2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫高分預(yù)測300題附下載答案(甘肅省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、()是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避【答案】ACV8C9D5B8K1G10S2HC8C7O4N3Q4Z1X4ZH1V10P5T1F3E5K22、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定【答案】DCM9D7D1L3G10S1L1HP2P3P1R5T1U2S10ZH2Q2V5H1J2I9O13、確定和區(qū)分土地權(quán)利歸屬的惟一標識是（）。

A.土地權(quán)屬

B.宗地號

C.土地坐落

D.土地權(quán)利人的名稱【答案】DCW10Z4R6U7N3Y10P1HN3W1H5P5U3Y4L9ZD8H1X2B9B4E4O104、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCE1C5J1T10P10R9J8HN4Z7C5J8J2R8R2ZX3Y2Z9I7Q8Z8G45、在戰(zhàn)略風險評估中，對于影響顯著風險發(fā)生的可能性低的風險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該()。

A.消除風險

B.接受風險

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】DCN7E4X9C2K8X2H5HI4V7P9S5G5Z10L5ZV4X1V3S6D6C5G76、識別客戶關(guān)聯(lián)方關(guān)系時，授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCU1O4I9D1B8U9W7HD10I7T3J5I3B3Y8ZU9M5L7O2T1Q2A107、某客戶的2015年度的銷售收入為1000萬元，銷售成本為600萬元，凈利潤為200萬元，則該客戶的銷售毛利率為（）。

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%【答案】BCR10I3W8Z6I2C3J2HI9O6Q4X3B5M8E10ZY8A9I7W3G7K7Q68、不屬于影響進度控制的有（）。

A.動態(tài)控制原理

B.循環(huán)原理

C.靜態(tài)控制原理

D.彈性原理【答案】CCK7J7A1L3J8C8R6HW6P2O4B4A8U9K8ZY8E9Q7I6U9O9Z49、商業(yè)銀行負責操作風險管理的部門、（）的部門應(yīng)定期提交全行的操作風險管理與控制情況報告。

A.承擔主要操作風險

B.承擔次要操作風險

C.控制主要操作風險

D.控制次要操作風險【答案】ACH6L10U7F4A2G7N7HR4K1P1Z2K9O2Z8ZL1T1O1G4H6G7H310、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.資產(chǎn)風險管理模式階段

C.全面風險管理模式階段

D.負債風險管理模式階段【答案】ACJ2Y2U7I10Y4F6B4HH1Y8H9F4D8W8E8ZG4J10J10K5G10Q10U711、（2018年真題）日常國別風險信息監(jiān)測渠道不包括（）。

A.新聞平臺

B.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)

C.銀行內(nèi)部信息

D.小道消息【答案】DCX10M1S10T4G7Z8I7HR9E9E8A1T3N2E1ZU2W1P10A8L6P7Q912、股票S的價格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股35元的價格購買1股S股票。現(xiàn)知6個月后，股票S的價格上漲為40元，則此時該投資者手中期權(quán)的內(nèi)在價值為()元。

A.-1.8

B.0

C.5

D.7【答案】CCZ7A5A2Z8I2R1Q7HX3D4R7Y7Z8I5C5ZH6Y7S5V3R6L1S813、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構(gòu)有權(quán)()。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務(wù)收支計劃等相關(guān)資料【答案】DCE7N3N5M6T4L5K1HY8Q3H8L8H7Z2J2ZP3I5I9Z7Q6H2R714、()是國內(nèi)企業(yè)/機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】CCQ5H3L6B5P10O10L2HT6G1Q4K3F6H2T10ZP1Y5M10B6K6O8I815、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度【答案】ACB2D6L3F1R7Z6C7HI4F2B9R1M3A1I6ZH5X1D9P6F4M9L416、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。

A.美式期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.平價期權(quán)

D.價內(nèi)期權(quán)【答案】BCQ2U5G4H6Y7X10S1HH4G3D4X3A10X10P8ZZ1W3X2P10A6E2W817、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款【答案】CCV6K1J2Q7F2R7Y4HQ7Y8K1R3G10U9X9ZC9C9F10L4U1A4M218、一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄【答案】DCK1Y4L7L10T7P1V5HG1P5K2I1X10U5A3ZV4H4W7D3V2U4I519、下列關(guān)于信用風險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差【答案】DCI6J6Y10S7Z4W2Y8HV4Y6I9C10Q2Z5E7ZG1Z4A3H9Z8S6H1020、銀行機構(gòu)市場準入的內(nèi)容不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.高級管理人員準入

D.從業(yè)人員準入【答案】DCF4T10Z2L3J8E9Z5HP8B7D1Y3D9J3H5ZC10J2C9A3N9D8N821、下列機電安裝施工過程中，屬于關(guān)鍵過程的是（）。

