2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個(gè)人理財(cái))考試題庫高分預(yù)測300題精品及答案(云南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2017年真題）隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場【答案】CCE1I9Y9V7X7R6X9HG1D10L1W1H1O4Y5ZW4R4Z3U2Q8K5B32、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACC9X6D4J7J8R9P5HK2V8H5Q5L1K10E1ZM8B4M4Z2O6N2D73、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACV6X8I8W5U2Y4U4HO8C6A10Y4J3S8W2ZJ8C1X6C3X1D2P54、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCI9K7N4N5L4S6F6HM3B6F10S6Y10J4J7ZI1Z10T4S9G9J1Z45、繼承法所指的繼承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養(yǎng)子女

D.繼子女【答案】DCZ5H10S2M7V1N7T6HO8B9O3Y2L2X9R8ZO2Z1L3A1A4P1S66、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】BCR9A9M7Y9P2B1V10HP7X8N6O4N9U2P7ZJ2J6O8T7F2N5X77、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCW10W2I4J9A9Y6A9HV10Q2O3R7B1P2B9ZI3A10L2I6W10H3Y98、（2019年真題）某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACI10B3P6S3E1G9Y5HS10F10D1Q9O7E6G3ZV2W7R3P8M1M10D79、某投資產(chǎn)品年化收益率為10％，張先生今年投入5萬元，五年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將多獲得（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACS3N4L3T5Y9U8I8HG6N4Y5P10F9Z3Y2ZX10A7X2G8Y8Y5S910、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比

B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長短成反比

C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)

D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】BCC5D1W8V7I7W6U4HN3N2X3I8T4H7P8ZJ5D6D7P5G10B3D311、市場利率會(huì)對經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場擴(kuò)大投資

D.市場利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】CCG10I2M8H2J2O8E4HG4X7O7H6Q4X3Y1ZE3E2O2V6D9F6F1012、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品不包括（）。

A.中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】DCM9E2O7R2Q2L7N3HP2Y3J8F9I8R2C3ZA1E6F1G5L7Q2I113、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位的是（）。

A.政府

B.客戶

C.市場

D.商業(yè)銀行【答案】ACM9T4S7W6K1M8S1HF6Q6K10X3W2G10W5ZR10O7U3T8W10M2T114、（2021年真題）私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.社會(huì)團(tuán)體【答案】CCF3K8I5D10S3H2Q8HW3K4D3F3J5K9D9ZJ4S1V3F9W2X10Y915、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】CCL9Q10S9A8G8K2X8HS9F6U1A8Y9L4G10ZL5I5J4L5G7J7V916、（2018年真題）購買保險(xiǎn)產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾【答案】CCB3Q4R5Q6D1U1N3HF1W3V9E6H3V4A5ZK1L6H8H6K10N6X717、（2018年真題）一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了（）。

A.財(cái)富增值

B.財(cái)務(wù)安全

C.財(cái)富保障

D.財(cái)務(wù)自由【答案】DCN4E6R9N6G2T1C10HA6T3C3V7F9V4G6ZR9D6I2L2I5W7W718、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCA5H8T7Q2C9I10T3HA10Y9D2L1W5V1Y9ZY4P9C1N6B8I1I1019、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財(cái)務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動(dòng)性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價(jià)值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCC2I9L4U7U10I10B5HM6X1D7N5W9B7E4ZP3O8G8M5U3E3C820、投資債券的收益不包括（）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時(shí)實(shí)現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損【答案】CCG9C4U7W4B3I4D1HL8C6K4J5O3P4H1ZD6W2C8R9J3E4D721、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCH4S8J5Z3P7T1Y1HU9E5T5I5Q8F4X10ZG4I7D10G4J9A7R822、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCK9X1P9E2G4W3F4HM1X2W9N5C2A7X5ZP1J5D7J8N4G5A1023、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。

A.理財(cái)需定期或者不定期對已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤最大化

D.理財(cái)服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】ACA3C4X6R8A10X9H6HD2P4U5M3W4U9K7ZN2F7F6N8N5L8P324、（2017年真題）理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配【答案】DCY4F8X8E3P9V6W3HY1Y5K4N8P7Q10L6ZI10K8K4V3X7T5K925、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝【答案】ACY4N7B8W2B7K1Y4HY6H10W9Z9P3Z5S9ZG10N5V4J5S10L5S426、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十九條的相關(guān)規(guī)定，超過一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年，兩年后需重新評估

