理財規(guī)劃師考試基礎知識

理財規(guī)劃師考試目錄1.考試簡介 12.職業(yè)介紹 13.職業(yè)發(fā)展和前景 14.證書等級 25.報名條件 25.1報考條件助理理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者) 25.2理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者) 25.3高級理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者) 36.報名材料 37.考試時間 38.考試科目 49.考試題型 410.考試教材 511.成績查詢 712.成績公布 713.考試題庫 714.工作內容 81.考試簡介理財規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。2.職業(yè)介紹理財規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。3.職業(yè)發(fā)展和前景隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。理財規(guī)劃師既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規(guī)劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。4.證書等級理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）、理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級）、高級理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級）。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認證工作。5.報名條件5.1報考條件助理理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。(2)具有以高級技能為培養(yǎng)目標的技工學校、技師學院和職業(yè)技術學院本專業(yè)或相關專業(yè)畢業(yè)證書。(3)具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學?？萍耙陨蠈W歷證書。(4)具有其他專業(yè)大學?？萍耙陨蠈W歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。(5)具有其他專業(yè)大學專科及以上學歷證書，經(jīng)本職業(yè)助理理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。5.2理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。(2)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。(3)取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達到規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。(4)具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學本科學歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達到規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。(5)具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學本科學歷證書，取得本職業(yè)助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。(6)具有本專業(yè)或相關專業(yè)大學本科學歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。(7)取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。5.3高級理財規(guī)劃師(具備以下條件之一者)(1)連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。(2)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。(3)取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師正規(guī)培訓達規(guī)定標準學時數(shù)，并取得結業(yè)證書。(本標準中相關專業(yè)是指：經(jīng)濟學、管理學、法學)。6.報名材料報名時填寫國家職業(yè)資格鑒定申請表，同時提交照片，身份證明、學歷證明、工作年限證明等材料原件及復印件。不同年份不同地區(qū)，所需報名材料會略有不同，具體情況請參看當年當?shù)叵嚓P政府部門公告。7.考試時間2012年4月AFP資格認證考試1.考試科目及考試時間AFP考試2012年04月07日(周六)上、下午，共6小時2.報名時間2012年02月20日——2012年03月14日2012年7月AFP/CFP/EFP資格認證考試1.考試科目及考試時間①AFP考試2012年07月07日(周六)上、下午，共6小時②CFP考試2012年07月07日(周六)投資規(guī)劃上午3小時員工福利與退休計劃下午1.5小時個人稅務與遺產(chǎn)籌劃下午1.5小時2012年07月08日(周日)個人風險管理與保險規(guī)劃上午2.5小時綜合案例分析下午3.5小時③EFP考試2012年07月08日(周日)上午3小時2.報名時間2012年05月20日——2012年06月19日[2]8.考試科目2011年5月開始，國家理財規(guī)劃師二級、三級考試改為計算機上機考試；三級考試鑒定內容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力；均為選擇題。二級考試鑒定內容：職業(yè)道德、理論知識、專業(yè)能力、綜合評審（案例分析）；均為選擇題?？荚噧热荩篭o"查看圖片"

理財規(guī)劃師考試內容9.考試題型理財規(guī)劃師考核方案：\o"查看圖片"

理財規(guī)劃師考核方案理財規(guī)劃師三級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力理財規(guī)劃師二級證書考試科目：理論知識+專業(yè)能力+綜合評審考試采用上機方式，均實行百分制，每科成績分別達到60分及以上者為合格，可獲得中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書。理論知識、專業(yè)能力、綜合評審成績如果考試只通過1門考試，成績可以保留1年，下一年度可再申請不合格科目的補考.注：(但補考需要重新交報名費)10.考試教材新教材共分三冊，包括《理財規(guī)劃師基礎知識》\o"查看圖片"

基礎知識、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》。其中，《理財規(guī)劃師基礎知識》適用于助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）和理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級），是通過各級國家理財規(guī)劃師考試的通用教材?！吨砝碡斠?guī)劃師專業(yè)能力》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》則分別適用于國家理財規(guī)劃師三級和二級的考試。與上版相比，新版教程調整與修訂的幅度非常大。在《理財規(guī)劃師基礎知識》當中，我們著重強調了財務、宏觀經(jīng)濟和財務計算等基礎性技能的理論體系與理財規(guī)劃實務工作的邏輯關系，凸顯了稅收、法律等相關領域的重要地位，并通過大量例題、案例、鏈接對相關知識點進行了相對詳細的闡述；在《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力》和《理財規(guī)劃師專業(yè)能力》\o"查看圖片"

