銀行發(fā)展問題策略的難點與突破途徑論文（共3篇）

銀行發(fā)展問題策略的難點與突破途徑論文〔共3篇〕第1篇：商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展策略研究1商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展示狀自原深發(fā)展銀行作為先行者在國內(nèi)供給鏈金融效勞大膽創(chuàng)新并得到了豐富利潤后，緊接著很多股份制商業(yè)銀行以至一些在經(jīng)營上相對傳統(tǒng)的國有控股商業(yè)銀行都開始貓準了該項業(yè)務，而且國內(nèi)供給鏈融資業(yè)務量逐年上升，發(fā)展速度較快。與此同時，隨著越來越多的商業(yè)銀行涉足該業(yè)務領域，供給鏈融資新產(chǎn)品及其組合產(chǎn)品的不斷推出，市場競爭也日趨劇烈。原深發(fā)展銀行最早提倡發(fā)展供給鏈金融業(yè)務，供給鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了以票據(jù)與質(zhì)押為代表的產(chǎn)品先導期，逐步構(gòu)成了明確的供給鏈理念，并通過一系列的調(diào)整與創(chuàng)新進入了品牌建立期。年該行明確提出供給鏈金融業(yè)務要面向中小企業(yè)和貿(mào)易融資，將其提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務。在組織構(gòu)造上，在總行建立了保理中心，參加國際保理商協(xié)會，設置了貿(mào)易融資部，建立雙線管理的貿(mào)易融資十分審批通道，以提升供給鏈金融業(yè)務審批的專業(yè)化和效率。原深發(fā)展還創(chuàng)造性地制訂出自償性貿(mào)易融資授信管理制度體系，構(gòu)成了適應于供給鏈貿(mào)易融資的信譽評估辦法。工行推出了“沃爾瑪供給商融資解決方案〞，大型零售商的上游供貨商大多為中小企業(yè)，工商銀行針對中小企業(yè)交易對手的信譽，為供給商提供了從生產(chǎn)到銷售的全流程融資效勞。興業(yè)銀行推出的“金芝麻〞系列效勞產(chǎn)品也是以中小企業(yè)為目的客戶群，該產(chǎn)品針對供給鏈的不同環(huán)節(jié)提供不同產(chǎn)品，其中生產(chǎn)專項產(chǎn)品有項、采購專項和銷售專項產(chǎn)品各項。上海浦東發(fā)展銀行推出其供給鏈金融品牌一“浦發(fā)創(chuàng)富〞，該產(chǎn)品是國內(nèi)銀行業(yè)首個全面整合公司及投資銀行業(yè)務、突顯個性化金融解決方案的金融效勞品牌?！捌职l(fā)創(chuàng)富〞力求知足企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、理財?shù)雀黝I域的金融需求，為企業(yè)提供綜合性的、專業(yè)性的金融產(chǎn)品解決方案，其中提供的基礎性供給鏈金融效勞有：提升企業(yè)的信譽度；為企業(yè)降低采購成本；加速存貨的周轉(zhuǎn)；降低賬款管理成本。同時該效勞也推出了特色效勞，包含為采購商解決釆購經(jīng)過中碰到的問題，為供給商解決銷售經(jīng)過中碰到的問題；為出口加工區(qū)和保稅區(qū)企業(yè)定制專門的效勞方案；為船舶出口商提供融資效勞；為工程承包項目提供信譽支持效勞。原深發(fā)展就率先推出線上供給鏈金融系統(tǒng)。隨著大數(shù)據(jù)時代到來，供給鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進行實時數(shù)據(jù)交互更為嚴密，這也對銀行供給鏈金融效勞提出更高層次要求。面對即將到來的大數(shù)據(jù)時代，我們國家商業(yè)銀行供給鏈金融正在從“線下〞轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上〞。2012年，整合后的平安銀行在上海公布升級線上供給鏈金融系統(tǒng)，推出供給鏈金融系列，產(chǎn)品涵蓋了供給鏈金融的全流程效勞。平安銀行2009年推出線上供給鏈金融效勞后，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采取線上供給鏈金融效勞，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供給鏈融資。