理財(cái)規(guī)劃師-保險(xiǎn)理財(cái)-注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(2)( 50)課件

保險(xiǎn)理財(cái)(2)學(xué)習(xí)目標(biāo)一、了解商業(yè)保險(xiǎn)的功能和種類(lèi)二、理解商業(yè)人壽保險(xiǎn)在金融理財(cái)中的運(yùn)用三、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆椒?、技巧四、掌握保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范措施五、能夠提供保險(xiǎn)理財(cái)?shù)慕ㄗh和方案保險(xiǎn)理財(cái)一、保險(xiǎn)理財(cái)基礎(chǔ)二、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?nèi)容三、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)四、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牟呗晕?、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)募寄芰⒈ｋU(xiǎn)理財(cái)法規(guī)普通收入者的保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)理財(cái)不是富人的專(zhuān)利，每個(gè)人都可以用保險(xiǎn)幫助理財(cái)，特別的收入水平不高的人更應(yīng)該用保險(xiǎn)來(lái)幫助理財(cái)。保險(xiǎn)的主要功能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，在危難之時(shí)提供一筆救助金，所以對(duì)普通收入者而言，他們沒(méi)有過(guò)多的積蓄應(yīng)付突發(fā)的情況，這時(shí)保險(xiǎn)理財(cái)就應(yīng)注重的是保障而不是一味的投資資。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)案例8-1：李磊今年25歲，是家里的獨(dú)生子。大學(xué)畢業(yè)后在北京的一家國(guó)企擔(dān)任技術(shù)工作，月收入2200元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。他很喜歡郊游，平時(shí)花錢(qián)又沒(méi)有計(jì)劃，所以每月的結(jié)余幾乎為0。李磊很想對(duì)自己的父母盡一份孝心，報(bào)答他們的養(yǎng)育之恩。對(duì)于李磊的情況，他應(yīng)該怎樣理財(cái)呢？保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

對(duì)于普通收入的青年單身者，保險(xiǎn)理財(cái)應(yīng)側(cè)重于基本保障，投保一些交費(fèi)低、保障高的意外傷害保險(xiǎn)+定期重大疾病保險(xiǎn)。建議李磊的總保額控制在30萬(wàn)左右，年交保費(fèi)在年收入的10%以?xún)?nèi)，多留下一些資金用于儲(chǔ)蓄，為將來(lái)的成家和創(chuàng)業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：

1、意外傷害：10萬(wàn)；230元/年2、意外傷害醫(yī)療：1萬(wàn)；78元/年3、定期保險(xiǎn)：20萬(wàn)（10年期）300元4、重大疾?。?0萬(wàn)（10年期）400元

保費(fèi)：1008元/每年保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

李夫婦有一處價(jià)值30萬(wàn)元的固定資產(chǎn)，月收入4500元，固定支出3300元，結(jié)余1200元，收支比例73%。由于有房貸，所以支出較多，并且計(jì)劃近期要小孩。通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)，解決當(dāng)意外傷害或疾病發(fā)生時(shí)給家庭帶來(lái)的沉重財(cái)務(wù)打擊以及房貸的還款問(wèn)題。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

將每月的1200元結(jié)余三等分，400元用于定期銀行儲(chǔ)蓄，為寶寶隆生做準(zhǔn)備，400元用于生活儲(chǔ)蓄，解決平時(shí)生活的需要；另外400元可以通過(guò)買(mǎi)入一些高保障低支出的意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，特別注意的是因?yàn)榻谟?jì)劃生小寶寶，所以建議再投保一些具有孕期保障責(zé)任的女性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）崔先生大病保險(xiǎn)100000220020定期壽外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年崔太太女性保險(xiǎn)5000075020大病保險(xiǎn)60000120020意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)5800004784普通收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

夫妻有一套價(jià)值45萬(wàn)元的固定資產(chǎn)，年收入82000元，年固定支出57600元，年結(jié)余24400元，收支比例7024%。理財(cái)目標(biāo)是在保障家庭財(cái)務(wù)安全的前提下解決孩子的教育經(jīng)費(fèi)問(wèn)題。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

將每年結(jié)余的24400元中，15000元用于儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和基金等，為將來(lái)孩子的教育和夫妻的養(yǎng)老做準(zhǔn)備；9400元用于買(mǎi)入一些高保障低支出的意外傷害保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)。給小孩購(gòu)買(mǎi)5萬(wàn)元的教育分紅保險(xiǎn)，使有限的資金參與保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)分配，期滿(mǎn)時(shí)可得到約10萬(wàn)元的教育金，使孩子的教育金在保險(xiǎn)公司的管理下保值增值。

