2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫自我評估300題（必刷）(四川省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCS3E7B2M10Z8W6B10HV6J3R8X8R3H3K2ZA9G9Q1F3E7R9B92、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

C.企業(yè)社會責(zé)任

D.領(lǐng)導(dǎo)能力【答案】CCN6P3W4U4L5W10B8HS8P4S10V3W5X1X8ZU4C5A10W7J1Q8K13、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術(shù)負責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風(fēng)險有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術(shù)負責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】ACN5Z2B4A3V3P6R10HZ9Y1B5A5V2O5W1ZG3J7L10G2E10R4Y104、（2018年真題）某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為（）。

A.低國別風(fēng)險

B.中等國別風(fēng)險

C.較低國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險【答案】BCM1X8I5L10H8A4Q10HW6W2E6M8H8U1C4ZW5I8C5L1Y6P10R45、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。

A.補發(fā)證書日

B.申請補發(fā)證書日

C.土地登記簿登記日

D.申請日【答案】CCT6Q7J2D8Z10C9J8HM4R3S7U1B9I2Z7ZW4R1C2C8N1K3W66、（2020年真題）下列不屬于風(fēng)險限額管理的相關(guān)環(huán)節(jié)的是（）。

A.超限額處理

B.風(fēng)險限額監(jiān)測

C.風(fēng)險限額對沖

D.風(fēng)險限額設(shè)定【答案】CCU1V8Y2I1Q7D6P6HM6O9S10J8K9Z3V5ZW9F2H4L10S7V5A47、風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循（）的基本規(guī)律。

A.高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益

B.高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益

C.低風(fēng)險高收益

D.高風(fēng)險低收益【答案】BCA4V5B7K7B8Y2V6HY2F6Z3V5L9F2A9ZE6D5W7U7K8T4X48、某商業(yè)銀行當(dāng)期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)為10%，違約損失率(LGD)為50%。假設(shè)該銀行當(dāng)期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風(fēng)險暴露(EAD)為20億元人民幣，則該銀行此類借款人當(dāng)期的信貸預(yù)期損失為（）億元。

A.1.5

B.1

C.2.5

D.5【答案】BCL4W3W9B10Z2P6R1HO5X4I10N9A6F4U7ZZ6V4J6A6R7A8M79、流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.減少；不變

D.不變；增加【答案】ACD6X10C10Z9U4I8S2HB5P5G4D10M7D8R5ZB1B9T1S2T5Q3U510、“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險管理策略是()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】BCS9F8F6I10B10D4N2HG3K9X2B2O5B7A7ZG6B1V9D2U4K8R111、根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCQ4Z10B1F8S9Q8B7HM7D9B6V8L5X3Y6ZR7C3D6E6S5P1K212、風(fēng)險識別包括（）兩個環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險

B.計量風(fēng)險和分析風(fēng)險

C.感知風(fēng)險和分析風(fēng)險

D.計量風(fēng)險和監(jiān)控風(fēng)險【答案】CCW4B6E9R10C6L3H5HZ3Q10P9T4V8Q5M2ZT1B4T7W6M9K4E413、人民銀行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCD2P2W7C5F9F5U5HZ3K5D3L10M3C4P3ZT7G7F1M9A6R6Q514、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。

A.用益物權(quán)

B.土地收益權(quán)

C.土地使用權(quán)(地下)

D.土地他項權(quán)利【答案】CCB9W1H1V10Z10H5Q6HK4V1H1T8J3U1A4ZM2Q8Q7Y1N7D4I615、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCG2K3R9V9Z6W10V10HR10Q4E4M7Y7L2E4ZD6I1I2R10T4B6V416、下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風(fēng)險監(jiān)測方法是（）。

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負債模型【答案】BCB4V4N3X1L8G10K8HC5Z7B1O10R5R7W1ZB9Q5H5E4E2Y5B417、商業(yè)銀行識別風(fēng)險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險清單

D.情景分析法【答案】CCU7D1J4H3D8Q7Y10HL3D7O7J7S2E6J7ZU8H5B2E5X1Z6D618、法律風(fēng)險與操作風(fēng)險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風(fēng)險和法律風(fēng)險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險是相同的

C.法律風(fēng)險與操作風(fēng)險相互獨立

D.法律風(fēng)險是操作風(fēng)險的一種特殊類型【答案】DCX3A9E10U8W10N10D8HC10B1U3Y9N9D8P2ZN4D5Z5F4R9E6V519、權(quán)威信用評級機構(gòu)將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險【答案】CCE5T1P1Q4N2R5F10HG4Q2F4T7K1B10S9ZF1C7S10P2P3H10N220、假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％【答案】BCN4E6T10W2B4E7P9HP3Y7Z1U4P10L10O2ZE5D3A7Z7F3H5H621、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACK3I8V10R7L2Q2T10HQ9A1F10T2E3N8F2ZE1O4B2J10S6E8P522、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式【答案】BCO4M6G8P6M8I9B7HK8X10M10O10J2P7X1ZC5H7S5C3F5K10H823、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標是一致的

