2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫點睛提升300題精編答案(湖南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACT3N9W4J9P1S4D2HV2Q4B5R7P7N6L6ZZ5D10U7Q7V10G7G62、可用于反映借款人信用狀況的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動票據(jù)

D.信用價差衍生產(chǎn)品【答案】DCT3T10Q6X10D8F3H10HJ7N7X2Q2E9K10H7ZY3A5D3Y1R2T5X43、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()。

A.流動性管理和績效考核

B.風險管理和績效管理

C.資產(chǎn)管理和負債管理

D.資本金管理和負債管理【答案】BCM5N8K1Q10S4D8P4HR3D5X3W2N3D9C10ZF10L9I1L10W10J1K94、往往被看作是核心存款的重要組成部分的是()。

A.個人存款

B.同業(yè)拆借

C.公司存款

D.分支機構存款【答案】ACX6G1M5C5S2Y7O4HZ3X5C3X7X1S5H9ZX8F1I2H5F1N1E15、巴塞爾委員會認為，操作風險是銀行面臨的一項重要風險，商業(yè)銀行應為抵御操作風險造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟資本

B.資本充足率

C.貼現(xiàn)率

D.存款準備金【答案】ACQ7F4O2D1S1Y1S3HT1Q2Z3O9N7C2Y5ZS9P3M8U2L6L9L36、貸款定價的形成機制比較復雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。

A.市場

B.銀行

C.監(jiān)管機構

D.客戶【答案】DCD10Z7N10V3Z10Q9B10HB9P7A4H7D4F2F7ZB4C9Z8I7J5Q1D107、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風險加權資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCA9R1W8B3S4H3S9HF7P10U8O4H4R1C10ZZ6R5L8S3U9Q6O78、商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度是客戶評級，第二維度是（）。

A.借款評級

B.債項評級

C.債務人評級

D.債權人評級【答案】BCO7H10Y9Q8R1Q10R6HW2Q1L6X8L7W5V6ZO4Q7W1D8M7O8G29、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場對當前經(jīng)濟狀況的判斷

B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】DCF10E6Z10M4S1C4T3HL5A2N9V9S6U3G2ZQ1Y5A3W6M1C7V910、（2019年真題）（）是指對交易賬簿頭寸重新估算其市場價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估【答案】DCP3R2F6U6F1G9J8HX2S4T1J6I8F1S9ZM2Y9M4O7V8V9Y511、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。

A.接地極

B.電位探測針

C.電流探測針

D.接地極和電流探測針【答案】BCA3Y1Q5G5Y10E6T2HH2B3M7I10I5N8K8ZT8W9L5K9S1R7U212、以下關于風險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風險【答案】ACL7E3E5R7Y10F7M3HJ7Z7N6A9N10G6F3ZN9M4R9V4C9B6O613、以下屬于償債能力指標的是()。

A.現(xiàn)金支付能力

B.總資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)增長率

D.存貨周轉率【答案】ACU7L7S8N7R1M8I1HY6F8X1D10Z1E10Z5ZG4L2F5Q9G1O4E614、商業(yè)銀行風險識別最基本、最常用的方法是()。

A.失誤樹分析法

B.制作風險清單

C.專家調(diào)查列舉法

D.情景分析法【答案】BCQ1O6H10R10I4Z2Z7HK5O3Y5G3L3X8Z3ZO5J8Q1P6S8P4E615、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質的犯罪行為。

A.違規(guī)風險

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】CCX9P4J8V9D7T9Y10HS10F1I1C8M7E10O1ZX4P3T2P10T4W6V616、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。

A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

B.收益率與價格反向變動

C.價格變動的程度與久期的長短有關

D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】DCT10W4D3K7I5X10S4HL3K4O6N4X6C9P6ZI5T3H9U10Z4X6O217、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1800億元，資產(chǎn)加權平均久期為D

A.增加22億元

B.減少26億元

C.減少22億元

D.增加2億元【答案】ACQ4G5O10X4Q6B3A2HW9I3O3H8F7I6G4ZX10H2O3Z2Y1B2V1018、主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構的是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.風險管理部門【答案】CCI8F10A3N7K4F8G6HX10H1W8W3H8X3G10ZT4A7V4L10R7M9K919、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值【答案】CCR8C5S10J9C5K10V5HT8V1T3Q4B1E2H10ZE10Q6E3F2H2A1H420、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCP10N5O3P10H4G5B2HL3J7E3D4P3H4G10ZF7A4T4C10R2J2E421、正常調(diào)度是指（）。

A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的

B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差

C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小

D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關系，掌握工作面的狀況和安全技術措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備【答案】ACQ7C2A6Z9L4P4R3HR7P6U8M4K9U1J10ZV3N10O8Y1W3E4E822、（2018年真題）風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。