A.壓力管道焊接

B.高壓設(shè)備或高壓管道耐壓嚴密性試驗

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密設(shè)備安裝【答案】BCO8A7Q7C8I10A10Y8HQ2U9O4K5Z6X10L2ZO7A6J10S3E7H3N522、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACS3H7Y2H8H3H6N5HX1E4K1U9E7G4R5ZD6E3M7K1Z10K5D123、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1【答案】ACO6F8C2K5G9O1M6HH6Y2V7F6Y1Q1P1ZJ5S2A7K2U8R10U524、在風險偏好指標選取中，()是指指標設(shè)置要反映銀行主要利益相關(guān)者的期望，并覆蓋銀行經(jīng)營中面臨的主要風險。

A.全面性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性【答案】ACG4N3H1S3C4H5G5HA8E7B6D10S5Y10N4ZM9K4N6M6Z9U4U1025、以下關(guān)于風險管理部門的具體職責的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準金融產(chǎn)品的風險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估

D.受理風險損失索賠【答案】DCT10U4I2B9T1Q7U4HK10A1K1H9N8E4N6ZC9T5L3J4D2R5W426、()是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額。

A.違約風險暴露

B.違約損失率

C.市場價值法

D.回收現(xiàn)金流法【答案】ACL2A6V8G10L10N3G8HE4Y9F3F1E2M3U9ZC5V2Y2G10L2W5Y427、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估

C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險【答案】CCH3I5U8D6Y7M10U3HA7I3M6O3E4X3T7ZE4G8J8D5R10B9F128、良好的風險報告路徑應(yīng)采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的線性結(jié)構(gòu)

D.縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)【答案】DCA6X6K5D6V10C1O6HV1H1U8D8Y1S8U8ZX2V9C9N3P4G2F529、全球系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的評估標準包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACX5R9L10B4Z5Q10R1HL4S4X4W7J10X3R3ZJ3O6H3O4S5B6C330、下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品對沖市場風險

B.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

C.利用經(jīng)濟資本配置限制高風險業(yè)務(wù)

D.采用自我評估法評估交易風險和預(yù)期損失【答案】DCM8C1Z4O5U4X2U7HN4M8W6Z7P1C2X7ZM3J9O1Q3E3B8B631、“業(yè)務(wù)規(guī)模小、交易量小、結(jié)構(gòu)變化不太迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉(zhuǎn)化性

D.具體性【答案】ACX8Z10Z3A9Z7S5D5HV5W7R7O5C8F7F1ZQ6V8I10S2L3U5F232、()是最具流動性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)【答案】CCO10X9A10H3R7T4N9HE7Y1Q8I4B10O1B1ZN4D4W3O8V1W3H833、市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶【答案】BCG5L1B10D6T6Q6S3HF5Q3I2O5S10Q6L8ZM1D10X6T6H7S9Q1034、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風險的是（）。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮

D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】BCX1Y6D5Q5A4W8F6HF9S7X2R10Q1J4P5ZN3T6Y3B1J3N7Q335、下列關(guān)于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。

A.努力建設(shè)學習型組織不屬于聲譽風險管理體系

B.聲譽風險通常與信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險交叉存在、相互作用

C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理

D.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值【答案】ACP10T2G1Z9Q3O1A1HY8C2U8N2X9X10K7ZM9G1Y1U8V3W3D136、巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應(yīng)對操作風險的第一道防線是嚴格的（）。

A.外部監(jiān)管

B.員工培訓

C.內(nèi)部控制

D.職責分工【答案】BCP9V4G2N5Q5X6M7HA1P10K9T1X3H4N3ZX4B6Z7Y3P4C5W937、強調(diào)風險管理獨立性的根本目的是()

A.維護管理

B.保證風險管理的執(zhí)行力

C.加強管理力度

D.深化風險管理強度【答案】BCR7Z3Y8T3T3X6V3HR4U6T2T9F6K4G3ZM6L6K5Y3G10T4W638、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%【答案】CCG10O6B1K6E5P4Y4HF5Q9Z5R7T3L8K9ZQ10E5E1T6P6N4S539、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風險

D.不能在不同業(yè)務(wù)和風險類別之間進行比較和匯總【答案】DCM3G4J7T5V4E5K7HR3Y8H8G6Y2G2A7ZF4M3T9V8H5D9N440、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動比率【答案】ACF6V10C2L4L8S9K5HS8M9I7V7P7G7M3ZR1Z1E3K6X4F10Y241、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCI4F2I10F1X2G6G7HH7S8X3X2U2W5O4ZG8E2K5U1V1B7W942、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押【答案】BCG10Z7E9H9N3E10C9HB5B7X2O4I8Y6W1ZK2T5C9N8B7S6U743、商業(yè)銀行應(yīng)當至少（）對交易賬簿頭寸重估一次價值。

A.每季

B.每年

C.每月

D.每日【答案】DCI9R2O6G1M7F7I6HA2D5P3Z7S7H5Q4ZE2Z4X8C2J3I1J744、《物權(quán)法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCX9Y8K6G7E10Z4T1HC5O6V7E4X3Z9Z9ZD7O1P2Q6E7D10F945、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當相關(guān)系數(shù)為（）時，風險分散效果較好。

