2013年10月全國自學(xué)考試05678金融法試題答案

中國自考人()有重點方能脫穎而出!官方QQ:800002864客服電話:400-682-9391VIP會員試題中國自考人2014年保過精華版課程獨家70分+命中承諾！獨家記憶竅門！獨家手機備考！第頁絕密★考試結(jié)束前全國2013年10月高等教育自學(xué)考試金融法試題課程代碼：05678一、單項選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯涂、多涂或未涂均無分。1．國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者是（A）1-8A．中國人民銀行 B．保監(jiān)會C．證監(jiān)會 D．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2．商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（D）2-49A．轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù) B．信托資金托管業(yè)務(wù)C．信息咨詢業(yè)務(wù) D．信托投資業(yè)務(wù)3．我國外匯擔(dān)保的審批機關(guān)是（D）9-221A．銀監(jiān)會 B．中國人民銀行C．財政部 D．國家外匯管理局4．負(fù)責(zé)殘損人民幣回收和銷毀的機構(gòu)是（A）8-197A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會C．受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行D．各級工商行政管理局5．《中華人民共和國信托法》頒布的時間是（B）3-87A．2000年 B．2001年C．2002年 D．2003年6．財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（A）3-107A．經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財務(wù)公司債券 B．在境內(nèi)買賣或代理買賣股票C．在境內(nèi)買賣或代理買賣期貨 D．投資于非成員單位的企業(yè)債券7．我國《擔(dān)保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的（B）7-194A．10% B．20%C．30% D．50%8．依據(jù)我國《儲蓄管理條例》的規(guī)定，在定期存款的原定存款期內(nèi)，如果遇到利率提高的，應(yīng)當(dāng)（C）5-144A．分段計息 B．自動轉(zhuǎn)存C．執(zhí)行原存款時的利率 D．執(zhí)行存款到期時的利率9．下列機構(gòu)中無權(quán)查詢、凍結(jié)個人儲蓄賬戶的是（C）4-129A．人民法院 B．檢察院C．財政部 D．稅務(wù)部門10．活期存款代取只憑（B）5-145A．存單 B．存折C．存款人身份證件 D．委托代取人身份證件11．銀行與客戶關(guān)系的本質(zhì)是（D）4-119A．商業(yè)關(guān)系 B．信用關(guān)系C．合作關(guān)系 D．契約關(guān)系12．銀行的“唱收唱付”式服務(wù)（D）4-130A．是銀行應(yīng)盡的義務(wù) B．是銀行工作人員應(yīng)盡的義務(wù)C．是值得推廣的服務(wù)方式 D．違反了工作人員的保密義務(wù)13．中央銀行對短期貸款的展期期限規(guī)定是（D）6-168A．每次展期不得超過1年 B．每次展期不得超過2年C．每次展期不得超過3年 D．展期期限累計不得超過原貸款期限14．現(xiàn)金從發(fā)行庫發(fā)出，進(jìn)入業(yè)務(wù)庫，稱為（B）8-197A．回籠 B．發(fā)行C．流通 D．調(diào)撥15．下列不屬于外匯管理基本原則的是（D）9-209A．實行國際收支申報制B．禁止外幣在境內(nèi)流通C．國家對經(jīng)常性國際支付轉(zhuǎn)移不予限制D．國家對資本項目下的外匯流動不予限制16．外匯郵政憑證屬于（C）9-201A．外國貨幣 B．外幣有價證券C．外幣支付憑證 D．其他外匯資產(chǎn)17．2000年7月24日，我國公布的美元對人民幣的匯率為100∶829。這種計價方法是（B）10-234A．復(fù)合標(biāo)價法 B．直接標(biāo)價法C．間接標(biāo)價法 D．單一標(biāo)價法18．下列關(guān)于借記卡的說法錯誤的是（C）11-244A．持卡人須先在發(fā)卡銀行的賬戶中存入款項B．不具備透支功能，發(fā)卡銀行不提供信用C．發(fā)卡銀行可以為持卡人墊付資金D．根據(jù)功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡19．中國人民銀行監(jiān)管的首要目的是（D）1-16A．保護(hù)存款人的合法利益B．提高國有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量C．保護(hù)存款人和投資人的合法利益D．保證金融業(yè)的安全，保持金融市場運行的穩(wěn)健20．目前，在ATM機上每日取款的上限是（C）11-249A．人民幣2000元 B．人民幣5000元C．人民幣20000元 D．人民幣50000元21．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列表述錯誤的是（D）12-264A．