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-4：曲主任今年50歲，國(guó)企辦公室主任，妻子48歲，國(guó)企普通員工。二人都有社會(huì)保險(xiǎn)，有一個(gè)參加工作兩年的女兒。曲主任夫婦的收入每月在4000元左右，每月支出約1500元，沒(méi)有其它經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有一處自己的房屋，他們希望退休后的生活過(guò)得平安祥和，同時(shí)最擔(dān)心的是得病時(shí)的大額醫(yī)療費(fèi)，所以在銀行里存了20萬(wàn)元以應(yīng)不測(cè)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

曲主任正值中年，月收入4000元，固定支出為1500元，結(jié)余2500元，收支比例為37。5%，在銀行里有10萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)蓄，用處只有一個(gè)，就是在將來(lái)如果生病，把錢(qián)拿出來(lái)看病，所以銀行里10萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)蓄不完全屬于自己的家庭資產(chǎn)，有不少于50%的部分是替醫(yī)院暫時(shí)保管的現(xiàn)金。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

將銀行里的100000元儲(chǔ)蓄合理分配，盤(pán)活自己的資產(chǎn)，支出50000元用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和基金等，為將來(lái)夫妻的養(yǎng)老提前做好準(zhǔn)備；將每年結(jié)余的3萬(wàn)元中支出15000元用于買(mǎi)入一些高保障的意外傷害保險(xiǎn)、終身健康保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移醫(yī)療費(fèi)的支付責(zé)任，解決健康和意外等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用和養(yǎng)老需要，使家庭的儲(chǔ)蓄和其它投資不受影響，也不給孩子增加負(fù)擔(dān)。余下的15000元可以用于健康投資和旅游基金，慰勞自己，享受人生。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（恩愛(ài)夫妻）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）曲主任大病保險(xiǎn)90000660010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年曲太太大病保險(xiǎn)90000650010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)13464普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-5：彭老先生和老伴都退休了，夫婦二人都是六十歲，孩子在3年前已經(jīng)成立了自己的家庭。老兩口的退休金是每月2000元，每月生活費(fèi)支出1000元，保健醫(yī)療支出500元左右，在銀行里有些儲(chǔ)蓄，大約10萬(wàn)元。目前也沒(méi)有其它的負(fù)擔(dān)。最大的希望就是開(kāi)心過(guò)好每一天，孩子的生活越來(lái)越好。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

彭老先生和老伴都已退休，月收入2000元，固定支出1500元，結(jié)余500元，收支比例為75%，在銀行里有10萬(wàn)元的家庭儲(chǔ)蓄。

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容普通收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（終身伴侶）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）彭先生分紅保險(xiǎn)150001500一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年彭太太分紅保險(xiǎn)1500015000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)30000+364中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)案例8-6：徐子若24歲，是在廣州市某政府機(jī)構(gòu)工作的一名公務(wù)員，工作剛滿(mǎn)一年，日前的收入每月約5500元，基本日常支出每月1900元。在工作單位享有醫(yī)保和社保。由于喜好購(gòu)物，所以也是個(gè)“月光族”，暫時(shí)沒(méi)有多少存款，父母在外地，均有工資收入，所以家庭負(fù)擔(dān)不重。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

由于正處于個(gè)人職業(yè)生涯的初始階段，沒(méi)有銀行儲(chǔ)蓄和固定資產(chǎn)，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，建議增加理財(cái)壓力，強(qiáng)制理財(cái)。將每月3600元中，2000元用于銀行定期儲(chǔ)蓄，700元用于銀行活期儲(chǔ)蓄，900元買(mǎi)入健康理財(cái)保險(xiǎn)，這樣它不僅每三年可以獲得3000元的保底收益，同時(shí)在她60歲時(shí)還可以獲得26萬(wàn)元左右的養(yǎng)老金。

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入青年單身期保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（單身貴族）

1、意外傷害：10萬(wàn)；140元/年2、意外傷害醫(yī)療：1萬(wàn)；42元/年3、重大疾?。?0萬(wàn)（20年期）1300元4、分紅保險(xiǎn)：6萬(wàn)（10年期）8400元

