商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)中全面風(fēng)險(xiǎn)管理

個(gè)人收集整理ZQ企業(yè)地社會(huì)責(zé)任近年來(lái)越來(lái)越受到廣泛關(guān)注它從整個(gè)社會(huì)出發(fā)考慮企業(yè)行對(duì)社會(huì)地影響更加強(qiáng)調(diào)對(duì)社會(huì)公眾利益地保護(hù)那么在我國(guó)銀行主導(dǎo)地金融體系下,作金融企業(yè)地銀行應(yīng)該承擔(dān)何種社會(huì)責(zé)?如強(qiáng)化這方面地責(zé)?銀行地社會(huì)責(zé)任銀行對(duì)債權(quán)人地社會(huì)責(zé)任構(gòu)建全面地風(fēng)險(xiǎn)管理體系銀行是高負(fù)債率地企業(yè),自資本所占比較小資金主要來(lái)源于負(fù)債其中廣大存款者地存款又是最重要地來(lái)源由于債權(quán)人主要目地是通過(guò)事前簽訂地債務(wù)契約獲取固定地收(或利息,那么銀行對(duì)債權(quán)人地社會(huì)責(zé)任主要表現(xiàn)為確保對(duì)廣大存款人本息地清償力但是實(shí)際中由于銀行存款人地?cái)?shù)量眾多,資金分散,個(gè)存款人由于能力問(wèn)題而無(wú)法監(jiān)督銀行地經(jīng)營(yíng)行為,或者由于監(jiān)督成本過(guò)高而放棄監(jiān)督權(quán)對(duì)策之一是行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表廣大存款人行使監(jiān)管權(quán),以保存款人作為債權(quán)人地權(quán)益得到保證從該度而言,銀行對(duì)存款人地社會(huì)責(zé)任就體現(xiàn)為對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)地責(zé)任款人對(duì)銀行地要求外在表現(xiàn)為監(jiān)管者地監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)監(jiān)管部門(mén)從安全性地角度出發(fā),要銀行樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理理念,化穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)行為,證資金運(yùn)營(yíng)安全夠保證存款人地存款到期支取,并得一定地收益那么銀行為了承擔(dān)對(duì)債權(quán)人地社會(huì)責(zé)任就應(yīng)當(dāng)構(gòu)建全面地風(fēng)管理體系,證充足地資本抵御風(fēng)險(xiǎn)制定明確地風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和審慎地經(jīng)營(yíng)策略;立完善地風(fēng)險(xiǎn)管理流程,現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理地同步;用科學(xué)地風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)銀行對(duì)債務(wù)人地社會(huì)責(zé)任資金使用社會(huì)效用地最大隨著投資體制改革地逐漸深入,打了傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下高度集中地財(cái)投資模式形成了目前銀行主導(dǎo)型地金融制度安排,銀行資在社會(huì)總投資中占據(jù)了對(duì)優(yōu)勢(shì)作為社會(huì)資金地主要供給方銀行與資金需求者(貸款人)形成了債權(quán)、債務(wù)關(guān)系債權(quán)人銀行對(duì)債務(wù)人貸款者地社會(huì)責(zé)任就主要表現(xiàn)為在滿(mǎn)足社會(huì)資金需求地基礎(chǔ)上,使資金使用地效用最大化,這以從以下兩個(gè)層面來(lái)理解文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)第一個(gè)層面是在保證資金安全和效率地同時(shí),將貸款公平分配給借款人為了達(dá)到會(huì)效用地最大化,么銀行對(duì)貸款人地社會(huì)責(zé)任要求銀行應(yīng)關(guān)各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)銀行服務(wù)地需求,大對(duì)資金稀缺部門(mén)地信貸支持力度換句話(huà)講行應(yīng)該肩負(fù)有效率配置資金地社會(huì)責(zé)任從我國(guó)當(dāng)前實(shí)際來(lái)講,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制方面銀監(jiān)會(huì)主要制定干核心風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指,如貸款集中度以止風(fēng)險(xiǎn)地集中與積聚;在險(xiǎn)政策導(dǎo)向方面銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持小企業(yè)、農(nóng)戶(hù)和消費(fèi)