個人理財規(guī)劃期末考試答案

一、單選題（題數：50，共50.0分）1以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）1.0分A、服務對象B、經濟活動特點C、理財能力D、理財資本正確答案：D我的答案：D2關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。1.0分A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業(yè)務B、收益相對較低，但風險也小C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險正確答案：B我的答案：B3“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。1.0分A、養(yǎng)老保障B、房產交易量減少C、國民經濟有了新增長點D、金融保險產品、業(yè)績、利潤新增加點正確答案：B我的答案：B4下列關于全過程理財規(guī)劃說法錯誤的是（）。1.0分A、理財規(guī)劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規(guī)劃方案D、對運營中問題不予以解決。正確答案：D我的答案：D5以下不屬于稅務策劃的是（）。1.0分A、收入分解轉移B、收入延期C、投資于資本利用D、偷稅漏稅正確答案：D我的答案：D6個人理財與公司理財的區(qū)別不包括（）。1.0分A、服務對象不同B、經濟活動特點不同C、理財目標相同D、決策理性不同正確答案：C我的答案：C7銀行的主要四種中間業(yè)務不包括（）。1.0分A、固定收益理財產品B、最高收益理財產品C、保本浮動收益理財產品D、非保本浮動收益理財產品正確答案：B我的答案：B8利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。1.0分A、名義利率和實際利率兩部分B、法定利率和市場利率兩部分C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分D、浮動匯率和穩(wěn)定匯率兩部分正確答案：B我的答案：B9關于個人生涯規(guī)劃的說法錯誤的是（）。1.0分A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經濟大環(huán)境C、考慮如何使自己的知識技能適應社會D、無法把握社會前進的脈搏正確答案：D我的答案：D10買車需要考慮的花費一般不包括（）。1.0分A、養(yǎng)車費B、用購車費做其他投資的收入C、維修費D、政府補貼正確答案：D我的答案：D11“售出市內大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（）。1.0分A、房產反置換B、房產置換C、貨幣養(yǎng)老D、資產租換正確答案：B我的答案：B12在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）1.0分A、積極思維的習慣B、高效工作的習慣C、做計劃的習慣D、鍛煉身體的好習慣正確答案：A我的答案：A13大家關注理財的表現不包括（）。1.0分A、全民對理財事項很關注B、股民已達到上億人C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦正確答案：A我的答案：A14發(fā)明并很好使用對沖基金的是（）。1.0分A、索羅斯B、納什C、魯比尼D、薩繆爾森正確答案：A我的答案：A15以下哪項不屬于“聚財”？1.0分A、證券投資B、儲蓄存款C、投資獲取收入D、保險投資正確答案：C我的答案：C16理財首要的是（）。1.0分A、評估風險B、端正心態(tài)C、籌集資金D、綜合分析正確答案：B我的答案：B17研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。1.0分A、老齡化問題突出B、人口高齡化C、人均GDP很高D、養(yǎng)老資源短缺正確答案：C我的答案：C18老人將自有住宅出售給金融保險機構或特設機構，使用權繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正確答案：A我的答案：A19下列關于個人經濟事務管理說法錯誤的是（）。1.0分A、包括個人經濟生活、消費支出事務的管理。B、個人日常生活中的管理C、個人金融和非金融資產的投資管理D、個人死后遺產處置計劃部屬于個人經濟事務管理。正確答案：D我的答案：D20以下關于理財組織的優(yōu)缺點說法不正確的是（）。1.0分A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面D、第三方機構免費正確答案：D我的答案：D21一般要以什么為基準，作出決策（）。1.0分A、風險性B、市盈率C、靈活性D、穩(wěn)定性正確答案：B我的答案：B22超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0分A、免息日過后起B(yǎng)、一個月之后C、40天后D、透支之日起正確答案：D我的答案：D23理財規(guī)劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。1.0分A、投資組合B、投資產品C、投資風險D、投資理念正確答案：A我的答案：A24“以房養(yǎng)老”模式推出的背景不包括（）。1.0分A、城市化進程加快，幾億農民將進入城市B、城市土地短缺C、居民收支預期不確定因素加大D、居民生活不需要保障正確答案：D我的答案：D25根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。1.0分A、固定匯率B、法定利率C、市場利率D、浮動匯率正確答案：D我的答案：D26單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）1.0分A、投資房產B、儲蓄C、炒股D、股權投資正確答案：B我的答案：B27關于“資產租換”，表述不正確的是（）。