2022年海南省初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財評估題型題庫(附答案)

《初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項(xiàng)中，只有一個符合題意)

1、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對象不同

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同【答案】B2、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C3、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D4、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】D5、已知利率為10％，9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13．579，11年期的期末普通年金終值系數(shù)為18．531，則10年期的期初年金終值系數(shù)為()。

A.14.579

B.17.531

C.12.579

D.15.937【答案】B6、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。

A.貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場

B.相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征

C.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

D.相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大【答案】A7、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】A8、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險水平等因素，對擬銷售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級。理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至四級

B.一級至五級

C.一級至十級

D.一級至三級【答案】B9、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】A10、把銀行理財產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。

A.交易類型

B.期次性

C.產(chǎn)品風(fēng)險

D.投資標(biāo)的【答案】A11、權(quán)益類理財產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】C12、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)

B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)

C.復(fù)利終值通常用于計算多筆投資的財富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價值

D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C13、（2021年真題）下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進(jìn)行風(fēng)險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法【答案】B14、下列債券只能由個人客戶進(jìn)行投資的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.電子儲蓄式國債

D.憑證式國債【答案】C15、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人【答案】B16、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【答案】C17、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】C18、從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】D19、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】A20、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人【答案】D21、下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運(yùn)作方面加強(qiáng)了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實(shí)現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求【答案】B22、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A23、（2020年真題）下列國債種類中，銀行不進(jìn)行代理的是（）。

A.電子式儲蓄國債

B.附息國債

C.記賬式國債

D.憑證式國債【答案】B24、政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價策略

D.向中央銀行透支【答案】B25、（2017年真題）下列費(fèi)用中，不屬于投連險費(fèi)用的是（）。

A.資產(chǎn)管理費(fèi)

B.初始費(fèi)用

C.利差收益

D.投資單位買賣差價【答案】C26、一般而言，實(shí)際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】B27、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】D28、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】A29、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B30、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。

A.縣級以上地方人民政府

B.市級以上地方人民政府

C.省級以上地方人民政府

D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼31、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對簡單【答案】D32、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】B33、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)、理財顧問服務(wù)和綜合理財

C.綜合理財服務(wù)、理財業(yè)務(wù)服務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【答案】A34、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】B35、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】C36、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險、高收益

B.高風(fēng)險、低收益

C.低風(fēng)險、高收益

D.低風(fēng)險、低收益【答案】D37、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險【答案】C38、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】B39、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）

A.對外營的直傳活動

B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】C40、對于境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】A41、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。

A.金融工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門【答案】A42、（2019年真題）（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】D43、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】B44、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償【答案】D45、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。

A.財產(chǎn)

B.信用

C.利益

D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D46、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】A47、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B48、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計算比按單利計算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】A49、國內(nèi)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，一般會對投資者進(jìn)行風(fēng)險提示。假如A銀行推出債券型理財產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。

A.匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險和信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險和再投資風(fēng)險【答案】A50、（2019年真題）根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財師提供有關(guān)家庭財務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶【答案】C51、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關(guān)系存續(xù)期間的財產(chǎn)中，屬于夫妻共有財產(chǎn)的是()。

A.(1)(3)

B.(2)(4)

C.(1)(2)

D.(3)(4)【答案】A52、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】A53、（2018年真題）下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險承受能力

C.社會地位

D.年齡【答案】A54、（2018年真題）下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.期貨類產(chǎn)品

C.股票類產(chǎn)品

D.外匯類產(chǎn)品【答案】A55、下列哪一項(xiàng)不屬于影響房地產(chǎn)價格的因素？（）

A.自然因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟(jì)因素

D.國際因素【答案】D56、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D57、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.貴金屬價格受多種因素影響，價格形成機(jī)制非常復(fù)雜

B.貴金屬投資與股票市場投資關(guān)聯(lián)度高，價格波動與股市波動息息相關(guān)

C.一般而言，貴金屬價格會隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能

D.貴金屬產(chǎn)品投資會面臨政策風(fēng)險【答案】B58、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A59、腳手架桿件必須涂（）漆，防護(hù)欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。

A.黃色；藍(lán)白相間

B.黃色；紅白相間

C.紅色；藍(lán)白相間

D.紅色；藍(lán)白相間【答案】B60、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】A61、對于個人投資者而言，不可通過（）等金融產(chǎn)品參與股票市場的投資。

