2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自測模擬300題帶答案解析(福建省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、核心負(fù)債比例的計算公式為（）。

A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％

D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】ACA4A2F2A8X7G3L5HU10Y2C8X8W1Q3G3ZI4R4X7Q1J4G9T102、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提______，數(shù)額應(yīng)為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的______。（）

A.逆周期資本，0～2.5%

B.第二支柱資本，0～2.5%

C.杠桿率緩沖資本，1～3.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1～3.5%【答案】ACA9J4R6N6J8K1T8HV6U7N3V9S10G5G2ZY7M8R10O8P1D8N83、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果【答案】DCR4Z4T4E8I2M8S4HI4U5C8C6J5R4U7ZO1O9V5O6P10Y6D24、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法不正確的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】BCF7M1M2B6S10L3B8HS6C6N3H2V9W1W2ZF4V4X10N4T7I7C95、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險的是()。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCY10U2J4A9Z9B5O3HG7A6E8P4K1Y4X1ZF9K1U4Q1J3K8B56、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。

A.解決表面問題，不需深究

B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂

C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理

D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】CCC10W1O3T10R5I8J7HT4C6N1A6T10J10L4ZP4X5V9F7M7N5U17、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

C.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

D.通過第三方識別客戶身份，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】CCH3X9L10V4A7J5L7HS8W1W6O8B6P3K6ZY10E4T2K2R1V1Y48、下列不屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的是（）。

A.貸款購買的商品價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約

B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

C.貸款利息率高導(dǎo)致消費者還款意愿較低

D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】CCD3Q3F7F8T4J10Y4HB10Q3W9M1Q8B2V9ZH3T4N1V6O8W3P69、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】DCT6N9M9A6K7O1K8HP9M2D7X2P7O4S3ZQ5U4E6S9Z2G5W110、()是衡量商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.便捷性【答案】BCQ4L3S10A6K9C6S2HE5H4K10P6D7H3K2ZM8S9A10I2N8E1O311、同業(yè)市場負(fù)債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負(fù)債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負(fù)債×100％【答案】DCW7N10G9W1Q9E10P6HV9O8M7I7H6J8Q1ZA7Y4H3A3Z10A4T512、CBRC流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)壓力測試最短生存期為（）。

A.10天

B.30天

C.50天

D.60天【答案】BCO4M1T9E4E4A8Z4HN10K8P9A4C3L3D1ZD7L7F5E6Z3W6S913、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進(jìn)行劃分的是（）。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險

B.不可降低的操作風(fēng)險

C.可緩釋的操作風(fēng)險

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】BCQ3J6K2T8Q5Y6D2HA10K1Q1G2U3S8N1ZL10R7T10D9Y5D5B314、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是（）部門的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCU8L3O7J5Y5K2R6HV7S7H10Q9E2O4N6ZH8Z7V1X8S9V4D515、2012年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行()應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.行長

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】CCF4N3H6A6I8S4K6HW3N7D4D3W2B6Z8ZG2T9C4D6N7F4K216、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險【答案】BCP2R3I7L3B4I9K9HM6X4C4H10S2Z4A10ZI7A7G2R7J5J6E417、市場風(fēng)險是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

A.市場供需

B.市場商品

C.市場交易

D.市場價格?【答案】DCD2Y10T5G7T4P10K2HL6Z2M9R2G7N7C6ZR5L5V1U7Z10R7I418、公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機(jī)制。

A.所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)

B.所有權(quán)、治理權(quán)

C.處置權(quán)、治理權(quán)

D.清償權(quán)、經(jīng)營權(quán)【答案】ACK2C10L8M9U5M4K8HL3D2J2O8N1Q6O9ZF3T9U1T3Y5Y7B1019、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCU4J10Q1R8V2Q4S2HW7E10C4O7X3D10T8ZB6G2V2Z10J5Q3D1020、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACQ3U2G10C9K9G5C7HO3Z5F2L5B8O7U3ZX10P1W5R1C1N8K221、下列不屬于中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人的權(quán)利、義務(wù)【答案】BCU4S7G2L9W10O1V2HW6G5D6C6N1U10Z10ZR6J3C1J5H10M1A922、下列選項中，屬于行業(yè)風(fēng)險預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCW5N2O9N6M5C7Z1HX10T5O7P1V2E5W2ZK8D5R8D2H8C5V323、下列關(guān)于金額風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

B.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移

D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失【答案】ACC7A7P9D5H1J7M6HY4Q7Y7A9S9E10Z5ZE8F2Z3Y2O2G4U124、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCD4F2P10A3T1E10S10HQ1F5T10N7T3O10I6ZK6A7B1X4N3X7J825、施工方案以（）為主要對象編制的施工技術(shù)和組織方案，用以（）。

