2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格(中級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫點(diǎn)睛提升300題及1套參考答案(江蘇省專用)

《中級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、邱先生在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論【答案】ACS4F8V6Z5Z6V5G10HP3M10P8W10G2A8X7ZW10B4I7X3Y4N5L22、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。

A.8%

B.10%

C.11%

D.12%【答案】DCM2N5H9C7F4T3Z1HC1B10G6S4L10H6V2ZV1C10J6M4V2E6N93、理財(cái)師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。

A.1／3

B.1／4

C.1／6

D.1／12【答案】DCI4R10W10A8V9V10B6HX3N9F1H9J10Z5V4ZV6S8L10Q4A7L7E54、建筑業(yè)勞務(wù)用工實(shí)名制管理是近年來建筑業(yè)的一項(xiàng)創(chuàng)新管理，是強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)（）管理和保證農(nóng)民工工資發(fā)放到個(gè)人的一項(xiàng)重要措施。

A.安全用工

B.正規(guī)用工

C.合理用工

D.合法用工【答案】DCB2B8C8U10E3O8Q8HJ5X3C1H4K6B4A7ZS2V7H3P10A3X8O15、歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（?）。

A.獨(dú)立思考能力

B.動(dòng)手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力【答案】BCR7J2A2I1R10B3Y8HK1P9J6K3I7U9I8ZU4J1K5C2T9Q9E86、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。

A.個(gè)人財(cái)富逐步積累

B.財(cái)富分配范圍廣、形式多

C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)

D.資本市場(chǎng)波動(dòng)劇烈【答案】DCI8H2X4H1P7U9Q10HG9C4Z4D10M5C1W4ZC10A4B9I4S2F6Q37、以下不屬于教育資金的來源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款【答案】ACN8Z10J4D5U10O8Q4HK3N1M5S5N8M4E3ZW6O6I2S5T3L1G58、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲(chǔ)蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。

A.用已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行保單貸款

B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個(gè)人的部分提取出來應(yīng)急

C.將已投保的壽險(xiǎn)保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金

D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】ACV6Q6S10Y3R6D6E1HL6G4G8D9J6U6B7ZU9M3T2Q8X4A1A109、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。

A.直接

B.間接

C.不能

D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】BCQ2B6H8I5N6T3R4HP8F1Z2W2F5A8Y4ZJ3I7B9H7E9M9J510、商業(yè)銀行應(yīng)至少（）向客戶提供其所持有理財(cái)資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】ACR6P6X4S9S5N8X8HY3X2O10O6S10X9R6ZO2J4S2E2J2P4D811、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。

A.資金融通

B.保障作用

C.精神補(bǔ)償

D.社會(huì)管理【答案】CCP4T9B2O7N8J8S1HN10H7E8O6U4O1R8ZC8T9L1L9M3T7V912、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨【答案】ACO2T7H5J4T3M10X8HM10I9U9N7L2U8K3ZC9M8P2M2W10V3R813、林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某【答案】ACT7T6N2K4S7P1M7HH4T3U2Z6E10V1X2ZP7K2V7Q5M7W2M1014、項(xiàng)目部依據(jù)IC智能卡系統(tǒng)記錄農(nóng)民工出勤情況、留存的勞動(dòng)合同書和所屬勞務(wù)員跟蹤記錄的農(nóng)民工務(wù)工情況進(jìn)行核對(duì)，經(jīng)核實(shí)無誤后，將工資表在施工現(xiàn)場(chǎng)和農(nóng)民工生活區(qū)公示（）。

A.3天

B.5天

C.7天

D.28天【答案】ACY9V9D7G6A7Q1N2HY10Y2Y4V1W9C8J10ZR8Z3Y1Y3W4Y2B515、以下說法不正確的是（）。

A.在計(jì)算資金需求的時(shí)候需要明確，在實(shí)際退休規(guī)劃制定中，退休養(yǎng)老需要的費(fèi)用受到生存壽命、個(gè)人和家庭成員的健康狀況、醫(yī)療養(yǎng)老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準(zhǔn)確估算

B.退休收入的主要構(gòu)成包括社會(huì)養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、其他收入等。目前而言，社會(huì)養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項(xiàng)收入也是計(jì)算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)

C.估算社會(huì)養(yǎng)老金收入最主要的困難在企業(yè)年金、家庭存款方面等個(gè)體差異較大

D.從國際經(jīng)驗(yàn)來看，養(yǎng)老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平；如果養(yǎng)老金替代率達(dá)到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果養(yǎng)老金替代率低于50%，則生活水平會(huì)較之前有大幅下降【答案】CCV4E2K7P5T2X6O5HJ8T1H3G2J3X6P10ZB3Y9N6D7W10D4S516、從2011年起，安全生產(chǎn)事故中一次死亡補(bǔ)償金標(biāo)準(zhǔn)，按上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的（）倍計(jì)算。

