反洗錢內(nèi)控制度

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反洗錢內(nèi)控制度

2022-4

附件四：

反洗錢內(nèi)部控制管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范公司反洗錢工作，提高公司防范洗錢風(fēng)險的能力，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條公司各部門應(yīng)按照本辦法的規(guī)定和要求，積極履行反洗錢義務(wù)，將反洗錢工作認(rèn)真落實到日常工作中，實現(xiàn)公司的反洗錢工作制度化、規(guī)范化、程序化。

第二章機(jī)構(gòu)設(shè)置及機(jī)構(gòu)職能

第一節(jié)機(jī)構(gòu)設(shè)置

第三條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組由公司總經(jīng)理擔(dān)任組長，公司主管財務(wù)副總經(jīng)理擔(dān)任副組長，組員分別為：財務(wù)部經(jīng)理、結(jié)算部經(jīng)理、交易客服部經(jīng)理、各營業(yè)部經(jīng)理、公司總部反洗錢崗、公司總部合規(guī)崗。

第四條反洗錢工作辦公室由主管財務(wù)副總經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、結(jié)算部經(jīng)理、公司總部反洗錢崗、交易客服部經(jīng)理、公司總部合規(guī)崗組成。辦公室日常負(fù)責(zé)人員為財務(wù)部經(jīng)理。

第五條業(yè)務(wù)一線反洗錢工作小組由各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或副經(jīng)理和部門反洗錢崗人員組成，業(yè)務(wù)一線反洗錢工作小組組長由各業(yè)務(wù)部門經(jīng)理擔(dān)任。交易中發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易,通過結(jié)算風(fēng)控部向公司反洗錢辦公室報告，由反洗錢辦公室統(tǒng)一負(fù)責(zé)向反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

第二節(jié)機(jī)構(gòu)職能

第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是公司反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，全面負(fù)責(zé)公司反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和決策，對公司大額交易和可疑交易的報告情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

1、傳達(dá)、貫徹、落實中國保監(jiān)會及省保監(jiān)局關(guān)于反洗錢工作的精神，組織開展反洗錢工作。

2、嚴(yán)格按照有關(guān)反洗錢規(guī)定，建立健全符合公司實際的反洗錢內(nèi)控制度。

3、定期組織檢查小組對公司反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部檢查，保障反洗錢工作有效開展。

4、協(xié)助行業(yè)監(jiān)管部門以及紀(jì)檢、監(jiān)察、司法部門對已發(fā)現(xiàn)的問題開展調(diào)查、核實、取證等相關(guān)工作。

第七條反洗錢工作辦公室是公司反洗錢工作的日常管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司反洗錢工作的制度和規(guī)范制定、大額交易和可疑交易的整理、復(fù)核、檢查和報告、反洗錢工作的培訓(xùn)指導(dǎo)以及與反洗錢工作主管部門的日常聯(lián)系。反洗錢工作辦公室對以上工作應(yīng)指定專人完成。

1、提請領(lǐng)導(dǎo)小組不定期召開反洗錢工作會議，并負(fù)責(zé)落實會議布置的各項工作內(nèi)容。

2、指導(dǎo)各營業(yè)部開展反洗錢工作，定期進(jìn)行內(nèi)部檢查并有記錄。

3、通過會議、集中培訓(xùn)和文件通知的形式開展反洗錢工作的宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。

4、監(jiān)測大額和可疑支付交易，大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。

第八條業(yè)務(wù)一線反洗錢小組在開展客戶營銷，以及在客戶投保、給付過程中發(fā)現(xiàn)的大額交易和可疑交易，應(yīng)及時向反洗錢工作小組報告并按要求提供相關(guān)的數(shù)據(jù)和資料。

①加強(qiáng)反洗錢相關(guān)知識的學(xué)習(xí)，認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé)，不斷提高反洗錢業(yè)務(wù)水平和辨別能力。

②公司各營業(yè)部按大額交易和可疑交易的實際發(fā)生情況，電話通知風(fēng)控部，由風(fēng)控部進(jìn)行填報，不可瞞報、漏報。在大額交易發(fā)生后3個工作日內(nèi)以電子文件報至公司反洗錢崗，可疑交易在5個工作日內(nèi)以電子文件報至公司反洗錢崗。

③各營業(yè)部按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求依法填報反洗錢工作報表，當(dāng)期有大額及可疑交易情況的須報公司財務(wù)部復(fù)核后再向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送，如無上述情況可直接向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送空表。

④自覺接受檢查小組對反洗錢工作的檢查和監(jiān)督。

⑤積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行關(guān)于反洗錢工作的檢查，積極參加當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的反洗錢工作培訓(xùn)和宣傳活動。

