2022年銀行從業(yè)資格綜合檢測試卷（附答案和解析）

2022年銀行從業(yè)資格綜合檢測試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。A、僅從眼前利益出發(fā)B、細分市場結構的吸引力C、符合銀行的目標和能力【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】在選擇目標市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力。某些細分市場雖然有較大的吸引力，但不能推動銀行實現(xiàn)發(fā)展目標，甚至分散銀行的精力，使之無法完成其主要目標，這樣的市場應該考慮放棄；另外，還應考慮銀行的資源條件是否適合在某一細分市場經(jīng)營，只有選擇那些銀行有條件進入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的市場作為目標市場，銀行才會立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?。銀行進入某一市場是期望有利可圖2、銀行代理保險產品的特點不包括（）。A、設計比較簡單B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能C、收益率高【參考答案】：C【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。3、下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是（）。[2012年6月真題]A、完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定B、規(guī)范并加強對抵押物的管理C、防范借款人喪失還款能力【參考答案】：C【解析】：個人教育貸款操作風險的防控措施包括:①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定；③規(guī)范并加強對抵押物的管理。D項屬于信用風險的防控措施。4、商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心。A、還款記錄B、還款能力C、還款意愿【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《風險管理》真題【解析】對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心。5、（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。A、“直客式”營銷模式B、“間客式”營銷模式C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：個人貸款業(yè)務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。6、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。［2013年11月真題］A、國債B、衍生產品C、外匯【參考答案】：A【解析】：養(yǎng)老護理和資產傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。7、金融創(chuàng)新的內在要求是（）A、風險管理B、業(yè)務發(fā)展C、信息技術【參考答案】：A【解析】：風險管理是金融創(chuàng)新的內在要求8、（）通常是指金融資產根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A、名義價值B、公允價值C、市值重估價值【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】考核名義價值定義。名義價值通常是指金融資產根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。9、銀行應建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A、每年B、每季度C、每月【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的內部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。10、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務分為（）。A、個人理財服務和綜合理財服務B、簡單理財服務和復合理財服務C、理財顧問服務和綜合理財服務【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。11、代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內業(yè)務B、中間業(yè)務C、資產業(yè)務【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。12、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為（）。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權重為100%。13、（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A、一般個人客戶B、私人銀行客戶C、企業(yè)法人【參考答案】：B【解析】：個人理財產品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。14、下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準?（）A、高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源B、確保銀行業(yè)金融機構不破產C、對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【參考答案】：B【解析】：除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準還包括:①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。15、從本質上說，回購協(xié)議是一種（）。A、以證券為抵押品的抵押貸款B、信用貸款C、金融衍生產品【參考答案】：A【解析】：從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。16、指數(shù)預警法中應用最廣泛的是（）。A、擴散指數(shù)B、預期合成指數(shù)C、商業(yè)循環(huán)指數(shù)【參考答案】：A【解析】：指數(shù)預警法利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警，其中應用范圍最廣的是擴散指數(shù)。故選A。17、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。［2013年11月真題］A、貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【參考答案】：C【解析】：影響基金類產品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎市場，即基金所投資的對象產品。二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務素質、道德水平等。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。18、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款C、各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【參考答案】：C【解析】：國家助學貸款采用的是個人信用擔保的方式，家長并不對貸款提供連帶保證責任。19、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。A、貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金B(yǎng)、貨幣互換需要在期初和期末交換本金C、貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】利率互換是兩個交易對手僅就利息支付進行相互交換，并不涉及本金的交換。貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。與利率互換有所不同，貨幣互換除了在合約期間交換各自的利息收入外，通常還需要在互換交易的期初和期末交換本金。貨幣互換的交易雙方同時面臨著利率和匯率波動造成的市場風險。20、下列關于H股、N股、S股說法錯誤的是（）。A、H股為在香港上市的股票B、S股為在上海上市的股票C、S股為在新加坡上市的股票【參考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等為境外上市股票，其中，H股為在香港上市的股票，N股為在紐約上市的股票，S股為在新加坡上市的股票。21、商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以（）為主A、問卷調查B、實地調查C、委托中介機構【參考答案】：B【解析】：對客戶調查和客戶資料的驗證應以實地調查為主，間接調查為輔。22、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機稱為（）A、理性動機B、信貸動機C、并購動機【參考答案】：A【解析】：信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中，理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、所欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機。