理財規(guī)劃師-專業(yè)能力題

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1．下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（）。

A．股票及權(quán)證

B．債券

C．貨幣市場基金

D．基金

【答案】C

2．預(yù)防動機產(chǎn)生的原因是（）。

A．分散風(fēng)險

B．收入和支出在時間上不同步

C．未來收入和支出的不確定性

D．抓住有利投資機會

【答案】C

3．理財規(guī)劃師建議進行家庭財產(chǎn)規(guī)劃時，流動性比率應(yīng)保持在（）左右。

A．4

B．3

C．2

D．1

【答案】B

4．理財規(guī)劃師在與客戶進行會談的核心部分是（）。

A．向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容

B．收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息

C．根據(jù)收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客戶的基本情況

D．確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度

【答案】D

5．在國際貨幣基金組織對貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于（）。

A．第一層次（M0）

B．第二層次（M1）

C．第三層次（M2）

D．第四層次（M3）

【答案】A

6．關(guān)于零存整取，下列說法中錯誤的是（）。

A．比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶

B．存款金額由儲戶自定，每月需以固定金額存入

C．若儲戶中途漏存，可在到期支取前補齊

D．適應(yīng)面較廣，手續(xù)簡便

【答案】C

7．不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款是（）。

A．整存零取

B．定活兩便儲蓄

C．個人支票儲蓄存款

D．個人通知存款

【答案】D

8．貨幣市場基金與其他基金最主要的不同點在于（）。

A．收益高

B．風(fēng)險大

C．投資成本高

D．基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的

【答案】D

9．申購或認購貨幣市場基金的最低資金量要求為（）元。

A．1

B．100

C．1000

D．10000

【答案】C

10．從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的（），持卡人在信用額度內(nèi)可先消費后還款的信用卡。

A．貸記卡

B．準借記卡

C．準貸記卡

D．借記卡

【答案】A

11．發(fā)卡銀行對信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的（）收取滯納金和超限費。

A．1%

B．3%

C．5%

D．10%

【答案】C

根據(jù)材料回答12～13題：孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進行了一筆1000元的消費。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元。

12．若孫先生3月26日前全額還款2000元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為（）元。

A．0

B．9

C．30

D．39

【答案】A

13．若孫先生3月26日前只償還了最低還款額100元，則4月6日對賬單的循環(huán)利息為（）元。

A．0

B．9

C．19.5

D．39

【答案】C

14．下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。

A．為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式

B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零

C．就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好

D．就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平

【答案】A

15．部分地區(qū)郵政儲蓄推出的存款金額固定、存期固定的可以當禮品贈送的存單，且事先在存單上印有存款金額。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是（）。

A．定活通

B．定額定期雙定存單

C．整存整取

D．定活兩便儲蓄

【答案】B

二、多項選擇題

16．下列關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（）。

A．為個人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長期存款相替代，相對安全、收益穩(wěn)定的投資方式

B．就安全性而言，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險接近于零

C．就流動性而言，貨幣市場基金比銀行7天通知存款的流動性還要好

D．就收益率而言，貨幣市場基金的收益率遠高于同期銀行活期儲蓄的收益水平

【答案】A

17．部分地區(qū)郵政儲蓄推出的存款金額固定、存期固定的可以當禮品贈送的存單，且事先在存單上印有存款金額。這種儲蓄業(yè)務(wù)指的是（）。

A．定活通

B．定額定期雙定存單

C．整存整取

D．定活兩便儲蓄

【答案】B

18．現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的（）等金融資產(chǎn)。

A．活期儲蓄

B．各類銀行存款

C．貨幣市場基金

D．股票

【答案】ABC

19．個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于（）等動機。

A．交易

B．預(yù)防

C．謹慎

D．投機

【答案】ABC

20．下列屬于現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素是（）。

A．對金融資產(chǎn)流動性的要求

B．個人或家庭的投資偏好

C．個人或家庭的風(fēng)險偏好程度

D．持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

【答案】AD

21．關(guān)于客戶的個人收入支出表，下列說法中正確的是（）。

A．客戶的個人收入支出表分為兩欄：收入和支出

B．編制個人或家庭收入支出表的目的，是提供個人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時間分布，以利于正確地進行消費和投資決策

C．編制家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等

D．收入支出表一般以12個月為一個編制周期，但是，為了更好地和現(xiàn)金規(guī)劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個月為周期進行編制

【答案】BCD

22．理財規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度時，應(yīng)該（）。

A．將該額度確定在個人或家庭每月支出的3～6倍

B．只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

C．參考客戶資金的流動性比率

D．最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來確定

【答案】ACD

23．個人通知存款按存款人提前通知的期限長短劃分為（）兩個品種。

A．1天通知存款

B．5天通知存款

C．7天通知存款

D．10天通知存款

【答案】AC

24．個人通知存款的起存額度為（）。

A．人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元

B．人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元

C．外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣1萬元（含1TJ"元）

D．外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含5萬元）

【答案】BD

25．下列說法中正確的是（）。

A．個人通知存款適合于有款項在一定時期內(nèi)不需動用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶

B．整存零取適合那些有整筆較大款項收入且需要在一定時期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用的客戶

C．零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)余的客戶

D．個人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時全額支取使用的客戶

【答案】BC第二章消費支出規(guī)劃一、單項選擇題

1．住房消費，它是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務(wù)而進行的消費，按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）來衡量的。

A．公允價值

B．市場價格

C．租金價格

D．個別價格

【答案】C

2．以下選項中，（）屬于理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，幫助客戶確定的明確的購房目標。

A．我希望過幾年換套大點的房子，讓家人住得舒服些

B．我希望在兩年以后購買150平方米左右，價格為8000元／平方米的房屋

C．我明年買房

D．我希望購買一套價值為30萬元的二室一廳的房子

【答案】B

3以下各項中，（）不屬于理財規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費方案時應(yīng)把握的原則。

A．無須一次到位

B．不必盲目求大

C．量力而行

D．買大面積的房子

【答案】D

4．房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過（）。

A．15%～20%

B．25%～30%

C．35%～40%

D．45%～50%

【答案】B

5．（）是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。

A．抵押貸款方式

B．抵押加購房綜合險

C．質(zhì)押擔(dān)保

D．連帶責(zé)任保證

【答案】A

6．個人以質(zhì)押擔(dān)保方式向銀行貸款購買房屋時，銀行對質(zhì)物有較嚴格的要求，下列各項中（）不可以作為質(zhì)押品。

A．銀行存款單

B．國家債券

C．股票

D．銀行匯票

【答案】C

7．（）是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，俗稱“按揭”。

A．個人住房貸款

B．個人住房商業(yè)性貸款

C．個人住房公積金貸款

D．個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款

根據(jù)材料回答36～39題趙先生要購買一棟價值50萬元的普通住宅房屋，因此打算向某銀行申請個人住房按揭貸款。

【答案】B

根據(jù)材料回答8～14題：宋先生在政府機關(guān)工作，2006年他向銀行申請了30年期30萬元貸款，利率為6%。

8．若宋先生采用等額本息還款法來還貸，則他的每月還款額為（）元。

A．1799

B．1967

C．477

D．351

【答案】A

9．若宋先生采用等額本金還款法來還貸，則他第一個月還款額為（）元。

A．2667

B．1333

C．1667

D．2333

【答案】D

10．若宋先生在貸款期的后一時間段內(nèi)每期還款額相對前一時間段內(nèi)每期還款額成一固定比例遞增，同一時間段內(nèi)，每期還款額相等，則他采用的還款方式是（）。

A．等額遞減還款法

B．等額遞增還款法

C．等比遞增還款法

D．等比遞減還款法

【答案】C

11．理財規(guī)劃師應(yīng)建議宋先生選擇的還款方式是（）。

A．等額本金還款法

B．等額本息還款法

C．等額遞減還款法

D．等額遞增還款法

【答案】B

12．若宋先生與銀行所簽的借款合同還款期限是l年以內(nèi)，則還款方法是（）。

A．到期本息一次性清償

B．按月償還利息，到期償還本金

C．按月等額償還利息和本金

D．以上三種方法都可以

【答案】A

13．若宋先生打算向銀行提出延長貸款申請，則他可以申請延期（）次。

A．不限

B．3

C．2

D．1

【答案】D

14．宋先生原借款期限與延長期限之和最長不超過（）年。

A．35

B．45

C．30

D．65

【答案】C

15．下列不屬于理財規(guī)劃師建議購買小戶型住宅的客戶群的是（）。

A．單身客戶

B．夫婦兩人

C．子女分開居住的老年人夫婦

D．三代同堂

【答案】D

二、多項選擇題

16．根據(jù)目的不同，住房支出可分為（）兩類。

A．住房消費

B．買房

C．住房投資

D．租房

【答案】AC

17．購房的目標包括（）三大要素。

A．客戶家庭計劃購房的時間

B．居住時間長短

C．希望的居住面積

D．屆時房價

【答案】ACD

18．下列關(guān)于個人住房公積金貸款的說法中，正確的是（）。

A．以住房公積金為資金來源

B．住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高

C．個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款

D．住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

【答案】ACD

19．關(guān)于抵押加購房綜合險，下列說法中正確的是（）。

A．在借款人提供抵押擔(dān)保的同時，購買購房綜合險

B．需要提供保證人

C．購房綜合險是向指定保險公司購買的一種房屋保險

D．當借款人無力償還貸款時，在保險責(zé)任內(nèi)可由保險公司賠付

【答案】AD

20．抵押加購房綜合險是個人住房貸款的一種常用擔(dān)保方式，此種方式中的購房綜合險主要包括（）。

A．房屋保險

B．購房貸款保險

C．財產(chǎn)保險

D．人身保險

【答案】AB

21．質(zhì)押擔(dān)保是個人抵押貸款的一種擔(dān)保方式，即借款人可以用（）作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費用。