助理理財規(guī)劃師當中，新版教材根據(jù)一年來國家政策、法規(guī)及理財產(chǎn)品、工具的變化，調整、更新和補充了舊版教材的內容，并提出了相應的能力要求，提示了相應的有關知識，使具體的理財規(guī)劃工作能夠與時俱進，便于理財規(guī)劃師更好地展開工作。新版教程具有以下幾個鮮明特點：一、致力于解決理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)的本土化問題；二、強調理財規(guī)劃師需要具備全面綜合的知識和技能；三、具有鮮明的時代特色；四、保持一貫的追求與國際接軌的優(yōu)良做法。助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）考試指定教材：一、《理財規(guī)劃師基礎知識(第三版)》目錄第一章理財規(guī)劃基礎第二章財務與會計第三章宏觀經(jīng)濟分析第四章金融基礎第五章稅收基礎第六章理財規(guī)劃法律基礎第七章理財計算基礎第八章理財規(guī)劃師的工作流程和工作要求二、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力(第三版)》目錄第一章現(xiàn)金規(guī)劃第二章消費支出規(guī)劃第三章教育規(guī)劃第四章風險管理和保險規(guī)劃第五章投資規(guī)劃第六章退休養(yǎng)老規(guī)劃第七章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃助理理財規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級）考試輔導用書：一、《理財規(guī)劃師基礎知識習題集》二、《助理理財規(guī)劃師專業(yè)能力(三級)習題集》11.成績查詢分為理論知識考試和專業(yè)能力考核。理論知識考試和專業(yè)能力考核采用閉卷方式，均實行百分制，成績達到60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格三級的證書。理財規(guī)劃師還須進行綜合評審。理論知識考試、專業(yè)能力考核、綜合評審三門成績皆達60分及以上者為合格，可獲得理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格二級的證書。12.成績公布考試后兩個月內證書頒發(fā)時間成績公布后兩個月內13.考試題庫《理財規(guī)劃師資格考試題庫》系理財規(guī)劃師考試試題輔導軟件，適用于理財規(guī)劃師考試，軟件試題庫設計緊扣最新理財規(guī)劃師考試大綱、考試教材，符合理財規(guī)劃師考試考試題型與考試科目，復習輔導資料、考試資料豐富，免費試用、試題庫巨大(注冊版試題量達8千1百多題、112萬多字)，輔導軟件收錄理財規(guī)劃師考試復習試題集、模擬試卷、歷年試題，試題輔導軟件囊括了目前所有的最新理財規(guī)劃師考試科目：理財規(guī)劃基礎、風險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、綜合理財規(guī)劃、模擬試卷、歷年試題，并提供專業(yè)級的理財規(guī)劃師考試解題方法、答題技巧、考試要點精解。通過全面、針對性強的強化考試輔導訓練、考前培訓，提高您理財規(guī)劃師考試的應試能力，輔導您考試成功。我們免費提供理財規(guī)劃師考試報名時間、報名地點、報考條件、考試時間、成績查詢、合格分數(shù)線。14.工作內容在理財規(guī)劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個具體規(guī)劃當中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個方面：必要的資產(chǎn)流動性。個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發(fā)事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來滿足，預期的現(xiàn)金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩(wěn)健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規(guī)劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。實現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續(xù)上升，教育開支的比重變得越來越大?？蛻粜枰霸鐚逃M用進行規(guī)劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規(guī)劃師通過風險管理與保險規(guī)劃做到適當?shù)呢攧瞻才?，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風險，保障生活。合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規(guī)劃師通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現(xiàn)，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現(xiàn)。根據(jù)理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規(guī)劃，達到晚年有一個“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。財產(chǎn)分配與傳承。財產(chǎn)分配與傳承是個人理財規(guī)劃中不可回避的部分，理財規(guī)劃師要盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現(xiàn)家庭財產(chǎn)的代際相傳。附錄資料:不需要的可以自行刪除隧道知識小點路基按其斷面的填挖情況分為路堤式、路塹式、半填半挖式三類。路肩是路面兩側路基邊緣以內地帶，用以支護路面、供臨時?？寇囕v或行人步行之用。路基土石方工程按開挖的難易分為土方工程(松土、普通土、硬土三級)與石方工程(軟石、次堅石、堅石三級)。拱墻是上部拱圈和下部邊墻的統(tǒng)稱.隧道仰拱是指隧道底部（反拱形，所以叫仰拱），這部分在隧道襯砌中一般是先澆筑的，澆筑后模板臺車就可以在仰拱砼上定位和支撐，來進行隧道拱墻砼的澆筑。鑿毛是用一種"斬斧"的工具把已經(jīng)完成的混凝土結構面鑿出一條條凹痕.。作用是使兩個施工階段的施工面粘結牢固。通常在現(xiàn)澆結構中，在現(xiàn)澆板澆注完畢后，要鑿毛，進行下一層柱墻的澆注，讓混凝土粘結牢固。超前小導管，是隧道工程掘進施工過程中的一種工藝方法，主要用于自穩(wěn)時間短的軟弱破碎帶、淺埋段、洞口偏壓段、砂層段、砂卵石段、斷層破碎帶等地段的預支護。質量控制點是指為了保證作業(yè)過程質量而確定的重點控制對象、關鍵部位或薄弱環(huán)節(jié)。質量控制點，簡稱為控制點，又稱管理點。搜索它對生產(chǎn)現(xiàn)場質量管理中需要重點控制的質量特性進行控制，體現(xiàn)了生產(chǎn)現(xiàn)場質量管理的重點管理的原則，只有抓住了生產(chǎn)線上質量控制的重點對象，并采取相應的管理措施，才算抓住了質量的要害，然后通過“抓重點帶一般”，保證整條生產(chǎn)線的產(chǎn)品質量穩(wěn)定和提高。因此，正確地確定質量控制點，是搞好生產(chǎn)現(xiàn)場質量管理的重要前提。（1）全遂拱部系統(tǒng)采用Ф22組合中空錨桿；（2）邊墻及臨時支護采用Ф22全長粘結型砂漿錨桿；（3）錨桿必須設置鋼墊板、錨頭、止?jié){塞等配件；（4）超前小導管采用Ф42無縫鋼管，壁厚3.5mm;(5)大管棚采用Ф89或Ф108鋼管，壁厚6mm;（6）防水板EVA，厚度不小于1.5mm;（7）無紡布,重量≥400g/m2;(8)單面自貼式防水板（自帶無紡布），主材EVA自厚1.5mm, 自粘層厚0.5mm,無紡布,重量≥400g/m2;(9)中埋式止水帶、外貼式止帶及鋼邊橡膠止水帶：寬度 不小于300mm;（10）環(huán)向盲溝:Ф50單壁打孔波紋管（外裹無紡布）， 縱向盲溝：Ф80或Ф100單壁打孔波紋管（外裹無紡布）；橫向導水管：Ф100PVC管；注漿管：Ф30PVC管；7、隧道施工應堅