A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易

B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大

C.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素

D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大【答案】BCJ7E6K5Y7N2D9E7HU1B6T9U5C1H7N6ZH5E8T10B1T1H8X423、在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％【答案】BCR3N6M4Q3B9A3W7HV2Q6A1E7P5C3K10ZZ8Y6F3K1L1Y10D724、下列關于商業(yè)銀行評級驗證的表述中，最恰當?shù)氖?)。

A.驗證本質上是證明銀行內(nèi)部評級體系的必要性

B.各家銀行所采用的驗證方法應當統(tǒng)一

C.驗證主要由監(jiān)管當局負責

D.驗證應隨著風險管理手段的改進而調(diào)整【答案】DCQ3G1I2D5C3I8L1HX10I5X6M5S6Y2C6ZC10A10E3X4J6P3Z525、“未按審批時所附的限制性條款發(fā)放貸款”屬于（）業(yè)務環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項。

A.貸前調(diào)查

B.信貸審查

C.信貸審批

D.貸款發(fā)放【答案】DCI4P3D10T3W5D7M4HM8S1M7X1O9Y8Y7ZT3Q1H10A8Y4D5V626、（）被定義為未來結果出現(xiàn)收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性【答案】BCA4Z9O10J1A3B1W8HL9H6L8O6J3N5F4ZN8X7Y3S10I7J4M627、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】BCV4R7V6U5E1B10C9HL2X1M3D5I1F4D4ZN10O1X9B10C6Q4Q828、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對【答案】CCT7O1T5A7C10O9G1HY5J3M6A8Y8Q6Z1ZY7M8C3O4Y8M8W729、考慮到短期流動性風險、中長期結構性風險和其他風險轉化問題，商業(yè)銀行至少應建立短期風險預警和中長期風險預警兩類預警機制，其中中長期預警機制為()級，短期預警機制為()級。

A.兩；兩

B.兩；三

C.三；兩

D.三；三【答案】BCN3D9K2F10L2N6M3HG4U5M7Q8E8S7M10ZC1M4N7N10O2Z1V930、在國別風險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

A.完整性原則

B.及時性原則

C.合理性原則

D.獨立性原則【答案】BCN10N8O1T5X7M2J5HR6G5G7Q3K3L1U7ZW9U7S8P10D1U1N931、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖?)。

A.不論是否在權限內(nèi)，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACC9U5P8Y3S8B4T8HL4C10Q1Y1M6W5S10ZZ7P1O10N7T7K8A132、下列關于風險管理和商業(yè)銀行經(jīng)營關系的說法中，錯誤的是()。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力

B.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】CCT7R10I3V8U3G2S7HX1U8M1I8O8K3S1ZU2J6C9P5V7N2P833、我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉成法定準備金。

A.1

B.1.5

C.3

D.6【答案】CCK9K6M8U4D7X4V5HD5I10K3Z4U1M7S1ZW3Q9M6J9R6F8T434、關于經(jīng)濟合作和發(fā)展組織的公司治理觀點，下列說法不正確的是（）。

A.如果股東的權利受到損害，他們沒有機會得到有效補償

B.治理結構框架應確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導和對管理人員的有效監(jiān)督

C.公司治理應當維護股東的權利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

D.治理結構應當確認利益相關者的合法權利，并且鼓勵公司和利益相關者為創(chuàng)造財富和工作機會以及保持企業(yè)財務健全而積極地進行合作【答案】ACZ6X7N5B10F5C3W8HD2J1B4I6O10V10R1ZJ8R2K2Z5J7U3U1035、公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

A.所有權、經(jīng)營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經(jīng)營權【答案】ACU2D10P7L9M2U6V10HD5Y1P9E9U10P6T9ZM9H9L7Z8I1K8D536、企業(yè)2000年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2000年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCE3U8Z8R9B8A2C8HG3A6B1I9J2I3E3ZR2Y2X10N9C10B9D637、市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線【答案】BCG2E6Q4V9U9E6D8HZ2H10D7X7U1B3Q8ZU7O9X10N6A3E3B138、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCR4A1D3W5A10D10K3HK10L5N6O2J7W5A5ZH6U10U9T3M2W9D539、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元【答案】CCK2J1H10P1N9B2X5HQ5K1A10Y10F9H1X3ZE7W4T3K9S1O5F240、《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供三種操作風險經(jīng)濟資本計量方法，其中不包括（）。

A.高級計量法

B.標準法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】DCW8A1M7Q7N5W7X10HH1I2O2D4X1C9M8ZG8G9O9V8K4F3A441、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中盈利能力指標的是（）。

A.利息保障倍數(shù)

B.股利發(fā)放率

C.總資產(chǎn)周轉率

D.權益增長率【答案】BCT8Z8V6F4P3K4O6HU4X9H3G3V3I4X8ZB5P10A4W4L4E6Z1042、銀行風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括()。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACI3U8X4A9Q3K1V2HE9L3L1P5O5V5P2ZL7K1N1C2T6E7B943、市場風險不包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.貸款違約風險【答案】DCQ9F6E10Z5E7L4R9HL1P8U1J7S2A7V5ZV1R5J8U7Z6W1W744、（2020年真題）反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為