A.10

B.12

C.16

D.20【答案】DCW6I6P8R3I7I2S1HW9J9Y1Z8P7P10S4ZU6E4X8V5H5K3V817、張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個(gè)女兒10歲，張先生的父母與其同住。請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.張先生的人壽保險(xiǎn)

B.張先生的意外傷害保險(xiǎn)

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

D.張夫人的責(zé)任保險(xiǎn)【答案】CCP7I7J6X6U7A9P2HO8H9M1L5D5V9W2ZK5C2P4G10E6J8G418、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。

A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來源，應(yīng)追加購買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C.王先生雙方父母享有國家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保【答案】BCA1P1P3R10X5B8M1HF6W2X2T1E6P5A6ZT10A2M9Q10T2T6K819、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，按次計(jì)算繳納個(gè)人所得稅的是()。

A.工資、薪金所得

B.特許權(quán)使用費(fèi)

C.偶然所得

D.稿酬所得【答案】CCI2Z4Z4E1J7T7N10HY9E5H2R9U9X1G10ZM6B5A8X2D3C9E1020、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金【答案】CCO3X3V6J3I1S7N5HG4Z2E7U4O1V8W1ZM9N6C5U4G4D10R321、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）

A.加強(qiáng)客戶維護(hù)管理

B.制定和實(shí)施營(yíng)銷策路

C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略

D.明確客戶策略【答案】DCU8H9V6C1L10U10H9HB7M7W5B9K6W6L4ZW10H3Q10X10K2K8W922、（）是客戶實(shí)現(xiàn)其人生不同階段理財(cái)目標(biāo)的最重要的財(cái)務(wù)資源

A.家庭收入

B.工作收入

C.理財(cái)收入

D.其他收入【答案】ACB7O4L3Z3C1H3K6HN4B2W9A2H6F7P1ZW10Y6X2G1O6N5B323、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACO7A1R1E10L6D2A8HD8F7C8U5V3Z7Y3ZA4N3W6E8U1D4E724、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。

A.預(yù)期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】ACZ4A10Q5T3X5Q2J5HX2Q9Z10Y6U5T3I7ZG1B7M10X9A8O5F925、對(duì)于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)客戶影響最大的是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA9J7M5O2K4R9Y9HF2N9J8P6G7I5N3ZL5P1D8U4Y1W6L226、家庭資產(chǎn)負(fù)債表不包括（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.資本【答案】DCE4D6U4W3Z7M5V10HY2D8U7K10Y1Q5K1ZM2O7A8S3R4J7T427、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。

A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

B.所有權(quán)

C.國有土地使用權(quán)

D.質(zhì)權(quán)【答案】BCS7G10T4T9N9V7K3HQ5O10D3L9V9H9E7ZF4Y8A5X3I10R3I628、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置，必須由專職電工安裝，照明燈具高度不得低于（）m嚴(yán)禁私搭亂接，夏季應(yīng)配備防暑降溫設(shè)施。

A.2.2

B.2·3

C.2·4

D.2.5【答案】CCW1E5D7F5J4V8E7HH3N1B2G9C10F8Q9ZR8J4P2Z3K9K2X529、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為（）。

A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】BCE6V1V7H1D5U6U6HM2D9R9E8M4Q5H10ZJ1I10L6V8L10H4L430、下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。

A.股票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.回購市場(chǎng)【答案】ACV3E6W8L7F7C9G4HF2L10P5N9P9M4Q8ZD2M5T4J3V9L10V631、債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】BCH10M6F3B1V1M5T10HJ3W8X9Y1N7D4O7ZR9P10M1Q6C7Y8V932、于某由江西老家進(jìn)京打工，從事建筑工作，月收入1200元，家中母親年邁，沒有收入來源，于某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。

A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)

B.人身意外傷害保險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】BCA4Y3T5H1K8H2W9HS3I7M7I10J4X9P1ZO7Y6Q9H3L5H2M533、一般而言，理財(cái)師以（）個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCZ10B10S8F3V7Z9N7HK1H2E5N6H2V4F6ZS10X3S1G7K4Y10W834、關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟(jì)能力交納保險(xiǎn)費(fèi)

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金【答案】CCB6G2G8W6P3G7E6HW6M4S6Y8I2G8B7ZB7U8M6C9N3Z7R335、資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。

A.β系數(shù)的絕對(duì)值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對(duì)值越大，則證券或證券組合的收益水平對(duì)于市場(chǎng)平均收益水平的變動(dòng)敏感性越小

D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】BCI5D3D10Z10L7L8M9HZ1T7S1B10S7Q4B2ZI7E9T8J9B8E5P636、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。

A.客戶資源

B.客戶終身價(jià)值

C.客戶資產(chǎn)

