2022年《個(gè)人貸款》銀行從業(yè)資格第一次階段檢測卷(附答案和解析)

2022年《個(gè)人貸款》銀行從業(yè)資格第一次階段檢測卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A、組合還款法B、等額本金還款法C、等額本息還款法【參考答案】：A【解析】：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個(gè)性化需求。2、根據(jù)貸款審批人的審批意見，對信貸業(yè)務(wù)部門的工作表述不正確的是（）。A、對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，做好解釋工作B、對需要補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后交由貸款審批人處理C、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請人并按要求落實(shí)有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等【參考答案】：B【解析】：對需要補(bǔ)充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審核、審批程序，而不是直接交由貸款審批人處理。3、以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為（）。A、不可撤銷的連帶保證責(zé)任B、根據(jù)保證合同的規(guī)定C、非連帶保證責(zé)任【參考答案】：A【解析】：以第三方保證方式申請出國留學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同，第三方提供的保證責(zé)任為不可撤銷的連帶保證責(zé)任。4、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。A、個(gè)人信用擔(dān)保B、借款人抵押C、擔(dān)保人擔(dān)保【參考答案】：A【解析】：［答案］A［解析］國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。5、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。A、期限在1年以內(nèi)8、收入不穩(wěn)定頃自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶【參考答案】：A【解析】：A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。6、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)的標(biāo)志的是（）。A、1992年銀行部門出臺(tái)了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1997年《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布C、1998年《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布【參考答案】：B【解析】：1995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。故選C。7、以下關(guān)于外籍自然人能否申請個(gè)人住房貸款的說法，不正確的是（）。A、《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個(gè)人住房貸款對象之外B、境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象C、外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【參考答案】：C【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人貸款的對象由具有完全民事行為能力的中國自然人及在大陸有居留權(quán)的國外、境外自然人。8、銀行營銷人員的基本要求一般包括三個(gè)方面，其中不包括（）。A、品質(zhì)B、體質(zhì)C、知識(shí)【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行營銷人員的能力要求。銀行營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。9、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款特點(diǎn)的表述錯(cuò)誤的是（）。A、貸款金額大、期限長B、風(fēng)險(xiǎn)不具有系統(tǒng)性特點(diǎn)C、與其他個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素類似【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的特征。個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。10、個(gè)人醫(yī)療貸款一般由（）聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理。A、保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)B、貸款銀行和保險(xiǎn)公司C、貸款銀行和中介機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。故本題選C。11、“間客式”模式與“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款實(shí)質(zhì)區(qū)別是（）。A、在“直客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行需直接辦理客戶的資信調(diào)查和信貸審批B、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，銀行不需要與汽車經(jīng)銷商等機(jī)構(gòu)合作C、在“間客式”模式的個(gè)人汽車貸款中，借款人無需辦理汽車抵押【參考答案】：A【解析】：實(shí)質(zhì)區(qū)別是，在“間客式”模式中銀行將審貸責(zé)任交給經(jīng)銷商或者第三方，而在“直客式”模式中則是由銀行負(fù)責(zé)客戶的資信調(diào)查和信貸審批。12、下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款對象須在中國境內(nèi)有固定住所B、借款人可以不提供貸款用途證明文件C、借款人須在貸款銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶【參考答案】：B【解析】：借款人須提供貸款用途證明文件。13、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。TOC\o"1-5"\h\zA、10B、20C、30【參考答案】：A14、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A、無擔(dān)保B、保證C、抵押【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。15、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【解析】：D中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。16、個(gè)人身份信息不包括（）。A、戶口信息B、學(xué)歷信息C、工作經(jīng)歷【參考答案】：C【解析】：D為個(gè)人職業(yè)信息的內(nèi)容。17、以下關(guān)于個(gè)人貸款的意義的說法，不正確的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)控制的管理C、對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］對于金融機(jī)構(gòu)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望起到了融資的作用；對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極作用；對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。18、在（）交易時(shí)，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。A、二手個(gè)人住房B、一手個(gè)人住房C、大產(chǎn)權(quán)房【參考答案】：B【解析】：C【解析】由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。19、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A、不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收人B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)控制的管理C、對啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。（2）對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說20、不屬于網(wǎng)上銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、展示與查詢功能C、綜合業(yè)務(wù)功能【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。21、下列不屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的是（）。A、合作機(jī)構(gòu)的信用狀況B、合作機(jī)構(gòu)的管理水平C、合作機(jī)構(gòu)的競爭對手【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析包括：①合作機(jī)構(gòu)的信用狀況；②合作機(jī)構(gòu)的償債能力；③合作機(jī)構(gòu)的管理水平；④合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。22、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1993B、1998C、2004【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。23、建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義不包括（）。A、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)B、個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展C、個(gè)人征信系統(tǒng)的建立是為了保護(hù)銀行本身利益【參考答案】：C【解析】：建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義包括：①個(gè)人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)；②個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力；③個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識(shí)別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展；④個(gè)人征信系統(tǒng)的建立是為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度；⑤全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)可為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析；⑥個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。故選D。24、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過（）。