B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎

C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得

D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】CCR10P9L6B7B4W9T10HK4J1E2I7F8G3C8ZH2J7O6T2G4J8I945、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.風險抵補類指標

D.操作風險指標【答案】CCU8R3Z10M6R10R8W1HS4S1L9U7R2X3I6ZT2M5J4G2C4H6N846、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成本是l0%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業(yè)固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融資，B企業(yè)需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現(xiàn)一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資？()

A.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資

B.A企業(yè)進行固定利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

C.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行固定利率融資

D.A企業(yè)進行浮動利率融資，B企業(yè)進行浮動利率融資【答案】CCL9W1B5M9Y5I6K7HB9M9I5B4G8L10U5ZQ6Y1J9B3W4Y9Y147、國內(nèi)外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCP9E7Y2Y8S10I10I1HW4J7T7A2S5J10M7ZV10E8X4H8W1S7S148、()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前，通過內(nèi)部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標準法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.因果模型法【答案】CCS1G3P6D3S2Z2D3HN7D3W4W5L5E7Y3ZH1O1F5R3K2U8S849、（2018年真題）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在總結和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機構、管風險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風險、管制度、提高透明度【答案】CCU6G8K6M6G8Z10F5HV10T3L9T6X8S5Z3ZF4O9X8V5D2J1D450、根據(jù)報告的使用者不同，風險報告可分為()。

A.內(nèi)部報告和綜合報告

B.內(nèi)部報告和外部報告

C.綜合報告和專題報告

D.綜合報告和外部報告【答案】BCQ8P5C3B4H2S8O10HX8K2Y3S4V4E2U4ZE8R7D1X7D8O8M651、商業(yè)銀行資金交易部門采用風險價值(VaR)計量某交易頭寸，第一種方案是選取置信水平95%，持有期5天，第二種方案是選取置信水平99%，持有期10天，則（）。

A.條件不足，無法判斷

B.第二種方案計算出來的風險價值更大

C.兩種方案計算出來的風險價值相同

D.第一種方案計算出來的風險價值更大【答案】BCZ1J8R8A4H5T6Y3HD7U5J6P3V2Z10C6ZW3Y5N9A3V1H10D952、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A.財務報表真實性較好

B.連環(huán)擔保普遍

C.風險識別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACV10J2N5H3O6B6Z1HR5V8D5M10F1Q6F7ZF4L6F4Q3Y8S9B853、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風險資本的業(yè)務是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCI9Z4A10U9I8P1A5HS7B8F3X7B2T4G5ZX1J9I9S5N9Q10Q354、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構【答案】ACT2V9P3D3A8P8F4HV2H3L8S7K1V6F1ZJ1V5Z5L4O7M3P755、以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCW3C2W7K7S4F4D5HW1R4E2W10K1M5N6ZU2Q2X9B5P8S1Q856、下列各項中可以防止信貸風險過于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是（??）。

A.單一客戶風險限額

B.組合風險限額

C.集團客戶風險限額

D.以上均不對【答案】BCD10J4I7P6N9S7E2HW9E2L1B8S9G9R3ZH7T6B7Q5L1H6G957、下列不屬于戰(zhàn)略風險識別宏觀層面內(nèi)容的是（）。

A.進入或退出市場的決策

B.資產(chǎn)投資組合中是否存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品

C.提供新產(chǎn)品／服務

D.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)的決策【答案】BCJ9O3J9Q3C1N5C10HX3U8V3O4T8F8P8ZF2M6Y6U9W8V1Y958、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行【答案】CCA2B6Z4C2F9I5E7HP4G1R6W10V2S5G1ZR4D3J1I4P7N10K159、（2018年真題）國內(nèi)某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產(chǎn)，擬請附近一家公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.無資格提供擔保

C.有資格提供擔保

D.經(jīng)銀行同意即可提供擔?！敬鸢浮緽CZ5S10W3O7N5I9G5HT8Q4S2S6S1E6Z8ZK6U1O10A3B10W2F260、（）是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCV8C9Y8V9F9V2Y5HS8V10R5O10K9H7B8ZT1E9I8H7P1I10F261、（2018年真題）為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險【答案】CCQ4X10G4O7I7V1D1HD6O8X3E1U4K8T1ZR9W4T8B10K4L2H562、某公司2016年流動資產(chǎn)合計3000萬元，其中存貨1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2016年流動比率為（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCF3A2X9L8C5M10W8HM6B4W10P7O6V3D8ZM3R1C9J4Z8K6X1063、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任

B.抵押方式下，債務人將抵押財產(chǎn)移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔?！敬鸢浮緽CR9D2N7A3Q3P6S5HG3N8S10B3G6T10P1ZJ9N10Y7Z10T7H4I1064、若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額

