銀行發(fā)展問(wèn)題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文（共3篇）

銀行發(fā)展問(wèn)題策略的難點(diǎn)與突破途徑論文〔共3篇〕第1篇：商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展策略研究1商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展示狀自原深發(fā)展銀行作為先行者在國(guó)內(nèi)供給鏈金融效勞大膽創(chuàng)新并得到了豐富利潤(rùn)后，緊接著很多股份制商業(yè)銀行以至一些在經(jīng)營(yíng)上相對(duì)傳統(tǒng)的國(guó)有控股商業(yè)銀行都開(kāi)始貓準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且國(guó)內(nèi)供給鏈融資業(yè)務(wù)量逐年上升，發(fā)展速度較快。與此同時(shí)，隨著越來(lái)越多的商業(yè)銀行涉足該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，供給鏈融資新產(chǎn)品及其組合產(chǎn)品的不斷推出，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日趨劇烈。原深發(fā)展銀行最早提倡發(fā)展供給鏈金融業(yè)務(wù)，供給鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了以票據(jù)與質(zhì)押為代表的產(chǎn)品先導(dǎo)期，逐步構(gòu)成了明確的供給鏈理念，并通過(guò)一系列的調(diào)整與創(chuàng)新進(jìn)入了品牌建立期。年該行明確提出供給鏈金融業(yè)務(wù)要面向中小企業(yè)和貿(mào)易融資，將其提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。在組織構(gòu)造上，在總行建立了保理中心，參加國(guó)際保理商協(xié)會(huì)，設(shè)置了貿(mào)易融資部，建立雙線管理的貿(mào)易融資十分審批通道，以提升供給鏈金融業(yè)務(wù)審批的專業(yè)化和效率。原深發(fā)展還創(chuàng)造性地制訂出自償性貿(mào)易融資授信管理制度體系，構(gòu)成了適應(yīng)于供給鏈貿(mào)易融資的信譽(yù)評(píng)估辦法。工行推出了“沃爾瑪供給商融資解決方案〞，大型零售商的上游供貨商大多為中小企業(yè)，工商銀行針對(duì)中小企業(yè)交易對(duì)手的信譽(yù)，為供給商提供了從生產(chǎn)到銷售的全流程融資效勞。興業(yè)銀行推出的“金芝麻〞系列效勞產(chǎn)品也是以中小企業(yè)為目的客戶群，該產(chǎn)品針對(duì)供給鏈的不同環(huán)節(jié)提供不同產(chǎn)品，其中生產(chǎn)專項(xiàng)產(chǎn)品有項(xiàng)、采購(gòu)專項(xiàng)和銷售專項(xiàng)產(chǎn)品各項(xiàng)。上海浦東發(fā)展銀行推出其供給鏈金融品牌一“浦發(fā)創(chuàng)富〞，該產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首個(gè)全面整合公司及投資銀行業(yè)務(wù)、突顯個(gè)性化金融解決方案的金融效勞品牌?！捌职l(fā)創(chuàng)富〞力求知足企業(yè)在生產(chǎn)、貿(mào)易、投資、理財(cái)?shù)雀黝I(lǐng)域的金融需求，為企業(yè)提供綜合性的、專業(yè)性的金融產(chǎn)品解決方案，其中提供的基礎(chǔ)性供給鏈金融效勞有：提升企業(yè)的信譽(yù)度；為企業(yè)降低采購(gòu)成本；加速存貨的周轉(zhuǎn)；降低賬款管理成本。同時(shí)該效勞也推出了特色效勞，包含為采購(gòu)商解決釆購(gòu)經(jīng)過(guò)中碰到的問(wèn)題，為供給商解決銷售經(jīng)過(guò)中碰到的問(wèn)題；為出口加工區(qū)和保稅區(qū)企業(yè)定制專門(mén)的效勞方案；為船舶出口商提供融資效勞；為工程承包項(xiàng)目提供信譽(yù)支持效勞。原深發(fā)展就率先推出線上供給鏈金融系統(tǒng)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)，供給鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互更為嚴(yán)密，這也對(duì)銀行供給鏈金融效勞提出更高層次要求。面對(duì)即將到來(lái)的大數(shù)據(jù)時(shí)代，我們國(guó)家商業(yè)銀行供給鏈金融正在從“線下〞轉(zhuǎn)戰(zhàn)“線上〞。2012年，整合后的平安銀行在上海公布升級(jí)線上供給鏈金融系統(tǒng)，推出供給鏈金融系列，產(chǎn)品涵蓋了供給鏈金融的全流程效勞。平安銀行2009年推出線上供給鏈金融效勞后，到2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采取線上供給鏈金融效勞，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供給鏈融資。2012年末，平安銀行貿(mào)易融資授信余額億元，較年初增加小微貸款余額為2872.82億元，較年初增加23.11%，小微貸款余額為558.34億元，較年初增加16.25%。