A.正

B.負

C.零

D.不確定【答案】BCT9O1X7J8M10D2G9HT7I10U2K1W3Y6Z6ZP10P7E7C2G4Q3W746、某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACS10G6T10C2U6P3M3HK7H5J3N2S1D3X7ZE2O4U5A10S8Q6S247、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCC8T5Z9R5A9L9W8HJ6A4H9V7P2F8A1ZP7P5Z8C6Y5V5U148、當資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

A.小于

B.等于

C.大于

D.不確定【答案】CCC10G5Q9N8F5O4R2HS1C7J4C3W2W8I5ZY3F2T4P6H1F1Q549、健全的風險管理體系具有的功能不包括（）。

A.自覺管理

B.系統(tǒng)管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCF2N3E5Y9K7T3H10HI7V1W2M8E7X1C10ZS9F4Q4C9V9V2X150、下列各項中，農(nóng)村集體經(jīng)濟組織不能收回土地使用權(quán)的情形是（）。

A.為鄉(xiāng)村公共與公益事業(yè)需要使用土地的

B.不按照批準的用途使用土地的

C.因撤銷、遷移等原因而停止使用土地的

D.在法定允許下將土地轉(zhuǎn)讓他人使用的【答案】DCP7K7P9B5K1D2S6HI10R9A7E5X10Z8D2ZF1I1R3G9F2B4G651、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹分析方法

B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

C.制作風險清單

D.情景分析法【答案】CCI8O9L1R10E3S10M10HK2Z1Q5A5B7D5X9ZG8I6M3U9P8A1Q652、商業(yè)銀行風險管理最根本的動力來源是()。

A.負債

B.資本

C.利潤

D.安全【答案】BCB5K2U3T8E6U3B5HU7X8O2L7B9Q3W2ZO10L5E1X7G6S8O453、下列選項中，不僅是操作風險計量的一種方法，更是一套完整的操作風險管理框架的計量方法是()。

A.基本指標法

B.高級計量法

C.標準法

D.簡單加總法【答案】BCK4T8Z9R6C9F6R2HF8A8J10H7E2W2B5ZO4R7S10W1U9O1S854、假設(shè)股票市場一年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況所對應(yīng)的概率和收益率如下表所示。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％【答案】ACG6C3D10J2P2Z4B8HV2U5E7I5L5V9N4ZV6G1D4J7F2P2O1055、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。

A.董事會及董事會風險管理委員會

B.高管層及高管層風險管理委員會

C.操作風險管理的牽頭部門

D.首席風險官【答案】ACE7Z6R10T9D7G9D4HL10J8D4L9Y7V5O8ZO2G8O2X5N9R9B456、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行的這部分貸款面臨的是（）。

A.資產(chǎn)流動性風險

B.負債流動性風險

C.流動性過剩

D.流動性短缺【答案】ACR1C8V7F1A1I10J5HB9F4R4N1I7J9O3ZV9K6Q3Y6I8S3M757、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1【答案】CCX8G1F7F1N2V2Z4HW3M9R9M2N4H5Q5ZX7L7D6D1G2X5T358、下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公開發(fā)行（IPO）

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.永續(xù)債【答案】ACB2S10K9Q8O10J5I9HR5P6V8J4W6K6A9ZY9Z3I7P5U1G1M559、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCV8L2M10E9P10E1H5HY2Y7O1J9J1N2O5ZI2P4S2S7O7P10K660、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。

A.風險分散

B.風險對換

C.風險集中

D.風險轉(zhuǎn)出【答案】ACC5M7J8N2K5B10G5HN4G3C10M2Z8C9K6ZV5U1P8D7I4N9F661、查封、預(yù)查封登記的申請人為（）。

A.土地權(quán)利人

B.利害關(guān)系人

C.土地管理部門

D.人民法院囑托國土資源行政主管部門【答案】DCH3C3E2N1O1T10K1HP6I9B9F8X5J6W4ZH9Q6Q7E2D8A2X262、假定目前市場上l年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCG1I6V8N9E10A10V9HI9P2M2R9D8E6Q9ZI6D6J3G4Q7J2P263、企業(yè)的某年的稅前凈利潤為6000萬元人民幣，利息費用為3000萬元人民幣，則其利息保障倍數(shù)為（）。

A.2

B.1

C.3

D.4【答案】CCK8Z2R3V1V5G4Q7HS4V6H5A4K4I2A3ZT9H3Q5Q2J9W8P464、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準確【答案】ACM3W7N7X5U10I6Y1HH10M1J7C3I5Y6V1ZR3C8Q2Y2C8K6P265、()是對VaR估計結(jié)果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCM9E2P5Z1F9W8B8HZ4Y7P4U5V4V6K8ZH3A3P5V1G4A8F666、某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】DCN4T4J10T4R9U6N10HK1L2T8H3P1K2P6ZG6L1M2N7G10R8M467、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】DCI8A4O2D6J6O4D9HU3R6A10B7X2W4A2ZC3Y8T3O5D5K10J368、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風險水平下降