D.表內(nèi)項目已提取金額+信用轉換系數(shù)X已承諾未提取金額【答案】CCP5E5M1I10R10V8Z8HP1Y8Z8W6M1V1A6ZB1B2O8T6H10I2Y265、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值的影響程度，以及對其流動性的

A.久期分析法

B.期望分析法

C.平均分析法

D.自我評估法【答案】ACP5P8S9W5G10R1K5HW6Q10X10W1Y9E10S2ZK3O7B1W5V10M9U1066、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。

A.6％

B.5％

C.3％

D.4％【答案】DCP4Z1U7R6Q8A4Q2HJ3R3P9D1E3R4A10ZC7Y7F3J6Z1M1D767、商業(yè)銀行對客戶進行財務分析的目的是()。

A.幫助企業(yè)加快發(fā)展

B.為企業(yè)改革提供依據(jù)

C.搞好和客戶的關系以便更好地開展業(yè)務

D.識別企業(yè)信用風險【答案】DCJ5K9A3M10P10J2U2HN2E10U9I1D4M9O6ZN6H2B4M7M10Q10G868、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCE4G7R7W2L4S3A3HP3W3C6R3F2O8X2ZC9R7T5N6C1A4R669、()負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCX7H1P10K8A6D10B1HB8C5P2S3Y9X2G2ZA3N8L10F10I2N10M170、根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風險評估

D.信息披露【答案】DCG4B2U1A7B9X6D5HM6C6X2V6K4L1P7ZR10N2J3W10O2K8Y871、在商業(yè)銀行的風險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風險緩釋措施？()

A.減少損失嚴重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權交易保險

D.為操作風險分配資本金【答案】CCI4P1T4F2S6G7W3HT4O6G7N9M8C1A3ZR7A1F5J10Q2R9J272、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍

B.產(chǎn)權地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產(chǎn)權地籍——現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍——產(chǎn)權地籍——多用途地籍【答案】DCF1Y10Q6X2C1N4L3HL2S5Z7A3U8P1Y10ZE8U7L6V6D9V8A273、假設在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCW1Q2J4A2Q6U9Z3HH2M3O5D3R4G1F9ZG2L4I5S6V8Z3O974、下列關于風險的說法中，錯誤的是()。

A.風險既可能帶來收益，也可能造成損失

B.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風險

D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風險【答案】DCX3M6X9B2L1C2V1HW2L7S5S3P3M4V8ZQ4C1W2O6G6S5F175、越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是()。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險【答案】CCL3O6I3Y10I10E6D4HO4B3Y9J4L6S7Z10ZB1W5B9L1I7P4Z1076、()對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.內(nèi)部審計部門

D.高級經(jīng)理【答案】ACA7F10M9F3F9L5K7HE7R1P3F9M1N7B8ZR9H3F2T1R7Q5P577、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每年一次

B.至少每兩年一次

C.每兩年一次

D.每三年一次【答案】ACA7Q10N10U8C7T3C7HD6W2C3J9D10N5C6ZB6Z6E2X8A7D10O878、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。

A.2030，2050

B.2020，2060

C.2030，2060

D.2020，2050【答案】CCF6S8W5I1G4D9R6HD2A9G8B4I1Y8M8ZV6B4Z1K7E5A3C679、對內(nèi)部模型法計量出的風險價值設定的限額屬于（）限額。

A.交易

B.風險

C.頭寸

D.止損【答案】BCU3T10C1Z5P4O5V2HX9L4Z6D10Y7B2E5ZE5E5W6Y5H2G7C180、()是指金融機構合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權益。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本【答案】ACB10A4U10V10J8J2H8HJ2N6X2I10Z10P6G2ZN2N10E3N6V3P6I781、()是對VaR估計結果的誤差水平測量和精度評估。

A.準確性檢驗

B.敏感性分析

C.誤差分析

D.有效性檢驗【答案】CCL3L9B2H8X10L8Q6HW8O9X2D8B9E6V5ZD9P7E1N6T7R4W282、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCC3B8S5Y4X5O3S7HJ8C6D2D9Z2E8J1ZK1P10L6Q8T2M9B283、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權審批控制

B.會計系統(tǒng)控制

C.不相容職務分離控制

D.人員控制【答案】DCM9C4Z3L1N1V5L9HC5S4T1Q6L7E1P6ZH9R2R10Y6Z9B10L984、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。

A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價

B.財務數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.財務報告檢查

D.會計資料規(guī)范性【答案】ACP6I8N5W3Q9I5F10HW8P6S1F1E6T2R1ZP10W8C6J3Y8C7N185、下列關于壓力測試，說法錯誤的是（）。

A.壓力測試需要定性與定量結合

B.商業(yè)銀行需要定期對市場風險進行壓力測試

C.壓力測試以定量為主

D.壓力測試以定性為主【答案】DCR6E10W1D2U8E10V4HX6E10Y3K2B3B7S8ZV1O2P9Z9B10X4N786、（2018年真題）某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，到6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.120％

