金融學(xué)黃達(dá)第三版試題

金融學(xué)黃達(dá)第三版試題金融學(xué)黃達(dá)第三版試題金融學(xué)黃達(dá)第三版試題資料僅供參考文件編號(hào)：2022年4月金融學(xué)黃達(dá)第三版試題版本號(hào)：A修改號(hào)：1頁(yè)次：1.0審核：批準(zhǔn):發(fā)布日期：金融學(xué)黃達(dá)第三版試題第一章導(dǎo)言（略）第二章貨幣與貨幣制度金融學(xué)考試題庫(kù)一、填空1、從貨幣本質(zhì)出發(fā)，貨幣是固定充當(dāng)（一般等價(jià)物）的特殊商品；從價(jià)值規(guī)律的角度看，貨幣是核算（一般等價(jià)物）的工具。2、古今中外很多思想家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家都看到了貨幣的起源與（交換發(fā)展）的聯(lián)系。3、銀行券是隨著（資本主義銀行）的發(fā)展而出現(xiàn)的一種用紙印制的貨幣。4、鑄幣的發(fā)展有一個(gè)從足值到（不足值）鑄幣的過(guò)程。5、用紙印制的貨幣產(chǎn)生于貨幣的（流通手段）職能。6、價(jià)格是（價(jià)值）的貨幣表現(xiàn)。7、存儲(chǔ)于銀行電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)可利用銀行卡隨時(shí)提取現(xiàn)金或支付的存款貨幣稱為（電子貨幣）。8、貨幣在商品交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的是（流通手段）職能。9、在金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有（自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量）的作用。10、一國(guó)流通中標(biāo)準(zhǔn)的基本通貨是（本位幣）。11、沒(méi)有商品（勞務(wù)）在同時(shí)、同地與之作相向運(yùn)動(dòng)是貨幣發(fā)揮（支付手段）職能的特征。12、至今為止歷史上最理想的貨幣制度通常被認(rèn)為是（金鑄幣本位制）。13、我國(guó)的人民幣是從（1948年12月1日）開(kāi)始發(fā)行的。14、人民幣采取的是（不兌現(xiàn)）銀行券的形式。15、歐元的出現(xiàn)對(duì)（國(guó)家貨幣主權(quán)）提出了挑戰(zhàn)。二、單項(xiàng)選擇題：1、與貨幣的出現(xiàn)緊密相聯(lián)的是（交換產(chǎn)生與發(fā)展）2、商品價(jià)值形式最終演變的結(jié)果是（貨幣價(jià)值形式）3、中國(guó)最早的鑄幣金屬是（銅）4、在下列貨幣制度中劣幣驅(qū)逐良幣律出現(xiàn)在（金銀復(fù)本位制）5、中華人民共和國(guó)貨幣制度建立于（1948年）6、歐洲貨幣同盟開(kāi)始使用“歐元EURO”于（1999年）7、金銀復(fù)本位制的不穩(wěn)定性源于（金銀同為本位幣）8、中國(guó)本位幣的最小規(guī)格是（1元）9、金屬貨幣制度下的蓄水池功能源于（金屬貨幣的自由鑄造和熔化）10、單純地從物價(jià)和貨幣購(gòu)買力的關(guān)系看，物價(jià)指數(shù)上升25%，則貨幣購(gòu)買力（下降20%）11、在國(guó)家財(cái)政和銀行信用中發(fā)揮作用的主要貨幣職能是（支付手段）12、下列貨幣制度中最穩(wěn)定的是（金鑄幣本位制）13、馬克思的貨幣本質(zhì)觀的建立基礎(chǔ)是（勞動(dòng)價(jià)值說(shuō)）14、對(duì)商品價(jià)格的理解正確的是（商品價(jià)值的貨幣表現(xiàn)）15、貨幣的本質(zhì)特征是充當(dāng)（一般等價(jià)物）二、多項(xiàng)選擇題1、一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（）A、價(jià)值比較高B、金屬的一種C、易于分割D、易于保存E、便于攜帶答案：ACDE2、中國(guó)最古老的銅鑄幣的三種形制是（）A、五銖B、布C、刀D、元寶E、銅貝答案：BCE3、信用貨幣包括（）A、銀行券B、支票C、活期存款D、商業(yè)票據(jù)E、定期存款答案：ABCDE4、貨幣支付職能發(fā)揮作用的場(chǎng)所有（）A、賦稅B、各種勞動(dòng)報(bào)酬C、國(guó)家財(cái)政D、銀行信用E、地租答案：ABCDE5、對(duì)本位幣的理解正確的是（）A、本位幣是一國(guó)的基本通貨B、本位幣具有有限法償C、本位幣具有無(wú)限法償D、本位幣的最小規(guī)格是一個(gè)貨幣單位E、本位幣具有排他性答案：ABCDE6、信用貨幣制度的特點(diǎn)有（）A、黃金作為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備B、貴金屬非貨幣化C、國(guó)家強(qiáng)制力保證貨幣的流通D、金銀儲(chǔ)備保證貨幣的可兌換性E、貨幣發(fā)行通過(guò)信用渠道答案：BCE7、貨幣的兩個(gè)基本職能是（）A、流通手段B、支付手段C、貯藏手段D、世界貨幣E、價(jià)值尺度答案：AE8、對(duì)貨幣單位的理解正確的有（）A、國(guó)家法定的貨幣計(jì)量單位B、規(guī)定了貨幣單位的名稱C、規(guī)定本位幣的幣材D、確定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)E、規(guī)定貨幣單位所含的貨幣金屬量答案：ABE9、我國(guó)貨幣制度規(guī)定人民幣具有以下的特點(diǎn)（）A、人民幣是可兌換貨幣B、人民幣與黃金沒(méi)有直接聯(lián)系C、人民幣是信用貨幣D、人民幣具有無(wú)限法償力E、人民幣具有有限法償力答案：BCD10、貨幣制度的基本類型有（）A、銀本位制B、金銀復(fù)本位制C、金本位制D、信用本位制E、銀行券本位制答案：ABCD三、判斷題1、最早的貨幣形式是金屬鑄幣。（）答案：錯(cuò)誤2、金鑄幣本位制在金屬貨幣制度中是最穩(wěn)定的貨幣制度。（）答案：正確3、劣幣驅(qū)逐良幣律產(chǎn)生于信用貨幣制度的不可兌換性。（）答案：錯(cuò)誤4、紙幣之所以能成為流通手段是因?yàn)樗旧砭哂袃r(jià)值。（）答案：錯(cuò)誤5、信用貨幣制度下金銀儲(chǔ)備成為貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備。（）答案：錯(cuò)誤6、貨幣的產(chǎn)生源于交換的產(chǎn)生與發(fā)展以及商品內(nèi)部矛盾的演變。（）答案：正確7、金屬貨幣自由鑄造制度的意義在于使鑄幣價(jià)值與金屬價(jià)值保持一致。（）答案：正確8、人民幣制度是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。（）答案：正確9、金屬貨幣制發(fā)揮蓄水池功能的前提是要有足夠大的幣材金屬貯藏。（）答案：正確10、銀行券是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的紙制貨幣。（）答案：正確四、簡(jiǎn)答題1、如何理解貨幣的支付手段？2、簡(jiǎn)述金屬貨幣制度的主要構(gòu)成要素。3、簡(jiǎn)述信用貨幣制度的主要特點(diǎn)。4、簡(jiǎn)述貨幣形態(tài)的演化。5、如何理解貨幣的兩個(gè)最基本的職能？〖參考答案〗1、（1）支付手段的職能最初是由賒買賒賣引起的，貨幣作為補(bǔ)足交換的一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)即作為價(jià)值的獨(dú)立存在而使流通過(guò)程結(jié)束；（2）隨著商品交換和信用形式的發(fā)展，貨幣作為支付手段的職能在賦稅、地租、國(guó)家財(cái)政、銀行信用等支付中發(fā)揮作用；（3）貨幣的支付手段作為交換價(jià)值的絕對(duì)存在，獨(dú)立的結(jié)束商品交換的整個(gè)過(guò)程，是價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移。2、（1）貨幣制度是各國(guó)在貨幣方面的法令所確定的貨幣流通的組織形式。（2）規(guī)范的金屬貨幣制度主要包括：幣材的確定；貨幣單位的確定包括貨幣單位的名稱和貨幣單位的值；規(guī)定金屬貨幣的鑄造；確定本位幣和輔幣；有限法償和無(wú)限法償；準(zhǔn)備制度的規(guī)定3、（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）信用貨幣都是通過(guò)信用渠道投入流通中的。4、（1）一般價(jià)值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個(gè)漫長(zhǎng)的實(shí)物貨幣形式占主導(dǎo)的時(shí)期；（2）實(shí)物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，比如電子貨幣的運(yùn)用。5、（1）價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的兩個(gè)基本職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣；（2）價(jià)值尺度為各種商品規(guī)定價(jià)格，表現(xiàn)商品的價(jià)值；流通手段是貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個(gè)功能由一種商來(lái)滿足，這種商品就取得貨幣的資格。（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點(diǎn)展開(kāi)。五、論述題1、試述你對(duì)貨幣本質(zhì)的理解。2、試述貨幣在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用?！紖⒖即鸢浮?、（1）對(duì)貨幣本質(zhì)的理解，許多學(xué)說(shuō)各有論述，觀點(diǎn)不一。貨幣金屬主義把貨幣定義為財(cái)富，認(rèn)為貨幣就是金屬；貨幣名目主義則認(rèn)為貨幣是國(guó)家創(chuàng)造的價(jià)值符號(hào)或票券；凱恩斯把貨幣定義為國(guó)家通過(guò)法律強(qiáng)制流通的國(guó)家創(chuàng)造物等等。這些觀點(diǎn)多從經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的表面論證貨幣的本質(zhì)，雖有一定合理的成分卻缺乏科學(xué)的解釋。（2）馬克思從貨幣的起源和邏輯分析的角度認(rèn)識(shí)貨幣的本質(zhì)是具有科學(xué)性的。馬克思認(rèn)為貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。認(rèn)為貨幣是一個(gè)歷史的經(jīng)濟(jì)范疇，起根源在于商品的產(chǎn)生和交換的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，從商品內(nèi)在矛盾的沖突中可以得出交換是解決矛盾的唯一途徑；從交換的發(fā)展所引發(fā)的價(jià)值形態(tài)的演變中可以看出貨幣是價(jià)值形態(tài)發(fā)展的必然結(jié)果。（3）馬克思的貨幣本質(zhì)觀表明貨幣與商品世界的對(duì)應(yīng)關(guān)系，這一分析有助于理解貨幣的外在形式的不斷變化并不改變貨幣的本質(zhì)。2、（1）貨幣與經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，它是社會(huì)生產(chǎn)力得以發(fā)揮作用的重要條件。（2）貨幣是商品實(shí)現(xiàn)價(jià)值的媒介物，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的生產(chǎn)、流通、交換、消費(fèi)過(guò)程都離不開(kāi)貨幣的作用；（3）現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，實(shí)際交易過(guò)程發(fā)生大量的債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，貨幣成為重要的支付手段和結(jié)算工具，它對(duì)市場(chǎng)的正常運(yùn)作，債權(quán)債務(wù)的清償具有重要作用；（4）貨幣也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中儲(chǔ)蓄和投資的重要工具。現(xiàn)代信用活動(dòng)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的銀行業(yè)及整個(gè)金融業(yè)都是貨幣信用關(guān)系發(fā)展的的產(chǎn)物，對(duì)儲(chǔ)蓄資源的分配和投資活動(dòng)發(fā)揮了巨大作用。貨幣也能夠通過(guò)利率機(jī)制對(duì)投資活動(dòng)的進(jìn)行刺激和對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)揮作用。馬克思稱貨幣是“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一推動(dòng)力”第三章信用一、填空題1、信用行為的兩個(gè)基本特征是（償還）和（付息）。2、從邏輯上推理，（私有財(cái)產(chǎn)或私有制）的出現(xiàn)是信用關(guān)系存在的前提條件。3、信用有（實(shí)物信用）和貨幣信用兩種基本形式。4、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)不可分解地連接在一起所形成的新范疇是（金融）。5、在前資本主義社會(huì)的經(jīng)濟(jì)生活中，（高利貸）是占統(tǒng)治地位的信用形式。6、高利貸信用最明顯的特征是（極高的利率）。7、典型的商業(yè)信用中包括兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)行為：（買賣行為）和（借貸行為）。8、商業(yè)票據(jù)主要有（本票）和匯票兩種。9、資金供求者之間直接發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系屬（直接）信用，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)屬于（間接）信用。