非法集資學(xué)習(xí)材料

非法集資學(xué)習(xí)材料〔溫宿縣金融辦〕一、非法集資概念非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象〞是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。二、非法集資特點一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格二、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。三、向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象〞是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人。四、以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人〔受害人〕簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，最大限度地實現(xiàn)其騙取資金的最終目的。三、新特征根本都是采用直接吸收公眾存款或集資詐騙形式，大致可劃分為債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營四大類，具有三大新特征：一是非法集資方式變化多樣。犯罪分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持。新農(nóng)村建設(shè)等旗號，由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖向工程工程、科技開發(fā)、投資入股、消費返利等方式轉(zhuǎn)化。二是多種犯罪行為相互交織。犯罪分子將非法集資與傳銷、合同詐騙等經(jīng)濟違法犯罪行為相互交織在一起，采用傳銷手段首先對集資人員進行洗腦，許諾種種優(yōu)惠條件和獲利模式，然后再引誘集資，層層下套。一般在集資初期，犯罪分子往往積極“兌現(xiàn)〞回報承諾，騙取信任，吸引更多的人踴躍參加，集資規(guī)模迅速呈幾何級放大。三是非法集資宣傳不惜血本，利用媒體造勢。如聘請明星代言，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳不法企業(yè)的“業(yè)績〞；將局部非法集資款投入公益事業(yè)或進行捐贈；雇傭業(yè)務(wù)員竄入社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息；舉辦各種活動，并在現(xiàn)場兌現(xiàn)紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，為非法集資活動宣傳“現(xiàn)身說法〞。四、識別方法非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防范非法集資的建議：一、認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵抗各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅〞，對“高額回報〞、“快速致富〞的投資工程進行冷靜分析，防止上當受騙。二、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。三、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不標準的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權(quán)益。四、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)工程時，一定要認真識別，謹慎投資。五、具體形式根據(jù)?關(guān)于進一步打擊非法集資等活動的通知?〔銀發(fā)[1999]289號〕的相關(guān)規(guī)定，“非法集資〞歸納起來主要有以下幾種：(1)通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金?！驯葦M常見的是：以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領(lǐng)股份、入股分紅、委托投資、委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。(2)對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資?！炎钚碌淖兓牵和ㄟ^出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。(3)利用民間會社形式進行非法集資；⊙最近的變化：利用地下錢莊進行集資活動。(4)以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。⊙常見的是：以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、開展會員、商家加盟與“快速積分法〞等方式進行非法集資。(5)以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式集資；(6)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；(7)利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。⊙例如，借種植、養(yǎng)殖、工程開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。〔8〕利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬〞產(chǎn)品，如“電子商鋪〞、“電子百貨〞投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資?！?〕利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資；〔10〕利用“電子黃金投資〞形式進行非法集資。六、主要手段〔1〕承諾高額回報，編造“天上掉餡餅〞、“一夜成富翁〞的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等到達一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃?！?〕編造虛假工程或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假工程，騙取群眾“投資入股〞；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款?！?〕混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資?！?〕裝點門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資工程。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳〔5〕利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外效勞器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，開展人頭一般用代號或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規(guī)那么操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾?！?〕利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)參加的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居參加，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。七、非法集資的危害性大量血的事實和教訓(xùn)證明：非法集資是陷阱，而不是“餡餅〞；是侵吞人民群眾血汗錢的“絞肉機〞，而不是人民群眾致富的好門道；是嚴重危害國家、社會和人民合法權(quán)益的違法犯罪活動，而不是造福于國家、社會和人民的合法投資行為，其主要存在三大危害：1.嚴重擾亂市場經(jīng)濟秩序。非法集資涉及地區(qū)廣、人員多、形式多樣、資金大，誘騙了大量社會人力資源，吸納了大量社會資金，嚴重破壞了市場經(jīng)濟的健康和諧開展。2.擾亂社會治安秩序，嚴重侵害廣闊人民群眾的利益。非法集資引發(fā)了大量刑事案件以及擾亂社會治安秩序案件，嚴重影響群眾的正常生活秩序和生命財產(chǎn)平安。許多善良的老百姓，因為參與非法集資而蒙受巨額損失，造成夫妻反目、父子相向，動搖社會穩(wěn)定的根底。3.危害國家平安和政治穩(wěn)定。非法集資組織者經(jīng)常唆使參與人員阻撓、對抗執(zhí)法部門，圍攻、打傷工商、公安執(zhí)法人員不斷引發(fā)群體性事件，極大地損害了群眾利益，還進一步激化了社會矛盾，嚴重危害國家平安和社會的和諧穩(wěn)定。八、相關(guān)法律1、?刑法?第一百七十六條[非法吸收公眾存款罪]：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處分金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處分。2、?刑法?第一百九十二條[集資詐騙罪]：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。3、?刑法?第二百二十五條[非法經(jīng)營罪]：違反國家規(guī)定，有以下非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：〔一〕未經(jīng)許可經(jīng)營