D.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑【答案】CCK7U7R5C6G7D9B2HO2J10E9M2U9F8N8ZY5M9H4F1W8S9W324、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】DCB8R9E10B8D1T10K8HE7P8R1Q7E3T10W6ZU1C9S10X1G5M3W1025、在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】DCQ9O9L3G2Q3D2O2HL1L1A5Y6D2Z2T6ZY4N10D5Q6U9W2T726、（2021年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCB1L6L8A7N7W5L3HT6G1K1X7Z8O5W8ZT10D3J9K6Q2L3F827、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】ACV6Z5A10S1S2P9K2HY5M10B7X7D7A8G6ZV5C9X6V1W7S1W628、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）

A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程

B.制定危機處理程序

C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告

D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策【答案】CCW7B1N7W1B5F4O1HI7I4J6E2N3V7P1ZT1E4A3Z7X5B1F1029、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCJ4T2H1O6U10N6F10HY7K6Z4S6D7A5O3ZN3A4T10Q9Z3S10K1030、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCK1L5G1T9J2G1O9HD5C1E10I7R1Q7B5ZM1B9S6Q4C3G6L1031、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，下列屬于系統(tǒng)缺陷的表現(xiàn)方式的是（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.失職違規(guī)

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】BCO9X7Y5D5W4F10H6HG5J9E4Z5Q5T7G7ZP6X8J9G1H2B8A732、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風(fēng)險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCL10H8J4W4T9Y8R1HU9K4T8Z8O6N4G6ZL8J2B7S4H1B7W633、監(jiān)事會向（）報告監(jiān)督情況。

A.董事會

B.高級管理層

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCF3P4V8A6A7L7C1HV9G1U10K10L1L4U10ZA7C8C9D7K7V8H134、（2019年真題）商業(yè)銀行的零售存款通常被認為是（）。

A.來源集中，流動性風(fēng)險高

B.來源分散，流動性風(fēng)險低

C.來源分散，流動性風(fēng)險高

D.來源集中，流動性風(fēng)險低【答案】BCX2R4Z6A5A6G9C1HX10A7P5J7R5G7E3ZF2C2H8T10H7Q1O835、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是()。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)【答案】DCC10N7R9K10R1D7Z9HD4K5E6L4K10B9K4ZE1G2Y5U4C2V3X936、劃撥依法轉(zhuǎn)為出讓的國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記的申請人為原劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)人。申請人應(yīng)當(dāng)提交的權(quán)屬證明文件包括（）。

A.人民政府批準文件

B.原《國有土地使用證》

C.《國有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同》

D.土地出讓金及有關(guān)稅費繳納憑證

E.國有建設(shè)用地劃撥決定書【答案】ACP9F2B7E5E6Z5W8HB3K5T2H4X4Z2H2ZC3A1K10Q9P5I1Q537、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備【答案】BCT9L4P7O1O6Z3M1HQ5P1M3B8E1Z2C8ZQ2V1C3J1X4I9M838、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCR5C2T1K2N8X10L8HZ6J5F6J1N2Y3C7ZM6Y5X4U10C4Q2P439、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.消費活動的現(xiàn)金流【答案】ACU9E2A7C2N1A2M10HA7H10R8B7U6X6U10ZT6M6V8U8W9Z5O840、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.實體資本【答案】ACG3V3R1W8N6J10Z1HQ7J5D10D9C9B4H2ZI8K4O7O6L1R2M241、土地登記的實質(zhì)是（）。

A.權(quán)利的保護

B.公示

C.公告

D.登記備案【答案】BCZ5I2B1V4S4A8S5HW8I8U7Q10G10F8K6ZX7P10T4S3N1Z10H542、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的上升【答案】DCU3H3M6C6V7D7H3HX1A4B2C10K10J1W8ZS3Q10H5G6G2O7V143、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.預(yù)期損失【答案】ACI7L6N10Q4A9U1W5HI10B2G9D10X1B5R1ZS10D7F3Y5X1J8F244、流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACM6K7J2Y2G7O8Y6HZ3A4A5T8P5S1X4ZN7V6R6Y4N5P5B445、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險公司的價值是$80M，因此，該風(fēng)險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCJ6A8F2L1O10N7B7HW6F3T3L10A2M3Y1ZJ5J1W2F10I1V10I346、土地登記代理活動的核心是（）。

A.代理行為

B.委托代理合同

C.代理業(yè)務(wù)

