個(gè)人理財(cái)-模擬試題(二)-2009年版

中大網(wǎng)校引領(lǐng)成功職業(yè)人生中大網(wǎng)校“十佳網(wǎng)絡(luò)教育機(jī)構(gòu)”、“十佳職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)”網(wǎng)址：1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的（）。A:中短期金融工具B:金融債券C:國家債券D:國際債券答案:A2、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的（）。A:信托資產(chǎn)B:信托基金C:信托計(jì)劃D:信托項(xiàng)目答案:C3、對于機(jī)構(gòu)投資者網(wǎng)下申購的新股，在首日上市后的（），才可以上市交易。A:1個(gè)月后B:2個(gè)月后C:3個(gè)月后D:4個(gè)月后答案:C4、與股票型或債券型基金不同，貨幣市場基金的購買和贖回價(jià)格所依據(jù)的（）不變。A:基金份額B:凈資產(chǎn)值C:基金凈值D:基金面值答案:B5、一般情況下，投資者對貨幣市場基金靈機(jī)一動的盈利，會選擇（）。A:累計(jì)分紅B:基金換股票C:增加基金份額D:領(lǐng)取現(xiàn)金答案:C6、我國目前絕大部分個(gè)人股票投資者的主要目的是（）。A:獲取資本利得B:獲取股利C:參與企業(yè)管理D:獲得更高的流動性答案:A7、可記名、可掛失，但不能上市流通的國債是()。A:憑證式國債B:記賬式國債C:記賬式國債D:國標(biāo)式國債答案:A8、在下列債券中，違約風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A:國債B:金融債券C:公司債券D:中央銀行票據(jù)答案:C9、陳君投資100元，報(bào)酬率為10％，累計(jì)1O年可積累多少錢?()A:復(fù)利終值為229．37元B:復(fù)利終值為239．37元C:復(fù)利終值為249．37元D:復(fù)利終值為259．37元答案:D10、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，前二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A:33339B:43333C:58489D:44386答案:C11、金融市場的最基本、最重要的功能是()。A:融通貨幣資金B(yǎng):資源配置C:產(chǎn)生超額收益D:調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案:A12、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金是()。A:契約型基金B(yǎng):公司型基金C:封閉式基金D:開放式基金答案:D13、理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對此理解錯誤的是()。A:開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特征的研究分析B:理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金C:為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益D:購買非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大答案:B14、下列對貨幣市場特征的描述正確的是()。A:風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B:收益高，安全性也高C:流動性低，安全性也低D:風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高答案:D15、與客戶溝通時(shí)的非語言技巧不包括()。A:面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑B:交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答C:在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)該使用手勢，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象，使其信服D:保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神答案:D16、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存人銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10％，則需每年存人銀行多少元?()A:16350元B:16360元C:16370元D:16380元答案:D17、下列哪項(xiàng)不屬于超值維護(hù)的內(nèi)容?()A:定期準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表，市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料給客戶B:注重加強(qiáng)對客戶的感情投資，在常規(guī)的金融維護(hù)之外，關(guān)注并隨時(shí)解決客戶在日常生活中遇到的困難C:上門取單、送單，提供咨詢維護(hù)，協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排，推銷金融產(chǎn)品，收集和反饋各種信息D:在開展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，注意研究客戶需求，為客戶提供各種代理收付、結(jié)算匯兌、證券買賣、保險(xiǎn)箱等業(yè)務(wù)答案:C18、以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場工具的是（）。A:銀行承兌匯票B:3年期國債C:可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D:回購協(xié)議答案:B19、下列關(guān)于收集保存客戶信息的說法錯誤的是（）。A:應(yīng)注重銀行問客戶基本信息的交流B:無論是環(huán)境信息還是客戶個(gè)人信息都應(yīng)妥善的保存與保密C:客戶信息應(yīng)只能用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)，其他用于任何途徑都應(yīng)獲得客戶的同意D:客戶的財(cái)力證明、審計(jì)證明、信用卡聲明只能用書面文件及其復(fù)印件保存答案:A20、證券交易內(nèi)幕消息知情人和非法獲得內(nèi)幕消息的人，在內(nèi)幕消息公開前，不得（）。A:買賣該公司股票B:泄露該消息C:建議他人買賣證券D:以上全部答案:D21、啟迪金融意識是（）的重要內(nèi)容。A:知識維護(hù)B:顧問業(yè)務(wù)C:咨詢維護(hù)D:交叉銷售答案:A22、下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A:國有控股商業(yè)銀行B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:郵政儲蓄銀行D:證券投資公司答案:B23、商業(yè)銀行應(yīng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。A:國務(wù)院B:中國人民銀行C:中國銀監(jiān)會D:中國銀行業(yè)協(xié)會答案:B24、買賣雙方在交易所簽訂，在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換答案:B25、在不同的溝通方式中，（）是組織間進(jìn)行溝通的基礎(chǔ)，因具有便于使用、持久性的功能而被廣泛運(yùn)用。A:圖像語言B:電子郵件C:書面語言D:多媒體答案:C26、不經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得（）。A:設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B:開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C:修改章程及經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍D:以上都正確答案:D27、當(dāng)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，（）。A:立即向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門通報(bào)B:按照正常渠道反映和申訴C:對外發(fā)表貶低、詆毀所在機(jī)構(gòu)的言論D:詳細(xì)調(diào)查、收集對自己有利的證據(jù)答案:B28、直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A:14B:0.0714C:3.5D:0.2857答案:A29、行為人有（）情形之一的，導(dǎo)致后果嚴(yán)重，將被追究刑事責(zé)任。