B.70％

C.100％

D.90％【答案】ACS7E5B10E3U8O3N8HI2E3W4X4U6I7Z1ZY10N3D5A5H5H7F787、下列不屬于商業(yè)銀行集團法人客戶的是（）。

A.在經(jīng)營決策上直接控制其他企業(yè)法人的企事業(yè)法人

B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的企事業(yè)法人

C.主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制的企事業(yè)法人

D.零售客戶【答案】DCD6E6U9X6G10E9E2HB2N10L1W1E4M2W7ZR7M7Z9J5R5E4A288、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCD6X6P3A8E4I8V8HM4X6I10A2I8P5A4ZK3F10B9A10K8B5B489、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】BCI6V3E8W4G3P3S6HN10O9I1D1L2F7T3ZX6S2F6P4J2D1E890、下列關于商業(yè)銀行董事會風險管理職責的描述，錯誤的是（）。

A.承擔風險事件的直接責任及風險管理的最終責任

B.判斷銀行面臨的主要風險，確定適當?shù)娘L險容忍度和風險偏好

C.根據(jù)銀行風險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面風險管理戰(zhàn)略、政策和程序

D.督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風險【答案】ACX9P1B8C10V3K8G8HP5Q6L8G3D8O6Y7ZS4V1U3E2E10X7V891、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

A.市場流動性風險

B.表外流動性風險

C.融資流動性風險

D.表內(nèi)流動性風險【答案】CCB8S1O8S1S4F9B1HY5Y5W6I9U7B3D6ZX6L7K2N2H10V7Z992、下列關于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】BCD3I9I9X8T6C2B2HU1N7G6C10B3L7Q2ZS1Z9O5J10V10L1T393、下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。

A.財務人員

B.股東

C.高管層

D.董事長【答案】CCZ3M9P6Q2J2X3J4HI3K2M10G6W10V4F2ZE1J5O4O3J9A1Q794、（2018年真題）抵押權證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風險。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCF5L7F4P6S6D4J5HN7E10R4J5K9W6L1ZI6A9G9W9P9R9C495、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。

A.信用風險

B.戰(zhàn)略風險

C.市場風險

D.聲譽風險【答案】BCA5X8X1G9I10I2T2HZ2V2J3Q7N10F4Y6ZB8G1E4M10U7K8I696、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。

A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后

B.受償順序排在存款人和一般債權人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵

D.按照相關會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】DCD8R9N9Q6E9V3J7HP6Z10T6C3L10Y9O8ZC10P8Q4R6P4S5P297、()，標志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCF8V5O4L3U2F7F3HM5D7H1N7N4U10Y1ZZ2S5G1Y5J6E2O398、將商業(yè)銀行的()和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。

A.盈利能力

B.企業(yè)社會責任

C.領導能力

D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】BCX9R6P7S5N1Z1J7HS9E1X10F7A7X3D5ZN2I2N7A8E9O10N899、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％【答案】ACQ5U4Z4E7V4Z9L9HK5N8Y10B10U1J5Q5ZD4C2B4W8Z6A8E10100、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。

A.合同工期的承諾

B.業(yè)主的項目建設計劃

C.公司生產(chǎn)要素

D.監(jiān)理單位實力【答案】DCM6B4D10M10W2I4E8HT9D5C6L3P2V2I5ZF3W1N8D5J6B8V6101、商業(yè)銀行的風險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段→資產(chǎn)風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段→資產(chǎn)負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段【答案】ACC4N3U3F3B2F5Y1HX8L8U1T5D2S6O7ZH1F5H8W4R4S8R5102、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閾值。

A.信用風險對沖

B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)測

D.信用風險控制【答案】CCN4Y6F4M3M3M5U8HH6H6M2O5U10L10C8ZI4L3V9P7B4S1G4103、下列關于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質量

D.以上都正確【答案】DCJ5L4I6D2J4J5K4HS7R5X9G3O7L4Z6ZF7G4D9A2P8K7R8104、操作風險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（“操作風險13條”）、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行【答案】CCF9S1V7G4C5A5H7HH8T9X8B9Z6J2E10ZY10N4T7A8X10L7J6105、如果一家商業(yè)銀行的總資產(chǎn)是100億元，總負債是60億元，資產(chǎn)加權平均久期為5年，負債加權平均久期為2年，則久期缺口為()。

A.0.6

B.1.2

C.-3.8

D.3.8【答案】DCY5A10U10D7R8C1B7HH5H5I6U6A8F5A3ZM10I1I5N9F7J6D4106、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災害損失

D.未經(jīng)授權交易導致資金損失【答案】DCD2F3J4G1Z1V9M1HQ2I8B2W9F1O2Q10ZN8G3N10I6J2Q4U4107、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.董事會【答案】DCM10J8B6C4J4G9O10HQ6N9G1M2N2D1M8ZA4X7E2O7K5G1V4108、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是()。