D.授權(quán)委托責(zé)任【答案】BCM7F4B3X6W10P6E6HN4R10O3G2Y10B4V7ZE9K7F9R9B1J1D247、開關(guān)箱與其控制的固定式用電設(shè)備的水平距離不宜超過（）。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】BCD7W2H6D9A3K8Q10HY5K1K9G5I4H4X5ZO1T7U3C5V5A7H248、以下不是項目技術(shù)交底的層級是：（）。

A.施工組織設(shè)計的交底

B.施工方案的交底

C.分項工程交底

D.分部工程交底【答案】DCW10P9O1V6L3X7D6HR2R3X3F2P6P4G5ZJ6J5Q1N5Z7U6S949、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請

B.復(fù)查申請只需要提交土地登記復(fù)查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費由提出申請復(fù)查的個人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯的，復(fù)查費由造成差錯者負擔(dān)【答案】BCW8M3V9T8O1O5U6HB7T4P9A8J9R7F1ZD5B10K7D10R7E9B350、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】BCA9C9S5I8T3C1G7HC2T2Z7A3B2S5Q8ZZ2L4L9L6S10O5N1051、每個股票市場至少應(yīng)包含()個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACA10S5R10Y9K8L6I1HJ10Z1O10M10C10J10R1ZM7Z9Q10J9B3M2M152、()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCY3Y7X2E2A6R6N9HG6F5C10B9A7D3A1ZI7N4O1V7M9S4D853、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。

A.債券A的久期大于債券B的久期

B.債券A的久期小于債券B的久期

C.債券A的久期等于債券B的久期

D.無法確定債券A和B的久期大小【答案】CCB1I8A7M2H2J1E2HR3H1H9R1O9F4Z3ZI2M8M2F9Q5Z5C454、()是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

A.風(fēng)險監(jiān)管

B.資本監(jiān)管

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險計量【答案】BCG9S5S3T6K5E10N4HE8J8O5F7H9F7N4ZK6B1O4Y5V8R7K955、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.無資格提供擔(dān)保

C.有資格提供擔(dān)保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)?！敬鸢浮緽CD5W6K8S10O8L10Z3HF2L8Y5L3Q5X5W5ZC6X7X9J9Z8B8V856、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCT1A1U7M10S3J2O10HJ7G5U8W2R4A10Q8ZI1B5Q9T1X2Y3P857、（2020年真題）商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎(chǔ)和核心地位的制度分別是（）。

A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責(zé)制度

B.反洗錢宣傳培訓(xùn)制度，客戶洗錢風(fēng)險等級劃分制度

C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度

D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】CCZ6M6C4J9F10U1S8HE2H10K2B1E6V8Q7ZX8D8R7W7Q1W3Y758、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險預(yù)期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的最高損失

B.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

C.預(yù)期損失是信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望

D.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積【答案】ACU2I3C2B7U8K3J9HC5Q7K5J1I10A5B10ZJ7P1X4B5H7O6W1059、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCA8W5D4L5H10D7Z6HP5R9V10C5R7C8N9ZA3P8O6Z9Q2U7R1060、（2020年真題）商業(yè)銀行通常將（）看做對經(jīng)濟價值領(lǐng)域最大的風(fēng)險，該類風(fēng)險一旦發(fā)生任其蔓延，將短時間內(nèi)摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】DCL6O7D4D2Z10Z7U2HN9X2X1S2E9T1N8ZT3R4W9T8C9F10Q761、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】CCS9C5N10E3J7V10D3HF1G2T8I3N3K10T5ZN6B10Q7O4R1U5T662、傳統(tǒng)上，危機管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護或否認

C.化整為零

D.協(xié)商或否認【答案】BCF1F3O10F7P5A3C7HT3E1A10T9O6G4Q10ZC7O9U10S8F8X4O763、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。

A.編制好的施工進度計劃

B.施工過程的各項措施

C.施工進度的控制

D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】DCW2X7T8C1V2G9J7HX6U7T7P9D8S1L2ZN9L4Q9N4O10F3J1064、下列哪項產(chǎn)品線的β因子等于15％?（）

A.公司金融

B.零售銀行

C.商業(yè)銀行

D.零售經(jīng)紀【答案】CCO6G2I8H7Y7K9O4HO4N6A8L6Y10E6W4ZL2Q1U1I2D5F6X365、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCD2I5Y9S3F8V6E8HC3A3E8Z4N4L3U4ZR8U2Y9R10F7L10F466、已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.35

B.32

C.36

D.30【答案】ACY3U8D2S6G2J9A4HY2J2O4R3V7C10Q1ZO8I9C3N6O1A4Z967、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款者，應(yīng)是多方面開展，這里基于()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險補償【答案】BCR9H6Z8Y1K5L7E9HE6J8O3U8W6O9Z2ZZ9W9W9C9H4R2E268、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。