A．不動產(chǎn)

B．銀行存款單

C．債券等權(quán)利憑證

D．房屋

【答案】BC

22．下列關(guān)于個人住房按揭貸款申請條件的說法中，正確的是（）。

A．所購住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購住房的首付款

B．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

C．具有購房合同或協(xié)議

D．不需要抵押或質(zhì)押

【答案】ABC

23．若王女士要購買一套房齡3年的二手房，則她在申請個人二手房貸款時，必須提供的資料有（）。

A．有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾

B．有保證人的，必須提供保證人有關(guān)資料

C．貸款人認可的房地產(chǎn)評估機構(gòu)出具的房屋價值評估報告

D．與售房人簽訂的《房屋買賣合同》

【答案】ABD

24．借款人在獲得住房貸款后，貸款期限在1年以上的，可采用（）每月償還。

A．到期本息一次性清償

B．等額本息還款法

C．等額遞增還款法

D．等額遞減還款法

【答案】BCD

25．下列各項中，（）是理財規(guī)劃師應(yīng)當注意的事項。

A．組合貸款必須先還公積金貸款

B．在辦理提前還款的同時，對于已經(jīng)投保了房貸險的借款人，理財規(guī)劃師還應(yīng)提醒其申請退還保險金

C．組合貸款不必先還公積金貸款

D．持貸款行出具的“貸款結(jié)清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)

【答案】BCD第三章教育規(guī)劃一、單項選擇題

1．個人教育規(guī)劃在消費的時間、金額等方面的不確定性較大，（）通常是個人家庭理財規(guī)劃的核心。

A．住房消費規(guī)劃

B．子女教育規(guī)劃

C．汽車消費規(guī)劃

D．投資規(guī)劃

【答案】B

2．理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃，估算教育費用時，第一步要做的是（）。

A．設(shè)定一個通貨膨脹率

B．計算所需要的各項費用

C．按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D．分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

3．（）是各級政府和高校對經(jīng)濟困難學(xué)生遇到一些特殊性、突發(fā)性困難給予的臨時性、一次性的無償補助。

A．特殊困難補助

B．減免學(xué)費政策

C．國家教育助學(xué)貸款

D．學(xué)生貸款

【答案】A

4．由于（）取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。

A．減免學(xué)費政策

B．國家教育助學(xué)貸款

C．工讀收入

D．獎學(xué)金

【答案】C

5．（）是指貸款人向借款人發(fā)放的，由中央財政或地方財政貼息，用于借款人本人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在國內(nèi)高等學(xué)校就讀全日制本、?？苹蜓芯可鑼W(xué)雜費和生活費用的助學(xué)貸款。

A．商業(yè)性銀行助學(xué)貸款

B．財政貼息的國家助學(xué)貸款

C．“綠色通道”政策

D．學(xué)校學(xué)生貸款

【答案】B

6．留學(xué)貸款的借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于（）。

A．不動產(chǎn)

B．房屋

C．建筑物

D．可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)

【答案】D根據(jù)材料回答7～9題

萬女士準備去美國攻讀博士，但是資金不足，理財規(guī)劃師建議她申請留學(xué)貸款。

7．若萬女士申請某銀行的留學(xué)貸款，則必須以自己的房產(chǎn)作為抵押。如果萬女士的房產(chǎn)價值30萬元，則方女士可申請的貸款最高額為（）萬元。

A．15

B．21

C．18

D．24

【答案】C

8．如果萬女士以其擁有的價值30萬元的存單為質(zhì)押向該銀行申請留學(xué)貸款，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。

A．15

B．21

C．18

D．24

【答案】D

9．若萬女士申請留學(xué)貸款是由該銀行認可的自然人提供的信用擔(dān)保，則萬女士可申請的貸款最高額為（）萬元。

A．15

B．20

C．35

D．25

【答案】B

10．下列各項中，（）不屬于教育保險的優(yōu)點。

A．范圍廣

B．可分紅

C．強制儲蓄

D．規(guī)模小

【答案】D

11．信托委托人（如家長）基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機構(gòu)），使受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如客戶子女）的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為是（）。

