國際項目的買賣方信貸介紹

中國****保險公司1主要內(nèi)容我們的公司介紹我們的短期險業(yè)務(wù)承保范圍業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)功能業(yè)務(wù)價值我們的中長期險業(yè)務(wù)中期險業(yè)務(wù)買方違約保險特定合同保險長期項目險買方信貸賣方信貸再融資保險2我們的公司介紹出口信用保險的發(fā)展政策性定位

2001年12月18日成立，我國惟一經(jīng)營政策性出口信用保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；中國政府全資擁有,風(fēng)險準備金來自國家財政預(yù)算安排非贏利性機構(gòu)不以營利為目的，保本經(jīng)營。

山東分公司設(shè)在青島，并有濟南、淄博、煙臺三個辦事處3我們的短期險承保范圍除預(yù)收帳款外，各種結(jié)算方式項下的對外出口業(yè)務(wù)O/A、D/P、D/A、L/C（一）商業(yè)風(fēng)險（買方信用風(fēng)險）---最高賠付比例90%買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)買方拒收貨物（80%）買方拒付貨款買方拖欠貨款（二）國家風(fēng)險（政治風(fēng)險）---最高賠付比例90%外匯管制；貿(mào)易管制或禁止進口；撤銷已頒發(fā)的進口許可證；頒布新的法律、法令和規(guī)定，沒收財產(chǎn)或延期付款；戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、革命、暴動等其他政治風(fēng)險事件。4我們的短險業(yè)務(wù)流程整體：業(yè)務(wù)溝通—確認投保范圍—制定承保方案—簽訂保單—業(yè)務(wù)培訓(xùn)每個買方：資信調(diào)查--限額管理--出運申報--收匯確認或理賠追償

5風(fēng)險識別階段買方信息（企業(yè)）資信調(diào)查（中國信保）數(shù)據(jù)庫（企業(yè)/中國信保）初步評價風(fēng)險控制階段風(fēng)險轉(zhuǎn)移階段出運申報（企業(yè)）風(fēng)險動態(tài)監(jiān)控警示(中國信保、企業(yè))信用額度使用內(nèi)控授信管理風(fēng)險控制體系爭取訂單風(fēng)險委員會（企業(yè)）限額（中國信保）訂單信用額度客戶信用額度/條件簽訂合同總控部門訂單生產(chǎn)貿(mào)易出運及時催收收匯未收匯申報可損(企業(yè)）追償（企業(yè)/中國信保）收匯賠付（中國信保）履行合同評價系統(tǒng)風(fēng)險委員會財務(wù)中國信保貿(mào)易定性/定量分析客戶合作評價風(fēng)控系統(tǒng)評價業(yè)務(wù)人員評價數(shù)據(jù)庫6我們的短險業(yè)務(wù)功能（一）通過損失補償，確保企業(yè)經(jīng)營安全；小概率事件補償，合理客戶結(jié)構(gòu)的構(gòu)建（二）支持企業(yè)提高市場競爭能力，擴大貿(mào)易規(guī)模；

新客戶拓展，老客戶挖潛（三）提升債權(quán)信用等級，幫助企業(yè)獲得融資便利；出口信用險項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)（四）協(xié)助企業(yè)建立風(fēng)險防范機制，共同規(guī)避應(yīng)收帳款風(fēng)險；契合企業(yè)貿(mào)易流程，實現(xiàn)零風(fēng)險目標7我們的短險業(yè)務(wù)價值風(fēng)險管理的主動參與者將業(yè)務(wù)流程融入企業(yè)貿(mào)易管理流程中，協(xié)助企業(yè)構(gòu)建風(fēng)險管理機制，利用制度規(guī)范業(yè)務(wù)細節(jié)，提高企業(yè)風(fēng)險管理水平。