D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道【答案】CCU8K3A2Y9Y1W5T2HB10V4Y10M8X6F1D3ZI3D8D4M5Y10W7A727、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元【答案】ACB7Q9U4F7S4U8F6HH5U5F7U9H10B3V9ZN9R6Q2I4Q8W2I528、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)?！敬鸢浮緾CV10B3D10R5Z2K10X6HF4X7Y4A7C7O4Y8ZN2D5U4B3Z4E10F529、（2018年真題）通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACS4L3S8O4K10B5O2HI5Z8V10E10Y8A4C6ZL2V6Z2J9F7U3R1030、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性【答案】BCO9I3Q2M2C5P9E7HR4S4C9C7H4U4R6ZU9A7H4Q1T2U5E631、（2018年真題）目前我國個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCD6J8F7S8M9Z10Y10HV6P1I6P9U1W8U4ZK4L2P10R1G1K4J732、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。

A.模擬價(jià)

B.已如價(jià)

C.測算價(jià)

D.未知價(jià)【答案】DCU1L10E3Y4N2T9V2HV10E4I6P3E6X3M4ZG1U7E9P5E6V7V833、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯【答案】ACL5D6V8V5G5I2H10HT3P1C5S10A4Z10A5ZR10K5G2X1F5M9S734、（）是為防止吊籠到達(dá)預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時(shí)動(dòng)作、吊籠繼續(xù)向上運(yùn)動(dòng)，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。

A.安全鉤

B.急停開關(guān)

C.緩沖彈簧

D.防墜安全器【答案】ACD9W4H5U2E6X8U4HA3I10M2X5B6N4Y3ZG7E7S7C1Q10O2U135、（2017年真題）（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)【答案】BCM1W8Z8L6T1J1E3HK5V3P7L9B4I5T6ZS9Z10D3S3Y10J1F1036、（2017年真題）（）通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

A.登記

B.銷戶

C.注冊

D.開戶【答案】DCY7X6T10F1P5R1B1HE7T8S1T2C5J5A2ZX7G5Q9N3T2H5J1037、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購【答案】BCS9X7X9Z7N10J6Z7HE2N8V5F5S4Z10S5ZX10S8X7S1P3G7W338、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測試

B.強(qiáng)度測試

C.風(fēng)險(xiǎn)測試

D.性能測試【答案】ACC9G5E8L8U3W9G3HA1W1H8F2A3W6L4ZU6L5C9H4W3I10S939、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大【答案】CCL5V2H2P10P8H7G5HJ5J4H1D2T9J1N9ZC6X7C1S6T3J5R1040、一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)【答案】ACI4Q1Q10G2R3Q7V7HW7H5N2E8K1O4W10ZP9A3V7N2X1V3M841、小程與A商行簽訂了一份購買理財(cái)產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時(shí)未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCM3F10B3I7R1Z8V7HI10J6U7D5Y7S8L2ZC1R1S3D9K8S5J242、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。

A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?/p>

C.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】DCQ4K6W6B8Z2U8V1HD4G4O6Z7X2L9N7ZM5Q2W6M7I5E3V643、風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”這種理財(cái)業(yè)務(wù)可能是（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】ACL9T7Q5S4T10K8V6HK8J1N1V6R1H10B7ZA2V3N5S7B6H3H144、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】BCP9O7J5R2J4R9J7HW1F9F8T7S4W10H6ZS10E7T7Z3O1C5J1045、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元【答案】CCN1C8M7E5O9D1A5HN5P4D2L4J7N1X7ZW8L3Q9Z10O8B2O146、（2020年真題）金融市場通常被稱為“資金蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重復(fù)功能，反映功能