除了平安銀行外，2012年以來(lái)民生、中信、光大、興業(yè)等多家銀行在線上供給鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力，實(shí)現(xiàn)從“線下手工處理〞到“線上多系統(tǒng)集成〞的改變，推出相應(yīng)產(chǎn)品。2012年3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供給鏈融資系統(tǒng)〞的兩個(gè)產(chǎn)品相繼上線；2012年12日光大銀行正式推出“汽車供給鏈金融線上融資系統(tǒng)〞，為汽車行業(yè)客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理效勞；興業(yè)銀行也對(duì)供給鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行電子化流程管理建設(shè)，并計(jì)劃供給鏈金融線上化，作為將來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)之一。2商業(yè)銀行供給鏈金融發(fā)展的策略第一，加強(qiáng)商業(yè)銀行供給鏈業(yè)務(wù)品牌宣傳與產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行供給鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，加強(qiáng)品牌宣傳力度，針對(duì)不同行業(yè)、領(lǐng)域與規(guī)模的供給鏈業(yè)務(wù)，采用不同的品牌宣傳策略，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷，采取廣告、新聞、報(bào)刊、雜志等渠道提升商業(yè)銀行供給鏈金融產(chǎn)品的著名度，同時(shí)加強(qiáng)商業(yè)銀行供給鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，結(jié)合銀行本身特點(diǎn)，謀求差別化競(jìng)爭(zhēng)，避免供給鏈金融效勞的同質(zhì)化，最終構(gòu)成具有專業(yè)影響力、認(rèn)知度高的商業(yè)銀行供給鏈金融效勞。第二，加強(qiáng)供給鏈各企業(yè)之間的戰(zhàn)略合作。一方面，加強(qiáng)與核心企業(yè)的合作核心企業(yè)是供給鏈上的主要一環(huán)，在開(kāi)展供給鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，核心企業(yè)是各類信息的重要來(lái)源。在配套企業(yè)獲得融資之后，需要承受銀行監(jiān)控以保證其按時(shí)按需向核心企業(yè)提供產(chǎn)品及效勞。另一方面，加強(qiáng)與第三方物流企業(yè)的合作配送是供給鏈流程中的主要環(huán)節(jié)，與之相對(duì)應(yīng)，物流企業(yè)在整個(gè)鏈條的運(yùn)營(yíng)經(jīng)過(guò)中起到了不可替代的作用。通過(guò)收集、蹄選、分析物流企業(yè)提供的各類數(shù)據(jù)，銀行可以以從配送程序的層面對(duì)鏈上企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及面臨風(fēng)險(xiǎn)做出側(cè)面了解。第三，加強(qiáng)供給鏈金融網(wǎng)絡(luò)。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴(kuò)展供給鏈，構(gòu)建內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng)與外部網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行系統(tǒng)，引入先進(jìn)電子商務(wù)條件下的營(yíng)銷策略與渠道通過(guò)網(wǎng)絡(luò)整合供給鏈資源，同時(shí)利用當(dāng)下先進(jìn)的RFID、GPS、EDI等信息技術(shù)建立供給鏈公共信息平臺(tái)，以信息的形式及時(shí)反映供給鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、資金流動(dòng)等信息，使商業(yè)銀行能夠第一時(shí)間把握其信息流、資金流、物流的情況，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行供給鏈金融的“三流合一〞，提升商業(yè)銀行供給鏈業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)收益。第四，建立健全有效的風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警機(jī)制。商業(yè)銀行利用該機(jī)制進(jìn)行供給鏈金融風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的檢測(cè)診斷，通過(guò)發(fā)現(xiàn)供給鏈金融中的異常信號(hào)，對(duì)其進(jìn)行分析與判定，對(duì)供給鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的大小及可能帶來(lái)的損失進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)將收集的信號(hào)傳輸給供給鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析與判定，對(duì)供給鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)以及危害水平進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類別對(duì)供給鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效處理，將有可能發(fā)生的損失降到最小。