23、戰(zhàn)略風險管理的基本假設不包括（）。A、如果采取適當?shù)拇胧L險可以完全避免B、準確預測未來風險事件的可能性是存在的C、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風險管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風險管理的基本假設:①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會。24、關于巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術的目的，下列說法錯誤的是（）。A、降低監(jiān)管資本要求B、增強商業(yè)銀行風險管理能力C、鼓勵銀行通過開發(fā)更加高級的風險計量模型，精確計量銀行經(jīng)營面臨的風險【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會提出信用風險緩釋技術的目的包括:①鼓勵銀行通過風險緩釋技術有效抵補信用風險，降低監(jiān)管資本要求；②鼓勵銀行通過開發(fā)更加高級的風險計量模型，精確計量銀行經(jīng)營面臨的風險。25、（）是物權中最完整、最充分的權利。A、所有權B、擔保物權C、留置權【參考答案】：A【解析】：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利．擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。26、產業(yè)組織結構的影響主要包括（）。A、行業(yè)的成熟度和行業(yè)發(fā)展方向B、行業(yè)的關聯(lián)度和行業(yè)的領導力量C、行業(yè)市場集中度和行業(yè)壁壘程度【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】產業(yè)組織結構的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風險反映的是一個行業(yè)內部企業(yè)與市場的相互關系，也就是行業(yè)內企業(yè)間競爭與壟斷的關系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進入壁壘，指行業(yè)內已有企業(yè)對準備進入或正在進入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。27、下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A、沒收非法財物B、行政拘留C、開除公職【參考答案】：C【解析】：D項，開除公職屬于行政處分。28、根據(jù)邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。A、分層營銷策略B、交叉營銷策略C、專業(yè)化策略【參考答案】：B【解析】：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。29、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑兩方面內容，以下不屬于戰(zhàn)略目標的是（）。A、戰(zhàn)略愿景B、主要發(fā)展指標C、長遠性戰(zhàn)略目標【參考答案】：C【解析】：戰(zhàn)略目標可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標。30、貸放分控的要義是（）。A、貸款與放款分開控制B、貸款審批通過不等于放款C、放款不等于成功貸款【參考答案】：B【解析】：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。31、對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行（）。［2013年11月真題］A、應提示潛在收益可能性B、應提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益C、應提示高風險和本金損失可能性【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?2、通常情況下，商業(yè)銀行需要保有的最低資本量是（）。A、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本B、商業(yè)銀行資產規(guī)模C、商業(yè)銀行會計資本【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經(jīng)濟資本，指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。33、下列關于商業(yè)銀行對貸款擔保狀況分析的表述，錯誤的是（）。A、要考慮擔保的充分性B、要判斷擔保能消除或減少貸款風險損失的程度C、在沒有市場的情況下．可自行確定擔保物的市場價值【參考答案】：C【解析】：解析：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《貸款風險分類指導原則(試行)》的規(guī)定，對于抵押資產的評估，在有市場的情況下，按市場價格定值；在沒有市場的情況下，應參照同類抵押資產的市場價格定值。34、銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費C、假借業(yè)務之名，行個人消費之實【參考答案】：C【解析】：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。35、某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產的處理是（）。[2010年5月真題]A、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債產變現(xiàn)后一并處理B、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上繳國庫C、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應收利息收回，其差額80萬元待抵債資產變現(xiàn)后上交上一級銀行【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理。36、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期l000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A、將該筆貸款期限延長半年B、允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息C、要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【參考答案】：C【解析】：答案為D。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調整信貸產品；②減少貸款額度；③調整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)；④調整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司股東以其出資額為限承擔責任，董事長作為公司股東，無需以其個人財產為企業(yè)債務提供擔保。37、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A、等額本息還款法B、一次償還本金法C、一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：ABD三項均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。38、假設商業(yè)銀行根據(jù)過去100天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的VaR值為1000萬元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來100個交易日內，預期交易賬戶至少會有（）的損失超過1000萬元。[2009年10月真題]A、3天B、2天C、1天【參考答案】：C【解析】：由題意，該銀行在1個交易日內有1%（100%-99%）的可能性超過1000萬元，則在100個交易日內將有1（100×1%）天的可能性超過1000萬元。39、從贖回角度看，在我國金融市場中下列（）流動性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高。40、期貨交易者可以通過在期貨市場上進行（）交易來達到減低價格波動風險的目的。A、套期保值B、投機C、無風險套利【參考答案】：A【解析】：套期保值是指把期貨市場當作轉移價格風險的場所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時替代物，對其現(xiàn)在買進準備以后售出商品或對將來需要買進商品的價格進行保險的交易活動。套期保值交易是期貨交易者達到降低價格波動風險目的的主要手段。故選A。41、《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A、中國人民銀行B、國務院C、銀監(jiān)會【參考答案】：A【解析】：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。