A.信托計劃

B.銀行理財產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型保險

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】D62、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人

B.不會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許

C.可以理解并不進(jìn)行批評處理

D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D63、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。

A.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

B.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

C.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開【答案】C64、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】C65、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】B66、下列關(guān)于收藏品的說法，錯誤的是（）。

A.藝術(shù)品是一種中長期投資，其價值隨時間而提升

B.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大

C.紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣

D.在國外，藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象【答案】D67、（2018年真題）一般而言，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。

A.現(xiàn)金

B.固定收益產(chǎn)品

C.黃金

D.儲蓄【答案】C68、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A69、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】A70、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】C71、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】C72、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D73、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。

A.20萬以上50萬以下

B.50萬以上100萬以下

C.50萬以上150萬以下

D.100萬以上500萬以下【答案】B74、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.證券評級機(jī)構(gòu)

D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C75、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。

A.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表

B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計

C.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計【答案】C76、（2018年真題）通常期貨交易的保證金制度規(guī)定，保證金比例為（）。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～10％

D.3％～10％【答案】C77、理財師在收集客戶信息時，下列哪一項(xiàng)不屬于客戶的定量信息？（）

A.家庭各類利潤額度

B.家庭各類資產(chǎn)額度

C.家庭各類負(fù)債額度

D.家庭儲蓄額度【答案】A78、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】B79、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B80、假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5％

B.10％

C.10.25％

D.11％【答案】C81、按照不同的財富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項(xiàng)屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費(fèi)者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C82、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B.構(gòu)成，利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息【答案】C83、（2019年真題）下列利率區(qū)間內(nèi)最適合使用72法則的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】B84、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項(xiàng)的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D85、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】A86、（2020年真題）下列關(guān)于金融市場含義的表述，錯誤的是（）

A.包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，包括價格機(jī)制以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

B.是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.體現(xiàn)了金融市場交易活動具有分散性的特點(diǎn)【答案】D87、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】A88、外匯市場的典型特征是（）。

A.品種多樣性和清算及時性

B.交易主體單一性

C.價格穩(wěn)定性和交易集中性

D.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性【答案】D89、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】C90、（2018年真題）目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險【答案】C91、監(jiān)察機(jī)關(guān)依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責(zé)實(shí)施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實(shí)施監(jiān)察

D.安全管理工作實(shí)施監(jiān)管【答案】A92、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%【答案】A93、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為()。

A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A94、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A.基金管理人與托管人

B.基金托管人

C.基金投資者

D.基金管理人【答案】D95、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險【答案】B96、（2018年真題）假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存款期限為5年，每年加息一次，每年結(jié)息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0．5％的收益，銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元（360天／年計）。單利計息。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99【答案】C97、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.投資者

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A98、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】C99、基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費(fèi)用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金【答案】A100、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項(xiàng)中，至少兩個符合題意)

101、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述

B.挪用基金份額持有人的申購資金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率

D.實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排

E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送【答案】ABCD102、同業(yè)拆借市場具有（）特點(diǎn)。

A.期限短

B.交易手段先進(jìn)

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大【答案】ABD103、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定【答案】A104、關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）

A.很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性相對較差

E.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】BCD105、（2020年真題）貨幣具有時間價值的原因有（）

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報【答案】AD106、金融市場的特點(diǎn)包括（）。

A.市場商品的特殊性

B.市場交易價格的一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的可變性

E.交易方式的多樣性【答案】ABCD107、總體來看，貨幣市場的特征有（）。

A.低風(fēng)險、低收益

B.期限短、流動性高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限長、流動性較差

E.風(fēng)險大、收益較高【答案】ABC108、理財師在進(jìn)行基金產(chǎn)品宣傳銷售時，不得出現(xiàn)的情形包括（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.采取抽獎銷售基金【答案】ABCD109、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】ABD110、通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。

A.可以計量的

B.可以達(dá)到的

C.有時限性的

D.合理的

E.具體的【答案】ABCD111、（2019年真題）某人拿出100萬元做投資，希望在若干年后可以變成200萬元，下列投資可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）。

