反洗錢培訓(xùn)課件

反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

——《反洗錢法》頒布10周年普法宣傳山西分公司風(fēng)險(xiǎn)管控部2016年7月反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

——《反洗錢法》頒布10周年普法宣傳山西分一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄走進(jìn)反洗錢隱瞞非法收入來源，使之表面看起來合法。洗錢主要特征洗錢：將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過程

1.毒品犯罪2.黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪3.恐怖活動(dòng)犯罪4.走私犯罪5.貪污賄賂犯罪6.破壞金融管理秩序犯罪7.金融詐騙犯罪洗錢的7類上游犯罪1.滋生腐敗，影響政府聲譽(yù)；2.影響國家經(jīng)濟(jì)增長，扭曲資源的分配；3.助長了上游犯罪，影響社會(huì)穩(wěn)定；4.影響金融市場的穩(wěn)定，加大法律風(fēng)險(xiǎn)；5.掩蓋犯罪活動(dòng)蹤跡，得以“正當(dāng)?shù)叵硎堋狈缸锼?。洗錢的危害為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法律規(guī)范采取相關(guān)措施的行為。反洗錢走進(jìn)反洗錢洗錢主要特征洗錢：將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過洗錢犯罪及罰則《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：沒收實(shí)施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的利益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯洗錢罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑。洗錢罪罰則1.凡為洗錢人員提供資金賬戶的；2.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；3.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；4.協(xié)助將資金匯往境外的；5.以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。洗錢犯罪及罰則《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：沒收實(shí)施一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄反洗錢常用知識(shí)講解客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)、識(shí)別對象及識(shí)別方法客戶身份識(shí)別過程中“客戶身份基本信息”的概念客戶身份識(shí)別中有效身份證件的種類及注意事項(xiàng)重新識(shí)別的情況及識(shí)別內(nèi)容履行反洗錢保密的義務(wù)工作中我們需要知道哪些知識(shí)？反洗錢常用知識(shí)講解客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則工作中我們需要反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則●

義務(wù)：我們應(yīng)依法訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同，對理賠或者給付等環(huán)節(jié)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。保單實(shí)名制客戶資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范一個(gè)基礎(chǔ)客戶身份基本信息齊全：自然人9要素，法人15要素留存客戶有效身份證件復(fù)印件或影印件注意事項(xiàng)三個(gè)原則注意事項(xiàng)

客戶資料包括投保人、被保險(xiǎn)人、法定受益人以外的指定受益人的相關(guān)資料投保書、各類申請書、證件復(fù)印件、業(yè)務(wù)資料及時(shí)掃描進(jìn)系統(tǒng)。需關(guān)注：客戶繳納大量現(xiàn)金、他人代繳或轉(zhuǎn)他人賬戶的情況反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則●義務(wù)：我反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)●新契約業(yè)務(wù)，各個(gè)渠道的單個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)現(xiàn)金2萬元以上，轉(zhuǎn)賬20萬元以上●各個(gè)渠道的客戶申請退減保時(shí)，退保金1萬元以上●各個(gè)渠道的被保險(xiǎn)人或受益人請求給付保險(xiǎn)金給付達(dá)到1萬元以上●各個(gè)渠道的被保險(xiǎn)人或受益人申請理賠給付為1萬元以上●在辦理客戶重要信息變更時(shí)（姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號(hào)碼等）各個(gè)渠道包括：個(gè)人、代理、團(tuán)體、電話銷售及財(cái)富管理等銷售渠道反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)●新契約業(yè)務(wù)，各反洗錢常用知識(shí)講解—重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）各分支公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）本實(shí)施細(xì)則認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。反洗錢常用知識(shí)講解—重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶客戶的姓名性別國籍職業(yè)住所地或者工作單位地址聯(lián)系方式身份證件或者身份證明文件的種類號(hào)碼有效期限客戶的名稱住所經(jīng)營范圍組織機(jī)構(gòu)代碼稅務(wù)登記證號(hào)碼可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱營業(yè)執(zhí)照的號(hào)碼營業(yè)執(zhí)照的有效期限控股股東或者實(shí)際控制人法定代表人負(fù)責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件的種類授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件號(hào)碼授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份有效期限自然人“九要素”法人“十五要素”反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份基本信息客戶的姓名客戶的名稱自然人“九要素”法人“十五要素”反洗錢常反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）(1/3)

