2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫通關300題含精品答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、商業(yè)銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業(yè)銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】ACF2B1H3R8B3F7L4HH2W6K1T8S3R9E3ZJ9L3Y7C7H8U3B102、根據(jù)不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】DCE7K5E8U4D9Q3C7HA2U1R1F4L7O10L5ZK7L5W5J2F1R3K23、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險分散

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險轉移【答案】ACN5Y10T2O7B1I6S8HT7R6Q7E4H5V10C3ZJ2X10D10Z5Z6Z5H24、利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。

A.全面風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.負債風險管理模式階段

D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】DCJ7D6C8T6G5U9I5HU2T1J6H2T2Q9N3ZT1C2C1U7A6V2M105、商業(yè)銀行在使用權重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACY5M2N7D10U10I3M10HJ2X3K10E2Q1F2F4ZH2H5X6H9L8C7R96、下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?/p>

D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗，并根據(jù)風險類型、風險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結合的方式【答案】BCO3A6S7M10G4Z6Q4HS4E6T9M8V8G2N6ZM4N1O2C1C9M7C47、下列關于分散型風險管理部門的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門

B.把風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商

C.能絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息

D.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【答案】CCF1W5O9G9F4D10U6HD8F9Z10P3U4H6G1ZZ7Q2M7W2J3Q6Y88、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCQ7U2V3I9E3X1Q10HN9I1R7Q7P3L3T4ZL2E8H2S10Z10V9Z109、下列關于財務比率的表述中，正確的是（）?！?/p>

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACX6M6G5L9C6B9H3HO10R6C8Q1T3O5N5ZD6J2R7P1U7C1G210、（2018年真題）法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同【答案】CCJ1R10H10J10M10Q1P4HP6J8K9G6X9R3A5ZJ9E1W8Q9B10M6Z211、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCS5I9O7A4M8A9J1HP1X2F6C8U2B1L3ZP5Q9O2C5A10P10P1012、關于商業(yè)銀行資產(chǎn)分類的會計標準和監(jiān)管標準，下列說法不正確的是（）。

A.兩者所要達到的目標不同

B.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準的優(yōu)點是可操作性相當強，缺點是直接面對風險管理

C.資產(chǎn)分類的監(jiān)管標準是直接面向風險管理

D.資產(chǎn)分類的會計標準有強大的會計核算理論和銀行流程架構基礎信息支持【答案】BCO1L5F5V8I5P10B4HL6L9B2V2N6E3U4ZL6I9M9G2J4R10W213、建設市場風險管理體系的關鍵是（）。

A.市場風險管理部門相對于財務部門的獨立性

B.市場風險管理部門相對于財務部門的關聯(lián)性

C.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的獨立性

D.市場風險管理部門相對于業(yè)務經(jīng)營部門的關聯(lián)性【答案】CCW6N5S8A3C9O2G3HI10O6Q1E8F1F10B3ZZ5Y4Y8Y10C5H10M314、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報率為（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCH6V3B8P3E2B5Q7HH7E5C10F5P4L1S9ZD7I5F6T4G2C4E415、法人客戶根據(jù)其機構性質可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構類客戶【答案】DCB7M6S4S8H1Q10P4HV2I8H3D6P2R5X7ZO7E9X6W5C6S5W916、2008年國際金融危機中，系統(tǒng)性金融風險在國際金融市場迅速蔓延很快影響到整個世界經(jīng)濟，下列關于系統(tǒng)性金融風險說法錯誤的是（）。

A.可能導致部分金融機構的破產(chǎn)、倒閉或巨額損失

B.一般會威脅到整個金融機構的穩(wěn)定

C.通過分散化投資可以降低系統(tǒng)性金融風險的影響

D.通常會給實體經(jīng)濟帶來嚴重的負面影響【答案】CCN6N3N7V6C3E4G7HP2K10A5C6O9R6C4ZR2R10Q6P9C3K5C917、商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于()。

A.金融衍生品的交易

B.市場整體流動性風險的加大

C.宏觀經(jīng)濟背景的惡化

D.商業(yè)銀行自身管理或技術上存在的問題【答案】DCZ8D10X8T9S4B2M6HL5C7J2O5S8S8C2ZP9Q4T3Q5Y9S2R518、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是（）損失。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】DCS6A4U6O9L8S9S8HS1B2S8V7X9S4Y2ZS10X7Z5G1W6Y1J719、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術會面臨()。

A.聲譽風險

B.模型風險

C.市場風險

D.法律風險【答案】BCF2D8J1P4B5X10H5HN8U1N3S6D1Q7E5ZN6K1P7S10V7G2D820、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACQ2B9P1O3I6L7F1HF9R3I9G7O3C8S2ZD2V2G10H3U2O4T221、下列屬于客戶風險的財務指標是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACJ8Z8C1W8N4K10J1HH4C3G1Z4C7L3T5ZZ5N3B7W8W6M1U622、()是商業(yè)銀行進行有效風險管理的最前端。