胡國(guó)峰等第2篇：民營(yíng)銀行發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題研究一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)貨幣的行業(yè)，自己就需要面臨和承當(dāng)各種類型的風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，它的風(fēng)險(xiǎn)水平自己就高于其他行業(yè)，而且由于其在銀行中的特殊地位，所以在同行業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)也是最高的。民營(yíng)銀行在治理構(gòu)造、資本實(shí)力、市場(chǎng)空間、貸款對(duì)象違約風(fēng)險(xiǎn)等方面都存在許多商業(yè)銀行無(wú)需面臨的風(fēng)險(xiǎn)，而且我們國(guó)家民營(yíng)銀行發(fā)展的法律及政策還不完善。經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理治理構(gòu)造一、我們國(guó)家民營(yíng)銀行發(fā)展概述〔一〕我們國(guó)家民營(yíng)銀行設(shè)立基礎(chǔ)民營(yíng)銀行的設(shè)立在促進(jìn)金融行業(yè)對(duì)內(nèi)和對(duì)外開(kāi)放，健全金融體系方面有主要作用，與此同時(shí)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，其在供應(yīng)方面的金融競(jìng)爭(zhēng)力也有所增長(zhǎng)，民營(yíng)銀行成為我們國(guó)家銀行業(yè)的一股新興力量。民營(yíng)銀行一般是由民間資本組織成立的，民間資本的與國(guó)有銀行資本相比較其獨(dú)特性重要具體表現(xiàn)出在，它具有體制新穎、機(jī)制靈敏、創(chuàng)新較多等方面，依靠這些獨(dú)特性，去設(shè)立民營(yíng)銀行，對(duì)于民間資本投資者來(lái)說(shuō)拓寬了他們的投資方式和渠道，民營(yíng)銀行的參加增長(zhǎng)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，為我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展增長(zhǎng)力量。民營(yíng)銀行一般規(guī)模比較小，因而，與大中型銀行相比較，在中小微型企業(yè)融資方面具有很高的成本優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，由于其規(guī)模較小，所以在信息對(duì)稱方面較大中型銀行有很大優(yōu)勢(shì)。因而，民營(yíng)銀行在中小微企業(yè)貸款難、融資難等問(wèn)題，和解決“三農(nóng)〞融資等問(wèn)題方面比大中型銀行更有優(yōu)勢(shì)?！捕澄覀儑?guó)家民營(yíng)銀行的發(fā)展歷程當(dāng)前，我們國(guó)家的民營(yíng)銀行能夠分為：當(dāng)前建社完成，進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)階段的民營(yíng)銀行，和處于準(zhǔn)備階段的民營(yíng)銀行。已經(jīng)建立并進(jìn)入經(jīng)營(yíng)階段的民營(yíng)銀行重要包含我們熟知的當(dāng)前發(fā)展較好的民生銀行；中小企業(yè)的伙伴銀行臺(tái)州銀行；致力于中小企業(yè)金融效勞的泰隆銀行；以及以效勞城鄉(xiāng)居民為目標(biāo)的浙江民泰銀行、由浙江商人及外商合資成立的浙商銀行和以“效勞個(gè)私〞為理念的稠州銀行等。從2012年底以來(lái)，已有68家民營(yíng)銀行得到我們國(guó)家工商聯(lián)審批通過(guò)。二、民營(yíng)銀行發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)銀行的本能機(jī)能是充任信譽(yù)中介、支付中介的機(jī)構(gòu)，通過(guò)創(chuàng)造信譽(yù)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)獲得利潤(rùn)，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)一般是通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)先將社會(huì)上的閑散資金采集起來(lái)，然后再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)將采集到的資金進(jìn)行配置，充任資金供應(yīng)者和需求者之間的橋梁，民營(yíng)銀行做為銀行的一種，其本能機(jī)能和商業(yè)銀行、股份制銀行等一樣，但由于其特殊性，