10、商業(yè)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓時(shí)發(fā)生的票據(jù)行為是（背書(shū)）。11、銀行信用在商業(yè)信用的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展，克服了商業(yè)信用在（期限上）、（數(shù)量上）和（方向）上的局限性。12、在再生產(chǎn)過(guò)程中與公司企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)直接聯(lián)系的信用形式有（商業(yè)信用）與（銀行信用）。13、國(guó)家信用的主要工具是（國(guó)家債券）。14、商業(yè)匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人（承兌）才有效。15、商業(yè)匯票是由（債權(quán)人）向（債務(wù)人）發(fā)出的支付命令書(shū)，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或持票人。16、銀行信用具備的兩個(gè)特點(diǎn)是：（以金融機(jī)構(gòu)為媒介）與（借貸的對(duì)象是貨幣）。答案：；17、消費(fèi)信用的方式主要有（商品賒銷）與（消費(fèi)信貸）。18、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種，其中由債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的，承諾在約定期限內(nèi)支付一定款項(xiàng)給債權(quán)人的支付承諾書(shū)是（本票）。19、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間為（1995）年。20、資產(chǎn)階級(jí)反高利貸斗爭(zhēng)的焦點(diǎn)是使利息率降低到（利潤(rùn)水平）之下。二、單項(xiàng)選擇題1、商業(yè)信用是企業(yè)之間由于（商品交易）而相互提供的信用。2、信用的基本特征是（以償還為條件的價(jià)值單方面轉(zhuǎn)移）。3、本票與匯票的區(qū)別之一是（是否需要承兌）。4、以金融機(jī)構(gòu)為媒介的信用是（銀行信用）。5、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于間接融資的是（銀行發(fā)放貸款）。6、下列經(jīng)濟(jì)行為中屬于直接融資的是(開(kāi)出商業(yè)本票)。7、工商企業(yè)之間以賒銷方式提供的信用是（商業(yè)信用）。8、貨幣運(yùn)動(dòng)與信用活動(dòng)相互滲透相互連接所形成的新范疇是（金融）。9、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》頒布的時(shí)間是（1995年5月10日）。10、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，信用活動(dòng)與貨幣運(yùn)動(dòng)緊密相聯(lián)，信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的（增加）。11、高利貸信用產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)條件是（自己自足的自然經(jīng)濟(jì)）。12、典型的商業(yè)信用（是商品買賣行為與貨幣借貸行為的統(tǒng)一）。13、商業(yè)票據(jù)必須經(jīng)過(guò)（背書(shū)）才能轉(zhuǎn)讓流通。14、個(gè)人獲得住房貸款屬于（消費(fèi)信用）。15、國(guó)家信用的主要工具是（政府債券）。三、多項(xiàng)選擇題1、國(guó)家信用的主要形式有（）。A、發(fā)行國(guó)家公債B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券C、發(fā)行專項(xiàng)債券D、銀行透支或借款E、發(fā)行銀行券答案：ABCD2、現(xiàn)代信用形式中兩種最基本的形式是（）。A、商業(yè)信用B、國(guó)家信用C、消費(fèi)信用D、銀行信用E、民間信用答案：AD3、下列屬于消費(fèi)信用范疇的有（）。A、企業(yè)將商品賒賣給個(gè)人B、個(gè)人獲得住房貸款C、個(gè)人持信用卡到指定商店購(gòu)物D、個(gè)人借款從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)E、企業(yè)將商品賒賣給另一家企業(yè)答案：ABC4、下列屬于直接融資的信用工具包括（）。A、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B、股票C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BCD5、下列屬于間接融資的信用工具包括（）。A、企業(yè)債券B、定期存單C、國(guó)庫(kù)券D、商業(yè)票據(jù)E、金融債券答案：BE6、與間接融資相比，直接融資的局限性體現(xiàn)為（）。A、資金供給者的風(fēng)險(xiǎn)較大B、降低了投資者對(duì)籌資者的約束與壓力C、在資金數(shù)量、期限等方面受到較多限制D、資金供給者獲得的收益較低E、資金需求者的風(fēng)險(xiǎn)較大答案：AC7、銀行信用的特點(diǎn)包括（）。A、買賣行為與借貸行為的統(tǒng)一B、以金融機(jī)構(gòu)為媒介C、借貸的對(duì)象是處于貨幣形態(tài)的資金D、屬于直接信用形式E、屬于間接信用形式答案：BCE8、信用行為的基本特點(diǎn)包括（）。A、以收回為條件的付出B、貸者有權(quán)獲得利息C、無(wú)償?shù)馁?zèng)與或援助D、平等的價(jià)值交換E、極高的利率水平答案：AB9、金融是由哪兩個(gè)范疇相互滲透所形成的新范疇（）。A、貨幣B、利率C、證券D、信用E、商品答案：AD10、資產(chǎn)階級(jí)反對(duì)高利貸斗爭(zhēng)的途徑包括（）。A、消滅高利貸者B、以法律限制利息率C、發(fā)展資本主義信用關(guān)系D、保持和發(fā)展自然經(jīng)濟(jì)E、將奴隸、農(nóng)民變成一無(wú)所有的勞動(dòng)者答案：BC四、判斷題1、現(xiàn)代社會(huì)中，銀行信用逐步取代商業(yè)信用，并使后者規(guī)模日益縮小。（）答案：錯(cuò)誤2、商業(yè)票據(jù)的背書(shū)人對(duì)票據(jù)不負(fù)有連帶責(zé)任。（）答案：錯(cuò)誤3、直接融資與間接融資的區(qū)別在于債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成方式不同。（）答案：正確4、銀行信用是當(dāng)代各國(guó)采用的最主要的信用形式。（）答案：正確5、商業(yè)信用已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式。（）答案：錯(cuò)誤6、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用。（）答案：正確7、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）答案：正確8、信用是在私有制的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。()答案：正確9、一般而言，盈余單位僅僅擁有債權(quán)而沒(méi)有負(fù)債。（）答案：錯(cuò)誤10、就我國(guó)目前現(xiàn)狀而言，作為一個(gè)整體，居民個(gè)人是我國(guó)金融市場(chǎng)上貨幣資金的主要供給者。（）答案：正確11、商品生產(chǎn)與流通的發(fā)展是信用存在與發(fā)展的基礎(chǔ)。（）答案：錯(cuò)誤12、直接融資中的信用風(fēng)險(xiǎn)是由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)的。（）答案：錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。2、簡(jiǎn)述商業(yè)信用的作用與局限性。3、簡(jiǎn)述消費(fèi)信用的積極作用與消極作用。4、如何理解金融范疇。5、簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性?！紖⒖即鸢浮?、（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個(gè)同時(shí)發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。（2）銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上的局限性。2、（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤(rùn)滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資本周轉(zhuǎn)等；（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。3、（1）消費(fèi)信用的積極作用：促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；有利于促進(jìn)新技術(shù)的應(yīng)用、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代等；（2）消費(fèi)信用的消極作用：過(guò)度的消費(fèi)信用會(huì)造成消費(fèi)需求膨脹，在生產(chǎn)擴(kuò)張能力有限的情況下，會(huì)加劇市場(chǎng)供求緊張狀況，促使物價(jià)上漲的繁榮。4、在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信用制度之上，沒(méi)有不含貨幣因素的信用，也沒(méi)有不含信用因素的貨幣，任何信用活動(dòng)也同時(shí)都是貨幣的運(yùn)動(dòng)。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運(yùn)動(dòng)與信用的活動(dòng)不可分析地聯(lián)系在一起時(shí)，就產(chǎn)生了由貨幣和信用相互滲透而形成地新范疇————金融。因此，金融是貨幣運(yùn)動(dòng)和信用活動(dòng)地融合體。5、（1）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。（2）直接融資的其局限性：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。六、論述題：1、從各種信用形式的特點(diǎn)出發(fā)，論述我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這些信用形式。2、試比較分析直接融資與間接融資的優(yōu)點(diǎn)與局限性，你認(rèn)為我國(guó)應(yīng)怎樣運(yùn)用這兩種方式?！紖⒖即鸢浮?、（1）信用的經(jīng)濟(jì)含義?，F(xiàn)代信用的形式主要包括：商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用等。（2）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用，典型的方式為賒銷。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上有限制。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它突破了商業(yè)信用的局限性。國(guó)家信用是以國(guó)家作為債務(wù)人或債權(quán)人的信用，可以用來(lái)調(diào)節(jié)財(cái)政收支和宏觀經(jīng)濟(jì)。消費(fèi)信用是企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的直接用于生活消費(fèi)的信用。上述各種信用形式所涉及的經(jīng)濟(jì)主體不同，具體的形式也不同，但都在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要作用。（3）我國(guó)要進(jìn)一步發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，應(yīng)對(duì)各種信用形式有重點(diǎn)、有管理地加以引導(dǎo)和運(yùn)用：規(guī)范商業(yè)信用，發(fā)展直接融資；加強(qiáng)對(duì)銀行信用的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高貨幣資金的使用效益；適度發(fā)展消費(fèi)信用，配合住房改革等經(jīng)濟(jì)體制改革的需要，滿足消費(fèi)者的合理需求，注意防范盲目消費(fèi)和信用膨脹；安排好國(guó)家信用的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，使其適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)需要。總之，在發(fā)展各種信用形式的前提下，針對(duì)其各自的特點(diǎn)與作用，有所側(cè)重、協(xié)調(diào)并舉地對(duì)各種信用形式加以運(yùn)用。2、（1）資金供應(yīng)者和資金需求者之間的融資活動(dòng)，有兩種基本形式──直接融資和間接融資。二者各具優(yōu)點(diǎn)，也各具局限。（2）直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合理配置和提高使用效益；②由于沒(méi)有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高。③資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長(zhǎng)期使用的投資資金。