B.借款人承受較低的風險

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】DCF2M9T2J9Q8S6G9HV1A10X8X10V1F8X3ZK9Z8O7I5I6T2L169、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】DCM7Y2E7J4C8V7H2HG5M9W10O8A3R4S8ZG9U4X6T4G2P6X870、下列屬于商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測主要指標的是()。

A.不良負債率

B.存貸比

C.非預(yù)期損失率

D.關(guān)聯(lián)授信比例【答案】DCB1H6D4G4O9U7B7HW10N3C3U9T10W6F3ZJ2T5S10P3U5D10O1071、土地登記資料按照要求保管在（）。

A.檔案庫

B.人民政府機關(guān)

C.所在地的土地登記機關(guān)

D.省級國土資源行政主管部門【答案】CCS2K6A7V8W7Y9Q9HI9Q4B10T4A7J9L4ZB6R8K1L5O2B6T272、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務(wù)風險進行必要的提示【答案】CCW10V10Z7N5Y4B6E4HC3Z1A3L2J7I9M4ZW10K6V10G2L7H1N773、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較的充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.公共事業(yè)費收入

C.證券業(yè)存款

D.政府稅款【答案】CCU8X3E9L4I2P5R8HW10Q7K1H9B7Z2Z3ZV6R10T8U9H4U4R974、（2019年真題）杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風險計提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議框架的改進（巴塞爾協(xié)議2.5）【答案】ACT9X9A4I1M10S10P7HH1V10K7V1K9R1K10ZQ5V9I3G2N4R8O775、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。

A.風險治理能力薄弱

B.薪酬和激勵機制不合理

C.組織架構(gòu)過于復雜和不透明

D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】DCP6A7H7K7X6Y4D4HI5K6W6H4B4O2F6ZO2A6Z3N3I8Y2M876、內(nèi)部資本充足評估報告應(yīng)涵蓋的主要內(nèi)容不包括()

A.風險評估

B.情景分析

C.資本規(guī)劃

D.壓力測試【答案】BCY1V9H9X2I3N6Q8HA4B2J9S5H1O6P6ZS2Q9T7N1O8K4Z877、最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是指()。

A.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

B.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

C.全部資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致

D.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致【答案】ACH7A1U7N6C5L3F10HQ6N2Z3U6V10U7M7ZL7I9D3P7C9K4J678、()的推出標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理出現(xiàn)顯著的變化。

A.《全面風險管理框架》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是【答案】BCG3I4E6Y9R3L4N9HV8J10Z9E7X7J6T4ZF1U2C2K1X3D5Z279、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃

C.企業(yè)社會責任

D.領(lǐng)導能力【答案】CCB3U4B3V1N7V1H5HW6Z1X9V2T3E9M6ZC10O5Z1H2D2Q9U280、（2018年真題）重大風險暴露和高風險國家暴露應(yīng)當至少（）向董事會報告。

A.每半年

B.每季度

C.每個月

D.每年【答案】BCL7V9F7R4X1C3A9HO8G7M9S5K5Z5X9ZP6I4S6S10Y8H8A181、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。

A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費

B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費

C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤

D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】DCH1J10G5E1I8O2O9HD5O9O5D2I3K10C4ZS2P7I2L4S8R7S1082、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。

A.將最佳的風險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患

C.對風險造成的損失進行最大程度的控制

D.從應(yīng)急性的風險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風險管理規(guī)劃【答案】CCM8L4L4S4V5M9B10HG5S4A7Y10O8M6V6ZX6K2G4L1D1Z8A283、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風險管理培訓

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】ACB10Z10W2B2V5J6S3HF6W7E4E1S2S6H7ZI2M8M6A10Y8H1V884、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)準確估量

B.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來的流動性【答案】DCK9J6W10G3O10Y10T9HX3Q7Q9V8E1X1I6ZW2P3F2B7E8Y6G185、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】BCR9A3D2V2Z7F1D6HA7H6M10O7Z5T2I10ZG3S4W8W8F10S10U1086、假設(shè)其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5％的固定利率債券

C.8年期票面利率為5％的固定利率債券

D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】DCA3N1W5B10O9C5E5HB3X6G1L7L10R8P4ZZ4P9B10Z4V9S4W687、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】DCM7N10F2M3G4P1U5HX6T1I8R10Q5U3L2ZK2B10V2A2R1Y4B1088、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】BCS4A9A8E3R10Z3R3HS5H3N7P4I1F9J3ZX6Q10E7W8X2K3V389、下列不屬于銀行風險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCM5E3F8C7B4O10U2HE7P8O9H8T10R8G1ZU10X4J4N6I3T2O590、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACF10W3G1W4B1H10A4HP4I9Z5B3R6U2H10ZZ6R7L7K10N8Z10K291、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性【答案】CCZ2Q6P10F9S5S1T10HD2V2H2H10X2Q7K1ZG9F7J7R4B10S9T792、施工方案比較，定量分析（）。

A.要工程施工技術(shù)