A.—般環(huán)境風(fēng)險因素

B.銀行內(nèi)部風(fēng)險因素

C.項目環(huán)境風(fēng)險因素

D.政治風(fēng)險因素【答案】DCP6W3T6E7N4U4L3HB4F6T6T10Q4H1B6ZA9R3D9Y3L9Z5R669、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產(chǎn)減值準備【答案】BCH2L8N5T7W2P1L3HT8E2C2J8O9T9F4ZG5Z6A7M10D9O7K1070、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述中，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，并由全體人員參與

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)利

D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價【答案】ACU8B2S1I1J3Y10U2HV6E6W8V8U3Z4W10ZK4J5U5F2U10H4G371、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCD7K7B9L3X3D9D6HC5T7W4U5N7U5E6ZJ3R3C5F2N1L7Q1072、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCB9E7B1O2I2I9T5HD7N4G8R2S2D6Q8ZZ8V8W9E2Y6I5P573、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACH8Y6N4X2V6P2B7HE9M7U5B8P5S7M6ZS4Z3S5J1N9S6H1074、（）必要時可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)【答案】DCQ5L5J9W1E8H10J4HH7Z6E4I3K1N5A9ZV4Y9B10L9W7Y10E875、下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】DCA3Q10I6Y1S6T3J4HZ4A7P9P3F5M4P5ZL5N1I9P1F8X5B676、影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于（）。

A.行業(yè)因素

B.項目因素

C.地區(qū)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素【答案】BCJ6H9Y6G10Y2V4Q2HZ3T6J1S4U7I1V10ZF6K3V6H10X2Y9N377、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。

A.申請評分

B.風(fēng)險評分

C.行為評分

D.破產(chǎn)評分【答案】CCH9B5T3T1J1F5X6HW1D9S5O8Z2Y9R2ZS4Q2I4Z1J8V2D678、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表內(nèi)流動性

D.表外流動性【答案】CCA6I7L2P4P2Z8D2HC7F5H10J6H5A8S8ZX10Y5D8N6R3Y6M979、以下哪個不屬于對信用風(fēng)險的經(jīng)濟資本管理的主要環(huán)節(jié)()

A.總行明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配

B.分行按照自身的經(jīng)營狀況自行確立經(jīng)濟資本總量和增量額度

C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務(wù)部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風(fēng)險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】BCD7R9V8R1C4U6K8HS9W2F8L10J5X2G9ZO4N10R8E5K4H10S180、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助【答案】CCC10H9A8E3Q1K2Y3HC7I6K9X3N9O10M8ZJ2W1W6V10A3H3P381、下列不屬于效率比率指標的是()。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

C.權(quán)益收益率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】DCS5D5J1G3R10G6B7HJ5W6V9U5S5V1B9ZG8D7Z3J4V4S4L782、按照我國銀行業(yè)的監(jiān)管要求，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面，即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。

A.注冊資本準入

B.高級管理人員準人

C.區(qū)域準入

D.產(chǎn)品準入【答案】BCV8L7U7R10K5M2C3HB8K5Q10V6T6Q6W1ZT6M6X6R9P5V6N283、（2020年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險限額和集中度管理的說法，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國或地區(qū)所使用的經(jīng)濟資本

B.國別風(fēng)險敞口限額考慮風(fēng)險轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險敞口，即凈敞口限額

C.國別限額依據(jù)國別風(fēng)險、業(yè)務(wù)機會兩個因素確定

D.敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某國家或地區(qū)【答案】CCG4O8B5K1B7I10O5HL5O3T2R3U8P8A3ZA5E8F4O1O6F6I784、客戶風(fēng)險的基本面指標不包括（）。

A.品質(zhì)類指標

B.技術(shù)類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標【答案】BCY3X5T4R2Y9S10M5HP9T9E4F3S9R9J5ZL7G6Q3H6Q2K8B585、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.突發(fā)性因素【答案】ACJ8Y10M4A7P10E8B4HZ1D8J10W1C6G8U6ZP2S6Y4D5I6H7J386、股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級【答案】DCZ10Z10T3Q9A6Y5J3HW10Y7P7Q9J9B2Y5ZC10D9H2T10Y1Y6B787、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】CCY5F5E1A1A10G2M8HL8G9Y10D3X6H9F8ZF10Y6C1Y3D9K10K288、在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實體部門的債權(quán)

B.對符合標準的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

C.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

D.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)【答案】BCR6X4I2A3L5D4O9HL10N8K2E5W10Q10C6ZD2F9A2Y10A6U3Z189、關(guān)于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結(jié)果存有異議的可以向土地管理部門提出復(fù)查申請