投保時(shí)應(yīng)使用二代身份證，證件類型、證件號(hào)碼按照二代身份證填寫，自2013年1月1日起根據(jù)國家法律一代居民身份證已停止使用，二代居民身份證在影像留存時(shí)須保留正反面。

年滿16周歲中國籍

已辦理身份證的未成年人必須提供二代身份證投保，未辦理身份證的可提供戶口簿，留存戶口簿影像時(shí)首頁及本人頁應(yīng)一并保存。

一周歲以下未辦理戶口可提供出生證，證件號(hào)碼為8位出生年月日，并由投保人抄錄：“因被保險(xiǎn)人尚未辦理戶口本或身份證，暫用出生證明代替，待申請戶口本或身份證后將及時(shí)通過保全變更。”并簽字確認(rèn)。不滿16周歲未成年人認(rèn)可的有效證件為身份證、軍官證、護(hù)照、外國人永久居留證、港澳臺(tái)內(nèi)地通行證等。反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）(1/3)反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（2/3）

持有身份證的軍人須使用二代身份證投保，無身份證的軍官或士兵可提供軍官證、士兵證。當(dāng)提供士兵證時(shí)，應(yīng)勾選軍官證。

軍人外籍人士須提供護(hù)照并留存經(jīng)審核通過的護(hù)照復(fù)印件，包含主頁、簽名頁及簽證頁，客戶姓名欄須和護(hù)照首頁一致，客戶簽字須和簽名頁一致，如不一致須提供經(jīng)過公證的大使館開具的有效證明。

如持有外國人永久居留證，證件類型勾選“護(hù)照”。國籍應(yīng)按照護(hù)照如實(shí)填寫，國籍處嚴(yán)禁填寫其他、不詳?shù)?。外籍?yīng)使用港澳臺(tái)內(nèi)地通行證投保，港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)胞證等國家認(rèn)可的港澳臺(tái)居民有效證件勾選港澳臺(tái)居民內(nèi)地通行證。

港澳臺(tái)居民反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（2/3）反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（3/3）核對證件客戶基本信息與有效證件保持一致聯(lián)系電話手機(jī)號(hào)碼11位，數(shù)字不全相同符合一般的通訊電話規(guī)則，如130、135、139、186等開頭，110、114、119、120等開頭的手機(jī)號(hào)碼是虛假信息地址通訊地址門牌號(hào)處應(yīng)完整填寫，不少于5個(gè)字符；按照合規(guī)要求應(yīng)填寫固定通訊地址，避免提供賓館、酒店等短期暫住地址或機(jī)構(gòu)地址對于外籍人士應(yīng)提供本地常駐地址，不能提供賓館、酒店地址其他使用其他手段輔助判斷客戶信息真實(shí)性，如新契約初審工具、全國公民信息查詢系統(tǒng)等姓名、性別、出生日期、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、通訊地址核心具有一般校驗(yàn)控制，不符合規(guī)則下發(fā)問題件。怎樣判斷客戶信息真實(shí)性？反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（3/3）核對證反洗錢常用知識(shí)講解—反洗錢工作信息的保密客戶身份資料交易信息配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)有關(guān)反洗錢工作信息等。反洗錢工作信息包括注意業(yè)務(wù)人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢常用知識(shí)講解—反洗錢工作信息的保密客戶身份資料反洗錢工一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄反洗錢法規(guī)摘要（1\7）處罰條款《反洗錢法》第三十一條：

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

(三)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。反洗錢法規(guī)摘要（1\7）處罰條款《反洗錢法》第三十一條：反洗錢法規(guī)摘要（2\7）處罰條款《反洗錢法》第三十二條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

