2016年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級公司信貸真題試卷匯編-真題-無答案

2016年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（公司信貸）真題試卷

匯編（總分280，考試時間90分鐘）單選題以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目要求。1.下列關(guān)于銷售收入與固定資產(chǎn)增長模式的表述，正確的是（）。A.銷售收入階梯形增長，凰定資產(chǎn)線性增長B.銷售收入線性增長，周定資產(chǎn)階梯形增長C.銷售收入與固定資產(chǎn)都是階梯形增長D.銷售收入與固定資產(chǎn)都是線性增長2.信貸客戶的需求包括（）三種形態(tài)。A.資金需求、利率需求和費率需求B.理性需求、感性需求、無理需求C.共性需求、差異需求和特別需求D.已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求.以下關(guān)于借款人提前歸還貸款的說法，錯誤的是（）。A.因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負擔(dān)B.已提前償還的部分不得要求再貸C.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行D.對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，“掛鉤”即銀行向國外貸款行提前還款，是以國內(nèi)借款人向銀行的提前還款為前提，同步進行.下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，錯誤的是（）。A.一般來說成本費用利潤率指標值越高越好B.負債與有形凈資產(chǎn)比率越低，表明長期償債能力越強C.在計算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時，可采用銷售收入凈額D.現(xiàn)金比率是現(xiàn)金余額與流動負債的比率.貸款審查事項中，不是非財務(wù)因素審查的內(nèi)容是（）。A.行業(yè)地位分析 B.經(jīng)營環(huán)境C.生產(chǎn)技術(shù)分析 D.財務(wù)報告的審計結(jié)論.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。A.抵押合同 B.保證合同C.質(zhì)押合同 D.借款合同.下列關(guān)于市場價值法的表述，錯誤的是（）。A.市場價值法被廣泛用于貸款定價.市場價值法按照市場價格反映資產(chǎn)和負債的價值C.市場價值法的優(yōu)點是能及時反映資產(chǎn)負債價值變化

D.與歷史成本法相比，市場價值法不必對成本進行攤派8.抵押率的計算公式是（）。A.抵押率=擔(dān)保貸款本息總額/抵押物發(fā)票價值額X100%.抵押率=擔(dān)保貸款本金金額/抵押物評估價值額X100%C.抵押率=擔(dān)保貸款本金金額/抵押物發(fā)票價值額X100%D.抵押率=擔(dān)保貸款本息總額/抵押物評估價值額X100%.借款人的不良記錄可通過（）查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.銀監(jiān)會企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 B.財政部信貸登記咨詢系統(tǒng)C.工信部信貸登記咨詢系統(tǒng) D.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng).（）指標用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況。指標越高，區(qū)域風(fēng)險越高。該指標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。A.不良率變幅 B.信貸資產(chǎn)相對不良率C.信貸平均損失比率 D.信貸余額擴張系數(shù).已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。A.16% B.12%C.40% D.30%12.客戶評級主標尺是指將所有客戶的信用評級對應(yīng)到違約率區(qū)間，即設(shè)定一個能夠區(qū)分客戶風(fēng)險程度，便于客戶差別化管理且符合監(jiān)管要求的全行統(tǒng)一的違約概率和信用等級對應(yīng)的標準尺度。以下關(guān)于其特征的表述錯誤的是（）。A,每個風(fēng)險等級的客戶數(shù)占比沒有嚴格的限制B.各個違約率區(qū)間跨度（差值）應(yīng)該是單調(diào)且最好是按幾何級數(shù)方式增加C.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評級和客戶分布D.主標尺應(yīng)該以債務(wù)人真實的違約概率為標準劃分.在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)中，（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。A.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門 B.高級管理層C.董事會 D.監(jiān)事會.考察企業(yè)資產(chǎn)易于立即變現(xiàn)，具有即時支付能力的指標是（）。A.杠桿比率 B.營運資金比率C.流動比率 D.速動比率.下列關(guān)于貸款賬戶的表述，錯誤的是（）。A.對于固定資產(chǎn)貸款，一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數(shù)較高時，銀行業(yè)金融機構(gòu)可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶B.對于項目融資業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)要求借款人指定專門的項目收入賬戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶C.“專門賬戶”是指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”D.對于流動資金貸款，貸款人必須指定資金回籠賬戶.年利率也稱年息率，以年為計算期，一般按本金的（）表示。A.千分之幾 B.百分之幾C.十分之幾 D.萬分之幾.下列不屬于貸前調(diào)查主要對象的是（）。A.擔(dān)保人 B.借款人的開戶行C.抵（質(zhì)）押人D.借款人.以下不屬于商業(yè)銀行在貸款審批要素管理中存在的問題的是（）。