［2011年10月真題］A、原貸款期限B、1年半C、1年【參考答案】：A【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。25、一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行（）。A、分段計(jì)息B、法定利率C、合同利率【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款利率實(shí)行合同利率。26、（）可以避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。A、誠信申貸B、貸放分控C、實(shí)貸實(shí)付【參考答案】：B【解析】：推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中。27、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中，銀行在與保險(xiǎn)公司合作時(shí)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，表述不正確的是（）。A、保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口B、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C、免費(fèi)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任【參考答案】：A【解析】：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。因此，如果單一地以保證保險(xiǎn)作為個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，留下風(fēng)險(xiǎn)缺口。28、商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的無須提供特別擔(dān)保的人民幣貸款是（）。A、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款B、個(gè)人信用貸款C、個(gè)人抵押授信貸款【參考答案】：B【解析】：這是個(gè)人信用貸款的定義。29、借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（）。A、貸款未到期B、無拖欠本金，本期本金已歸還C、信用記錄良好【參考答案】：C【解析】：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。故選D。30、下列不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。［2010年5月真題］A、貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全B、放松對借款人的審批條件C、貸款前、中、后臺(tái)沒有進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任區(qū)分【參考答案】：A【解析】：從操作風(fēng)險(xiǎn)的角度看，由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務(wù)部門有時(shí)為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴(yán)格的抵押住房登記制度，貸款的前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)沒有進(jìn)行責(zé)任上的嚴(yán)格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。操作風(fēng)險(xiǎn)是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，A項(xiàng)中某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。31、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。A、當(dāng)面B、同時(shí)C、提前【參考答案】：A【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問題。32、個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表B、個(gè)人住房貸款申請書C、個(gè)人住房貸款合同【參考答案】：A【解析】：貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在《個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表》上簽署審查意見，連同申請材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。33、（）是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)、反映個(gè)人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。A、個(gè)人征信系統(tǒng)B、個(gè)人信用報(bào)告C、個(gè)人信用系統(tǒng)【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人信用報(bào)告的含義。34、貸款額度是指（）。A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值C、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。35、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括（）。A、未按獨(dú)立公正原則審批B、與借款人簽訂的合同無效C、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有：未按獨(dú)立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。36、以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。A、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B、國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則C、商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【參考答案】：A【解析】：個(gè)人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18?60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。故選A。37、當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的主要功能時(shí)，采?。ǎI銷組織最為有效。A、職能型B、市場型C、區(qū)域型【參考答案】：A【解析】：本題考查銀行營銷的職能型組織模式。38、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是（）。A、要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作B、原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)C、注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】基本準(zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：（1）注冊資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模。（2）具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)。（3）具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持。（4）具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等。（5）此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額度進(jìn)行有效監(jiān)39、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。A、信用匯總信息B、個(gè)人身份信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】：C【解析】：個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中，個(gè)人職業(yè)信息能反映個(gè)人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關(guān)的工作能力和資格以及一定的社會(huì)地位，能夠從一定程度上反映個(gè)人的資信情況和還款能力。40、商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請（）。［2010年5月真題］A、財(cái)政貼息B、利息本金化C、本金利息化【參考答案】：B【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。41、我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、道德風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。題中，借款人的還款能力和還款意愿均下降，所以屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。42、以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)的是（）。A、在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B、與其他行業(yè)聯(lián)系不大C、風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大【參考答案】：B【解析】：由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、月艮務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大。43、個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是（）。A、借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金B(yǎng)、借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款C、借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款的還款來源主要是借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。44、交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于（）。A、個(gè)人商用房貸款B、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款C、無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人商用房貸款。交通銀行的個(gè)人商鋪貸款屬于個(gè)人商用房貸款。45、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表C、個(gè)人住房貸款申請書【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見。貸款審批人對個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”、“否決”兩種。①“同意”表示完全同意按申報(bào)的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見方為“同意”。