A.若干單位工程組成的群體工程或特大型工程項目；整個項目的施工過程起到統(tǒng)籌規(guī)劃、重點控制的作用

B.單位工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用

C.分部工程或?qū)ｍ椆こ?；具體指導(dǎo)其施工工程

D.專項工程；單位工程的施工工程起指導(dǎo)和制約作用【答案】CCL2S1A1G6Z3X1M7HF4P5L6E5C2D6H8ZD8T7F1R8B2J2F326、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時，不需要客戶出示身份證明文件

B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】ACX1I3R9L5B2G9Y1HO2O5I7L8Z9J2E3ZY3J1N5Q4G7Y1O727、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源

B.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風(fēng)險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失【答案】DCY2J5H3S6O5K3Y6HH9W10M7S9P9H3E9ZR4G9P6C10Z9N3F928、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風(fēng)險評估／計量的主要發(fā)展階段的是（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.標(biāo)準(zhǔn)計量模型

D.違約概率模型【答案】CCV4T4I5G10E1P7I2HE6G7W1U3B1P8P6ZD10D10J4U5J4W2R529、金融資產(chǎn)的市場價值是指()。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

C.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

D.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值【答案】DCH5Q3L4C7T7O5H1HL10C9D4J4H9S2U6ZN10A4D2V1F9A9P230、關(guān)于集體土地所有權(quán)和集體土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。

A.集體土地所有權(quán)主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權(quán)主體為本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員

B.國家為了公共利益的需要可以征用集體土地

C.集體非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地應(yīng)依法按標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格審批

D.集體土地使用權(quán)可以出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設(shè)

E.集體“四荒”土地使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營【答案】ACD7O3D2E2T5V10L8HP5T4S1E9Y5C7O1ZL5F1T6B6H6D1X531、下列選項不是法人客戶財務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財務(wù)報表分析

B.期望分析

C.財務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCZ10D4S9A4O10X9B9HH8V6T3G9E6X10X4ZL7A6E10D10H10I4J632、操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列（）屬于控制派生風(fēng)險。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】DCW5L4K1G9A3C6G5HP3Y2X6T2U6C9O8ZV1B1O10M8L6R6H933、在風(fēng)險管理實踐中,商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于（）管理范疇。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】BCO1I5Q1S3E4A6P10HS10G5L1H10E7U10V4ZE5J10X1R7F6E7J134、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCY2X10D2A9R1B8W9HA1N3L4Y5M2M7R7ZP4A4R3A7E4B8S535、土地登記代理機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)人員的條件，應(yīng)當(dāng)由（）進(jìn)行審查。

A.地方政府

B.稅務(wù)管理部門

C.工商管理部門

D.土地行政主管部門【答案】DCD8I8O7S7Y10D10N2HO10B9L2E8L1S5Y6ZA3V6U7P5L4W8C136、聲譽危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程【答案】DCI4F10C6R5D3X8R2HT5Y2P4H8K7B9I8ZQ1R1L10Y8P3L7O1037、商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元【答案】DCP6O4I3R3Q3O4U7HU2X10F4N8D8Z2D3ZW8A5X8H7F1N1K338、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元【答案】BCJ1X6B4E10E1N10G6HP1M1S10X1R10T10C5ZK10F4B5Q4Z5F6F339、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.協(xié)助【答案】DCT3K1I8P7S3X9S2HT9P7K9Q1Y5O4H6ZY4Y1Y8C1X6A6S340、金融衍生品市場所具有的兩個最基本的經(jīng)濟(jì)功能是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險和套利

B.對沖風(fēng)險和價值發(fā)現(xiàn)

C.套期保值和轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.價值發(fā)現(xiàn)和套利【答案】CCJ3X1V5O8B2T10T4HI10D2Y2V6Z5Q4E7ZG8O3H8R7H3U8P241、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()。

A.會計資本是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)部分

B.資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人免遭風(fēng)險損失的緩沖器

C.資本充足率中的資本指的是經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】BCL5R3Y3T4D2X3A4HE7W7K3X3F10I7D3ZT6M1P10J9H1K7T342、現(xiàn)金流量表分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.銷售活動的現(xiàn)金流【答案】BCP8G2E4F7L6V2Z2HE3D8W6N9G5X6H8ZZ5C6J2F3O8G5B1043、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。

A.現(xiàn)金流入

B.最低存款

C.平均存款

D.最高存款【答案】CCW7F5V7R5E1E3E10HI10I8C5F4J2F1D7ZF8D9H1Q1W7Y1M944、計算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCA8G10Q9L3S10S8U6HQ3Q6F10D1D1X1G7ZV10U4E10Y10L10X6P745、在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金【答案】BCU10Z8M3M10V1Z3G10HG7S1J4X9P4S6W4ZN7A1J3O2U5D6H146、已知某國內(nèi)商業(yè)銀行按照五級分類法對貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類。次級類貸款為6億元，可疑類貸款為2億元，損失類貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專項準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCZ9C10K10Y4K1W7B1HM1I10U7J2D9O9Y7ZG5V2S8F9W10E5K247、風(fēng)險管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】ACD6J4M4V6X6T6L5HL3W2Q4P5Y9E9G1ZD7O1X5C7G10K7M148、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當(dāng)期利潤是否足夠償還貸款本息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】ACD10F8Z8W9X10U8O4HO10X2H5K9L2C5W7ZD2J1G3V1U5Y3L1049、國際會計準(zhǔn)則委員會(IASB)建議企業(yè)資產(chǎn)使用()為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價值