A．投資信托

B．子女教育信托

C．養(yǎng)老信托

D．資產(chǎn)信托

【答案】B

12．通常沒有風(fēng)險，適合短期投資的是（）。

A．貨幣型基金

B．債券型基金

C．偏股型基金

D．股票

【答案】A

13．通常收益居中有一定的風(fēng)險．但不是很大的是（）。

A．貨幣型基金

B．債券型基金

C．偏股型基金

D．股票

【答案】B

14．英國法律規(guī)定，年滿18歲、簽證在6個月以上的留學(xué)生可以每周打工（）小時以內(nèi)，無須經(jīng)過任何許可。

A．10

B．15

C．20

D．25

【答案】C

15．投資基金的最大優(yōu)點就是（）。

A．所需資金少

B．彈性極大

C．隨時可以買賣

D．投資多樣化和靈活性好

【答案】D

二、多項選擇題

16．通常我們用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。

A．流動比率

B．教育負擔(dān)比

C．屆時子女教育金費用／家庭屆時稅后收入×100%

D．子女教育費用占家庭稅前收入的比值

【答案】BC

17．與其他的家庭理財計劃相比，子女教育金要預(yù)先進行規(guī)劃，原因在于（）。

A．子女教育金有時間彈性

B．子女教育金有費用彈性

C．學(xué)費成長率可能會高于收入成長率，所以以現(xiàn)在水準估計的負擔(dān)比可能偏低

D．教育規(guī)劃不可以像推遲購房時間、延后退休一樣推遲理財目標的實現(xiàn)時間

【答案】CD

18．高等教育費用主要包括（）。

A．學(xué)費

B．交通費

C．住宿費

D．生活費

【答案】ABCD

19．確定大學(xué)教育費用時，理財規(guī)劃師首先要充分考慮（）。

A．客戶的家庭情況

B．客戶子女目前的年齡是多少

C．確立教育消費計劃時間

D．大學(xué)類型

【答案】ACD

20．政府教育資助是指政府每年都會在財政預(yù)算中撥出一部分資金用以對符合條件的人提供教育資助。這類教育資助主要包括（）。

A．特殊困難補助

B．獎學(xué)金

C．減免學(xué)費政策

D．“綠色通道”政策

【答案】ACD

21．（）是高校資助政策的輔助性措施。這兩個政策共同的特點就是無償性資助。

A．特殊困難補助

B．減免學(xué)費政策

C．國家教育助學(xué)貸款

D．學(xué)生貸款

【答案】AB

22．關(guān)于獎學(xué)金，下列說法中正確的是（）。

A．政府的教育資助以獎學(xué)金方式所占比例相對較小

B．各類民間機構(gòu)和組織都通過學(xué)校設(shè)立種類繁多的獎學(xué)金

C．獎學(xué)金都是有條件的

D．客戶子女能否獲得獎學(xué)金具有很大的不確定性

【答案】ABCD

23．教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式（）。

A．“綠色通道”政策

B．學(xué)校學(xué)生貸款

C．國家助學(xué)貸款

D．一般性商業(yè)助學(xué)貸款

【答案】BCD

24．關(guān)于學(xué)生貸款，下列說法中正確的是（）。

A．實行專業(yè)獎學(xué)金辦法的高等院校或?qū)I(yè)。不實行學(xué)生貸款制度

B．學(xué)生貸款按銀行同期貸款利率計息

C．學(xué)生貸款審定機構(gòu)應(yīng)由學(xué)生管理部門、財務(wù)部門、教師和學(xué)生等方面代表組成

D．如果貸款的學(xué)生違約不能如期歸還所借貸款，其擔(dān)保人要承擔(dān)全部還款責(zé)任，并繳納一定數(shù)額的違約金

【答案】ACD

25．一般性商業(yè)助學(xué)貸款是指各金融機構(gòu)以信貸原則為指導(dǎo)，對高校學(xué)生、學(xué)生家長或其監(jiān)護人辦理的，以支持學(xué)生完成學(xué)習(xí)為目的的一種商業(yè)性貸款形式。申請商業(yè)性助學(xué)貸款的條件是（）。

A．貸款人為當?shù)鼐用?/p>

B．必須有抵押擔(dān)保

C．貸款人沒有申請其他貸款

D．必須有符合條件的信用擔(dān)保

【答案】AD第四章風(fēng)險管理和保險規(guī)劃一、單項選擇題

1．在一定的時間和空間，人們可以發(fā)揮主觀能動性改變某種風(fēng)險發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對不可能徹底消滅風(fēng)險。這是指風(fēng)險具有（）。

A．客觀性

B．不確定性

C．普遍性

D．可測性

【答案】A

2．（）是指促成某一特定風(fēng)險事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴大損失程度的原因和條件。