D.客戶忠誠度【答案】DCK9N9N8S5F10A8G3HL9C3R1H3N3Y9M6ZM4R7Y3X5V3W3N737、下列債券不可上市流通的是（）。

A.記賬式國債

B.金融債券

C.實(shí)物式國債

D.憑證式國債【答案】DCX4X6B9B1A6J7Y6HV5O10P2Z1M10X8A6ZA5N4H7W3D6T2U138、《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括()。

A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社

C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位【答案】DCY3H3O2X10Z3U4N2HQ6R10Z1S3J4W8D6ZG8K10A10U5K1Z3N239、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286【答案】DCK7T5L6D9Z3M1R3HS5P7M10P4F2C4R6ZE1P1X1N6S4X7H740、李某和趙某是夫妻，二人共同持有50萬元存款，甲是李某之母，乙是趙某之姐，趙某和李某均無其他親屬，2013年李某病逝，不久趙某也因?yàn)檫^分悲傷，于同年病故，下列正確的法定繼承方式是（）。

A.甲繼承37.5萬元，乙繼承12.5萬元

B.甲、乙各繼承25萬元

C.甲繼承50萬元

D.甲繼承12.5萬元，乙繼承37.5萬元【答案】DCZ4E6C6Q6T8R6P6HA6M7U9C2U4E3O2ZS8M1U7T3J8O3Z1041、由于教育投資周期較長(zhǎng)，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長(zhǎng)在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí)，難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的()原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計(jì)

C.?？顚Ｓ?/p>

D.穩(wěn)健投資【答案】CCR7K4I2Q7F10Y1Z5HH10Y4Q6N10Y2O7Y7ZN8A10T6B4R5O10W442、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價(jià)值100萬元。同時(shí)蘭先生2年前購買了保險(xiǎn)金額為50萬元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險(xiǎn)規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】CCR5J4T9R6S8M10M6HG2V4F5S5J6D4Q8ZT8H9E8R4K1X2Q843、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】ACQ6H4L5O1W4B3Q10HV4C3P8Y9F2H2M10ZY1H9Q5W2S7Z9C744、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方

B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一

C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法

D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】DCN9S5I3E5F7L7K5HF3J5K8T8R1H1A2ZT8L5Y9D3J4S4Q545、假定某投資者以940元的價(jià)格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%【答案】CCA2I1Z6A8B5A1K2HY5H4L9K8B6J7M9ZY2Y2G3V9Q10T10Y746、某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33【答案】CCM10T3M3S2L4J7C4HU10N10G4B8D1W1P8ZS5L1D3H4J8E8M247、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少社會(huì)摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會(huì)各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。

A.社會(huì)管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能【答案】ACM7K4T9F10F9X7F6HY2U2X10E7U3R1P8ZH4T2W6E1F5R7W148、關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況【答案】ACL1S7E6R3M4A8J5HM6E6Q5W10B10P4F7ZE1D5R5V1A9O4E149、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）

A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失

B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失

C.意外事故導(dǎo)致的損失

D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】ACG4K5D2C1C4W5A4HQ9O4H9G7I1K8O1ZA6Z5R7D10J8Y4D850、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACD6C5D10S1K7L6H8HN9E8T1V7O4Z3E2ZY2U4T5D6B3T7O251、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人()。

A.都必須遵守最大誠信

B.雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的

C.被保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)

D.保險(xiǎn)人要得到被保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)【答案】BCW2I8Y1U10F1P3L7HW10A1H9Y9Q10X3Q8ZB10Y2B8S8G5Z5J452、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說法不正確的是（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無條件承認(rèn)

B.中國《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】BCU4N9L2M6E5D10K5HE2X4K9N3B5P6H2ZB2V2N9W6D4V9S153、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。

A.小學(xué)1年級(jí)

B.小學(xué)4年級(jí)

C.小學(xué)6年級(jí)

D.初中1年級(jí)【答案】BCQ5X10H9O10Y10L6W6HT4E9R1F7K8E6H10ZL5A1R5B6M8S8I354、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對(duì)普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。

A.30％

B.35％

C.50％

D.40％【答案】CCX2S8O10L8T5T7U1HU10K8N6N2I2K7H9ZB3S2U10D9I5S10D355、某投資者以4元的價(jià)格買入一張執(zhí)行價(jià)格為92元的某公司股票看漲期權(quán)合約，同時(shí)以2元的價(jià)格賣出一張執(zhí)行價(jià)格為96元的該公司股票的看漲期權(quán)合約，每張期權(quán)合約對(duì)應(yīng)的股票數(shù)量為1股，兩張期權(quán)合約到期，到期時(shí)該公司股票的價(jià)格為100元，那么他的利潤(rùn)為（）元。

A.6

B.2

C.8

D.-2【答案】BCK6V1R10F6U9M8T8HR4O3I2N4D6M7Y1ZW2M10V8E3S10Q2K856、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈(zèng)人

