2022年中級銀行從業(yè)資格考試題庫?？?00題a4版打印(河南省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時(shí)間為外單位講課取得講課費(fèi)4000元，李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為()元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920【答案】ACZ5D9I8T3T4O2X7HK9T10Q5S8K2D2V10ZQ5S9I2L3Y3K3K42、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實(shí)的發(fā)生率

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】ACY8C1I10S7T8O3V1HA1D5S5U5E5T8M7ZT7B3W3K1J9C5T103、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性【答案】CCS10B8O6L10S6W9Q6HA8G6O1P9R6I3Z6ZV10X3Y7W9A4J10O84、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACN5S3N3O9F9F7E4HT8E10Y4K2F2Z2A1ZY3G2A2C7S1U4F35、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】DCK5N8S6D6V10B3N3HB10J5W4G6D8Y3U8ZQ9X2Q2Y3J8I4H16、下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)【答案】DCC2Q6U10M1L8M8H4HU6S2Q6H1U9O1N3ZC1J1J1Y7J6G2C97、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是（）。

A.整理服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.明確服務(wù)對象的背景信息和初步需求

D.明確服務(wù)對象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息【答案】CCG1F4M2P9U6Z4T4HF3K2T8L2M9F5I9ZF1L10D2Y2U5G4R88、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（）。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCR2E4E2P3K7H5R3HI3Y2X5T5E4D9D2ZP3K3S3R3P5B10J29、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B.小概率事件并非不可能事件

C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCH3O8S10K3I6M5M7HK3L4D5S7Y1L9P3ZT1S7D6E2X2V8X110、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。

A.監(jiān)督性

B.綜合性

C.規(guī)范性

D.嚴(yán)格性【答案】CCT9F3M1K5C5H4R5HK6Z1J3Y4V8S2J3ZT1H9V8X8A3R2I911、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)

A.有形財(cái)產(chǎn)

B.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)

C.財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益

D.財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】DCK8P8X6L3K4Y1T4HE9P8C6H10E6V3U3ZX9D10D4H4U6G5P712、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】ACK8A7O2P8N1N9A2HJ6V9R4N4O3F6B9ZA3W8Z2C3Y9O10F613、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場規(guī)模的是（）。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

C.采購經(jīng)理指數(shù)

D.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)【答案】BCF2G8Q10R10N4Y10R7HD4W5C2A5W1P5K1ZX5F6A3N1S1U7D214、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼CW6W1M4F9U3V7A4HM9Q10T6M10Y5G1K10ZX2M3D1S3R3W5A1015、評估風(fēng)險(xiǎn)管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是（）。

A.單項(xiàng)評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評估【答案】ACJ7X8Q4X7U8I4Q8HZ2D6S10N8A3I1F8ZM7S10N10H10M8C5E116、以下說法不正確的是（）。

A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

D.從國際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降【答案】CCV10X6M3C10J10Y4V4HA8F3F5J1P1C3U10ZS9X1V2N8G1V5L117、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】ACD7B8K9R4U1J1N6HD1T7L4R2H10J10P9ZZ7R3H1G9L9O6M918、下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風(fēng)險(xiǎn)小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認(rèn)知度高【答案】CCI10Z10F2P9O2W4E2HZ9I10H1H6A7X8V4ZX1C2X8F7N8Y6X119、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ACY2X10O6H3D5S7Z9HA5J7J1C4N9E5D3ZP1K2F1Q6P3G6N620、劉明強(qiáng)今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學(xué)，已經(jīng)找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承。”劉明強(qiáng)親自簽名，記某年月日，不久其去世。關(guān)于本例，（）說法正確。

A.劉明強(qiáng)的遺囑違反男女繼承權(quán)平等原則，無效

B.劉明強(qiáng)的遺囑無見證人，無效

C.劉明強(qiáng)的遺囑未經(jīng)公證，無效

D.劉明強(qiáng)的遺囑符合法律規(guī)定【答案】DCQ7S5U3N8R1P6F8HV2O5O3E4P2A1D3ZW3U9H2K8J3B6J621、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCH4S2U9N5V10S7A10HI5F4V6X3D6N5Z8ZV2Z3Q1X2Y5X6N422、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的（）。