A．風(fēng)險事故

B．風(fēng)險因素

C．風(fēng)險損失

D．風(fēng)險載體

【答案】B

3．（）是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)．

A．投機風(fēng)險

B．自然風(fēng)險

C．純粹風(fēng)險

D．社會風(fēng)險

【答案】A

4．下列各項中，（）不屬于純粹風(fēng)險。

A．地震

B．洪水

C．購買股票

D．疾病

【答案】C

5．保險是一種（），保險人通過收取保險費聚集了大量的資金，對這些資金進行運作．實際上在社會范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。

A．經(jīng)濟行為

B．金融行為

C．分攤損失的財務(wù)安排

D．合同行為

【答案】B

6．（）是保險成立的基礎(chǔ)，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會互助基礎(chǔ)之上的。

A．眾人協(xié)力

B．損失賠償

C．危險事故

D．風(fēng)險因素

【答案】A

7．下列各項中，（）不滿足可保風(fēng)險的條件。

A．損失的發(fā)生純屬意外

B．存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位

C．損失的程度不要偏大或偏小

D．必須是投機風(fēng)險

【答案】D

8．下列各項中，（）不屬于社會保險的主要險種。

A．社會養(yǎng)老保險

B．失業(yè)保險

C．健康保險

D．醫(yī)療保險

【答案】C

9．關(guān)于責(zé)任保險，以下說法中正確的是（）。

A．屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B．以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為保險標的

C．責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

D．合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟信用

【答案】B

10．重復(fù)保險與共同保險的不同之處在于（）。

A．保險金額的總和超過了保險標的的保險價值

B．保險金額的總和小于保險標的的保險價值

C．保險標的不同

D．保險性質(zhì)不同

【答案】A

11．從理論上講，告知分為廣義告知和狹義告知兩種。狹義的告知是指（）。

A．投保方在保險合同訂立時將保險標的的重要事實向保險人進行口頭或書面陳述

B．合同訂立后，將標的的危險變更通知保險人

C．合同訂立后，將標的的危險增加通知保險人

D．合同訂立后，將標的的事故的發(fā)生通知保險人

【答案】A

12．投保方無須告知的重要事實包括（）。

A．保險標的風(fēng)險減小的事實

B．在保險合同有效期內(nèi)，若保險標的的危險程度增加．應(yīng)及時通知保險人

C．重復(fù)保險的投保人應(yīng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況告知保險人

D．事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險人

【答案】A

13．（）是指合同一方既已放棄其在合同中的某項權(quán)利．日后不得再向另一方主張這種權(quán)利。

A．棄權(quán)

B．禁止反言

C．保證

D．告知

【答案】B

14．再保險的標的（）。

A．是原保險的標的

B．是再保險分出人部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的那部分責(zé)任

C．可以是財產(chǎn)也可以是人的生命等

D．必須是財產(chǎn)

【答案】B

15．關(guān)于可保利益的適用時限，下列的說法中不正確的是（）。

A．財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在

B．財產(chǎn)保險要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益．無關(guān)緊要

C．財產(chǎn)保險要求在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有可保利益

D．人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益，無關(guān)緊要

【答案】B

二、多項選擇題

16．常見的終身年金有三種：（）。

A．純粹終身年金

B．固定期間終身年金

C．帶返還終身年金

D．定期年金

【答案】ABC

17．對保險合同的解釋應(yīng)當遵循附加條款優(yōu)于標準合同條款原則。主要表現(xiàn)在（）。

A．書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于打字的內(nèi)容

B．打字的內(nèi)容又優(yōu)于貼上的附加條款

C．貼上的附加條款又優(yōu)于保險單上原來印就的條款

D．書寫的內(nèi)容的效力優(yōu)于保險單上原來印就的條款

【答案】ABCD

18．下列關(guān)于可保利益的性質(zhì)說法正確的是（）。

A．可保利益是保險合同的客體

B．可保利益是保險合同生效的依據(jù)

C．可保利益即保險合同的利益

D．可保利益并非保險合同的利益

【答案】ABD

19．衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志，是（）。

A．看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失

B．當保險標的安全時．投保人或被保險人可以從中獲益

C．當保險標的受損時．投保人或被保險人必然會遭受經(jīng)濟損失

D．保險標的是否具有價值

【答案】ABC

20．構(gòu)成保險人的棄權(quán)必須具備的兩個要件是（）。

A．保險人必須有棄權(quán)的意思表示，無論是明示的還是默示的

B。保險人必須有棄權(quán)的意思表示，且必須是明示的

C．保險人必須知道被保險人有違背約定義務(wù)的情況及因此享有的抗辯權(quán)或解約權(quán)

D．保險人一方，包括保險代理人，對一項重要事實的錯誤陳述

【答案】AC

21．在下列客戶面臨的投資風(fēng)險中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險的是（）。

A．價格風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．利率風(fēng)險

D．通貨膨脹風(fēng)險

【答案】ACD

22．下列關(guān)于風(fēng)險與保險的關(guān)系說法正確的是（）。

A．風(fēng)險構(gòu)成了保險關(guān)系的基礎(chǔ)