B.繼承人或者受遺贈(zèng)人共同經(jīng)營(yíng)的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈(zèng)人沒有利害關(guān)系的人【答案】DCB9Y10Y8E6P2E2N1HD2V6Y10D3K6Z6J1ZS5S10I10C6Z2O1X457、債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％【答案】BCU6L6W10M10W6V7F1HN2R8W2Q7T1C5U9ZT1O2Q3J5H4D8G458、（）是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】CCV6W2R4A7X1Q9Y8HV4D7A1O3R10X1L8ZK9X1S3C8R10R5S559、下列收藏品中，最適合普通投資者進(jìn)行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票【答案】DCT7G3Q8C6J2Y2E3HF2X8H4X10V4R1A9ZW5O7L10P3W8D3E560、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACN10Y5M4D1R5Z2H10HE3I1A5N7I7C2Q1ZI5M7V9W6V1M4B661、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。

A.78415.98

B.79063.21

C.81572.65

D.94914.93【答案】DCO2Y9R6I6U6H10C9HE8T2W2K3G9D1R9ZY2P5F9K9O1I3F262、收藏品價(jià)格的影響因素不包括（）。

A.生產(chǎn)能力

B.儲(chǔ)藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝【答案】DCS8U3T9E3K1Y3I2HB5L2M5A3V2I2A10ZU10O10C2K1Y3V9D263、購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶財(cái)務(wù)狀況不佳時(shí)，可以推遲理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)時(shí)間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（）。

A.費(fèi)用彈性

B.費(fèi)用剛性

C.時(shí)間彈性

D.時(shí)間剛性【答案】CCB3M10A4K6H1R8W3HE2U8M10F6A9O1B3ZO1T3M1V8Y9N6B364、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

A.10

B.20

C.15

D.25【答案】CCL6O1D5J5V1X3B4HH8K5Y10W7A2O2J9ZO5V10V2B4F3B5T965、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。(答案取近似數(shù)值)

A.55250

B.43250

C.55260

D.43290【答案】DCF8F6A10N4U10Y2Y8HX7H10S2D3B7E6K5ZG9C7H4E1S1O7V966、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.可配置投資性資產(chǎn)比率

C.融資率

D.資產(chǎn)配置狀況【答案】BCI2D7V4V6H8X10K7HF8Z2W2N6Z5D4U9ZX3F1H1S10G2J5F667、（）負(fù)責(zé)工程測(cè)量定位、沉降觀測(cè)。

A.建設(shè)主管部門

B.設(shè)計(jì)院

C.工程承包人

D.勞務(wù)分包人【答案】CCD7Q1Y1C1V4B1S2HB9S8J6B9D5Q7A3ZC8Z5C5N1J6W6U868、一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACH7K1J4S5L4S1Q1HW6C6U2T2U6A3A7ZA9M10Z4M9T1K8P169、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價(jià)95.02元，其到期收益率為()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】BCS9B9I7R5V1D9P1HM6M8N9V1S7W9U3ZA5G10H1S10C7J3G970、在制定退休規(guī)劃時(shí)，（）會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時(shí)點(diǎn)的差異。

A.退休年齡

B.壽命延長(zhǎng)

C.性別差異

D.預(yù)期生活方式【答案】CCJ9L7T2E5Y6G8F10HD6L7P6A1S8H6S7ZW6U8F3J2C7V4F571、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.4;0.4

B.4;3.6

C.40;0.4

D.40;3.6【答案】CCH4P9O8A5B7O4L6HA6V4T6X3X7O8G5ZS6U8A9R2H8D4X972、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效

B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑

C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑

D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證，才是有效的遺囑【答案】ACN4B1X8T6F6Z3R3HE6S8C9D8H6Z9D4ZU9J8Q9F10I1X1G573、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每?jī)赡曛匦麓_認(rèn)一次

B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施

D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】ACM1G9O7R4Z10H3K5HN5S6Q4I5Z10K10L10ZB1A6D5X2V5W9W1074、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)真評(píng)估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保

B.建議把原來不合適的舊保險(xiǎn)退保，再開始投保新的產(chǎn)品

C.夸獎(jiǎng)客戶很有保險(xiǎn)意識(shí)

D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本【答案】ACW8F6Y4K6F10K1T10HG6X8D7H1U9K9K8ZI4B10M2T5R3N10L375、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。

A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格

B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格

C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)

D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】CCO7D5W4W8R1H10B6HJ7J5J5P1F9N5W1ZY8K8C1K7W7R1Q676、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。

A.小數(shù)法則

B.眾數(shù)法則

C.多數(shù)法則

D.大數(shù)法則【答案】DCT7G4J4A8Z5F4E1HH5D8Y6Q5C8U10O10ZB9X8N7V3M1V10S1077、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保

B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險(xiǎn)

C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險(xiǎn)的規(guī)劃

D.楊揚(yáng)是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險(xiǎn)【答案】ACB4F2X9B2Z4R8N1HN10G8F2W8M3C9E7ZB7R7Q8N9J8Y6T578、下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是（）。