(1)非法吸收、變相吸收公眾存款；(2)偽造、變造商業(yè)銀行許可證；(3)借款人騙取貸款；(4)從業(yè)人員玩忽職守，泄露商業(yè)機(jī)密。A:(1)(2)(3)B:(1)(2)C:(2)(3)D:(1)(2)(3)(4)答案:D30、cpi上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A:價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B:再投資風(fēng)險(xiǎn)C:通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D:違約風(fēng)險(xiǎn)答案:C31、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他組織。A:5％B:10％C:15％D:20％答案:A32、銀行從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)任職時(shí)，按照職業(yè)操守準(zhǔn)則的規(guī)定，應(yīng)做到（）。(1)不得利用兼職崗位為本機(jī)構(gòu)謀利；(2)對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)直接向上級機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門反映申訴；(3)離職后，仍應(yīng)恪守誠信，為原機(jī)構(gòu)保密；(4)不得代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布消息。A:(1)(2)(3)B:(2)(3)(4)C:(1)(3)D:(1)(2)(3)(4)答案:C33、在（）階段，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理考慮的是要建立什么樣的合作關(guān)系，是長期合作關(guān)系、短期合作關(guān)系還是臨時(shí)合作關(guān)系。A:客戶價(jià)值分析B:與客戶溝通前準(zhǔn)備工作C:引導(dǎo)新的金融產(chǎn)品消費(fèi)D:客戶信息收集答案:B34、按照《商業(yè)銀行法》，以下對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)表述錯誤的是（）。A:對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行應(yīng)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃B:商業(yè)銀行應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率上下限，確定存款利率，并予以公告C:商業(yè)銀行應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行繳存款準(zhǔn)備金，留足備付金D:商業(yè)銀行應(yīng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案:A35、為維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，人民銀行對商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B:商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款一律采用擔(dān)保貸款的形式，在關(guān)系人財(cái)務(wù)、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C:關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其親屬D:商業(yè)銀行管理人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司也屬于關(guān)系人范圍答案:B36、（）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A:中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B:城市商業(yè)銀行C:農(nóng)村商業(yè)銀行D:外資獨(dú)資銀行答案:A37、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為（）。A:理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B:愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C:愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)D:保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動性較強(qiáng)答案:C38、日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。A:發(fā)行金融債B:到境外借款C:買賣政府債券D:以上都正確答案:D39、下列行為中，（）符合法律法規(guī)及各銀行機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定。A:利用工作空閑時(shí)間上網(wǎng)瀏覽財(cái)經(jīng)信息、股市行情與工作無關(guān)的內(nèi)容B:利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)瀏覽不健康的網(wǎng)頁、聊天游戲、收發(fā)私人電子郵件C:在電子設(shè)備上安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)D:安裝下載盜版和有合法許可的軟件答案:C40、理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A:中國人民銀行B:銀行監(jiān)督管理委員會C:中國銀行業(yè)協(xié)會D:證券監(jiān)督委員會答案:B41、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（），以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。A:登記結(jié)算公司B:商業(yè)銀行C:證券交易所D:證券公司答案:B42、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。A:非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B:保證收益型理財(cái)計(jì)劃C:保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D:非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃答案:B43、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項(xiàng)資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A:5B:10C:15D:20答案:D44、下列（）行為，違反的不是操縱證券交易價(jià)格罪。A:單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B:與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C:在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量D:未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券答案:D45、商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A:月度B:季度C:半年度D:年度答案:B46、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A:財(cái)務(wù)功能B:風(fēng)險(xiǎn)管理功能C:聚斂功能D:流動性功能答案:C47、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（）。A:即期交易B:遠(yuǎn)期交易C:套期保值D:投機(jī)交易答案:A48、如果外幣頭寸賣大于買，叫做（）。A:軋空B:空頭C:多頭D:軋平答案:B49、某投資者有30萬元打算投資股市的3只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。