B.復(fù)查申請只需要提交土地登記復(fù)查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復(fù)查無誤的，復(fù)查費由提出申請復(fù)查的個人或單位承擔(dān)

D.經(jīng)復(fù)查確有差錯的，復(fù)查費由造成差錯者負擔(dān)【答案】BCC2W7O10T5J4N6U10HW10W2W4N8U7G9X9ZG3I6P10V6X3U10C890、()是將復(fù)雜的風(fēng)險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴重風(fēng)險損失的因素。

A.失誤樹分析方法

B.分解分析法

C.制作風(fēng)險清單法

D.財務(wù)狀況分析法【答案】BCZ9R4A6T7M6P8K1HE5N2Y6M3L3A4H4ZK3K7D3V4F9C4X291、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCR7X8D7B9O9X5M10HU8K6V6Y8Q3O8M10ZL9N7W8X10E7R2A892、下列可能會對銀行造成損失的事件中，不屬于操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐

B.文件或合同缺陷

C.聲譽受損

D.流程執(zhí)行失敗【答案】CCM8O4W1Y2N8Y10E7HS7F4Y7H5Z3G7F9ZA2G1B10N4Q3B2W293、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險【答案】BCL6N6Y3R5S10R1T10HJ2H1H10K1E8A6I10ZL10Z10C5Z4J5K7Z294、005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】DCE10L6A6X5A9M8R7HK10O7A7K10Y5D5U10ZZ5S1E10V2C4A7R1095、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單

D.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險【答案】ACY3H7S3P2I9K7W10HB5G8H5K3M1S1X5ZF9J5A2G3W5R8R896、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCE2C4H8U4Q5M7L3HV5V5W5C5L3G9X5ZS7V8I3A2B3X2U397、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故【答案】CCK2W8X2S6J5F1E1HH1T3W7A1C1I3U5ZG10Z2Q6H9E1Q4Y798、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCH7Y3R5E7K7M8Z4HS2A7N3U3T2A5A4ZR9B7A4D9D10I2I399、下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.流動性原則

D.展期重審原則【答案】CCG8V6J3E3M1L10S8HK4H9Q8J7V6Y3T8ZG2O1O10A9M9Y3Z1100、（2021年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平穩(wěn)

D.呈水平狀態(tài)【答案】ACV2U6S3M5F8E4I4HL1V6G7V1R8X1Q10ZU2F9C9U8I2F6N10101、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACB1E8F8F6D8R2H2HG4L10P5P10Y10Q10F1ZN5D1Q9D2P4T8F6102、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCF2T2K4T4O3E3F6HI2K3C9P10T3J1E4ZJ7V3K9B8P7L6D6103、凡是我國公民，取得理工、經(jīng)濟、法律類博士學(xué)位，從事土地登記代理相關(guān)工作滿（）年的，可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCE3T4A8G1C5W5Z2HT8P4V9S2Q4J3A9ZJ10Q6Y2P5A5G3Y8104、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率【答案】CCW1U2G1M10Y10A6L3HX4S1Q1R1B7M7Q6ZH6B1K2L3S7J2M3105、（2018年真題）某銀行2010年貸款應(yīng)提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875【答案】BCA1D10Q6V1B9D6W7HV6C4C10R5Z5L4O6ZL7K6T1Z3M1X4Y5106、()是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。

A.計量模型

B.隨機模型

C.資本模型

D.因果分析模型【答案】DCM3V3Z3F1X2L4T5HX4J9I10P3P6Q1M10ZL7F4T3Y10V5L1W6107、計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括()。

A.風(fēng)險包含著時間的變化，單純依靠歷史數(shù)據(jù)進行風(fēng)險度量，將低估突發(fā)性的收益率波動

B.歷史模擬法在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險時，工作量十分繁重

C.無法度量非線性金融工具的風(fēng)險

D.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對數(shù)據(jù)的依賴性強【答案】CCX1M7M3Y5L7W6Y6HM2A1T7C6Y3R5M1ZD1N9B6S1U5T5O1108、A銀行的外匯敝口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。

A.610

B.1000

C.90

D.1130【答案】ACM8C10U8Z7Y9P9W6HR4V5E3N9A3W4K10ZG7G8G3Q9F10I4O7109、（2018年真題）某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括（）。

A.基準風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】BCK3R9Q5R3I6J6N4HP1J2H9S2G6U2E10ZX5R6Q7I5K2M7O1110、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCU3J4O9G3J7D7C9HC4H1V8K10U7V1N9ZF1D9G9L5G1R1K7111、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCT10T2B1G6H7Z10S2HR4L10H1Q8W5L9H8ZF6Y10O10M5D2Z9D4112、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.證券業(yè)存款