但直接融資也有其局限性，主要表現(xiàn)在：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動(dòng)性均受金融市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度的制約；③對(duì)資金供給者來(lái)說(shuō)，直接融資的風(fēng)險(xiǎn)比間接融資大得多，需要直接承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。（3）與直接融資比較，間接融資的優(yōu)點(diǎn)在于：①靈活便利；②安全性高；③規(guī)模經(jīng)濟(jì)。間接融資的局限性主要有兩點(diǎn)：①割斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，減少了投資者對(duì)資金使用的關(guān)注和籌資者的壓力；②金融機(jī)構(gòu)要從經(jīng)營(yíng)者的利潤(rùn)中收取一定的利息，從而減少了投資者的收益（4）在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，直接融資與間接融資并行發(fā)展，相互促進(jìn)。它們?cè)诔浞职l(fā)揮自身優(yōu)點(diǎn)的同時(shí)，也互相彌補(bǔ)了各自的局限。因此，對(duì)直接融資和間接融資必須給予同樣的關(guān)注和重視。（5）市場(chǎng)化融資不等于直接融資，而是按市場(chǎng)原則進(jìn)行的融資。從各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)看，經(jīng)過(guò)銀行為中介的間接融資始終是市場(chǎng)化融資的主體。我國(guó)在現(xiàn)階段尤其需要充分發(fā)揮銀行間接融資的優(yōu)越性，除了歷史的延續(xù)性和各國(guó)的共性外，很大原因是我國(guó)直接融資市場(chǎng)的建立、完善尚需時(shí)日，短期內(nèi)難以成為市場(chǎng)化融資的主渠道，故在一個(gè)不短的時(shí)期內(nèi)，以金融機(jī)構(gòu)為中介的間接融資將是我國(guó)市場(chǎng)化融資的主體。為此，必須加快金融體制特別是商業(yè)銀行體制改革，建立以中央銀行間接調(diào)控為主導(dǎo)的商業(yè)銀行融資體制。同時(shí)，多策并舉大力發(fā)展直接融資，使二者協(xié)調(diào)發(fā)展。第四章利息與利息率一、填空題1、以利率是否帶有優(yōu)惠性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可將利率劃分為（優(yōu)惠利率）和一般利率。2、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率被成為（基準(zhǔn)利率）。3、實(shí)際利率是根據(jù)名義利率和（通貨膨脹率）換算得出的。4、物價(jià)不變，從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是（實(shí)際利率）。5、馬克思認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是（剩余價(jià)值）的特殊轉(zhuǎn)化形式。6、依據(jù)利率是否按市場(chǎng)規(guī)律自由變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)劃分，利率可分為官定利率、（公定利率）和市場(chǎng)利率。7、假設(shè)r表示名義利率，i表示實(shí)際利率，p表示借貸期內(nèi)的物價(jià)變動(dòng)率，則r、i、p三者之間的關(guān)系是（r=i+p）。8、基準(zhǔn)利率在西方國(guó)家通常是（中央銀行的再貼現(xiàn)）利率。9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給（債權(quán)）人造成經(jīng)濟(jì)損失。10、根據(jù)借貸期內(nèi)是否調(diào)整，利率可分為（固定利率）與（浮動(dòng)利率）。11、借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸資金額的比率被稱為（利率）。12、根據(jù)馬克思的利率決定理論，利息的最高界限是（平均利潤(rùn)率）。13、自1949年建國(guó)以來(lái)，我國(guó)利率基本上屬于（管制利率）的類型。14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的作用有正反兩方面：儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（替代效應(yīng)）；儲(chǔ)蓄隨利率提高而降低的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的（收入效應(yīng)）。15、任何有收益的事物，都可以通過(guò)收益與（利率）的對(duì)比倒算出它相當(dāng)于多大的資本金額。16、有價(jià)證券、土地、勞動(dòng)力等價(jià)格的形成是（收益資本化）發(fā)揮作用的表現(xiàn)。17、任何一筆貨幣金額都可以根據(jù)利率計(jì)算出在未來(lái)某一時(shí)點(diǎn)上的本利和，通常稱其為（終值）。18、由非政府部門的民間金融組織所確定的利率是（公定利率）。19、凱恩斯認(rèn)為，（貨幣供給）與（貨幣需求）是決定利率的唯一的兩個(gè)因素。20、實(shí)際利率理論認(rèn)為，投資是利率的（遞減）函數(shù)。二、單項(xiàng)選擇題1、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（基準(zhǔn)利率）。2、認(rèn)為利息實(shí)質(zhì)上是利潤(rùn)的一部分，是剩余價(jià)值特殊轉(zhuǎn)化形式的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（馬克思）。3、認(rèn)為利率純粹是一種貨幣現(xiàn)象，利率水平由貨幣供給與人們對(duì)貨幣需求的均衡點(diǎn)決定的理論是（凱恩斯的利率決定理論）。4、下列利率決定理論中，那種理論是著重強(qiáng)調(diào)儲(chǔ)蓄與投資對(duì)利率的決定作用的。（實(shí)際利率理論）5、國(guó)家貨幣管理部門或中央銀行所規(guī)定的利率是：（官定利率）6、利率作為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的杠桿，其杠桿作用發(fā)揮的大小主要取決于（利率彈性）。7、當(dāng)銀行存款的名義利率和物價(jià)變動(dòng)率一致時(shí)，存戶到期提取的本利和能夠達(dá)到（保值）。8、名義利率與物價(jià)變動(dòng)的關(guān)系呈（正相關(guān)關(guān)系）。9、當(dāng)前我國(guó)銀行同業(yè)拆借利率屬于（市場(chǎng)利率）。10、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是（公定利率）。11、西方國(guó)家所說(shuō)的基準(zhǔn)利率，一般是指中央銀行的（再貼現(xiàn)利率）。12、我國(guó)同業(yè)拆借利率完全實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的時(shí)間是（1996年）。13、我國(guó)習(xí)慣上將年息、月息、拆息都以“厘”做單位，但實(shí)際含義卻不同，若年息6厘、月息4厘、拆息2厘，則分別是指（年利率為6%，月利率為%，日利率為%）。14、利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)表示，人們?cè)诶仕教岣邥r(shí)，希望（減少儲(chǔ)蓄，增加消費(fèi)）。15、提出“可貸資金論”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（俄林）。三、多項(xiàng)選擇題1、馬克思認(rèn)為，在平均利潤(rùn)率與零之間，利息率的高低取決于（）。A、總利潤(rùn)在貸款人和借款人之間進(jìn)行分配的比例B、資本有機(jī)構(gòu)成的高低C、利潤(rùn)率D、利潤(rùn)量的大小E、資本的供求關(guān)系答案：AE2、中國(guó)工商銀行某儲(chǔ)蓄所掛牌的一年期儲(chǔ)蓄存款利率屬于（）。A、市場(chǎng)利率B、官定利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率答案：BC3、按照利率的決定方式可將利率劃分為（）。A、官定利率B、基準(zhǔn)利率C、公定利率D、市場(chǎng)利率E、固定利率答案：ACD4、可貸資金論認(rèn)為，利率的決定因素包括（）。A、利潤(rùn)率水平B、儲(chǔ)蓄C、投資D、貨幣供給E、貨幣需求答案：BCDE5、影響利率變動(dòng)的因素有（）。A、資金的供求狀況B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)政治關(guān)系C、利潤(rùn)的平均水平D、貨幣政策與財(cái)政政策E、物價(jià)變動(dòng)的幅度答案：ABCDE6、關(guān)于名義利率和實(shí)際利率的說(shuō)法正確的是（)A、名義利率是包含了通貨膨脹因素的利率B、名義利率扣除通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率C、通常在經(jīng)濟(jì)管理中能夠操作的是實(shí)際利率D、實(shí)際利率調(diào)節(jié)借貸雙方的經(jīng)濟(jì)行為E.名義利率對(duì)經(jīng)濟(jì)起實(shí)質(zhì)性影響答案：ABD7、收益資本化發(fā)揮作用的領(lǐng)域有（）。A、土地買賣與長(zhǎng)期租用B、衡量人力資本的價(jià)值C、有價(jià)證券價(jià)格的形成D、商品定價(jià)E、確定匯率水平答案：ABC8、考慮到通貨膨脹因素的存在，利率可分為（）。A、浮動(dòng)利率B、一般利率C、名義利率D、實(shí)際利率E、優(yōu)惠利率答案：CD9、西方傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的實(shí)際利率理論認(rèn)為，決定利率的實(shí)際因素有（）。A、生產(chǎn)率B、可貸資金C、節(jié)約D、流動(dòng)性偏好E、平均利潤(rùn)率答案：AC10、銀行提高貸款利率有利于（）。A、抑制企業(yè)對(duì)信貸資金的需求B、刺激物價(jià)上漲C、刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、抑制物價(jià)上漲E、減少居民個(gè)人的消費(fèi)信貸答案：ADE四、判斷題：1、凱恩斯認(rèn)為，利率僅僅決定于兩個(gè)因素：貨幣供給與貨幣需求。（）答案：正確2、利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是同方向的。（）答案：錯(cuò)誤3、實(shí)際利率是以實(shí)物為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的，即物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率。（）答案：正確4、在通常情況下，如果資本邊際效率大于官定利率，可以誘使廠商增加投資反之，則減少投資。（）答案：錯(cuò)誤5、負(fù)利率是指名義利率低于通貨膨脹率。（）答案：正確6、一般將儲(chǔ)蓄隨利率提高而增加的現(xiàn)象稱為利率對(duì)儲(chǔ)蓄的收入效應(yīng)。（）答案：錯(cuò)誤7、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)中的利率理論強(qiáng)調(diào)借貸資金的供給與需求在利率決定中的作用（）答案：錯(cuò)誤8、一筆為期5年，年利率為6%的10萬(wàn)元貸款，用單利計(jì)算法計(jì)算的到期本利和是130000元。（）答案：正確9、在通貨膨脹條件下，實(shí)行固定利率會(huì)給債務(wù)人造成較大的經(jīng)濟(jì)損失。（）答案：錯(cuò)誤10、在我國(guó)，月息5厘是指月利率為5%。（）答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題：1、銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，額度為2000萬(wàn)元，期限為5年，年利率為7%試用單利和復(fù)利兩種方式計(jì)算銀行應(yīng)得的本利和。（保留兩位小數(shù)）答案：用單利方法計(jì)算：S=2000萬(wàn)元×（1＋7%×5）=2700萬(wàn)元用復(fù)利方法計(jì)算：S=2000萬(wàn)元×=萬(wàn)元2、一塊土地共10畝，假定每畝的年平均收益為500元，在年利率為10%的條件下，出售這塊土地價(jià)格應(yīng)是多少元答案：出售這塊土地價(jià)格=10×500/=10×5000=50000元3、一個(gè)人的年工資為36000元，以年平均利率為3%計(jì)算，請(qǐng)計(jì)算其人力資本的價(jià)格是多少。答案：此人人力資本的價(jià)格=36000/=1200000元六、簡(jiǎn)答題1、怎樣認(rèn)識(shí)利息的來(lái)源與本質(zhì)？2、簡(jiǎn)述利率的決定與影響因素。3、簡(jiǎn)述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。4、試述名義利率和實(shí)際利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響。5、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？〖參考答案〗1、（1）利息的概念；（2）利息屬于信用范疇，在不同的社會(huì)生產(chǎn)方式下，它所反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系也不同。