A.相對彈性

B.相對剛性

C.提前規(guī)劃

D.科學(xué)規(guī)劃【答案】BCB9T10A2L3N10X9F1HO6P9M3G10K3Y7O1ZP6T5A4B6Q8H3D923、客戶對保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常很難理解，保險(xiǎn)公司在解釋這一概念時(shí)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險(xiǎn)人

C.保險(xiǎn)人

D.受益人【答案】CCS8P9Z7W4Y7N4P2HD8V10E8G1A3M1R9ZK3E7Z4P3H4C3L124、下列不屬于投資收入的是（）。

A.個(gè)人經(jīng)營所得

B.股息收入

C.財(cái)產(chǎn)租賃所得

D.基金盈利【答案】ACO8Q3D5J3E3A5D1HQ6Q5B5T3Q9V10L2ZF3H4T6R3B7J8V525、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCT3X7V8G2J6H8D10HE10U1M7Q4E3A10R2ZS2V1X4T8E2V10V426、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】DCX9C5G1J10C5B6G6HU4P10N2X2S6A9U3ZM4B7X9S10D6U7F727、境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCP5K6O1N4D1Q1F4HW8I7H9P3V2O7R5ZG1P8E9V4Q7C1M328、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費(fèi)用彈性

B.費(fèi)用剛性

C.時(shí)間彈性

D.時(shí)間剛性【答案】CCI8D2N10Z2N9I4O8HE8K8E8F5W3R8G8ZI7Q9W9U2V10T8N729、下列不屬于教育投資規(guī)劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標(biāo)

B.制定投資教育規(guī)則

C.計(jì)算教育資金需求

D.計(jì)算教育資金缺口【答案】BCW3G7R2Z9M1X4R1HN7S7E8E9G6F4V3ZJ5P6L10S6X8C5W130、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計(jì)生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854【答案】CCE10E8J8O3Q7V1C4HU9S1Z5E6L9M1X6ZF5B8M6O10C5E5T431、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。

A.現(xiàn)金給付

B.抵交保費(fèi)

C.購買繳清保額

D.增加保單保額【答案】DCC7C10K10L9R7O3M1HI8J8K10M7U5S4G10ZD1Z5I5Q1R9F10Z832、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。

A.均等分配原則

B.照顧原則

C.權(quán)利義務(wù)一致原則

D.協(xié)商原則【答案】ACS4M6P6O2T5Z6U3HD9U5E1L8U8I9Y8ZY2T2V7O4L4O10L733、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。

A.定期定額強(qiáng)制積累

B.本金安全

C.買賣靈活方便

D.投資多樣化和靈活性好【答案】BCF10A7P6C10Z8C3U9HF5C6K7K3X4M1H7ZW9R5C10Z6C4B5I1034、下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是()。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得【答案】CCR8H10Y9Q8W9Y6K5HD10B9C10L6P6C1T9ZE8A8M8L9O9B5Q935、以下關(guān)于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認(rèn)為，股票價(jià)格的變動是隨機(jī)且完全不可預(yù)測的

B.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對有效的市場

C.有效市場假說認(rèn)為，世界上沒有一個(gè)絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個(gè)基準(zhǔn)【答案】ACO1N10D6U7W3O10P10HW10K10G8F1U2I3M3ZG7U6P2H7N3Q1R636、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強(qiáng)到弱的正確排序是().

