代付業(yè)務現(xiàn)狀及未來-2015年成員機構大培訓

目錄2一、基本情況介紹業(yè)務規(guī)則

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產(chǎn)品優(yōu)勢

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交易規(guī)模二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃二、主要市場應用2、產(chǎn)品優(yōu)勢3、交易規(guī)模業(yè)務類型規(guī)劃7項新增業(yè)務類型有卡自助消費業(yè)務無卡自助消費業(yè)務訂購業(yè)務代收業(yè)務代付業(yè)務賬戶服務業(yè)務現(xiàn)金及轉賬業(yè)務三、業(yè)務優(yōu)化措施3四、代付業(yè)務規(guī)劃代付業(yè)務是指企事業(yè)單位從自身單位結算賬戶向持卡人指定銀行賬戶進行款項劃付的業(yè)務。業(yè)務定義業(yè)務流程代付商戶收單機構

發(fā)卡機構

持卡人賬戶T日：聯(lián)機交易處理；發(fā)卡機構墊資，為持卡人入賬。T+1日：銀聯(lián)

劃賬，借記收單機構，貸記發(fā)卡機構。應用場景代發(fā)工資保險分紅返現(xiàn)……2、產(chǎn)品優(yōu)勢3、交易規(guī)模二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃4產(chǎn)品分類業(yè)務/產(chǎn)品名稱交易通道通道價格（元/筆）交易模式服務時效入賬時間其他情況產(chǎn)品綜合質量評價銀聯(lián)產(chǎn)品代付銀聯(lián)代付0.5先交易，T+1付款7×24實時交易質量高高銀聯(lián)小額代人行小額0.2先付款工作日上午9點前準實時—中理競爭產(chǎn)品銀行本行轉賬產(chǎn)品本行系統(tǒng)0-0.5之間先付款7×24實時不支持跨行中銀行跨行轉賬產(chǎn)品人行大額0.5-1.5之間（成本：大額5.5/小額<0.1/超網(wǎng)0）先付款5×8視銀行時間安排（通道入賬時間是實時）—對談判能力強的機構：中

對談判能力弱的機構：低人行小額先付款7×24交易金額小于5萬先付款7×24交易金額小于5萬超級結算中心結算中心<=0.5先付款7×24實時支持銀行少，跨區(qū)域交易成功率低中同類產(chǎn)品比較*各機構情況略有不同，以實際情況為準1

、業(yè)務規(guī)則3、交易規(guī)模二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃5銀聯(lián)卡代付業(yè)務優(yōu)勢承兌率超過99%所有銀聯(lián)卡交易中獨一無二的“優(yōu)勢”已發(fā)生代付交易的有462家銀行第一“秒到”全年無休1

、業(yè)務規(guī)則3、交易規(guī)模二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃6代付業(yè)務量增長迅速單位：億元237601161612319001217145221892592253340114238日均：165億

占總交易量：10%增長：212倍38574963月月月月月月月月月月

0

月月月月2015年6月二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃1

、業(yè)務規(guī)則2、產(chǎn)品優(yōu)勢主要市場應用商戶結算投資農資收購跨行轉匯跨行存款部分市場應用已超出代付業(yè)務規(guī)則范疇，例如：商戶結算、跨行轉匯、跨行存款等為滿足市場合理需求，擬于業(yè)管委提出代付業(yè)務規(guī)則優(yōu)化議案，擴充業(yè)務支持范圍一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃8商戶結算典型模式：T+1日商戶

結算延伸模式：T+0入賬、D+0入賬代付商戶收單機構發(fā)卡機構持卡人賬戶池），收單機構發(fā)起代付交易為商戶入賬T日：商戶發(fā)生消費交易T+1日：銀聯(lián)將