A.向未滿18周歲的未成年人授信B.授信額度與借款人的經(jīng)營規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ銫.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流不匹配D.對借款人在貸款期間的最低財務(wù)指標進行限定.下列關(guān)于貸款審批要素的表述，錯誤的是（）。A.貸款期限應(yīng)與借款人風(fēng)險狀況相匹配B.貸款利率不能高于當?shù)赝愋刨J業(yè)務(wù)的市場價格水平C.貸款幣種為外幣的，需符合國家外匯管理相關(guān)規(guī)定D.貸款對象應(yīng)該明確、合理、具體.銀行在對借款人實行貸后管理動態(tài)監(jiān)測的過程中，應(yīng)特別關(guān)注的資金流入流出類型不包括（）。A,與借款人現(xiàn)有的交易習(xí)慣、交易對象等存在明顯差異的資金 B.小額資金C.關(guān)聯(lián)企業(yè)間資金 D.大額資金.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，辦理財產(chǎn)抵押貸款的，除簽訂抵押合同外，還應(yīng)（）才能取得貸款。A.封存財產(chǎn) B.辦理抵押登記手續(xù)C.辦理公 D.留置財產(chǎn).借款企業(yè)的貸后監(jiān)控主要包括經(jīng)營狀況、管理狀況、財務(wù)狀況、還款賬戶和與銀行往來情況的監(jiān)控。以下屬于借款企業(yè)管理狀況異常的是（）。A.主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化B.銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損C.有抽逃資金的現(xiàn)象，同時仍在申請新增貸款D.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)明顯下降.我國貸款風(fēng)險分類的標準中，最核心的內(nèi)容是（）。A.借款人的還款意愿 B.借款人的還款來源C.貸款償還的可能性 D.借款人的歷史還款記錄.信貸人員需要對客戶法人治理結(jié)構(gòu)進行評價。評價內(nèi)容包括控制股東行為、激勵約束機制、董事會結(jié)構(gòu)和運作過程以及財務(wù)報表與信息披露的透明度四個方面。以下屬于對財務(wù)報表與信息披露的透明度進行評價的關(guān)鍵要素是（）。A.董事會的業(yè)績評價制度和方式B.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式C.是否被注冊會計師出示了非標準保留意見D.股東之間是相互獨立還是利益關(guān)系人.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下表所示（單位：萬元）。相比第一年，該公司第二年存貨資金增加的部分是由存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)延長和銷售成本增加引起的，其中由存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)引起的存貨資金增加量和所占的比例分別為（）。第二年能再收入Im2000育昴博也或上10501150洋曲415A.105.48萬元；25.4%B.126.14萬元；30.39%C.105.48萬元；68.05% D.126.14萬元；81.38%