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】BCC2P5N8V8K6V7S2HG10C5S5E4W6X1K7ZO5C5D9Q9E8O2G1037、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊太太的身體

B.楊太太的壽命

C.楊太太的身體和壽命

D.楊太太的身體.壽命和財(cái)產(chǎn)【答案】BCQ8C7I1H2T6M10E8HX4P7H9C9D7W4Q1ZM5B8E2K8H1C6J938、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強(qiáng)

C.用時(shí)間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】DCC4T7V5S6F6Z5N1HB4A10B1M8N8L8Q2ZV5T5L6Y4T5Y1V839、理財(cái)師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶的健康狀況

D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】ACR2N9D6E5S9I1E6HZ7L8N4I4V7B8O10ZQ8F2Y8L3Q5Z3D140、（）是保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】ACV3I9L10D6D4P7I6HT8Y1Q8H2J10S10T1ZF3T3M2C10T2W3W1041、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理國債的是()：

A.憑證式國債

B.電子式儲蓄國債

C.記賬式國債

D.實(shí)物券式國債【答案】DCT7J10J3N4M8J4E5HW3U10I10D10J5T7B10ZL1S2Z8R2D9A4H342、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

D.家庭生活支出、其他支出【答案】DCJ1U7Z9E4O2W4R10HT7L2R5U7M7E3Y10ZQ1J4U7K1Y6V5E143、投資者購買下列哪種理財(cái)計(jì)劃時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）

A.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃【答案】CCI9Z4Z9W1P4S4D9HD9S4C8K4K4Z1L1ZT5O8B2Y7T6M6G544、王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCJ2P5N10P1Y7V7L1HU7N8R8E8K9S5P3ZR6G2F6A10H3J6A545、下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在最大限額

D.當(dāng)會員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會對有關(guān)持倉實(shí)行強(qiáng)制平倉【答案】BCW2X9L6N3M9F5E7HS2H7M3Y1U7F2X4ZD4Y10F4C9I10H10L846、客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏【答案】BCS7U5X6T5T1V7W8HX9W5Z3K6S5K1D10ZB3J3W3P9U10N1I347、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78【答案】BCL3L5W5X3R9P6M8HW2O7M3Y4P5U1D8ZC6W10S9V3A10L6H848、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無杠桿性

B.不可復(fù)制性和無杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】DCZ10E4Z6M4O5K5N3HJ9B8O4R4K2A7N10ZX3G7U3M8S7Z7N249、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明（）的投資情形和投資結(jié)果。

A.最可能發(fā)生的

B.最常見

C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下

D.最不利【答案】DCO6W10T1C8Z1Y3B10HL3A2I10H2B2C8X9ZW5L7E9U10O8Q3Y550、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】ACD8T6G1A5L3L10G4HV8Y9V8N3Y4Z10N3ZW9D8C8M6V8G9R1051、《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》中明確規(guī)定了施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)的最少凈資產(chǎn)（）萬元以上。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】CCT4E1D2T8R7L9U7HZ1W6U4O8T10V9G7ZH5R4B3R4R4K4W652、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACQ5A8V1I6K6C6B10HE10M9H1W9W3F5V8ZJ3I8P7L2U6Q9V253、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個(gè)階段，理財(cái)活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】BCN7H7K10V3T1T5E4HG5A2T3Y10W9K9Y6ZF4A6Q5G5F6K6S154、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。

A.李某購買的人壽保險(xiǎn)無效

B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分

D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)【答案】BCI2O2T5W4C10A1X10HG6U9N2A4M10D4Y5ZU1K3V8H6H4T2T255、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACM2G8P5N9K1S1A10HV10Y9P4P2Y3P5I10ZS3W7K2K2I2A2I556、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】ACU2U2F3Y9W7X9E4HS10W8M9I10B8Z3A9ZG5B5H6Q4J5Z3C757、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】CCZ2P8O6J1R9Q8X9HO8N5Z1B1O10N3X9ZA3S2T9E5F8J6P1058、()是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