A.外部監(jiān)督機構

B.財務控制部門

C.法律／合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計部門【答案】BCO10B9B4R5C7W7H5HG6U2D2P8Y8N2D3ZJ4D10T9X9W9H6J423、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCH7R1B1V5R2X2Q10HC7A10I5N8W9B4U1ZT2X7K5I3X6O4A524、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCR7L9N1X3L2K6I3HR2Y5Y7B4T2Z5Q1ZB10G6J6B1N9Q8K925、假設一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACX4N6Z3O7J8P5T7HV1G5J4S4L9E9J9ZL6Z2N10M1T6M3N926、與土地登記的一般程序相比，下列各項不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。

A.增加了準備工作

B.增加了公告

C.增加了通告

D.增加了登記申請【答案】DCC2V7M3E9F8A8A10HG4Y4C4H6D7Z4Y9ZO9Z5Y2F6G9L2E227、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。

A.利率風險

B.國別風險

C.法律風險

D.流動性風險【答案】DCW2T10Q3C7T2A3Z8HY3F7A9B6A3C7X10ZK7L10D5C4N1X8Z628、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACK3W7E1L7W5I7V1HZ4H7L6E4S9R8O6ZQ10K8B9F6O4Q3L1029、利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是（）。

A.黑色預警法

B.紅色預警法

C.指數(shù)預警法

D.統(tǒng)計預警法【答案】CCU5S3L4Y2N1V4X8HG7P3E2T8Y8U3S10ZE3J6H5Q2A7K6M130、關于久期缺口為正值時，以下的敘述不正確的是（）。

A.如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加

B.如果市場利率上升，則銀行最終的市場價值將減少

C.如果市場利率下降，則銀行最終的市場價值將減少

D.資產(chǎn)的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積【答案】CCD8Z10C1G8Y8Q4J3HG7X2M4S3J6Y8H5ZZ8V8M6I8P1J1V731、一般地說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCI2W4D2C7P4P6Z6HJ6I4K1H6E8T5B1ZN10W5Z9L7Z9G4K632、假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACV2M2G8S7L10U4L6HW2U10O7E1S8Y9H7ZI6X6G4G5Z5S5U333、資本充足程度監(jiān)管指標包括()。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】BCZ10K7G4V1O4P9S1HF9H10R1O5O3L4K9ZR9P7M8E1U8J2W534、事中質量控制的策略是（）。

A.全面控制施工過程，重點控制工序質量

B.做好施工準備工作，且施工準備工作要貫穿施工全過程中

C.工序交接有對策

D.質量文件有檔案【答案】ACW5O5K7M5Q2K9Z8HN6N5Y9F6G8Q4T2ZH2E6M9O10N10N7S835、商業(yè)銀行總的市場風險限額以及限額種類、結構應當提交()批準。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.風險管理部門【答案】ACX5R2R8V10M3L8F8HU4Q4O10U2T1S4J5ZO6F8R6R4P8Y2C936、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。

A.初始登記屬于總登記的范疇

B.初始登記具有經(jīng)常性

C.初始登記具有集中性

D.初始登記具有全域性

E.初始登記具有分散性【答案】BCK7N7F6Q10H2G2B8HM10F3G1Z5B8Z10R3ZO8G4A9V6C2I5D1037、以下指標中（）數(shù)值越高說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCN9Q1D10V6M1L4C8HN1V9O6H6N3K7D3ZH1Q3T8Z6G8C1R538、下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應實現(xiàn)的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風險得以規(guī)避【答案】DCQ2E3U3K9E8I4S1HW9F8Z8U1M7M5B4ZR6Z5U10B5C2J1U339、下列久期計算方法中，（）能更好地體現(xiàn)隱含期權價值的變動。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麥考利久期【答案】ACL6C5I1J2Q9W6J6HK5E8C8P8Z6R8U5ZQ9K4R9D1K3K3W240、外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCY4I3M7B3N6Y6S6HN3H9R6M3I7O3F10ZY2P6Z7E1A4L7K541、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風險【答案】CCS1X4B10H10S7O10K5HX3D6N3F4V2U4C9ZB10M8O3W2O4X7R142、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.層次分析法【答案】BCG6G8E4E9K7V9O8HL5O8V2X4A3R1Q4ZQ4O3Z1A9N2D3M243、貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是(?)。