.一般情況下，流動比率以（）為宜。A.1 B.0.5C.2 D.3.商業(yè)銀行的貸款合同符合其自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求，這符合商業(yè)銀行貸款合同制定的（）原則。A.完善性B.不沖突C.維權(quán)D.適宜相容.下列各項中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財產(chǎn)是（）。A,匯票、支票、本票、債券、存單 B.國家機關(guān)的財產(chǎn)C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D.依法所有、依法有權(quán)處分的動產(chǎn).國有金融機構(gòu)拍賣抵債金額（）萬元（含）以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)。A.1500 B.500C.1000 D.2000.我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）。A.英鎊 B.美元C.瑞士法郎D.日元.貸款一旦到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須（）。A.依靠法律手段，強制收回 B.暫且擱置，待日后收回C.通過擔(dān)保人收回 D.與借款人達成還貸協(xié)議.貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（）分析為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力B.營運能力C.盈利能力 D.償債能力.對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，債權(quán)銀行可申請其（）。A.強制執(zhí)行 B.破產(chǎn)C.財產(chǎn)保全 D.支付令.下列選項中，不屬于公司的非預(yù)期性支出的是（）。A.保險之外的損失B.法律訴訟費C.原材料采購款 D.解雇員工產(chǎn)生的費用.下列貸款中，最有可能歸屬于可疑類貸款的是（）。A.借款人還款意愿差 B.借款人銷售收入、利潤下降C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài) D.借款人采取隱瞞事實等手段套取貸款.甲企業(yè)主管業(yè)務(wù)收入凈額為60000萬元，流動資產(chǎn)平均余額為6000萬元，固定資產(chǎn)平均余額為9000萬元，假設(shè)無其他資產(chǎn)，則該企業(yè)的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.3 B.6C.4 D.537.客戶評級流程包括評級發(fā)起、評級評定、評級推翻和評級更新。以下關(guān)于這四個步驟的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行非零售信貸管理系統(tǒng)在評級推翻時，可以不要求提供評級推翻的依據(jù)B.非零售信貸管理系統(tǒng)允許評級發(fā)起人員對評級結(jié)果進行反復(fù)試算C.商業(yè)銀行應(yīng)每半年進行一次評級更新

D.評級認定人員不可以由評級發(fā)起人員兼任，同時不應(yīng)受相關(guān)利益部門的影響38.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，以下表述不正確的是（）。A.固定資產(chǎn)使用率=x100%B.公司不能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解D.該比率中的固定資產(chǎn)價值代表了一個公司的整個固定資產(chǎn)基礎(chǔ).下列各項中，屬于二級信貸文件的是（）。A.貸款協(xié)議 B.上市公司股票押品C.銀行承兌匯票押品 D.產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失C.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔(dān)保.借款人的貸款申請應(yīng)遵循“誠信申貸”的基本要求，以下不符合這一要求的是（）。A.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法B.借款人承諾部分材料的真實性、完整性和有效性C.借款人信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法D.借款人恪守誠實守信原則.在行業(yè)發(fā)展四階段中，成長階段代表（）程度的風(fēng)險。A.高等 B.中等C.低等 D.最高.以下不屬于公司授信業(yè)務(wù)的是（）。A.拆借 B.存款C.貸款 D.貿(mào)易融資.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。A.申請財產(chǎn)保全應(yīng)當謹慎，但銀行不需承擔(dān)一旦申請錯誤要賠償被申請人損失的責(zé)任B.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)的作用D.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類.按照我國貸款風(fēng)險分類標準，若借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失，這種貸款屬于（）。A.關(guān)注類 B.損失類C.次級類 D,可疑類.甲企業(yè)于2010年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截至2011年年底，項目已完工75%,銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。A.進度放款原則 B.計劃、比例放款原則C.資本金足額原則D.及時性原則