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】BCB2X5R8P9W5Z4B1HM4F10U1U6W4E1M4ZX5I5Z4K3V5E7I779、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價(jià)。

A.有償合同

B.無償合同

C.保障合同

D.雙務(wù)合同【答案】BCU8T3C3S3P5N5J2HI7T3A3J2Q8E9T4ZB5S7U8H2C9N1Z780、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學(xué)

C.決策復(fù)雜

D.時(shí)間觀念差【答案】ACP6K3M4F10N3L8T6HT2P3T7T6G1T9M7ZP2I6N8P7S1J8B281、社會(huì)保險(xiǎn)行政部門對(duì)受理的事實(shí)清楚、權(quán)利義務(wù)明確的工傷認(rèn)定申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)做出工傷認(rèn)定的決定。

A.10

B.15

C.30

D.60【答案】BCE5U4Z3C9K3W1U9HD1A3M7Q9R10U5A1ZM7M10F8P8C9F5K982、下列（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】ACB10K7V9F1X8X7J6HH6G3L1X2B3V7U1ZC8Y8O10B10G2Y9L983、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去，必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個(gè)稅種，以下不屬于直接稅的是（）

A.企業(yè)所得稅

B.個(gè)人所得稅

C.消費(fèi)稅

D.財(cái)產(chǎn)稅【答案】CCX7K3I2U10I2J7F9HU1D9W4P1L5F9O10ZP5J7J1Q8N7T1E1084、在銷售境外機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)資金的成本與收益（）。

A.應(yīng)獨(dú)立測(cè)算

B.無須測(cè)算

C.只需交給投資者進(jìn)行測(cè)算

D.應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)提供測(cè)算【答案】ACA1P3R10S2G1S7W9HG7O4Y8L3E4W2I10ZY10E8Y8Q9W2X7V1085、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度。

A.總支出

B.總收入

C.總結(jié)余

D.理財(cái)支出【答案】CCM5J10V6S8D6N8Z4HV2Q7S3M1F10M9L7ZS6F9R6Y3G4L3F386、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.具有完全的民事行為能力

B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果

C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系

D.須是中國境內(nèi)的公民【答案】DCI9P7U9Q10P1T5W1HM9B8C10Z4X8P9D9ZH1D7H10I8K10W8D1087、根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得的區(qū)別在于()。

A.是否取得勞動(dòng)許可

B.是否存在雇傭關(guān)系

C.報(bào)酬多少

D.是否提供勞務(wù)【答案】BCD1A9B4D4R6A10O8HW6B5Z7T7K7U10Y3ZT9U6M6L2A7N8O988、姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜

B.無效，因?yàn)闆]有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)

D.無效，因?yàn)闆]有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)【答案】BCY2I8T4T2B1T1P9HD1X2I2M8K9N8X3ZD2G8P4V1U2S3Q789、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（）。

A.投資目的不同

B.投資工具不同

C.資金分布不同

D.投資者地位不同【答案】DCX10U3P1X10A1R3S10HF2F10L5Z2F9B5Q3ZU10A6C3B6L5U3W190、聯(lián)合及生存者年金是指（）

A.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人均生存為給付條件的年金

D.以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險(xiǎn)人數(shù)的減少而進(jìn)行調(diào)整的年金【答案】DCZ7C2O5I9C6U4G1HQ4L9T5Z10Y3Z9D8ZW8T4Z4B6D4H8A391、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)水平【答案】DCI4Z7M7J3M3L2Z4HC4H9C10B8X7R5T5ZO5A2C4V3U6S10Q792、下列項(xiàng)目中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案】DCL5D6P5L2L5T5S9HJ9T2V10H1P3S8N6ZI7Z9Q10F5N1W9A293、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)【答案】CCA1P9Z5Z9Y5O2A7HQ8H7A5S1W5E10W9ZE4C8F3K9I6Q5D794、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。

A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況

C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化

D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】BCK4H9T9L3F10B10H1HC6E1V7M6A5N7S3ZL7T2J7E8I10G6Q295、對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說法不正確的是（）。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對(duì)面.電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座.聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日.生日問候【答案】CCT6P8T10T7N1K5Y2HG8V10P5N10P9D10F10ZP9P5F1O8A6T10U496、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬元。

A.5.25

B.4.5

C.4.8

D.3.6【答案】BCY3D7O6I4X7G8P5HK4Q7C5G7K2D7A9ZV10R9Z7K9B2F4K197、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方案。

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢(shì)，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】DCE10U3R8N4D1P2P1HK4L5W4O8V8A4T4ZM8O6S3A5V8R7K1098、緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的（）為宜

