中國銀行業(yè)概況考試試題

32/32第一篇銀行知識與業(yè)務第1章中國銀行業(yè)概況(一)單選題在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．（4）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2000B.2001C.2002D.22．（）負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．國務院D．中國銀行業(yè)協(xié)會3．銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的（）。A．現(xiàn)場檢查B．監(jiān)管談話C．非現(xiàn)場監(jiān)管D．信息披露監(jiān)管4．中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（）。A．會員大會B．理事會C．常務理事會D．秘書處5．我國三大政策性銀行成立于（）年。A.1994B.1995C.1996D.16．承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是（）。A．國家開發(fā)銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國進出口銀行D．中國銀行7．承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是A．中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C．中國進出口銀行D．國家開發(fā)銀行8．國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是A．國家重點建設項目融資B．支持進出口貿(mào)易融資C．農(nóng)業(yè)政策性貸款D．工商信貸和儲蓄業(yè)務9．關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是（）。A．中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B．中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定C．中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務D．中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務10．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（），截至200'7年4月尚未完成股份制改造的銀行是（）。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行B．中國銀行，中國工商銀行C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行D．交通銀行，中國工商銀行11．關于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（）。A．在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求B．打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C．在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D．由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行12．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是（）。A．引進戰(zhàn)略投資者B．聯(lián)合重組C．跨區(qū)域經(jīng)營D．以上答案都對13．下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設立的機構(gòu)是（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．農(nóng)村資金互助社C．農(nóng)村信用社D．農(nóng)村合作銀行14．（），銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日15．在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務范圍最廣的是（）。A．外商獨資銀行B．外國銀行分行C．外國銀行代表處D．以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務經(jīng)營范圍16．以下關于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A．設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標B．我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C．我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司17．汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)是（）。A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．中國證監(jiān)會D．中國銀行業(yè)協(xié)會18．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括A．中國人民銀行B．銀監(jiān)會C．工行、農(nóng)行、中行、建行、交行D．中央?yún)R金公司19.2007年3月20日A．渤海銀行B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C．上海銀行D．中國郵政儲蓄銀行20．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。A．經(jīng)營租賃B．轉(zhuǎn)租賃C．租賃D．融資租賃21．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A．境外金融機構(gòu)B．境內(nèi)金融機構(gòu)C．境內(nèi)外金融機構(gòu)D．境內(nèi)外上市公司22．第一家跨省區(qū)設立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是（）。A．北京銀行B．南京銀行C．上海銀行D．威海市商業(yè)銀行23．我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在A.2008年8月8日B.2006年12月11日C.2000年1月1日24．銀監(jiān)會的英文縮寫是（）。A．CSRCB．CBRCC．CIRCD．PBOC(二)多選題在以下各小題所給出的個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。1．修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責有（）。A．監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)B．監(jiān)管黃金市場C．監(jiān)管工商信貸業(yè)務D．監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場2．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A．管風險B．管法人C．管內(nèi)控D．提高透明度3．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露（）。A,風險管理狀況B．財務會計報告C．董事變更情況D．其他重大事項4．中國銀行業(yè)協(xié)會設有的專業(yè)委員會包括（）。A．法律工作委員會B．農(nóng)村合作金融工作委員會C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D．銀團貸款與交易專業(yè)委員會5．我國大型商業(yè)銀行不包括（）。A．國家開發(fā)銀行B．中國農(nóng)業(yè)銀行C．中國建設銀行D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行6.2007年1月召開的全國金融工作會議，關于政策性銀行改革的決定有（）。A．三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革B．首先推進進出口銀行改革，以配合我國的匯率改革C．首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務D．首先推進中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設7．截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有（）。A．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行B．工商銀行C．交通銀行D．中國進出口銀行8．下述關于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（）。A．只能吸收社員存款B．能夠吸引公眾存款C．只能向社員發(fā)放貸款D．可以購買金融債券9．根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。A．一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行B．外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行C．外國銀行分行D．外國銀行代表處10．《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A．接受境內(nèi)公眾存款B．提供購車貸款C．發(fā)行金融債券D．代理政策性銀行業(yè)務11．以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的B．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C．截至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構(gòu)D．曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行12．屬于“一行三會”范疇的是（）。A．中國人民銀行B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．銀行業(yè)協(xié)會D．社保理事會13．近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構(gòu)有（）。A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．中國農(nóng)業(yè)銀行C．農(nóng)村合作銀行D．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A．保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B．最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C．促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D．維護公眾對銀行業(yè)的信心（三）判斷題請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。1．中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）2．