42、銀行用3年期美元存款作為3年期歐元貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。銀行所面臨的市場風險不包括（）。A、期權性風險B、匯率風險C、重新定價風險【參考答案】：C【解析】：重新定價風險又稱為期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。題中所述存貸款額期限均為3年，因此，不存在重新定價風險。43、下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內B、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征C、貨幣市場主要是為了彌補短期流動性【參考答案】：B【解析】：相對于以股權交易為對象的資本市場而言。貨幣市場具有低風險、低收益的特征。44、按法律規(guī)定，在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關申請仲裁的時效為（）。A、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。45、國內首個人民幣結構性理財產品出現(xiàn)在（）年。A、2002B、2004C、2005【參考答案】：C【解析】：2005年初出現(xiàn)了國內首款人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。46、超額存款準備金主要用途不包括（）。A、支付清算B、穩(wěn)定物價C、作為資產運用的備用資金【參考答案】：B【解析】：超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。47、實施風險管理的首要步驟是（）。A、風險識別B、風險檢測C、風險控制【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】實施風險管理的首要步驟是風險識別。48、信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。A、信貸退出B、限額管理C、風險定價【參考答案】：A【解析】：B項，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險；C項，限額是指銀行根據(jù)自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險；D項，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。49、決定貸款能否償還的最主要因素是（）。[2012年10月真題]A、貸款人的信用等級B、貸款人的還款能力C、擔保人資金實力【參考答案】：B【解析】：銀行最關心的是借款企業(yè)的財務狀況和項目的效益情況，并把貸款項目的還款能力作為評估重點。50、商業(yè)銀行的風險管理部門結構通常有分散型和集中型兩種，下列對于商業(yè)銀行集中型的風險管理部門設置的說法中，錯誤的是（）。A、涉及的風險管理領域廣B、不利于絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息C、資金投入巨大【參考答案】：B【解析】：集中型風險管理部門涉及的風險管理領域非常全面，對專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風險管理部門更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行，所以ABD項正確；C項屬于分散型風險管理部門的特點，所以C項錯誤。51、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被宣告破產而終止C、因被兼并而終止【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。52、巴塞爾委員會提出的信用風險暴露計量方法不包括（）。A、現(xiàn)期風險暴露法B、權重法C、內部模型法【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會共提出三種交易對手信用風險暴露計量方法，較常用的方法包括:①現(xiàn)期風險暴露法適用于場外衍生工具交易違約風險暴露（EAD）的計量；②標準法僅適用于計算場外衍生工具交易的違約風險暴露；③內部模型法適用于場外衍生工具交易和證券融資交易。53、下列關于信托產品的表述錯誤的是（）。A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。54、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的是（）。A、具有代位清償債務能力的法人B、獲得企業(yè)法人授權的企業(yè)分支機構C、企業(yè)法人的職能部門【參考答案】：C【解析】：本題考查保證人的范疇。保證人是指具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：國家機關；學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。55、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨立測算的理財計劃B、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算C、根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。56、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經(jīng)營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。57、我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚于其中。A、商業(yè)銀行B、銀行C、金融銀行【參考答案】：A【解析】：我國傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風險集中積聚到商業(yè)銀行中。我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必然影響到銀行的不良資產。故選A。58、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A、封閉式基金B(yǎng)、開放式基金C、公司型基金【參考答案】：B【解析】：在開放式基金的運作方式下，投資者既可以通過基金銷售機構購買基金使基金資產和規(guī)模由此相應增加，也可以將所持有的基金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產和規(guī)模相應的減少，但有最低規(guī)模要求。59、采用（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、借款人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個人貸款》真題【解析】采用借款人自主支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸款人應當通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，檢查貸款支付是否符合約定用途。60、假設某銀行50%的貸款投向鋼鐵行業(yè)，同時超過50%的利潤來自鋼鐵行業(yè)，當前鋼鐵行業(yè)市場較好，因此鋼鐵行業(yè)的不良率低于評級水平。按照資產組合管理的原理，下列關于該銀行的貸款組合評價合理的是（）。A、該銀行的貸款投向行業(yè)集中度過高，雖然當前盈利高，但如果考慮行業(yè)周期因素，此貸款可能存在相當風險B、資產組合理論需要假定市場是有效的，其過于理想化因而不適合評判貸款組合C、盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營的目的，無論什么理論都要服從這一點【參考答案】：A【解析】：根據(jù)馬柯維茨資產組合管理理論，多樣化的組合投資具有降低非系統(tǒng)性風險的作用。信用風險很大程度上是一種非系統(tǒng)性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。B項，不良率是與違約概率容易混淆的一個概念，它是指不良債項余額在所有債項余額的占比，二者不具有可比性。由此可見，不良率較低并不能說明違約風險小。盈利超過50%來自鋼鐵行業(yè)說明銀行對該行業(yè)依賴度較高，風險集中，非系統(tǒng)性風險沒有得到有效降低。C項，資產組合理論雖前提假定是市場有效，但投資組合能夠有效分散風險的結論成立并非以此假定為前提，仍適合評判貸款組合二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。A、買賣證券B、理財規(guī)劃C、資產管理【參考答案】：B【解析】：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。2、按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來（）的貼現(xiàn)值。A、現(xiàn)金流入B、現(xiàn)金流量C、凈現(xiàn)金流量【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】按照凈現(xiàn)值法。貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。3、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。A、銀行股本B、上一年度的銀行資本C、預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）【參考答案】：C【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，按某組合維度確定資本分配權重?！