股票A和股票B的相關(guān)系數(shù)是一0.7，股票B和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.8，股票A和股票C的相關(guān)系數(shù)是0.05。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是（）。A:30萬元全部買入股票AB:15萬元投資股票A，15萬元投資股票BC:15萬元投資股票B，15萬元投資股票CD:15萬元投資股票A，15萬元投資股票C答案:B50、在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（）。A:升水B:貼水C:平價(jià)D:不變答案:B51、債券收益的衡量指標(biāo)不包括（）。A:即期收益率B:持有期收益率C:債券信用等級D:到期收益率答案:C52、關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯誤的是（）。A:利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)B:利率上升，債券價(jià)格下降C:持有債券到期，則無任何損失D:債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大答案:C53、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（）。A:債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B:債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C:債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D:相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案:B54、假定張先生2005年年初投資一個(gè)項(xiàng)目，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)從2007年年初開始投產(chǎn)運(yùn)營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收),l00000元，按年利率10％計(jì)算，假定該項(xiàng)目可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項(xiàng)目未來所有收益在2005年年初的總現(xiàn)值為（）元。A:826446B:1000000C:909091D:1210000答案:A55、沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力，這樣的理財(cái)特征屬于（）。A:少年成長期B:青年成長期C:中年穩(wěn)健期D:退休養(yǎng)老期答案:A56、投資組合決策的基本原則是（）。A:收益率最大化B:風(fēng)險(xiǎn)最小化C:期望收益最大化D:給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)答案:D57、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14％，20％，35％，29％；對應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，16％，40％，28％。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（）。A:4.256％B:3.7％C:0.8266％D:0.9488％答案:D58、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（）。A:自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度B:保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)C:為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶D:自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案:C59、在與同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A:交換下個(gè)月將要公布的兼并收購信息B:交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題C:詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃D:詢問對方對央行近期政策的看法答案:D60、在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A:信托關(guān)系B:合同關(guān)系C:委托代理關(guān)系D:供銷關(guān)系答案:B61、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A:民事行為B:民事法律行為C:商業(yè)交換行為D:權(quán)利義務(wù)行為答案:B62、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款是（）。A:委托代理合同B:無效合同C:格式化條款D:可撤銷條款答案:C63、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A:吸收公眾存款B:發(fā)放短期、中期和長期貸款C:發(fā)行股權(quán)證券D:發(fā)行金融債券答案:C64、《證券法》的基本原則不包括（）。A:公開、公平、公正原則B:混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管原則C:自愿、有償、誠實(shí)信用原則D:保護(hù)投資者合法權(quán)益答案:B65、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（）。(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員(2)持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員(3)證券公司高級研究人員(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員A:(1)(2)(3)(4)B:(1)(2)(3)C:(1)(3)(4)D:(1)(2)(4)答案:A66、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。A:《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B:保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D:保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托答案:D67、我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為（）。A:20％B:30％C:40％D:45％答案:A68、商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的（）。A:年齡B:職業(yè)操守C:行業(yè)經(jīng)驗(yàn)D:管理能力答案:A69、按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括（）。A:根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B:商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C:商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D:商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售答案:D70、對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。A:理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B:客戶分層是否合理C:投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D:評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)答案:A71、下列金融工具中屬于間接融資工具的是（）。A:國債B:企業(yè)債券C:公司股票D:銀行貸款答案:D72、面額為100元、期限為1O年的零息債券，當(dāng)市場利率為6％時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?（）A:59．