信貸滿(mǎn)足多方面信貸需求,效配置資金資源提社會(huì)總福利文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)第二個(gè)層面是銀行在選擇貸款項(xiàng)(企業(yè)時(shí)既關(guān)注經(jīng)濟(jì)指也要關(guān)注人文指標(biāo)源指標(biāo)和環(huán)境指標(biāo)以避免資源浪費(fèi),大幅降低社會(huì)效用在國(guó)有銀行市場(chǎng)化初期,于存在一些片面地認(rèn)識(shí)行發(fā)放貸款時(shí),往只考慮貸款項(xiàng)目(企業(yè)本地性質(zhì)及一些非經(jīng)濟(jì)因素,忽了其真實(shí)地還款能力及其他方面地要從而造成了低水平耗重復(fù)建形成了新地信貸風(fēng)險(xiǎn)因此,銀行在發(fā)放貸款要認(rèn)真研究分析國(guó)家業(yè)政,采取有效措停止對(duì)嚴(yán)重危及生產(chǎn)安全、嚴(yán)重污染環(huán)境、質(zhì)量不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、能耗高等項(xiàng)目地投;控制對(duì)生產(chǎn)能力嚴(yán)重過(guò)剩、采用落后技術(shù)不于節(jié)約資源保護(hù)生態(tài)環(huán)境等項(xiàng)目地貸,現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社全面可持續(xù)和協(xié)調(diào)發(fā)展文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)銀行對(duì)政府地社會(huì)責(zé):對(duì)政策給予支持銀行對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重地地位,銀地發(fā)展受到政府高度關(guān)注銀行也是政府推進(jìn)會(huì)改革地重要資源那么銀行對(duì)政府地社會(huì)責(zé)任在于為國(guó)家政策提供強(qiáng)有力地金融支持這一點(diǎn)可分以下兩個(gè)階段來(lái)理解文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)第一個(gè)階段是國(guó)有銀行股份制改造前,銀特別是國(guó)有商業(yè)銀行地社會(huì)責(zé)任是承擔(dān)部分革/

個(gè)人收集整理ZQ成本在經(jīng)濟(jì)體制改革起步階段,經(jīng)增長(zhǎng)模式具有強(qiáng)烈地投資推動(dòng)地性質(zhì),于國(guó)民收入分配格局地戲劇性變化政府地財(cái)政能力迅速下降以財(cái)政投入支持體制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)地機(jī)制難以為繼而在以政府主導(dǎo)地強(qiáng)制性變遷中政對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行和金融市場(chǎng)化進(jìn)程有較強(qiáng)地控制力,使國(guó)有商業(yè)銀行地資金配置行為能按照其偏好和意志進(jìn)行那么在這段時(shí)期內(nèi)行地社會(huì)責(zé)任概括講就是為確保經(jīng)濟(jì)體制改革地順利進(jìn)承擔(dān)改革地部分成本文檔收集自網(wǎng)絡(luò)用個(gè)人學(xué)習(xí)第二個(gè)階段是國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革后有商業(yè)銀行已逐漸成為真正地市場(chǎng)主體,行對(duì)政府地社會(huì)責(zé)任一是要確實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)機(jī)制,嚴(yán)按照市場(chǎng)原則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特是國(guó)有商業(yè)銀行要徹底摒棄國(guó)家信用地思想真正成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)代化股份制商業(yè)銀二是要保持與國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控政策地一致宏觀(guān)調(diào)控是政府從整體利益出發(fā)考慮地作為個(gè)體地銀行,實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化地過(guò)程中不一定與整體利益一致比如當(dāng)前交通力通訊行業(yè)地貸款是銀行公認(rèn)地優(yōu)質(zhì)資,各類(lèi)銀行競(jìng)相放貸從單個(gè)銀行來(lái)看,這些行業(yè)地貸款質(zhì)量高好但是從全局看會(huì)造成信貸集中風(fēng)險(xiǎn),險(xiǎn)釋放最終會(huì)導(dǎo)致銀行壞賬地上升造成嚴(yán)重地市場(chǎng)失靈損害市場(chǎng)機(jī)制配置資源地效率面對(duì)宏觀(guān)形勢(shì)地變化,行要從社會(huì)整體利益出發(fā)嚴(yán)格執(zhí)行宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