A.貨幣互換和利率互換都涉及利息支付和本金的交換

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換只需要在期末交換本金【答案】CCU3C2E6B4L4J6L10HS8H6Z1Q10Q10X2P2ZR7S6T10S7J7L7G244、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCD3K8V6V4O6Z8U4HV10A3C8J1K1J3Y6ZC2S1M3F5E2P9R745、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產(chǎn)負債所面臨的最主要市場風險是（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.收益率曲線風險【答案】CCX9A10Q4H3H7M2N1HX2J5H5K2N5Q3M8ZO8L3K3T5H8I6M346、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。

A.400

B.300

C.200

D.﹣100【答案】BCW8C4M7J5J7D8Z3HR8F6V4Q8O1G8J9ZE5G4I1W6D10E7U347、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】ACU3E2V4U1D1J7Y7HJ9P2L7E9U4W10O2ZS2V6T7O2J3C1Z948、（）是委托代理法律關系成立的要件之一。

A.《土地登記申請書》

B.《土地登記委托書》

C.《國有土地所有權出讓合同》

D.土地權屬來源證明材料【答案】BCU3W10X3K5C10O3X1HH8Q9W7T4P7F7H10ZT6T10V7R5R8U4G549、（2021年真題）某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】ACD7F8N7P6P5C3O2HO9N5W3V5G4W2O9ZJ2V9H1Z6F4M9Z750、一般來說，限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由()負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風險管理部門

D.股東【答案】CCH7U6K6C1T7B3Q3HF10P9S4D3G5K9I3ZJ1P2C4V8V5K9G751、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備【答案】ACV5T3Z9K2Y9T3P1HP7G3A5Z2Z9G6U4ZB1L9D3C9Y1X3O452、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCT5G2X9V6I2G10A4HC1E9O5R7Y6O2K10ZX7K5J1O4G1V2J853、（2019年真題）國別風險限額應當經(jīng)董事會或其授權委員會批準，并傳達到相關部門和人員，至少（）監(jiān)測國別風險限額遵守情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每天【答案】ACP4S2X4U4K7E1V1HY4C1O3K4Q1H1H6ZP1W1N4O5H7O4P154、每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACX5I7I3D9O2J2U3HN10P10H3P5S4G7M2ZD3N7A1K3D4T6I355、①購置和建造固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)；②機械使用費；③支付的滯納金、違約金；④企業(yè)贊助、捐贈支出；⑤勞動保護費；⑥施工措施費；⑦國家法律、法規(guī)規(guī)定以外的各種付費。不屬于施工項目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCS8X1E8R5J2K1Y1HG8L5R8U10H8H8Q2ZE5G6A9L5Q1C4G1056、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】CCO4S1E4Y7A7J8Y7HB5M10R5Q3L9R4Q7ZL2W7S1U7W9D7L357、凡是我國公民，取得理工、經(jīng)濟、法律類博士學位，從事土地登記代理相關工作滿（）年的，可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCW3X7C1Q9I5M3T5HS8A2E2D3N4M9U2ZC3A1G9S1G9X5E858、假設某10年期債券當前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACS4T4P9Z6W3B9Z9HP9A4P1A3Z9U1M7ZI7O10S3K7F3M7Y659、發(fā)生代理法律關系的前提是（）。

A.代理權

B.代理合同

C.被代理人的相關法律權利

D.代理人獲得的代理憑證【答案】ACF2N1G8R8J5B2J2HH8A2E9P3O9O3O2ZC10K8N10C10J2A8U160、假設投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACG10I9W10Y1H8H9L5HJ7T5I2H5F6I4D3ZB2F5H9O2Q3H2Q961、下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理原則和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCY4B10E3I6W6C7Z8HD4R4U7J4C6X2Y2ZN7K3R5O6Q9Z10E662、商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負債期限結構

B.資產(chǎn)負債幣種結構

C.資產(chǎn)負債分布結構

D.以上均正確【答案】ACY1R4I4H4O9I8L1HI3B1T1H6P4K7L6ZQ8Z7T4M6C5A5J363、在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動【答案】CCG3X1Q4O8L10S4F3HR1Q9Y2M9Q7G6W7ZD3X9J9L4K5V8A164、在計算資本充足率時，對質押的處理非常嚴格，認可的質押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質量的金融工具，下列屬于第二類質押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單【答案】ACT10P6B6Y7R1U8F3HQ8Q2D1P4X4R2I2ZZ4H5B5K7N8O4W1065、下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCI4X5E4P3R4Y8P9HX9W5O2L10T7L4K9ZO2B2P9W3X3Z6Q166、采用基本指標法的商業(yè)銀行所持有的操作風險資本應等于（）。

A.前兩年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值

B.前兩年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

C.前三年中各年正的總收入乘以一個固定比例加總后的平均值

D.前三年中各年總收人乘以一個固定比例加總后的平均值【答案】CCC8R1Z5U7F8Z9G2HS4W3D9X10O4G7V6ZY1V1F6Z1U4B9J1067、商業(yè)銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。