B.市場價格

C.公允價值

D.市值重估【答案】CCS3W3C8X4B5U5A2HK9X5T2X7T5F8B8ZL2H2H6R4U2J2P450、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的主要因素不包括()

A.壓力測試結(jié)果

B.外部社會環(huán)境

C.內(nèi)部控制水平

D.資本實力【答案】BCK5X10D8O10K10Z9D1HZ1S1R2T3H10J3V1ZV2A8M6Q4X5E10R451、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權(quán)利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCE10R1T1K3E1S8B8HC4L7O7W1V3C5P5ZX6Q6B9P5G1O6I152、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACK1O3E9B9K10R4U6HH2Z7I9R8W9E5V8ZP9N7M8T5E6E1Z353、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】BCR3N1Q9M6R5Q2Y6HS10Y4L5L2U2W5A5ZS10W10M5C2C5K8S154、出現(xiàn)期限錯配是因為銀行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期【答案】BCH1E4E7H10X7X7F9HQ9H4F5D5S5N5H5ZD1S4X7T2I10J7K255、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金3．5億元，貨款及其它負(fù)債6．5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于6．5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風(fēng)險。這種情形下，債權(quán)人好比()。

A.買入一份看漲期權(quán)

B.賣出一份看跌期權(quán)

C.買入一份看跌期權(quán)

D.賣出一份看漲期權(quán)【答案】BCL6C6M2N2P3B7K3HK10D10L3C6T7P2B10ZC4N6S2T8S2Q5M756、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.降低

D.不變【答案】CCE6O8S5Z9G6B10Q1HL6M1C2P10M8U6F6ZG7L10N1G1Q8G6U957、客戶信用評級中，違約概率的估計包括（）兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACM10E2B7V2D3I10M6HC5H2W3G4J6L3G3ZH2R9G9U4U9O9A558、關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓，下列說法錯誤的是()。

A.組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點在于轉(zhuǎn)讓過程的復(fù)雜性使得組合貸款轉(zhuǎn)讓的費用相對較高

B.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無追索轉(zhuǎn)讓

C.大多數(shù)貸款的轉(zhuǎn)讓是一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級市場上公開打包出售

D.選擇以資產(chǎn)組合的方式還是單筆貸款的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，應(yīng)根據(jù)收益與成本的綜合分析確定【答案】ACE5C7G1R9I10A9E8HC4Q2O4V2T8I5K7ZU7Z4R1J9X3V2B459、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCH5O9N3P9B7R8N9HQ6P3R3Z5W8S7K2ZM4W5S4E2L6A7U660、市場退出可分為法人機(jī)構(gòu)整體退出和()退出兩大類。

A.分支機(jī)構(gòu)

B.組合機(jī)構(gòu)

C.整體機(jī)構(gòu)

D.多維機(jī)構(gòu)【答案】ACN8T5O2E7I4M1K9HP10W7M1W6L9R5J4ZD1K6C3V2J7B7D961、以下選項中，屬于商業(yè)銀行對于市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法的是()。

A.內(nèi)部評級法

B.內(nèi)部模型法

C.基本指標(biāo)法

D.高級計量法【答案】BCX6S3R1P4O6O1M2HL5K1H5G6V3E6V4ZC3V10J3V4D1W2L662、（）是一個國家乃至全球經(jīng)濟(jì)和金融體系的核心支柱。

A.保險公司

B.證券公司

C.銀行中介

D.商業(yè)銀行【答案】DCP5D9R6K9A8L2G10HQ1W3J4W2T9X7I8ZD1Z3E7B5Z7I6W963、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負(fù)債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負(fù)債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額【答案】CCI8N1P5P10R7F7Z1HM2C7N1I3M1A5N9ZQ6T9P5C1R8T9K464、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20％

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本【答案】CCR5A3E1B4B4Z6O4HQ3A7S4P5O8O3G9ZK6K10R1M9R1C2S665、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCI2U8G5A3J9H4K4HB1L8A8O3F4R7Y10ZS10J10V5U4H6P5S1066、客戶評級的評價主體是()。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.各類金融機(jī)構(gòu)

D.政府經(jīng)濟(jì)管理部門【答案】BCW4U1V10C2V1Y9L1HL8W3G5H4F6Z6X7ZM6X5N1P1A7G7C567、操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”【答案】CCG6J1V8E4E4S6S7HX1S10T9T6K5O6H2ZJ9R8C6D9Z8H5P368、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。