A.責(zé)任保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.健康保險(xiǎn)【答案】ACN2X8Y3Y2H1Q7K10HI2C8X1W3T10U8M4ZI6S6Q6X4Z3A3O459、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541【答案】BCL2D1K5P2C6N8F10HG1W2N6K4Z8G8N3ZH8L7I1C9K2E10F460、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)【答案】CCU1C3Q8T3U3G5K5HX9X8A2E6Y4Y9I1ZP6P5Y4X7J1E7E461、理財(cái)規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（）。

A.掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法

B.收集、整理客戶信息

C.客戶分類和了解、分析客戶需求

D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃【答案】DCT7I6J6B10H1J3C2HV6J1S3U2H5X5U9ZG10L2S7P3K5E1K862、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【答案】CCB4W4E5P6N10N3R10HT6A7T8V1H4B3N5ZA8Y6T7X9P9X6C163、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進(jìn)行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】CCH10K5O5Y10R1B7L2HB8V3A3B7M4S4B7ZD10R7E9X6Z8Y8X564、融資比率等于（）。

A.投資性負(fù)債/投資性資產(chǎn)

B.總負(fù)債/總資產(chǎn)

C.投資性負(fù)債/總資產(chǎn)

D.總負(fù)債/投資性資產(chǎn)【答案】ACP1B5B4U2N2N6U7HI1R4A6C6D9T1C7ZA9X2B7N1E1J5X165、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

A.98.58

B.100.68

C.140.69

D.170.89【答案】CCN6A10L6T5F5I4X10HS4V10Q8S7O1S7K6ZP2Q4W9B2Y3V7H866、被保險(xiǎn)機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000【答案】DCP10W2L6A6N7P8R7HA9D3H4W2J10R6F5ZJ5N7Q6D4I4W8H1067、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。

A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

B.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

C.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?/p>

D.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼CI5J6W10A5M5D10E6HP5A4K10Q5O9S4O1ZC9Z6R3A6E8A3S968、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.487.62

B.510.90

C.523.16

D.540.81【答案】DCY9K6W2X3K2R6X10HD7E8J8Z10B8G8Z4ZS1N2P1G3L1P5C369、不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要【答案】CCM3E7P6C4F5K6F4HK1X4A3V1F6T10K4ZN4M10O10B1V9B2I970、以下不屬于稅收籌劃的原則的是（）

A.事后性原則

B.合法性原則

C.綜合平衡原則

D.時(shí)效性原則【答案】ACU10G5M4L10U2L2L4HI7L6R9Z3F4D7U10ZK5W6T1G5U1I2L571、做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。

A.中長期投資

B.長期投資

C.短期投資

D.極短期投資【答案】BCB3D7F8A3U9V6U2HS8U2B3B1I10G10D2ZT9G8J2A10C8C1D1072、作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】CCH5P8U5U2B1Y5Y2HV3W6N10E3W6L4D3ZM4U4O9O4U1Y6P973、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。

A.國家強(qiáng)制實(shí)行

B.企業(yè)自主實(shí)行

C.雇員要求實(shí)行

D.國家和企業(yè)共同實(shí)行【答案】BCS7Y6K6C7N7H8Q3HM7K1J7A6T7Y2K6ZI4E2V3O5D10D7U674、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.51100

B.55000

C.54750

D.58400【答案】CCI10J10G8P6F10W6X7HF10H2D3R9Y5Q3T9ZF5G10V1U9R9R7L275、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額

B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額

C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額

D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】DCF3Y2O4O10O5Z9N5HX10W1D9M2X7C6T6ZU5M3Y4G9M6F10P1076、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)()的特點(diǎn)。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】DCS6V1H10O8D4K1M1HJ1Q3G1V9V3E1R9ZF10E2O7J9Y9C9R377、（）是指稅后工作收入減去相應(yīng)的日常生活支出和專項(xiàng)支出后的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財(cái)結(jié)余