B.要大量的數(shù)據(jù)積累

C.有較多的經(jīng)驗積累

D.要高技術(shù)的施工員【答案】BCK3H10M3R1Q1F6T3HT8J7B10N7M8A7M3ZX9G9A3Q9P1W2S793、（2018年真題）假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCW5V1P5R3A2D1J2HK5P9I6Y10I2Y9Y7ZG7W5V9Y2Y3Y1Q294、（2018年真題）商業(yè)銀行（）的做法簡單地說就是不做業(yè)務(wù)、不承擔風險。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險規(guī)避

C.風險補償

D.風險對沖【答案】BCQ8P3C6R1T10Q8B10HJ3K7Q5V2P3U4G6ZH10L3O5U10Y2N4T195、（2021年真題）（）引入了杠桿率監(jiān)管標準，以及流動性監(jiān)管標準，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCR6E2P5G9O4E5N2HI4H4E7P4H2I1K3ZC3N4V6S10X5H1P496、清晰的戰(zhàn)略風險管理流程不包括()。

A.戰(zhàn)略風險識別

B.戰(zhàn)略風險規(guī)劃

C.戰(zhàn)略風險評估

D.監(jiān)測和報告【答案】BCU8V10N3Q2K8K7I8HT5Q4U5W4F9W4D8ZC5C10P5O9A1Y4I497、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于【答案】DCP6H10D7V7V6J4H9HY1A7I2E9S6O3A7ZZ9Y10H9T7R1R1A598、法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。

A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同

B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的

C.法律風險與操作風險相互獨立

D.法律風險是操作風險的一種特殊類型【答案】DCP9Q2Q4J9M10O10F10HD7X10U5A1S8Q3D10ZS3N8Q8V7O1Z6K499、凡是我國公民，取得理工、經(jīng)濟、法律類博士學位，從事土地登記代理相關(guān)工作滿（）年的，可申請參加土地登記代理人職業(yè)資格考試。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】DCE1Z9N8A3Z7A5U3HX6S10Y6Z3U7K8S5ZM6C2I5P6D1M5A4100、下列各項中，不屬于失職違規(guī)情形的是（）。

A.對客戶進行誤導

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度【答案】CCJ9E10K9X10D9N5F2HQ5U1F2P3L5M5D6ZM3W1H2F6H5W1B10101、平行施工的缺點是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長

B.由于工作面擁擠，同時投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費

C.一種工人要對多個工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】BCW4S10S10R5E8Z2B6HI4M10I8F6D7T6F10ZT7R4S7M7Z3K8U7102、商業(yè)銀行交易賬簿中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足一定條件，下列表述錯誤的是（）。

A.能夠進行積極主動管理

B.能夠準確估值

C.在交易方面不能隨時平盤

D.能夠完全對沖以規(guī)避風險【答案】CCU10A5A8N9Y2N5E2HN6A4R2Q7S2M9M8ZW6K10D2D3V10E8O4103、進度統(tǒng)計是（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】CCP2N3A4Z2S7F1N3HF1F3D3D7V6H6P2ZS3Y10I10A4H2I5E1104、風險識別包括感知風險和（）兩個環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測風險

B.計量損失

C.監(jiān)測

D.分析風險【答案】DCM3B2U10D8M9B6J6HE2R3Q9N9Q7O7N8ZZ3S10T7Y7P7N9E3105、從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構(gòu)客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低【答案】ACX8M4P4M4P7S3D5HC8J3Y3S9V1H3O7ZC5L8R4B7D8I5E8106、國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是（）。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.風險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風險價值【答案】CCP7Z2R2H1V9E9L2HC10K9C3N5U7Q9K8ZQ8V9F10R10R8U10R4107、以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風險信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分【答案】ACD10U8X7K9U4I10M10HT1L1R7P10G5P7L2ZF6O6B10C7I1K2N6108、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風險，以下說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行可以通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風險，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責任人

B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以把操作風險分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險、應(yīng)承擔的操作風險

C.操作風險的形成，往往是內(nèi)外部因素同時作用的結(jié)果

D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購買好的保險，就不會有操作風險的發(fā)生【答案】DCO6A3W7F3O2H4N6HT6J1D5S5X3K1I7ZE1X4U9P4F6Q8I7109、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】ACH5Z2H7E9F6L6Y6HF3B10Z3L7E2G9D1ZM6S3F3R4C1R1D7110、商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制各類潛在風險因此要遵循（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則【答案】ACT3L4O7R4L8N9G4HL1W9P8A4H5C4X9ZY4Y5U6U1N7S3P3111、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)()之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.股東

B.關(guān)聯(lián)方

C.股東與高級管理層

D.董事會與高級管理層【答案】BCU4I3U1M4J6Z3B7HG3J5E1A3C9Z2Q4ZE9E2P1O8T2F4W10112、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入【答案】BCS4G2Z2C4C2H5X8HE4O8S1Z10H4T6H2ZO3Y7G1L3F2S3P7113、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

C.風險文化建設(shè)應(yīng)當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】CCK4P2Q1D6L10H6I4HA4X5N5H3G10U2T1ZJ3J1A2X10S1O8K10114、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風險管理委員會【答案】BCS10U9E8C9U4U2M3HN9B4N7Y6P8R7P4ZW7V4D5P1B2O6F8115、下列關(guān)于風險監(jiān)管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。