（3）高利貸的利息，體現(xiàn)著高利貸者同奴隸主或封建地主共同對(duì)勞動(dòng)者的剝削關(guān)系；西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家從資本的范疇、人的主觀意愿和心理活動(dòng)等角度研究利息的本質(zhì)，脫離經(jīng)濟(jì)關(guān)系本身，無(wú)法揭示利息的真正來(lái)源與本質(zhì)。（4）馬克思關(guān)于利息來(lái)源與本質(zhì)的理論說(shuō)明利息是剩余價(jià)值的一種特殊表現(xiàn)形式，是利潤(rùn)的一部分，體現(xiàn)了借貸資本家與職能資本家共同剝削雇傭工人、瓜分剩余價(jià)值的關(guān)系。2、（1）平均利潤(rùn)率；（2）借貸資金的供求狀況；（3）物價(jià)變動(dòng)的幅度；（4）國(guó)際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；（5）政策性因素等。3、利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿,在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；（2）利率可以調(diào)節(jié)社會(huì)總供求；（3）利率可以調(diào)節(jié)儲(chǔ)蓄與投資；在微觀經(jīng)濟(jì)方面：（1）利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益（2）利率可以影響個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為4、（1）實(shí)際利率是指物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率；名義利率則是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為實(shí)際利率。（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為正利率；正利率會(huì)刺激居民儲(chǔ)蓄。（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)不利，它扭曲了借貸關(guān)系。（4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時(shí)，實(shí)際利率為零利率。它對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響介于正利率和負(fù)利率之間。5、（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實(shí)這種觀念取得了普遍存在的意義；（2）利息率是一個(gè)事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況無(wú)關(guān)；（3）利息的歷史久遠(yuǎn)，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受七、論述題1、試述利率發(fā)揮作用的環(huán)境和條件。2、結(jié)合利率的功能和作用，論述我國(guó)為什么要進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革？〖參考答案〗1、利率在宏觀領(lǐng)域和微觀領(lǐng)域中都發(fā)揮著重要的作用。在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，利率作用的發(fā)揮會(huì)受到一些限制，諸如：（1）利率管制；（2）利率彈性；（3）微觀經(jīng)濟(jì)主體的自我約束機(jī)制；要使利率充分發(fā)揮其作用的條件：（1）市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制；（2）靈活的利率聯(lián)動(dòng)機(jī)制；（3）適當(dāng)?shù)睦仕?；?）合理的利率結(jié)構(gòu)。我國(guó)長(zhǎng)期存在著利率管制，距離利率市場(chǎng)化還有一定的差距，目前應(yīng)大力推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大。2、（1）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格機(jī)制是其核心機(jī)制，利率作為金融市場(chǎng)的價(jià)格，在宏微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中都發(fā)揮著十分重要的作用；（2）利率在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用；（3）我國(guó)已初步建立起社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)價(jià)格的調(diào)節(jié)作用日益重要，利率的作用也日益受到重視，但利率充分、有效發(fā)揮其調(diào)節(jié)作用的基本條件就是市場(chǎng)化的利率決定機(jī)制，因?yàn)橹挥腥绱耍拍苄纬梢粋€(gè)適當(dāng)?shù)睦仕?，一個(gè)合理的利率結(jié)構(gòu)。因此，我國(guó)應(yīng)該進(jìn)行利率市場(chǎng)化改革。第五章金融市場(chǎng)一、填空題1、一般認(rèn)為，金融市場(chǎng)是（貨幣借貸）和金融工具交易的總和。2、金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是（貨幣資金）。3、金融市場(chǎng)的交易“價(jià)格”是（利率）。4、流動(dòng)性是指金融工具的（變現(xiàn)）能力。答案：5、收益率是指持有金融工具所取得的（收益）與（本金）的比率。6、商業(yè)票據(jù)是起源于（商業(yè)信用）的一種傳統(tǒng)金融工具。7、（股價(jià)指數(shù)）是描述股票市場(chǎng)總的價(jià)格水平變化的指標(biāo)。8、中長(zhǎng)期的公司債券期限一般在（10）年以上。9、一級(jí)市場(chǎng)是組織證券（發(fā)行）業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。10、證券交易市場(chǎng)的最早形態(tài)是（證券交易所）。11、（國(guó)庫(kù)券）由于其流動(dòng)性強(qiáng)，常被當(dāng)作僅次于現(xiàn)金和存款的“準(zhǔn)貨幣”。12、馬克思曾說(shuō)（貨幣資本運(yùn)動(dòng)）是資本主義生產(chǎn)發(fā)展的第一推動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。13、金融市場(chǎng)的核心是（資金市場(chǎng)）。14、金融衍生工具是指其價(jià)值依賴于（原生性金融工具）的一類金融產(chǎn)品。15、期權(quán)分（看漲期權(quán)）和（看跌期權(quán)）兩個(gè)基本類型。16、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)可分為（票據(jù)承兌市場(chǎng)）、（票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)）和（本票市場(chǎng)）。17、人們?cè)谶M(jìn)行資產(chǎn)組合時(shí)，追求的是與（風(fēng)險(xiǎn)）相匹配的收益。18、從動(dòng)態(tài)上看，金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（運(yùn)行）系統(tǒng)和（內(nèi)調(diào)節(jié)）機(jī)制。19、金融市場(chǎng)內(nèi)調(diào)節(jié)機(jī)制主要是（利息）和（利率）。20、目前，遠(yuǎn)期合約主要有（貨幣）遠(yuǎn)期和（利率）遠(yuǎn)期兩類。二、單選題1、目前一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家以證券交易方式實(shí)現(xiàn)的金融交易，已占有越來(lái)越大的份額。人們把這種趨勢(shì)稱為（證券化）2、金融市場(chǎng)上的交易主體指金融市場(chǎng)的（參加者）3、下列不屬于直接金融工具的是（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）4、短期資金市場(chǎng)又稱為（貨幣市場(chǎng)）5、長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為（資本市場(chǎng)）6、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（10%）7、下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）8、現(xiàn)貨市場(chǎng)的交割期限一般為（1~3日）9、下列屬于所有權(quán)憑證的金融工具是（股票）10、下列屬于優(yōu)先股股東權(quán)利范圍的是（收益權(quán)）11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的是（票據(jù)市場(chǎng)）12、金融工具的價(jià)格與其盈利率和市場(chǎng)利率分別是那種變動(dòng)關(guān)系（同方向，反方向）13、在代銷方式中，證券銷售的風(fēng)險(xiǎn)由（發(fā)行人）承擔(dān)。14、目前我國(guó)有（2）家證券交易所。15、最早的遠(yuǎn)期、期貨合約中的相關(guān)資產(chǎn)是（糧食）16、遠(yuǎn)期合約買方可能形成的收益或損失狀況是（收益無(wú)限大，損失無(wú)限大）17、金融工具的流動(dòng)性與償還期限成（反比）18、下列不屬于初級(jí)市場(chǎng)活動(dòng)內(nèi)容的是（轉(zhuǎn)讓股票）19、下列關(guān)于初級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)關(guān)系的論述正確的是（初級(jí)市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)的前提）20、期權(quán)賣方可能形成的收益或損失狀況是（收益有限大，損失無(wú)限大）三、多選題1、金融工具應(yīng)具備的條件（）A、償還性B、可轉(zhuǎn)讓性C、盈利性D、流動(dòng)性E、風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCDE2、能夠直接為籌資人籌集資金的市場(chǎng)是（）A、發(fā)行市場(chǎng)B、一級(jí)市場(chǎng)C、次級(jí)市場(chǎng)D、二級(jí)市場(chǎng)E、交易市場(chǎng)答案：AB3、按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為（）A、現(xiàn)貨市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)D、證券市場(chǎng)E、期貨市場(chǎng)答案：AE4、股票及其衍生工具交易的種類主要有（）A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權(quán)交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD5、金融市場(chǎng)必須具備的要素有（）A、交易形式B、交易對(duì)象C、交易主體D、交易工具E、交易價(jià)格答案：BCDE6、下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的是（）A、商業(yè)票據(jù)B、股票C、短期公債D、公司債券E、回購(gòu)協(xié)議答案：ACE7、由債權(quán)人開(kāi)出的票據(jù)有（）A、本票B、匯票C、期票D、支票E、股票答案：BD8、下列金融工具中，沒(méi)有償還期的有（）A、永久性債券B、銀行定期存款C、股票D、CD單E、商業(yè)票據(jù)答案：AC9、根據(jù)股東權(quán)利范圍不同，可以把股票分為（）A、記名股B、優(yōu)先股C、不記名股D、新股E、普通股答案：BE10、按金融交易對(duì)象可以把金融市場(chǎng)劃分為（）A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、證券市場(chǎng)D、黃金市場(chǎng)E、外匯市場(chǎng)答案：BCDE11、下列屬于短期資金市場(chǎng)的有（）A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C、短期債券市場(chǎng)D、票據(jù)市場(chǎng)E、短期資金借貸市場(chǎng)答案：ABCDE12、目前西方較為流行的金融衍生工具有（）A、遠(yuǎn)期合約B、期貨C、期權(quán)D、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股E、互換答案：ABCE13、遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約、互換合約的英文名是（）A、forwardsB、futuresC、optionsD、stocksE、swaps答案：ABCE14、以下屬于利率衍生工具的有（）A、債券期貨B、債券期權(quán)C、外匯期貨D、外匯期權(quán)E、貨幣互換答案：AB15、場(chǎng)內(nèi)交易和場(chǎng)外交易的最大區(qū)別在于（）A、風(fēng)險(xiǎn)性B、流動(dòng)性C、組織性D、集中性E、公開(kāi)性答案：CDE四、判斷題1、金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)與否是一國(guó)金融發(fā)達(dá)程度及制度選擇取向的重要標(biāo)志。答案：正確2、期權(quán)買方的損失可能無(wú)限大。答案：錯(cuò)誤3、償還期限是指?jìng)鶆?wù)人必須全部歸還利息之前所經(jīng)歷的時(shí)間。