A.兩人密碼互相知悉

B.各自定期或不定期更換密碼并嚴(yán)格保密

C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】BCH3V5N6L2F10T6O6HK6I7D9A7A9C10T10ZO10F6N9W2F1A7S869、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCK9D8C4C10C9I7C1HV7G3M8M9B8B1O10ZD7C5N3K7U5D1V470、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.高國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險【答案】ACJ8I6Q5C4A4K6T4HZ6O3V6N2D3B10S4ZY9W2B4F6G6M6H371、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)

B.外部審計機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】DCU6X9G4I5L3J2J8HZ9V6N1A10J9G9A4ZL9Y1T6Q1E1B9O472、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCI9C10U8F3P3H5G3HQ6H6J5E2W5U6T1ZR6H3L4J3S9Z7A273、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實際計提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCJ1I8T8X9F5F6K4HS3J2B5K10V9H5M10ZM10X2W2F4S9L9K374、土地等不動產(chǎn)物權(quán)變動的公示方式為（）。

A.交付

B.登記

C.協(xié)議

D.協(xié)商【答案】BCC10Y3R6E4T7Z7V8HX8E10B1T5H2F8M7ZE10W6G4J3F5J3G1075、下列資產(chǎn)證券從資產(chǎn)質(zhì)量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優(yōu)良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內(nèi)貸款證券化【答案】BCG9Y9T6H10R6P9W1HK3C5A7V3C5V1Y8ZZ4Z7O4I6Y1G6E976、關(guān)于風(fēng)險管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。

A.良好的風(fēng)險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理是能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)

D.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCF2H10Z1I3D4L6U3HV1X6U4X10U10W6J8ZV5H6G1L1S10Y1C977、現(xiàn)場進(jìn)行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗檢查三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進(jìn)【答案】BCX7G2Z2J1V6C4K8HE3U9G5P7L1C4B4ZN5K1T2F8D8H9H278、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。

A.銀行監(jiān)管

B.市場監(jiān)管

C.內(nèi)部監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】DCJ4X2V7O8U1V6F4HN5F9P6J10Y2B5L2ZH8V7I7Y5S10D4L579、（2020年真題）下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通常情況下，久期缺口為正值

B.通常情況下，久期缺口為負(fù)值

C.通常情況下，久期缺口為零

D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期的差【答案】ACI3F3Z5B5A5U2V8HD7T6I9E8O7P7O7ZE2Q2T3N6E4P1M280、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCA7M1Y10M6I1W9W2HA2Z5E9I3S6G6Q10ZT6F4P2H10Y8J9E381、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務(wù)報表檢查【答案】ACI3Y9V9Y5U3E9G8HK6W6X4I5E9S3B7ZQ9U1N7W1X4J10Z882、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險

B.累計總敞口頭寸法比較激進(jìn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCO8Z5S3K2C5X9H8HD2B9C1Y1Y4M4A2ZH7A10H9F2O1M5U483、清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險識別

B.戰(zhàn)略風(fēng)險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風(fēng)險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCK6U1N5K7R7Q3E5HU10F7U9I6C9A7G1ZJ7U7R1D1K9P3M384、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險【答案】ACU5A7R9D2O7Q6U9HZ9N9B9O4Q6J1M7ZO9V6D4I6S9V8A585、企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有（）的特點。

A.單向、智能化

B.多向交互式、經(jīng)濟(jì)化

C.單向、經(jīng)濟(jì)化

D.多向交互式、智能化【答案】DCP6A4Q3W9O2J9K5HB10P5V1E6A2J5K8ZJ1T2H5U7E1S2L686、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】DCP2Q9R8P9Q2M4I9HS6X6G1J2P8J3R2ZR5S6W9Z6H7P10Y487、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強(qiáng)制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】CCY7K9S1Q7A10P9C10HX1X1V6B7C7X9Z3ZW10F1O4X7S9Z1K988、噪聲用聲級計測定選點在房間中心離地面高度（）m處測定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCT9M10W8T4S6T2F9HV3N2T1Q9H9M1S2ZN10V2G6U3X2I9T789、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風(fēng)險三級預(yù)警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)【答案】ACA8M8N6H6W8H10X7HB9Z7I7P3R4Z4B8ZI1Y4J4T4O7W4D1090、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCH8Z8L7G7W6A3X6HV9W8F2G1F1J7W10ZY10T3P9B7G9X6G391、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCK8Q3J7R4T3T9N10HT4R8T3K1G3C4I2ZC10N6U3P8J3C9D492、國際領(lǐng)先銀行目前所采用的風(fēng)險調(diào)整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標(biāo)RAROC是（）。

