代付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及未來(lái)-2015年成員機(jī)構(gòu)大培訓(xùn)

目錄2一、基本情況介紹業(yè)務(wù)規(guī)則

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產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

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交易規(guī)模二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃二、主要市場(chǎng)應(yīng)用2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)3、交易規(guī)模業(yè)務(wù)類型規(guī)劃7項(xiàng)新增業(yè)務(wù)類型有卡自助消費(fèi)業(yè)務(wù)無(wú)卡自助消費(fèi)業(yè)務(wù)訂購(gòu)業(yè)務(wù)代收業(yè)務(wù)代付業(yè)務(wù)賬戶服務(wù)業(yè)務(wù)現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施3四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃代付業(yè)務(wù)是指企事業(yè)單位從自身單位結(jié)算賬戶向持卡人指定銀行賬戶進(jìn)行款項(xiàng)劃付的業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)定義業(yè)務(wù)流程代付商戶收單機(jī)構(gòu)

發(fā)卡機(jī)構(gòu)

持卡人賬戶T日：聯(lián)機(jī)交易處理；發(fā)卡機(jī)構(gòu)墊資，為持卡人入賬。T+1日：銀聯(lián)

劃賬，借記收單機(jī)構(gòu)，貸記發(fā)卡機(jī)構(gòu)。應(yīng)用場(chǎng)景代發(fā)工資保險(xiǎn)分紅返現(xiàn)……2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)3、交易規(guī)模二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃4產(chǎn)品分類業(yè)務(wù)/產(chǎn)品名稱交易通道通道價(jià)格（元/筆）交易模式服務(wù)時(shí)效入賬時(shí)間其他情況產(chǎn)品綜合質(zhì)量評(píng)價(jià)銀聯(lián)產(chǎn)品代付銀聯(lián)代付0.5先交易，T+1付款7×24實(shí)時(shí)交易質(zhì)量高高銀聯(lián)小額代人行小額0.2先付款工作日上午9點(diǎn)前準(zhǔn)實(shí)時(shí)—中理競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品銀行本行轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品本行系統(tǒng)0-0.5之間先付款7×24實(shí)時(shí)不支持跨行中銀行跨行轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品人行大額0.5-1.5之間（成本：大額5.5/小額<0.1/超網(wǎng)0）先付款5×8視銀行時(shí)間安排（通道入賬時(shí)間是實(shí)時(shí)）—對(duì)談判能力強(qiáng)的機(jī)構(gòu)：中

對(duì)談判能力弱的機(jī)構(gòu)：低人行小額先付款7×24交易金額小于5萬(wàn)先付款7×24交易金額小于5萬(wàn)超級(jí)結(jié)算中心結(jié)算中心<=0.5先付款7×24實(shí)時(shí)支持銀行少，跨區(qū)域交易成功率低中同類產(chǎn)品比較*各機(jī)構(gòu)情況略有不同，以實(shí)際情況為準(zhǔn)1

、業(yè)務(wù)規(guī)則3、交易規(guī)模二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃5銀聯(lián)卡代付業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)承兌率超過(guò)99%所有銀聯(lián)卡交易中獨(dú)一無(wú)二的“優(yōu)勢(shì)”已發(fā)生代付交易的有462家銀行第一“秒到”全年無(wú)休1

、業(yè)務(wù)規(guī)則3、交易規(guī)模二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃6代付業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅速單位：億元237601161612319001217145221892592253340114238日均：165億

占總交易量：10%增長(zhǎng)：212倍38574963月月月月月月月月月月

0

月月月月2015年6月二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃1

、業(yè)務(wù)規(guī)則2、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)主要市場(chǎng)應(yīng)用商戶結(jié)算投資農(nóng)資收購(gòu)跨行轉(zhuǎn)匯跨行存款部分市場(chǎng)應(yīng)用已超出代付業(yè)務(wù)規(guī)則范疇，例如：商戶結(jié)算、跨行轉(zhuǎn)匯、跨行存款等為滿足市場(chǎng)合理需求，擬于業(yè)管委提出代付業(yè)務(wù)規(guī)則優(yōu)化議案，擴(kuò)充業(yè)務(wù)支持范圍一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃8商戶結(jié)算典型模式：T+1日商戶

結(jié)算延伸模式：T+0入賬、D+0入賬代付商戶收單機(jī)構(gòu)發(fā)卡機(jī)構(gòu)持卡人賬戶池），收單機(jī)構(gòu)發(fā)起代付交易為商戶入賬T日：商戶發(fā)生消費(fèi)交易T+1日：銀聯(lián)將

