保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)三道防線：CBA各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號(hào)）第二十條規(guī)定合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。向公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對(duì)公司的合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)三道防線：CBA各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)2公司治理問(wèn)題公司治理問(wèn)題公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理

縣（區(qū)）級(jí)機(jī)構(gòu)：經(jīng)理

2任職前參加資格考試、公司作出的重大決定應(yīng)自決定之日起10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告3臨時(shí)負(fù)責(zé)人的臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)月黨委委員僅可以分管黨委組織部、黨委辦公室、工會(huì)、團(tuán)委公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍職場(chǎng)變更問(wèn)題機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍問(wèn)題機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域銷(xiāo)售2籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)3設(shè)立、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)4變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址、增加或減少營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積,必須及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)部門(mén)報(bào)批機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域證照管理問(wèn)題證照管理問(wèn)題許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放

置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)變更，應(yīng)繳回原證并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

領(lǐng)取保險(xiǎn)許可證之日起20日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置保險(xiǎn)許可證記營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)每年6月30日前通過(guò)企

業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送上一年度年度報(bào)告，并向社會(huì)公示營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的事項(xiàng)發(fā)生變更要換發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照營(yíng)業(yè)執(zhí)照放

置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)每年6月30日前通過(guò)企業(yè)印章管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題印章管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公章上收省公司管理需要建立嚴(yán)格的印章保管、使用審批、登記制度印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公收付費(fèi)管理單證管理問(wèn)題收付費(fèi)管理問(wèn)題財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理收入戶：保費(fèi)、共保保費(fèi)、營(yíng)銷(xiāo)員保證金、健管收入等其他業(yè)務(wù)收入、營(yíng)業(yè)外收入采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核收付費(fèi)對(duì)象的主體資格

保費(fèi)繳款單位=投保人退保金收款人=投保人賠款收款人=被保險(xiǎn)人或受益人手續(xù)費(fèi)和傭金必須由省公司統(tǒng)一支付財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核財(cái)務(wù)管理投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。設(shè)立專(zhuān)門(mén)的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場(chǎng)所對(duì)單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷(xiāo)、定期盤(pán)點(diǎn)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品管理問(wèn)題產(chǎn)品管理問(wèn)題產(chǎn)品管理不超過(guò)1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理（每年末上報(bào)）保單利益演示應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告為未成年人投保以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)由其父母做為投保人，保額不允許超過(guò)限額產(chǎn)品管理不超過(guò)1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過(guò)基準(zhǔn)費(fèi)率的30％承保死亡保險(xiǎn)責(zé)任必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過(guò)基準(zhǔn)費(fèi)率的3產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由總公司出具精算意見(jiàn)書(shū)、法律意見(jiàn)書(shū)和相應(yīng)授權(quán)書(shū)承辦大病保險(xiǎn)后應(yīng)向社會(huì)公布保障責(zé)任和服務(wù)內(nèi)容建立大病專(zhuān)屬服務(wù)隊(duì)伍，培訓(xùn)和考核、服務(wù)評(píng)價(jià)和責(zé)任追究制度建立大病保險(xiǎn)投訴處理、客戶回訪機(jī)制單獨(dú)核算和報(bào)告大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大病專(zhuān)戶、錄入成本中心和保單協(xié)議中約定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類(lèi)商品或服務(wù)上向不特定公眾銷(xiāo)售或變相銷(xiāo)售:卡式含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以激活注冊(cè)方式銷(xiāo)售意外險(xiǎn),應(yīng)標(biāo)明激活注冊(cè)方式,并向投保人明示保單生效的條件;不得以激活注冊(cè)方式銷(xiāo)售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單銷(xiāo)售行為管理問(wèn)題銷(xiāo)售行為管理問(wèn)題銷(xiāo)售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷不得存在誤導(dǎo)內(nèi)容不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況必須載明公司名稱(chēng)、地址及咨詢投訴電話嚴(yán)禁自編保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)