最終通過出口信用保險和企業(yè)的共同努力，實現(xiàn)有效風(fēng)險管控，將出口業(yè)務(wù)零風(fēng)險作為信用險參與企業(yè)風(fēng)險管控的最終目標。8什么是項目險與貿(mào)易險相對應(yīng)；期限長（1＜T≤15年）；金額大（買貸不低于400萬美元，賣貸不低于100萬美元）；風(fēng)險高（尤其是政治風(fēng)險）；以項目形式承保（與統(tǒng)保相對應(yīng)）；承保過程復(fù)雜；基本都伴隨著融資安排；政策性比較明顯。9我們的項目險中期險業(yè)務(wù)（1-3年）買方違約保險特定合同保險長期項目險業(yè)務(wù)（3-15年）買方信貸保險賣方信貸保險再融資保險10中期期險險業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)買方方違違約約保保險險合同同標標的的貨貨物物或或服服務(wù)務(wù)，，交交付付前前或或后后，，因因買買方方違違約約而而造造成成出出口口企企業(yè)業(yè)實實際際投投入入成成本本的的損損失失。。賠償償比比例例最最高高為為90%，承承保保商商業(yè)業(yè)風(fēng)風(fēng)險險和和政政治治風(fēng)風(fēng)險險要求求：：定定期期申申報報成成本本投投入入；；合合同同要要有有明明確確的的預(yù)預(yù)付付款款比比例例；；付付款款間間隔隔不不得得大大于于180天特定合同保險險（實質(zhì)為：小小出口賣方信信貸）承保對因政治治或商業(yè)風(fēng)險險造成的出口口方在商務(wù)合合同項下延付付款損失的風(fēng)風(fēng)險。賠償比例最高高為90%買方違約保險險+特定合同保險險組合用于承承保海外工程程承包業(yè)務(wù)承保風(fēng)險解決資金缺口口11長期項目險定義：指信用期為3年以上的出口口信用保險，，是出口國為為鼓勵本國企企業(yè)積極參與與國際競爭，，推動資本性性貨物出口以以及承包海外外工程項目而而開辦的一項項政策性保險險業(yè)務(wù)，多用于大型成成套設(shè)備、機機電產(chǎn)品等出出口，以及本本國企業(yè)參加加國際投標、、工程項目的的承包或海外外投資等項目目?；疽螅哼M口國政治經(jīng)經(jīng)濟情況基本本穩(wěn)定，和我我國建立正常常外交關(guān)系；；出口項目符合合進出口雙方方國家法律、、法規(guī)，且不不損害我國的的利益；出口標的為在在我國生產(chǎn)的的資本性貨物物和與之相關(guān)關(guān)的服務(wù)。船船舶類產(chǎn)品國國產(chǎn)化率一般般不低于50%；其他機機電產(chǎn)品、成成套設(shè)備的國國產(chǎn)化率一般般不低于70%，海外工工程承包項目目的中國成分分應(yīng)該符合國國家有關(guān)規(guī)定定。出口項目技術(shù)術(shù)可行，經(jīng)濟濟效益好，且且符合進口國國的環(huán)保規(guī)定定。12長期險承保范范圍政治風(fēng)險債務(wù)人所在國國實行匯兌限限制；債務(wù)人所在國國頒布延期付付款令；債務(wù)人所在國國實行貿(mào)易禁禁運或吊銷進進口許可證；；債務(wù)人所在國國發(fā)生戰(zhàn)爭、、革命、暴亂亂及保險人認認定的其他非非常事件。商業(yè)風(fēng)險債務(wù)人宣告破破產(chǎn)、倒閉、、解散和清算算；債務(wù)人拖欠商商務(wù)合同或貸貸款協(xié)議項下下應(yīng)付的本金金和利息。賣貸保險項下下進口方違反商商務(wù)合同的規(guī)規(guī)定，致使商商務(wù)合同提前前終止或無法法履行。13出口賣方信貸貸保險定義：出口信用機構(gòu)構(gòu)向出口方提提供的一類政政策性產(chǎn)品，，用于保障出出口方在延期期收款的出口口合同項下的的收匯安全，，對出口方因因政治風(fēng)險或或商業(yè)風(fēng)險引引起的損失承承擔(dān)賠償責(zé)任任。