2012年末，平安銀行貿(mào)易融資授信余額億元，較年初增加小微貸款余額為2872.82億元，較年初增加23.11%，小微貸款余額為558.34億元，較年初增加16.25%。除了平安銀行外，2012年以來民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供給鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力，實現(xiàn)從“線下手工處理〞到“線上多系統(tǒng)集成〞的改變，推出相應產(chǎn)品。2012年3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供給鏈融資系統(tǒng)〞的兩個產(chǎn)品相繼上線；2012年12日光大銀行正式推出“汽車供給鏈金融線上融資系統(tǒng)〞，為汽車行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理效勞；興業(yè)銀行也對供給鏈金融業(yè)務進行電子化流程管理建設，并計劃供給鏈金融線上化，作為將來業(yè)務發(fā)展的亮點之一。2商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展的策略第一，加強商業(yè)銀行供給鏈業(yè)務品牌宣傳與產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應結(jié)合本行供給鏈金融業(yè)務特點，加強品牌宣傳力度，針對不同行業(yè)、領域與規(guī)模的供給鏈業(yè)務，采用不同的品牌宣傳策略，做到精準營銷，采取廣告、新聞、報刊、雜志等渠道提升商業(yè)銀行供給鏈金融產(chǎn)品的著名度，同時加強商業(yè)銀行供給鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合銀行本身特點，謀求差別化競爭，避免供給鏈金融效勞的同質(zhì)化，最終構(gòu)成具有專業(yè)影響力、認知度高的商業(yè)銀行供給鏈金融效勞。第二，加強供給鏈各企業(yè)之間的戰(zhàn)略合作。一方面，加強與核心企業(yè)的合作核心企業(yè)是供給鏈上的主要一環(huán)，在開展供給鏈金融業(yè)務時，核心企業(yè)是各類信息的重要來源。在配套企業(yè)獲得融資之后，需要承受銀行監(jiān)控以保證其按時按需向核心企業(yè)提供產(chǎn)品及效勞。另一方面，加強與第三方物流企業(yè)的合作配送是供給鏈流程中的主要環(huán)節(jié)，與之相對應，物流企業(yè)在整個鏈條的運營經(jīng)過中起到了不可替代的作用。通過收集、蹄選、分析物流企業(yè)提供的各類數(shù)據(jù)，銀行可以以從配送程序的層面對鏈上企業(yè)的經(jīng)營情況及面臨風險做出側(cè)面了解。第三，加強供給鏈金融網(wǎng)絡。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴展供給鏈，構(gòu)建內(nèi)部網(wǎng)絡運行系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡運行系統(tǒng)，引入先進電子商務條件下的營銷策略與渠道通過網(wǎng)絡整合供給鏈資源，同時利用當下先進的RFID、GPS、EDI等信息技術(shù)建立供給鏈公共信息平臺，以信息的形式及時反映供給鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營管理、資金流動等信息，使商業(yè)銀行能夠第一時間把握其信息流、資金流、物流的情況，實現(xiàn)商業(yè)銀行供給鏈金融的“三流合一〞，提升商業(yè)銀行供給鏈業(yè)務的經(jīng)濟收益。第四，建立健全有效的風險分析與預警機制。商業(yè)銀行利用該機制進行供給鏈金融風險信號的檢測診斷，通過發(fā)現(xiàn)供給鏈金融中的異常信號，對其進行分析與判定，對供給鏈金融風險的大小及可能帶來的損失進行評估，同時將收集的信號傳輸給供給鏈金融預警分析系統(tǒng)，通過對各項風險指標分析與判定，對供給鏈金融風險的發(fā)展趨勢以及危害水平進行評估，并根據(jù)不同的風險類別對供給鏈金融風險進行有效處理，將有可能發(fā)生的損失降到最小。