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)要比商業(yè)銀行和股份制銀行等多許多，詳細(xì)包含：〔一〕公眾信任風(fēng)險(xiǎn)銀行是“信譽(yù)〞的代表，銀行的信譽(yù)水平，具有較高信譽(yù)度和安全性的銀行必定會(huì)得到社會(huì)公眾的親睞，無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)學(xué)理性人的角度還是消費(fèi)者心理角度，這一結(jié)論都無(wú)可厚非，而民營(yíng)銀行作為民間資本經(jīng)營(yíng)的銀行，在信譽(yù)上完全無(wú)法與擁有國(guó)家信譽(yù)作后盾的商業(yè)銀行及股份制、政策性銀行等相競(jìng)爭(zhēng)，加上居民傳統(tǒng)觀念的影響，導(dǎo)致社會(huì)公眾對(duì)民營(yíng)銀行的信任度遠(yuǎn)低于商業(yè)銀行，這對(duì)資本金不充分，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)時(shí)間短、起步晚的民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)無(wú)疑是雪上加霜。〔二〕行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)隨處可見(jiàn)，銀行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體制中主要的金融機(jī)構(gòu)更不能例外，隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行類金融機(jī)構(gòu)變得越來(lái)越多，除了五大國(guó)有商業(yè)銀行、十三家股份制銀行、三家政策性銀行以外，外資銀行、各地城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信譽(yù)社、村鎮(zhèn)銀行等也積極參加到競(jìng)爭(zhēng)中來(lái)，進(jìn)而使得銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，其競(jìng)爭(zhēng)范圍廣且形式多樣，包含文化、電子化水平、效勞質(zhì)量、銀行特色、優(yōu)惠政策、存貸款、金融創(chuàng)新等方方面面，而民營(yíng)銀行由于成立時(shí)間短，在各個(gè)方面還不成熟，因而在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)地位，同時(shí)由于民營(yíng)銀行發(fā)展環(huán)境有限，發(fā)展數(shù)量較少且發(fā)展成功案例不多，相對(duì)商業(yè)銀行等在內(nèi)陸的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)較差，加上自2008年由美國(guó)次貸危機(jī)帶來(lái)的金融危機(jī)以來(lái)，我們國(guó)家進(jìn)入了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“新常態(tài)〞，在“新常態(tài)〞下我們國(guó)家進(jìn)入平穩(wěn)階段，為堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，國(guó)家采取積極地財(cái)務(wù)政策和穩(wěn)健的貨幣政策相搭配的方式，減少和避免金融風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)之下，固然國(guó)家鼓勵(lì)民營(yíng)銀行的設(shè)立和發(fā)展，但實(shí)際上會(huì)實(shí)行相對(duì)嚴(yán)格的審批核準(zhǔn)制度，所以民營(yíng)銀行的入市條件還很嚴(yán)格。三、民營(yíng)銀行發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)管理防備對(duì)策〔一〕開(kāi)創(chuàng)建立良好的信譽(yù)環(huán)境，提升公信力1、樹(shù)立品牌形象。民營(yíng)銀行能夠借鑒市場(chǎng)營(yíng)銷的方式，構(gòu)成自我營(yíng)銷機(jī)制，為客戶提供優(yōu)質(zhì)周密的效勞，從一些創(chuàng)新性細(xì)節(jié)出發(fā)，提供其他銀行沒(méi)有的創(chuàng)新性效勞，向客戶展現(xiàn)民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的新穎特征。民營(yíng)銀行能夠有針對(duì)性的發(fā)展業(yè)務(wù)，比方設(shè)立針對(duì)中小企業(yè)的貸款品牌，農(nóng)村個(gè)人信貸品牌，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金品牌，針對(duì)那些需要資金但是較難獲得資金的人群開(kāi)展業(yè)務(wù)。在確立品牌的同時(shí)突出品牌的宣傳及品牌形象設(shè)置，將業(yè)務(wù)宣傳與形象宣傳結(jié)合起來(lái)，盡快建立起公眾信任的企業(yè)品牌形象，為以后的發(fā)展打下基礎(chǔ)。2、建立合適我們國(guó)家的存款保險(xiǎn)制度。