A.擴張性財政政策，抑制通貨膨脹

B.擴張性財政政策，防止通貨膨脹

C.緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹

D.緊縮性財政政策，防止通貨膨脹【答案】CCY4R1L1M3F3D7E10HY2V7F4M4A9P5R9ZE4F5F7Y7G5V4U3109、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財務狀況分析法

B.制作風險清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCI7J1G4Z9D3F4Y2HB3O4D3D1K1Y5H6ZN5Z5F6G2K5L5F3110、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。

A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法

B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分

C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系

D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】DCL10J10O7O5S8K1M2HG4U2W8X2T9L6Z4ZH4I10P3E5B6Q5E10111、貸款組合的整體信用風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.大于或等于

C.等于

D.小于【答案】DCI3A4Q10F10X8L6C9HN8J1R9G10Y5F6Z4ZA7U10P7T4O6L3R10112、（2018年真題）對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結構不完善【答案】ACH6G1H3M4L5G7O2HV10V2Q4I3K2J8O5ZM1Q6B2D3A8B7X4113、商業(yè)銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當?shù)氖?)。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性【答案】CCK9M2U1D2L7C7J1HL7N7Z6P2B10O7R7ZD8I8A1M1F7H10O9114、銀行根據(jù)本行業(yè)務性質、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法是()。

A.標準法

B.加權平均法

C.高級計量法

D.基本指標法【答案】CCC3P7S8A6K5B3B5HR10H1U5T10B1R5E3ZI4B8A7L6G3Y2X6115、（2018年真題）集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額【答案】BCO3Y5Y5K3P8O5F9HS8K1A8B1G4Z9D9ZG10S6N7H1X3T5K7116、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。

A.資產(chǎn)流動性

B.負債流動性

C.資本流動性

D.表外流動性【答案】BCT7K3D9S2L3D10T3HC5N8N7V8I2I10D1ZY10R10L10V6N9J4B8117、一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的（）。

A.法律風險

B.市場風險

C.國別風險

D.流動性風險【答案】DCO10D3P2X1L3R4G8HH3D3I10S1L10Y9R7ZQ1U2P3F5P7C6Q7118、外匯結構性風險來源于（）。

A.代理外匯買賣

B.自營外匯買賣

C.即期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負債以及資本之間幣種的不匹配【答案】DCB1A1O4Q2B8X8W8HG5X2R5L5X9O1W5ZV6W6X10P2X5Q2K10119、（2020年真題）市場風險存在于銀行的交易業(yè)務和非交易業(yè)務中，分為（）。

A.利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險

B.利率風險、匯率風險、股票風險和波動率風險

C.利率風險、匯率風險、波動率風險和商品風險

D.利率風險、匯率風險、股票風險和期權風險【答案】ACE6J6V2Y1E3B2U6HG7O9F5M2V5R4C3ZY3W2L8W10I7Q5N2120、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％

B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％

C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機【答案】ACF8H5P4K10E3J4L7HR10I2K5F4F10E7N10ZS9K10L7I4E2B3N10121、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的要求，我國商業(yè)銀行的杠桿率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCT8K2O7D10Z9K4U4HL1M7H8M1P9W3X8ZT8R8J6O6X2B9N2122、（2020年真題）在現(xiàn)代金融風險管理實踐中，關于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟資本

B.經(jīng)濟資本的分配依據(jù)董事會制定的風險戰(zhàn)略和風險偏好來實施

C.對不擅長但愿意承擔風險的業(yè)務可提高風險容忍度和經(jīng)濟資本配置

D.經(jīng)濟資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務限額【答案】CCH9U8W1Z7D8W6L5HU3N6G1V4L8A8V1ZR6W2I5V7O1X7N3123、商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負債比例【答案】DCG6L6B7D6N1K3J6HB1G6M1T7I7G9T1ZH9K10G1I6V1U8O2124、（2018年真題）商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償【答案】BCH7A4I7Q3A10Q1V10HB9I3E1J8B8L2B5ZT6G10B7S8R5N2I3125、下列各項中，不是聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】DCA6B9V9T9U9C4T7HN2K10O10N10C8M1K5ZU7B7E6H8D7O3X5126、全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行【答案】ACU6E4P6R7V5P9K10HB2G6P4G10C10N5B4ZJ10L9M4I5I4S7R8127、下列關于聲譽風險的說法，錯誤的是（）。

A.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險

B.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的

C.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險。

D.良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本【答案】BCD3G10Z3N3X1R7A3HI8G5H7B4O3A10D3ZO4H6K8I8Z8G1P3128、下列選項中，(?)用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。

A.盈利能力比率

B.流動比率

C.效率比率

D.杠桿比率【答案】BCU7S1E7P7L2W8E8HV5B8F9Z10Q7U6H1ZT9A4I7Z8K10M3M9129、地役權的合同一般包括（）。

A.供役地和需役地的位置

B.當事人的姓名或者名稱和住所

C.政府批文

D.利用期限

E.利用目的和方法【答案】ACZ1R3V6T5T8M1V4HM7W5D7Y6G1S7J9ZX4H3P5S2B8N6Y7130、在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動【答案】CCW7T7A3T10E7M6A1HS9L2Z2Y6K5P8S8ZO1Y4I10T6D6E7N3131、下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是()