C.專項(xiàng)結(jié)余

D.自由結(jié)余【答案】ACL10B4D8S6Y6M2X2HU5J5X1N6U2L6J2ZT6V9U7K4K8I5S278、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.公積金【答案】DCQ8F10N2W1F5D2H7HJ3Q7A8H2Y3Y7J2ZN5E7C5M6S5L5B279、信息收集的來源和方法不包括()。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談【答案】DCF3R3E6Y2I4M1X1HY9D1Z6H9N9U2A5ZC5B2T5D10L5D6B780、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元【答案】CCR4E3Z9H9G3Q4A7HS8W7A5Q9F2P8F6ZL4Y6N1Q5D9A3J581、綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。

A.法定代理

B.委托代理

C.信托

D.借貸【答案】BCF4B5D1X2L3G10V9HS9F10H4V8W9D6E1ZJ2A4Y1I10J1Q2B882、封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關(guān)系【答案】DCC6G7F6A1N1Q1D5HO10I3U1A8E7N7X7ZE10N1F2F2S9N7I1083、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險(xiǎn)問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險(xiǎn)具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財(cái)師進(jìn)行咨詢。

A.個(gè)人

B.中央財(cái)政

C.企業(yè)和個(gè)人

D.企業(yè)【答案】CCM7V7Y9F6C7S7F8HH3W6T4J5X9Q9S10ZG1B1E4O7Y2G2H284、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類【答案】ACZ2O9D7B9M6Y7V6HL6Y10G6F8B4Z5T9ZC4P8P6J3E5Z2K685、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變【答案】BCP8J7R3I2E8M10O4HP2P9I8X7U3A7I2ZZ10L7X6B10T5J5K1086、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】DCJ8I9J4S5E6V2P10HW1H5U9Y1C4E5J4ZZ8X8O7H8B7E4D187、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000【答案】BCS10R8E6Q7Z6N1K8HT2X10W7Y1H10Y4X2ZQ9E7P1U5W10S6N488、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)

A.必須是可以用貨幣衡量其價(jià)值的有形財(cái)產(chǎn)

B.必須是可以用貨幣衡量其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)或利益

C.有些可以用貨幣衡量其價(jià)值，有些則不能

D.是現(xiàn)存的財(cái)產(chǎn)或利益【答案】BCD8J2V7K3W3J10I9HY6L7M4L2P5K1C4ZF3K7L3Z1E4L1N289、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)投資合作機(jī)構(gòu)名單于業(yè)務(wù)開辦（）報(bào)告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】ACC4C6U6C8R8O7M6HU9A3V5N1X5F7V8ZW10L5L7I1E8U1I590、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093【答案】BCV3R2T6E10J9F8I9HH8W10M8X4A7Q9N7ZY3X6C6P3D9D5R691、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。

A.法定繼承

B.遺囑繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.代位繼承【答案】DCL7I2H5Q10F10X6S3HC9Y2X9E9A9Q3Z6ZX3T1M4Y4N2K1J292、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金【答案】DCR9J2Q8A9D10R5P7HC8H10P3S4P7A4O1ZQ6Y5I7P4P8J6R193、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.撫恤金

D.名譽(yù)權(quán)【答案】ACK8L6T4I3E5T7T2HM9I5Q10X1U6D4L10ZO2D9X8Z10E7H2Y894、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，投資者將不會選擇（）組合作為投資對象。

A.期望收益率18％、標(biāo)準(zhǔn)差32％

B.期望收益率9％、標(biāo)準(zhǔn)差22％

C.期望收益率11％、標(biāo)準(zhǔn)差20％

D.期望收益率8％、標(biāo)準(zhǔn)差11％【答案】BCB8S2W8P2L1N8R2HI9M3E5O10M10Z2H9ZL10J9Y3B3H5J4X795、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/p>

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】DCB7Z2J3N2R8V10F5HY3Z1J9I4Z4G1W10ZE8O5D9N10S8R2V1096、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。