A.衡量商業(yè)銀行的風險狀況

B.以時點數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)

C.屬于靜態(tài)指標

D.預(yù)估商業(yè)銀行的風險變化程度【答案】DCT9J10Y2S8T5C1Q7HI3F8O9Z4G2L1N4ZD2T3F1Q7H9E5N8116、根據(jù)投資組合理論，當兩種資產(chǎn)的收益率變化不完全正相關(guān)時，該資產(chǎn)組合的整體風險與各項資產(chǎn)風險之間的關(guān)系是()。

A.該資產(chǎn)組合的整體風險與各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和無關(guān)

B.該資產(chǎn)組合的整體風險小于各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和

C.該資產(chǎn)組合的整體風險大于各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和

D.該資產(chǎn)組合的整體風險等于各項資產(chǎn)風險的加權(quán)之和【答案】BCD4Q1Y1B2Z8C8M8HM10U10I1K2A8R1X3ZK6R8A5Z4T8P3I2117、（）是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.市場風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】ACE9S3T8U6J8Y7G8HP6D7F4N3X2L5Y5ZV5R3B2N7C6L1O8118、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACV7B7M7N7X8S4L4HU9B6F6R6Y7O1J6ZJ10D2R4B10A9P5D9119、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容，風險承擔機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。

A.誰產(chǎn)生了風險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核【答案】BCP10R1N4L6I7W9P6HP2I10V5S1Y3K7G3ZH7S6F9L9S8I9P10120、下列關(guān)于風險說法正確的是（）

A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險

B.市場風險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險

C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】DCG7Z1M8Y3N6X4E8HM9U2O6A9L1W2Z6ZJ6J2P3X7C9B1S1121、商業(yè)銀行的風險暴露分類不包括（）。

A.普通企業(yè)類

B.金融機構(gòu)類

C.公司類

D.零售類【答案】ACD2Q3P4S2U7N5N9HU8Q4B10W2V6U10R4ZF7B9C6E4C2M1V4122、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCI1X10I8B8K10I4N6HW8V2Q7W9P2G10C5ZS4Q1T3I2K10H1B4123、點型火災(zāi)探測器安裝的基本規(guī)定是，探測器至多孔送風頂棚孔口的水平距離不應(yīng)小于（）m。

A.1.5

B.1.2

C.1

D.0.5【答案】DCK7O7Z7Q2X7R1T10HD9G9X4I10O10L10M8ZU7H7V5H4I7X4T5124、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備【答案】BCM8F4F8R3A3R9G8HR2Q7B7F5P4W6A4ZI10M6D8G7C9L9Z8125、因交易員主動持有或提高風險敞口所導致的超限是指()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限【答案】ACB3F5X9R1S4Y10K6HN7K10M9H8J5P10B5ZR8V7W10G10E7L10T8126、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％【答案】ACC1W9V3N3A4S4E1HN4D2R4I5H7F6D2ZR8D10C7Z9M8R4J8127、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風險進行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風險公司的價值是$80M，因此，該風險債券的收益為（），那么（）。

A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)

B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20M

C.$80M，信用違約頭寸的收益為$80M

D.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】BCM10N10A5Q9M10O8K2HR9Z7C4C6G7G6V7ZO4B10I5R8R1F9A1128、央行對商業(yè)銀行實施宏觀審慎監(jiān)管(MPA)的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.公司治理

C.資本監(jiān)管

D.信息披露【答案】CCX9G4V7V10Y4T7W10HM5C8D7F5O2O2N2ZX10S9H4D10U3S1O2129、對于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準備金

B.資本金

C.保險手段

D.沖減利潤【答案】CCZ10B10F1K6Y8H3U2HJ5X1W7A2X3G2V4ZU6Q5Y4W7T9R8Q9130、下列關(guān)于集體土地產(chǎn)權(quán)登記申請人的表述中，不正確的是（）。

A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權(quán)人申請土地登記

B.村集體內(nèi)有兩個以上農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的，可以由村集體代辦

C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記

D.使用四荒拍賣土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】ACI9P6A7R1J10E8D1HQ1L2Y9K4R5O7F10ZT8M6N4Z10R9J1H7131、下列關(guān)于風險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構(gòu)風險狀況是防范和化解區(qū)域風險和行業(yè)整體風險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風險計量模型是實現(xiàn)對風險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量【答案】BCN6N1I2T10Y5Y8M4HH9Z10E10F9V5Z5Z2ZC2F8M9S2U4I1B5132、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。

A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系

B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益

C.賬面資本是銀行實際擁有的資本

D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】ACE5V4D10D9R5J3S8HM8T7M6O9R4X7H10ZU5V10P1M8I7H5A1133、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系

D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關(guān)系【答案】BCO7R9U1Q5W9W6R2HD2Q7K5T7H2L6Q2ZI3G8L5T8S6S10P9134、下列關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理模式的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)負債風險管理模式重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu).經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