A.風(fēng)險資本回報率

B.風(fēng)險資產(chǎn)回報率

C.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)回報率

D.風(fēng)險調(diào)整資產(chǎn)收益率【答案】DCH2F9N2B6Q3Q1M7HQ6A7C4J9R9F9W10ZJ8E7M1Y4Z1Q9P593、在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCV7C3Q8U9C2R10T5HM5M4F6Q5E5F2E5ZU9Z1U3B4R1X2Z994、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，()負(fù)責(zé)定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

A.股東大會

B.董事會

C.高級管理層

D.外包管理團(tuán)隊【答案】BCF9Z5V10M1N3Q2D4HU8H4M10T6Z8C4W4ZY9V6L5P1P8X7G595、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCU3X2D2N9V1S7X4HS10A4O6N10Z8R2E7ZE6Y6H8M10P5O8Y796、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACW7U1O5G4S4K8H7HA5Z7F2E4P3H4X3ZG8D6W7Z5H6O9Q197、在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場的正常秩序

D.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心【答案】ACC10K8U4N1T9L1S10HY2N10V10R1W2Y10O4ZT4R1K4Y3Q7Z6I898、消防干管用卡箍溝槽連接，每根配管長度不宜超過（）。

A.3.0m

B.6.0m

C.9.0m

D.10m【答案】BCN9C7E5B4F2B6D4HC1D6V9P10Q7Z3N2ZU9S8S3S7K8Y9J599、風(fēng)險識別的主要方法不包括（）。

A.失誤樹分析法

B.專家調(diào)查列舉法

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法【答案】CCS3X5Q1E6A7X6U9HX5W2U2J7Q10N4T5ZI8H8R3Q8W6W9S8100、（2019年真題）下列選項中，不屬于風(fēng)險控制與緩釋流程要求的是（）。

A.風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

B.能夠?qū)Ξa(chǎn)生的遺留風(fēng)險進(jìn)行識別分析

C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

D.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】BCX10K10Q8I4H6J10Z9HD1D8F9L7F4R10Y1ZA9S9N9F6J4Z5Q10101、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】ACN1L2J9S5W3B7X10HS1I5A8W3P2J9D2ZP10E1R9P1U8O10X10102、建立()數(shù)據(jù)庫是對操作風(fēng)險進(jìn)行定量分析的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險誘因

B.歷史損失

C.資本模型

D.風(fēng)險指標(biāo)【答案】BCH9D2U9Y10H10V9E7HC9V2A9H7F8P7D9ZH1V8J5H4L2J9Q4103、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風(fēng)險進(jìn)行闡述，通過標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟(jì)價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對其所承擔(dān)利率風(fēng)險水平。若不相適應(yīng)時，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風(fēng)險水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風(fēng)險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負(fù)債【答案】DCI7P8N8I7Z1C2C1HS3D5Q7B7J9K1V3ZR6H1Y1F3H7D9J4104、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】CCG8K1W6M10U7U2O8HY4F9D3S7M4I3C9ZL10G2S7W1E1J8A6105、下列屬于風(fēng)險對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關(guān)聯(lián)方對沖【答案】BCT1G8K1O9B4J9V3HM4Q3E4I9S4H9D2ZU4A6B5U3V10I7E5106、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％【答案】BCJ4D1U9I6T7M9H8HR3O3E5O2R7Z8Q2ZF1S1A5J7H8I1X9107、（2018年真題）下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理的具體做法中，錯誤的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

B.確保及時處理投訴和批評

C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實現(xiàn)承諾【答案】DCT2L2M2Q4P1O5S5HV10T2C2H4I2P6D7ZR7Q5Z1I7E1F8U2108、銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.風(fēng)險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)入【答案】CCY2U1I8F1X1R2P4HM10G2D7P9C7U5S7ZA10G8O4V9Z8B7S5109、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCX1Q8C9U8Z3N5E4HV1A7F1K3V3L8I2ZK7I3Y6I8Y1A9U10110、甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是()。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險對沖【答案】BCI7L2V3S9K1A6Y6HY6O6K8Q7E9V6S6ZS2C8A1U2P4S9P10111、作為一種特殊的信用風(fēng)險，（）是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.破產(chǎn)風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險【答案】ACZ3N1C6B1F10E1B4HQ4W6Q9H5J1U8V4ZV3W10Z10F9Y8G6P10112、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCC9B9U10F10K5C9O10HW8P1D9S4S5G1X6ZY9Q4M4H10Z7V5G5113、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險

B.中等國別風(fēng)險

C.較低國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險【答案】BCI3Y10M10T8A9I4T7HA1R3B6Q3K2F3G3ZQ10T10E4R9X6A1Y3114、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCK4X1V2O7V3L3D4HX1R7X7B3H2Z10E7ZY9X2B6F2W2W6B8115、某商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。一年內(nèi)A級債券和BBB級債券的違約概率分別為2%和4%，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60%，BBB級債券回收率為40%，那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信用損失為()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCH4L10G1V9Q4V8F9HA4F10V1J5G6C10A6ZA9J10C7Z6H5Z7T4116、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，到6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACN9O1X7K4E10H6H8HJ9E4S9O3Y8B3G3ZQ10Q8O5G1E4A9X9117、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。