B．風(fēng)險是保險產(chǎn)生和發(fā)展的前提

C．保險發(fā)展是風(fēng)險發(fā)展的客觀依據(jù)

D．風(fēng)險發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)

【答案】ABD

23．風(fēng)險對財務(wù)狀況的影響包括（）。

A．損失還導(dǎo)致相應(yīng)收入的增加

B．人們必須有足夠的資金應(yīng)付損失發(fā)生對其財務(wù)所帶來的巨大打擊

C．風(fēng)險所帶來的物質(zhì)損失會使人們消費水平降低

D．損失還導(dǎo)致相應(yīng)支出的增加

【答案】BCD

24．間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括（）。

A．財產(chǎn)本身損失

B．額外費用損失

C．收入損失

D．責(zé)任損失

【答案】BCD

25．人身保險合同是以人的（）為保險標的的保險合同。

A．壽命

B．健康

C．身體

D．疾病

【答案】AC第五章投資規(guī)劃一、單項選擇題

1．人身保險合同是以人的（）為保險標的的保險合同。

A．壽命

B．健康

C．身體

D．疾病

【答案】AC

2．理財規(guī)劃的核心思想是通過一系列的（）來實現(xiàn)客戶的目標。

A．規(guī)劃

B．投資

C．投資規(guī)劃

D．理財

【答案】A

3．根據(jù)市場具體情況，對資產(chǎn)類別混合作短期的調(diào)整的是（）。

A．短期資產(chǎn)配置

B．長期資產(chǎn)配置

C．戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置

D．戰(zhàn)略資產(chǎn)配置

【答案】C

4．股份公司資本構(gòu)成中最普通、最基本的股份是（）。

A．優(yōu)先股

B．普通股

C．可流通股

D．可贖回股

【答案】B

5．除了既定股息外，不再參與利潤分配的優(yōu)先股，稱為（）。

A．參與優(yōu)先股

B．非參與優(yōu)先股

C．累積優(yōu)先股

D．非累積優(yōu)先股

【答案】B

6．在新加坡上市、內(nèi)地注冊的外資股是（）。

A．B股

B．A股

C．N股

D．S股

【答案】D

7．（），當經(jīng)濟繁榮時，這類股票的表現(xiàn)將超過市場平均水平：當經(jīng)濟處于蕭條時期，這類股票的表現(xiàn)則遜于市場平均水平。

A．激進型股票

B．防守型股票

C．周期型股票

D．非周期型股票

【答案】C

8．資金籌集者按照一定的法律規(guī)定和發(fā)行程序通過發(fā)行股票來籌集資金．投資者通過認購股票成為公司的股東的是（）。

A．一級市場

B．二級市場

C．場內(nèi)市場

D．場外市場

【答案】A

9．（），上海股票市場增設(shè)了上證分類指數(shù)，即工業(yè)類指數(shù)、商業(yè)類指數(shù)、地產(chǎn)業(yè)類指數(shù)、公用事業(yè)類指數(shù)、綜合業(yè)類指數(shù)以反映不同行業(yè)股票的各自走勢。

A．1993年1月1日

B．1993年6月1日

C．1993年12月1日

D．1992年6月1日

【答案】B

10．深證成份指數(shù)的計算權(quán)數(shù)為（）。

A．股票總市值

B．公司的總股本數(shù)

C．加權(quán)綜合股價指數(shù)

D．可流通股本數(shù)

【答案】B

根據(jù)材料回答11～14題

客戶李某想投資債券．就以下問題他想咨詢你。

11．借款人在本國境外市場發(fā)行的．不以發(fā)行市場所在國的貨幣為計價貨幣的國際債券是（）。

A．美國債券

B．龍債券

C．外國債券

D．歐洲債券

【答案】D

12．債券的發(fā)行目的是給地方政府所屬企業(yè)或某個特定項目融資。債券發(fā)行者只能以經(jīng)營該項目本身的收益來償還債務(wù)．而不以地方政府的征稅能力作為保證的債券是（）。

A．一般責(zé)任債券

B．收益?zhèn)?/p>

C．金融債券

D．公司債券

【答案】B

13．目前，我國發(fā)行的債券一般是每張面值為（）元的人民幣。

A．50

B．1000

C．100

D．10000

【答案】C

14．展期償還指發(fā)債人在發(fā)行債券時規(guī)定，投資人有權(quán)決定在債券到期后繼續(xù)按原定利率持有債券到某一個指定償還日期或幾個指定日期中的一個日期要求償還的做法。這種償還方法的采用往往在市場利率（）時，投資者才予以接受。

A．波動

B．固定

C．看漲

D．看跌

【答案】D

15．世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)是（）。

A．道?瓊斯股票指數(shù)