A.1~3倍

B.3~5倍

C.3~6倍

D.5~8倍【答案】CCA7N1E1S6B9S5L2HH8M1A2Y4F6F4C9ZF9K5R1T9V2R8N799、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特別要求，則A最適合投資（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)【答案】CCN2U3U7J8U6S10N9HN5D9R2U5Q3X6T5ZT9I7S4X9B3I1O3100、()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人【答案】CCK4E4S6W10X2W7H1HP10P5Y4P3T6T6C6ZK2W2O2T5W7V10V10101、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCT10W3G2B7R3T5B3HU3H2G8P3Q8F10J10ZZ2O7P7L3P1Y8P9102、中小企業(yè)的財(cái)務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財(cái)務(wù)比率。下列指標(biāo)屬于償債能力分析指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.基本獲利率

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率【答案】ACO3M5O6P9O10E3T10HN4K1A8E1P4W6H1ZI6X5B6M2C8S10K6103、下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%【答案】DCL1T2W8A10V9R6T6HV6Z7H10K9E8V4Q1ZO3T9O2Z9H4N6F9104、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50％

B.小于30％

C.小于40％

D.小于20％【答案】ACT10L3X4J10E7O9A10HL9R8M10U6I5D5S10ZA9V3Y4S4M8J4M8105、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439【答案】ACY2P4B6M10T6J4L7HD7I6H7B10D9L10K5ZH10L10L9S9O10V9F4106、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件的是()。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】DCL8V6M7Y7T4X8J4HX1T1Y2G10U7B2F5ZB1Q7F2T7A2O10K4107、商業(yè)銀行于每一會(huì)計(jì)年度終了編制的本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的（）月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCJ9P3K10J1M5S6R4HS4O2T2X8Y10J8T3ZW1G1I9M9L1P2O1108、參加高級(jí)鑒定的人員必須是取得中級(jí)技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCK9W8Y2T9Z9G2A3HM3N10N4E7N6W3K9ZA2W5N2I2H3G6T3109、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)權(quán)利

B.國有資源的使用權(quán)

C.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

D.名譽(yù)權(quán)【答案】ACL7R6X9P4F7N4P3HC5I6C8T6Z9X2U8ZP2R9M3X2E8J3U10110、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。

A.720

B.1136

C.960

D.1128【答案】ACY5Y2V6N3L2R8C3HY6L5L3H5K7A8Y10ZL1A10Y2U7S1E3A2111、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】BCV1O3P6P9M2W1B5HY7A5I3V8D8N7V7ZO1B2Z9J9E7G1D5112、用工單位自用工之日起滿一年未與勞動(dòng)者訂立書面勞動(dòng)合同的，自用工之日起滿一個(gè)月的次日至滿一年的前一日應(yīng)當(dāng)向勞動(dòng)者每月支付（）的工資。

A.1倍

B.2倍

C.3倍

D.5倍【答案】BCX6Z6T10A4B1O9P6HF10E2S7I5I2Z1T3ZH9P9U10W3U2V4K2113、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點(diǎn)，其中與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。

A.日常生活支出預(yù)算

B.特殊用途支出預(yù)算

C.專項(xiàng)支出預(yù)算

D.其他支出預(yù)算【答案】CCF6P4V3A4J7A3W2HW8M1Y8C5H5D7I6ZR6T5J7F3Q1Q3S7114、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均壽命高于男性

B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距

C.女性工作時(shí)間比男性短

D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】CCT7L4C10O2H1Z5Z9HK10J7D3V8D10N4I7ZU9T5A10M10V4F1Y5115、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。

A.18.75％

B.25％

C.21.65％

D.26.56％【答案】DCM2V6P1K3A4C3U8HV9G2V3J4T10F6N2ZN3E2O4J6C2E3D4116、張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲(chǔ)蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】CCX9I2U9N10T1G1N9HL9Q3V10P7J3G10Z3ZK4M3V4U1P9Y4Y9117、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】DCB3D6B4Q7G4N3D10HK10L9K8M6P9J10F7ZK6V8G6Q5I9P10O9118、保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)【答案】CCV3E8V9A4P8Y10R7HE4E7Z7T8U3B3J8ZB3Z4Z1B2H6P5Q10119、勞務(wù)分包無需征得（）的同意。

A.總承包人

B.承包人

C.發(fā)包人

D.分包人【答案】CCI4S2V6X1I9Y10H9HA10S3N8R10H10W10G2ZK1R9L10D3Z6K9K3120、金融期權(quán)的要素不包括（）。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】DCJ8I9V2S5B7H4P1HH6X1K8J4T9J6F4ZX7C4O3R2A8K1V7121、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險(xiǎn)。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險(xiǎn)

B.共同生存年金保險(xiǎn)

C.最后死亡者年金保險(xiǎn)

D.共同死亡年金保險(xiǎn)【答案】ACM2G10X8N8T8T8Y2HQ10D7H2C7N2O6Q4ZK6Z9O6T2O7S8X2122、最著名的國際通用的金條是（）交割標(biāo)準(zhǔn)金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCO1G3V5V5H2M9U5HW2G1Y8C8W8M4Y4ZG3F3T10S7U9L10N8123、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出