民營(yíng)銀行不同于商業(yè)銀行，商業(yè)銀行有國(guó)家信譽(yù)作為保證，因而其公信力無(wú)需擔(dān)憂，為了解決民營(yíng)銀行由于信任度底，吸收存款難的問(wèn)題，我們國(guó)家有需要借鑒西方國(guó)家民營(yíng)銀行發(fā)展經(jīng)歷體驗(yàn)，結(jié)合我們國(guó)家金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，建立存款保險(xiǎn)制度，進(jìn)而提升民營(yíng)銀行的公信力，解決其公信問(wèn)題。3、爭(zhēng)獲得到銀行和商業(yè)銀行的支持。民營(yíng)銀行能夠同商業(yè)銀行一樣，向銀行定期交付法定存款預(yù)備金或者超額存款預(yù)備金，同時(shí)參與銀行間同業(yè)拆解市場(chǎng)，這樣，就能夠在需要資金時(shí)，通過(guò)同業(yè)拆解或者通過(guò)向銀行借款來(lái)解決資本金短缺問(wèn)題。與此同時(shí)，銀行內(nèi)部應(yīng)該保留存儲(chǔ)一部分備付金，為銀行風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的發(fā)生做好資金預(yù)備。爭(zhēng)取銀行政策上穩(wěn)定性支持，開(kāi)放同業(yè)拆解市場(chǎng)，使民營(yíng)銀行堅(jiān)持清償力和流動(dòng)性?！捕抽_(kāi)創(chuàng)建立民營(yíng)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境對(duì)民營(yíng)銀行本身來(lái)說(shuō)，民營(yíng)銀行應(yīng)安身合適本身的競(jìng)爭(zhēng)著眼點(diǎn)，繞開(kāi)商業(yè)銀行熱門(mén)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，將發(fā)展目光集中在傳統(tǒng)銀行提供業(yè)務(wù)的死角人群，即一些需要某項(xiàng)業(yè)務(wù)或者需要籌融資的人群，但是卻是傳統(tǒng)銀行不肯意承受的人群等。另外，民營(yíng)銀行應(yīng)該在競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中精確定位，利用本身優(yōu)勢(shì)，彌補(bǔ)先天性缺陷，完善銀行業(yè)務(wù)流程，同時(shí)提升電子網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)新和完善等，進(jìn)而提升競(jìng)爭(zhēng)力。王躍第3篇：商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的難點(diǎn)與突破途徑隨著我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，居民財(cái)富積聚隨之增長(zhǎng)，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值、增值，客戶對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以及相關(guān)金融效勞的需求也日趨豐富和多樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也成為商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)金融創(chuàng)新一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展示狀〔一〕個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行主要的利潤(rùn)增加點(diǎn)當(dāng)今我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，居民個(gè)人與家庭資金的不斷積累，居民對(duì)于經(jīng)營(yíng)資金的觀念也在逐步發(fā)生改變。居民不再以單純的把資金存進(jìn)銀行這種傳統(tǒng)古板的方式使資金保值增值，更多的人開(kāi)始將投資目光轉(zhuǎn)向個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)。居民的一些類似于尋求更多的可靠的投資時(shí)機(jī)以及讓商業(yè)銀行安全的保管和處理投資資金等各式各樣的需求都快速的出現(xiàn)。綜合各方考慮，許多居民的投資意識(shí)都有明顯提升，有意愿將資金進(jìn)行理財(cái)投資的人數(shù)也明顯攀升。個(gè)人理財(cái)投資資金數(shù)額越來(lái)越多，占商業(yè)銀行盈利總額的比重也越來(lái)越高。將來(lái)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)越發(fā)主要。〔二〕商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)募集資金規(guī)模逐年上升據(jù)調(diào)研分析可知，我們國(guó)家越來(lái)越多的商業(yè)銀行開(kāi)始留意個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)這片領(lǐng)域并紛紛踏足于此。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)到2012年底就有233家以上的銀行投身于理財(cái)市場(chǎng)并衍生出了一些諸如適應(yīng)當(dāng)今金融市場(chǎng)知足客戶需求的多款理產(chǎn)業(yè)物。