反洗錢法規(guī)摘要（2\7）處罰條款《反洗錢法》第三十二條反洗錢法規(guī)摘要（3\7）

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。第六條（一個(gè)基礎(chǔ)三個(gè)原則）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。第二十三條（八項(xiàng)任務(wù)—培訓(xùn)）《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2011]52號(hào)）

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反洗錢義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。第二十三條（八項(xiàng)任務(wù)—信息保密）

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。第十六條（客戶身份識(shí)別義務(wù)）反洗錢法規(guī)摘要（3\7）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄反洗錢義務(wù)告知書不要出租或出借自己的身份證件不要出租或出借自己的帳戶、銀行卡和U盾不要用自己的帳戶替他人體現(xiàn)不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)不參與或使用非法金融服務(wù)，如地下錢莊選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)保護(hù)好自己的銀行卡信息和密碼及金融交易的相關(guān)信息盡量少用大額現(xiàn)金付款日常注意事項(xiàng)反洗錢義務(wù)告知書日常注意事項(xiàng)反洗錢義務(wù)告知書遵守賬戶實(shí)名制規(guī)定，出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，進(jìn)行身份識(shí)別，做守法好公民。

賬戶實(shí)名制配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別。反洗錢義務(wù)告知書遵守賬戶實(shí)名制規(guī)定，出示真實(shí)有效的身份證件或反洗錢義務(wù)告知書身份證件到期或更換的，及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)并進(jìn)行更新

金融機(jī)構(gòu)只向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期或變更的，個(gè)人或單位有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)將中止為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。提高法律意識(shí)，不要協(xié)助他人洗錢

公民應(yīng)配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按要求出示真實(shí)有效的身份證件、提供必要資料，填寫基本身份信息，說明資金來源、用途等。應(yīng)積極參與反洗錢的舉報(bào)和宣傳交易活動(dòng)。反洗錢義務(wù)告知書身份證件到期或更換的，及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)并進(jìn)行反洗錢義務(wù)告知書特別提示

接到陌生電話冒充“公、檢、法”等國家機(jī)關(guān)工作人員，以你涉嫌洗錢、透支、欠費(fèi)、醫(yī)?？?、身份證被盜用、法院傳票，以及其他涉嫌違法犯罪等為由，讓您立即把資金轉(zhuǎn)到所謂“安全賬戶”、“指定賬戶”的，都是電信詐騙。電信詐騙有一個(gè)共同的規(guī)律，無論詐騙犯怎么說，最后都要落到一個(gè)點(diǎn)上，就是犯罪分子要受害人的銀行卡、密碼和賬號(hào)。反洗錢義務(wù)告知書特別提示預(yù)防洗錢活動(dòng)打擊洗錢犯罪維護(hù)金融秩序——《反洗錢法》頒布實(shí)施十周年

反洗錢培訓(xùn)課件謝謝分公司風(fēng)險(xiǎn)管控部2016年7月謝謝反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

——《反洗錢法》頒布10周年普法宣傳山西分公司風(fēng)險(xiǎn)管控部2016年7月反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

——《反洗錢法》頒布10周年普法宣傳山西分一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄走進(jìn)反洗錢隱瞞非法收入來源，使之表面看起來合法。洗錢主要特征洗錢：將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過程