答案：錯(cuò)誤4、傳統(tǒng)的商業(yè)票據(jù)有本票和支票兩種。答案：錯(cuò)誤5、國(guó)家債券是由政府發(fā)行的，主要用于政府貸款。答案：錯(cuò)誤6、二級(jí)市場(chǎng)的主要場(chǎng)所是證券交易所，但也擴(kuò)及交易所之外。答案：正確7、新證券的發(fā)行，有公募與私募兩種形式。答案：正確8、期貨合約的買賣雙方可能形成的收益或損失都是有限的。答案：錯(cuò)誤9、可轉(zhuǎn)換債券是利率衍生工具的一種。答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題1、某債券面值100元，10年償還期，年息9元，則其名義收益率是多少？答案：名義收益率=9/100*100%=9%2、某債券面值120元，市場(chǎng)價(jià)格為115元，10年償還期，年息9元，則其即期收益率是多少？答案：即期收益率=9/115*100%=7、83%3、某投資者以97元的價(jià)格，購(gòu)入還有1年到期的債券，債券面值100元，年息8元。則其平均收益率是多少答案：平均收益率=（100-97+8）/97*100%=11、34%4、某三年期債券，面值100元，票面利率8%，到期一次性還本付息，市場(chǎng)利率為9%，則其價(jià)格為多少？答案：債券價(jià)格=[100（1+8%）（1+8%）（1+8%）]/[（1+9%）（1+9%）（1+9%）]=97、27六、簡(jiǎn)答題1、什么是場(chǎng)外交易市場(chǎng)其特點(diǎn)是什么2、簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本功能。3、簡(jiǎn)述金融工具的基本特征。4、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么5、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。〖參考答案〗1、場(chǎng)外交易市場(chǎng)是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場(chǎng)。其特點(diǎn)是：（1）集中交易場(chǎng)所；（2）以買賣未在交易所登記上市的證券為主；（3）交易可以通過(guò)交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以由客戶直接進(jìn)行；（4）交易由雙方協(xié)商議定價(jià)格。2、（1）聚斂功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。（2）配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。（3）調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。（4）反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。3、（1）償還期限。債務(wù)人必須全部?jī)斶€本金之前所經(jīng)歷的時(shí)間。（2）流動(dòng)性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。（3）風(fēng)險(xiǎn)性。購(gòu)買金融工具的本金有否遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。4、（1）優(yōu)先股風(fēng)險(xiǎn)低，收入穩(wěn)定。（2）優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無(wú)選舉權(quán)和被選舉權(quán)。（3）公司利潤(rùn)急增時(shí)，優(yōu)先股不能分享這部分收益。5、遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來(lái)某一日期按約定的價(jià)格買賣約定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時(shí)間或時(shí)期內(nèi)，按照約定的價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利。互換合約是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付率相互交換支付的約定。七、論述題1、期貨交易與期權(quán)交易的區(qū)別是什么？2、析我國(guó)金融市場(chǎng)存在的問(wèn)題和發(fā)展策略。〖參考答案〗1、（1）權(quán)利義務(wù)方面：期貨合約雙方都被賦予相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)，只能在到期日行使，期權(quán)合約只賦予買方權(quán)利，賣方無(wú)任何權(quán)利，只有對(duì)應(yīng)義務(wù)。（2）標(biāo)準(zhǔn)化方面：期貨合約都是標(biāo)準(zhǔn)化的，期權(quán)合約不一定。（3）盈虧風(fēng)險(xiǎn)方面：期貨交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)都是無(wú)限的，期權(quán)交易雙方所承擔(dān)的盈虧風(fēng)險(xiǎn)則視情況（看漲、看跌）而定。（4）保證金方面：期貨交易的買賣雙方都要交納保證金，期權(quán)的買者則不需要。（5）買賣匹配方面：期貨合約的買方到期必須買入標(biāo)的資產(chǎn)，賣方必須賣出標(biāo)的資產(chǎn)，而期權(quán)合約則視情況（看漲、看跌）而定。（6）套期保值方面：期貨把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去的同時(shí)，也把有利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，而期權(quán)只把不利風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去而把有利風(fēng)險(xiǎn)留給自己。2、我國(guó)金融市場(chǎng)還存在一些問(wèn)題：（1）和直接金融不成比例（2）資本市場(chǎng)發(fā)育不平衡（3）金融市場(chǎng)利息機(jī)制僵化還須進(jìn)一步發(fā)展和完善，其重要意義為：①發(fā)展和完善金融市場(chǎng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的需要②是發(fā)展多種經(jīng)濟(jì)形式和多種經(jīng)營(yíng)方式的要求③是橫向經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和聯(lián)合的需要。發(fā)展策略：（1）努力發(fā)展直接信用市場(chǎng)，改變直接信用和間接信用的比例（2）貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)要合理配置（3）進(jìn)一步加快利率市場(chǎng)化的步伐（4）減少壟斷，搞活金融市場(chǎng)。第六章金融機(jī)構(gòu)體系一、填空題1、凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱（金融機(jī)構(gòu)）。2、（政策性銀行）是由政府投資設(shè)立的、根據(jù)政府的決策和意向?qū)ｉT從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行。3、我國(guó)四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是（中國(guó)工商銀行）、（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行）、（中國(guó)銀行）、（中國(guó)建設(shè)銀行）。4、我國(guó)第一家民營(yíng)性質(zhì)的商業(yè)銀行是（中國(guó)民生銀行）。5、一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的中心環(huán)節(jié)是（中央銀行）。6、專業(yè)銀行的存在是（社會(huì)分工）在金融領(lǐng)域中的表現(xiàn)。7、（存款貨幣銀行）是西方各國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中的骨干力量。8、（投資銀行）是專門對(duì)工商企業(yè)辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。9、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行的資金主要是靠發(fā)行（不動(dòng)產(chǎn)抵押債券）來(lái)籌集的。10、（進(jìn)出口銀行）是通過(guò)金融渠道支持本國(guó)對(duì)外貿(mào)易的專業(yè)銀行。11、1988年以前，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)由（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司）獨(dú)家經(jīng)營(yíng)。12、新中國(guó)金融體系誕生以（中國(guó)人民銀行）的建立為標(biāo)志。13、70年代末以前，我國(guó)金融領(lǐng)域的“大一統(tǒng)”格局取決于高度集中的（財(cái)政信貸管理）體制。14、截止1996年底，我國(guó)經(jīng)過(guò)重新登記的金融租賃公司有（16）家。15、我國(guó)規(guī)模最大的商業(yè)銀行是（中國(guó)工商銀行）。二、單選題1、下列不屬于中國(guó)人民銀行具體職責(zé)的是（給企業(yè)發(fā)放貸款）2、中國(guó)建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是（為大行業(yè)、大企業(yè)服務(wù)）3、1997年底，我國(guó)經(jīng)重新登記的信托投資公司為（244）家。4、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司是由（企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部）集資組建的5、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，基本形成了以（中國(guó)人民保險(xiǎn)公司）為主體的保險(xiǎn)業(yè)體系。6、我國(guó)第一家股票上市的商業(yè)銀行是（深圳發(fā)展銀行）7、投資銀行是專門對(duì)（工商企業(yè)）辦理投資和長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。8、第一家城市信用社是在（駐馬店）成立的。9、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能是在（1984）年。10、我國(guó)城市信用社改組之初，采用了（城市合作銀行）的過(guò)渡名稱。11、下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的是（監(jiān)管其他金融機(jī)構(gòu)）。12、我國(guó)財(cái)務(wù)公司在行政上隸屬于（各企業(yè)集團(tuán)）。13、我國(guó)的金融租賃業(yè)起始于（80年代初期）。14、1986年2月，我國(guó)開(kāi)辦了（郵政儲(chǔ)蓄）業(yè)務(wù)。15、我國(guó)在（1994）年建立了第一家政策性銀行。三、多選題。1、下列屬于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系格局構(gòu)成的是（）A、財(cái)政部B、貨幣當(dāng)局C、商業(yè)銀行D、在華外資金融機(jī)構(gòu)答案：BCD2、下列是政策性銀行的是（）A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、城市商業(yè)銀行答案：ABC3、我國(guó)政策性銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的基本原則是（）。A、不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)B、自主經(jīng)營(yíng)C、分業(yè)管理D、保本微利答案：ABD4、下列屬于我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。A、信托投資公司B、證券公司C、財(cái)務(wù)公司D、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)答案：ABCD5、當(dāng)前我國(guó)調(diào)整金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)的根本原則是（）。A、混業(yè)經(jīng)營(yíng)B、分業(yè)經(jīng)營(yíng)C、分業(yè)管理D、混業(yè)管理答案：BC6、投資基金的優(yōu)勢(shì)是（）。A、投資組合B、分散風(fēng)險(xiǎn)C、專家理財(cái)D、規(guī)模經(jīng)濟(jì)答案：ABCD7、下列屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A、責(zé)任保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)D、意外傷害保險(xiǎn)答案：ABC8、專業(yè)銀行的主要種類包括（）。A、開(kāi)發(fā)銀行B、儲(chǔ)蓄銀行C、外匯銀行D、進(jìn)出口銀行答案：ABCD9、下列屬于信托投資公司的主要業(yè)務(wù)的有（）。A、代理業(yè)務(wù)B、委托業(yè)務(wù)C、咨詢業(yè)務(wù)D、兼營(yíng)業(yè)務(wù)答案：ABCD10、20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)了（）趨勢(shì)。