A.董事會和監(jiān)事會

B.監(jiān)事會和高級管理層

C.董事會和風險管理部門

D.董事會和高級管理層【答案】DCG2O8J9X7D10S4J6HN1V1X3A6Y2O6H3ZG3Z5E2P6H8Q2R968、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風險水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負債【答案】DCW5C7Y3F10U3A6L3HW3J2Q6A4G2B9Z3ZT5O1L4S8P5T3D769、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應被注銷登記。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCR1B1S7E3E7Y8T4HN6R2P1H4I7M2S2ZU3P10W1Q10G1D4U170、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.融資流動性【答案】BCX9P1I1S1M10H1G2HD5F8C6W5S7Q10S2ZN7K1X8E5E3A9O771、關于集體土地所有權和集體土地使用權設定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。

A.集體土地所有權主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權主體為本集體經(jīng)濟組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設用地應依法按標準嚴格審批

D.集體土地使用權可以出讓、轉讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設

E.集體“四荒”土地使用權可以繼承、轉讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營【答案】ACA6X9V8R9W3J2L4HD6Z1Q9Q8E6J6P1ZO2K3K6R7F9O10V272、假設某銀行當期貸款按五級分類標準進行分類，分別是：正常類800億元人民幣，關注類200億元人民幣，次級類35億元人民幣，可疑類10億元人民幣，損失類5億元人民幣，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元人民幣，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20%

B.80%

C.100%

D.120%【答案】DCU7H1D10Z9Q2J5W3HX1L7Z10A7G4B8O1ZH3O6L4B3M3U5G773、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】BCI8M10B1K9H4L3R2HF4J7P10U5Z2B4I8ZQ5V6Z5E1I3W6X474、信息披露的原則不包括（）。

A.側重披露總量指標

B.謹慎披露結構指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標【答案】CCJ8X2Z9F6H10H1F4HD8B5V2T3E4H5K4ZW5J5O6H4H9H7Q775、金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】DCH7D1H7K1M9L3Z10HG1Y3G8U6N3Q9D5ZT8I3V5Z1Z5V3Y176、下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A.醫(yī)院設備

B.大學教學樓

C.土地所有權

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCD7X6A8K5R9A4L9HB2R1F10I8T3X2O6ZI2M8R7B8T9K6W377、選擇關鍵風險指標的基本原則不包括（）。

A.相關性

B.可持續(xù)性

C.可計量性

D.風險敏感性【答案】BCL5W9G5L1H5J2O1HT10G4H2V10V9A6R2ZX4I6P8V6P2F4O1078、下列關于久期的說法，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】ACI8K6Z9L10Z1L10C4HF7E10Y5I5C9B9I8ZE5Q4K3R2X4N4G779、損失數(shù)據(jù)收集的原則不包括()。

A.統(tǒng)一性

B.準確性

C.競爭性

D.謹慎性【答案】CCF1O2Y3W8U8I6V10HQ3P10L3J10L9X7L4ZD9E9W4R1V3E2E980、從廣義上講，與法律風險密切相關的有()。

A.違規(guī)風險和聲譽風險

B.違規(guī)風險和監(jiān)管風險

C.監(jiān)管風險和聲譽風險

D.違規(guī)風險和資金風險【答案】BCQ8Y3W5A9G7L8X4HR9G6A4N5C3L9F2ZT9Z2D6D7G4W6C881、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.名義價值

B.市場價值

C.歷史成本

D.公允價值【答案】CCO3I4S3R7Z9R10S5HS1U7D5M2I10W4W1ZD8W10O4J6G5W4N782、風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和()。

A.盈利能力

B.不良貸款遷徙率

C.準備資金充足程度

D.資本充足程度【答案】BCJ1Q3Q4M7E10O5Y5HG3V6T5V4W6T9F10ZT4P3G7V9K1F7U883、以下不屬于系統(tǒng)安全的是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機病毒和第三方程序欺詐的防護

D.文件安全【答案】DCA1S10H3Y3O6B7R3HO6D7O8E9R10X7S8ZX3Q8D1Y1D9B9I1084、有效的戰(zhàn)略風險管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風險管理措施

D.可利用資源緊【答案】BCF7G7R5D6P1V7B4HK4D10T8I7X6K5Q3ZZ3X6N3G6R7R10N1085、下列關于流動性比率指標的說法，不正確的是（）。

A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，應付流動性需求的能力也就越強

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.對主動負債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險【答案】CCV3W1H2E10Y10I2G2HF10Y3A8T8Z1O7U1ZC7Z2Z7A3K3U6C986、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.石油