A.反饋評價

B.情景選擇

C.過程控制

D.情景再現(xiàn)【答案】BCS7O10J1K2V3L3D10HV1B7M7G8D2V3P6ZH2U1T3X5V8T7W1132、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】DCD10K8B10B9P7G3X10HZ1Q2G4A5G4G2O6ZC5O10J2Y6T9M2L6133、（2020年真題）根據(jù)對交易賬簿的定義，下列不屬于交易賬簿中的金融工具和商品頭寸需滿足的條件的是（）。

A.能夠完全對沖以規(guī)避風險

B.交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

C.能夠準確估值，且公允價值變動不計入當期損益

D.能夠進行積極的管理【答案】CCW9G2C7J5M10J6P5HJ9M3P6O2G2G7N5ZW6S3K6H1U5B3D8134、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.長邊法【答案】BCG6L3J3Y7Y6W4L6HI3D3Y3S1L5P4Z7ZW1D9D3C10L9M6Q10135、從商業(yè)銀行風險管理部門設置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風險管理職責，設置風險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺業(yè)務部門

B.風險管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計【答案】CCU8I10H7R3O3I8B6HJ5A4G7F4Z1W6J5ZH7T8L6L7Z8B10P8136、假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為()萬元。

A.28

B.15

C.36

D.4【答案】CCW4D9S2T2D5C3S8HG9D3H5J5N7K8N10ZY1E8D5A6Y8B5L3137、銀行機構的市場準入不包括（）。

A.機構準入

B.業(yè)務準入

C.風險機構準入

D.高級管理人員準入【答案】CCG1I1N5R2L10B1X3HB3M9O5Y6G2L10L5ZO4M10B10A8R10L1K10138、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。

A.對土地總登記公告結果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請

B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付

C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔

D.經(jīng)復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】BCS4I6Q1B5Z6O1O8HC10B7D5J1U5U3L8ZJ2Y4N1W2P9F10V8139、下列關于操作風險的描述，正確的是（）。

A.操作風險管理者對操作風險管理負有最主要的責任

B.由于金融機構對操作風險定義看法一致，操作風險的計量手段已經(jīng)非常成熟

C.操作風險的計量需要評估操作風險事件發(fā)生的可能性以及其嚴重程度

D.操作風險與其他風險有著明確的界線，如信用風險和市場風險【答案】CCI4Y9U10F8R2B1U6HE7L6K2F2L9S5B2ZE1H6W6E5J3M3B9140、關于風險管理與商業(yè)銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式

D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCR5A9W6G7U10P2A5HP5U8Q10Q7W5X2F10ZX7I10Q10X8D7B5E6141、現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)簡稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)【答案】ACZ4S4Q6B8S3V2A5HP1A8H5J1C6B9R1ZJ8W4F5L10C1V2B1142、正壓送風機啟動后，防排煙樓梯間風壓為（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCF8P2X6J2W10E3Z4HT9Z3S6Z4P2S4R7ZI6K4F3E5C6I10U2143、下列屬于流動性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票【答案】CCG3F5T9L1T6F1W8HF2L5E5W7X10W1L2ZN1I9Q2X7B2D4W1144、（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.賬面資本【答案】ACV3F1B10X4B1O6S3HH3V6X10C1G8O6F8ZN7P7S2H2A4I4P7145、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)氖?)。

A.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成

C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化

D.風險文化應當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】BCC3O3J10I3K2B8Q1HX1J7L1M10S2C7P2ZK7E8T2M7D3L5T2146、信用風險監(jiān)管指標不包括（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款率

C.單一客戶授信集中度

D.存貸款比例【答案】DCF7W7M6S10O9X8P9HO3V6F3S7X10E4P8ZZ9E8D2H2I1I1O10147、下列選項不屬于銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行公司治理要求的是()。

A.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

B.建立以股東利益最大化為目標的盈利模式

C.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務【答案】BCR8S4S10C10C8G6C5HX4A1P9W8Q1M4M6ZM8U10D7R8U9S1Q1148、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】CCD10H1O2R9X8Q3B9HL5I8A5V6U1I1L9ZS8V7K2Z3V5H2K10149、施工項目信息按信息的穩(wěn)定程度分類分為固定信息和（）。

A.執(zhí)行信息

B.靜態(tài)信息

C.動態(tài)信息

D.流動信息【答案】DCY10Z9J8Z2K5I3W4HX8F4P4S7J10E5E3ZW1C1Q1Q4L4W10D6150、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費【答案】BCK8R3J6L10L10B6J6HS6T5O6N6Y8N2P6ZJ4B3H10J8W10G3M7151、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風險暴露。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結算

D.零售經(jīng)紀【答案】CCT2T7I8H7U2C8X9HY4Q4O6L1Y2I10V5ZT9N4Q3G2K9W5U7152、下列選項不屬于銀行機構市場準入的是（）。