1.0分A、租出現居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老B、免除現在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結構D、日后可對住房做再處理正確答案：C我的答案：C28關于銀行開展個人理財業(yè)務的意義，不正確的是（）。1.0分A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內在要求B、“入世”后銀行業(yè)市場化，商業(yè)化的重要途徑C、銀行自身競爭與開拓市場的需要D、防范銀行和個人的投資風險正確答案：D我的答案：D29中國的股民數量達到（）。1.0分A、3000萬B、5000萬C、8000萬D、超過1億正確答案：D我的答案：D30以下說法不正確的是（）。1.0分A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用D、宏觀經濟的協(xié)調、穩(wěn)定發(fā)展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡正確答案：C我的答案：C31基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0分A、千里馬B、豬C、羊D、牛正確答案：A我的答案：A32個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。1.0分A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變B、個人金融總量今日已經占到金融總量的半壁江山C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款D、個人信貸占比在迅速增長之中正確答案：A我的答案：A33被譽為中國“鐵娘子”的是（）。1.0分A、沈力B、楊瀾C、吳儀D、宋美齡正確答案：C我的答案：C34以下說法不正確的是（）。1.0分A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標B、市盈率是用股價除以每股的收益C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標正確答案：D我的答案：D35物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。1.0分A、實際利率B、名義利率C、通脹膨脹率D、普通利率正確答案：A我的答案：A36到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（）1.0分A、2億多B、3億多C、4億多D、5億多正確答案：C我的答案：C37關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。0.0分A、個人金融理財產品研發(fā)開始重視B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C、相關的金融法規(guī)制度規(guī)定已經修訂完善D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現正確答案：C我的答案：D38（）是一種高級長期投資。0.0分A、儲蓄B、證券C、房地產D、汽車正確答案：C我的答案：B39新的養(yǎng)老資源是（）。1.0分A、住宅和環(huán)境B、投資C、返聘收益D、社會捐贈正確答案：A我的答案：A40教育投資計劃主要考慮的教育投資對象是（）。1.0分A、父母B、客戶自身和子女C、親戚D、孫子女正確答案：B我的答案：B41以下哪項是權益證券工具？（）1.0分A、期權B、貨幣C、債券D、股票正確答案：D我的答案：D42解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（）。1.0分A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C、推出一種新型貸款，整貸整還D、以子女資產做抵押正確答案：D我的答案：D43理財方案制作時的注意事項不包括（）。1.0分A、理財方案的制作要抓住問題的關鍵點B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標的合理性D、整個理財過程很少用到數據正確答案：D我的答案：D44關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。1.0分A、年輕人一般一輩子租房B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房C、租房每月要交房租D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案：A我的答案：A45以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？（）1.0分A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B、60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老正確答案：D我的答案：D46遺產規(guī)劃最關鍵的是（）。1.0分A、納稅B、立遺囑C、均分遺產D、捐贈遺產正確答案：B我的答案：B47關于銀行的業(yè)務，以下說法正確的是（）。1.0分A、對公司單位、個人家庭B、對公司C、對個人家庭D、以上均不正確正確答案：A我的答案：A48在國外，理財更注重于（）。