宣傳推介活動(dòng)。宣傳材料銷(xiāo)售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷宣傳材料銷(xiāo)售行為管理產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開(kāi)展，

任何個(gè)人不得舉辦特定場(chǎng)所不得銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品:不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所、

不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人在投保提示書(shū)上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得

晚于投保單的簽字時(shí)間。不準(zhǔn)銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品不準(zhǔn)以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷(xiāo)售誤導(dǎo)。不準(zhǔn)擅自變更保險(xiǎn)條款主要內(nèi)容或費(fèi)率進(jìn)行銷(xiāo)售產(chǎn)品銷(xiāo)售銷(xiāo)售行為管理產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開(kāi)展，產(chǎn)銷(xiāo)售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)僅限于贈(zèng)送意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，保期不超過(guò)1年，

純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不超過(guò)100元贈(zèng)送保單，公司應(yīng)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證贈(zèng)送保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)贈(zèng)送保險(xiǎn)問(wèn)題銷(xiāo)售人員管理問(wèn)題銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，禁止在招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員過(guò)程中的誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳。涉及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度執(zhí)業(yè)證：范圍、區(qū)域分紅險(xiǎn)證書(shū)崗前培訓(xùn)：80小時(shí)（合規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時(shí)），在職培訓(xùn)不少于36小時(shí)。銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員以任何形式問(wèn)題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售問(wèn)題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買(mǎi)賣(mài)使用客戶信息互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由總公司集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至公司的保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶，不允許第三方代收保費(fèi)，由總公司統(tǒng)一向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和第三方支付手續(xù)費(fèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買(mǎi)賣(mài)使問(wèn)題客戶服務(wù)問(wèn)題客戶服務(wù)客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%。2.回訪內(nèi)容要清晰完整，未完成電話回訪的要書(shū)面回訪3.建立客戶信息管理和保密制度,制定泄露客戶信息的處罰措施4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌,對(duì)服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行公示,并設(shè)置投訴意見(jiàn)箱或者客戶意見(jiàn)簿5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)6.保險(xiǎn)公司應(yīng)建立保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作制度、投訴考評(píng)制度和責(zé)任追究制度7.承保或代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得存在客戶信息缺失和虛假客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%?？蛻舴?wù)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，直銷(xiāo)和專(zhuān)業(yè)代理渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄?？蛻舴?wù)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)問(wèn)題保全、理賠業(yè)務(wù)管理問(wèn)題保全、理賠業(yè)務(wù)管理保全業(yè)務(wù)管理投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各項(xiàng)保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)、處理權(quán)限和作業(yè)要求等，防范侵占客戶保費(fèi)、冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、虛假業(yè)務(wù)和違規(guī)批單退費(fèi)等侵害公司和客戶權(quán)益的行為。保全業(yè)務(wù)管理投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明理賠業(yè)務(wù)管理在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括代理網(wǎng)點(diǎn))明顯位置公示理賠(給付)服務(wù)的具體流程、所需材料的清單、聯(lián)系電話不準(zhǔn)虛假理賠，保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定建立健全理賠(給付)服務(wù)質(zhì)量回訪制度被保險(xiǎn)人或者受益人委托他人向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取金額超過(guò)人民幣1000元的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將辦理結(jié)果通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人理賠業(yè)務(wù)管理在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括代理網(wǎng)點(diǎn))明顯位置公示理賠(給理賠業(yè)務(wù)管理個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)小額理賠是指索賠金額在3000元以下，事實(shí)清晰、責(zé)任明確，且無(wú)需調(diào)查的費(fèi)用補(bǔ)償型、定額給付型個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)小額理賠自消費(fèi)者提交索賠申請(qǐng)、交齊索賠資料之日起5個(gè)自然日內(nèi)結(jié)案率不低于80%；保險(xiǎn)公司的平均索賠支付周期不應(yīng)超過(guò)5個(gè)自然日。保險(xiǎn)公司作出不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定后,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū),并說(shuō)明理由有關(guān)的證明和資料不完整的,保險(xiǎn)公司應(yīng)一次性通知理賠業(yè)務(wù)管理個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)小額理賠是指索賠金額在3000元以下問(wèn)題合規(guī)管理、責(zé)任追究問(wèn)題合規(guī)管理、責(zé)任追究合規(guī)管理司法案件發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向總公司、保監(jiān)局報(bào)告專(zhuān)報(bào)。在作出案件責(zé)任追究決定后的5日內(nèi)將本級(jí)和所屬分支機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究情況向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。合規(guī)管理司法案件發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向總公司、保監(jiān)局報(bào)告專(zhuān)感謝聆聽(tīng)！感謝聆聽(tīng)！

