車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)課件

車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)

課程大綱第一部分車(chē)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)第二部分車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品介紹第三部分投保程序簡(jiǎn)介一、機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)概述

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的概念1機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的重要性2機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)簡(jiǎn)史3機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品變革4（二）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的重要性1234公眾知名度最高的險(xiǎn)種

財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的“脊梁、支柱”險(xiǎn)種監(jiān)管最嚴(yán)的險(xiǎn)種

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最激烈的險(xiǎn)種

（三）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)簡(jiǎn)史4、我國(guó)汽車(chē)保險(xiǎn)由我公司于1950年開(kāi)始開(kāi)辦，并于1955年因各種爭(zhēng)議而停辦，直到70年代中期為滿足各國(guó)駐華使領(lǐng)館等外國(guó)人擁有的汽車(chē)保險(xiǎn)的需要，開(kāi)始辦理以涉外業(yè)務(wù)為主的汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。5、1980年，我公司全面恢復(fù)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)汽車(chē)保險(xiǎn)僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的2%。6、從1980年到2008年，機(jī)動(dòng)車(chē)輛承保數(shù)量由7922輛上升到5000萬(wàn)輛，保費(fèi)收入由728萬(wàn)元增至1702.52億元，占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入近70%，經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司也從最初的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司一家發(fā)展到40家。

（四）機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品變革行業(yè)協(xié)會(huì)制定三套條款2003年-2006年1999年-2002年1995年-1998年1980年保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)并報(bào)批保監(jiān)會(huì)制定并修改中國(guó)人民銀行制定并兩次修改中國(guó)人民保險(xiǎn)公司自行制定和使用2006年至今（一）產(chǎn)品體系機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)）

公司車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱(chēng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)）

我公司目前的全國(guó)性商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系自2007年4月1日實(shí)施（2009年修改），在選取行業(yè)基本條款A(yù)款的基礎(chǔ)上自主研發(fā)了提車(chē)保險(xiǎn)條款和豐富的附加險(xiǎn)條款，最終形成包括4個(gè)車(chē)輛損失類(lèi)保險(xiǎn)條款，2個(gè)責(zé)任類(lèi)保險(xiǎn)條款，3個(gè)綜合性條款，28個(gè)附加險(xiǎn)條款，以及2個(gè)特種車(chē)保險(xiǎn)批單在內(nèi)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品體系。（一）產(chǎn)品體系強(qiáng)制保險(xiǎn)的設(shè)立依據(jù)是《道路交通安全法》第17條，目的在于有效、快捷地填補(bǔ)受害人的損害。商業(yè)三者險(xiǎn)的設(shè)立依據(jù)是《保險(xiǎn)法》第50條（新《保險(xiǎn)法》為第65條），功能在于分散被保險(xiǎn)人事故風(fēng)險(xiǎn)，由所有參與保險(xiǎn)的人承擔(dān)，保護(hù)被保險(xiǎn)人。1、設(shè)立依據(jù)和目的不同強(qiáng)制保險(xiǎn)執(zhí)行社會(huì)管理職能，不以盈利為目的，實(shí)行“不盈不虧”原則，具有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，由國(guó)家強(qiáng)制投保。商業(yè)三者險(xiǎn)以盈利為目的，是純粹商業(yè)保險(xiǎn)，由客戶(hù)自愿選擇投保。2、性質(zhì)不同強(qiáng)制保險(xiǎn)是對(duì)受害人實(shí)行基本的保障，責(zé)任限額較低，分為死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失和無(wú)責(zé)任限額，有利于結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)進(jìn)行有針對(duì)性的保障。商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額較高，分為若干個(gè)檔次，由投保人選擇，限額不分項(xiàng)，可以滿足被保險(xiǎn)人較高的責(zé)任限額要求。4、責(zé)任限額不同

強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。商業(yè)三者險(xiǎn)費(fèi)率由保險(xiǎn)公司或行業(yè)協(xié)會(huì)自行制定。強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率將高于現(xiàn)行商業(yè)三者險(xiǎn)。5、費(fèi)率確定方式不同

課程大綱第一部分產(chǎn)品線基礎(chǔ)知識(shí)第二部分主要產(chǎn)品介紹第三部分投保程序簡(jiǎn)介一、交強(qiáng)險(xiǎn)