.營運資金是借款人償債資金保證的絕對量，其計算公式為（）。A.營運資金=流動資產(chǎn)一流動負債 B.營運資金=所有者權(quán)益C.營運資金=長期資產(chǎn)一長期負債 D.營運資金=流動資產(chǎn)+流動負債.股東背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等，因此信貸人員需要對客戶的股東背景給予關(guān)注。以下對各類股東背景的特征，表述錯誤的是（）°A.政府背景的客戶通常具有政策資源上的優(yōu)勢，行業(yè)競爭性強，但管理效率不高B.外資背景的客戶通常管理較多資金，技術(shù)力量較強，但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤C.上市背景的客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，不會發(fā)生關(guān)聯(lián)交易D.家庭背景的客戶通常風(fēng)險常識較強，經(jīng)營上精打細算.利息保障倍數(shù)用于衡量客戶償付負債利息能力。任何情況下，該指標不得低次）°A.1 B.0.5C.5 D.1050.某企業(yè)2015年年末流動比率為2,年末流動負債為8000萬元，年末流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40%,年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000萬元。年末資產(chǎn)負債率為50%°則該企業(yè)年末負債與所有者權(quán)益比率和負債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為）°A.100%；125% B.100%；80%C.200%；80% D.200%；125%51.從某家企業(yè)的共同比利潤表可知，第一年銷售成本比率為54.2%,銷售收入為100萬元，第二年的銷售成本比率增加，實際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則因銷售成本比率增加這一因素，導(dǎo)致企業(yè)銷售毛利減少（）萬元。A.30.8 B.15C.3.7D.50.貸前調(diào)查是貸款決策的基本組成部分，通過雜志、書籍、期刊等各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查的方法稱為（）°A.問卷調(diào)研 B.委托調(diào)查C.現(xiàn)場調(diào)研 D.搜尋調(diào)查.某企業(yè)2009年年末流動資產(chǎn)400萬元，總負債500萬元，所有者權(quán)益300萬元，2009年銷售收入為1500萬元，則該企業(yè)2009年的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）°A.3 B.1.875C.5 D.3.75.在商業(yè)銀行貸后管理中，下列有關(guān)抵押品管理的說法不正確的是（）°A.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為B.銀行如果發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應(yīng)該及時查明原因，采取有效措施C.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人無法完全恢復(fù)抵押物價值，應(yīng)該立即停止貸款D.如果銀行發(fā)現(xiàn)抵押人的行為已造成抵押物價值減少，應(yīng)該要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值.貸款發(fā)放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。A.保證期間 B.貸款利率C.借款用途 D.貸款種類.某生產(chǎn)企業(yè)2013年年末的速動比率為1.2,該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分，其中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負債的比例為40%,該公司的現(xiàn)金比率為（）°A.80%B.70%C.無法計算 D.60%

.下列文件中，屬于商業(yè)銀行貸款類文件的是（）。A.企業(yè)購銷合同 B.企業(yè)法人執(zhí)照C.已正式簽署的合營合同 D.借貸雙方已正式簽署的借款合同.下列選項中，（）不是商業(yè)銀行項目融資的授信對象。A.為該項目提供原材料的企事業(yè)法人 B.經(jīng)營該項目的企事業(yè)法人C.建設(shè)該項目的企事業(yè)法人 D.為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人.關(guān)于貸款意向書，以下表述不正確的是（）。A.貸款意向書是貸款程序中的成果，常見于中長期貸款B.銀行出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制C.貸款意向書具備法律效力，銀行受意向書的約束D.貸款意向書是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面聲明.通常情況下合理的速動比率一般為（）。A.小于1 B.2C.大于2 D.1.在抵押期間，無論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。A.抵押權(quán)人 B.抵押人C.貸款銀行 D.國家財政.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。A.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款用途的詳細證明材料D.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則.銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額稱為（）。A.借款企業(yè)組合額度B.授信額度C.綜合授信額度D.集團授信額度.商業(yè)銀行一般準備金金額原則上不得低于風(fēng)險資產(chǎn)期末余額的（）。A.2%B.1.5%C.2.5%D.1%65.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用981萬元，財務(wù)費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。A.28.10% B.35.74%C.44.01% D.39.21%66.某企業(yè)2011年的銷售收入為8000萬元，其中：現(xiàn)銷收入為1600萬元，銷售折扣400萬元，年初應(yīng)收賬款為1000萬元，年末應(yīng)收賬款為2000萬元，則該企業(yè)當年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率約為（）。TOC\o"1-5"\h\zA.3 B.5C.2 D.467.根據(jù)《貸款通則》，自營貸款期限最長一般不得超過 。票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期最長不得超過 。（）A.10年；6個月B.6年；6個月