該類保險險用以支持出出口方以出口口賣方信貸資資金或自有資資金向進口方方提供延期付付款的便利，，以增加成交交機會，增強強盈利能力。。業(yè)務(wù)特點：中長期人民幣幣貸款，固定定利率；商務(wù)合同采用用延期付款條條件，出口商商發(fā)貨后不能能即期收匯；；出口商財務(wù)報報表顯示負債債；出口商承擔(dān)匯匯率風(fēng)險和執(zhí)執(zhí)行合同風(fēng)險險；該業(yè)務(wù)的缺點點：企業(yè)負債率高高，削弱進一一步融資能力力；企業(yè)承擔(dān)匯率率和利率風(fēng)險險；難以充分調(diào)動動市場資金；；對銀行的保障障不充分。14賣方信貸結(jié)構(gòu)構(gòu)圖進口方國外擔(dān)保人出口方貸款銀行中國信保保險合同商務(wù)合同擔(dān)保合同賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓貸款協(xié)議15出口買方信貸貸保險定義：中國信保向買買方信貸項下下的貸款銀行行提供的一類類政策性產(chǎn)品品，用于保障障貸款銀行在在買方信貸項項下的收匯安安全，對貸款款銀行因政治治風(fēng)險或商業(yè)業(yè)風(fēng)險引起的的損失承擔(dān)賠賠償責(zé)任。該該類保險在支支持貸款銀行行提供中長期期信貸的同時時，也幫助出出口企業(yè)減少少風(fēng)險，實現(xiàn)現(xiàn)出口合同項項下的即期收收匯?；拘涡问剑海悍绞揭灰唬嘿J貸款銀銀行直直接向向進口口商提提供貸貸款，，用于于支付付進口口貨款款；方式二二：貸貸款銀銀行向向進口口方銀銀行提提供貸貸款，，進口口方銀銀行再再轉(zhuǎn)貸貸給進進口商商。業(yè)務(wù)特特點：：中長期期跨國國的外外匯貸貸款；；一般商商業(yè)銀銀行使使用浮浮動利利率(LIBOR)，或使使用OECD組織公公布的的“商商業(yè)參參考利利率（（CIRR）”；；商務(wù)合合同采采用即即期付付款條條件，，出口口商發(fā)發(fā)貨后后即期期收匯匯，不不承擔(dān)擔(dān)匯率率風(fēng)險險和進進口方方的信信用風(fēng)風(fēng)險；；出口商商無須須負債債。16買方信信貸結(jié)結(jié)構(gòu)圖圖進口方方貸款銀銀行中國信信保出口方方借款人人國外擔(dān)擔(dān)保人人貸款協(xié)協(xié)議保險單單商務(wù)合合同轉(zhuǎn)貸協(xié)協(xié)議貸款協(xié)協(xié)議還款擔(dān)擔(dān)保17再融資資保險險業(yè)務(wù)務(wù)業(yè)務(wù)前前提：：出口方方/承包方方在商商務(wù)合合同項項下的的履約約義務(wù)務(wù)已經(jīng)經(jīng)履行行完畢畢，獲獲得經(jīng)經(jīng)保險險人認認可的的債權(quán)權(quán)證明明文件件；出口方方/承包方方的債債權(quán)體體現(xiàn)于于一套套可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的的中長長期應(yīng)應(yīng)收款款憑證證。業(yè)務(wù)特特點：：改善出出口企企業(yè)的的資產(chǎn)產(chǎn)負債債結(jié)構(gòu)構(gòu)；消除出出口企企業(yè)的的匯率率風(fēng)險險（人人民幣幣潛在在的升升值趨趨勢））和利利率風(fēng)風(fēng)險；；緩解賣賣方信信貸擔(dān)擔(dān)保難難的問問題，，節(jié)省省擔(dān)保保費用用；方便快快捷。。