B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等

C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低

D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正【答案】DCF2L1A9O7Z6V7I7HQ8F10G5L10S4I5L9ZS6E4D5O6O4T5A9124、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。李某想:我買你上了保險(xiǎn)的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責(zé)任

B.財(cái)產(chǎn)利益

C.廠家信用

D.人的生命【答案】ACZ8R2G7I1K8O4X10HS6J4M6H7C7S7T10ZB8K2F7Y7R10U8K1125、陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購買了15萬元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。

A.賠償15萬元

B.先賠償15萬元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬元賠款

C.賠償10萬元

D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任【答案】ACA9V4Y9W1T7J8L2HS2R3T9V2G8X4S5ZF3I9U10L9I1H7C5126、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.止損限額

C.錯(cuò)配限額

D.交易限額【答案】ACM1U5L4L3Z4K9V10HF3H9M6L3B6J2S10ZK1C6L5K5H3M7V4127、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配【答案】BCI2Q3L1E2K6A2Y10HG4H8I2A10N2N10C10ZJ2K8T2G1J2F10P9128、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。

A.有效識(shí)別客戶身份

B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】DCA10Z9W6W2M6S6N3HY8C4C1N4N4J8D6ZF8Q6W9B2P3C3A2129、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，資產(chǎn)負(fù)債率超過（），對(duì)普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】ACU4X10C9E3R6A1M9HK3S1J1D7X4Z8E2ZF3W8K3Q2T10A4O9130、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.非婚生子女對(duì)其生父母不享有繼承權(quán)

B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系

D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】CCK8H1F2B2W8N2R7HA8C6O4F5L3T9D8ZI1C3Q7W8P7A7R4131、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

A.2765

B.2839

C.3038

D.3715【答案】CCA10X2V6J8A6Q3G7HW4X8C6A4G10T2Q10ZI1K5H6F4U6I1G3132、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCU4U6P7W6T3O9P4HG2U3E1Y7X2B8K8ZP6Y6I8G7K5G3J4133、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實(shí)現(xiàn)

C.沒有實(shí)現(xiàn)

D.不確定能否實(shí)現(xiàn)【答案】CCH5U8D8Q8J4A6V7HL7J6Y8M5F1E10D3ZI5P9O8S1Q1K2C10134、（）屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A.投資性房產(chǎn)

B.股票

C.銀行活期存款

D.藝術(shù)品收藏【答案】DCX4M1M4A7F9K5V5HB5M1M8M2J6D3F2ZQ6A10Z7L8U6K9V9135、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有（）。

A.投資保費(fèi)

B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)

C.純保費(fèi)

D.附加保費(fèi)【答案】ACY1K4W3H8C6Q6Y3HW7Z9E4R9B1O7H8ZO9F7X3F8V5Y10K5136、（）模擬主要反映了客戶未來歷年的現(xiàn)金流變化狀況。

A.全生涯現(xiàn)金流量

B.凈現(xiàn)金流量

C.收入現(xiàn)金流量

D.支出現(xiàn)金流量【答案】ACH7B6R7I8Z4O8G3HE6Q6O5P7G8V7J9ZX5N5A3T6I4R3E4137、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)【答案】DCZ4Z2U10S9P4C10T1HR8O6Z3L5V1F10L5ZE4L9R5E2V3Q7G7138、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn)；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。

A.鄒太太無工作收入，因此不需要為其投保

B.需要為鄒明優(yōu)先投保

C.鄒明的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)

D.鄒太太不外出工作，沒有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCR1V1C7D9B2K10S6HK1X5Y2P10N6U1I6ZW7A5D6E7K10C5I1139、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)

B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】ACY6O4H7X9N9E2I10HD10L10K10X3F10Q6O3ZX8E4N6U4F5D1G6140、職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。

A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平

C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

D.教育的成本不斷升高【答案】ACQ3B10X9M6P4J2R4HR7X9B4C3K4G1T6ZC7S6D4L10C6N6M10141、在制定退休規(guī)劃時(shí)，（）會(huì)直接導(dǎo)致養(yǎng)老金金額和退休規(guī)劃開始時(shí)點(diǎn)的差異。

A.退休年齡

B.壽命延長(zhǎng)

C.性別差異

D.預(yù)期生活方式【答案】CCA2X3N4W10V4T3V6HH4N8C9X5J6C7U1ZA10B7R9I4L5M2Y7142、歐美國家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（?）。

A.獨(dú)立思考能力

B.動(dòng)手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力【答案】BCM8R3G3C4M8I8V4HD4H4Y9L4G10U10W8ZL4O8M3U8N4C4R8143、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCX8T10J1S4W6Q10E8HI1B8Z5J1X7Q9K3ZY9C1G9B9X10V4W9144、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。