A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司

D.享有保險(xiǎn)金請求權(quán)【答案】DCA4S1N7J9F5G7T10HQ10O7G10B7T5R2M5ZF5L4F1T10X6F4G297、財(cái)富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)贈與合同【答案】DCE3A2I2E1U10V8U2HH9H6B4V7L6F1W7ZV6C7W9O7H8J10A598、我國人口平均壽命的延長，意味著在退休養(yǎng)老成本不斷增加的同時(shí)，養(yǎng)老金需要維持更久的退休老人的生活，這也增加了進(jìn)行退休規(guī)劃的（）。

A.迫切性

B.必要性

C.嚴(yán)重性

D.重要性【答案】BCQ1I1Y7D10U10K5W7HM3B10H4Z9T9E9L1ZW3A9V7H4G7L5D799、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)

B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)

C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己

D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】ACC3D4V7A4X3E2A5HD1T6R10Y9O10N10G2ZR1Q2Q9O10S6N5V7100、以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是（）

A.個(gè)人

B.企業(yè)

C.社團(tuán)

D.機(jī)關(guān)和事業(yè)單位【答案】ACH6C7I7W4T4Z9J5HT6Q4Z8Q3H8A10E6ZN8B10S6I5S5U9I9101、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500【答案】DCK1Y1Z8E4T6X6S4HF3F6H6R5Q8T5S8ZA7S1H1O3F7U10T6102、關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源于企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除

B.企業(yè)要按照本地區(qū)政府規(guī)定的企業(yè)繳費(fèi)比例向社會保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)

C.企業(yè)繳費(fèi)的比例一般不得超過企業(yè)工資總額的20％，確需超過20％的，需報(bào)勞動部、財(cái)政部審批

D.個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比例通常為上年度本人月平均工資的8％【答案】ACY9B2I8F1T1N5K7HW7L2P8P7Z9Y6T2ZZ4O2I3U7N5J3N2103、下列不屬于債券市場功能的是()。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是分散資金的場所

C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】BCZ1O2L2Y1Q1T7F6HC10A4J6V1V5O7V9ZD8G9Q5B1Z2X1C4104、某市建立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000【答案】DCS2B5G9G6K2J4L6HR1D6Z5H3O1H10H5ZW4T7X5D2T7F4E6105、（）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)【答案】ACA8B3F7N6T4U9M2HT4Q3C6R1U7J6M8ZP10J9W6O10X5J3S7106、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。

A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)

B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶

C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶【答案】ACM5Y5K4Y7S7X1L8HK9S2L7R5P2R10H4ZV9D10N4M4E3P4O8107、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛，二人訴至法院。

A.李明不享有繼承權(quán)，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產(chǎn)

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權(quán)，但是可以作為受遺贈人獲得部分財(cái)產(chǎn)【答案】BCO5I10F6M4H6P2T2HA9Z1S10N10H9K7D3ZI6S8Q6Z10H9A3R4108、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導(dǎo)

B.業(yè)余投資愛好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人【答案】DCW10N10H4G10E2M10I1HS2P9L6L6N2N1D6ZF9W9N3D2D1O4S6109、（）是指為因年老、疾病、傷殘導(dǎo)致日常生活能力障礙而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)。

A.疾病保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.長期護(hù)理保險(xiǎn)

D.人壽保險(xiǎn)【答案】CCH5Y9P3K8L8T5S8HZ2V4B10N5W6J1F3ZT8B10W8M9T7G7C3110、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付風(fēng)險(xiǎn)保障金

C.保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCZ5Z8M7E6R6O7M8HT4A10I10P3L1E4Z9ZK8P8I2Z7O4L2B4111、在健康保險(xiǎn)的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則保險(xiǎn)人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險(xiǎn)人的自付比例之間的關(guān)系是()。[2015年10月真題]

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例減小，被保險(xiǎn)人自付比例減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險(xiǎn)人承擔(dān)的比例增大，被保險(xiǎn)人自付比例增大【答案】CCU6N3Z9J5X6A2G8HF1H5V4D4S2H8J9ZT5D8K2X7N9O10S10112、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】DCH1W5T1I9E7X7K5HD2B10Y7W10Q9X10C8ZI6I7T4X1B1B4F1113、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCR8I1F1D10P8N6P8HB5H4F7O7Q9T5P2ZG4M1C2J9W6D1W9114、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買（）比較合適。