1.0分A、拼命賺錢B、閑暇消費享受C、享受理財過程D、豐富生活正確答案：B我的答案：B49被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）1.0分A、股票B、債券C、銀行存儲D、外匯投資正確答案：B我的答案：B50先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）1.0分A、債券回購交易B、債券期貨交易C、債券期權交易D、債券的現貨交易正確答案：D我的答案：D二、判斷題（題數：50，共50.0分）1某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）1.0分正確答案：×我的答案：×2房產置換是指售出市內大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（）0.0分正確答案：√我的答案：×3企業(yè)到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）1.0分正確答案：√我的答案：√4儲蓄，圖的就是一個安全穩(wěn)妥。（）1.0分正確答案：√我的答案：√5隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0分正確答案：×我的答案：×6提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）1.0分正確答案：√我的答案：√7社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）1.0分正確答案：√我的答案：√8如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業(yè)產品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0分正確答案：√我的答案：√9房地產投資是一種長期的高級投資計劃。（）1.0分正確答案：√我的答案：√10美國需要繳納遺產稅。（）1.0分正確答案：√我的答案：√11公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因1.0分正確答案：×我的答案：×12對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保?。火B(yǎng)老保障等用費。（）1.0分正確答案：√我的答案：√13利率和匯率是絕然分開的。（）1.0分正確答案：×我的答案：×14理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）1.0分正確答案：×我的答案：×15個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）1.0分正確答案：√我的答案：√16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0分正確答案：√我的答案：√17理財規(guī)劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0分正確答案：√我的答案：√18期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）1.0分正確答案：√我的答案：√19近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）1.0分正確答案：√我的答案：√20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費用。（）1.0分正確答案：×我的答案：×21擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）1.0分正確答案：√我的答案：√22實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）1.0分正確答案：×我的答案：×23老年人很有必要購買醫(yī)療保險。（）1.0分正確答案：√我的答案：√24員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（）1.0分正確答案：×我的答案：×25諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）1.0分正確答案：×我的答案：×26市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）1.0分正確答案：√我的答案：√27無風險會造成通脹。（）0.0分正確答案：√我的答案：×28社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）1.0分正確答案：√我的答案：√29現代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當局限。（）1.0分正確答案：√我的答案：√30中國人口總量大，經濟社會發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）1.0分正確答案：√我的答案：√31輿論對于理財沒有推動作用。（）1.0分正確答案：×我的答案：×32杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）1.0分正確答案：×我的答案：×33理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）1.0分正確答案：×我的答案：×34養(yǎng)老中容易操作的模式有房產置換、房產反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）1.0分正確答案：√我的答案：√35房子養(yǎng)老沒有任何風險。（）1.0分正確答案：×我的答案：×36家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）0.0分正確答案：×我的答案：√37制定個人生涯規(guī)劃時應當遵循清晰性的原則。