保費(fèi)：9882元/每年保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)案例8-7：李政30歲，是一家地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的項(xiàng)目總監(jiān)，妻子29歲，在外企上班。有一套價(jià)值120萬(wàn)元的房產(chǎn)和一輛價(jià)值30萬(wàn)元的轎車(chē)，每月房貸還款7000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)每月在2000元左右，他們的家庭月收入約28000元，都享受13個(gè)月的薪酬待遇，并且每年還有不少于10萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)金，還享有社會(huì)保險(xiǎn)和單位的補(bǔ)充保險(xiǎn)。他們的月生活支出約10000元，銀行存款合計(jì)30萬(wàn)元，他們希望將來(lái)有一個(gè)出色的寶寶。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

夫妻有一處價(jià)值120萬(wàn)元的固定資產(chǎn)和目前價(jià)值30萬(wàn)元的轎車(chē)。年收入約46000元，屬于高收入家庭。年固定支出大概為22800元，年結(jié)余約232000元，收支比例為49。57%，李政雖然工作穩(wěn)定，但收入可以受地產(chǎn)市場(chǎng)的變動(dòng)會(huì)有一定的波動(dòng)，其妻子的工作和收入相對(duì)于他比較穩(wěn)定，所以面臨著一定的還貸風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：首先，提前還貸；其次，為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購(gòu)房金額以及家庭成員5~8年的生活開(kāi)支，這樣能夠保證危機(jī)來(lái)臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長(zhǎng)分紅越多，所得的回報(bào)及本金保守估計(jì)在65至70萬(wàn)元之間，可做孩子的出國(guó)費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在7萬(wàn)元左右。對(duì)于30萬(wàn)元的銀行存款每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行VIP客戶(hù)理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入新婚夫婦保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）李總監(jiān)大病保險(xiǎn)300000750020分紅壽險(xiǎn)1000002072010定期壽險(xiǎn)30000075320意外傷害保險(xiǎn)300000420每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)2000084每年李太太大病保險(xiǎn)300000660020女性保險(xiǎn)100000160020萬(wàn)能保險(xiǎn)1000003000010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)5800004784中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-8：許濤30歲，外資企業(yè)擔(dān)任部門(mén)經(jīng)理，太太31歲，在電網(wǎng)公司任職，有一個(gè)1歲的女兒，擁有一處70萬(wàn)元的房產(chǎn)，房貸月還款3000元，夫妻二人都有社會(huì)保險(xiǎn)。他們的家庭月收入為17000元左右，丈夫享受13個(gè)月的薪金待遇，每年還有不少于3萬(wàn)元的年終獎(jiǎng)。他們的月生活支出約10000元，銀行存款合計(jì)10萬(wàn)元，希望自己的女兒能出國(guó)深造。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

夫妻有一處價(jià)值70萬(wàn)元的固定資產(chǎn)。年收入約定25萬(wàn)元，屬于中高收入家庭。年固定支出大概156000元，年結(jié)余95000元，收支比例為624%。夫婦工作穩(wěn)定，所以不會(huì)有太大的還貸風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著孩子的不斷長(zhǎng)大，各種支出會(huì)有所上升。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：為了保障家庭中的任何一員遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，可以將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，選擇交費(fèi)少的定期保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)金額應(yīng)大于購(gòu)房金額以及家庭成員5~8年的生活開(kāi)支，這樣能夠保證危機(jī)來(lái)臨時(shí)家庭仍然能夠穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在投資渠道的選擇上應(yīng)注重考慮風(fēng)險(xiǎn)較低、收益穩(wěn)定的方式，如分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)等。對(duì)于分紅保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，需要時(shí)間的累積，時(shí)間越長(zhǎng)分紅越多，所得的回報(bào)及本金可做孩子的出國(guó)費(fèi)用，也可用于夫妻的養(yǎng)老。保費(fèi)控制在35000元左右。對(duì)于10萬(wàn)元的銀行存款和每年扣除保費(fèi)后的結(jié)余可委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行VIP客戶(hù)理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成長(zhǎng)型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（尊貴人生）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）許經(jīng)理大病保險(xiǎn)100000250020定期壽險(xiǎn)30000075320意外傷害保險(xiǎn)300000420每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年許太太大病保險(xiǎn)60000138020意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年孩子分紅保險(xiǎn)100000830015萬(wàn)能保險(xiǎn)200002000015健康保險(xiǎn)50000500每年合計(jì)105000034077中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-9：王先生50歲，在某財(cái)務(wù)公司任職，稅后月薪8000元，妻陳女士月收入5000元，去年家庭年收入將近20萬(wàn)元。兒子在一家高科技公司擔(dān)任高級(jí)技術(shù)經(jīng)理，收入可觀(guān)。王先生對(duì)投資非常謹(jǐn)慎，20萬(wàn)元的存款一直沒(méi)做其它投資，每月收入除日常開(kāi)銷(xiāo)外，剩余的6000元全部放在銀行儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中。王先生現(xiàn)在家庭資產(chǎn)除了一套價(jià)值75萬(wàn)元房產(chǎn)，只有20萬(wàn)元銀行存款。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