C.銅

D.黃金【答案】DCU3F5X1R9T2K5R5HP3D7R4M9Y8W2H4ZK7P4A5O6K5W3O987、施工方案比較，技術先進性比較包括（）。

A.投資額度

B.對環(huán)境影響程度

C.對工程進度影響

D.創(chuàng)新程度【答案】DCR5I9P5V2Z3V9U2HG2X2L10O3M10Z6J4ZU3R10X9T5K7G2R188、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCK4E6J2W2X1D1G8HC7V6Y1T9U2C3V3ZV9K6T9D1A6V9T1089、假設某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260【答案】BCF5F1P8W10F4S3Q4HP8W3Y4I10U8O10R1ZH3U5R5P1M2Z3M190、對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCE1B5D10C5I6K1P2HC4V10R6G7T3U6R3ZL9G4R7F8L4F8W591、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】BCA5C4O8W1Z10A4A4HZ2A4M10I9F8P3P5ZY5R10Q6E8A7K4Y592、商業(yè)銀行將大量的短期負債用于長期貸款最有可能產(chǎn)生()。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.流動性風險【答案】DCG8V8B2U8J8F2E8HU8W3Z5R8O1N2Q10ZN8M7F1Q4W1I3D293、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCX9L2Z6H1X6K3P3HM9S7L3Z10Y2M4L5ZI7L8X4W4X1N7A1094、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.基準風險

B.重新定價風險

C.匯率風險

D.期權性風險【答案】BCS2B2J1I9A10W2F5HA5K9L8B10E1F5S2ZR8E3V4T4Z6Y6C495、某商業(yè)銀行具有一筆5000萬元的貸款，期限為8年，固定貸款利率為8%，支持該筆貸款的是5000萬元的浮動利率活期存款池，則該銀行的資產(chǎn)負債面臨()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】ACR9B4Z2Q10Q1O2D1HX5V6U4G2O5F2R2ZV9D2T3F1O2P3Y996、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACE9S10G2D9T9Z4G6HF2R4W1S9M2W4U10ZO7Z5E8O10G7M9H497、商業(yè)銀行辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向()報告。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院

D.反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】DCP1V10P10Q1Z1J10T2HX4I1K10B3B10E5V4ZL2F9G7K8L3V5A798、已知期初正常類貸款余額500億元，關注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACB1S4L1W8F2V1C7HZ1K6G3R3J10V3X8ZU3F6L3V8J9F2H899、商業(yè)銀行限額管理對控制其各種業(yè)務活動的風險是很有必要的，以下有關限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對某一客戶（單一法人或集團法人）所確定的、在一定時期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發(fā)放的新授信一并加以考慮【答案】BCX3A6S8R7I4C2O7HC9W7S5H9S9K6Q10ZR9I9S9D6Y7E9P1100、非保險轉移是指通過擔保、備用信用證等方式將信用風險轉移給（）。

A.借款人

B.保險人

C.承保人

D.第三方【答案】DCL6U1Q9J5H10W5B4HM1W3K1R5H10X4S7ZN2Q2J3O4C7U4H1101、以下不屬于聲譽風險管理的基本做法的是（）。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.強信息披露的監(jiān)管和制度的完善

D.用恰當?shù)穆曌u風險管理辦法【答案】CCL1P7U1M8U8D4I9HU9P9A3M9S6G2Y1ZI7W6V10K2W9A8U5102、下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.第三方準入

C.業(yè)務準入

D.高級管理人員準入【答案】BCG3D6L2Z1L8A8S6HB6C9V9O10M3I1E7ZW5J3L6V6U7O2B5103、抵押擔保中，作為抵押權人的是（）。

A.債務人

B.債權人

C.第三方

D.借款人【答案】BCL1R8Z4C3F5H3I5HH7V6R6O5E5T3C8ZQ6E3N10Y9G2F6Z6104、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】DCW7N9Y8T2C3L4I6HY4S8L5Z1T3V7O3ZG7B10D1R6D10G7X4105、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為（）。

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%【答案】CCB2J8M9T3M1P4U9HO3V1H3O2E5M10V8ZA6J3H9W4E10N2Z2106、2009年1月，（）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風險補充規(guī)定》【答案】BCP10J5Y2O2O10F2Y7HB9U10J7C2D9F5N2ZJ7P3X9Y2W7K10G1107、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCP10C1L3P10J1E1A5HX6T3W7E1U8D8Q3ZL5M4S3T4D5Y6R1108、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％【答案】BCX3Q5D10S10U6G7X7HR3K5K8W3X2V2L1ZN7C9H2Z7C8Z6U3109、以下不屬于政治風險的是（）。

A.政治沖突

B.政權更替

C.資產(chǎn)被國有化

D.通貨膨脹【答案】DCB10M4D10P7M8C3S6HT8E8A4Z6B5U8W4ZE8Z7O2J7D4K6U8110、下列不屬于違反用工法造成損失的原因的是（）。