⑥保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

第三章內(nèi)部控制基本內(nèi)容

第一節(jié)客戶身份識別

第九條客戶身份識別

一．客戶身份識別（訂立合同時）

對于單個識別客戶身份，不得訂立匿名或假名保險合同，不得為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)

被保險人保險費現(xiàn)金2萬元及以上或轉(zhuǎn)賬20萬元及以上的保險合同（包括已交和續(xù)期應(yīng)交保費）

確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系

核對投保人和被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的證件

登記他們的身份基本信息

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

二．客戶身份識別（解除合同和理賠時）

申請解除保險合同時，如退還1萬元及以上的，要求退保申請人出示保險憑證原件和本人有效身份證件，確認(rèn)身份

請求賠付保險金時，如1萬元及以上

確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系

核對被保險人或者受益人的證件

登記被保險人、受益人的身份基本信息

留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件

三．客戶身份識別（其他情況）

電話、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時

持續(xù)的客戶身份識別措施：反洗錢客戶風(fēng)險等級變化時、先前提交的身份證件已過有效期時

代理人辦理的，同時核對代理人的有效身份證件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼

委托其他公司銷售保險時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施

第十條出現(xiàn)以下情況時，公司應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：

（一）客戶要求變更身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；

（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；

（三）客戶姓名或者名稱與政府有關(guān)部門和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；

（五）公司已獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；

（七）公司認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。

第十一條除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，公司可以采取以下一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

(一)要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；

(二)回訪客戶；

(三)實地查訪；

(四)向公安、工商行政管理等部門核實；

(五)其他可依法采取的措施。

第十二條公司在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

（二）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新其基本信息的；

（三）采取必要措施后，對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性仍存有懷疑的；

（四）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

第十三條總部客服部、各營業(yè)部開戶專員負(fù)責(zé)客戶身份識別的具體工作。客戶身份識別可疑情況內(nèi)部報告流程為：

（一）開戶專員發(fā)現(xiàn)客戶身份可疑時，應(yīng)及時通知業(yè)務(wù)一線工作小組，并于發(fā)現(xiàn)1個工作日內(nèi)以電子方式向公司反洗錢工作辦公室報告；

（二）經(jīng)反洗錢工作辦公室分析確認(rèn)客戶身份可疑的，由專職報送人員填寫《保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告表》，經(jīng)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長簽字后，每季度以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并將規(guī)定范圍內(nèi)的可疑交易同時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)；

（三）公司應(yīng)設(shè)立專門的檔案以紙質(zhì)及電子數(shù)據(jù)方式保存有關(guān)資料，以備核查。

第二節(jié)可疑交易識別與報告

第十四條公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告：

1、大額交易

單筆或者單一客戶當(dāng)日累計人民幣交易20萬元及以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取以及其他形式的現(xiàn)金收支

現(xiàn)金收支：業(yè)務(wù)員收現(xiàn)金、公司收現(xiàn)金，或公司現(xiàn)金支付、存付

非現(xiàn)金收支：將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具將保費繳入公司銀行賬戶

2、可疑交易

序號

關(guān)鍵詞

描述

1

短期分散集中投保退保

短期*內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?/p>

2

頻繁投保退保

頻繁*投保、退保、變換險種或者保險金額

3

關(guān)注業(yè)務(wù)流程而非保險功能

對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益

4

大額發(fā)票丟失要求退費

猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的

5

投保單信息不真實的

發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的

6

購買與需求不符

購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅持購買的

7

與其經(jīng)濟(jì)狀況不符

以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的

8

短期退保要求轉(zhuǎn)入其他賬戶

大額保費*保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費賬戶的

9

不關(guān)注退保損失

不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的

10

超額付費要求返還

明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險費并隨即要求返還超出部分（一般為預(yù)收保費30%及以上）

11

代付保費資金來源不詳

保險經(jīng)紀(jì)人代付保費，但無法說明資金來源

12

單位退費要求現(xiàn)金或轉(zhuǎn)他處

法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的

13

從非本單位帳繳費

法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付

14

繳費人與投保人等關(guān)系不明

通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關(guān)系的

15

高風(fēng)險國家和地區(qū)