A.機構準入

B.第三方準入

C.業(yè)務準入

D.高級管理人員準入【答案】BCR5D3F1L2E1G1V4HY8X1J8O3W2M6U5ZL7J10X1N9R4A6R3153、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管【答案】BCV1O2A4I5H1W5S4HV6F6C10O3J9F10E5ZF2K4N7O9A6B1Z5154、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCO3U9C1M5L2J6E3HM10W3B3F1Z5A5H9ZZ1U8T9T5B10T8K6155、下列各項說法正確的是()。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避不發(fā)生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發(fā)生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的【答案】DCZ3N3N3V5D6Y9H7HG4D9I6R2P8A6F10ZS9Q2J10C9I8K6E2156、假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCI2S5Q3Y10Z10F6T10HW1R6C8N9X5Y2P8ZT10U6X9I6X1U10I4157、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACP6F5C5Q1E4C10E8HB7T9X10P8L1U6D5ZD8N6E3L6N6P5K4158、資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。

A.資產(chǎn)凈利率=凈利潤÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]×100％

B.資產(chǎn)凈利率=[(銷售收入-銷售成本)÷銷售收入]×100％

C.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷平均總資產(chǎn))×100％

D.資產(chǎn)凈利率=(凈利潤÷銷售收入)×100％【答案】ACX1Y8U9P10F4W5M8HQ7O1F10L1I2T1T2ZS9B6D2E9H8L9K10159、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益【答案】ACB1L6D5G1S4Z2A1HR8E9N5D4S5P10K2ZX2J10K6M5M10V3C1160、柜臺業(yè)務操作風險控制要點不包括（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險

B.嚴格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務規(guī)定

C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】CCI6L8R10B9J7W6J4HC1Z9P2D7O5M7O10ZH8M4C9M1Q6O6Y3161、施工進度是指（）。

A.某項工作進行的速度

B.工程施工進行的速度

C.根據(jù)已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件

D.工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】BCK9C5W8C5E10B8U8HB4K1Z7O6M4E10K10ZQ3W1H1L2I9R2N5162、多年來國內(nèi)外銀行危機的慘痛教訓反復證明，()是導致銀行危機的最主要原因。

A.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴張

B.市場過度競爭

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足【答案】ACD9D9C1Y7U4L2F8HK9K8B8F1T2E5T3ZK2F3L4I10G8O7F7163、（2021年真題）下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）

A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況

B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價

C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關工作

D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】DCG2W1P3K5N9Q8C3HG8N10N2V8C6K4K4ZV9D8W5L5Y1Z9Q4164、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關鍵過程

D.重要過程【答案】BCB7J5J4C6Z2D4U4HL6A10U1V3R9P4C1ZR3H3S2G3D9L5Z10165、安全檢查應注意將互查與自查有機結合起來，堅持檢查和整改相結合，關注建立安全生產(chǎn)檔案資料的收集，（）是基礎。

A.常抓不懈

B.貫徹落實責任

C.強化管理

D.以人為本【答案】CCK2J4T5J5V4I3U2HR1K8O1Q6J2Y9T4ZT9R10B4J9X9U5K2166、市場風險中最主要和最常見的利率風險形式是（）。

A.收益率曲線風險

B.期權性風險

C.重新定價風險

D.基準風險【答案】CCM10Z7D7U5I7A7I10HR4F5W4I3V7C10D3ZG10Z10X3K8X6Z8C3167、新產(chǎn)品／業(yè)務因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是()。

A.聲譽風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】DCK3B9T1K9V1L9H6HJ1G10Q6M4H7A9H4ZL1V5N5K10E7Z4X7168、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提商業(yè)銀行治理結構中，“將風險管理系統(tǒng)轉化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務管理部門【答案】CCV1V8Y9X3P1U10J5HI2I5U4A1G3N6N3ZP5B8B4Z5Z3T10I5169、操作風險包括()，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。

A.效益風險

B.市場風險

C.法律風險

D.價值降低風險【答案】CCC9M1D2V7V7E5K3HK8W6J10N8K4H10W8ZA4R3W7J9M9N9B1170、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.風險數(shù)據(jù)加總

B.風險偏好

C.風險文化

D.風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCA5S3Z5C7N1S9A9HE4S10A10G6T8U3I9ZX4D2F2W8E7R1P5171、商業(yè)銀行的監(jiān)事會應至少（）一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCJ9U3N3R3Z9Q1S4HE8D3E8U4C9P4P4ZK8I1W6B6V8L2B10172、（2018年真題）某公司2008年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2008年期初存貨為450萬元，2008年期末存貨為550萬元，則該公司2008年存貨周轉天數(shù)為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.5【答案】DCY6X8E6J1F5N3O10HS1B1T1Q8B7M3O3ZS1U8S7N3T1O2X10173、土地登記的實質是（）。

A.權