付給收單機(jī)構(gòu)（形成T+2日：銀聯(lián)從收單機(jī)構(gòu)扣除代付，商戶開立用于接收結(jié)算T+0模式：商戶當(dāng)日消費(fèi)、收單機(jī)構(gòu)當(dāng)日入賬，不含節(jié)假日D+0模式：商戶當(dāng)日消費(fèi)、收單機(jī)構(gòu)當(dāng)日入賬，含節(jié)假日合規(guī)提示：此模式下，請(qǐng)收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)商戶業(yè)務(wù)合規(guī)性的管理一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃9收單機(jī)構(gòu)銀行銀行網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)上銀行投資典型模式：（直銷銀行）跨行贖回贖回代付交易一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃10農(nóng)資收購(gòu)典型模式：糧食經(jīng)紀(jì)人現(xiàn)場(chǎng)向農(nóng)戶收購(gòu)糧食，通過(guò)代付交易付款11消費(fèi)交易充值+代付交易付款=農(nóng)資實(shí)時(shí)入賬一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃跨行匯款典型模式：收單銀行通過(guò)行內(nèi)賬戶扣款，通過(guò)銀聯(lián)卡代付交易進(jìn)行跨行入賬，實(shí)現(xiàn)兩方轉(zhuǎn)賬功能銀行B（轉(zhuǎn)入行）銀行A（收單行+轉(zhuǎn)出行）轉(zhuǎn)發(fā)代付交易交易流向賬戶A賬戶B完成行內(nèi)扣賬發(fā)起代付交易用戶發(fā)起轉(zhuǎn)賬一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃12跨行存款典型模式：收單銀行收托客戶現(xiàn)金后，向發(fā)卡銀行發(fā)起一筆銀聯(lián)卡代付交易實(shí)現(xiàn)跨行存款銀行B（入賬行）銀行A（收單行）轉(zhuǎn)發(fā)代付交易交易流向轉(zhuǎn)入行客戶賬戶收托客戶現(xiàn)金發(fā)起代付交易用戶發(fā)起存款存入現(xiàn)金現(xiàn)金13一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃典型模式：助學(xué)銀行向他行客戶、助農(nóng)

、購(gòu)房、消費(fèi)等銀行B（入賬行）銀行A（銀行）轉(zhuǎn)發(fā)代付交易轉(zhuǎn)入行客戶賬戶發(fā)起代付交易客戶向銀行A申請(qǐng)一、基本情況介紹三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃14優(yōu)化1：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控中國(guó)銀聯(lián)收單機(jī)構(gòu)發(fā)起代付交易之前，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保已收托（或凍結(jié)）商戶，保障

安全。對(duì)代付商戶實(shí)施交易

，防范

、

、盜取等風(fēng)險(xiǎn)。確保

頭寸充足，避免發(fā)生

事故。增加收單機(jī)構(gòu)代付交易限額控制，避免大額

風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)，為銀行增加存通過(guò)“先收后付”新模式，徹底杜絕款收益。一、基本情況介紹二、主要市場(chǎng)應(yīng)用四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃15優(yōu)化2：“代付確認(rèn)”入賬問(wèn)題持卡人賬戶收單機(jī)構(gòu)①代付交易發(fā)卡機(jī)構(gòu)超時(shí)未應(yīng)答②

代付確認(rèn)

次日對(duì)賬

賬不到0.01%的概率會(huì)發(fā)起代付確認(rèn)，但因基數(shù)大，絕對(duì)筆數(shù)較多部分發(fā)卡銀行對(duì)代付確認(rèn)交易未

入賬，

多1.建立對(duì)賬、入賬處理機(jī)制，對(duì)已不超過(guò)3個(gè)工作日），對(duì)無(wú)法入賬的的交易及時(shí)入賬（建議及時(shí)做貸記調(diào)整。2.

對(duì)于代付未入賬的

，建議轉(zhuǎn)

核實(shí)后回復(fù)，避免客戶在商戶、發(fā)卡銀行之間反復(fù)確認(rèn)。解決措施一、基本情況介紹二、主要市場(chǎng)應(yīng)用四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃16優(yōu)化3：優(yōu)化交易信息展示對(duì)賬單交易明細(xì)系統(tǒng)交易展示銀行交易展示動(dòng)賬正確展示交易名稱。交易信息展示格式。銀聯(lián)將發(fā)布代付業(yè)務(wù)指引，幫忙成員機(jī)構(gòu)優(yōu)化代付交易信息展示、

格式、提升客戶體驗(yàn)。一、基本情況介紹二、主要市場(chǎng)應(yīng)用四、代付業(yè)務(wù)規(guī)劃17貸記業(yè)務(wù)本質(zhì)為

匯入業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段銀聯(lián)采取不同業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)不同交易類型的業(yè)務(wù)策略，每個(gè)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品均

規(guī)則配套、價(jià)格配套和機(jī)構(gòu)改造等問(wèn)題。轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)規(guī)則轉(zhuǎn)賬技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)賬價(jià)格規(guī)范代付代付業(yè)務(wù)規(guī)則代付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)代付價(jià)格規(guī)范存款存款業(yè)務(wù)規(guī)則存款技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)存款價(jià)格規(guī)范匯款匯款業(yè)務(wù)規(guī)則匯款技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)匯款價(jià)格規(guī)范…1、貸記類業(yè)務(wù)現(xiàn)狀一、基本情況介紹二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施2、

的3、貸記業(yè)務(wù)整合規(guī)劃18多次重復(fù)改造，改造周期長(zhǎng)、承兌率情發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)均況較為復(fù)雜。交易類型較為復(fù)雜，每一個(gè)新交易均需要發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)改造。交易套用情況較為突出，新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)推廣需求較為強(qiáng)烈。個(gè)別銀行通過(guò)代付實(shí)現(xiàn)柜面轉(zhuǎn)賬、柜面存款、本行轉(zhuǎn)他行卡等。業(yè)務(wù)模式不

、價(jià)格不

存在轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入、存款及匯款等業(yè)務(wù)中銀聯(lián)仍業(yè)務(wù)要求不

導(dǎo)致入賬提示不風(fēng)險(xiǎn)、

風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。，體驗(yàn)

。國(guó)際及境內(nèi)機(jī)構(gòu)普遍希望采用

的貸記交易進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣。2、現(xiàn)有模式

的一、基本情況介紹二、主要市場(chǎng)應(yīng)用三、業(yè)務(wù)優(yōu)化措施1

、貸記類業(yè)務(wù)現(xiàn)狀3、貸記業(yè)務(wù)整合規(guī)劃19技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格規(guī)范業(yè)務(wù)