與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的

16

堅持要求用現(xiàn)金投保和給付

沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的

17

客戶要求將資金匯往其他人

保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人

18

其他異常情形

其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的

“短期”一般指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。

*“頻繁”一般指在30個工作日中累計發(fā)生5次以上。

*“大額發(fā)票”一般指單筆人民幣20萬元以上。

*“大額保費”一般指單筆人民幣20萬元以上。

另外，懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪相關(guān)聯(lián)的。

第三節(jié)客戶風(fēng)險等級劃分

第十五條客戶反洗錢風(fēng)險由高到低劃分為A、B、C、D四個風(fēng)險等級

A類為名單客戶：外國政府要人、國家公布的重點名單等客戶；

B類為可疑交易及大額交易客戶：上報反洗錢中心的客戶；

C類為身份重點識別客戶：識別并留存證件復(fù)印件的客戶；

D類為身份一般識別客戶：其他客戶。

第四節(jié)客戶身份資料與投保記錄保存

第十六條公司對客戶身份資料和投保記錄的保存應(yīng)遵循公司頒布的《檔案工作管理暫行辦法》中的相關(guān)規(guī)定。

第十七條公司保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。

第十八條客戶身份資料至少保存20年，其他客戶交易記錄應(yīng)當(dāng)自交易發(fā)生之日起至少保存20年。

第十九條可疑記錄及相關(guān)的支持材料應(yīng)當(dāng)單獨保存，保存時間不少于20年。

第二十條對于國家執(zhí)法部門正在辦理中的案件，其客戶資料及交易記錄的保存不受上述保存期限的限制，在案件結(jié)束前，不得予以銷毀。

第五節(jié)保密

第二十一條公司反洗錢的保密工作由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)，所有工作人員對履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料、交易信息以及反洗錢工作信息等，應(yīng)當(dāng)依法予以保密。

第二十二條公司對于反洗錢工作中的涉密資料應(yīng)由反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組指定專人管理，授權(quán)調(diào)閱，對于接觸涉密資料的人員及接觸時間應(yīng)有專門記錄。

第二十三條反洗錢工作的保密范圍包括協(xié)助外部司法及監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查事件和內(nèi)部公司調(diào)查事件，具體保密內(nèi)容包括但不限于：

（一）相關(guān)卷宗和檔案；

（二）調(diào)查對象的姓名、身份及開戶信息；

（三）調(diào)查對象的資金存取和交易動態(tài)情況及各類介質(zhì)資料；

（四）依法承擔(dān)保密義務(wù)、不可發(fā)布的各類合同、協(xié)議與事項；

（五）對司法機(jī)構(gòu)、上級主管部門或其他有關(guān)部門報送的說明和報告及相關(guān)內(nèi)容；

（六）尚未公開的調(diào)查結(jié)果；

（七）正在追查中的案件、案情和有關(guān)進(jìn)展材料；

（八）通過交易軟件調(diào)閱和查詢的賬戶資金流向、交易及清算數(shù)據(jù)；

（九）未經(jīng)批準(zhǔn)公開的相關(guān)調(diào)查談話和涉及調(diào)查討論的錄音資料；

（十）注明密級或加注“保密”標(biāo)識的文件資料和信息；

（十一）其他需要保密的資料和信息。

第二十四條對于各項反洗錢工作的保密期限依據(jù)事件性質(zhì)確定保密期。列入保密范圍的反洗錢工作文件資料，如需對任何機(jī)構(gòu)報送和發(fā)布有關(guān)信息，由產(chǎn)生該文件資料的所在工作小組提出申請，由反洗錢工作小組常務(wù)辦公室審查，并報送領(lǐng)導(dǎo)小組審批。

第二十五條公司員工發(fā)現(xiàn)反洗錢工作的秘密已經(jīng)泄露或可能泄露時，應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施，并及時報告有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及所在工作小組。公司將按照“誰主管，誰負(fù)責(zé)”落實具體反洗錢工作的保密責(zé)任制和泄密責(zé)任追究制，落實各項反洗錢調(diào)查的保密措施。未經(jīng)審批私自對外報送、散布列入保密范圍的文件資料，將根據(jù)公司員工獎懲制度對泄密人員進(jìn)行處理。觸犯相關(guān)法律犯規(guī)者，公司將保留對泄密者的追溯權(quán)利。

第四章審計稽核

第二十六條合規(guī)崗位負(fù)責(zé)對公司反洗錢工作的開展情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

第二十七條反洗錢崗主要負(fù)責(zé)建立和完善與反洗錢相關(guān)的內(nèi)部控制操作規(guī)范，利用業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)對相關(guān)交易進(jìn)行日常監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)異?；蚩梢山灰准皶r向公司反洗錢工作小組常務(wù)辦公室報告。

第二十八條合規(guī)崗主要負(fù)責(zé)對公司反洗錢法律、法規(guī)和公司相關(guān)反洗錢內(nèi)部控制規(guī)定的落實情況進(jìn)行檢