《個(gè)人理財(cái)》模塊一個(gè)人理財(cái)概述

PersonalFinancialPlanning個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái)概述Overviewofpersonalfinance模塊一目錄010203認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃樹(shù)立科學(xué)理性的理財(cái)觀念01認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)任務(wù)一

美國(guó)理財(cái)師資格鑒定委員會(huì)：個(gè)人理財(cái)是指制定合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)的程序。

個(gè)人理財(cái)?shù)暮x中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)：個(gè)人理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，它是指理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士通過(guò)收集客戶家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，與客戶共同界定其理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先順序，明確客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，為客戶量身制訂合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。個(gè)人理財(cái)?shù)姆诸?lèi)個(gè)人生活理財(cái)個(gè)人投資理財(cái)是指通過(guò)制定財(cái)務(wù)計(jì)劃對(duì)個(gè)人消費(fèi)性財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃以追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人生活理財(cái)側(cè)重于現(xiàn)有消費(fèi)資源的規(guī)劃和管理是指通過(guò)制訂財(cái)計(jì)劃對(duì)個(gè)人投資性財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，并通過(guò)不斷調(diào)整計(jì)劃以追求財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)側(cè)重于現(xiàn)有投資性資源的規(guī)劃和管理個(gè)人理財(cái)?shù)淖饔闷胶猬F(xiàn)在和未來(lái)的收支提高生活水平規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害平衡現(xiàn)在和未來(lái)的收支時(shí)間上不平衡01總量上不平衡02收支在一生中兩個(gè)不平衡理財(cái)?shù)暮诵木褪鞘挂簧氖杖牒椭С龌酒胶?，?shí)現(xiàn)一生的效用最大化，這也是個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)和生命周期理論的基本思想。提高生活水平平衡一生的收支只是個(gè)人理財(cái)基本目的。個(gè)人理財(cái)可以幫助人們通過(guò)投資行為保值個(gè)人資產(chǎn)，積累充分的財(cái)富以供支配，滿足人們追求更高層次生活品質(zhì)的需要。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害失業(yè)、疾病傷殘、意外死亡等通貨膨脹、金融危機(jī)、政治動(dòng)蕩等微觀風(fēng)險(xiǎn)

宏觀風(fēng)險(xiǎn)

個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)——基本目標(biāo)和終極目標(biāo)財(cái)務(wù)安全是指財(cái)務(wù)資源足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)問(wèn)題?；灸繕?biāo)----財(cái)務(wù)安全財(cái)務(wù)自由指是依靠非工資收入或者投資收入就能滿足家庭的總支出，即非工資收入（投資收入）大于總支出。終極目標(biāo)---財(cái)務(wù)自由12財(cái)務(wù)安全度和財(cái)務(wù)自由度財(cái)務(wù)安全度和財(cái)務(wù)自由度【例1-1】某家庭有可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)，采取最保守的投資策略將其全部存入銀行，一年期存款利率目前大致2%，則一年利息就有20萬(wàn)，基本上可以滿足目前中國(guó)城鎮(zhèn)絕大部分家庭的年度開(kāi)支，該家庭就實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由?！纠?-2】某家庭在上海市區(qū)有一套房屋可以出租，年租金大概20萬(wàn)，能夠滿足該家庭年度支出，那么該家庭同樣實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。即測(cè)即評(píng)1-1

某家庭2019年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計(jì)90萬(wàn)元，到2019年12月31日，這些金融資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到了100萬(wàn)元，則王某這些金融資產(chǎn)安全度是多少？即測(cè)即評(píng)1-2

李某今年40歲，家庭每月消費(fèi)支出為6000元，現(xiàn)有投資性資產(chǎn)共計(jì)100萬(wàn)元，預(yù)計(jì)每年能帶來(lái)10%的投資收益，則該家庭的財(cái)務(wù)自由度是多少？你認(rèn)為該家庭的財(cái)務(wù)自由度如何呢？個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)——具體目標(biāo)按實(shí)現(xiàn)時(shí)間短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長(zhǎng)期目標(biāo)按人生階段單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、子女上大學(xué)期、家庭成熟期和退休期按理財(cái)目標(biāo)的重要性必須實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)、期望實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)即測(cè)即評(píng)1-3請(qǐng)根據(jù)下表完成不同階段的理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定02認(rèn)識(shí)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

任務(wù)二個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的含義個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)閭€(gè)人制定切合實(shí)際、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的特征1.是針對(duì)理財(cái)者個(gè)人一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃2.通常有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序3.理財(cái)人員是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書(shū)的專(zhuān)業(yè)人員個(gè)人理財(cái)服務(wù)的從業(yè)人員（國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)）專(zhuān)業(yè)的個(gè)人財(cái)務(wù)咨詢?nèi)藛T保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人員證券和投資咨詢從業(yè)專(zhuān)業(yè)人員不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人遺產(chǎn)規(guī)劃師會(huì)計(jì)師和律師個(gè)人理財(cái)規(guī)劃職業(yè)

理財(cái)規(guī)劃師是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。理財(cái)規(guī)劃的全方位性要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身定制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，并不斷修正，以滿足客戶長(zhǎng)期的不斷變化的財(cái)務(wù)需求。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃職業(yè)

非獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)即企業(yè)經(jīng)營(yíng)性理財(cái)機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)營(yíng)投資理財(cái)產(chǎn)品的銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)是指基于中立的立場(chǎng)，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)公司、基金公司，銀行等，也不僅僅代表單個(gè)客戶的利益，為客戶提供綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指能夠?yàn)榭蛻籼峁┴?cái)務(wù)分析規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

理財(cái)顧問(wèn)綜合理財(cái)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推薦等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，此時(shí)商銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢。是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。即測(cè)即評(píng)

保險(xiǎn)公司、信托公司、律師事務(wù)所和基金公司中，哪一種機(jī)構(gòu)無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)？個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容------現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是對(duì)個(gè)人或家庭日常所需現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的安排和對(duì)家庭收支管理的過(guò)程?，F(xiàn)金規(guī)劃既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本。房地產(chǎn)投資作為一種長(zhǎng)期的高額投資，除了用于個(gè)人消費(fèi)，它還具有顯著的投資價(jià)值。投資者購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)主要出于四種考慮：自己居住、對(duì)外出租、投機(jī)獲利和減免稅收，而針對(duì)不同的投資目的，投資者在選擇具體房地產(chǎn)品種時(shí)，也會(huì)有不同的考慮。投資規(guī)劃要求個(gè)人在充分了解自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資回報(bào)率需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能滿足流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)又能獲得充足的回報(bào)。保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于通過(guò)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品、確定合理的期限和金額。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容------保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容------稅收籌劃、教育規(guī)劃

稅收籌劃是在充分了解所在國(guó)稅收制度的前提下，通過(guò)運(yùn)用各種稅收籌劃策略，合法地減少稅負(fù)。在稅收籌劃中比較常用的基本策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷(xiāo)售、杠桿投資、稅負(fù)抵減等。教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品味，還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩類(lèi)，自已的教育投資和對(duì)子女的教育投資。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容------養(yǎng)老與退休規(guī)劃

、財(cái)富分配與傳承規(guī)劃

退休規(guī)劃是為保證將來(lái)有一個(gè)有尊嚴(yán)、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活，而從現(xiàn)在開(kāi)始制定實(shí)施關(guān)于如何籌措和管理退休以后的生活資金，以及如何安排退休后收支的一系列財(cái)務(wù)活動(dòng)方案的過(guò)程。財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在世時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出，滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種