B．標準．普爾股票價格指數(shù)

C．日經(jīng)225平均股價指數(shù)

D．《金融時報》股票價格指數(shù)

【答案】A

二、多項選擇題

16．關(guān)于投資與消費的關(guān)系說法正確的有（）。

A．消費是現(xiàn)在享受．放棄未來的收益

B．消費是放棄現(xiàn)在的享受．獲得未來更大的收益

C．投資是現(xiàn)在享受．放棄未來的收益

D．投資是放棄現(xiàn)在的享受．獲得未來更大的收益

【答案】AD

17．按照投資投入行為的直接程度，投資可分為（）。

A．直接投資

B．股權(quán)投資

C．間接投資

D．債權(quán)投資

【答案】AC

18．關(guān)于直接投資與間接投資的聯(lián)系說法正確的有（）。

A．通過間接投資．可以為直接投資籌集到所需資本

B．間接投資可以監(jiān)督、促進直接投資的管理

C．直接投資的進行必須依賴間接投資的發(fā)展

D．直接投資對間接投資也有重大影響

【答案】ABCD

19．目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括（）。

A．存款管理

B．私人客戶資產(chǎn)管理

C．遺產(chǎn)管理

D．保險資產(chǎn)管理

【答案】BD

20．良好的投資習(xí)慣應(yīng)該盡量（）。

A．追漲殺跌

B．降低交易成本

C．避免情緒化的交易

D．避免高頻率地買賣

【答案】BCD

21．目前我國向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是（）。

A．證券公司

B．基金管理公司

C．信托公司

D．保險公司

【答案】BC

22．下列投資工具中免稅的有（）。

A．國債

B．地方政府債券

C．金融債券

D．企業(yè)債券

【答案】ABC

23．投資規(guī)劃準備工作包括（）。

A．樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念

B．分析行業(yè)形勢

C．熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況

D．分析預(yù)測宏觀經(jīng)濟形勢

【答案】ACD

24．實物資產(chǎn)投資項目包括（）。

A．債券

B．不動產(chǎn)

C．藝術(shù)品

D．股票

【答案】BC

25．按照風(fēng)險和收益標準，股票可以分為（）。

A．藍籌股

B．垃圾股

C．優(yōu)先股

D．績優(yōu)股

【答案】ABD第六章退休養(yǎng)老規(guī)劃一、單項選擇題

1．世界上最早實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是（）。

A．英國

B．德國

C．法國

D．美國

【答案】A

2．（）是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險最重要的險種之一。

A.失業(yè)保險

B．醫(yī)療保險

C．社會養(yǎng)老保險

D．人壽保險

【答案】C

3．養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與（）相結(jié)合的運行方式。

A．基礎(chǔ)養(yǎng)老金

B．個人賬戶養(yǎng)老金

C．企業(yè)賬戶養(yǎng)老金

D．財政賬戶養(yǎng)老金

【答案】B

4．按照現(xiàn)行計發(fā)辦法，繳費滿l5年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金都按當?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的（）％計發(fā)。

A．5

B．10

C．15

D．20

【答案】D

5．由社會共同負擔(dān)、社會共享的模式，實際上也就是由國家、企業(yè)和勞動者三方共同出資的方式籌集養(yǎng)老保險的模式是（）。

A．國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式

B．強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

C．投保資助養(yǎng)老保險模式

D．現(xiàn)收現(xiàn)付式

【答案】C

6．我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額可以用于（）。

A．提前支取

B．職工養(yǎng)老

C．企業(yè)投資

D．職工臨時使用

【答案】B

7．很多職工退休后最重要的收入來源將是（）。

A．基本養(yǎng)老保險

B．企業(yè)年金

C．個人儲蓄性養(yǎng)老保險

D．國家補助

【答案】B

8．企業(yè)年金采?。ǎ┑幕鹬颇Ｊ健?/p>

A．基金式

B．現(xiàn)收現(xiàn)付

C．部分積累

D．完全積累

【答案】D

9．為了防止企業(yè)在發(fā)生財務(wù)困難時挪用企業(yè)積留的企業(yè)年金基金，一些國家規(guī)定，直接承付企業(yè)年金計劃不得采用（）。

A．內(nèi)部積累法

B．外部積累法

C．完全積累法

D．部分積累法

【答案】A

10．企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險公司承擔(dān)是（）。

A．國家補助

B．直接承付

C．對外投保

D．建立養(yǎng)老基金

【答案】C

11．舉辦養(yǎng)老金計劃的企業(yè)與養(yǎng)老基金會之間存在著（）關(guān)系。

A．所有權(quán)

B．信托

C．收益權(quán)