21元B:54．69元C:56．73元D:55．83元答案:D73、下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（）。A:同業(yè)拆借市場B:公司債券市場C:債券回購市場D:票據(jù)市場答案:B74、下列不屑予固定收益證券的金融工具是（）A:銀行存款B:普通股票C:優(yōu)先股票D:國債答案:B75、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。A:商業(yè)票據(jù)B:銀行貸款C:可轉(zhuǎn)換公司債券D:回購協(xié)議答案:C76、下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。A:按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B:按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場C:按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等D:按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案:C77、關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（）。A:回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議B:資金借人人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購回C:回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全D:公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物答案:B78、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％，12％，10％，5％，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（）。A:2．11％B:2．65％C:3．10％D:3．13％答案:A79、貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（）。A:股票B:國庫券C:商業(yè)票據(jù)D:大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案:A80、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。A:有擔(dān)保的公司債券B:國庫券C:期貨D:平衡性基金答案:B81、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982．35元，則該債券的投資收益率為（）。A:1．76％B:1．79％C:3．59％D:3．49％答案:C82、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（）。A:市場風(fēng)險(xiǎn)B:系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C:經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D:違約風(fēng)險(xiǎn)答案:D83、最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。A:到期收益率B:債券價(jià)格波動率C:信用評級D:資產(chǎn)負(fù)債率答案:C84、影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起?（）A:發(fā)行公司的盈利水平B:發(fā)行公司的股息政策變動C:發(fā)行公司管理層變動D:央行調(diào)高再貼現(xiàn)率答案:D85、基金投資者要繳納的費(fèi)用是（）。A:申購費(fèi)用B:管理費(fèi)用C:托管費(fèi)用D:基金投機(jī)交易費(fèi)用答案:A86、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（）。A:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B:儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D:個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)答案:D87、證券投資基金的收益來源不包括（）。A:證券買賣差價(jià)B:證券價(jià)格波動率上升C:紅利收入D:存款利息收入答案:B88、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）A:政策風(fēng)險(xiǎn)B:經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn)C:利率風(fēng)險(xiǎn)D:信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D89、若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)?（）A:債券B:股票C:股指期貨D:認(rèn)股權(quán)證答案:A90、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（）。A:單利債券B:復(fù)利債券C:貼現(xiàn)債券D:累進(jìn)利率債券答案:C91、新股申購類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A:系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B:非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C:網(wǎng)下申購的流動性風(fēng)險(xiǎn)D:信用風(fēng)險(xiǎn)E:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案:A,C92、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型大體有（）。A:外匯掛鉤類B:指數(shù)掛鉤類C:氣象掛鉤類D:股票掛鉤類E:商品掛鉤類答案:A,B,D,E93、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是（）。A:看好／看淡B:點(diǎn)對點(diǎn)投資C:看漲／看跌D:區(qū)間式投資E:時(shí)段式投資答案:A,D94、目前銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品大多具有（）。A:設(shè)計(jì)比較簡單B:設(shè)計(jì)比較復(fù)雜C:標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D:個(gè)性化程度較高E:在提供一定保障的同時(shí)兼有儲蓄的投資功能答案:A,C,E95、目前銀行代理的主流保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）。A:分紅型B:保障型C:萬能型D:投資型E:傳統(tǒng)型答案:A,C96、債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是（）。A:產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B:投資風(fēng)險(xiǎn)高C:投資風(fēng)險(xiǎn)D:客戶預(yù)期收益穩(wěn)定E:客戶預(yù)期收益高答案:A,C,D97、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（）。A:遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B:積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查C:了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D:及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E:對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況答案:A,D98、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3；，年利率為4％。下列說法正確的是（）。A:以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是16200元B:以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是16232．