付給收單機構（形成T+2日：銀聯(lián)從收單機構扣除代付，商戶開立用于接收結算T+0模式：商戶當日消費、收單機構當日入賬，不含節(jié)假日D+0模式：商戶當日消費、收單機構當日入賬，含節(jié)假日合規(guī)提示：此模式下，請收單機構加強對商戶業(yè)務合規(guī)性的管理一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃9收單機構銀行銀行網(wǎng)點網(wǎng)上銀行投資典型模式：（直銷銀行）跨行贖回贖回代付交易一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃10農資收購典型模式：糧食經(jīng)紀人現(xiàn)場向農戶收購糧食，通過代付交易付款11消費交易充值+代付交易付款=農資實時入賬一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃跨行匯款典型模式：收單銀行通過行內賬戶扣款，通過銀聯(lián)卡代付交易進行跨行入賬，實現(xiàn)兩方轉賬功能銀行B（轉入行）銀行A（收單行+轉出行）轉發(fā)代付交易交易流向賬戶A賬戶B完成行內扣賬發(fā)起代付交易用戶發(fā)起轉賬一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃12跨行存款典型模式：收單銀行收托客戶現(xiàn)金后，向發(fā)卡銀行發(fā)起一筆銀聯(lián)卡代付交易實現(xiàn)跨行存款銀行B（入賬行）銀行A（收單行）轉發(fā)代付交易交易流向轉入行客戶賬戶收托客戶現(xiàn)金發(fā)起代付交易用戶發(fā)起存款存入現(xiàn)金現(xiàn)金13一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃典型模式：助學銀行向他行客戶、助農

、購房、消費等銀行B（入賬行）銀行A（銀行）轉發(fā)代付交易轉入行客戶賬戶發(fā)起代付交易客戶向銀行A申請一、基本情況介紹三、業(yè)務優(yōu)化措施四、代付業(yè)務規(guī)劃14優(yōu)化1：加強風險防控中國銀聯(lián)收單機構發(fā)起代付交易之前，收單機構應確保已收托（或凍結）商戶，保障

安全。對代付商戶實施交易

，防范

、

、盜取等風險。確保

頭寸充足，避免發(fā)生

事故。增加收單機構代付交易限額控制，避免大額

風險。風險，為銀行增加存通過“先收后付”新模式，徹底杜絕款收益。一、基本情況介紹二、主要市場應用四、代付業(yè)務規(guī)劃15優(yōu)化2：“代付確認”入賬問題持卡人賬戶收單機構①代付交易發(fā)卡機構超時未應答②

代付確認

次日對賬

賬不到0.01%的概率會發(fā)起代付確認，但因基數(shù)大，絕對筆數(shù)較多部分發(fā)卡銀行對代付確認交易未

入賬，

多1.建立對賬、入賬處理機制，對已不超過3個工作日），對無法入賬的的交易及時入賬（建議及時做貸記調整。2.

對于代付未入賬的

，建議轉

核實后回復，避免客戶在商戶、發(fā)卡銀行之間反復確認。解決措施一、基本情況介紹二、主要市場應用四、代付業(yè)務規(guī)劃16優(yōu)化3：優(yōu)化交易信息展示對賬單交易明細系統(tǒng)交易展示銀行交易展示動賬正確展示交易名稱。交易信息展示格式。銀聯(lián)將發(fā)布代付業(yè)務指引，幫忙成員機構優(yōu)化代付交易信息展示、

格式、提升客戶體驗。一、基本情況介紹二、主要市場應用四、代付業(yè)務規(guī)劃17貸記業(yè)務本質為

匯入業(yè)務，現(xiàn)階段銀聯(lián)采取不同業(yè)務對應不同交易類型的業(yè)務策略，每個新業(yè)務產(chǎn)品均

規(guī)則配套、價格配套和機構改造等問題。轉賬轉賬業(yè)務規(guī)則轉賬技術標準轉賬價格規(guī)范代付代付業(yè)務規(guī)則代付技術標準代付價格規(guī)范存款存款業(yè)務規(guī)則存款技術標準存款價格規(guī)范匯款匯款業(yè)務規(guī)則匯款技術標準匯款價格規(guī)范…1、貸記類業(yè)務現(xiàn)狀一、基本情況介紹二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施2、

的3、貸記業(yè)務整合規(guī)劃18多次重復改造，改造周期長、承兌率情發(fā)卡機構和收單機構均況較為復雜。交易類型較為復雜，每一個新交易均需要發(fā)卡機構和收單機構進行系統(tǒng)改造。交易套用情況較為突出，新業(yè)務的市場推廣需求較為強烈。個別銀行通過代付實現(xiàn)柜面轉賬、柜面存款、本行轉他行卡等。業(yè)務模式不

、價格不

存在轉賬轉入、存款及匯款等業(yè)務中銀聯(lián)仍業(yè)務要求不

導致入賬提示不風險、

風險。風險。，體驗

。國際及境內機構普遍希望采用

的貸記交易進行業(yè)務推廣。2、現(xiàn)有模式

的一、基本情況介紹二、主要市場應用三、業(yè)務優(yōu)化措施1

、貸記類業(yè)務現(xiàn)狀3、貸記業(yè)務整合規(guī)劃19技術標準價格規(guī)范業(yè)務