保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)三道防線：CBA各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號(hào)）第二十條規(guī)定合規(guī)管理部門(mén)和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。向公司各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對(duì)公司的合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)三道防線：CBA各部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)39公司治理問(wèn)題公司治理問(wèn)題公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理

縣（區(qū)）級(jí)機(jī)構(gòu)：經(jīng)理

2任職前參加資格考試、公司作出的重大決定應(yīng)自決定之日起10日內(nèi)，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告3臨時(shí)負(fù)責(zé)人的臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)月黨委委員僅可以分管黨委組織部、黨委辦公室、工會(huì)、團(tuán)委公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍職場(chǎng)變更問(wèn)題機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍問(wèn)題機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域銷(xiāo)售2籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)3設(shè)立、撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過(guò)監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)4變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所地址、增加或減少營(yíng)業(yè)場(chǎng)所面積,必須及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)部門(mén)報(bào)批機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域證照管理問(wèn)題證照管理問(wèn)題許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放

置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)變更，應(yīng)繳回原證并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

領(lǐng)取保險(xiǎn)許可證之日起20日內(nèi)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置保險(xiǎn)許可證記營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)每年6月30日前通過(guò)企

業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送上一年度年度報(bào)告，并向社會(huì)公示營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的事項(xiàng)發(fā)生變更要換發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照營(yíng)業(yè)執(zhí)照放

置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置營(yíng)業(yè)執(zhí)照管理取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后方可營(yíng)業(yè)每年6月30日前通過(guò)企業(yè)印章管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題印章管理風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公章上收省公司管理需要建立嚴(yán)格的印章保管、使用審批、登記制度印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公收付費(fèi)管理單證管理問(wèn)題收付費(fèi)管理問(wèn)題財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理收入戶：保費(fèi)、共保保費(fèi)、營(yíng)銷(xiāo)員保證金、健管收入等其他業(yè)務(wù)收入、營(yíng)業(yè)外收入采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核收付費(fèi)對(duì)象的主體資格