胡國峰等第2篇：民營銀行發(fā)展中的風險管理問題研究一般來說，經(jīng)營貨幣的行業(yè)，自己就需要面臨和承當各種類型的風險，所以對民營銀行來說，它的風險水平自己就高于其他行業(yè)，而且由于其在銀行中的特殊地位，所以在同行業(yè)中風險也是最高的。民營銀行在治理構(gòu)造、資本實力、市場空間、貸款對象違約風險等方面都存在許多商業(yè)銀行無需面臨的風險，而且我們國家民營銀行發(fā)展的法律及政策還不完善。經(jīng)營環(huán)境風險管理治理構(gòu)造一、我們國家民營銀行發(fā)展概述〔一〕我們國家民營銀行設立基礎民營銀行的設立在促進金融行業(yè)對內(nèi)和對外開放，健全金融體系方面有主要作用，與此同時，對實體經(jīng)濟來說，其在供應方面的金融競爭力也有所增長，民營銀行成為我們國家銀行業(yè)的一股新興力量。民營銀行一般是由民間資本組織成立的，民間資本的與國有銀行資本相比較其獨特性重要具體表現(xiàn)出在，它具有體制新穎、機制靈敏、創(chuàng)新較多等方面，依靠這些獨特性，去設立民營銀行，對于民間資本投資者來說拓寬了他們的投資方式和渠道，民營銀行的參加增長了銀行業(yè)的競爭，為我們國家經(jīng)濟發(fā)展增長力量。民營銀行一般規(guī)模比較小，因而，與大中型銀行相比較，在中小微型企業(yè)融資方面具有很高的成本優(yōu)勢，同時，由于其規(guī)模較小，所以在信息對稱方面較大中型銀行有很大優(yōu)勢。因而，民營銀行在中小微企業(yè)貸款難、融資難等問題，和解決“三農(nóng)〞融資等問題方面比大中型銀行更有優(yōu)勢。〔二〕我們國家民營銀行的發(fā)展歷程當前，我們國家的民營銀行能夠分為：當前建社完成，進入生產(chǎn)經(jīng)營階段的民營銀行，和處于準備階段的民營銀行。已經(jīng)建立并進入經(jīng)營階段的民營銀行重要包含我們熟知的當前發(fā)展較好的民生銀行；中小企業(yè)的伙伴銀行臺州銀行；致力于中小企業(yè)金融效勞的泰隆銀行；以及以效勞城鄉(xiāng)居民為目標的浙江民泰銀行、由浙江商人及外商合資成立的浙商銀行和以“效勞個私〞為理念的稠州銀行等。從2012年底以來，已有68家民營銀行得到我們國家工商聯(lián)審批通過。二、民營銀行發(fā)展中面臨的風險銀行的本能機能是充任信譽中介、支付中介的機構(gòu)，通過創(chuàng)造信譽來開展業(yè)務獲得利潤，其經(jīng)營業(yè)務一般是通過負債業(yè)務先將社會上的閑散資金采集起來，然后再通過資產(chǎn)業(yè)務將采集到的資金進行配置，充任資金供應者和需求者之間的橋梁，民營銀行做為銀行的一種，其本能機能和商業(yè)銀行、股份制銀行等一樣，但由于其特殊性，其面臨的風險要比商業(yè)銀行和股份制銀行等多許多，詳細包含：〔一〕公眾信任風險銀行是“信譽〞的代表，銀行的信譽水平，具有較高信譽度和安全性的銀行必定會得到社會公眾的親睞，無論是從經(jīng)濟學理性人的角度還是消費者心理角度，這一結(jié)論都無可厚非，而民營銀行作為民間資本經(jīng)營的銀行，在信譽上完全無法與擁有國家信譽作后盾的商業(yè)銀行及股份制、政策性銀行等相競爭，加上居民傳統(tǒng)觀念的影響，導致社會公眾對民營銀行的信任度遠低于商業(yè)銀行，這對資本金不充分，經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)營時間短、起步晚的民營銀行來說無疑是雪上加霜?！捕承袠I(yè)競爭風險在經(jīng)濟市場中，競爭隨處可見，銀行業(yè)作為經(jīng)濟體制中主要的金融機構(gòu)更不能例外，隨著我們國家經(jīng)濟的發(fā)展，銀行類金融機構(gòu)變得越來越多，除了五大國有商業(yè)銀行、十三家股份制銀行、三家政策性銀行以外，外資銀行、各地城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信譽社、村鎮(zhèn)銀行等也積極參加到競爭中來，進而使得銀行業(yè)競爭日益加劇，其競爭范圍廣且形式多樣，包含文化、電子化水平、效勞質(zhì)量、銀行特色、優(yōu)惠政策、存貸款、金融創(chuàng)新等方方面面，而民營銀行由于成立時間短，在各個方面還不成熟，因而在行業(yè)競爭中處于劣勢地位，同時由于民營銀行發(fā)展環(huán)境有限，發(fā)展數(shù)量較少且發(fā)展成功案例不多，相對商業(yè)銀行等在內(nèi)陸的競爭優(yōu)勢較差，加上自2008年由美國次貸危機帶來的金融危機以來，我們國家進入了經(jīng)濟發(fā)展的“新常態(tài)〞，在“新常態(tài)〞下我們國家進入平穩(wěn)階段，為堅持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，國家采取積極地財務政策和穩(wěn)健的貨幣政策相搭配的方式，減少和避免金融風險。