A.勞資關系

B.安全/環(huán)境

C.未經(jīng)授權的活動

D.性別、種族歧視【答案】CCK5N7B2V8L5K8S10HG1N7Z10W5Y3U5T5ZI9E10H5W3G3I6X9111、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCK5A1S4W3W8B4F3HV4R9V9Q3J2J7Y7ZX10N9W3R1I7T1L1112、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本【答案】CCM9W3Q9G4C9O3Z6HA5Z4J4V8W2S6E1ZG3I7D6L4A7S2L6113、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行的流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量【答案】CCH7P7K2D2D4Q4Z1HC4N3C4O1A6P10T7ZO4I2M2P8V2U9P1114、下列不屬于信息披露對于外部審計的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險

C.它能強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會計報表相關使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】ACU9S1K3D10P4O3F6HA7L7Y7R9D3Q5E4ZM6H1B1U7N1V3Y1115、關鍵風險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】DCE5E5D10E3D4E7J5HQ4S1O2A8T1O1W10ZM4O6I10H10H9R2R4116、每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風險識別與報告

C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估

D.制定與實施控制優(yōu)化方案【答案】BCD6E10G9Y10J5R9W4HT1W9K8L4Q10A5A9ZT7A4L3C3B2O9E3117、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是()。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.資本計量

C.關鍵風險指標監(jiān)測

D.風險與控制自我評估【答案】BCA9I4Q9D9J5V2K7HS7D2J3X10S10F6L8ZJ3V2E4P5E5R9M6118、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。

A.買入價

B.賣出價

C.中間價

D.以上都是【答案】CCS10B1X3B9J5U8Y10HB7I7X4U9A3K7V7ZW9I2I1J7U9Z8F9119、在商業(yè)銀行的風險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是()。

A.風險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風險管理制度

D.風險管理理念【答案】DCJ1V8P5R4T6F4B3HM6L10M2R1N10J1V1ZR9M10Z1N1Y8N8Y8120、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACF8G6U2F8I4F2C7HJ3L2M7C2Z5S2M3ZW10E1Y6S3Z7Z5N5121、利用信用評分模型進行信用風險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務比率【答案】DCN5S7N10H10P7W10Q1HJ4F7D5Y4W4G6Y8ZF1B4Q1A9K5L3W3122、下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。

A.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類

B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險

C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

D.按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】CCA7U9Y8I3Q4S2N5HN4N8W2Z7P10D4F2ZF2U6L10R3P1O4B6123、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.925.47萬元

B.960.26萬元

C.957.57萬元

D.985.62萬元【答案】CCF6Y2R8V5B3A8D4HZ8V2K1E7A1P2S10ZA7N1S6S1Q6U3U8124、當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時商業(yè)銀行應當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。

A.流動性剩余頭寸盈利能力強

B.流動性剩余頭寸會帶來操作風險

C.流動性剩余頭寸可以轉變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益

D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險【答案】CCP1K5Z10T1C6F6S3HB4L3G2W9U9I1T2ZO8J9A9D6E5M7I7125、(?)是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

A.流動性比率／指標法

B.自我評估法

C.關鍵風險指標法

D.因果分析模型【答案】ACZ7D7T1N2N6Z8X3HH5W8D6M7K8C4U5ZE8B5Y10G4G3W3B1126、()屬于零售性質的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)【答案】CCE2S8O4S3P9K9N10HM1V4O1Z2F1M3J7ZC9E2O7N1K6O4P2127、下列關于集體“四荒”土地的說法不正確的是（）。

A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘

B.使用權最長不得超過30年

C.使用權可以繼承、轉讓、抵押或參股聯(lián)營

D.同等條件下，本集體組織成員有對其的優(yōu)先承包權【答案】BCS9S5Z2R3B7L1D9HK9W10C6I7S6Z3L8ZD5I3E6M1G1Z3Q3128、()是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務活動產(chǎn)生實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】BCT3X10X8O7P9C10N9HP10A8M9Z3X10F8K10ZI9I8N9Z2R5F5Y9129、()屬于零售性質的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲蓄

D.再貼現(xiàn)【答案】CCB5B3L4S1J3C6L8HT9Q2C10V9G4U10X9ZZ5K5L7F10B10B5X1130、下列關于核心存款指標的計算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCO4R7A10D8O2M3Q3HH1L4C8Q10K10X3Y8ZH6W8S9D10E3E10Y1131、（2018年真題）資本充足程度監(jiān)管指標包括（）。

A.核心一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率

C.一級資本充足率、資本充足率和二級資本充足率

D.一級資本充足率、資本充足率和風險加權資本率【答案】BCE4G1K8O10L3M6M5HK1N8I10Z9P6W7O3ZD3S8J4W6T2Z1M1132、監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。