C.重復(fù)功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能【答案】ACU5L3M5B5A8D5M8HO8I4Z6P7M3D5M3ZW5T9V4O8L10V7M447、商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】ACQ4J8U2L2L3Y5J5HQ6E8M1G7S6F6H9ZJ9E2O6B6P3B3A748、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)【答案】ACJ2V4I2N1E2A7H8HM7G6F8H3L8X3J3ZV1R2Z7R1O1P10Q849、設(shè)立合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.4個(gè)【答案】BCB9X8F4D7R10A9H4HN10R6H2T6Q8K7G1ZR1G8R2E2N4W2O1050、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.一般是中長期投資【答案】ACW10T8Y5U5R4Q10I10HE4P9J7A8B6O10D9ZF6Y6L5A9W9Z7W451、（2017年真題）下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲【答案】DCA10L6O7E2K8T10I3HG7Q1G1Y2Y3F4Y10ZJ10N2Y5A4Z2Z3U352、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，B債券下降較多

B.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，B債券上漲較多

C.兩種債券價(jià)格都會(huì)下降，A債券下降較多

D.兩種債券價(jià)格都會(huì)上漲，A債券下降較多【答案】BCF7J9Z2I10P1B9V1HF1K6C5V2S3D7P1ZX8I5U10I7K8E10P453、（2018年真題）下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.收支情況

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.社會(huì)地位

D.年齡【答案】ACK1R8G1W7S4Q2Q2HC8U6F9R6L6N3I8ZB2Q2S3N6O5R1Q554、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACP10Z5Q3F7T9J9B1HS3P2F10V5I6U9L9ZY3O5B8E2S1Z2C955、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。

A.無效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤銷【答案】ACP10J4T3Q7R1F6F5HD10Q6E3P5C5O6K3ZU1J7A4D7I5I6F656、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCM8U9E6G8P9N7Y5HB3I5M2H7P10Z8S9ZA8E2B2U9X7L7U557、（2019年真題）某銀行理財(cái)師小王向客戶提供了財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，該銀行根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。區(qū)分該銀行提供的是理財(cái)顧問還是綜合理財(cái)服務(wù)的要點(diǎn)在于是否（）。

A.提出投資建議

B.推介投資產(chǎn)品

C.根據(jù)客戶的委托和授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃【答案】CCP8B3A9T5F2X3X3HI3F7B3K10Y9S5T3ZI9C5C7N5U9A7N858、期權(quán)的買方又稱（）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確【答案】ACU5A1G10M1W4U1L7HM3N5L3F8X10Q6K3ZK4C5X3Y10Z2B6C559、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個(gè)人

D.銷售商【答案】CCK8Y5L9X2R5J7G4HA9A8Q3F3H3O4J7ZQ9U4Y7S1E5V7D660、下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.資金容量較大，風(fēng)險(xiǎn)收益可控，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機(jī)會(huì)

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實(shí)現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號(hào)進(jìn)行投資交易【答案】BCU4C8Z5E6M10Y9X2HU4C5A3Q9Q9O1T7ZB2C5J1L4I2H9U461、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（??）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。無法通知的，應(yīng)予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACZ2P6O5C5X8T9S6HW4S2I4U6S1K1T5ZT4W5U5O1C2Q9X262、（2021年真題）一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過程中，需要收集客戶的家庭和財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問【答案】CCU7H6P3G2A9F7Z1HM2T5R7W9M1D7W8ZT9K3G5H1I5I8R1063、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCW1V8W10P7G8I6E3HX5S6W3I6Q8N2D9ZI2U8N2F5U1M5C664、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益

D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】DCB5L6X4T10E1Z9R4HX6N5M5Z8T5A8C10ZU8K1R4J2E3G5J465、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃的是（）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃

B.人身保險(xiǎn)計(jì)劃

C.重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃【答案】DCS9E5Y2H9U7O5M8HJ7L2C2R1N9R6Y1ZW1A3B5P3J9P7A166、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCM4J4A4O3N1U1W1HI7V1Q3Y7C5D2E8ZE4Q5N3W1I3R4B467、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.同業(yè)拆借市場

B.回購市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場【答案】DCS4R10E1K10A5X9O6HS10C10J1V1K5O7R5ZP5B6K1C4C8C1T968、（）是指國家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】ACQ5D3B3F5O10D10W4HA8V4S2J4R1G5I10ZB2S9T10T5I3V2V169、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCF6M2F6H7T1J8H8HH10E7C6L7S4Q6Z4ZG2E4E6K8W3J10E470、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】CCQ4C6P10H5H5Q9I9HV4D5G2Q8B10F8R1ZO8S6B1H7B10P8T271、（2018年真題）銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。