②“否決”表示46、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。A、貸款B、擔(dān)保C、轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。47、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性B、連續(xù)性C、合法性【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。根據(jù)信用情況、還本付息和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等情況，對客戶信用評(píng)級(jí)與授信限額進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整。48、按照（）劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A、資金來源B、住房交易形態(tài)C、貸款利率的確定方式【參考答案】：A【解析】：本題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。49、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的表述錯(cuò)誤的是（）。A、加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別8、深入了解客戶還款意愿C、防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】本題考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。50、個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息不包括（）。A、個(gè)人身份信息B、個(gè)人家族信息C、個(gè)人職業(yè)信息【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人征信查詢系統(tǒng)中個(gè)人基本信息包括：個(gè)人身份信息；居住信息；個(gè)人職業(yè)信息。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)助學(xué)貸款臺(tái)賬中記錄的貸款信息不包括（）。A、借款人基本信息B、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)C、還款方式【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放后，應(yīng)根據(jù)貸款種類分別建立信貸臺(tái)賬，臺(tái)賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息。其中，貸款信息包括賬號(hào)、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等要素。2、按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價(jià)值的（）。A、80%B、70%C、60%【參考答案】：A【解析】：室內(nèi)建筑面積90平方米以下的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的80%，室內(nèi)建筑面積90平方米以上的貸款額度不超過所購房屋價(jià)值的70%，并符合貸款行當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的要求標(biāo)準(zhǔn)。3、下列不屬于按照資金來源劃分的個(gè)人住房貸款的是（）。入、自營性個(gè)人住房貸款B、固定利率貸款C、個(gè)人住房組合貸款【參考答案】：B【解析】：C按照資金來源劃分個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房組合貸款。固定利率貸款是按照貸款利率的確定方式劃分的。4、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的人民幣擔(dān)保貸款。A、廠房8、自用住房C、商用房【參考答案】：B【解析】：［答案］C［解析］個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款.個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。5、按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括（）。A、主導(dǎo)式定位B、產(chǎn)品式定位C、追隨式定位【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】按照銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種：①主導(dǎo)式定位；②追隨式定位；③補(bǔ)缺式定位。6、下列屬于政策性貸款的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款8、自營性個(gè)人住房貸款C、個(gè)人醫(yī)療貸款【參考答案】：A【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款屬于政策性貸款。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。［2012年10月真題］A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個(gè)人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。8、個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人（包括共同申請人）面談1次。故本題選A。9、（）是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A、令人住房貸款B、個(gè)人教育貸款C、個(gè)人汽車貸款【參考答案】：B【解析】：C個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。10、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【解析】：A【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。11、當(dāng)銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采?。ǎ、職能型營銷組織B、市場性營銷組織C、區(qū)域性營銷組織【參考答案】：B【解析】：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。12、對商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。A、加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查B、選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)C、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的、合適的合作機(jī)構(gòu)，不是越多越好。故選C。13、期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。A、在合同期內(nèi)按年調(diào)整B、實(shí)行合同利率C、在合同期間按月調(diào)整【參考答案】：B【解析】：貸款期限在1年以內(nèi)（含）的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。14、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的50%B、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的80%C、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%【參考答案】：C【解析】：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80%；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價(jià)格的70%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。15、貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過程，這指的是貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理中的（）。A、策略實(shí)施B、策略調(diào)整C、宏觀調(diào)控【參考答案】：B【解析】：C【解析】策略調(diào)整是指貸款發(fā)放后，貸款人在充分評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、償債能力的匹配程度基礎(chǔ)上，做出對借款人是否進(jìn)行信貸策略調(diào)整的判斷并予以實(shí)施的過程。三、判斷題（共20題，每題1分）1、市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）【參考答案】：正確【解析】：市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾?斯密首先提出來的一個(gè)概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導(dǎo)向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。2、個(gè)人貸款的對象既可以是自然人，也可以是法人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。而合格的個(gè)人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。3、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令整改，并處以l萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。4、如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。5、由政府部門或機(jī)構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。【參考答案】：正確【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題6、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。7、未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題解析8、銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略包括：客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略、聯(lián)盟定位策略，但它們之間并不矛盾，可以同時(shí)并存。9、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。10、利用資產(chǎn)負(fù)債表法計(jì)算流動(dòng)資金是從流動(dòng)負(fù)債中扣除流動(dòng)資產(chǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資產(chǎn)負(fù)債表法是根據(jù)項(xiàng)目的資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)來計(jì)算項(xiàng)目的流動(dòng)資金需用量，計(jì)算公式為：流動(dòng)資金二流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債。本題說法錯(cuò)誤。11、個(gè)人經(jīng)營貸款的對象只能是自然人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人經(jīng)營貸款的