中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)全國性自律管理組織B．中國證券業(yè)協(xié)會屬于社會團(tuán)體法人C．中國證券業(yè)協(xié)會由民政部核準(zhǔn)登記D．證券公司可自行決定是否加入證券業(yè)協(xié)會22．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，有限責(zé)任公司要發(fā)行公司債券，其凈資產(chǎn)額必須不低于（A）14-329A．6000萬元人民幣 B．7000萬元人民幣C．8000萬元人民幣 D．9000萬元人民幣23．我國的可轉(zhuǎn)換公司債券期限最長為（D）14-341A．3年 B．4年C．5年 D．6年24．私募基金是（B）15-349A．針對不特定投資人，以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立B．針對特定投資人，以非公開發(fā)行方式募集設(shè)立C．針對特定投資人，以公開發(fā)行方式募集設(shè)立D．針對不特定投資人，以公開發(fā)行方式募集設(shè)立25．目前，在我國不可以進(jìn)行期貨交易的商品是（C）16-377A．天然橡膠 B．小麥C．外匯 D．大豆二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．信托公司3-87答：是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（3分）27．證券投資基金15-345答：指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。（2分）即通過發(fā)行基金單位集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。（1分）28．貸款6-156答：指貸款人向借款人提供的、并按約定的利率還本付息的貨幣資金。（3分）29．定金7-194答：指當(dāng)事人之間約定，由一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回，（1分）給付定金的一方不履行約定債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金，（1分）收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)雙倍返還定金。（1分）30．期貨經(jīng)紀(jì)商16-382答：指依法設(shè)立的，以自己的名義代理客戶進(jìn)行期貨交易，（1分）并收取一定手續(xù)費的中介組織，一般稱之為期貨經(jīng)紀(jì)公司。（2分）三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31．簡述銀行卡持卡人的主要義務(wù)。11-254-255答：（1）向發(fā)行銀行提供真實的申請資料并按照發(fā)行銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。（2分）（2）遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款，不得惡意透支。（1分）（2）持卡人或保證人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時書面通知發(fā)卡銀行。（1分）（4）不得以與商戶發(fā)生糾紛為由拒絕償付發(fā)卡行已經(jīng)對外付出的款項。（1分）32．簡述法律禁止設(shè)定抵押的財產(chǎn)。7-184答：《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定了一些財產(chǎn)禁止設(shè)定抵押擔(dān)保，這些財產(chǎn)包括：（1）土地所有權(quán)。（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律許可抵押的除外。（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。（6）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。評分標(biāo)準(zhǔn)：每點1分，任意答對5點給滿分。33．簡述信托中受托人的義務(wù)。3-89答：（1）受托人必須按信托合同對受托事務(wù)進(jìn)行善意的管理，像管理自己的事務(wù)一樣管理信托事務(wù)；（1分）（2）受托人不能以任何理由，把信托財產(chǎn)變?yōu)樽约旱墓逃胸敭a(chǎn)；（1分）（3）受托者因自己的原因，管理不當(dāng)，致使信托財產(chǎn)遭受損失，或違反信托合同處理信托財產(chǎn)時，受托人應(yīng)在委托人、委托人的繼承人或受益人的要求之下，支付補償金；（2分）（4）信托關(guān)系結(jié)束時，受托人應(yīng)將信托財產(chǎn)交還委托人或受益人。（1分）34．簡述期貨交易中的限倉制度。16-387答：限倉制度是期貨交易所為了防止市場風(fēng)險過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會員和客戶的持倉數(shù)量進(jìn)行限制的制度。（2分）限倉制度包括三個方面的內(nèi)容：（1）根據(jù)保證金的數(shù)量規(guī)定持倉限量。（1分）（2）對會員的持倉量限制。（1分）（3）對客戶的持倉量限制。（1分）四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35．