B.居民儲蓄

C.政府稅收

D.公共事業(yè)費收入【答案】ACW3T2V5N5T2M1X4HC5E9S2A3E6T1T6ZK5Q1K10T2D2G8T3113、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸至少（）重估一次市值。

A.每月

B.每日

C.每周

D.每旬【答案】BCU1A5N3Z6R5K1O10HY3Y4O7O4I1H9R2ZF7F10V2V4F3V3N7114、（2018年真題）商業(yè)銀行風(fēng)險管理委員會的核心職能包括（）。

A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息

B.承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制的任務(wù)

C.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)

D.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】DCD1Q5E8U5F6C7K4HF4D5R10F1H5V6Z4ZD7V9L8S3K10W3A5115、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ的相關(guān)內(nèi)容，制定了針對我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求，其中杠桿率不得低于()。

A.1％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】CCC2O2F6N9N8L8W2HM1R3P4W4P8T4T5ZG8G5G1L8G1R4L1116、在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本【答案】BCO3E10L5X10R9K3O4HJ4E10N5W2S1I9F6ZE6L3P9L1X9G7S10117、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACA8T6A6G5G4D3V8HP1P2K8R4N1V9X10ZA8J8J2R9Z3W3Q10118、下列關(guān)于風(fēng)險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險管理部門又稱風(fēng)險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】ACI3I7G9O5D10H9V3HK5O8G10C6M2J5C6ZS6E8U4Y9B8U10N3119、商業(yè)銀行在流動性風(fēng)險管理實踐中，下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.通過金融市場控制風(fēng)險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預(yù)見性【答案】CCN5Y7V6H8E7O6Z5HU9C8K7M4I2A1H1ZU2O1O8X5N6Z1S5120、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險是指()。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】ACH5R1W8R1B1S2H6HH2N2Z6S9T7L1M10ZQ8J4C1M4P10C1I2121、以分部（分項）工程或?qū)ｍ椆こ虨橹饕獙ο缶幹频氖┕ぜ夹g(shù)與組織方案，用以具體指導(dǎo)其施工過程的是（）。

A.技術(shù)交底

B.施工方案

C.單位工程施工組織設(shè)計

D.施工組織總設(shè)計【答案】BCF1F5Q10X8B8O4W3HQ10G5E9O7O4R7A1ZT6S2Y1K6B4B9H1122、（2018年真題）下列聲譽風(fēng)險管理中，不是董事會及高級管理層責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程

B.獨立設(shè)置聲譽風(fēng)險管理職能

C.負責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風(fēng)險

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】DCY1Y2A10S5L10U3R4HZ7D9N5J3Z5M7H8ZD7E4S3X1U6A10B3123、下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一【答案】BCY2Y10J3J5U9L1P10HC7F6F5Q8L3N2B6ZZ2V2L1T10I5H10M1124、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無形資產(chǎn)【答案】CCC3B9O3O1T6F10I2HZ9E7Q2A3V3I5D6ZF5Q2C6A5P2H9R4125、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和在實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCP5N8S7T2Z9B8D10HR1Y5P1M2N4J6X3ZB1J6T6L10Y1Z2G3126、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。

A.強度試驗

B.灌水試驗

C.通球試驗

D.通水試驗【答案】CCW1Z3Q5Z4R9P7N4HD7V6T6K10T4R3U9ZP3L5E2S10C7L4I5127、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險管理的方法屬于()。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險補償

D.風(fēng)險分散【答案】CCX7P2M8P4V3J3E9HO2H9L5N7M7V10L8ZM5H4L6A7D10T1X8128、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險導(dǎo)致的損失，對原有貸款進行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.限額管理

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.貸款審批【答案】ACP9N7Z2F7W1Y2J7HR4U6R1N3X4O3O3ZO3T6F5B4Q6Y7Y8129、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險文化中，對員工的行為具有更長效影響力的是（）。

A.風(fēng)險管理知識

B.業(yè)績考核方法

C.風(fēng)險管理制度

D.風(fēng)險管理理念【答案】DCP7A9R9U5F2G1N1HE2N5I10W2Q10D9L9ZD4Q8B3R6Y9Z1T1130、近半年，行為風(fēng)險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導(dǎo)性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCA1P4B7N2J2U10K3HZ3Z1U5Q4K5O4M1ZE4P3X2X9J9J2G4131、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCT6Q6I2O7Q4C8T7HS5A9T8Z10O3V6U7ZV6X1T2L10M6S5Q6132、根據(jù)國際評估準則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值【答案】BCH1Q1T9T1O4U9K7HH7D1X2J1Y8G7D5ZU3Q1L10Y4Y4I4A7133、（2018年真題）日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCM4D1T8E1O2V5W5HC4X9X8F6G5L3H10ZK3V4Y7P10T1W10I4134、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______其中核心資本充足率不得低于______。()