A.最后生存者年金

B.共同生存年金

C.最后死亡者年金

D.共同死亡年金【答案】ACE9O1Q4O10F6X5F6HA4N8J8V8E2Q4P7ZT10I6O9I9C2U4K9115、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.11.30%

B.27.20%

C.18.72%

D.25.68%【答案】CCO6G1E3B3P7S1G4HM7R5X2U5R6Y5O1ZH9K3Y8X1Z4A10P4116、下列關(guān)于各種財(cái)富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)流動性不強(qiáng)，難以實(shí)現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達(dá)國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠(yuǎn)的后代

D.贈與需要交納贈與稅【答案】DCV10D1V7S10R8W1L2HH9N4U1X8T2L4D8ZF10S4L5N7T4H7M2117、下列關(guān)于憑證式國債的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)【答案】CCT9R3W2J2F10K1I8HM10E10R3W5Z1I3D7ZN2N2E1O9L4E3W8118、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要做的是（）

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值【答案】ACY6J1S10Z9U4L6U4HP6J5K4H10A8H5O3ZC9V1Q4J5F5B5X6119、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價(jià)值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛車投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCM5C3C2G2I4S5D8HH1C10D10P9U3W9G8ZV10A8M9J7F8I3Z5120、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.國家鼓勵企業(yè)建立企業(yè)年金

B.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益并入企業(yè)資產(chǎn)

C.建立企業(yè)年金，企業(yè)應(yīng)當(dāng)與職工一方通過集體協(xié)商確定，并制定企業(yè)年金方案

D.王先生若調(diào)動工作，新單位也有企業(yè)年金計(jì)劃，王先生可將原年金賬戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至新的賬戶【答案】BCG3G1V2M1C3X5K9HM4U10I10M6N2U4Y3ZV8O10U7K9N6V9Z9121、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】DCN5M8W2O3Y5C7Z6HH10T2X2D4U7B1C2ZS1Z4X7S2G9A4W3122、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCZ2C3C2B2P5C6Z9HU1S10N8W2M6U1L8ZE6P3T8P9K5W5W10123、下列說法不正確的是（）。

A.在教育投資規(guī)劃的原則中，專款專用是教育金籌備過程中的首要原則

B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計(jì)劃

D.設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況【答案】ACB10Z9P2G4Y6O1C1HZ1M9I4B7Y7Z7D6ZY2L2U1F2B9K6Z1124、唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性【答案】ACI6G6X10L7B6P9R5HP7J1A2S8Q2N6D5ZN10R8E2F3D7B7O9125、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，然后銷售

B.直接銷售

C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品

D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】CCQ9Z9A9G7P3V7R5HT8M7Y4L1K9X8T4ZT10K5M3V3M2V5E9126、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。

A.土地承包經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)【答案】BCX2R3D3B7Y1D1G7HP2Q5X2I1H6H7L8ZM5Z3C7W8W6Q3D7127、已知某市場上股票型基金的期望收益率為10％，債券型基金的平均收益率為5％，投資者的期望收益率為8％，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則股票型基金的比例應(yīng)為()。?