概念1適用對(duì)象2保險(xiǎn)期間3責(zé)任限額4產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)5投保規(guī)則6交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱(chēng)，指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。（一）概念所有上道路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)輛，包含摩托車(chē)、拖拉機(jī)和掛車(chē)。（二）適用對(duì)象（四）責(zé)任限額

保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任限額

被保險(xiǎn)人在使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定對(duì)每次事故在下列賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：

死亡傷殘賠償限額：110000元。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元。

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額為：

死亡傷殘賠償限額：11000元。

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元。

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。（五）產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)1國(guó)家強(qiáng)制

2無(wú)責(zé)賠付

3搶救費(fèi)用墊付1、每輛機(jī)動(dòng)車(chē)只需投保一份機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，重復(fù)投保并不能增加保障。2、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的情況下，投保人可以要求解除交強(qiáng)險(xiǎn)合同。3、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。（六）投保規(guī)則二、主要商業(yè)車(chē)險(xiǎn)

家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款1機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款2機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款3機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款4

1、適用對(duì)象：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛的家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性運(yùn)輸?shù)目蛙?chē)。（一）家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款

2、保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（1）碰撞、傾覆、墜落；（2）火災(zāi)、爆炸；（3）外界物體墜落、倒塌；（4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；（5）雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；（6）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（7）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。此外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。（一）家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款

3、保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定：（1）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定。（2）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定。（3）在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。（一）家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)條款

1、適用對(duì)象：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)的輪式車(chē)輛（含掛車(chē)）、履帶式車(chē)輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車(chē)、拖拉機(jī)和特種車(chē)。（二）機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

2、保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。（二）機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

3、責(zé)任限額：每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂本保險(xiǎn)合同時(shí)按保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的限額檔次協(xié)商確定。主車(chē)和掛車(chē)連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車(chē)保險(xiǎn)人和掛車(chē)保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車(chē)的責(zé)任限額為限。（二）機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款

1、適用對(duì)象：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)的輪式車(chē)輛（含掛車(chē)）、履帶式車(chē)輛和其他運(yùn)載工具。（三）車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款

2、保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使車(chē)上人員遭受人身傷亡，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（三）車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款

3、責(zé)任限額：駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┐_定。（三）車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)條款

1、適用對(duì)象：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含港、澳、臺(tái)地區(qū)）行駛，以動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)作業(yè)的輪式車(chē)輛（含掛車(chē)）、履帶式車(chē)輛和其他運(yùn)載工具。（四）機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款

2、保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（1）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿60天未查明下落的全車(chē)損失；（2）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；（3）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。（四）機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款

3、保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。（四）機(jī)動(dòng)車(chē)盜搶保險(xiǎn)條款1、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)條款（1）投保條件：投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保該附加險(xiǎn)。（2）保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（3）投保方式：投保人與保險(xiǎn)人可協(xié)商選擇按進(jìn)口或國(guó)產(chǎn)玻璃投保。保險(xiǎn)人根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（五）主要附加險(xiǎn)2、自燃損失險(xiǎn)條款（1）投保條件：投保了家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保該附加險(xiǎn)。（2）保險(xiǎn)責(zé)任：因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車(chē)的損失；發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。（3）保險(xiǎn)金額：保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值內(nèi)協(xié)商確定。（4）賠償處理：每次賠償實(shí)行20%的免賠率。（五）主要附加險(xiǎn)3、不計(jì)免賠率特約條款經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。（五）主要附加險(xiǎn)1、交強(qiáng)險(xiǎn)不能代替商業(yè)三者險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償側(cè)重對(duì)第三者中人的賠償責(zé)任，對(duì)財(cái)產(chǎn)的賠償責(zé)任僅占很小的比例，因此，機(jī)動(dòng)車(chē)輛僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)作補(bǔ)充。2、交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)最好在同一公司承保。否則，萬(wàn)一出險(xiǎn)，理賠處理很不方便。3、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)：三種投保方式，一是單保駕駛?cè)耍欢前春硕ㄝd客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┩侗Ｈ砍丝?；三是兩者同時(shí)投保。（六）投保規(guī)則4、退保規(guī)定。對(duì)