試論中國人民銀行的地位及職責(zé)。1-7-8答：一、中國人民銀行的地位在我國，中國人民銀行是中央銀行，也是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個主管金融工作的部級政府機關(guān)。（2分）它專門負(fù)責(zé)國家貨幣政策的制定與執(zhí)行；（1分）它還是金融市準(zhǔn)入的審批機構(gòu)和日常監(jiān)管部門。（1分）中國人民銀行的全部開支來源于財政，其從事公開市場業(yè)務(wù)的收入全部上繳國庫。（1分）二、中國人民銀行的職責(zé)1、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行貨幣，管理貨幣流通。（1分）2、依法審批和監(jiān)管金融機構(gòu)；依法監(jiān)管金融市場。（1分）3、發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章。（1分）4、持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備和黃金儲備，經(jīng)理國庫。（1分）5、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測工作。此外，中國人民銀行還要完成國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。（1分）36．試論我國外匯儲備管理的必要性。9-210-212答：我國外匯儲備管理的必要性，與我國外匯儲備的來源及其法律性質(zhì)密切相關(guān)。（1）我國外匯儲備主要由三大部分構(gòu)成：經(jīng)常項日下的貿(mào)易盈余、資本項目下的資本凈流入及部分外國政府和國際金融組織提供的借款。（2分）（2）在三大部分組成中，對外舉債部分形成的外匯將來肯定要還的。資本項目下形成的外匯實際屬于一種或有負(fù)債，中國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退，是要流出中國的。只有貿(mào)易盈余的自有外匯但自有外匯絕大部分仍然具有負(fù)債的性質(zhì)。外匯在我國是沒有使用價值，個人與企業(yè)一般不會保留外匯。我國的外匯儲備都保留在中央銀行央行在掌管外匯儲備的同時，也形成了央行欠人民的債。這就是所謂的“外匯儲備與債務(wù)相對應(yīng)”。（3分）（3）外匯儲備與債務(wù)相對應(yīng)，并非多出來的財富，更不是國家的財政收入。外匯儲備的快速增長并集中于中央銀行，導(dǎo)致央行被動增加基礎(chǔ)貨幣的投放，造成經(jīng)濟(jì)過熱，出現(xiàn)泡沫。（2分）（4）可通過調(diào)整外匯幣種結(jié)構(gòu)和投資方向，實現(xiàn)外匯儲備的保值增值；適度控制外匯規(guī)模，減輕流動性壓力；實行藏匯于民的政策，推動我國企業(yè)進(jìn)行國際化經(jīng)營。（3分）五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）37．甲于2012年1月5日在乙銀行填了一張10000元的活期存單，連同10000元現(xiàn)金交給儲蓄員丙。丙第一次清點無誤后，交給旁邊實習(xí)生丁再次清點，丁清點后發(fā)現(xiàn)只有9900元，遂只開了9900元的存單。甲提出異議，與銀行交涉無果，遂向法院起訴。銀行在答辯中聲稱其內(nèi)部文件規(guī)定“兩人臨柜，復(fù)核為準(zhǔn)”，故只承認(rèn)甲存入9900元。問：（1）甲與乙銀行之間的儲蓄合同是否成立？為什么？答：成立。（2分）由于甲與乙銀行和業(yè)務(wù)員丙、丁已經(jīng)形成了一個完整的要約與承諾過程，并且其中無任何違法和意思表示不真實之處，而且還有存單作為儲蓄合同成立的證明，因此，該合同是成立的。（1分）（2）銀行內(nèi)部文件規(guī)定“兩人臨柜，復(fù)核為準(zhǔn)”的法律效力如何？答：“兩人臨柜，復(fù)核為準(zhǔn)”只是銀行的內(nèi)部規(guī)定，只對銀行內(nèi)部員工具有約束力，對外不具有法律效力。（2分）業(yè)務(wù)員丙對外代表銀行與客戶發(fā)生關(guān)系，其對甲所填存款數(shù)額和所交現(xiàn)金數(shù)額予以認(rèn)可，并未提出異議。故其所確認(rèn)的數(shù)額與甲所填數(shù)字一致，具有法律效力。而丁在復(fù)點時發(fā)現(xiàn)有差錯，這是銀行內(nèi)部工作人員之間的問題，與甲無關(guān)。（2分）（3）本案該如何處理？4-123答：法院應(yīng)判決甲與乙銀行的10000元儲蓄合同關(guān)系有效成立，乙銀行應(yīng)確認(rèn)甲的存款為10000元。（3分）38．股民陳某是一名電腦愛好者，2010年10月20日，陳某在上網(wǎng)時利用黑客技術(shù)進(jìn)入了甲上市公司的內(nèi)部信息系統(tǒng)，得知甲上市公司近期將增資的計劃，陳某就立即買入了甲上市公司的股票1萬股。陳某在買入公司股票后，又將甲公司近期將增資的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播。問：（1）陳某買入甲上市公司股票的行為是否合法？為什么？答：陳某的行為不合法。（2分）因為該行為屬于內(nèi)幕交易行為，違反了證券法的規(guī)定。（1分）（2）陳某將獲悉的消息在網(wǎng)上發(fā)布傳播的行為是何種性質(zhì)的行為？答：陳某將上述內(nèi)幕信息在網(wǎng)上傳播的行為屬于泄露內(nèi)幕信息的