3元C:年連續(xù)復(fù)利是3．92％D:若每半年付息一次，則第3年年底的本息和是16244．97元E:若每季度付息一次，則第3年年底的本息和是16251．43元答案:A,B,C,D,E99、貨幣市場上的金融工具有（）。A:商業(yè)票據(jù)B:股票C:支票D:匯票E:期貨答案:A,C,D100、從業(yè)人員在向客戶推薦本機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)對（）進(jìn)行披露。A:產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風(fēng)險(xiǎn)B:產(chǎn)品的性質(zhì)C:產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程D:產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者E:銀行在銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)答案:A,B,D,E101、以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。A:票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B:票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C:可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D:相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價(jià)格較高E:票據(jù)的收益率較高答案:A,B,C,D102、下列是理財(cái)產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是（）。A:理財(cái)產(chǎn)品z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4％，則該產(chǎn)品的價(jià)格是4629．6元B:理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購買時(shí)投人5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財(cái)產(chǎn)品的收益率是4．6％C:理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入500元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5％，則為了準(zhǔn)備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月D:理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4％，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元E:以上說法皆正確答案:B,C103、下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是（）。A:市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降B:市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價(jià)下降C:市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求增加，股價(jià)上升D:市場利率上升、投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求降低，股價(jià)下降E:市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價(jià)上漲答案:B,D,E104、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。A:現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B:可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C:現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D:由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E:現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案:A,B,D,E105、作為理財(cái)產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（）。A:小額投資，費(fèi)用低廉B:多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C:專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D:變現(xiàn)能力強(qiáng)E:基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高答案:A,B,C,D,E106、理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。A:商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B:客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C:商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D:商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識E:商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形答案:A,D107、對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。A:貨幣政策B:消費(fèi)者收入水平C:通貨膨脹D:國際收支E:失業(yè)保險(xiǎn)制度答案:A,B,C,D108、結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?A:市場利率波動B:外匯市場匯率波動C:提前終止權(quán)掌握在銀行手里D:不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會成本E:股票市場價(jià)格指數(shù)波動答案:A,B,C,D109、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式類型有（）A:開放式的提問B:引導(dǎo)性的提問C:直接式的提問D:間接式的提問E:澄清性的提問答案:A,B,E110、下列關(guān)于合理銷售理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)的表述，正確的有（）。A:商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B:對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C:客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D:客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可E:商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字答案:A,B,C,D,E111、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類包括（）。A:出口信用保險(xiǎn)B:萬能保險(xiǎn)C:投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)D:分紅保險(xiǎn)E:收入補(bǔ)償保險(xiǎn)答案:B,C,D112、商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。A:充分認(rèn)識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等B:遵守個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標(biāo)準(zhǔn)或守則C:理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D:具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識E:具備必要的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力答案:A,B,C,D,E113、銀行從業(yè)人員應(yīng)調(diào)查了解（），以實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。