D．附屬

【答案】B

12．養(yǎng)老基金理事會主席則一般由（）擔(dān)任。

A．舉辦企業(yè)的主要董事

B．企業(yè)的主要股東

C．企業(yè)的主要監(jiān)事

D．職工代表

【答案】A

13．企業(yè)年金采?。ǎ┑幕鹬颇Ｊ健?/p>

A．部分積累

B．完全積累

C．穩(wěn)健性

D．激進型

【答案】B

14．把積累的企業(yè)年金基金留在企業(yè)的賬面上是（）。

A．完全積累法

B．部分積累法

C．內(nèi)部積累法

D．外部積累法

【答案】C

15．（）在層面，商業(yè)保險的作用主要體現(xiàn)在參與社會保險日常管理。為社會保險提供技術(shù)和管理支持，實現(xiàn)社會保險資金保值增值，減輕政府財政壓力，提高保障機制運營效率。

A．成長型社會保障

B．享受型社會保障

C．基礎(chǔ)型社會保障

D．收入型社會保障

【答案】C

二、多項選擇題

16．參保人員只有履行規(guī)定的義務(wù)。才能享受規(guī)定的社會養(yǎng)老保險待遇。這些義務(wù)主要包括（）。

A．依法參加社會養(yǎng)老保險

B．依法繳納社會養(yǎng)老保險費

C．達到法定的最低繳費年限

D．依法達到退休年齡

【答案】ABC

17．按照社會養(yǎng)老保險基金籌資模式劃分養(yǎng)老保險制度，分為（）。

A．強制儲蓄養(yǎng)老保險模式

B．投保資助養(yǎng)老保險模式

C．現(xiàn)收現(xiàn)付式

D．基金式

【答案】CD

18．客戶對于管理財產(chǎn)有“三不”，以下說法正確的是（）。

A．“不能”

B．“不愿”

C．“不擅長”

D．“不想”

【答案】ABC

19．社會養(yǎng)老保險由（）支柱組成。

A．國家養(yǎng)老保險

B．基本養(yǎng)老保險

C．企業(yè)年金

D．個人儲蓄性養(yǎng)老保險

【答案】BCD

20．國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式這種養(yǎng)老保險制度暴露出很多弊端，比如（）。

A．資金來源過于單一

B．責(zé)任關(guān)系不明確

C．平均主義

D．產(chǎn)生養(yǎng)老保障非公平性

【答案】ABCD

21．強制儲蓄養(yǎng)老保險模式下的保險基金來自于（）。

A．企業(yè)

B．國家

C．勞動者

D．政府

【答案】AC

22．投保資助式養(yǎng)老保險制度科學(xué)性很強，其優(yōu)點包括（）。

A．資金管理容易

B．保險金來源較豐富

C．層次較多

D．社會覆蓋面寬

【答案】BCD

23．養(yǎng)老基金的投資方式有（）。

A．轉(zhuǎn)給保險公司投資

B．轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行投資

C．受托人自己進行投資

D．轉(zhuǎn)給信托公司投資

【答案】ABC

24．養(yǎng)老保險制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式?，F(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金?；鹗接址譃椋ǎ?。

A．完全基金式

B．部分基金式

C．長期基金式

D．短期基金式

【答案】AB

25．社會養(yǎng)老保險是世界各國較普遍實行的一種社會保障制度。一般具有以下幾吟特點：（）。

A．國家立法，強制實行

B．由國家、單位和個人三方或單位和個人雙方共同負擔(dān)

C．影響很大，享受人多且時間較長

D．必須設(shè)置專門機構(gòu)

【答案】ABCD第七章財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃一、單項選擇題

1．結(jié)婚登記是婚姻成立的（）。

A．行為要件

B．形式要件

C．主觀要件

D．實質(zhì)要件

【答案】B

2．再婚配偶以繼承（）。

A．再婚后的共同財產(chǎn)

B．再婚前的個人財產(chǎn)

C．再婚前的房屋

D．再婚前的儲蓄

【答案】A

3．父母沒有管教好子女，致使子女對他人造成傷害的，（）要承擔(dān)賠償責(zé)任。

A．父親

B．父母

C．母親

D．學(xué)校

【答案】B

4．當子女（）時，其與生父母之間的權(quán)利義務(wù)才得以消除。

A．成人

B．被他人合法收養(yǎng)

C．工作

D．死亡

【答案】B

5．合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)（）。

A．有限責(zé)任

B．有限連帶責(zé)任

C．無限連帶責(zé)任

D．無限責(zé)任

【答案】C

6．（）是指財產(chǎn)所有人依照法律對其財產(chǎn)享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利。

A．財產(chǎn)占有權(quán)

B．財產(chǎn)所有權(quán)

C．財產(chǎn)使用權(quán)

D．財產(chǎn)收益權(quán)

【答案】B

7．公民對自家家電、衣物的支