A、重組B、兼并C、分業(yè)D、收購(gòu)答案：ABD四、判斷題1、政策性銀行也稱政策性專業(yè)銀行，他們不以盈利為目標(biāo)。（）答案：正確。2、我國(guó)的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不能從事代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤3、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：正確。4、1998年，從上海開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)了以城市命名的商業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤5、我國(guó)的財(cái)務(wù)公司行政上隸屬于中國(guó)人民銀行。（）答案：錯(cuò)誤6、外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處不得從事任何直接盈利的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）答案：正確7、農(nóng)業(yè)銀行的資金來(lái)源完全由政府撥款。（）答案：錯(cuò)誤8、投資銀行可以執(zhí)行本國(guó)政府對(duì)外援助。（）答案：錯(cuò)誤9、保險(xiǎn)業(yè)的大量保費(fèi)收入用于實(shí)業(yè)投資。（）答案：錯(cuò)誤10、在華外資金融機(jī)構(gòu)將逐步建立以中外合資銀行為主的結(jié)構(gòu)體系。（）答案：錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)答題。1、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？2、列舉五項(xiàng)中央銀行的具體職能。3、簡(jiǎn)述一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。4、保險(xiǎn)公司的具體業(yè)務(wù)范圍有那些？5、簡(jiǎn)述投資基金的特點(diǎn)及功能?！紖⒖即鸢浮?、間接融資的媒介主要通過(guò)各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)集聚資金，然后在通過(guò)各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)分配這些資金；直接融資的機(jī)構(gòu)則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上關(guān)系，而并非主要在接待雙方之間進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2、(1)依法制定和執(zhí)行貨幣政策(2)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通(3)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備(4)經(jīng)理國(guó)庫(kù)(5)按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)(6)按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)(7)從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)。3、(1)銀行金融機(jī)構(gòu)體系，包括：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行(2)非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括：證券公司、保險(xiǎn)公司、信用合作社、信托公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司等。4、(1)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等(2)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，具體包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。5、(1)特點(diǎn)：投資組合、分散風(fēng)險(xiǎn)、專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。(2)功能：投資基金具有多種投資功能，可以用來(lái)積累個(gè)人財(cái)富，可以作為價(jià)值儲(chǔ)藏的工具，同時(shí)也是一種追求高收益的手段。六、論述題1、論述發(fā)展中國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的特點(diǎn)。2、試論述如何完善我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系。〖參考答案〗1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定金融發(fā)展?fàn)顩r，由于發(fā)展中國(guó)家各自的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平處于不同階段，所以他們的金融體系也存在區(qū)別，但是從絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家看，還是呈現(xiàn)許多共同特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：(1)絕大多數(shù)發(fā)展中國(guó)家既有現(xiàn)代型的金融機(jī)構(gòu)，也有傳統(tǒng)的非現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)，前者大都集中在大城市，后者普遍存在于小市鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)。(2)現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)體系普遍沿襲了中央銀行模式，金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)一般較為單一，在許多發(fā)展中國(guó)家多數(shù)現(xiàn)代型金融機(jī)構(gòu)為國(guó)營(yíng)的或有國(guó)家資本參與的。(3)多數(shù)發(fā)展中國(guó)家為了支持經(jīng)濟(jì)較快的發(fā)展，普遍對(duì)利率和匯率實(shí)行管制和干預(yù)；對(duì)于金融機(jī)構(gòu)政府則經(jīng)常地通過(guò)行政指揮手段來(lái)操作他們的業(yè)務(wù)活動(dòng)，在取得一定成績(jī)的同時(shí)，往往又帶來(lái)金融機(jī)構(gòu)體系效率低下的負(fù)效應(yīng)。2、(1)中國(guó)人民銀行要真正地成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的核心和領(lǐng)導(dǎo)。首先，中央銀行必須有相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，國(guó)家行政部門不能對(duì)其過(guò)多地進(jìn)行干預(yù)。其次，中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心和領(lǐng)導(dǎo)作用，主要不是靠中央政府賦予的行政領(lǐng)導(dǎo)和管理權(quán)實(shí)現(xiàn)，而要靠經(jīng)濟(jì)手段對(duì)商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)施加影響。最后，現(xiàn)在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革還不完善，各種機(jī)制尚不健全，人民銀行作為中央銀行不應(yīng)以盈利為目的。(2)國(guó)有商業(yè)銀行要真正成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主體：a完成國(guó)有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改造b進(jìn)行銀行自身經(jīng)營(yíng)機(jī)制的改造c解決歷史遺留問(wèn)題。(3)廣泛開(kāi)展金融領(lǐng)域的有序競(jìng)爭(zhēng)，打破專業(yè)銀行分工壟斷的局面，準(zhǔn)許專業(yè)銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)交叉。(4)建立為直接金融服務(wù)的規(guī)范化機(jī)構(gòu)。第七章存款貨幣銀行一、填空題1、1845年，中國(guó)出現(xiàn)的第一家新式銀行是（麗如銀行）。2、中國(guó)自辦的第一家銀行是（中國(guó)通商銀行）。3、當(dāng)西方資本主義國(guó)家先后建立起新的銀行體系時(shí)，中國(guó)信用領(lǐng)域占統(tǒng)治地位的金融機(jī)構(gòu)是）。(錢莊和票號(hào))。4、銀行相互之間的資金融通被稱作（銀行同業(yè)拆借）。5、商業(yè)銀行接受客戶的現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)和再貸款叫做（原始存款）。6、存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行組織的（轉(zhuǎn)帳結(jié)算）的基礎(chǔ)上進(jìn)行的。7、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則是（盈利性）、（流動(dòng)性）和（安全性）。8、商業(yè)銀行為了保持資金的高度流動(dòng)性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的，這種經(jīng)營(yíng)管理理論叫做（商業(yè)貸款理論或者真實(shí)票據(jù)論）。9、（預(yù)期收入理論）強(qiáng)調(diào)的不是貸款能否自償，也不是擔(dān)保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款的任何預(yù)期收入。10、為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論叫做（可轉(zhuǎn)換性理論）。11、借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息的屬于（正常類貸款）12、盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這類貸款是(關(guān)注類貸款)。13、借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，這類貸款是（次級(jí)類貸款）。14、借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，這類貸款是（可疑類貸款）。答案：15、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，貸款可能也要造成一部分損失，這類貸款是（損失類貸款）。16、在改革開(kāi)放之前我國(guó)是（大一統(tǒng)）的銀行體制。17、銀行券是在（商業(yè)票據(jù)）流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。18、接受他人委托，代為管理、經(jīng)營(yíng)和處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行為，叫做（信托）。19、客戶把現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地受款人的業(yè)務(wù)叫做（匯兌業(yè)務(wù)）。20、銀行根據(jù)客戶的要求，買進(jìn)客戶未到付款期的票據(jù)的業(yè)務(wù)，叫做（貼現(xiàn)）。二、單選題1、1694年，由私人創(chuàng)辦的，最早的股份銀行是（英格蘭銀行）2、中國(guó)自辦的第一家銀行是1897年成立的（中國(guó)通商銀行）3、同早期的銀行相比現(xiàn)代商業(yè)銀行的本質(zhì)特征（信用創(chuàng)造）4、銀行持股公司旨在（美國(guó)）最為流行5、巴塞爾協(xié)議中對(duì)規(guī)定銀行核心資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)至少為（4%）6、銀行買進(jìn)一張未到期票據(jù)，票面額為1萬(wàn)元，年貼現(xiàn)率為10％，票據(jù)50天后到期，則銀行應(yīng)向客戶支付（9863元）7、商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行（購(gòu)買證券）的活動(dòng)。8．