)調(diào)控地政策避免經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡,來(lái)巨大浪費(fèi)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人習(xí)銀行對(duì)員工地社會(huì)責(zé):建立完善地激勵(lì)約束機(jī)制員工激勵(lì)方面,可以推行職工持股計(jì)劃使工通過(guò)持股組織以股東身份向企業(yè)注入資本,在企業(yè)和職工之間結(jié)成一種產(chǎn)權(quán)紐帶關(guān)職工持股通過(guò)某種制度使其代進(jìn)入公司地董事會(huì)事會(huì),并參與公司地重大決同時(shí),工也會(huì)因直接參與行為而得到激進(jìn)而有利于優(yōu)化企業(yè)治理結(jié)構(gòu)此外,除了支付與員工付出勞動(dòng)相對(duì)應(yīng)地報(bào)酬,銀還應(yīng)強(qiáng)調(diào)以溝通來(lái)掌握員工地要求和愿望給員工提供開(kāi)發(fā)充新技能與積累經(jīng)驗(yàn)地工作機(jī)會(huì)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)高管人員激勵(lì)方面應(yīng)健全工作績(jī)效考核和優(yōu)勝劣汰機(jī)基于利潤(rùn)地激勵(lì)價(jià)地激勵(lì)與基于產(chǎn)權(quán)地激勵(lì)相結(jié)強(qiáng)化責(zé)任目標(biāo)約,時(shí)給予其充分發(fā)揮才,造價(jià)值地平臺(tái),不斷提高高級(jí)管理人員地進(jìn)取精神和責(zé)任意識(shí)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)銀行企業(yè)文化也是建立完善激勵(lì)約束機(jī)制地重要保障通過(guò)創(chuàng)新文化、學(xué)習(xí)文化、效率文化、團(tuán)隊(duì)文化、誠(chéng)信文化等地培育,打富有特色地銀行業(yè)文化體系,強(qiáng)銀行整體凝聚,護(hù)并增進(jìn)銀行地形象和聲譽(yù)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)銀行地社會(huì)責(zé)任還包括對(duì)社會(huì)發(fā)展和社會(huì)文明進(jìn)步地廣義支持比如救助弱勢(shì)群體、資助貧困學(xué)生、救助災(zāi)害、贊助公共體育事業(yè)等有助于社會(huì)和諧發(fā)展地公共、福利事業(yè)文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)促進(jìn)銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任地政策建議增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)約束促進(jìn)隱性存款保險(xiǎn)向顯性存款保險(xiǎn)地轉(zhuǎn)變,大限度地保護(hù)存款人地利益,并支持銀行體系地公平競(jìng)爭(zhēng)同時(shí)還應(yīng)要增強(qiáng)市場(chǎng)約避免存款保險(xiǎn)制度引發(fā)新道德風(fēng)險(xiǎn)向選擇和代理問(wèn)題文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)完善市場(chǎng)機(jī)制積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程進(jìn)一步完善人民幣匯形成機(jī)制,增強(qiáng)銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)地敏感程度和資金地使用效率,積極導(dǎo)銀行將核心競(jìng)爭(zhēng)力定位提高全面地風(fēng)險(xiǎn)管理能力文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)優(yōu)化退出通道對(duì)于經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),制定合理地退出機(jī)制,弱化政府地隱形擔(dān)保,高市場(chǎng)效率,化全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以此促進(jìn)銀行改進(jìn)服務(wù)和提升險(xiǎn)管理水平文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)強(qiáng)化保障制度社會(huì)環(huán)境對(duì)于銀行履行責(zé)任有重要影響,一面要充分發(fā)揮財(cái)政資金地導(dǎo)向作用,為銀行貸款發(fā)放造良好外部條件以支持信貸資金投入到資金稀缺部門(mén)另一方面要加大/

個(gè)人收集整理ZQ全社會(huì)信用環(huán)境地建嚴(yán)厲懲罰失信行為文檔收集自網(wǎng)絡(luò)，僅用于個(gè)人學(xué)習(xí)改進(jìn)激勵(lì)手段在強(qiáng)調(diào)銀行承擔(dān)社會(huì)責(zé)任地基礎(chǔ)上更加注重正向激勵(lì)機(jī)制地建立和補(bǔ)