2021-2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題模擬試題D卷 附答案

第第1頁共18頁-題二二?-題二二?-答-準(zhǔn)號證考準(zhǔn)-不:--內(nèi)線封二二.-二密名姓1區(qū)市{省2021-2022年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題模擬試題D卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平2、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)3、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險承受能力C、高風(fēng)險高收益D、銀行與客戶雙贏4、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)5、不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息的是（）A、信用記錄B、貸款背景C、項目收益D、抵押品變現(xiàn)難易程度6、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。7、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于（）A、增長型行業(yè)B、周期型行業(yè)C、衰退型行業(yè)D、防守型行業(yè)8、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸9、在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險預(yù)算的原則法錯誤的是（）A、先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種第第2頁：E、發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮C、以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃D、盡量不要減少客戶所需的保險額度10、古玩投資的特點(diǎn)不包括（）A、交易成本高、流動性低E、投資古玩要有鑒別能力C、價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力D、較為平民化11、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（）A、進(jìn)取型B＞成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型12、如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年未獲得10000元，如果年收益率為8%,則這一系歹U的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866E、144866C、67101D、6110113、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則E、公開原則C、公正原則D、平衡原則14、下面（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B＞項目財務(wù)分析C、工藝流程分析D、項目環(huán)境分析15、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（）A、先履行抗辯權(quán)B＞同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)16、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）A、具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小E、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)C、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少D、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾17、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。A、80%E、100%C、120%D、150%18、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合"崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）A、不打聽與自身工作無關(guān)的信息E、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)共18頁頁共頁共18頁第第3C、當(dāng)有急事需要處理時，按規(guī)定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為19、安全性最高的有價證券是（）A、國債E、股票C、長期國債D、企業(yè)債務(wù)20、黃金，又稱為金，化學(xué)元素符號為（），是一種帶有黃色光澤的金屬。A、PtB>AgC、AuD、G21、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）A、社會養(yǎng)老保險E、企業(yè)年金C、個人儲蓄投資D、工資收入22、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（）A、記名股和無記名股E、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股23、下列外匯市場的參與者不包括（）A、中國銀行E、索羅斯基金C、未進(jìn)行外匯交易的個人D、國家外匯管理局24、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計劃。A、證券公司E、保險公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司25、章女士購買債券，在名義利率相同的情況下，下列對其比較有利的復(fù)利計息期是（）A、1年TOC\o"1-5"\h\zE、1月C、1季D、半年26、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（）A、依據(jù)E、簽證C、證據(jù)D、信息27、在保證期間主張權(quán)利的主體和關(guān)系是（）A、債務(wù)人向債權(quán)人B＞債權(quán)人向保證人C、保證人向借款人D、保證人向債權(quán)人28、反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是（）A、投資與凈資產(chǎn)比率E、流動性比率C、負(fù)債收入比率第第4頁D、儲蓄比率29、下列哪種說法是正確的？（）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額E、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓30、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（）A、固定收益理財計劃E、保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃31、路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計”一欄的數(shù)值應(yīng)為（）A、150,000E、50,000C、100,000D、500,00032、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）A、保證收益理財計劃B＞固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃33、商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的（）A、銷售業(yè)績E、技術(shù)水平C、償債能力共共18頁D、信息披露TOC\o"1-5"\h\z34、《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的重大突發(fā)事件是（）A、I級E、II級C、III級D、IV級35、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（）A、可預(yù)知地E、可測定地C、多變化地D、不可預(yù)見地36、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）A、借款人經(jīng)濟(jì)效益E、貸款人財務(wù)狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率37、關(guān)于債券的違約風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）A、違約風(fēng)險就是信用風(fēng)險B、政府債券的違約風(fēng)險一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險是零D、公司債券的違約風(fēng)險一般通過信用評級表示38、流動比率是反映（）的指標(biāo)。A、長期償債能力E、短期償債能力C、營運(yùn)能力D、盈利能力第第頁共18頁24、ACE25、ABCDE26、ABCD27、BCDETOC\o"1-5"\h\z28、AD29、A