在這樣的經(jīng)濟形勢之下，固然國家鼓勵民營銀行的設立和發(fā)展，但實際上會實行相對嚴格的審批核準制度，所以民營銀行的入市條件還很嚴格。三、民營銀行發(fā)展中的風險管理防備對策〔一〕開創(chuàng)建立良好的信譽環(huán)境，提升公信力1、樹立品牌形象。民營銀行能夠借鑒市場營銷的方式，構(gòu)成自我營銷機制，為客戶提供優(yōu)質(zhì)周密的效勞，從一些創(chuàng)新性細節(jié)出發(fā)，提供其他銀行沒有的創(chuàng)新性效勞，向客戶展現(xiàn)民營銀行業(yè)務的新穎特征。民營銀行能夠有針對性的發(fā)展業(yè)務，比方設立針對中小企業(yè)的貸款品牌，農(nóng)村個人信貸品牌，大學生創(chuàng)業(yè)基金品牌，針對那些需要資金但是較難獲得資金的人群開展業(yè)務。在確立品牌的同時突出品牌的宣傳及品牌形象設置，將業(yè)務宣傳與形象宣傳結(jié)合起來，盡快建立起公眾信任的企業(yè)品牌形象，為以后的發(fā)展打下基礎。2、建立合適我們國家的存款保險制度。民營銀行不同于商業(yè)銀行，商業(yè)銀行有國家信譽作為保證，因而其公信力無需擔憂，為了解決民營銀行由于信任度底，吸收存款難的問題，我們國家有需要借鑒西方國家民營銀行發(fā)展經(jīng)歷體驗，結(jié)合我們國家金融市場和宏觀經(jīng)濟環(huán)境，建立存款保險制度，進而提升民營銀行的公信力，解決其公信問題。3、爭獲得到銀行和商業(yè)銀行的支持。民營銀行能夠同商業(yè)銀行一樣，向銀行定期交付法定存款預備金或者超額存款預備金，同時參與銀行間同業(yè)拆解市場，這樣，就能夠在需要資金時，通過同業(yè)拆解或者通過向銀行借款來解決資本金短缺問題。與此同時，銀行內(nèi)部應該保留存儲一部分備付金，為銀行風險狀態(tài)的發(fā)生做好資金預備。爭取銀行政策上穩(wěn)定性支持，開放同業(yè)拆解市場，使民營銀行堅持清償力和流動性。〔二〕開創(chuàng)建立民營銀行的公平競爭環(huán)境對民營銀行本身來說，民營銀行應安身合適本身的競爭著眼點，繞開商業(yè)銀行熱門競爭領域，將發(fā)展目光集中在傳統(tǒng)銀行提供業(yè)務的死角人群，即一些需要某項業(yè)務或者需要籌融資的人群，但是卻是傳統(tǒng)銀行不肯意承受的人群等。另外，民營銀行應該在競爭市場中精確定位，利用本身優(yōu)勢，彌補先天性缺陷，完善銀行業(yè)務流程，同時提升電子網(wǎng)絡創(chuàng)新和完善等，進而提升競爭力。王躍第3篇：商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的難點與突破途徑隨著我們國家經(jīng)濟的高速發(fā)展，居民財富積聚隨之增長，為實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值、增值，客戶對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務以及相關(guān)金融效勞的需求也日趨豐富和多樣，個人理財業(yè)務也成為商業(yè)銀行利潤的重要來源。商業(yè)銀行個人理財金融創(chuàng)新一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展示狀〔一〕個人理財業(yè)務成為商業(yè)銀行主要的利潤增加點當今我們國家經(jīng)濟發(fā)展迅速，居民個人與家庭資金的不斷積累，居民對于經(jīng)營資金的觀念也在逐步發(fā)生改變。居民不再以單純的把資金存進銀行這種傳統(tǒng)古板的方式使資金保值增值，更多的人開始將投資目光轉(zhuǎn)向個人理財市場。居民的一些類似于尋求更多的可靠的投資時機以及讓商業(yè)銀行安全的保管和處理投資資金等各式各樣的需求都快速的出現(xiàn)。綜合各方考慮，許多居民的投資意識都有明顯提升，有意愿將資金進行理財投資的人數(shù)也明顯攀升。個人理財投資資金數(shù)額越來越多，占商業(yè)銀行盈利總額的比重也越來越高。