申論：織密養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的防范網(wǎng)

織密養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的防范網(wǎng)以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名，通過辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”向老年人收取高額會員費；號稱投資“養(yǎng)老項目”實則銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓；以銷售“老年產(chǎn)品”為名欺騙誘導老人消費；宣稱“以房養(yǎng)老”誘使老年人簽訂“借貸”等相關(guān)協(xié)議抵押房屋……近日，銀保監(jiān)會發(fā)布風險提示，梳理了四類養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資的表現(xiàn)形式，并且警示消費者，落入這樣的非法集資陷阱，不僅高額利息無法兌現(xiàn)，養(yǎng)老需求無法滿足，資金安全也無法保障。養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動危害嚴重。老年人勞動能力下降，風險抵御能力較低，養(yǎng)老金也是養(yǎng)命錢，一旦遭遇騙局，很難“翻身”，財產(chǎn)損失的同時更會受到嚴重的精神傷害，容易使老年生活走入絕境。因此，守護好老年人的“錢袋子”，防患于未然顯得尤為重要。打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動，在筑牢刑事處罰這一“最后防線”之外，還要堅持防范為主，織密早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置的防范網(wǎng)，掐斷養(yǎng)老金融違法犯罪的萌芽。首先要切斷非法集資信息傳播鏈條。非法集資活動搭上互聯(lián)網(wǎng)的“快車”，信息傳播速度更快，涉及范圍更廣。微信群里所謂的養(yǎng)老投資“大項目”，朋友圈里集贊轉(zhuǎn)發(fā)有獎的高收益“養(yǎng)老理財”，手指輕輕一點就能完成病毒式擴散，風險也隨之擴大蔓延。今年5月1日實施的《防范和處置非法集資條例》明確規(guī)定，禁止違法發(fā)布集資類廣告信息。但這類信息復制易、傳播快、清除難，亟需市場監(jiān)督管理、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門等協(xié)同起來，對涉嫌非法集資廣告?zhèn)鞑ァ⑸嫦臃欠Y的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用實時監(jiān)測。依法查處違法行為的同時，還必須壓實廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者和互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者責任，尤其要加大對這類信息審核不嚴格、處置不及時的網(wǎng)絡(luò)傳播平臺的追責力度，構(gòu)建非法集資廣告和互聯(lián)網(wǎng)信息治理長效機制。其次，要完善非法集資智能預警體系。近年來，各地各部門依托信息化技術(shù)、網(wǎng)格化管理不斷提升監(jiān)測預警能力。目前，國家非法集資監(jiān)測預警平臺已上線運行，大多數(shù)省份也已采用技術(shù)手段開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測預警，及時發(fā)現(xiàn)并處置了一批苗頭性非法集資風險。但對于風險識別和承受能力較差的老年群體來說，還應(yīng)該將預警關(guān)口前移，更有針對性地防范養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資，更好地運用智能化的手段幫助他們識別此類風險。比如打造適老手機銀行APP，及時發(fā)布已經(jīng)監(jiān)測到的非法集資信息，在老年人向可疑賬號轉(zhuǎn)賬匯款時及時提醒阻止，并探索開發(fā)老年人“一鍵求助”功能，為老年人提供購買養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品提供快速簡易的咨詢渠道，引導老年人認識非法集資的特征和風險，盡早識破騙局。目前，養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展仍然不平衡、不充分，很多產(chǎn)品保障功能缺乏針對性，難以滿足老年群體個性化多樣化的養(yǎng)老需求，同時養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)還不夠壯大，還存在不成體系、缺乏標準等問題。正規(guī)產(chǎn)品服務(wù)的供給不足某種程度上給了養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動可乘之機。所以，打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資活動，不僅要“堵”，更要靠“疏”。當然，避免老人落入養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資陷阱，最好的防范網(wǎng)仍是“關(guān)愛”二字。很多不法分子正是利用老年人渴望關(guān)愛、養(yǎng)老焦慮等心理策劃騙局。防范風險需要家人對老人