C.10年；10個月 D.6年；10個月.在銀行流動資金貸款的貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包摭）。A.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度 B.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度C.產(chǎn)品市場占有率D,資產(chǎn)負債比率.關(guān)于逾期貸款的催收通知，下列表述正確的是（）。A.銀行應(yīng)每季開出催收貸款通知函，不需同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收B.銀行應(yīng)每半年開出催收貸款通知函，同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收C.銀行應(yīng)每季開出催收貸款通知函，同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收D.銀行應(yīng)每半年開出催收貸款通知函。不需發(fā)送擔(dān)保單位簽收.商業(yè)銀行的貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護其合法權(quán)益，這符合商業(yè)銀行貸款合同制度的（）原則。A.維權(quán)B.不沖突C.完善性D.適宜相容.關(guān)于貸款承諾，以下表述不正確的是（）。A.貸款承諾常見于中長期貸款B.銀行對外出具貸款承諾，一般沒有權(quán)限限制C.貸款承諾具備法律效力，銀行受承諾書的約束D.貸款承諾是銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾.在“三個辦法一個指引”中。實行“實貸實付”的根本目的是（）。A.防止貸款詐騙 B.防范信貸風(fēng)險C.滿足有效信貸需求 D.防止貸款資金閑置.貸款新規(guī)強調(diào)了銀行對貸款人回款賬戶的動態(tài)監(jiān)測分析，對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設(shè)立專門的（）賬戶。A.資金回籠 B.項目收入C.基本結(jié)算 D.還款準備金.（）和（）下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。A.存貨周轉(zhuǎn)率，固定資產(chǎn)使用率 B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，固定資產(chǎn)使用率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率 D,固定資產(chǎn)折舊率，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率.下列財產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（）。A.存款單B.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)C.租用的設(shè)備D,不動產(chǎn)租賃權(quán).下列不是審貸分離實施要點的是（）。A.多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會的方式行使集體審議職能B.審查人員應(yīng)真正成為信貸專家C.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸D.信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查人員行使.假定有一個公司向銀行申請200萬元的貸款。銀行為了取得這筆資金，在資本市場上以3%的利率賣出可轉(zhuǎn)讓存單，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的1.5%,銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補償為2.5%,銀行預(yù)期利潤率為1%,按成本加成定價法這筆貸款的利率為（）。A.7% B.4.5%C.3%D.8%.根據(jù)銀監(jiān)會的《貸款風(fēng)險分類指引》，“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失'稱之為（）。

A.可疑貸款 B.損失貸款C.次級貸款 D.關(guān)注貸款.以下關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性表述不正確的是（）。A.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)須經(jīng)三分之二以上共有人同意B.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票C.海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件D.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，背書必須具有連續(xù)性.對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民法院申請（）。A.破產(chǎn)B.財產(chǎn)保全C.強制執(zhí)行 D.支付令多選題以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩項符合題目要求。多選、少選、錯選均不得分。1.在借款需求分析中，一個公司的可持續(xù)增長率取決于下列（）變量。A.償債能力B.留存利潤C.杠桿D.資產(chǎn)使用效率E.利潤率2.細分市場的結(jié)構(gòu)吸引力分析是對威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估，這些因素包括（）。A.供應(yīng)商B.替代產(chǎn)品C.潛在的新加入的競爭者D.購買者E.同行業(yè)競爭者3.關(guān)于貸款展期，下列說法錯誤的有（）。A.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，視情況可以展期，每次展期最長不超過2年B.抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求貸款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日當日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計不超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期的期限累計不得超過2年4.對企業(yè)進行財務(wù)分析的方法包括（）。A.比率分析法B.比較分析法C.結(jié)構(gòu)分析法D.因素分析法E.趨勢分析法.債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押權(quán)人對該抵押物孳息的權(quán)利表述正確的有（）。A.抵押權(quán)人未將扣押抵押物的事實通知應(yīng)當清償法定孳息義務(wù)人的，抵押權(quán)的效力不及于該孳息B.抵押權(quán)人應(yīng)將扣押抵押物的事實通知應(yīng)當清償法定孳息義務(wù)人