A.低國別風(fēng)險

B.中等國別風(fēng)險

C.高國別風(fēng)險

D.較低國別風(fēng)險【答案】DCV1E4U4H2A1M10J3HF8H9Z10Z7Y9J2U10ZQ10G1J9E2A4H10C4118、商業(yè)銀行貸款定價中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計資本【答案】CCE2D10N5F2S1D2N8HR6X9U7O8J6B6X1ZU10M2O2W2V8H6X7119、（）是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

A.預(yù)期損失

B.災(zāi)難性損失

C.威脅性損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCK9E10R1M9S6Y10L8HW4T9W4E2R6N4C4ZQ2S3L3X2O7P10Y7120、假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金【答案】ACL8Z3P8U6P1O3V1HR4W8S7X7U6Q10Y8ZF8L7O3N4J4Z3P1121、專題報告反映的內(nèi)容不包括（）。

A.重大風(fēng)險事項描述

B.加強(qiáng)風(fēng)險管理的建議

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCK10O3P9J9W4H10S4HS6H1O8D4B7K1C8ZB8I10U8K10Y2I1F5122、目前，中國銀監(jiān)會已發(fā)布的主要制度包括()《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》等文件，從不同層面提出了操作風(fēng)險的相關(guān)管理要求。

A.《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

C.《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》

D.《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》【答案】ACW7D6P3N8W2M10R7HV2E3T1M2B5E7J2ZN6O9V1L8S2V10P9123、風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括（）。

A.核心負(fù)債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCY10P10R6M4O10Q4P3HA8K5I8O7D4B4Z5ZT3T10E10L10Q4E2T10124、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCY9W2A6Z3A4Q8J7HR6K8Q10X7F1Q1U9ZP7I2A7J6F5M6L10125、貸款轉(zhuǎn)讓是指貸款的原債權(quán)人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風(fēng)險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCQ3O3M3Z3Z6Q3K4HL6T10N4Z3L7P2C2ZN4L6R7J6C1E1U6126、（2021年真題）根據(jù)風(fēng)險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風(fēng)險承受能力。

A.當(dāng)前

B.一般

C.極端

D.過去三年平均【答案】CCH7J4Y7E2P10M2H7HA9Q8W3F5O4I6Y10ZP10D3N3L4B5F2R2127、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風(fēng)險計量模型的事后檢驗。

A.違約概率

B.貸款不良率

C.違約損失率

D.違約頻率【答案】DCR8Z4R1F5B5K6W5HA1R9C4U3B2M1M3ZT9Y8O9E3H1L6L4128、巴塞爾委員會認(rèn)為，操作風(fēng)險是銀行面臨的一項重要風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險造成的損失安排()。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準(zhǔn)備金【答案】ACE2O4C7N6W6F5W3HZ3G6Q7R3Y8V3Y5ZC8F3O3Z6X2N2Z1129、下列關(guān)于核心存款指標(biāo)的計算，正確的是（）。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCS9A7U8K10T4B2B3HA4A2K8O6B1Z2E7ZZ6Y9V2Y10S9V6V7130、一般情況下，商業(yè)銀行應(yīng)至少()對風(fēng)險偏好進(jìn)行一次評估，必要時進(jìn)行調(diào)整。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年【答案】DCA2S6C8B2F6S3W4HZ7X6H4X3K3W5U2ZN2D9R9R5R8A6G4131、根據(jù)銀行監(jiān)管的公開原則的要求，下列屬于公開內(nèi)容的是()。

A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開【答案】ACX5L8C9M2Q3D1Y2HT10T3F5K7J1N3I4ZN8C7Z8D9U10L7A10132、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACS3H1D7W6N8F1D3HN9O4A4Z7O3T4M1ZV2S4N7Y3N2O10O8133、風(fēng)險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風(fēng)險管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風(fēng)險評估

B.集中風(fēng)險評估

C.實質(zhì)性風(fēng)險評估

D.單個風(fēng)險評估【答案】CCZ1E1R10W6C2L5F10HJ10V2H6U2X3S2F6ZK9O1A5C10Z9B2B4134、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCZ1Y3D3Q3W1E5V9HW7N3O8J2U8A8N10ZA3N10D1U9L3C2N6135、企業(yè)購買遠(yuǎn)期利率合約的目的是()

A.鎖定未來放款成本

B.鎖定未來借款成本

C.減少貨幣頭寸

D.對沖未來外匯風(fēng)險【答案】BCV8E1E2O7B5S3V1HM1J8Q3N5Y8Z3S8ZT6S2S3U8H2B10Q1136、（2018年真題）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％【答案】CCX10N5R1B4O9A6P1HP1G7Y8B6S2W9W5ZX1Y3D5Q9R4H5L2137、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCH4B6X6A10L3L1M5HR7F5S4F8L2Y5P7ZK3J6S9G4T1N5J4138、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCS7E5P6F2X3J10Y7HY1E2M3E8V7T9A1ZI5W4P4K10I9K3S5139、股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成（）風(fēng)險。