A.3%投資回報率，24年期限

B.8%投資回報率，9年期限

C.4.5%投資回報率，16年期限

D.6%投資回報率，12年期限

E.4%投資回報率，17年期限【答案】ACD112、與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風(fēng)險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風(fēng)險、低收益【答案】AB113、下列關(guān)于公司型基金的說法中，不正確的是（）。

A.公司型基金依據(jù)公司法組建

B.不具有法人資格

C.一般具有永久性

D.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

E.可以向銀行申請借款【答案】BD114、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD115、證券投資基金的收益主要來源于（）。

A.管理費(fèi)收入

B.債券利息收入

C.股票紅利收入

D.證券買賣差價

E.存款利息收入【答案】BCD116、個人理財是指客戶根據(jù)（），執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

A.自身生涯規(guī)劃

B.財務(wù)狀況

C.風(fēng)險屬性

D.制定理財目標(biāo)

E.制定理財規(guī)劃【答案】ABCD117、下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。

A.記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)

B.通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易

C.投資者進(jìn)行記賬式國債買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶

D.由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全

E.記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通【答案】ABCD118、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，（）進(jìn)行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應(yīng)當(dāng)及時督促整改。

A.隨時

B.不定期

C.定期

D.根據(jù)現(xiàn)場情況【答案】C119、下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點(diǎn)中購與贖回，也可在交易所買賣該基金【答案】BCD120、下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)【答案】CD121、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。

A.組合投資業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)

D.量化打新業(yè)務(wù)

E.資本市場類業(yè)務(wù)【答案】ABC122、（2018年真題）一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD123、（2017年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.憑證式國債

B.實(shí)物式國債

C.永久式國債

D.折實(shí)式國債

E.記賬式國債【答案】A124、（2017年真題）下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務(wù)信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業(yè)規(guī)劃

E.儲蓄狀況【答案】BCD125、（2018年真題）下列關(guān)于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險的表述中，正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風(fēng)險，這些風(fēng)險主要包括投資風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、意外財產(chǎn)風(fēng)險以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險而引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)

B.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理計劃

D.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制投資風(fēng)險【答案】ABCD126、下列選項(xiàng)中，直接影響黃金價格因素的有()。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹【答案】BCD127、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場【答案】AD128、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD129、（2018年真題）理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

A.理財業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AC130、下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

B.市場交易價格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性【答案】AC131、主要負(fù)責(zé)人未履行安全生產(chǎn)管理職責(zé)，導(dǎo)致發(fā)生較大安全事故的，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門處以（）罰款。

A.上一年年收入30%

B.上一年年收入40%

C.上一年年收入60%

D.上一年年收入80%【答案】B132、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)【答案】ABCD133、理財策略在（）情況下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來利率水平上升

B.預(yù)期未來利率水平下降

C.預(yù)期未來本幣貶值

D.預(yù)期未來通貨膨脹

E.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長較快【答案】B134、下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風(fēng)險較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值【答案】B135、個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)【答案】AB136、（2018年真題）家庭生命周期中家庭成熟期階段主要財務(wù)問題和理財需求有（）。

A.子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求

B.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性

C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)

D.收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快

E.進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)【答案】CD137、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。

A.客戶財務(wù)狀況不會一成不變

B.客戶理財目標(biāo)的變動性

C.投資市場的變化

D.投資工具的變化

E.理財師的變更【答案】ABCD138、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

E.動態(tài)性【答案】ABCD139、我國銀行理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則包括（）。

A.遵紀(jì)守法

B.保守秘密

C.正直守信

D.勤勉盡職

E.專業(yè)勝任【答案】ABCD140、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。

A.個人客戶

B.股份有限公司

C.商業(yè)銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ACD141、客戶購買銀行理財產(chǎn)品時面臨的主要風(fēng)險包括()。

A.提前終止風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.違約風(fēng)險【答案】ABCD142、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于(??)。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債【答案】ABCD143、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD144、（2018年真題）有關(guān)基金宣傳的禁止性規(guī)定有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.挪用基金銷售結(jié)算資金

E.預(yù)測基金的證券投資業(yè)績【答案】AC145、基金子公司業(yè)務(wù)的類型包括（）。

A.類信托業(yè)務(wù)

B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

C.主動投資類業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)【答案】ABCD146、（2019年真題）個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務(wù)

B.貿(mào)易項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

D.資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)