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％【答案】DCQ5L7I6J8Q1M2C4HF10Q7A6Y8X6H5Y2ZM4Z9E5I8P7E10N8128、詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以（）為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利模型

D.因素模型【答案】BCY7U6T9F4C2O9N4HO1O5X6W8M9E8J9ZV3Z6L7M7W2F8H8129、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元【答案】CCZ3D3U8P5L1F10M2HJ8G10R8U3V6A5K4ZL5B4J8J2S6O8G10130、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47【答案】DCA4S9Y10S4Z9Q1B9HL9B2H3Q3W2L1B7ZQ1M8V7B8K8F10F1131、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。

A.具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款【答案】CCQ10Q2M2R4I4V1F4HK9Q6W1Q10X8P7V5ZN3U7N1Q2Z2P2Q5132、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.0.4

B.3

C.3.4

D.4【答案】CCE1A4E7E6U2N9U9HP7K9T9F4Q7W2E10ZO8T9A7M6A8N7F8133、以下屬于短期教育投資工具的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款

B.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

C.教育信托

D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入【答案】ACL9Z9S10Q7U10X3J4HL1P6W1N1N6P3B8ZG10O1H7M2B6A6C9134、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCR1Y1I2C6I8B3A1HV6F3I8S1I7F2S10ZV9N4L8V10V8R10Z3135、翟先生每月從單位獲得工資類收入3000元，由于單位工資較低，2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作，收入為每月4000元，可一直做到年底。

A.0

B.30

C.40

D.120【答案】ACW9D4Y1Q6U1H3V4HT2D8T8E7Q7B8C8ZP9N4E6C7F10N7P5136、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。

A.增加消費(fèi)

B.銀行儲蓄

C.理財(cái)投資

D.資產(chǎn)增值【答案】CCO4Y9I3R4Y6C4V5HG3S2U10I1Z3Y3W5ZZ2R3F2I5C3E9F10137、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】BCM4R6N6P9C10B2H8HX5X8S1K6J7B1V6ZX6S8J1C10J1L8K3138、（）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。

A.差異化營銷

B.情感營銷

C.數(shù)據(jù)庫營銷

D.電話營銷【答案】CCV4L2W1S8S2N8B1HG6H4L7S9D10L2U4ZG3C10H9G4Q6D3M2139、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.1245075

B.1338497

C.1585489

D.2014546【答案】ACT5T9O7Q1F3S8O9HA5H10D10G8W1F2Z10ZW6V4D1K1T7I5J10140、理財(cái)師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃前，首先要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要將（）與風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度兩者綜合考慮。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.家庭財(cái)富

D.個(gè)人收入【答案】ACH9Z10M10E7E6J1Z9HQ1Z4C3N1D3C3J1ZI9J5C4P6M6Y2F9141、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C.王先生雙方父母享有國家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D.對于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保【答案】BCG3Q3I7S7Q8D10D4HZ4Q4I5J5B5F4L5ZO7J10V5P1J7H3L3142、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，應(yīng)該讓客戶知道保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的功能，下列()是保險(xiǎn)最主要的職能。

A.風(fēng)險(xiǎn)保障

B.儲蓄功能

C.財(cái)產(chǎn)安排

D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】ACG9T3S5C3K1N5U5HP2J5S6U4V1I7R9ZO5C8M3W3C8A3G9143、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬元，房產(chǎn)價(jià)值的增長率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

A.1614107

B.1870040

C.1784037

D.2999093【答案】BCF6O3R10N9O7P3Q4HF9R9D4T3D2Z2V10ZV1Y2M9X5J4O3Q4144、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6.5%；⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。

A.0.03

B.0.10

C.0.15

D.0.8【答案】BCJ3Q2V4M3V10J7V5HZ7Z2U6B4I4V5M8ZY3V3D10J5V9S7W9145、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，預(yù)期投資回報(bào)率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報(bào)率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)預(yù)期投資回報(bào)率越高時(shí)，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險(xiǎn)不宜過大，所以對投資回報(bào)率的預(yù)期也不應(yīng)過高

C.過高估計(jì)投資回報(bào)率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險(xiǎn)過大的投資行為【答案】ACA1Y10Y7B8I10G4A9HA9C4C9D6H7N4U3ZE8Z9P6X5L8Y3U2146、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。

A.128632.75

B.128794.15

C.132670.25

D.145860.75【答案】DCD4B3E7R5P5D4A1HC2S8Q9L10Z5B8M8ZN4P2E7X7C10B4B4147、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）