A.本人教育規(guī)劃

B.近期教育規(guī)劃

C.長遠(yuǎn)教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃【答案】DCT2I10C6J10A1N1C6HS1A7Y9E9B8Y1Q3ZG2C9P3A4Z3Q8B1072、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系【答案】BCB1H6A6X2C9J7K3HN9H7U9Q5R4K6P8ZE3Z2C1W2U9C10I673、（2017年真題）下列各項(xiàng)中不屬于理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。

A.了解原則

B.誠信原則

C.實(shí)事求是

D.連續(xù)性原則【答案】CCR2S1O4L2M4Q4J7HP6W9T8M7X4Z6E8ZA4M5X7F5L6F5T774、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金規(guī)模基本不變【答案】BCA5H8W5B3J10I10A9HH10T5O5Y5O5B8E4ZZ6S6H7V7K7E1D175、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACI1I9J8K1K4X4V1HY9Q2Z3O1Y1X3F6ZE3G4H7G6K1R6F976、對理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)【答案】CCC1W10A4D6R6F1P4HZ3K1W8P3W2O4Q1ZT6J6B1D7E7G1Q277、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACL4W8D2L4D2V5Z3HB9N1T8D1P2A2V6ZE1L1W8Y10C9C5D378、李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCZ9Z4S4R7J7V3Y9HS3L2R4V7K5Z10V10ZN9E10B6C6W1V2K279、（2017年真題）債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和（）。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCY1L3B2Y9J7S3W2HJ10K2D7I10G7F9Y5ZI10Q1V10C2E10P7P180、關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。

A.在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式

C.通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資

D.有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙【答案】ACJ1C7P10C2W7B1L8HR6O6S8Y6W4F7Y7ZY10E6U4K10Y3E10Q581、10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCG8E5K8M5O7D3F10HG6D4V9Q3G6W5Z9ZW4Q4A10U4Q7H7S182、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由

D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】DCO9Q4D5P7H8I4E5HD2O4R8T1F4W6G10ZS4X10P8X9S4N8J183、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對象是各類保險(xiǎn)商品【答案】CCK2X4D6C3U3V10Q3HB6W6H5U7U8I10Z6ZO10F2B8Y4N9L7R784、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀(jì)念幣

D.藝術(shù)品【答案】ACU10Q4P8T2U6C1K2HU6G1O7A3A3J5P3ZZ1A1X3S9R6K4F785、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCX3Q8G7Z3G6K5L6HI8A1A7I10C5T4Q7ZY4H7G9N9A4D3N186、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期【答案】DCF7Y4Q3G10K2T10A5HX10R10I2S10F9J8U2ZY10A10X9K7Z7K2N987、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額【答案】BCF8O6O6B7P6Y9R1HD5V8H4Z9Z1C9S10ZK3G3K10Y5Y9M7G688、退休養(yǎng)老收入的內(nèi)容不包括（）。

A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.企業(yè)年金

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.個(gè)人儲(chǔ)蓄【答案】CCW2W7M8Z2C10X2M7HM3N5M3F5T4P8S5ZI7M3D7F2F10X2Y289、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACY10L8V6K6T10J8G6HF6W9X1J8H9C8B1ZF3C1F1P10M6L5B190、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】DCL9K2P10C10H9L6I2HC9F1A5Q2Y3N1F8ZA8M10Z2B9U9M2L491、銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)遵守適當(dāng)性、客觀性、避免利益沖突原則。對于避免利益沖突原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)避免與客戶發(fā)生利益沖突

B.盡職調(diào)查、產(chǎn)品篩選與產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立

C.避免銀行與客戶之間的利益沖突

D.不需要避免銀行與產(chǎn)品委托人之間的利益沖突【答案】DCN7V9Z5B8Y1P10C7HH9Y7E6J5K5A3H3ZV7X9Q1Y4E5G4B292、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段的特點(diǎn)。