（）1.0分正確答案：√我的答案：√38分散投資不是無限的分散。（）1.0分正確答案：√我的答案：√39教育投資計劃需要分析客戶當前和未來預期收入狀況。（）1.0分正確答案：√我的答案：√40投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務。（）0.0分正確答案：×我的答案：√41存款期越長，就越劃算。（）1.0分正確答案：×我的答案：×42理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業(yè)。（）1.0分正確答案：√我的答案：√43香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。1.0分正確答案：×我的答案：×44理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現整體的理財規(guī)劃。（）1.0分正確答案：√我的答案：√45教育投資是指對子女的教育投資。（）1.0分正確答案：×我的答案：×46國內拼命賺錢，國外閑暇消費享受。（）1.0分正確答案：√我的答案：√4780年代留學的基本都是精英。（）1.0分正確答案：√我的答案：√48個人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢特色資源何在。（）1.0分正確答案：√我的答案：√49目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0分正確答案：√我的答案：√50總的來說，買房優(yōu)于租房。（）1.0分正確答案：√我的答案：√教學目標：了解聲音的產生，聲源，聲音的傳播，聲速掌握聲音特性：響度、振幅、音調、頻率、音色知識梳理聲音是由于物體的振動產生的；正在發(fā)聲的物體叫聲源；聲音的傳播需要介質，聲音可以在液體、固體、氣體中傳播，但是不能在真空中傳播，聲音是一種波，它具有搭載信息和傳遞能量的作用。聲音的強弱成為響度，振動的幅度稱為振幅。聲音的振幅越大，響度越大；聲音的高低叫做音調；振動的快慢常用每秒振動的次數---頻率，頻率的單位是Hz(赫茲)；聲音的高低決定于聲音的振動頻率，聲音的振動頻率越高，音調越高，頻率越低，音調越低；音色取決于發(fā)生器的材料和結構；聲音的三要素：響度、音調、音色。噪聲：難聽的、令人厭煩的聲音、噪聲的波形是雜亂無章的；從環(huán)境保護的角度考慮，凡是影響人們正常學習、工作和休息的聲音都屬于噪聲；減少噪聲的主要途徑：控制噪聲的聲源（改變、減少或停止聲源的振動），阻斷噪聲傳播（主要方法是歌聲、吸聲和消音），在人耳處減弱噪聲（戴護耳器，如耳塞、耳罩或頭盔等）。人耳能聽到的聲波的頻率的范圍通常在20Hz到20000Hz，高于20000Hz的聲波叫做超聲波，低于20Hz的聲波叫做次聲波；與可聽聲相比，超聲波具有方向性好（聲吶）、穿透力強、易于獲取比較集中的聲能等特點，應用：聲吶、B超成像、超聲波速度測定器、超聲波焊接器（塑料袋封口）；檢測和控制次聲波有助于減少它的危害，并可用來預報地震、臺風和檢測核爆炸。附錄資料：不需要的可以自行刪除記敘文基礎知識（一）記敘文的特點1、概念：以記敘、描寫為主要表達方式，以寫人記事，寫景狀物為主要內容的文章。2、分類：A、按樣式分：通訊、回憶錄、游記、新聞、參觀訪問記、民間故事。B、記敘內容分：寫人、敘事、寫景、狀物。（二）記敘的要素和人稱記敘的要素：時間、地點、人物、事件的起因、經過和結果。A、時間：一般用時間詞表示；也有的間接表示事件的發(fā)生時間。B、地點：單一地點，事件在一處發(fā)生；還有的事件隨情節(jié)發(fā)展而轉換。C、人物：有主要人物和次要人物之分。主要人物往往體現文章的中心思想，次要人物幫助形成完整的情節(jié)，并對主要人物起襯托作用。D、起因：指引發(fā)事件的原因，一般在開頭，也有在后頭（倒敘）E、經過：指事件發(fā)展的過程，復雜事件的經過往往包含若干階段，可先概括再綜合。F、結果：指事件的結尾，一般也用記敘描寫的表達方式，它是事件的一部分。如以抒情議論結尾的不能當作結果。記敘的人稱：A、第一人稱：以“我”、“我們”的身份敘述?！拔摇笔瞧渲械囊粋€人物，文章記敘的人和事都是“我”的所見、所聞、所想，容易使讀者產生真實而親切的感覺。文中如有心理活動描寫必定是“我”的，其他人物的心理活動只能是“我”猜測的，不可直接描寫他人的心理活動。B、第二人稱：出現在用第一人稱或第三人稱的敘述中，出于直接抒情的需要。但記敘文通篇一般不采用第二人稱。C、第三人稱：指作者站在“第三者”的立場上把人物的經歷和事件的經過告訴讀者。文中每人物都有自己的名字或稱謂，沒有“我”這個代詞。其好處在于人物事件的展開不受時間和空間的限制，有比較廣闊的活動范圍，便于塑造人物形象和表現文章主題，文中每個人物的心理活動都可描寫。（三）記敘的順序記敘的順序指記敘文材料安排方式，一般可分為順敘、倒敘、插敘。1、順敘：記敘的材料按時間推移、地點轉移和事件發(fā)展的先后順序來敘述的方法。用順敘寫的文章、層次、段落和事件發(fā)展的過程基本一致，可從時間推移、程序推進、空間轉換等標志著手，理清思路。2、倒敘：先把事件的結果寫出，或先把后發(fā)生的事（或是某個突出的片斷或結局）敘述，然后再按事情的發(fā)生發(fā)展記敘，最后落到結果，使首尾呼應。其注意點：①開頭一般先寫結果，或是由眼前的事物引起回憶；②開始追述時，文章一般要用一兩句話表明以下要追述以往的事；③追述部分仍按時間順序寫。3、插敘：在順敘過程中插入與中心思想有關的事件。分析插敘要把握兩點：一是轉入插敘的過渡句。二是由插敘轉到順敘的過渡句，它們銜接要自然、完美。閱讀時要注意插敘前后的過渡性文字。插敘的作用是對主要情節(jié)或人物描寫起補充、襯托的作用。（四）記敘的中心與材料1、記敘的中心：就是作者憑借記人寫景，給景狀物告訴讀者，自己對生活的看法。2、中心的把握：（1）、內容：一是文章所表現的主要內容，二是作者的感受、文章的意義。（2）、方法：抓具體材料:寫人為主的，通過人物的語言、行動，從把握人物的性格特征和思想意義入手；敘事為主的