1.毒品犯罪2.黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪3.恐怖活動(dòng)犯罪4.走私犯罪5.貪污賄賂犯罪6.破壞金融管理秩序犯罪7.金融詐騙犯罪洗錢的7類上游犯罪1.滋生腐敗，影響政府聲譽(yù)；2.影響國家經(jīng)濟(jì)增長，扭曲資源的分配；3.助長了上游犯罪，影響社會(huì)穩(wěn)定；4.影響金融市場的穩(wěn)定，加大法律風(fēng)險(xiǎn)；5.掩蓋犯罪活動(dòng)蹤跡，得以“正當(dāng)?shù)叵硎堋狈缸锼谩Ｏ村X的危害為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照反洗錢法律規(guī)范采取相關(guān)措施的行為。反洗錢走進(jìn)反洗錢洗錢主要特征洗錢：將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過洗錢犯罪及罰則《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：沒收實(shí)施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的利益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。單位犯洗錢罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑。洗錢罪罰則1.凡為洗錢人員提供資金賬戶的；2.協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)的；3.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；4.協(xié)助將資金匯往境外的；5.以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。洗錢犯罪及罰則《中華人民共和國刑法》第191條規(guī)定：沒收實(shí)施一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄反洗錢常用知識(shí)講解客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)、識(shí)別對象及識(shí)別方法客戶身份識(shí)別過程中“客戶身份基本信息”的概念客戶身份識(shí)別中有效身份證件的種類及注意事項(xiàng)重新識(shí)別的情況及識(shí)別內(nèi)容履行反洗錢保密的義務(wù)工作中我們需要知道哪些知識(shí)？反洗錢常用知識(shí)講解客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則工作中我們需要反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則●

義務(wù)：我們應(yīng)依法訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同，對理賠或者給付等環(huán)節(jié)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。保單實(shí)名制客戶資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范一個(gè)基礎(chǔ)客戶身份基本信息齊全：自然人9要素，法人15要素留存客戶有效身份證件復(fù)印件或影印件注意事項(xiàng)三個(gè)原則注意事項(xiàng)

客戶資料包括投保人、被保險(xiǎn)人、法定受益人以外的指定受益人的相關(guān)資料投保書、各類申請書、證件復(fù)印件、業(yè)務(wù)資料及時(shí)掃描進(jìn)系統(tǒng)。需關(guān)注：客戶繳納大量現(xiàn)金、他人代繳或轉(zhuǎn)他人賬戶的情況反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則●義務(wù)：我反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)●新契約業(yè)務(wù)，各個(gè)渠道的單個(gè)被保險(xiǎn)人的保費(fèi)現(xiàn)金2萬元以上，轉(zhuǎn)賬20萬元以上●各個(gè)渠道的客戶申請退減保時(shí)，退保金1萬元以上●各個(gè)渠道的被保險(xiǎn)人或受益人請求給付保險(xiǎn)金給付達(dá)到1萬元以上●各個(gè)渠道的被保險(xiǎn)人或受益人申請理賠給付為1萬元以上●在辦理客戶重要信息變更時(shí)（姓名、性別、出生日期、證件類型、證件號(hào)碼等）各個(gè)渠道包括：個(gè)人、代理、團(tuán)體、電話銷售及財(cái)富管理等銷售渠道反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份識(shí)別的標(biāo)準(zhǔn)●新契約業(yè)務(wù)，各反洗錢常用知識(shí)講解—重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。（五）各分支公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）本實(shí)施細(xì)則認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形。反洗錢常用知識(shí)講解—重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況，應(yīng)重新識(shí)別客戶客戶的姓名性別國籍職業(yè)住所地或者工作單位地址聯(lián)系方式身份證件或者身份證明文件的種類號(hào)碼有效期限客戶的名稱住所經(jīng)營范圍組織機(jī)構(gòu)代碼稅務(wù)登記證號(hào)碼可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱營業(yè)執(zhí)照的號(hào)碼營業(yè)執(zhí)照的有效期限控股股東或者實(shí)際控制人法定代表人負(fù)責(zé)人授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件的種類授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件號(hào)碼授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份有效期限自然人“九要素”法人“十五要素”反洗錢常用知識(shí)講解—客戶身份基本信息客戶的姓名客戶的名稱自然人“九要素”法人“十五要素”反洗錢常反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）(1/3)

投保時(shí)應(yīng)使用二代身份證，證件類型、證件號(hào)碼按照二代身份證填寫，自2013年1月1日起根據(jù)國家法律一代居民身份證已停止使用，二代居民身份證在影像留存時(shí)須保留正反面。