A.改革和深化發(fā)展

B.發(fā)展

C.規(guī)范

D.萌芽【答案】DCK2Q5V10D4Y8E3R9HF7T9R9N9F5E2R7ZY7Q6T4L5L4Y7H993、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.穩(wěn)定期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCK7P8Y1U5X1V4A1HA8Y9S5R1I4Q2X6ZX2U8P6Y5E8B8D494、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是（）。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費(fèi)支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCO8B6P1X9E7S10S7HS7D3E9I6L6O10Q3ZV4Z7L5K8F10Z1T395、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCM5P9P8C10L4J4G2HQ4Y6H9B10L10K5C6ZF4P4M10H10J5R4T196、在依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.項(xiàng)目自身風(fēng)險(xiǎn)

B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACE4C3F3O1G9V6L9HV10W4L6L9U9B9N9ZP4M7E3T5B6L10E797、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCU8A3N2M6Y5V3N1HE7G9G9U4M6V6C3ZU4Q1P2H8X1G4H198、下列事項(xiàng)中，應(yīng)位于時(shí)間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機(jī)、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件【答案】CCZ7S6X7F5I10X2Q5HU3Q10E3X2D8E9Q9ZS6V8O1A3E2E7V599、下列關(guān)于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動(dòng)性低，安全性也低

D.期限短、流動(dòng)性高【答案】DCX7E1L2F6Y4T3L9HU8A10O10M4N8Q1G6ZQ1D6J7S8H4F4B10100、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.直接市場和間接市場

D.有形市場和無形市場【答案】CCL4Z6A4C4O7O10H3HC8F7D1C5J6F9G8ZE7N7P1K8H5E6V8101、產(chǎn)生職業(yè)病危害的用人單位，應(yīng)當(dāng)在（）設(shè)置公告欄，公布有關(guān)職業(yè)病防治的規(guī)章制度、操作規(guī)程、職業(yè)病危害事故應(yīng)急救援措施和工作場所職業(yè)病危害因素檢測結(jié)果。

A.顯著位置

B.醒目位置

C.明顯位置

D.空曠位置【答案】BCG10B1D9P8X1P4H9HK7D7D7J1N7G6E3ZZ5Z4E3N3Y8P5V8102、（2020年真題）客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACY7U1V1H7C7T7O4HP4D5D1H4I9U5P6ZF9U10K5O2J5Q1P9103、以下屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

B.對外營銷宣傳活動(dòng)

C.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

D.銷售信貸產(chǎn)品【答案】ACR1Y1M1I9X5N1M10HM9O3O10Q5W8R1C10ZT7G5F5Q8J6N7M8104、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報(bào)國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。

A.規(guī)范性文件

B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)

C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】CCW9S7U6G5F9W2Y9HC6I5Z6O8Y10L3H4ZG5O5H5H9T2T3R9105、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則【答案】CCE5G1H8W1X9Y2F4HG5A3F4Z10X5J7V1ZV1Y3F1I2U6R1V8106、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.投資期長

B.資金贖回靈活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACK6Y2Y10P9G2I6D7HP2C1E9Y10D1X6H8ZO3L2N7E5F5O9W4107、境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCT5Y6J3P4D5H9U10HC9B6I3L7J9V5U1ZP9F9V8A1X1M3J5108、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財(cái)師

D.銀行【答案】ACF7K1S4B7N10I8S8HU7Z2P4I2M6Y9L7ZO2B4T7D5T8C7A8109、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

A.現(xiàn)金紅利

B.增額紅利

C.派發(fā)新股

D.其他【答案】ACI3O6U1S6U7F10X3HV3L8G7E10Z6L8I7ZI8G9U5B10R1Q4G7110、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性

B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性

C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失

D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】BCQ1N3X7G5L7X4D8HQ5W3E5Y8D1F4L3ZE4K6B4A8D10L10E7111、境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。

A.資本管理

B.貿(mào)易管理

C.外債管理

D.外匯管理【答案】CCN10C3W3B7M8N2H1HH6Q9F7F3O5W7Z1ZJ7E4I7A1J9C10H6112、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動(dòng)性【答案】DCZ10A8E8B2Y1E4A8HC6A1M3A4M9W9R4ZR8G9H7G6Z7Z3X4113、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品【答案】CCV9P3Q8F5C5H2Y3HN10M7M3R8O6N1O3ZY7X5H2O2Z10P1N6114、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCR8V1V4Y9S1F3C6HN6F9Y5P8I5Z10M6ZA6T1E5K7H4D10C5115、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，無須繳納個(gè)人所得稅的是（）。