A.6%；4%

B.8%；6%

C.8%;4%

D.10%;8%【答案】CCX3G9B2O1B10D6L6HF10P3E3D2M10M7B4ZK4L1T8H10D10L9H8135、銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCT4S2K4K5Y6A7W1HS7S10E7Z4G7G10K4ZE4S8R2W10P7R8N6136、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵（質(zhì)）押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算【答案】DCE10L10J1P8P9I7M5HT10Q5H1R5Y2B7N9ZZ4H8F2C9K1J1U9137、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。

A.重要性

B.敏感性

C.整體性

D.整體性【答案】DCA7Z6M6E6E8Z7D6HQ6D8T4S7S7I7M3ZP1B2X8E5N4P2L8138、下列關(guān)于風(fēng)險管理策略的說法，正確的是（）。

A.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險補償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

D.風(fēng)險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】BCP1V9K5S5H6U9O6HH6C5M8B2Y6H3R9ZC10F10I7J9L6Y6T6139、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCL7P6W5Z3Q7N5E8HS3B5Z8S7Y8F6K3ZQ2Y3Y5J4M2J3M4140、應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向（）匯報，并參與決策。

A.董事長

B.總經(jīng)理

C.行長

D.董事會【答案】CCA4M4M1W8A2L1H7HX5C9Q6V6W3S10A7ZS3I6R4W8R5G6T10141、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸【答案】CCW3A9O4M9Q3M10Z9HT4N5U3K6A1B5N3ZQ6T3Z5H4F10W9S4142、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACV10P2B9W10E3S1C7HR8R5G8G1D6T1H3ZH8J9C6Q3U6G8S4143、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.70％

B.90％

C.115％

D.250％【答案】ACK7S8W6G5D1F7R10HR9U7X1K7E6H6P4ZE8I9P10L9X5W3M2144、以下哪個不是項目技術(shù)交底的層級（）。

A.施工組織設(shè)計的交底

B.施工方案的交底

C.分項交底

D.分部工程交底【答案】DCS5J8E2R7B7J2J8HL9S9D9U3D10D5V4ZH9E9D5E6G1Y5I5145、下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動性的描述，錯誤的是()。

A.借入資金的利率是負債流動性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動性壓力最便捷、低風(fēng)險的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動資產(chǎn)【答案】DCN1J1F2E7B6O5J5HT6O5N6D5H10U3Z10ZU9J1R3E10F3Z3H1146、假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場價格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場利率為3％。如果市場利率提高0．3％，則該債券的價格變化為()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACE8U8B2G2J10C4J10HT10J6R8D8Y8L5W10ZZ4Q10V7P6X3N2K5147、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCD9M2W8S2J6D5Y9HO3K2Z9D7A6X7K3ZV4Q2U1N3R5D9T3148、手拉葫蘆使用注意事項：發(fā)現(xiàn)吊鉤磨損超過（）時，必須更換。

A.15%

B.12%

C.9%

D.10%【答案】DCU2N4T9K10N2Z1E6HH9Y2R3W3R4X10A1ZW3R10J2H9Y3Z6Z8149、在商業(yè)銀行中，起維護市場信心、充當(dāng)保護存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負債

D.銀行準備金【答案】BCR9X4B3O6T4N6P4HK1D7C7F5I2H6S3ZG10U3Q6I5N9E5I3150、（2018年真題）市場約束的核心是（）。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACN3T7Y7S10P8H1J6HW9T5U10G5F7R10A1ZJ10N2D6F4B8J5J7151、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCD1M4K4V6I3P3H3HC4F10F4Q7G6B9X4ZX8K1J9S3T6G6I5152、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評對于維護其聲譽至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評看作與客戶／公眾溝通的好時機

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會從投訴和批評中積累聲譽風(fēng)險的早期預(yù)警經(jīng)驗

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準確預(yù)測投訴／批評可能造成的風(fēng)險損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過投訴和批評，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險【答案】CCR10Z8X2K5H8W10T10HQ6W10C3O4L10J5D7ZR8M3E5H7Q3U6B4153、工程項目應(yīng)堅持逐級安全技術(shù)交底制度。以下說法錯誤的是（）。

A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負責(zé)人、工班長進行詳細交底

B.兩個以上施工隊或工種配合施工時，應(yīng)按工程進度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進行交叉作業(yè)的安全書面交底