年滿16周歲中國籍

已辦理身份證的未成年人必須提供二代身份證投保，未辦理身份證的可提供戶口簿，留存戶口簿影像時(shí)首頁及本人頁應(yīng)一并保存。

一周歲以下未辦理戶口可提供出生證，證件號(hào)碼為8位出生年月日，并由投保人抄錄：“因被保險(xiǎn)人尚未辦理戶口本或身份證，暫用出生證明代替，待申請戶口本或身份證后將及時(shí)通過保全變更?！辈⒑炞执_認(rèn)。不滿16周歲未成年人認(rèn)可的有效證件為身份證、軍官證、護(hù)照、外國人永久居留證、港澳臺(tái)內(nèi)地通行證等。反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）(1/3)反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（2/3）

持有身份證的軍人須使用二代身份證投保，無身份證的軍官或士兵可提供軍官證、士兵證。當(dāng)提供士兵證時(shí)，應(yīng)勾選軍官證。

軍人外籍人士須提供護(hù)照并留存經(jīng)審核通過的護(hù)照復(fù)印件，包含主頁、簽名頁及簽證頁，客戶姓名欄須和護(hù)照首頁一致，客戶簽字須和簽名頁一致，如不一致須提供經(jīng)過公證的大使館開具的有效證明。

如持有外國人永久居留證，證件類型勾選“護(hù)照”。國籍應(yīng)按照護(hù)照如實(shí)填寫，國籍處嚴(yán)禁填寫其他、不詳?shù)?。外籍?yīng)使用港澳臺(tái)內(nèi)地通行證投保，港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺(tái)胞證等國家認(rèn)可的港澳臺(tái)居民有效證件勾選港澳臺(tái)居民內(nèi)地通行證。

港澳臺(tái)居民反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（2/3）反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（3/3）核對證件客戶基本信息與有效證件保持一致聯(lián)系電話手機(jī)號(hào)碼11位，數(shù)字不全相同符合一般的通訊電話規(guī)則，如130、135、139、186等開頭，110、114、119、120等開頭的手機(jī)號(hào)碼是虛假信息地址通訊地址門牌號(hào)處應(yīng)完整填寫，不少于5個(gè)字符；按照合規(guī)要求應(yīng)填寫固定通訊地址，避免提供賓館、酒店等短期暫住地址或機(jī)構(gòu)地址對于外籍人士應(yīng)提供本地常駐地址，不能提供賓館、酒店地址其他使用其他手段輔助判斷客戶信息真實(shí)性，如新契約初審工具、全國公民信息查詢系統(tǒng)等姓名、性別、出生日期、身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、通訊地址核心具有一般校驗(yàn)控制，不符合規(guī)則下發(fā)問題件。怎樣判斷客戶信息真實(shí)性？反洗錢常用知識(shí)講解—身份證明材料要求（個(gè)險(xiǎn)）（3/3）核對證反洗錢常用知識(shí)講解—反洗錢工作信息的保密客戶身份資料交易信息配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)有關(guān)反洗錢工作信息等。反洗錢工作信息包括注意業(yè)務(wù)人員在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢常用知識(shí)講解—反洗錢工作信息的保密客戶身份資料反洗錢工一、走進(jìn)反洗錢二、反洗錢常用知識(shí)講解三、反洗錢法規(guī)摘要四、反洗錢義務(wù)告知書目錄一、走進(jìn)反洗錢目錄反洗錢法規(guī)摘要（1\7）處罰條款《反洗錢法》第三十一條：

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：

(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；

(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

(三)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。反洗錢法規(guī)摘要（1\7）處罰條款《反洗錢法》第三十一條：反洗錢法規(guī)摘要（2\7）處罰條款《反洗錢法》第三十二條

金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：

(一)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；

(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

(四)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；

(五)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(六)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

反洗錢法規(guī)摘要（2\7）處罰條款《反洗錢法》第三十二條反洗錢法規(guī)摘要（3\7）

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。第六條（一個(gè)基礎(chǔ)三個(gè)原則）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。第二十三條（八項(xiàng)任務(wù)—培訓(xùn)）《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法》（保監(jiān)發(fā)[2011]52號(hào)）

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