A.信用

B.市場

C.聲譽

D.流動性【答案】DCW10W6B9L10U7G4S8HK5G9C10J2R8Q4N8ZL2L9K9A8E10U7E8140、交易/定價錯誤屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易過程中，（）。

A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異

B.與市場上同類金融產(chǎn)品的定價有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產(chǎn)生了錯誤【答案】DCV5X10E8G2E10G10Q3HA7W5Y7Z2U3O10L3ZE3X10X3L6J10C4R4141、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會【答案】CCL7S4C9K3D9M6Z5HO8E3Z4V1Z5I4X6ZF5R10S10S9D2U3U1142、商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款層面上，而應(yīng)當(dāng)在貸款組合的層面上進(jìn)行綜合考量，這是因為（）。

A.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于提高工作效率

B.組合層面上的風(fēng)險管理以單筆貸款層面上的風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，同時又促進(jìn)后者的進(jìn)一步完善

C.把許多單筆貸款匯集成貸款組合并集中進(jìn)行風(fēng)險管理，有利于擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)濟(jì)

D.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總【答案】DCN2C1R2O5Y3D2U5HJ4C4Y3Y5E2K9E1ZM5F9Z2X9N10C8P5143、基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險損失可進(jìn)一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。

A.追索失敗

B.資產(chǎn)損失

C.賬面減值

D.其他損失【答案】BCA2T2N6Z5N7U6L7HY4B1O8H4T1J5U5ZC1A7V9F7O3T7M1144、作為外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營運資金的()應(yīng)以6個月以上（含6個月）的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%【答案】BCM10R3T3P1B5H7R10HR1T5W7B4R7C4I9ZW7D9C6C3T7F6L1145、（2018年真題）日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCQ7I7V5O1V7Y4Y5HF3U8H8X9A7D3V10ZN10N8N8C5C7T10C6146、商業(yè)銀行的債券交易部門經(jīng)過計算獲得在95％的置信水平下隔夜VaR為500萬元，則該交易部門（）。

A.預(yù)期在未來的252個交易日中有12.6天至少損失500萬元

B.預(yù)期在未來的1年中有95天至少損失500萬元

C.預(yù)期在未來的100個交易日中有5天至多損失500萬元

D.預(yù)期在未來的252個交易日中12.6天至多損失500萬元【答案】CCV3H7U3T6C5E6P10HZ5M7S6S10I6A7P8ZT1X1J9U9V6G4Q3147、商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的()。

A.法律風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCE7L5C6T1X10R9O5HZ5M6Y4B9W9J1N4ZE8B5U5L10O10X3S5148、在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%【答案】ACI1D4H10W2X5N3I10HK10Y6D9C10D8E4S7ZC5Y2L5Q10B9E3D7149、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCC8A8L2D7Y1E1P9HG10P10N9U5R8Q4A1ZV3J9O1P10X1A5Z8150、接地體不得使用（）。

A.角鋼

B.鋼管

C.螺紋鋼

D.鋼管或角鋼【答案】CCF10R5D5N10Q7U6B7HT4S6G10I7Z1A3R7ZJ8H3K7Z1F2U9E2151、(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險治理

D.公司治理【答案】ACH6V9J4D3U1C8L3HC8O2N6G1M6D1A7ZH6F3T5A7A4I5O1152、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】BCZ10G1F10Q2S3B7Q8HT2D4I7K4V6V10Y9ZF4T3F10Y5Q9S7K3153、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCP9I3E1T9D5W8K2HZ6F10I7B4G10K1A3ZB6L2H5V8M2V3C3154、下列各項不屬于國有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。

A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押

B.國有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)

C.承租土地提前收回，可以獲得合理補(bǔ)償

D.可以隨意隨時終止租約【答案】DCZ1K6E3O7V5M4F3HX3W7R6G9Q5A8N3ZL4V8P2J4L10X1X1155、下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機(jī)制【答案】ACS2K3Y6Q8F4I3E9HP9Q3O4P5C6A9J8ZI9Y8V3S3S2Q6I10156、計劃檢查可以（）。

A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】DCP10Q10Y2I1E9F2F8HC4D7Z4R3V8D4L3ZL6U5J3X10B6T1M3157、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進(jìn)行評估的分析方法不包括（）。