C.工程師每天工作前，必須跟項目經(jīng)理進行書面的施工技術(shù)交底，必要時甚至向參加施工的全體員工進行交底

D.工長安排班組長工作前，必須進行書面的安全技術(shù)交底，班組長應(yīng)每天對工人進行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】CCR6T1K3K7J10R10S9HX1V10K3C4P8C2Y6ZP6H1V8E5U8N1U9154、根據(jù)國務(wù)院有關(guān)規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權(quán)，最長不超過（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCG3A9V8Q2J9N5Y10HL1K9I9L2S2J10U9ZY3G2B8R7S8Q3Z1155、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確【答案】CCW5K4G3P10D8U3Q3HK2W6K9Z3K2G9U5ZA4H6L7B3E5R10S9156、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風(fēng)險的承壓指標重點關(guān)注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率【答案】CCF7G10G5R2P3S2A1HE5T1S7V2C5R2H8ZX3T7M3A8L10U5I5157、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級資本

D.少數(shù)資本【答案】BCR1Q3U5J7B2P8C4HN3I4H9F6S2K9Q7ZY7R2U9E8A9T3F5158、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動性比率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】DCN5H6A8Q7D3T9R9HI7O4N5Y9Z1P3G9ZC3K3D3U8E8V6D8159、因人員內(nèi)外勾結(jié)所造成的商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失事件，應(yīng)當(dāng)被歸類為（）。

A.外部欺詐

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動

C.內(nèi)部欺詐

D.執(zhí)行、交割和流程管理【答案】CCJ1K10V8D7B10X7B1HW1D8A7D10F1P7Z1ZH2K4V9D7X7N5R9160、某銀行2008年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0%

B.8.0%

C.9.8%

D.9.0%【答案】CCO2F7Q4Y8G8T2D6HK5X10Q9B3Q1Q8D7ZO1O5H4P7M6Q7Z6161、以下關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCS3M1Q2B2F5D1G2HO9K8D5I2U6Z10O9ZZ2J1M5E2Q10S6Q8162、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應(yīng)該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資【答案】CCG8O4E7V2K9V3U10HF4K7G7Q3J3K5G2ZA3T4P9S10P2V9T3163、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCX6B10F8I7W4S3X7HX2U1U4W10X6I5U9ZT10B8N9E8K5C8A3164、案例一某公司承建的大型體育場環(huán)形地溝內(nèi)冷卻水循環(huán)管網(wǎng)，管徑外徑達630mm，管道除與設(shè)備法蘭連接外，管與管、管與配件的連接均為溝槽式連接，應(yīng)屬于柔性連接。由于該公司大口徑柔性連接鋼管的技術(shù)尚屬于初次應(yīng)用，尤其對其試壓會產(chǎn)生的彈性變形和復(fù)位情況所知不多，為此項目部編制了作業(yè)指導(dǎo)書，按作業(yè)指導(dǎo)書要求做了模擬試驗，對試壓用檔墩和穩(wěn)定支架的布置位置作出了修正，并設(shè)置了集水坑、配備潛水泵。試壓作業(yè)前，項目部技術(shù)負責(zé)人組織了高層次的技術(shù)交底，要求施工員、作業(yè)隊組長各司其職，實行監(jiān)護，確保作業(yè)人員正確操作，增強安全防范意識。由于整個過程組織合理、方法可靠、對風(fēng)險有預(yù)防，所以試壓工作順利完成，并未發(fā)生事故。案例二A各司承建的某住宅小區(qū)機電安裝工程，住宅樓的生活供水管道最終要經(jīng)消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高濃度消毒水注入管網(wǎng)中，侵泡至規(guī)定時間，經(jīng)取樣檢驗化驗菌落數(shù)符合標準規(guī)定而判定合格，則消毒工作完成，管網(wǎng)排放消毒水，經(jīng)沖洗后和后交付用戶使用。按這樣的消毒流程，項目部技術(shù)負責(zé)人編制了技術(shù)交底文件進行交底，并順利實施按期完工。1.案例一該公司技術(shù)交底考慮的內(nèi)容體現(xiàn)了（）。

A.技術(shù)性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

B.經(jīng)濟性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容

C.技術(shù)性內(nèi)容和經(jīng)濟防范性內(nèi)容

D.重要性內(nèi)容和安全防范性內(nèi)容【答案】ACI1D10T7C2H1I5H10HS3N9D1J9C6N2O2ZS9W6B3A4H9D8H9165、下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCX4O10A5E6U1O1B10HV7Y3K7M1Z7R8I6ZH2Z8T1L1N1K7J8166、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風(fēng)險

C.假按揭風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險【答案】ACM10E10O9U3Y8F6R1HZ6T9X2B3Y7N7O3ZE4O1H10Y3P1T5D1167、下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖【答案】DCO2Q7X8W6B10L8S4HB2E9U1T10I8W8N10ZT10W6U6E6B4X4E2168、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備【答案】BCU9V1C6C6F3T8U10HP5M5P6B2S7B1G1ZL6G5K1Z5R7C6N8169、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門【答案】DCQ7C3G7W2T10