保費(fèi)繳款單位=投保人退保金收款人=投保人賠款收款人=被保險(xiǎn)人或受益人手續(xù)費(fèi)和傭金必須由省公司統(tǒng)一支付財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核財(cái)務(wù)管理投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。設(shè)立專(zhuān)門(mén)的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場(chǎng)所對(duì)單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷(xiāo)、定期盤(pán)點(diǎn)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品管理問(wèn)題產(chǎn)品管理問(wèn)題產(chǎn)品管理不超過(guò)1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理（每年末上報(bào)）保單利益演示應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來(lái)的利益給付每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績(jī)報(bào)告為未成年人投保以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)由其父母做為投保人，保額不允許超過(guò)限額產(chǎn)品管理不超過(guò)1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過(guò)基準(zhǔn)費(fèi)率的30％承保死亡保險(xiǎn)責(zé)任必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過(guò)基準(zhǔn)費(fèi)率的3產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由總公司出具精算意見(jiàn)書(shū)、法律意見(jiàn)書(shū)和相應(yīng)授權(quán)書(shū)承辦大病保險(xiǎn)后應(yīng)向社會(huì)公布保障責(zé)任和服務(wù)內(nèi)容建立大病專(zhuān)屬服務(wù)隊(duì)伍，培訓(xùn)和考核、服務(wù)評(píng)價(jià)和責(zé)任追究制度建立大病保險(xiǎn)投訴處理、客戶回訪機(jī)制單獨(dú)核算和報(bào)告大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大病專(zhuān)戶、錄入成本中心和保單協(xié)議中約定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無(wú)縫對(duì)接意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類(lèi)商品或服務(wù)上向不特定公眾銷(xiāo)售或變相銷(xiāo)售:卡式含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以激活注冊(cè)方式銷(xiāo)售意外險(xiǎn),應(yīng)標(biāo)明激活注冊(cè)方式,并向投保人明示保單生效的條件;不得以激活注冊(cè)方式銷(xiāo)售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單銷(xiāo)售行為管理問(wèn)題銷(xiāo)售行為管理問(wèn)題銷(xiāo)售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷不得存在誤導(dǎo)內(nèi)容不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況必須載明公司名稱(chēng)、地址及咨詢投訴電話嚴(yán)禁自編保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷(xiāo)售政策和營(yíng)銷(xiāo)

宣傳推介活動(dòng)。宣傳材料銷(xiāo)售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷宣傳材料銷(xiāo)售行為管理產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開(kāi)展，

任何個(gè)人不得舉辦特定場(chǎng)所不得銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品:不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場(chǎng)所、

不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷(xiāo)售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人在投保提示書(shū)上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得

晚于投保單的簽字時(shí)間。不準(zhǔn)銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品不準(zhǔn)以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷(xiāo)售誤導(dǎo)。不準(zhǔn)擅自變更保險(xiǎn)條款主要內(nèi)容或費(fèi)率進(jìn)行銷(xiāo)售產(chǎn)品銷(xiāo)售銷(xiāo)售行為管理產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開(kāi)展，產(chǎn)銷(xiāo)售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)僅限于贈(zèng)送意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，保期不超過(guò)1年，

純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不超過(guò)100元贈(zèng)送保單，公司應(yīng)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證贈(zèng)送保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過(guò)總公司的批準(zhǔn)贈(zèng)送保險(xiǎn)問(wèn)題銷(xiāo)售人員管理問(wèn)題銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員，禁止在招聘保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員過(guò)程中的誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳。涉及保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度執(zhí)業(yè)證：范圍、區(qū)域分紅險(xiǎn)證書(shū)崗前培訓(xùn)：80小時(shí)（合規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時(shí)），在職培訓(xùn)不少于36小時(shí)。銷(xiāo)售人員管理銷(xiāo)售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員以任何形式問(wèn)題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售問(wèn)題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買(mǎi)賣(mài)使用客戶信息互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由總公司集中運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一管理，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至公司的保費(fèi)收入專(zhuān)用賬戶，不允許第三方代收保費(fèi)，由總公司統(tǒng)一向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和第三方支付手續(xù)費(fèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買(mǎi)賣(mài)使問(wèn)題客戶服務(wù)問(wèn)題客戶服務(wù)客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%。2.回訪內(nèi)容要清晰完整，未完成電話回訪的要書(shū)面回訪3.建立客戶信息管理和保密制度,制定泄露客戶信息的處罰措施4.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌,對(duì)服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行公示,并設(shè)置投訴意見(jiàn)箱或者客戶意見(jiàn)簿5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)6.保險(xiǎn)公司應(yīng)建立保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作制度、投訴考評(píng)制度和責(zé)任追究制度7.承?；虼礓N(xiāo)售的保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得存在客戶信息缺失和虛假客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%?？蛻舴?wù)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，直銷(xiāo)和專(zhuān)業(yè)代理渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷(xiāo)售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷(xiāo)售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄?？蛻舴?wù)通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代