就組織形式來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行（總分行制度）9普通居民存款屬于（儲(chǔ)蓄存款）10、客戶以現(xiàn)款交付銀行，有銀行把款項(xiàng)支付給異地收款人的業(yè)務(wù)稱為（匯兌業(yè)務(wù)）11、一種儲(chǔ)蓄帳戶，可付息，但可開(kāi)出可轉(zhuǎn)讓支付命令，是（NOW）12、為了應(yīng)付提存所需保持的流動(dòng)性，商業(yè)銀行可以將其資金的一部分投資于具備轉(zhuǎn)讓條件的證券上，這種理論被稱為（可轉(zhuǎn)換理論）13、下列不屬于負(fù)債管理理論缺陷的是（降低資產(chǎn)流動(dòng)性）14、認(rèn)為銀行只宜發(fā)放短期貸款的資產(chǎn)管理理論是（真實(shí)票據(jù)理論）15、按有關(guān)規(guī)定確已無(wú)法收回，需要沖銷呆帳準(zhǔn)備金的貸款屬于（呆帳貸款）三、多選題1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、在中央銀行中的存款準(zhǔn)備金C、同業(yè)存款D、托收過(guò)程中的資金答案：ABCD2、下列那些屬于在商業(yè)銀行創(chuàng)新中產(chǎn)生的新型存款帳戶（）A、ECUB、NOWC、ATSD、MMDA答案：BCD3、3、下列可開(kāi)立支票的存款是（）A、定期存款B、活期存款C、儲(chǔ)蓄存款D、貨幣市場(chǎng)存款帳戶答案：AD4、商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按擔(dān)保形式分，可分為（）A、貼現(xiàn)貸款B、質(zhì)押貸款C、抵押貸款D、信用貸款答案：ACD5、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A、現(xiàn)金B(yǎng)、貸款C、證券投資D、資本答案:ABC6、可以用來(lái)從當(dāng)商業(yè)銀行二線準(zhǔn)備的資產(chǎn)有（）A、在中央銀行的存款B、CDsC、國(guó)庫(kù)券D、同業(yè)拆借資金答案:BC7、下列屬于在金融創(chuàng)新中出現(xiàn)的新型金融工具的有（）A、票據(jù)發(fā)行便利B、信托業(yè)務(wù)C、遠(yuǎn)期利率協(xié)議D、互換答案:ACD8、商業(yè)銀行替客戶辦理中間業(yè)務(wù)可能獲得的好處有（）A、控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)B、雙方分成C、手續(xù)費(fèi)收入D、暫時(shí)占用客戶資金答案:CD9、貸款證券化兼有（）兩重性質(zhì)A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新B、融資方式創(chuàng)新C、負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新D、融資范圍擴(kuò)大答案:AC10、商業(yè)銀行進(jìn)行存款創(chuàng)造的前提條件是（）A、部分準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、自身?yè)碛秀y行券發(fā)行權(quán)D、全部都是答案:AB四、判斷題1、商業(yè)銀行與其他專業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于商業(yè)銀行是唯一能接受、創(chuàng)造和收縮活期存款的金融機(jī)構(gòu)。（）答案：正確2、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則中,流動(dòng)性與盈利性正相關(guān)。()答案：錯(cuò)誤3、信托業(yè)務(wù)由于能夠使商業(yè)銀行獲利,所以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()答案：錯(cuò)誤4、商業(yè)銀行是對(duì)企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期投資、貸款、包銷新證券的專業(yè)銀行。（）答案：錯(cuò)誤5、在信托關(guān)系中，托管財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)權(quán)即財(cái)產(chǎn)的所有、管理、經(jīng)營(yíng)和處理權(quán)，從委托人轉(zhuǎn)移到受托人。（）答案：錯(cuò)誤6、債管理理論盛行的時(shí)期，商業(yè)銀行的資金來(lái)源得到擴(kuò)大，從而大大提高了商業(yè)銀行的盈利水平。（）答案：錯(cuò)誤7、呆滯貸款指的是逾期兩年或雖未滿兩年，單經(jīng)營(yíng)停止的貸款。（）答案：正確8、商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資，主要是為了增加收益和增加資產(chǎn)的流動(dòng)性，即充當(dāng)二線準(zhǔn)備。（）答案：正確9、中間業(yè)務(wù)是指銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。（）答案：錯(cuò)誤10、活期存款是個(gè)認(rèn)為繼續(xù)貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款帳戶。（）答案：錯(cuò)誤五、計(jì)算題1、原始存款1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率9%，提現(xiàn)率6%，超額準(zhǔn)備金率5%，試計(jì)算整個(gè)銀行體系的派生存款。答案：派生存款=總存款—原始存款總存款=原始存款×存款派生倍數(shù)=1000×1/（9%+6%+5%）－1000=4000（萬(wàn)元）2、已知法定存款準(zhǔn)備金率７％，提現(xiàn)率為１０％，超額準(zhǔn)備金率為８％，試計(jì)算存款擴(kuò)張倍數(shù)。答案：存款擴(kuò)張倍數(shù)=1/法定存款準(zhǔn)備金率+提現(xiàn)率+超額準(zhǔn)備金率=1÷（7%+10%+8%）=4六、簡(jiǎn)答題1、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)2、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性原則3、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論4、簡(jiǎn)述資金缺口分析。5、商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么〖參考答案〗1、銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。狹義的表外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、期權(quán)和票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。2、是指銀行應(yīng)能隨時(shí)滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具有較高的流動(dòng)性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較強(qiáng)的融資能力。銀行缺乏流動(dòng)性會(huì)降低自己的競(jìng)爭(zhēng)力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清理的境地,故保持必要的流動(dòng)性對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)是至關(guān)重要的。3、這是20世紀(jì)60年代開(kāi)始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來(lái)的理論。由于直接融資的發(fā)展,商業(yè)銀行深感資金缺乏、競(jìng)爭(zhēng)激烈、加之流動(dòng)性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不從貨幣市場(chǎng)引進(jìn)資金來(lái)保證資產(chǎn)流動(dòng)性的要求。負(fù)債管理認(rèn)為銀行的流動(dòng)性不僅可以通過(guò)加強(qiáng)資產(chǎn)的管理來(lái)獲得，也可以通過(guò)負(fù)債管理，即向外借款來(lái)提供。其核心是：銀行主動(dòng)借入資金來(lái)保持自身的流動(dòng)性，從而擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。但負(fù)債管理也有明顯缺陷：①提高了銀行的融資成本。②因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的變幻莫測(cè)而增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)③忽視自有資本的補(bǔ)充，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4、資金缺口值浮動(dòng)利率資產(chǎn)與浮動(dòng)利率負(fù)債之間的差額,一般用資金缺口來(lái)衡量銀行凈利息收益對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)的敏感性。當(dāng)資金缺口為正,則利率與銀行凈利息收益呈同方向變動(dòng)；當(dāng)資金缺口為負(fù),則利率與銀行凈利息收益反方向變動(dòng)；當(dāng)資金缺口為零,則凈利息收益在整個(gè)利率周期內(nèi)是不變的。5、在金融體系中,商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可以經(jīng)營(yíng)活期存礦的機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行通過(guò)經(jīng)營(yíng)活期存款,可以創(chuàng)造出派生存款,從而創(chuàng)造出了貨幣,這個(gè)過(guò)程稱為信用創(chuàng)造。部分準(zhǔn)備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的兩個(gè)前提，影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù),兩者與信用創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。七、論述題1、論述商業(yè)銀行管理理論的演變過(guò)程2、論述商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新?！紖⒖即鸢浮?、商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，有自己的經(jīng)營(yíng)管理理論。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，其管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負(fù)債管理和資產(chǎn)負(fù)債管理演變過(guò)程。（1）資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了三個(gè)不同的發(fā)展階段。第一階段，商業(yè)貸款理論（真實(shí)票據(jù)論）。第二階段，可轉(zhuǎn)換性理論。第三階段，預(yù)期收入理論。（2）負(fù)債管理理論是在金融創(chuàng)新中發(fā)展起來(lái)的理論。負(fù)債管理理論的核心是，銀行的流動(dòng)性不僅可以加強(qiáng)資產(chǎn)管理獲得，向外借款也可提供流動(dòng)性，只要借款領(lǐng)域擴(kuò)大，流動(dòng)性就有保證。而且，負(fù)債管理有效，則無(wú)須經(jīng)常保有大量流動(dòng)性資產(chǎn)，并可將資金投入到更有利可圖的資產(chǎn)上，銀行收益將提高。負(fù)債管理存在的缺陷在與經(jīng)營(yíng)成本的提高可能給銀行增加壓力。（3）資產(chǎn)負(fù)債（綜合）管理理論產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代末80年代初。該理論的基本思想是將資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面加以對(duì)照以及作對(duì)應(yīng)分析，圍繞所謂缺口或差距，通過(guò)調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債雙方在一些特征上的差異，達(dá)到合理搭配。2、金融創(chuàng)新是金融業(yè)迅速發(fā)展的一種趨向。其內(nèi)容是突破金融業(yè)多年傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融工具、金融方式、金融技術(shù)、金融機(jī)構(gòu)以及金融市場(chǎng)等方面均進(jìn)行了明顯的創(chuàng)新、變革。（1）避免風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新。如針對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造可變利率的債務(wù)債券工具，發(fā)展金融期貨交易、期權(quán)市場(chǎng)等；（2）技術(shù)的創(chuàng)新，主要反映在以電子計(jì)算機(jī)為核心的信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用和高度發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)的巨大影響，如銀行卡的發(fā)展以及銀行服務(wù)的電子化；（3）規(guī)避行政管理的創(chuàng)新，如美國(guó)為規(guī)避不準(zhǔn)對(duì)活期存款付息的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度（ATS）、為規(guī)避不準(zhǔn)儲(chǔ)蓄帳戶使用支票的可轉(zhuǎn)讓支付命令（NOW）以及為規(guī)避定期存款的利率有最高限制的貨幣市場(chǎng)互助基金（MMMF）第八章中央銀行一、填空題1、成立于1668年的（瑞典國(guó)家銀行）是最早的中央銀行。2、一國(guó)在中央設(shè)立一個(gè)中央銀行機(jī)構(gòu)，并在地方設(shè)立若干個(gè)二級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)的制度稱為（單一二元式的中央銀行制度）3、1833年，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)（《比爾條例》），規(guī)定英格蘭銀行為唯一的發(fā)鈔行，英格蘭銀行才成為英國(guó)的中央銀行。4、所謂發(fā)行的銀行就是（壟斷）銀行券的發(fā)行權(quán)。