B.缺口分析和久期分析是資產(chǎn)風險管理模式的重要分析手段

C.20世紀60年代以前：商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)風險管理模式階段

D.1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，標志著國際銀行業(yè)全面風險管理原則體系基本形成【答案】BCZ10Y5Z10R9S8Y8H8HT6Q9F9W4U3R4E6ZP8I4B9D8V9Q10H7135、（2019年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述不正確的是（）。

A.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”

D.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會，證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責【答案】BCJ10D7V10O1B8L7F1HP8F7D5Q6V1G5A3ZF4Q1O8E7U5S3V1136、()是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。

A.高級管理人員準入

B.業(yè)務(wù)準入

C.機構(gòu)準入

D.市場準入【答案】DCH2T6P9S3O8C4H2HZ1Q3Y7R6R1H7Y2ZZ3I6P8Z2R8I3O2137、（2018年真題）商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

B.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

C.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

D.客戶信用等級越高，限額越高【答案】ACK10M5H8R8Y10N7T8HR2T10C7G10S2I8Y10ZR10A6R1I7G1V5V7138、（2018年真題）歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟損失的事故，銀行面臨的這種風險屬于（）。

A.法律風險

B.政策風險

C.操作風險

D.策略風險【答案】CCX6N1N1U4Q6D1R2HT9Q4T7R7Z5W6M3ZA2Z2B2T7H1I2D6139、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應(yīng)當把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機構(gòu)【答案】ACW6S1B2Z4C3A6L10HW2V8X4L10O7T6O6ZL4P1I1W9N4F6V7140、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負債比率、市場風險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCO8F4Q8L5I7N3A10HX4B1A1F4Y2I10D7ZN6T6E3F2W4R5O8141、專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔融資擔保責任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCB1C6Z6M3B6X7Z7HM7B3Z2B3A4U4A7ZF8O10N1C5Z8Z7B4142、利率期限結(jié)構(gòu)變化風險也稱為()。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權(quán)性風險【答案】BCF1X1O7P5O7N7X5HX5M5D10F8O8L1M3ZW1O5B9Y4W1I7Y7143、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。

A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券

B.黃金

C.本外幣現(xiàn)金

D.銀行存單【答案】ACB5L4P2Z2P4F1K8HD4I4K7A1R3M7Q8ZI1T1U3D7B6P6Z10144、國際市場通常采用()對債券風險進行評估。

A.內(nèi)部評級法

B.外部評級法

C.債券風險評級法

D.債券信用評級法【答案】DCA9A5P6K5P3V6M8HW2T4B10A7J4C3T9ZP10T8Y7J1B6K5W1145、（2019年真題）流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%為（）的計算公式。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.流動性資產(chǎn)充足率

D.流動性匹配率【答案】BCN9L4Y6Q4Y5J8R10HD6A9F7W8O1E6B7ZI1F10L7K5S2N8C6146、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.確保貸款的資金安全

B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

C.減少負債的損失

D.以抵押品價值來補償經(jīng)濟資本【答案】BCS6J3J7S4F8L1C6HI4N3J3H6U8C10Z10ZF2T7A4J9U9T5T5147、市場風險的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCI8P4W9I1E7M3A6HP4M8G7Q8E9H9Z2ZE2U4U7W4J9F2F3148、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCJ3O2S4H9J4M4S3HF8I7U2R7Y2E1O8ZO7X3O5T5U10P7I5149、操作風險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策【答案】ACU4C5I9G1O9E4R7HZ6B6S5Q4I10G8X4ZT9P3L3E1P5S9A8150、監(jiān)管部門是市場約束的核心，以下不是監(jiān)管部門作用的是（）。

A.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

D.存款人可以進行選擇，通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加單家銀行的競爭壓力【答案】DCO10R5O8P1J10D8W6HL10C8M2L8Y5D3L6ZJ5O9E2L10F9D5W7151、假定某公司2015年的銷售成本為50萬元，銷售收入為200萬元，年初資產(chǎn)總額為150萬元，年末資產(chǎn)總額為220萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。

A.54％

B.108％

C.53％

D.56％【答案】BCM10U3X10Z10E5N7J10HD7A7Y1X2A5T10L4ZW5N9M4X10J3F1M2152、組合貸款層面的行業(yè)風險屬于（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.特定風險

D.宏觀風險【答案】ACW5C9W1X3O4I3H6HV8N4E10W9K10B3V5ZX1Q3D3H6Y4Y1S3153、下列不屬于商業(yè)銀行客戶信用評級發(fā)展階段的是（）。

A.信用信息實地勘查

B.專家判斷法

C.信用評分模型

D.違約概率模型【答案】ACZ3D4E5F7Q2F2V5HG8H3E9U8J4F7K9ZY4W10J9L10Q8E3R4154、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。

A.越弱；越多；越小

B.越弱；越多；越大

C.越強；越多；越大

D.越強；越少；越大【答案】CCG8R10Y7H9Q10B2W6HD8E3Y5M5A3K1H6ZU7X7L3M4I1D6H8155、下列關(guān)于集體“四荒”土地的說法不正確的是（）。