A.替代標準法

B.高級計量法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法【答案】BCW8E5E6G1F3Z1A2HC8Z8U4D1V6T6G6ZG1B5V6L4L2H2Q1133、（）承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】BCX6X7C1J9V4R4Q3HZ8N5S1H7Q6D3Q2ZK5N7V10F10C3A9Q3134、（2021年真題）在商業(yè)銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產(chǎn)生違約相關性的事件是（）。

A.貸款客戶所在地區(qū)經(jīng)濟持續(xù)下滑

B.貸款客戶間互保聯(lián)?，F(xiàn)象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現(xiàn)虧損

D.市場資金緊張,企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)利率大幅提高【答案】CCM3K8T2B1E7O6D8HF6X4T3V9N6X6U7ZN4W2I9C10E3K6O2135、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是()。

A.損失數(shù)據(jù)收集

B.資本計量

C.關鍵風險指標監(jiān)測

D.風險與控制自我評估【答案】BCF10Z10T7Y5K1U10E3HZ8A1I7S8A6Z6R1ZT8N2P3Q4Y1V10L8136、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】ACX4I1S7R3B3Z9H5HI4Q6U2K5A7N3F4ZD4D4V5F10F1S9T3137、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCN2J3S9Y8I7N2O2HL2Y10H1W1F5I5Q3ZH9A5B1Y9Y9G3K2138、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（）。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】CCY8V5Y5E10Z7F1R10HF6Z10I8Y6Q9L1N10ZA6Z3W10B10V5E7Q8139、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACW5Y4B3X4F9S8V9HJ5A1P8P8A7N3S10ZA10N5H6N3N10E1V6140、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230【答案】ACJ4A9R6N1P3Q2O5HU1O6G3D6X8X5D4ZX7X4I3X7L10A7T10141、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負債和組合的相關性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關性也越大

D.負債和組合的相關性也越小【答案】CCG1U5C2B1V8D7R8HP7N1Z1T4E10H10J2ZX5X1N2D8O5L7Y5142、正常調(diào)度是指（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】ACT3Q3O8X3I9F7R9HO1P7W3B5Y7C8J6ZI1N8Q1C4H6G1Z4143、不良貸款轉讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCY3W9U8A9F7V2Y7HM10Y9G7Y4G10O2P9ZO1K1T6S8U8J10R5144、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。

A.原始登記文件可能出錯

B.原始登記文件不會出錯

C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤

D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】BCD9C4H6V1M4L9I1HB7T5R8L9Y5E8M3ZG1W1V3Y4Z8G6Z3145、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACB6I5K3G6W5G1R9HW7Z2I7X1E6S1Q7ZB3P9E10Y9E4T9H1146、流動性風險的()就是分析流動性風險的主要來源，從而能夠有針對地進行相關流動性風險的計量與控制。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACE6V9P2U8Q2C4U1HE10T6O3Q6R8Q3L1ZC9J9Y3U8D9K8F9147、（2020年真題）標準差是風險管理領域最常使用的統(tǒng)計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度【答案】CCF5A5D10T2I3C3T10HG3O4K6B1M8A10U7ZB7Q6X6X10A6A3R9148、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。

A.短期內(nèi)被提取的可能性較小

B.對利率變動不敏感

C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小

D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】DCE10L1J8I5K10L1Z2HC8R4F6D4X3E2E7ZD2R7Q3Z6B5G3F8149、下列關于市場流動陛風險的說法中，正確的是（）。

A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越低

C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越高

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風險也相應越高【答案】BCF6D9D7J8A8L9E4HZ4H6J7Y8J1E5A5ZN6E3B10U5D9E5D10150、銀行風險監(jiān)管指標的設計核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCT4K2O5A8G2J9Z4HY4N7A8D4G7L5S1ZP9K6V5C6F4S1T10151、風險偏好和風險戰(zhàn)略應由()審批。

A.監(jiān)事會

B.風險管理委員會

C.董事會

D.股東大會【答案】CCW6S8Z3F6G8W2O3HK7K3J6G10Y5I3B5ZC7Q6G5U10M7B10P4152、按照由表及里的原則，操作風險具體可劃分為非流程風險、流程環(huán)節(jié)風險和（）。

A.控制派生風險

B.人力資源配置不當風險

C.系統(tǒng)性風險

D.操作失誤風險【答案】ACO5S5I1N7M8T8H6HI9N1C7P5A3V8Y6ZN1J3S1M3Y2Q9P5153、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權益增長率【答案】CCU5I7E10P2V3D7T6HI2H3Z3G9Z6I3V4ZZ1P10X7N5N4W3F2154、監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫?。這體現(xiàn)了銀行監(jiān)管基本原則中的()。