A.李某轉(zhuǎn)讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補(bǔ)貼

C.陳某為周某提供擔(dān)保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎(jiǎng)金【答案】ACW5Q5O7F3G1N1W6HR10H9Z8H3U10H1Q5ZZ4M3X10P9D3Z2U2116、下列關(guān)于家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A.家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68％，債券占11％

B.家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

C.家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49％，債券占41％

D.家庭成長期的核心資產(chǎn)中股票占59％，債券占31％【答案】BCU3C5R2M4G4O8N10HB9D7B4X8N6R6J6ZW3F4G3Z4Q2W2J10117、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的

C.使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】DCB8F7V1D4O3E1D3HB3J9U6U5C5Z3F5ZA5J7Y5H5R6G6U3118、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCH1J4H8J4L6J6U8HO3Q4I4V9F1J4Y5ZK10J3H6H5D4W5C1119、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】DCZ6Y1W9U1A1D2P4HQ8K6K8X10O4X6C2ZN4D1N3Q10D10N5Q3120、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN10T4K1K3J5F10I10HH5H1T2H8C5L8P8ZQ2D2Y5F8E10K6R4121、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換【答案】CCY1R8Q6C8M7J7C3HJ8L8D7X4X3M10A4ZJ3R2Q1Y4Y3J5Z5122、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大【答案】DCQ5J9L6E5O1A5G5HK9J6Y1H4L5T9L1ZL1G2I1T9R4U10E9123、（2021年真題）李先生夫婦剛退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）

A.家庭成長期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCH3N7T4C9Z6K8W7HX4C8Z8R7Q6O7U10ZM1W9F7T9Q4O7E6124、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACU4Q1F4J3E9C10O3HY7U8Z10Q3E9O5W1ZS9T3Z3L2M10X9D7125、（2021年真題）金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金融市場的（）.

A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.流動(dòng)性功能

C.財(cái)務(wù)功能

D.資金融通集聚功能【答案】DCA9V3Y2T8P2Z3A4HM3Y8S6H10H5T10Q9ZF1C3Q4T2A2S7P2126、某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價(jià)值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。采用復(fù)利計(jì)算的實(shí)際年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCD9O10J7R3C8Y7T5HM5Z10K9L4C4J10W4ZE6I10D7N9U1B8Q10127、（2021年真題）下列對《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】BCO8M2M6S4L8P10L3HA3H1B3R2Y1E3H1ZX2C6W5S7C10K3A9128、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACD1V1O7K3N7A7N1HH8E8P10T8T9F5C6ZJ6K10F2U2U8B4W9129、下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益【答案】CCS10Z8X6W2D6Y10Z3HJ3F5G8G10B2K3U1ZO5M4H4R4N7H7T2130、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)。

A.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

B.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】BCA1D9F4J9N9Q8D3HC10B10C10H4R8T5U7ZV7S7O10N8Z9G6J1131、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬【答案】CCQ3C1G9D7T9K1R9HV10T8Y5Z5O3K4I7ZR6D5K2Q8H6V6F10132、2019年3月11日，甲公司為支付貨款給乙公司簽發(fā)一張銀行承兌匯票，到期日為見票日后6個(gè)月，金額為50萬元。3月15日A銀行對此票據(jù)進(jìn)行了承兌，但未記載承兌日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A銀行【答案】DCS7N2T10J3M3N5L7HW8V4V10S1Z7U2E1ZY10I7P9B8P7I1N2133、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.財(cái)務(wù)信息

D.非財(cái)務(wù)信息【答案】BCP8U6X8H7J8Q7N9HA9G7Z9O3X10U3D10ZY9F7H2I6U10O1W3134、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACL9S10S4F7F10X5P5HI3F3Y10Q5H8B4Z2ZJ10Y8R7C6O4F5F4135、（2020年真題）客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACD5L7H1V2F8E8I6HO7A3H8V5C8M7P8ZF6A9F9S6W9T6Y10136、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACF2G6J4L6J9Y9D1HI9P5U8Q3Z7Z1O3ZF5M4I9B9O7S8J3137、（2018年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率