A.持續(xù)期分析

B.期限彈性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCH7D6T10O7G9H6P2HN6N5P7Q5Y5W2O3ZR5A2S7G10O4J5X3158、（）通過分析單家銀行不同時期的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占比，得出覆蓋短期流動性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較【答案】BCR4C4S2D10P6V2P3HF1Y8Z9C10M3B9P4ZG6M2W2D6P1O2F9159、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平【答案】DCW7S9M6M2B10Z6E8HD8J5W1F10K4W8H10ZR6Y2N8Q9K10X5B2160、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率等于()。

A.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)÷2]

B.購貨成本÷[(期初應(yīng)付賬款-期末應(yīng)付賬款)÷2]

C.購貨成本÷(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)

D.購貨成本÷[(期末應(yīng)付賬款一期初應(yīng)付賬款)÷2]【答案】ACI7T2R7N6H1J7B8HT2H4G4Y9E5U6M7ZO5I6F5G4V2Z1J5161、（2020年真題）市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】ACM7W2C1O1B7S10B8HL4C1T2Q3I4X2B1ZK8N1P1D10P5U1W3162、()是通過調(diào)查問卷、系統(tǒng)性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內(nèi)部是否符合操作風(fēng)險管理政策，找出內(nèi)部操作風(fēng)險管理的優(yōu)勢和不足。

A.關(guān)鍵指標(biāo)法

B.自我評估法

C.內(nèi)部評估法

D.系統(tǒng)分析法【答案】BCY5I5K2E6Q7S8I10HK6H8D7M10T9A7C6ZY6T3L10C3K5F1Q1163、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%【答案】BCQ3A2K9C7X6Q3I5HA7M7O3F7V8R6M2ZT10E5R6Q5G8W5Y7164、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.銀行卡業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)【答案】DCU2D6N10N1Q6B4M7HG9X5D9Y6V2A4L3ZP5K1G9N10X1K1F2165、（2020年真題）商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析，所獲得的收益率分布為正態(tài)分布，假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%，標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%，則在下一個市場交易日，該外匯投資組合的當(dāng)日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCL10L8X5V8N9Z4B4HS10I3F10B3Q10W6P1ZQ5B6F5A4W6Q3H5166、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，錯誤的是()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的聯(lián)系

B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理最有效的方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

C.戰(zhàn)略風(fēng)險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等方面

D.商業(yè)銀行擴(kuò)展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風(fēng)險中的品牌風(fēng)險【答案】DCZ5A2A2V10E5C6J3HV3E1A1E10R5A6I4ZO2U7J5G2Z5B3A2167、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標(biāo)的是()。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率【答案】BCA10S10K1Y2S6M2A1HZ3V6C7K9M3S1L5ZT9I8X10O9D2P5V3168、土地用途變更登記的意義有（）。

A.可以使土地用途轉(zhuǎn)變變得更為頻繁

B.可以保持土地登記資料的現(xiàn)勢性

C.可以在登記過程中發(fā)現(xiàn)土地用途變更中出現(xiàn)的問題并及時調(diào)整

D.可以通過土地用途變更登記，把土地利用納入政府的規(guī)劃和控制之中

E.使國土資源行政主管部門及時了解和掌握土地利用狀況的變化，方便政府對土地的管理【答案】BCL5A6Z7V7T1T3Z7HN4H5E8B10Q3V6E6ZV8M9Y8L3A9T10A9169、某銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億乙元,則關(guān)注類貸款向下遷徙率為（??）

A.12.50%

B.11.30%

C.17.14%

D.15%【答案】CCQ1A10O8Y4O8L7O2HG10A3P5A3H7Q8T7ZA8W8D1C3W1Q1F4170、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場利率下降時，銀行的流動性()。

A.加強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無法確定【答案】ACN10I8Q1C4Z3H9M7HY1B9Q7W7J4P4F5ZB6B5S4G5I1L1M2171、“四新”指的是施工中（）的應(yīng)用。

A.新材料

B.新方法

C.新方案

D.新機(jī)體【答案】ACA2T5I6X7L6J6E8HW6J2G4L10F9I8Z10ZU9L3C6M4C7X4E9172、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部評級高級法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評級初級法【答案】ACC4N4K8E1L3U10P1HA5W5O9V10Z5S5L10ZA5S10E6X1L4C10N7173、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預(yù)期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCI3S7V2P7E8U6U10HA2O3M4N4B1B4O2ZE9L1N2T2J9D9A3174、（）是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】BCY2U8P8A6C5G4A5HK7G2T9I5P6K6P7ZY2K9K4Q1D9B7W4175、假設(shè)一位投資者將10萬元存入銀行，1年到期后得到本息支付共計101000元，則投資的絕對收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACA1K1D8B7S5W10S2HX6G5V4W6I1E5N5ZZ7Q5J4O2M1K2J7176、下列各項不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】DCU9N1W7D4A1S5F7HS9I2M1G3Q2W1G4ZH5G4M6V7Q2U1P8177、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與()中的較髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACB3C2X7N5O1F3G1HK5X8O1H8R8W3O3ZI1Y5R7T2O7I7K2178、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險防線是（）