C.抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押分離的天然孳息D.抵押權(quán)人無權(quán)收取抵押物產(chǎn)生的天然孳息和法定孳息E.抵押權(quán)人有權(quán)收取抵押人就抵押物可以收取的法定孳息.信貸業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽署的合同主要有（）。A.借款合同B.保證合同C.質(zhì)押合同D.購銷合同E.抵押合同.貸款分類需要考慮的因素包括（）。A.借款人的還款記錄.貸款的擔(dān)保C.借款人的還款意愿D.借款人的還款能力E.貸款償還的法律責(zé)任.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述，正確的有（）。A.貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性B.擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂C.貸款擔(dān)保是一種法律行為D.擔(dān)保為銀行提供第一還款來源E.對有擔(dān)保的貸款，只有借款人無可執(zhí)行財產(chǎn)時，方可追索擔(dān)保人.資本回報率（ROE）可分解為（）三者之積。A.銷售利潤率B.財務(wù)杠桿C.可持續(xù)增長率D.實際銷售增長率E.資產(chǎn)使用效率.關(guān)于貸前調(diào)查，以下說法不正確的有（）。A.業(yè)務(wù)人員需要提前預(yù)約進行現(xiàn)場調(diào)研，不可以采用突擊檢查方式B.業(yè)務(wù)人員可以通過雜志、書籍、期刊、互聯(lián)網(wǎng)資料、官方記錄等方式進行貸前調(diào)查C.實地考察時，業(yè)務(wù)人員可以委托他人參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所D.信貸業(yè)務(wù)人員可以按照借款人提供的有關(guān)信息作為決策主要依據(jù)E.現(xiàn)場會談時，應(yīng)當盡可能約見相同部門的成員11.《擔(dān)保法》規(guī)定保證的方式有（）。A.人格保證B.特殊保證C.連帶責(zé)任保證D.終生保證E.一般保證.客戶評級對應(yīng)的風(fēng)險暴露分類，按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的要求，可分為（）。A.銀行B.股權(quán)C.主權(quán)

D.公司E.零售.下列關(guān)于綠色信貸的表述，正確的有（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度B.銀行業(yè)金融機構(gòu)需要建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況C.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸D.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系E.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險.綜合反映借款人財務(wù)狀況的財務(wù)指標包括（）。A,資產(chǎn)負債比率B.效率比率C.流動比率D.盈利比率E.杠桿比率.在還款可能性分析中，對擔(dān)保狀況的分析重點考慮的有（）。A.擔(dān)保的有效性B.擔(dān)保的代償性C.擔(dān)保的變現(xiàn)性D.擔(dān)保的實用性E.擔(dān)保的充分性.信貸產(chǎn)品主要包括（）。A.擔(dān)保B.貸款C.信用證D.承兌E.承諾.以下屬于流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的有（）。A,存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況B.借款人經(jīng)營的季節(jié)性、技術(shù)性及結(jié)算方式等因素對流動資金需求量的影響C.近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢D.借款人的概況、股東情況、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)情況E.項目資本金的來源和落實情況，資本金是否符合規(guī)定的比例.對于流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（），合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準。A.借款人的管理水平B.貸款利率水平C.借款人的行業(yè)特征D.借款人的信用狀況E.借款人的經(jīng)營規(guī)模.下列選項中屬于貸款審批要素的有（）。