B.凈現(xiàn)值率

C.內(nèi)部回報(bào)率

D.內(nèi)部收益率【答案】BCM4P10A4J9I8X10L10HL7X10K5T4D1G5Y10ZQ10X9X3E7L8R7Y9138、（2021年真題）保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行（）方面的優(yōu)勢。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源【答案】BCC3R1N8M9I10X2J1HM1Q3A4Z3H2K8S2ZW8K9O9I1D6Q6M6139、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】BCL3X5S9U10I4K5E4HF10Y2H1T3K9J8V6ZM7O10Q9K4B3M2C5140、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCO6S1S4D8G4W4N10HU5H5D5N5Y10H7R4ZH5O10M7D1E6I7F8141、（2021年真題）保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括（）。

A.最大誠信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則【答案】BCR5L5U2P8P1F9G7HQ7T10Q2P3R7M7R10ZK10Q9B4U1E7I1X7142、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCD6F2J10X1T10D6H7HN4Q5E5N6O10M3W9ZI2P2U7J9T1H5U10143、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.開放式基金價(jià)格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價(jià)格主要由市場供求關(guān)系決定

B.封閉式基金可以隨時(shí)贖回

C.開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回

D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】BCG10L10U10A5E7Y9A5HR5J10S7F7R1N2Y7ZU4S4O9U10Y7R2T9144、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授權(quán)【答案】ACF5K5T1Y4T8N2T5HX4U7I6D1N7J9I5ZX4O10N7G10J10V10E5145、（2019年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。

A.期初年金

B.永續(xù)年金

C.增長型年金

D.期末年金【答案】CCJ2M5C2Q9T1J9Q3HV2H10C4Q10I5P3Q2ZN6U9N4G5A10D2C1146、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚【答案】DCQ2I9Z7X8R5E2Q1HR5J7B10Z9N7Z9R7ZZ7N4Y2J5G1I3W1147、關(guān)于客戶分類，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進(jìn)行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】ACG8V3O10A9L8T6M7HW10P8L9G8N2R1S1ZE6L8W7I2P2W9E4148、張先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會(huì)對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCJ7S7D4R8A3Z10R6HZ10G6G10W8P6A2X8ZG2W3T4S8H5B10A3149、（2017年真題）將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCU10A1U5A8L10W8Z10HH10X8T8F4R7B6Q5ZY2W6R3C1Z1Z8N5150、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降【答案】DCI4K4U7T4F7B1S3HV1U8F2F8Q8V8C7ZB1K2I5V6E5B6A9151、合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCF9S1C7N4G5S9S5HV5M2N6A7A1B2Q8ZP1T9W3G4F5V4Z6152、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。

A.IRR低于融資成本.則投資

B.IRR大于融資成本.則投資

C.IRR>0.則投資

D.IRR＜0.則投資【答案】BCE6E2E5B7N2Q2X8HB3I10J1I8Q5S4V9ZW5J2Y2P7I7I5X4153、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCU8S4Y10O3J4V3Q6HD5Y2B3P3A4B2Q7ZH9E10S10B10O9A6U4154、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～3年

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指債券所面臨的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)

D.債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】ACP5Q3Q4B2W8Q3K3HI4D10L2B6I7K3Y6ZZ10J8H10P6C3L5X2155、（2019年真題）信托業(yè)務(wù)是一種以（）為基礎(chǔ)的法律行為。

A.信用

B.委托

C.股權(quán)

D.金錢【答案】ACS1J3V4A3A1T7K6HF2T1W4S6I10L8N2ZC10M6H5V3G6O1D5156、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCE4N10K4O3C1A3B10HI5C5V4X1Y6D9V5ZW4L2H3M6D7G3S6157、繼承從被繼承人()時(shí)開始。

A.立下遺囑

B.宣讀遺囑

C.死亡

D.公正遺囑【答案】CCN1G1F3W7P1R4U1HW7H5M10M1Y8H8I10ZQ4D8H6H10F7G10W10158、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】ACV8R4Q2R10T6U2Y2HO6N8U1U4E10F3N9ZM7F9M8M6Y7H3D7159、（2018年真題）對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶基本信息