A.包括荒山、荒溝、荒丘、荒灘

B.使用權(quán)最長不得超過30年

C.使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓、抵押或參股聯(lián)營

D.同等條件下，本集體組織成員有對其的優(yōu)先承包權(quán)【答案】BCZ5P5G7T7E6S5Y7HC4S7C4C10U10E5W8ZT3Q7E8U5B4V4G4156、估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少（）年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。

A.3

B.5

C.7

D.1【答案】CCE1O5W7L4I3W1G4HQ2T3X2E8T6O9O4ZM8N10E2B2H7S3F10157、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避【答案】BCA1Q3Q8Q10E8M8Q8HZ2N7D5Z2K5O7T1ZS8V3K10V3H1A10C2158、下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高【答案】CCI6M8G2S4N1O2F3HN9R3X6W9U3G7Q5ZZ10E8F9V8S5Q5V2159、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.表外流動性

D.表內(nèi)流動性【答案】ACB5F6U7D1X3U7N9HK6T2H5X5D2E7K10ZZ6R5I8E1A4J6M2160、（2018年真題）（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCO4X10S6E4T8R6T7HN8L9P2O8I7L5Y9ZH9E7T10M9B2L3F9161、下列關(guān)于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任

B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債券的擔?！敬鸢浮緽CV7T7A4U7E1I1A3HT4M2Q8X1S8Y9F6ZF1R6J3A4V1E4Q5162、以下指標中，()數(shù)值越高，說明商業(yè)銀行流動性越差。

A.大額負債依賴度

B.核心存款指標

C.貸款總額與核心存款的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率【答案】CCL7N2J6A1M5E8D1HQ5E10S3Y1S6V2C3ZL7E9V6N1A3N3P1163、下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸【答案】CCF4E5F2P9Z4Q5W8HS5R8M10D10E7I2E5ZY10L2P10J7G10Q10Z5164、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)至少覆蓋貸款的（）

A.極端損失

B.預(yù)期損失

C.違約損失

D.非預(yù)期損失【答案】BCQ9A7A1W3D5A5M1HV6P8O10J2M7G3M4ZU4D4R4W3B3Y3O10165、由于腳手架使用荷載的變動性較大，因此建議的安全系數(shù)一般為（）。

A.3.0

B.4.0

C.2.0

D.1.0【答案】ACO3M2B4E10P8Q6N10HJ9R9S9Y10W6V8X6ZB5O9Y6B7N4D1A1166、交通事故、火災(zāi)事故自發(fā)生之日起（）日內(nèi)，事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化的，應(yīng)當及時補報。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCO9Y9G6C10B6L7A2HV4I9G6V9Q1I6O3ZY2U3T7D10R5T8W3167、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCA5C3C3A3T1J3Y5HR7B2J7O4P9O2U1ZT3Z7G4I2P6L6Q7168、下列關(guān)于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況【答案】ACF8K10D1V5Y4Z2Q3HC3N3G6I5T2B9A3ZJ7C2D3G9Z7C8M6169、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性

B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風險

D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】DCG5X4R4N8Z10J3Z9HX2M1B3B3N3L9A5ZT9S2H2S8C1L5S2170、自評工作的原則中，()原則是指自我評估應(yīng)以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCO2W3X2G7V8W7J7HJ3J3W6W2S5A9P5ZP9N6Q7U9I1X1E9171、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構(gòu)變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機構(gòu)各類風險的主要來源。

A.環(huán)境因素

B.制度因素

C.人員因素

D.技術(shù)因素【答案】CCH5G7A2M7F3A4I8HF7M9I8B10Z1D2K5ZS4H10X6G10W5C2H3172、以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCQ2L5A6W7Z4N10K7HS9U10O4B2A5U3K8ZZ10Q6R2Z8H5W4F4173、（）指的是風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風險特性決定了風險管理必須體現(xiàn)為每一個員工的習慣行為，所有人員都應(yīng)該具有風險管理的意識和自覺性。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全員的風險管理文化【答案】DCF3D9B8X10D6Z1E5HT6R4Q5Y1V1V2M4ZJ6W1H8P1G6Q2M10174、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCN3Z2X8A2Q8V4E2HY4A5N10D6A8N1J10ZF6I8Z4A3G2I4M10175、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險【答案】DCJ4V5C8J5F6T7W2HC6D5Q1B9L1C5U7ZU10H8R8D1L6R6V8176、()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】BCE3P4O6K2J10X9M5HV10V5P8Z5C10K6A9ZX3F7R8P2I9R6S8177、()是一種為各國廣泛運用的外匯風險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.以上都不對【答案】BCN9D2W6B9N7D6G2HJ8R10L4O10R4T9Q4ZN4N6B10Z10Y4T2D6178、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.利率變化頻率

B.客戶滿意度

C.技能水平

D.產(chǎn)品成熟度【答案】ACD1F10T1M10I4Q2R3HU9G7K2I3T3D4A5ZG5A6G6R8J1H2X8179、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是0.8,收益率為10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（??）

A.15%

B.7