A.依法原則

B.效率原則

C.公開原則

D.公正原則【答案】CCB4Q6S4C4W8F5Q4HT2D2A5N5Q2G4K9ZZ2Z2C7S8V4Q10H3155、下列不屬于資金業(yè)務環(huán)節(jié)的是()。

A.前臺交易

B.中臺風險管理

C.后臺結算／清算

D.貸后管理【答案】DCE6X3Z9V9B3B1P7HV2R7H4W3R4N5Q4ZE1O6D4D6T8S2A9156、以下關于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風險并無關系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】ACT5F4Q9G2J4D1P3HK2S3C6G9U7W7U10ZG10K6Q8K9H10Q7J4157、()是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務的風險。

A.主權風險

B.傳染風險

C.轉移風險

D.貨幣風險【答案】CCK6P9M2D10C4S8E3HK9P6X8N5R4C7D3ZH1Z6Z4Z2R5L4L10158、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長或履行到期債務的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.流動性

D.流動性風險【答案】CCU4Z3R2R10O5Y5T5HK1C3Z1O5K6M8Y2ZC6M2V6R5S10G9Q5159、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500【答案】BCK6L7D10C3J10W10V2HO3V1U4A10K6E8F10ZB1T5E3N8Y2S4Z6160、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風險監(jiān)管【答案】DCN7U4K1E2P3Z2P4HN6H5J10A8P5P8N2ZD4M8Q2C7Q8N9G1161、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCX9E7Q7S8U8Y10A3HQ3K10S7F9K2O2J1ZG8B9M1W5K8V8Z5162、地籍測量界址指證時，最終解決方案的選擇和決定權在于（）。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構

D.當?shù)匕l(fā)證機關【答案】ACO3N6T9S2J7I6N2HV9F4Q2C7W5V4F8ZV3N2V6A4Q1E4Z2163、關于風險管理組織中各機構的主要職責，下列說法正確的是()。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權范圍內(nèi)就有關風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門主要負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系【答案】DCP9F1X4T2Z5M2Q4HR10E4B1Z1A5L10I4ZI9F8G5R1N5Q6V2164、以下因素不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構的是()。

A.央行宣布上調(diào)利率0.3％

B.滬市投資收益率上漲7％

C.貸款人推進新的貸款請求

D.商業(yè)銀行增加網(wǎng)點數(shù)量【答案】DCP9H2N7H5M8T8P9HC7A5C7R10I2Y9T6ZU8L7N8Q4N6Z8Y3165、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B.流動性風險包括資產(chǎn)性風險和負債流動性風險

C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】ACB9H10C2U6N9Q3I9HJ10D9H10N3C1W3G7ZQ8W5S6W6E6W10K7166、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。

A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機構不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCA9A6V8F10Q3C7A10HV8C5Z4W8K7I5X1ZC3Z8I6B3X2Z7R4167、通常情況下，導致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因是（）。

A.違約風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】DCJ1M3B8K5A9T5F2HP7C5O5Z3I7C10Y4ZP4Z1U3C10O10P6H4168、下列不屬于商業(yè)銀行風險評估與控制環(huán)境的是(?)。

A.公司治理

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)

D.外部控制【答案】DCT6U8C2D3C7V7P8HG4L5Q7A6B7Q9E7ZO7N5Q5C1H8H4I2169、下列關于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產(chǎn)質量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉換【答案】DCR7U1V6Y8R2R2V8HI3N6D8Y4T9Q7G1ZM8H10M1X4G5V10T9170、下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產(chǎn)凈殘值【答案】DCN8G10F8X3P3C4B7HM6R1G5L4X9E3H10ZM1V8S9Z7S3Y9J10171、商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應更多關注（）可能造成的影響。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.個別風險

D.組合風險【答案】ACG2P5N10Y10U5K7B9HC3R4T8X3J3H6M8ZC7I2R2M1H6N4G4172、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.財務真實性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

C.公司治理受股東影響較大

D.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)【答案】DCQ4Q9B3M9E2N8Y7HW2O9G7E2Z5J7T8ZJ6A9B9T4O6D2J8173、銀行的審計部門應當至少每()一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】DCH2W9Y10T5E2W6P10HS4Y10Q3S7D1P7Z9ZX10J2A5Z6L10W8Z7174、按照巴塞爾委員會的分類，以下不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是()。

A.銀行的房產(chǎn)

B.無法出售的貸款

C.銀行在子公司的投資

D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券【答案】DCB9I2M5R5W6F10R8HQ9U5Y8H4V2K1A8ZZ2O8R6X6H1C1H5175、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。

A.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內(nèi)部評級的最長時間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】CCW5A6K2X5F6N2F10HS1P6I3A1I7G9X5ZJ6M3P4C10L1J7S4176、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務

B.商業(yè)銀行業(yè)務

C.資產(chǎn)管