C.個(gè)人興趣

D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】ACD3N8E10R9C4D8P6HR8C10P8T3U6H3I5ZD7E10Y8W2N7F9B10160、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。

A.物價(jià)上漲

B.居民理財(cái)需求上升

C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

D.投資理財(cái)工具日趨豐富【答案】ACA9D3I3M9P10Q9O5HW6H5A4E8T2W1T8ZS6V5L6I2R3O2J3161、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCA4Q8Y2Z4M10Q10E7HS5I5L6E4I4N8G6ZT7I1Z4O5X3J8Z5162、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。

A.償還性

B.安全性

C.收益性

D.流動(dòng)性【答案】BCG9P5A8V4D7O1V9HL9Q2I8L9T9P1G1ZC5T1W10M9U8I10V8163、中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請人頒發(fā)許可證。申請人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。

A.法人機(jī)構(gòu)名稱

B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人

C.業(yè)務(wù)范圍

D.經(jīng)營時(shí)間【答案】DCO2H8Z9H4H5I2T10HV8Z7H4A2E1X9B8ZR3M5Z4U4U5X9W2164、（2018年真題）客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是（）。

A.家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況

B.家庭短期理財(cái)目標(biāo)

C.家庭收入、支出金額

D.家庭儲(chǔ)蓄額度【答案】BCV9A1U4E3Z10U2S1HA10G1D7A4E1H9R8ZC2G9F3W10W7N7A4165、最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（）。

A.到期收益率

B.信用評級

C.債券價(jià)格波動(dòng)率

D.資產(chǎn)負(fù)債表【答案】BCZ2R4E3U10C7U4Y3HI3T5D1Z9E1M8R10ZO6S5Z4K3R1V8Q7166、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。

A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段

B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大

C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置

D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無須考慮個(gè)人生命周期因素【答案】CCB7I5E9W8J3J9D10HQ5P10M10D10V1O5K8ZZ8N6E2T5I3C10C6167、下列選項(xiàng)中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）。

A.時(shí)間

B.目的

C.場合

D.色彩【答案】DCT5G6M5O1C1T4L7HB9O3C8F10Y8B6O10ZH3Z8W1C2F6D8V10168、根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動(dòng)能力的；應(yīng)當(dāng)進(jìn)行勞動(dòng)能力鑒定

B.勞動(dòng)能力鑒定是指勞動(dòng)功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動(dòng)功能障礙分為十個(gè)傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動(dòng)能力鑒定標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院社會(huì)保險(xiǎn)行政部門會(huì)同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCA5K10Y7D1P7M1W1HM6B6P4S9K8V4S7ZJ1C8A8A3B5Y1Q1169、（2017年真題）（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

A.美國注冊理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)【答案】BCN8B3R6N1U8S8R1HY9V6H9I7I6S9K8ZA5E4M10X1F4O9U2170、某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCM6U3B6K8F8H9K1HG5S1T4N5H3V10Q6ZO5A1H4Y1K6B5Y6171、顧先生欲在某高校設(shè)立一項(xiàng)永久性的助學(xué)基金，計(jì)劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎(jiǎng)金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACG4X10N3U4O10H2D3HI4E7H2H3C9M4Q4ZI1C4V5K6T10E5I2172、下列屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.客戶家庭的收支

C.保險(xiǎn)賬戶情況

D.個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】DCG4J4S5W7J8Q7L1HQ1Y1K4O10U6B6J8ZZ1V1T5W4B5Q3Y4173、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強(qiáng)度測試【答案】ACH5R10H8C3H6I9R8HA6G4A2O5R4H7U3ZV4H9O5N7N5C10U7174、許多企業(yè)對客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購買時(shí)間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額【答案】ACO8X5C2W10J6N1O7HD1N7E3L7K5C9A2ZL6V7E3S8U10P2X1175、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)

C.遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)

D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】DCK6F6K2J1P3V7J3HI3X1I9X2S7G8M5ZZ9F4H8A2G8R1N6176、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世【答案】CCA9K2B4C6D10N8E4HR10U9S7Z2G9M7L9ZX3D9E7B6Q4M3M8177、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】DCU1W9B2A7M5S8T1HC6F5R7C8D8T1W9ZI9O1U9F3U2Y3H6178、李先生擬在5年