將來個人理財市場對商業(yè)銀行來說越發(fā)主要?！捕成虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務募集資金規(guī)模逐年上升據(jù)調(diào)研分析可知，我們國家越來越多的商業(yè)銀行開始留意個人理財業(yè)務市場這片領域并紛紛踏足于此。根據(jù)不完全統(tǒng)計到2012年底就有233家以上的銀行投身于理財市場并衍生出了一些諸如適應當今金融市場知足客戶需求的多款理產(chǎn)業(yè)物。從銀行理財發(fā)展報告統(tǒng)計得悉，每年募集到的投資資金規(guī)模大略有50萬億元，尚且在存續(xù)期間的商業(yè)銀行個人理產(chǎn)業(yè)品約有3.2萬款，規(guī)模愈發(fā)龐大其存續(xù)總額滿7.1萬億元。二、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務經(jīng)過中面臨的難點問題〔一〕理產(chǎn)業(yè)品的開發(fā)缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重當前我們國家商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的勢頭可謂是強勁有力，各大商業(yè)銀行均使出渾身解數(shù)鼎力開拓自己的個人理財業(yè)務市場，都想在當下這一備受居民關(guān)注和喜愛的理財市場上獲取利潤，擴大自己的業(yè)務份額。不難發(fā)現(xiàn)當今理財市場上的理產(chǎn)業(yè)品觸目皆是，諸多商業(yè)銀行每周也都會發(fā)行數(shù)十款理產(chǎn)業(yè)品，而結(jié)果卻不容樂觀。截止2014年5月統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示全國商業(yè)銀行個人理財市場上共存續(xù)理產(chǎn)業(yè)品的數(shù)量為50918款。數(shù)量固然龐大，但簡單的數(shù)量多并不料味著個人理財市場的發(fā)達，其存在很大的晦氣因素，理產(chǎn)業(yè)品缺乏創(chuàng)新而且同質(zhì)化非常嚴重。國內(nèi)商行在源源不斷推陳出新的理財業(yè)務中每個都被商行貼上了自己獨特的標簽，而專業(yè)人員稍加簡單的研究就能夠發(fā)現(xiàn)大部分商行發(fā)行的貌似迥然不同的產(chǎn)品本質(zhì)上全部都是大同小異，各家理產(chǎn)業(yè)品差別水平幾近為零?！捕硰臉I(yè)人員專業(yè)能力不強，缺乏有自動營銷觀念的復合型人才我們國家的個人理財業(yè)務是最近幾年才發(fā)展起來的一種綜合性非常強業(yè)務，牽涉到的專業(yè)范圍也非常廣泛，這就要求個人理財業(yè)務工作人員必需更全面的了解個人理財業(yè)務的基本知識和操作要領，了解不同個人理財客戶的投資需求，而且能夠嫻熟的把握商業(yè)銀行、國家稅收、多項投資、保險、金融法律、財政會計等多方面基礎知識，能夠融會貫穿應用到實際理財工作上。擁有足夠廣泛的現(xiàn)實業(yè)務操作經(jīng)歷體驗，而且具備優(yōu)秀的溝通溝通和協(xié)調(diào)應變能力。而當今復合型經(jīng)濟人才的缺乏始終困擾著國內(nèi)商行，阻礙著個人理財業(yè)務市場的有序開發(fā)和進步，限制了理財市場的拓展和利潤的流入。三、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的突破途徑〔一〕加快金融創(chuàng)新步伐、研發(fā)創(chuàng)新理產(chǎn)業(yè)品為了避免理產(chǎn)業(yè)品的單一性，豐富其產(chǎn)品多樣化的要求，拓寬理財業(yè)務的范圍，提升其業(yè)務發(fā)展的水平，就必需要求商業(yè)銀行加深產(chǎn)品的創(chuàng)新深度以及增快其創(chuàng)新速度，到達其業(yè)務發(fā)展要求。商業(yè)銀行需要根據(jù)現(xiàn)前階段理財市場發(fā)展情況的基礎上，構(gòu)建起擁有高學歷、經(jīng)歷體驗豐富而且責任意識強的一致創(chuàng)新研發(fā)隊伍，爭取運用創(chuàng)新的發(fā)散性思維研發(fā)投資者個人所需要的而且合理的產(chǎn)品，而且此產(chǎn)品符合其特色性的要求，力