A.被繼承人死亡的時(shí)間

B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間

C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間

D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】ACV7A3O5O6Y9Z3W8HY5W9H1E7S6F1X8ZU3H4F2C7U6L8D6145、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資性的投資工具的時(shí)期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長(zhǎng)期

D.少年成長(zhǎng)期【答案】CCH5Y5N3I10G4T4C6HZ10C2Q10F3K2Z4Y7ZD9E2K1A2V9P1J8146、下列不屬于長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.投資房地產(chǎn)

C.教育保險(xiǎn)

D.購買共同基金【答案】BCA6F7I9J1D2U2V10HQ4Q6A1X5W8R1D10ZI9A3K4F8G3S6L7147、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說法，不正確的是（）。

A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】ACU8I2F9A3N1P5G7HN4B4K2M1L1T3C2ZZ4K8V1U8E1I4W9148、下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ACU10D10H2Q4I1L7P8HL2Z7P6R6E6E7D2ZT8S9B9R10I1U6Y2149、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險(xiǎn)憑證

D.保險(xiǎn)合同【答案】DCM5Y3B3K6O5Q9S3HC6W6E7X3X3L2Z8ZF3O9Z8P3T9B1A2150、直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】CCX7R9K1C2U2A4R1HY9C9L4V8J3R1R4ZV1Z4Q9W2T9V4N9151、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）

A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承

B.包括繼承

C.無限制的清償被繼承人遺留債務(wù)

D.無限繼承【答案】ACX10J2H1G2L10I9B4HQ2P4E7E10K4W10J9ZI8K3Q6Q8Q10S2M5152、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容的是()。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCU2X3H2F3Z9N5U6HB4P3Y1U8K7T3L7ZN1A5Q8X10L1F9K6153、資產(chǎn)配置在配置策略上不包括（）。

A.買入并持有策略

B.恒定混合策略

C.固定資產(chǎn)配置策略

D.投資組合保險(xiǎn)策略【答案】CCN9H8E4Z3L5D1H4HX7H8Z3B7I6J3H10ZY7N7A1L6S8K2G3154、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)【答案】DCR7Y8Q4D4D6X3R8HC2R2C4U4A9C3C8ZS4F3W10H5L1K8F9155、（）是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)【答案】ACP10Z6L5K8H4V6S8HY10F9D4Q7O3S7B8ZP2P9X4K2A1L10M10156、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計(jì)他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。

A.24

B.25

C.26

D.27【答案】BCO4V5C9S9B5X3L2HU8F4R10I3I7J6J4ZD2R8C5D7F3B8R2157、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立不足6個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)【答案】ACH2S6K8K2B10W5B3HQ5I7H4J10R2H5S9ZO3D1M5J9X8L7F9158、萬能壽險(xiǎn)是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險(xiǎn)的特征的是()。

A.保費(fèi)支付靈活

B.保單面額可適時(shí)調(diào)整

C.運(yùn)作機(jī)制完全透明

D.在保單存續(xù)期間，投保人不可以從萬能賬戶中領(lǐng)取部分賬戶價(jià)值，供自己支配使用【答案】DCV8L7Z8U1W7F6E6HK6E1B9B4T9I10X2ZX6U10D9A4K5Q2H10159、基本養(yǎng)老金支付水平的影響因素是()。

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】BCV8K6J2A3T9Q7E8HU2T5H1G2B2R5M9ZC3E6K7V6L8G4M1160、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫

D.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【答案】CCC5K2P5V5B1I3Q7HC2P7H4C4G10T10Z5ZL3A1X4B2P5O8U5161、張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買同類人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)【答案】CCZ2T2Q5U2V8K3J8HR4T4R5P4Z7S9D1ZG3B6T10N4I1D9I6162、下列關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)的說法正確的是()。

A.保險(xiǎn)責(zé)任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導(dǎo)致的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)

D.是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】BCL1R3A7A1B5O7P10HF5I5O6O1C1K3R8ZJ10D4N8I2F6F7Y4163、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47【答案】DCF5J7F8O6E8M10G6HI6O2O5K1V8H3V2ZS8J1G6C6C2N6V8164、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，比較來看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下()人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較高、保險(xiǎn)需求較高

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低【答案】CCD7T6F10K1N8Q1F5HV8Y3S3J3G5M9G5ZG7F9F4Q4M2T10O1165、在（）上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購協(xié)議市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)【答案】ACO8Q2Z1G5Z1D5I9HS6Y3W5O8Q9Y9T4ZY10O5X6N5J10J8A7166、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)()的特點(diǎn)。

A.安全性

B.制度性

C.專業(yè)性

D.顧問性【答案】DCL7S5P2L4F9N4C6HB5A9D8E2A6G8T4ZZ1F8E7V5G5O10G10167、()不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得

B.資產(chǎn)增值

C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】ACU8D1G10U4A2L8P7HJ4H3D5G7I1A8R6ZQ9O10S