中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）3．各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。（）4．截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）5．外資在華金融機構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）6．我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設銀行。（）7.2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。（）8．企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款。（）9．城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）10．貨幣經(jīng)紀公司可以從事金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務。（）參考答案及答案詳解(一)單選題1D2B3A4D5A6C7B8A9B11D12D13B14A15A16C17B21C22C(二)多選題1BD2ABCD3ABCD4ABCD5AD6C7ABC8ACD9ABCD10B11AC12AB13AC14CD(三）判斷題1F2T3F4T5F6F7T8T9F說明：在每道練習題答案解釋之后的括號內(nèi)，標有中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編寫的《銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試輔導材料——公共基礎》(試用版)中對應內(nèi)容所在頁碼，以下各章同。第一章答案詳解（一）單選題1．答案D2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。（第3頁）2．答案B《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作?！保ǖ?頁）中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。（第4頁）3．答案A題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎上的分析評價；“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話；“信息披露監(jiān)管”主要是要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。（第8頁）4．答案D“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)；“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)；“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責；“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。（第9~10頁）5．答案A1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。（第10頁）6．答案CA選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務。（第10頁）D選項中，中國銀行不是政策性銀行。（第13~14頁）7．答案BB選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務；D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。（第10頁）A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。（第13頁）8．答案A國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。B、C選項分別是中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務。（第10~11頁）D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務。（第13頁）9．答案B“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務；中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯；中國建設銀行專門經(jīng)營基礎設施建設等長期信用業(yè)務。（第13頁）10．答案C交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。（第14頁）中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14頁）11．答案DA、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。（第15頁）D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。（第12頁、第15頁列表）。12．答案DA、B、C選項中的引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。（第16頁）13．答案BA選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準設立的機構(gòu)。C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。（第17頁）14．答案A2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。（第1815．答案A根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務和人民幣業(yè)務，經(jīng)批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務（全面的外匯和人民幣業(yè)務）。B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務（不是全面的人民幣業(yè)務）。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。（第20頁）16．答案CC選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營。（第21頁）17．答案B汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。（第20頁）18．答案C凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。目前會員單位包括大型商業(yè)銀行（即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行）。中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。（第9頁、第12頁）19．答案D中國郵政儲蓄銀行于2006年12月（第18~19頁）渤海銀行成立于2005年；張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年；上海銀行成立于1995年。（第15~17頁）20．答案D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構(gòu)。（第21頁）21．答案C按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。（第22頁）22．答案C2006年支機構(gòu)。（第16頁）23．答案B2006年其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。（第19頁）24．答案B銀監(jiān)會的英文名稱為ChinaBankingRegulatoryCommission，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫；C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫；D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。（第4頁）（二）多選題1．答案BD銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。（第5頁）監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責。（第3頁）2．答案ABCD銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。（第6~7頁）3．答案ABCD信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。（第8頁）4．答案ABCD截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團貸款與交易專業(yè)委員會。（第10頁）5．答案AD大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行（第12頁）。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。（第10頁）6．答案C2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。（第12頁）7．答案ABCA選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。（第17頁）B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。（第13頁）C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。（第14頁）D選項中，中國進出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。（第10頁）8．答案ACD農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，故B選項錯誤。（第18頁）9．答案ABCD根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構(gòu)：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。（第19~20頁）10．答案B《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應收款業(yè)務；向金融機構(gòu)借款；為貸款購車提供擔保；與購車融資活動相關的代理業(yè)務；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準的其他信貸業(yè)務等。（第22頁）11．答案AC城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故A選項的說法錯誤。（第15頁）城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。（第16頁）2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構(gòu)，故C選項的說法錯誤。（第16頁）1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項的說法正確。（第16頁）12．答案AB“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。（