A.貸款利率B.貸款用途C.貸款方式D.授信對象E.貸款幣種.企業(yè)與銀行資金往來存在異?，F(xiàn)象的情況包括（）。A.貸款超過了借款人的合理支付能力B.借款人在銀行的存款有較大幅度下降C.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用D.明顯超過其經(jīng)營合理需要，在多家銀行開戶E.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。A.實體性貶值B.社會性貶值C.直接性貶值D.經(jīng)濟性貶值E.功能性貶值.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，小微企業(yè)申請續(xù)貸需要一定的準入門檻。以下關(guān)于小微企業(yè)申請續(xù)貸的條件表述正確的有（）。A.小微企業(yè)符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標準B.小微企業(yè)的原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類或者關(guān)注類C.小微企業(yè)沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為D.小微企業(yè)具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況E.小微企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營.實行貸款五級風(fēng)險分類的意義包括（）。A.是提高借款人經(jīng)營管理水平的需要B.是不良資產(chǎn)處置和銀行重組的需要C.是金融審慎監(jiān)管的需要D,是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要E.是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要.信貸人員對于客戶經(jīng)營范圍及變化需要關(guān)注下列（）方面。A.關(guān)注客戶的經(jīng)營行業(yè)是否轉(zhuǎn)型B.客戶所經(jīng)營范圍是否超出了注冊登記的范圍C.注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性D.注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務(wù)的演變E.關(guān)注客戶的產(chǎn)品與技術(shù)是否轉(zhuǎn)變.產(chǎn)生行業(yè)風(fēng)險的因素包括（）。A.經(jīng)濟周期B.產(chǎn)業(yè)鏈位置C.地區(qū)生產(chǎn)力布局D.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)E.國家政策.符合巴塞爾新資本協(xié)議要求的客戶信用評級必須具有（）功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶B.能夠估計各信用等級的違約概率C.能夠準確計量風(fēng)險規(guī)模D.能夠具體確定風(fēng)險額度E.能夠準確量化客戶違約風(fēng)險.借款企業(yè)不得將流動資金貸款用于（）。A.財政性開支B.支付供貨商欠款C.股票投資D.基本建設(shè)E.增加資本金.貸款合同的制定原則包括（）。A.維權(quán)原則B.適宜相容原則C.借款人利益最大化原則D.完善性原則E.不沖突原則.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應(yīng)按照（）的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。A.獨立審批B.風(fēng)險自擔(dān)C.聯(lián)合審批D.自主決策E.信息共享.借款人的權(quán)利包括（）。A.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況B.有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件C.有權(quán)按口頭約定提取和使用全部貸款D,可以自主向銀行申請貸款并依條件取得貸款E.在征得第三方同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù).下列屬于企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險的有（）。A.建設(shè)項目的可行性出現(xiàn)偏差B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一C.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標D,購貨商減少采購E.產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降.商業(yè)銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，符合下列（）條件之一的債權(quán)可認定為呆賬。A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)B.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動或下落不明，未進行工商登記或未參加工商年檢，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)C.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動，被縣

級及縣級以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對借款人和擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán)D.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán);或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止（中止）的債權(quán)E.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償，或者以保險賠償后，確實無力償還部分或者全部債務(wù)，銀行對其財產(chǎn)進行清償和對擔(dān)保人進行追償后，未能收回的債權(quán).從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。A.逾期B.正常C.可疑D.次級E.損失.以下既可能是公司短期融資需求因素，同時也可能是公司長期融資需求因素的有（）。A.固定資產(chǎn)使用效率的下降B.固定資產(chǎn)重置或擴張C.季節(jié)性營運資本投資D.額外的或非預(yù)期性支出E.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降.對于借款人自主支付的貸款，銀行核查貸款支付的措施包括（）。A.分析借款人是否按約定金額和用途支付貸款B.判斷借款人實際支付是否符合約定的貸款用途C.判斷借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情況D.判斷借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付金額標準E.判斷借款人實際支付清單的可信性.貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常應(yīng)包含（）。A.有關(guān)預(yù)警體系是否完備的信號B.有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號C.有關(guān)保證人的信號D.有關(guān)經(jīng)營者的信號E.有關(guān)經(jīng)營狀況的信號.企業(yè)的長期資金是由（）構(gòu)成的。A.流動資產(chǎn)B.流動負債C.所有者權(quán)益D.非流動資產(chǎn)E.長期負債.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外，根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵（質(zhì)）押貸款，借款人還需要提供的資料包括（）。A.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書

C.擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表D.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人.商業(yè)銀行信貸授權(quán)的形式包括（）。A.規(guī)章制度B.口頭授權(quán)C.部門職責(zé)D.授權(quán)書E.崗位職責(zé)40.資金效率指標主要包括（）。A.應(yīng)收賬款回收期B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.存貨周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E.資產(chǎn)收益率與所有者權(quán)益收益率判斷題判斷以下各小題的對錯，正確的選A，錯誤的選B。.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應(yīng)當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債