A:客戶的財(cái)務(wù)狀況B:客戶的業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)C:客戶家庭地址、婚姻狀況D:客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力E:客戶隱私、不愿被人知的秘密答案:A,B,D114、下列金融工具中屬于直接融資工具的有()A:國庫券B:國債C:企業(yè)債券D:可轉(zhuǎn)讓大額定期存單E:股票答案:A,B,C,E115、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4％，下列說法正確的是（）。A:以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元B:以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元C:年連續(xù)復(fù)利是3．87％D:若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元E:若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元答案:A,B,D,E116、關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是（）。A:資產(chǎn)組合的收益率等于各個(gè)資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例B:資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個(gè)資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個(gè)資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例C:當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定D:投資多元化能降低風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)楫?dāng)資產(chǎn)種類增多時(shí)，單個(gè)資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小E:投資者承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)必然會得到高的回報(bào)率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)了答案:A,C,D117、客戶的信任來自哪些方面?（）A:對銀行自身的信任B:對銀行管理人員的信任C:對代表銀行服務(wù)客戶的從業(yè)人員的信任D:對銀行董事會的信任E:對銀行提供產(chǎn)品或服務(wù)的信任答案:A,C118、蔡氏夫婦的年均收人為18萬元，月均支出為6000元，現(xiàn)有住房一套，無兒女。最近房地產(chǎn)行情看漲，所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產(chǎn)，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬元，還款期限是1O年，年利率是6．5％，采取的還款方式是每月等額本息的方式。則下列說法正確的是（）。A:蔡氏夫婦每月的還款額為4181．5元B:蔡氏夫婦每月的還款額為4134．3元C:若蔡氏夫婦人住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，則保持原來生活水平的月均支出為6700元D:若房貸利率會隨著通貨膨脹調(diào)整，而蔡氏夫婦的租金收人的通脹調(diào)整相對滯后，則應(yīng)當(dāng)將閑置資金存人銀行E:對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財(cái)方式答案:A,C,E119、一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。A:儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置B:股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)C:固定收益品價(jià)格上升，增加債券配置D:房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低E:人民幣回報(bào)高，減持外匯答案:A,B,D,E120、關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下說法正確的是（）。A:貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同的價(jià)值B:計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果C:貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會成本D:復(fù)利計(jì)息法比連續(xù)復(fù)利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念E:年度化利率與年利率總是不一致的答案:A,C,D121、下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?（）A:CPI上漲B:發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C:公司高層人事變動D:股票分割E:央行在公開市場大量售出政府債券答案:B,C,D122、根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。A:股票型基金B(yǎng):債券型基金C:貨幣市場基金D:混合基金E:對沖基金答案:A,B,C,D123、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯誤的是（）。A:本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3％，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1090．2元B:某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8％，則10年后這筆年金的終值為14486．56元C:某理財(cái)客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000，年利率為8％，則10年后這筆年金的終值為15645．49元D:1.2l0％的利率借款。100000元投資于某個(gè)壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的E:6年分期付款購房，每年初付50000，若銀行利率為‘10％，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價(jià)是239550元答案:A,B,C124、若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債券的特征包括（）。A:流動性B:參與性C:償還性D:收益性E:安全性答案:A,C,D,E125、下列選項(xiàng)中，（）符合期貨交易的基本原則。A:期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進(jìn)行期貨交易B:期貨公司向客戶做出獲利保證C:期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、分享利益D:期貨公司不隱瞞重要事項(xiàng)或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令E:期貨公司對外發(fā)布價(jià)格預(yù)測信息答案:A,D126、按照投資基金業(yè)務(wù)規(guī)范，基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A:建立健全并有效執(zhí)行基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員培訓(xùn)制度B:建立完善的基金份額持有人賬戶和資金賬戶管理制度C:建立檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和其他相關(guān)資料至少20年D:按法律法規(guī)和合同約定辦理基金份額的收購和贖回，不得擅自停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人