康欣重大疾病保險再分析,合理的組合產(chǎn)品課件

重大疾病保險再分析，合理的組合產(chǎn)品月圓業(yè)圓，加油加利，讓專業(yè)鑄就輝煌理財專用課件重大疾病保險的重新認識分紅保險的重新認識做專業(yè)的理財經(jīng)理主要內(nèi)容何為重大疾病保險？重大疾病險，是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。

重大疾病保險的發(fā)展

1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。重大疾病保險在發(fā)展過程中，保障范圍逐漸擴大，保障功能日趨完善，但該類產(chǎn)品的設(shè)計理念一直延續(xù)至今。

重大疾病保險解剖2008年的結(jié)果：項目比率及金額說明罹患重大疾病幾率72.18%

隱患存在于每個人身邊平均治療費用10萬元現(xiàn)在治療費用上升重大疾病治愈率男性65%女性78%癌癥患者5年后存活率統(tǒng)計備注：數(shù)據(jù)來源于衛(wèi)生部2008年統(tǒng)計結(jié)果讓我們來再看一組統(tǒng)計數(shù)字據(jù)北京市腫瘤防治研究所對北京最新癌情監(jiān)測資料顯示，目前北京每年新增兩萬名癌癥患者，發(fā)病率為179／10萬。從癌譜排序看，肺癌居第一，其次就是結(jié)直腸癌和肝癌。專家指出，北京地區(qū)總體癌癥的發(fā)病率不低，在每4個死亡者中，就有1個會死于癌癥。在2020年前，癌癥的發(fā)病率不會下降。隨著科學(xué)發(fā)展，醫(yī)療水平的提高，重大疾病的治愈率逐年提高，腎移植的5年存活率達到90%，被確診患癌癥開始，5年依然存活的概率，男性為65%，女性為78%，2/3中風(fēng)病人可以治愈。醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，治愈大病已不是夢想，但財務(wù)支持是根本……用現(xiàn)在的保費去得到昂貴的醫(yī)療費用，從而避免因病至貧的風(fēng)險.購買重大疾病保險抵御人生最大風(fēng)險的利器

二、重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常具有以下三個基本特征：一是“病情嚴重”，會在較長一段時間內(nèi)嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；二是“治療花費巨大”，此類疾病需要進行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用。三是不易治愈會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的。重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費的高額醫(yī)療費用；二是為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟上陷入困境。

購買重大疾病保險強制儲蓄、?？顚Ｓ萌绻f我們每十個人當(dāng)中有九個人是因為重大疾病而身故，那么未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以?？顚Ｓ媚?？有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數(shù)的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不劃算。事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險機會，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風(fēng)險是不可預(yù)知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅頭吃飽后來埋怨不該吃前三個饅頭，我們也不可能一上來就吃第四個饅頭。

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（1）社保只報銷因疾病引起的醫(yī)療費用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用不能報銷；社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，身故后只是返還當(dāng)時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。購買重大疾病保險重大疾病保險人人都適合

（3）社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費用需要自付，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對都比較高。（4）社保重在保障，支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險人基本生活為前提。對于追求高品質(zhì)的人群來說是遠遠不夠的。購買重大疾病保險重大疾病保險人人都適合

所以，對于沒有醫(yī)保的人來說，重大疾病保險尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說，重大疾病保險可作為一種必要補充。需要就來一份吧，還等啥啊家庭如何選擇重大疾病保險家庭購買多少重疾保險專家支招

首先要考量自身的經(jīng)濟狀況、單位福利保障，測算出目前已經(jīng)擁有的保障是多少。再假設(shè)不幸罹患疾病需要花費的金額，費用主要來自三個部分：第一是醫(yī)療費用中社保不報銷的自費醫(yī)療費用及可報銷部分需自付的部分。社保目前最高報銷額度17萬，1300元起付，大概報銷比例為85%。在此項費用中大概需要補充10萬左右；第二是收入方面的補償，也就是說在客戶生病不能工作的這段時間，收入停滯或減少帶來的損失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時間；第三是后期療養(yǎng)費用，比如吃營養(yǎng)品，請護工，理療等等，大概的最少花費是4到5萬元左右。如果假設(shè)一個年收入10萬元的白領(lǐng)，按照這三個花費的方向可以預(yù)估出最低需購買的重疾險保障金額為35萬元。

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確定好保障金額后，再開始分析目前家庭的經(jīng)濟情況，一般投入的保費在家庭年化總收入的10%以內(nèi)，在家庭每年凈結(jié)余的30%以內(nèi)，就不會對家庭經(jīng)濟造成很大的壓力。

下面請大家做一個計算，一個30歲的男性青年，家庭稅后收入在8萬元左右，有28歲老婆和5歲的兒童，請你根據(jù)康欣險種的費率為他設(shè)計一份保單。（有醫(yī)保，無醫(yī)保）王先生30歲每年收入5萬元，為自己投保中國人壽安享一生6000元（五年繳費