5、設(shè)立單獨(dú)一家中央銀行行使職能,領(lǐng)導(dǎo)并監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)的制度是(單一的中央銀行制度)。6、參與貨幣聯(lián)盟的所有國(guó)家共同建立一個(gè)跨國(guó)的、區(qū)域性的中央銀行，各成員國(guó)內(nèi)部不再設(shè)立完全意義上的中央銀行的制度是（跨國(guó)的中央銀行制度）。7、當(dāng)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈時(shí),中央銀行充當(dāng)（最后貸款人）對(duì)商業(yè)銀行提供信貸。8、外匯黃金占款在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上屬于(資產(chǎn))一欄。9、中央銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的成本最低的資金來(lái)源是(貨幣發(fā)行)。10、對(duì)(國(guó)庫(kù)存款和行政單位的經(jīng)費(fèi)存款),中央銀行一般不支付利息。11、中央銀行主要通過(guò)(再貼現(xiàn)和貸款)對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持。12、過(guò)去中央銀行發(fā)行紙幣必須以(貴金屬)作準(zhǔn)備。13、中央銀行通過(guò)(集中票據(jù)交換)辦理全國(guó)銀行的清算業(yè)務(wù)。14、中央銀行產(chǎn)生后,貨幣擴(kuò)張機(jī)制在數(shù)量上由受制于商業(yè)銀行的貴金屬儲(chǔ)備轉(zhuǎn)變?yōu)槭苤朴?中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù))的規(guī)模。15、預(yù)防性管理是經(jīng)常性的監(jiān)督管理活動(dòng),也是最有效安全措施,()則是一種輔助性的穩(wěn)定器。16、存款保險(xiǎn)制度的目的在于(保護(hù)存款者利益和維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定)。17、各國(guó)金融監(jiān)管的最后一道防線是(對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供緊急援助)。18、中央銀行的職能包括（發(fā)行的銀行）、（國(guó)家的銀行）和（銀行的銀行）。19、在當(dāng)代中央銀行進(jìn)行貨幣數(shù)量管理時(shí),已經(jīng)從紙幣發(fā)行管理轉(zhuǎn)為(貨幣供應(yīng)量管理)。20、中央銀行組織全國(guó)銀行清算包括（同城或同地區(qū)）和（異地）兩大類。二、單選題]1、世界大多數(shù)國(guó)家的中央銀行采用（單一型）2、下列中央銀行的行為和服務(wù)中,體現(xiàn)其銀行的銀行的職能是（集中商業(yè)銀行現(xiàn)金準(zhǔn)備）3、中央銀行是國(guó)家的銀行,它代理國(guó)庫(kù),集中（國(guó)庫(kù)存款）4、中央銀行在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，（降低）法定準(zhǔn)備率5、各國(guó)中央銀行貨幣發(fā)行準(zhǔn)備基本上包括兩種：一是現(xiàn)金準(zhǔn)備，二是（票券保證準(zhǔn)備）6中央銀行若提高再貼現(xiàn)率,將（迫使商業(yè)銀行提高貸款利率）7．根據(jù)票據(jù)交換理論，再多家銀行參加的票據(jù)交換和清算的情況下，各行應(yīng)收差額的綜合一定（等于）各行應(yīng)付差額的總和。8、中國(guó)人民銀行行行使中央銀行職能,于(1984年)首次規(guī)定各專業(yè)銀行繳存存款準(zhǔn)備金的辦法9、商業(yè)銀行派生存款的能力（與原始存款成正比，與法定存款準(zhǔn)備率成反比）10、假定原始存款為200萬(wàn)元，準(zhǔn)備率為20％，現(xiàn)金漏損率為30％，存款總額可擴(kuò)大為（520萬(wàn)元）11、中央銀行再貼現(xiàn)率的調(diào)整主要著眼于(短期)的考慮。12、在中央銀行初創(chuàng)時(shí)期,最早設(shè)立的中央銀行是（瑞典里克斯銀行）13、下列銀行中,不同于其他三家銀行的是（英格蘭銀行）14、下列針對(duì)中央銀行負(fù)債的變動(dòng)中,使商業(yè)銀行體系準(zhǔn)備金增加的是（流通中的通貨減少）15、在下列針對(duì)中央銀行資產(chǎn)項(xiàng)目的變動(dòng)中,導(dǎo)致準(zhǔn)備金減少的是（央行出售證券）三、多項(xiàng)選擇題1、中央銀行是（）A、發(fā)行的銀行B、國(guó)家的銀行C、銀行的銀行D、監(jiān)管的銀行答案：ABC2、中央銀行的作用有（）A、穩(wěn)定貨幣與穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)B、調(diào)節(jié)信用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C、集中清算，加速資金周轉(zhuǎn)D、開(kāi)展國(guó)際金融的合作與交流答案：ABCD3、中央銀行的?銀行的銀行?的職能體現(xiàn)在（）A、集中存款準(zhǔn)備B、金融監(jiān)管C、最終的貸款人D、組織全國(guó)的清算答案:ACD4、中央銀行的活動(dòng)表正是（）A、不以盈利為目的B、不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)C、制定貨幣政策是具有相對(duì)獨(dú)立性D、AC選項(xiàng)答案:ABC5中央銀行的三大政策工具是（）A、法定準(zhǔn)備金率B、再貼現(xiàn)C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、信用配額答案：ABC6、中央銀行要實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行的貴金屬儲(chǔ)備。（）答案：錯(cuò)誤8、當(dāng)商業(yè)銀行基層行處現(xiàn)金不足以支付時(shí)，，可到上級(jí)行帳戶余額內(nèi)提取現(xiàn)金。（）答案：錯(cuò)誤9、中央銀行充當(dāng)最后的貸款人使其國(guó)家的銀行職能的表現(xiàn)。（）答案：錯(cuò)誤10、巴塞爾協(xié)議規(guī)定，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為4％。（）答案：錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述中央銀行產(chǎn)生的必然性2、簡(jiǎn)述中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)3、中央銀行貨幣發(fā)行制度的發(fā)展4、為什么說(shuō)中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模會(huì)影響其貨幣供應(yīng)量5、金融監(jiān)管的目標(biāo)與基本原則〖參考答案〗1、①銀行券的發(fā)行問(wèn)題，由于商業(yè)銀行資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)范圍的限制，其發(fā)行的銀行券的流通往往受到很大限制，這就需要一個(gè)資金實(shí)力雄厚且具有權(quán)威性的銀行來(lái)統(tǒng)一發(fā)行銀行券并保證兌現(xiàn)；②票據(jù)交換問(wèn)題，隨著商業(yè)銀行間互相支付量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不方便，客觀上需要有一個(gè)統(tǒng)一的票據(jù)交換和債權(quán)債務(wù)清算機(jī)構(gòu)，為各個(gè)商業(yè)銀行間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)。③最后貸款人問(wèn)題，單個(gè)銀行由于資金有限，支付能力不足而產(chǎn)生即對(duì)于破產(chǎn)事件，為此有必要集中各家銀行的準(zhǔn)備金，對(duì)某一銀行的支付困難實(shí)施救助。④金融監(jiān)管問(wèn)題，隨著銀行業(yè)與金融市場(chǎng)的發(fā)展，金融活動(dòng)需要政府進(jìn)行必要的管理，而這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強(qiáng)，必須有專業(yè)性的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)施。2、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表的項(xiàng)目分為資產(chǎn)和負(fù)債兩大類，其中資產(chǎn)一方包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款、預(yù)算借款、黃金外匯占款和在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)等；負(fù)債一方包括金融機(jī)構(gòu)存款、預(yù)算存款、對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債、貨幣發(fā)行等中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)和吸收財(cái)政性存款、集中金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、清算資金等；資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括再貼現(xiàn)和貸款、金銀外匯儲(chǔ)備、證券買賣等。3、①首先中央銀行券從可兌換金銀島不可兌換金銀,這時(shí)金屬貨幣制度向紙幣制度演變的結(jié)果、原因是貴金屬的供給受資源限制,而且紙幣相對(duì)便于商品和勞務(wù)交易；②紙幣的發(fā)行由金屬準(zhǔn)備向保證準(zhǔn)備發(fā)展、過(guò)去央行發(fā)行必須以貴金屬作準(zhǔn)備,現(xiàn)在允許以有價(jià)證券甚至國(guó)家掌握的商品作保證；③紙幣發(fā)行由紙幣發(fā)行管理向貨幣供應(yīng)量管理發(fā)展,央行認(rèn)識(shí)到不但鈔票是購(gòu)買手段和支付手段,支票存款也是、于是由單純控制鈔票發(fā)行發(fā)展到包括鈔票和銀行存款在內(nèi)的貨幣供應(yīng)量的管理,并通過(guò)中央銀行的貨幣政策來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,從而調(diào)節(jié)和控制整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)。4、中央銀行對(duì)商業(yè)銀行和政府的貸款業(yè)務(wù)可以對(duì)貨幣供應(yīng)量實(shí)施調(diào)節(jié)、央行擴(kuò)大貸款,直接增加了存款結(jié)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金,從而擴(kuò)大存款機(jī)構(gòu)的放款和投資能力,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量擴(kuò)大;再貼現(xiàn)通過(guò)影響金融機(jī)構(gòu)的借貸成本和存款準(zhǔn)備金頭寸的增減,調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量;央行的證券和外匯購(gòu)買實(shí)際上是向社會(huì)諸如基礎(chǔ)貨幣,增加商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金,增加其貨幣供應(yīng)的能力。5、中央銀行金融監(jiān)管的基本目標(biāo)就是要維持一個(gè)穩(wěn)定、健全而有效率的金融體系，政策上必須注重以下幾個(gè)方面：①金融體系的經(jīng)營(yíng)安全性目標(biāo)②公平競(jìng)爭(zhēng)目標(biāo)③政策的協(xié)調(diào)一致目標(biāo)。中央銀行金融監(jiān)管的基本原則：①依法管理的原則；②合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則；③自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益相結(jié)合原則。六、論述題1、如何理解不同體制下中央銀行的貨幣政策工具你認(rèn)為現(xiàn)階段我國(guó)中央銀行應(yīng)如何運(yùn)用貨幣政策工具2、試述中央銀行金融監(jiān)管的原則、內(nèi)容與方法。〖參考答案〗1、（1）中央銀行的概念；（2）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行直接調(diào)控，說(shuō)明中央銀行的地位、以及可用的貨幣政策工具，如信貸規(guī)模、利率管制、直接干預(yù)等；（3）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下中央銀行實(shí)行間接調(diào)控，說(shuō)明中央銀行的地位，以及可用貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開(kāi)市場(chǎng)政策，并分析間接調(diào)控下這些工具所具備的優(yōu)缺點(diǎn)；（4）我國(guó)現(xiàn)階段已確立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)化的過(guò)程中，中央銀行應(yīng)大力推進(jìn)貨幣政策工具由直接調(diào)控為主向間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。指出我國(guó)應(yīng)重點(diǎn)使用公開(kāi)市場(chǎng)政策和再貼現(xiàn)政策，