E.經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)【答案】D147、（2018年真題）金融市場中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.證券交易經(jīng)紀(jì)人

B.證券交易所

C.銀行

D.會計師事務(wù)所

E.證券結(jié)算公司【答案】ABC148、（2018年真題）下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場【答案】AD149、保險的相關(guān)要素有()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費(fèi)

E.保險標(biāo)的【答案】ABCD150、個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應(yīng)年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC151、（2018年真題）永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.時間間隔不同【答案】ABCD152、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險性

C.股票的成長性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)【答案】AD153、施工現(xiàn)場臨時用電設(shè)備在（）臺及以上者，應(yīng)編制臨時用電組織設(shè)計。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】D154、基坑工程必須實(shí)行監(jiān)測。建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)委托（）資質(zhì)的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設(shè)計專項(xiàng)單位承擔(dān)監(jiān)測任務(wù)。

A.甲級

B.乙級

C.丙級

D.以上都可以【答案】A155、（2018年真題）下列關(guān)于客戶檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例

B.有助于理財師更深的了解客戶

C.檔案包括會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等

D.在發(fā)生針對理財師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)

E.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系【答案】ABCD156、（2017年真題）定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度【答案】ABCD157、（2017年真題）在設(shè)立私募基金時應(yīng)遵循的要求有（）。

A.基金依法設(shè)立

B.向特定對象募集資金

C.公開宣傳

D.不得承諾保底收益或最低收益

E.合法、合規(guī)使用募集資金【答案】ABD158、關(guān)于個人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在

C.清算期間，個人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償【答案】AD159、目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險【答案】CD160、（2018年真題）銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類有（）。

A.金飾品

B.條塊現(xiàn)貨

C.黃金基金

D.紙黃金

E.金幣【答案】BCD161、個人外幣現(xiàn)鈔提取，包括（）。

A.購匯提鈔

B.境外匯入或境內(nèi)劃轉(zhuǎn)直接提取外幣現(xiàn)鈔

C.兌換外幣后提取現(xiàn)鈔

D.從個人外匯賬戶提取外幣現(xiàn)鈔

E.從信用卡提取外幣現(xiàn)鈔【答案】ABCD162、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦【答案】AC163、（2018年真題）理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

A.理財業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)【答案】AC164、基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD165、外匯的特點(diǎn)有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可獲得性

D.可換性

E.可償還性【答案】BCD166、基坑周邊施工機(jī)械的布置、材料的堆放及運(yùn)輸應(yīng)符合施工總平面設(shè)計的要求，并按支護(hù)方案控制地面荷載的布置，嚴(yán)禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。

A.1.0、3.0

B.1.5、2.0

C.1.5、3.0

D.1.5、3.5【答案】C167、（2018年真題）根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約【答案】ABCD168、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】ABCD169、模板及支撐體系的施工荷載應(yīng)均應(yīng)堆置并不得超過（）計算要求。

A.荷載

B.剛度

C.高度

D.設(shè)計【答案】D170、（2018年真題）年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同【答案】ABCD171、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述，正確的有（）。

A.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對較高

E.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD172、直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。

A.融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題【答案】BCD173、（2020年真題）下列關(guān)于信托產(chǎn)品委托人的表述，正確的有（）

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人與受益人可以是同一人

C.委托人必須是財產(chǎn)的合法擁有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織

E.委托人必須具備民事行為能力【答案】ABCD174、（2017年真題）產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)【答案】ABCD175、個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應(yīng)年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC176、以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）。

A.房地產(chǎn)

B.大宗商品

C.對沖基金

D.證券化資產(chǎn)

E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD177、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財支出

D.專項(xiàng)支出

E.家庭日常生活支出【答案】ABCD178、工程施工（）在基坑工程開挖深度達(dá)到國家建設(shè)部《危險性較大的分部分項(xiàng)工程安全管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)時,應(yīng)當(dāng)長駐施工現(xiàn)場,隨時處置施工過程中的安全隱患和安全技術(shù)問題。

A.總承包單位的總工程師和項(xiàng)目技術(shù)負(fù)責(zé)人

B.專業(yè)承包單位的技術(shù)負(fù)責(zé)人

C.專業(yè)承包單位的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

D.以上三者【答案】A179、（2017年真題）凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利【答案】A180、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有()。

A.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學(xué)前儲蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)