從銀行理財(cái)發(fā)展報(bào)告統(tǒng)計(jì)得悉，每年募集到的投資資金規(guī)模大略有50萬(wàn)億元，尚且在存續(xù)期間的商業(yè)銀行個(gè)人理產(chǎn)業(yè)品約有3.2萬(wàn)款，規(guī)模愈發(fā)龐大其存續(xù)總額滿7.1萬(wàn)億元。二、商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)中面臨的難點(diǎn)問(wèn)題〔一〕理產(chǎn)業(yè)品的開(kāi)發(fā)缺乏創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重當(dāng)前我們國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的勢(shì)頭可謂是強(qiáng)勁有力，各大商業(yè)銀行均使出渾身解數(shù)鼎力開(kāi)拓自己的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，都想在當(dāng)下這一備受居民關(guān)注和喜愛(ài)的理財(cái)市場(chǎng)上獲取利潤(rùn)，擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)份額。不難發(fā)現(xiàn)當(dāng)今理財(cái)市場(chǎng)上的理產(chǎn)業(yè)品觸目皆是，諸多商業(yè)銀行每周也都會(huì)發(fā)行數(shù)十款理產(chǎn)業(yè)品，而結(jié)果卻不容樂(lè)觀。截止2014年5月統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示全國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)上共存續(xù)理產(chǎn)業(yè)品的數(shù)量為50918款。數(shù)量固然龐大，但簡(jiǎn)單的數(shù)量多并不料味著個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)達(dá)，其存在很大的晦氣因素，理產(chǎn)業(yè)品缺乏創(chuàng)新而且同質(zhì)化非常嚴(yán)重。國(guó)內(nèi)商行在源源不斷推陳出新的理財(cái)業(yè)務(wù)中每個(gè)都被商行貼上了自己獨(dú)特的標(biāo)簽，而專業(yè)人員稍加簡(jiǎn)單的研究就能夠發(fā)現(xiàn)大部分商行發(fā)行的貌似迥然不同的產(chǎn)品本質(zhì)上全部都是大同小異，各家理產(chǎn)業(yè)品差別水平幾近為零?！捕硰臉I(yè)人員專業(yè)能力不強(qiáng)，缺乏有自動(dòng)營(yíng)銷觀念的復(fù)合型人才我們國(guó)家的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是最近幾年才發(fā)展起來(lái)的一種綜合性非常強(qiáng)業(yè)務(wù)，牽涉到的專業(yè)范圍也非常廣泛，這就要求個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作人員必需更全面的了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本知識(shí)和操作要領(lǐng)，了解不同個(gè)人理財(cái)客戶的投資需求，而且能夠嫻熟的把握商業(yè)銀行、國(guó)家稅收、多項(xiàng)投資、保險(xiǎn)、金融法律、財(cái)政會(huì)計(jì)等多方面基礎(chǔ)知識(shí)，能夠融會(huì)貫穿應(yīng)用到實(shí)際理財(cái)工作上。擁有足夠廣泛的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)操作經(jīng)歷體驗(yàn)，而且具備優(yōu)秀的溝通溝通和協(xié)調(diào)應(yīng)變能力。而當(dāng)今復(fù)合型經(jīng)濟(jì)人才的缺乏始終困擾著國(guó)內(nèi)商行，阻礙著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有序開(kāi)發(fā)和進(jìn)步，限制了理財(cái)市場(chǎng)的拓展和利潤(rùn)的流入。三、商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的突破途徑〔一〕加快金融創(chuàng)新步伐、研發(fā)創(chuàng)新理產(chǎn)業(yè)品為了避免理產(chǎn)業(yè)品的單一性，豐富其產(chǎn)品多樣化的要求，拓寬理財(cái)業(yè)務(wù)的范圍，提升其業(yè)務(wù)發(fā)展的水平，就必需要求商業(yè)銀行加深產(chǎn)品的創(chuàng)新深度以及增快其創(chuàng)新速度，到達(dá)其業(yè)務(wù)發(fā)展要求。商業(yè)銀行需要根據(jù)現(xiàn)前階段理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展情況的基礎(chǔ)上，構(gòu)建起擁有高學(xué)歷、經(jīng)歷體驗(yàn)豐富而且責(zé)任意識(shí)強(qiáng)的一致創(chuàng)新研發(fā)隊(duì)伍，爭(zhēng)取運(yùn)用創(chuàng)新的發(fā)散性思維研發(fā)投資者個(gè)人所需要的而且合理的產(chǎn)品，而且此產(chǎn)品符合其特色性的要求，力