夫妻擁有20萬(wàn)元的存款，月支出比例為5384%每月結(jié)余6000元，每年可結(jié)余72000元。雖擁有大量現(xiàn)金，但是沒(méi)有任何的理財(cái)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：

王先生現(xiàn)在沒(méi)有任何負(fù)債，并且孩子已經(jīng)獨(dú)立，身體條件也不錯(cuò)，是最好的投資理財(cái)時(shí)期。建議（1）20萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款可以考慮貨幣型基金、股票型基金、國(guó)債等，組合理財(cái)，年收益率較高，同時(shí)兼有風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、收益性。（2）適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些保障型大病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、并購(gòu)買(mǎi)一定金額的分紅保險(xiǎn)，可以讓王先生每三年獲得固定收益4000元，同時(shí)他的長(zhǎng)期收益也在6萬(wàn)元左右，還有一筆8萬(wàn)元的祝壽金，收益也比較理想。保費(fèi)支出控制在23000元左右為宜。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入成熟型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（榮耀家庭）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）王先生大病保險(xiǎn)90000660010分紅壽險(xiǎn)1000001000010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年王太太大病保險(xiǎn)90000650010意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)50000023464中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-10：思教授60歲，博士生導(dǎo)師，年薪20萬(wàn)元，另外講學(xué)年收入50萬(wàn)元左右。其妻60歲，高中教師，已退休，年收入1。4萬(wàn)元。思教授的一兒一女均已成家立業(yè)定居國(guó)外，思教授擁有住房。無(wú)購(gòu)小車(chē)的需求。思先生夫婦已投資國(guó)畫(huà)30萬(wàn)元，目前，家里尚有銀行存款180萬(wàn)元。。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

夫妻擁有180萬(wàn)元的存款和價(jià)值30萬(wàn)元的收藏品，雖擁有大量的現(xiàn)金，但是沒(méi)有其他的理財(cái)投資。

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：（1）180萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行合理配比，讓沉淀的資金運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。其中50萬(wàn)元用于銀行存款、購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和具有分紅功能的定期保險(xiǎn)，因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)是享受保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)收益，可以起到一定的抗通脹作用，優(yōu)于銀行儲(chǔ)蓄和國(guó)債，并在滿(mǎn)期后可一次性支取本金、固定收益和浮動(dòng)紅利，所以建議在30萬(wàn)為宜，即是養(yǎng)老基金，又是穩(wěn)建的投資工具。另外由于年齡較大，容易發(fā)生意外，建議購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容中高收入空巢型家庭保險(xiǎn)理財(cái)保險(xiǎn)組合：（夕陽(yáng)美）

保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)金額（元）年交保費(fèi)（元）交費(fèi)期（年）思教授分紅保險(xiǎn)150000150000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年思太太分紅保險(xiǎn)150000150000一次意外傷害保險(xiǎn)100000140每年意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)1000042每年合計(jì)250000大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)案例8-11：喜旺財(cái)，40歲，京郊農(nóng)民，妻子38歲，皆無(wú)工作，拆遷之前靠出租房屋掙取收入，有一個(gè)15歲的男孩兒，和年逾70歲的慈母，因最近房屋拆遷得到了一筆350萬(wàn)元的拆遷款，除了買(mǎi)房花了150萬(wàn)元，其中一套自用，另外二套出租，，月租金收入5000元，余下的250萬(wàn)元存在銀行。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)情況分析：

擁有250萬(wàn)元的存款和價(jià)值150萬(wàn)元的房產(chǎn)，靠出租房屋取得收入，每年約6萬(wàn)元。由于是農(nóng)業(yè)戶(hù)口，所以暫時(shí)享受不到社會(huì)保險(xiǎn)。擁有大量的資金，沒(méi)有進(jìn)行最基本的理財(cái)投資。保險(xiǎn)理財(cái)內(nèi)容大額資產(chǎn)擁有者家庭保險(xiǎn)理財(cái)理財(cái)建議：（1）從年收入中提取9000元為家人購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)、意外保