百Y本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產的真實的資本。4、（）反映了目標區(qū)域的總體盈利能力。A、總資產收益率B、利息實收率C、信貸平均損失率【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】總資產收益率反映了目標區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務的價值創(chuàng)造能力。5、下列各項中，能夠衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況的是（）。A、貸款實際收益率B、利息實收率C、信貸資產相對不良率【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產的收益實現(xiàn)情況。6、（）是保險產品的直接保險形式。A、投保單B、保險憑證C、保險合同【參考答案】：C【解析】：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。ABC三項都是保險合同的具體表現(xiàn)形式。7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念A、做大規(guī)模和做強效益B、一切從經(jīng)濟效益出發(fā)C、倡導合規(guī)和懲處違規(guī)【參考答案】：C【解析】：第十五條商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念8、市場準入的主要目標不包括（）。A、保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系B、保護存款者的利益C、行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】市場準入應當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標是：（1）保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系。（2）維護銀行市場秩序。（3）保護存款者的利益。9、英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A、《反不正當競爭法》B、《金融服務改革法案》C、《反泡沫公司法》【參考答案】：C【解析】：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。10、國家助學貸款的擔保方式是（）。[2012年6月真題]A、國家信用B、個人信用C、保證擔?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。11、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。A、利率B、宏觀經(jīng)濟政策C、突發(fā)性因素【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的資產負債期限結構受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對利率變化的敏感程度直接影響資產負債期限結構，因為任何利率波動都會導致商業(yè)銀行資產和負債的價值產生波動。根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關內容，我國共設定了7個流動性監(jiān)管指標。其中的流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，分別計算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。12、證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A、證券登記結算公司B、國務院C、證券交易所【參考答案】：C【解析】：證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。證券交易所根據(jù)國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。13、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。[2010年10月真題]A、商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B、房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合C、一手房貸款與二手房貸款的組合【參考答案】：A【解析】：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。14、根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇的計量操作風險監(jiān)管資本的方法不包括（）。A、高級計量法B、替代標準法C、內部評級法【參考答案】：C【解析】：根據(jù)我國監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行可以選擇標準法、替代標準法或高級計量法來計量操作風險監(jiān)管資本。15、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A、預防和減少犯罪B、保護公民的合法權益C、建立法治國家【參考答案】：A【解析】：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。16、（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。[2010年5月真題]A、全國學生貸款管理中心B、貸款銀行總行C、學校國家助學貸款經(jīng)辦機構【參考答案】：C【解析】：所在學校國家助學貸款經(jīng)辦機構對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責，初審工作將在收到學生申請后的一定時間內完成。17、（）是目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法。A、采取平等原則對待所有風險B、按照風險大小，采取抓大放小的原則C、推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【參考答案】：C【解析】：答案為D。目前，國內外還沒有開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最好辦法是：①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。18、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實信用【參考答案】：C【解析】：誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟以及社會公眾的生活密切相關，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實信用原則的要求應當更高。19、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務屬于（）。A、授信業(yè)務B、中間業(yè)務C、衍生產品業(yè)務【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時，將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務。20、盈虧平衡點是指（），通過此點來分析項目成本與收益平衡的關系。A、利潤總額最大化的點B、邊際成本最小化的點C、銷售收入總額與產品銷售總成本相等的點【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】盈虧平衡點（BreakEvenPoint，簡稱BEP）又稱零利潤點，通常是指全部銷售收入等于全部成本時（銷售收入線與總成本線的交點）的產量。三、判斷題（共20題，每題1分）1、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）【參考答案】：錯誤【解析】：沒有試題分析2、商業(yè)銀行風險管理的目標不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍內，實現(xiàn)風險-收益的平衡。（）[2010年5月真題]【參考答案】：正確【解析】：風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的一個十分重要的方面。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡。高收益必然伴隨著高風險，風險管理水平越高，其控制風險、實現(xiàn)收益的能力就越強。3、凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。4、動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：《物權法》明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。5、無論以何種形式表示，企業(yè)的盈虧平衡點都是越高越好。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般情況下，無論以何種形式表示，盈虧平衡點越低越好，因為盈虧平衡點越低表明項目抗風險能力越強。6、目前，只有小部分商業(yè)銀行在面臨風險威脅時，采取的風險控制措施是應急性的，缺乏必要的前期準備，并往往建立在直覺反應基礎之