18再融資資業(yè)務(wù)務(wù)結(jié)構(gòu)構(gòu)圖出口方方融資銀銀行中國信信保進口方方國外擔(dān)擔(dān)保人人買斷協(xié)協(xié)議保險單商務(wù)合同同還款擔(dān)保保還款擔(dān)保保19三個險種種的比較較出口賣方信貸保險出口買方信貸保險再融資保險被保險人出口商貸款銀行融資銀行保險標的商務(wù)合同貸款協(xié)議應(yīng)收款憑證賠付比率90%95%95%保費計算基礎(chǔ)延付金額與延付利息之和貸款本息之和買斷應(yīng)收款金額商務(wù)合同付款形式延期付款即期付款延期付款風(fēng)險期間出運前后出運后出運后出口商義務(wù)交費、履約、通知、配合追討承諾交費、履約、違約追索配合追討銀行義務(wù)執(zhí)行貸款協(xié)議、通知、配合追討交費、合法取得票據(jù)、通知、配合追討20項目險的的承保流流程意向承保保正式承保保風(fēng)險跟蹤蹤理賠追償償填寫《投保單》《保險單》及時通報報《興趣函》《意向書》保險申請請?zhí)顚憽对儽巍?，提交材材?1業(yè)務(wù)交流流案例1：A公司承建建Y國燃煤電電站項目目項目情況況：中方全資資Y國公司中中標2*660MW燃煤電站站建設(shè)和和運營權(quán)權(quán)，項目目總投資資13億美元，，65%需融資解解決，其其中中國國融資2.88億美元，，項目以以BOT方式運作作，成立立項目公公司B,提款期48個月，還還款期132個月。B公司與煤煤炭供應(yīng)應(yīng)公司簽簽訂25年供煤合合同，90%發(fā)電量與與電力公公司簽訂訂25年購電協(xié)協(xié)議，煤煤價浮動動由購電電公司承承擔(dān)。A公司為EPC總承包商商，工期期48個月，中中國成分分85%。Y國國家評評級：標標普BBB-,中國信保保C1企業(yè)需求求：買方方信貸支支持，保保障項目目運作資資金，規(guī)規(guī)避風(fēng)險險解決方案案：買方方信貸保保險承保過程程：買方方所在國國家風(fēng)險險評估、、國家授授信余額額、項目目風(fēng)險評評估、項項目運作作前景分分析。出出具買方方信貸保保單，銀銀行提供供向買方方信貸支支持。22案例2結(jié)構(gòu)圖項目公司司B貸款銀行行G中國信保保A公司煤炭公司司貸款協(xié)議議保險單商務(wù)合同同電力公司司煤炭采購購合同購電合同同國外擔(dān)保保人23案例2：出口賣賣方信貸貸保險H集團出口口古巴100萬臺家電電出口賣賣方信貸貸項目項目情況況：青島市H集團，與與古巴政政府某部部門簽署署100萬臺冰箱箱的出口口合同，，合同總總金額2.6億美元，，5%預(yù)付款，，余款由由古巴國國民銀行行開立信信用證，，于每批批發(fā)運后后分四年年支付，，每半年年一次支支付等額額本金和和相應(yīng)利利息。古古巴財政政和物價價部為該該項目出出具還款款擔(dān)保函函。企業(yè)需求求：獲得得出口賣賣方信貸貸支持，，獲得延延期付款款合同項項下的付付款保障障；解決方案案：出口口賣方信信貸保險險，出口口賣方信信貸承保過程程：出口口賣方的的履約能能力評估估，買家家的信用用評價與與授信，，古巴國國家的限限額余額額評估，，后經(jīng)財財政部和和國務(wù)院院審批后后承保，，出具出出口賣方方信貸保保單，銀銀行提供供保單項項下的出出口賣方方信貸。。24賣方信貸貸結(jié)構(gòu)圖圖古巴政府府古巴財政政部H集團國內(nèi)銀行行中國信保保保險合同同商務(wù)合同同擔(dān)保合同同賠款權(quán)益益轉(zhuǎn)讓貸款協(xié)議議H集團出口口古巴出出口賣方方信貸項項目示意意圖25案例3：買方違違約保險險案例1、H外貿(mào)集團團出口英英國船東東8000噸散貨船船項目情況況：青島市某某外貿(mào)集集團子公公司與山山東省某某造船廠廠作為共共同賣方方，與英英國船東東簽署4艘8000噸散貨船船的銷售售合同，，合同總總金額4700萬美元。。項目付款款條件：：預(yù)付款款20%，切鋼板板20%，上船臺臺20%，合龍20%，交船20%；合同生效效條件：：賣方出出具履約約保函/預(yù)付款還還款保函函，買方方預(yù)付款款20%到賬；企業(yè)需求求：履約約保函，，船東預(yù)預(yù)付款的的融資，，船東棄棄船風(fēng)險險；解決方案案：履約約保函（（合同同生效，，船東融融資）+買方違約約保險