儲蓄存款與商業(yè)銀行課用

6.1儲蓄存款與商業(yè)銀行小額壓歲錢咋理財？（1）他把錢拿到哪里？（2）錢交給銀行王小明拿到什么？（3）王小明要用錢時又拿什么去取回？拿到的錢是不是原來那個數(shù)目呢？

小明春節(jié)得到了一筆2000元的壓歲錢，他決定將1500元積累起來，于是他…一、儲蓄存款——便捷的投資

儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。誰存錢存什么錢到哪里存錢存錢憑證有何益處1.儲蓄存款的含義儲蓄機(jī)構(gòu)儲蓄機(jī)構(gòu)除了各商業(yè)銀行外，還有信用合作社、郵政儲蓄。如果你有10000元人民幣想儲蓄保存，下列哪些機(jī)構(gòu)會給你辦理存款業(yè)務(wù)()①中國人民銀行②保險公司③中國銀行④信用社⑤郵政儲蓄A(yù)．③④⑤B．①②④C．①③④

D．②③④練一練A買房養(yǎng)老孩子上學(xué)儲蓄存款的目的2、存款利息

利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。

想一想:

利息的多少與什么有關(guān)系？利息的多少取決于三個因素：本金、存期、利息率。利息＝本金×利息率×存款期限

人民幣存款利率表/ll/ckll.aspx

某儲戶于2010年1月存入50000元，定期2年，按照年息4.4％的利率計算，2年到期后實際得到的利息收入是多少？算一算？50000×4.4％×2＝4400（元）3、兩種儲蓄的比較及其特點活期儲蓄定期儲蓄流動性收益程度風(fēng)險程度強(qiáng)差低活期<定期<債券/股票比較安全，風(fēng)險較低；但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。在活期儲蓄與定期儲蓄這兩種投資對象之間，某投資者如果選擇活期儲蓄，那么，他看中的是活期儲蓄的A．流動性強(qiáng)B．風(fēng)險小C．收益率高D．信用度高A●通脹、通縮與利率升降的關(guān)系通脹－－升息－－減少流通中貨幣量（收緊銀根－－穩(wěn)健的貨幣政策）目的：壓縮生產(chǎn)，防止消費過熱通縮－－降息－－增加流通中貨幣量（放松銀根－－適度寬松的貨幣政策）目的：刺激消費，擴(kuò)大內(nèi)需貨幣政策(由中央銀行－－中國人民銀行制定)（二）我國的商業(yè)銀行二、商業(yè)銀行

經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。①②③中國建設(shè)銀行——CBC（ConstructionBankofChina）

——“存不存？中國銀行——BC（BankofChina）

——“不存！”交通銀行----BC（BankofCommunications)

——“不存！”中國農(nóng)業(yè)銀行——ABC（AgricultureBankofChina）

——“啊，不存！”中國工商銀行——ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）

——“愛存不存！”我國銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國人民銀行)國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行國家機(jī)關(guān)，制定貨幣政策（確定銀行利率等）含義：P46貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策、非盈利性的金融機(jī)構(gòu)

政策性銀行1、存款業(yè)務(wù)思考：為什么銀行要使用儲戶的存款呢？

存款業(yè)務(wù)我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，保證商業(yè)銀行有足夠的資金和基礎(chǔ)開展其他業(yè)務(wù)。2、貨款業(yè)務(wù)

我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，營利的主要來源。分類工商業(yè)貨款發(fā)放給工商業(yè)的貨款消費貨款發(fā)放給消費者個人的貨款算一算某工商銀行某年共吸收存款8000萬元，平均年利率是2.5%，發(fā)放貸款7000萬元，平均年利率為5%,在這一年中發(fā)給職工的各項福利50萬元，其他支出30萬元，則此銀行的利潤是多少？答案：7000萬×5%－8000萬×2.5%－50萬－30萬=70萬所以銀行的利潤是70萬。3、結(jié)算業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。4、其它業(yè)務(wù)債券買賣或兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱……

①貸款本身就是一種信用行為，要求借貸雙方都講誠信。②誠信既有利于金融機(jī)構(gòu)正常開展業(yè)務(wù)，也有利于方便個人的生活，最終有利于維護(hù)國家正常的金融秩序和市場經(jīng)濟(jì)秩序。如果信貸不講誠信，就可能再次重現(xiàn)美國的次貸危機(jī)。誠信對于金融生活有什么重要性？第一，籌集和分配資金。第二，掌握和反映經(jīng)濟(jì)活動信息，為經(jīng)濟(jì)決策提供依據(jù)。第三，銀行對生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理。銀行的作用

P47專家點評聚寶盆氣象站調(diào)節(jié)器利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段⑴存款利率變動的影響：利率↑儲蓄↑流通中的貨幣量↓消費支出↓通貨膨脹緊縮性貨幣政策：提高利率，減少貨幣供應(yīng)量實質(zhì)：削減貨幣供應(yīng)的增長量來降低總需求水平

通貨緊縮擴(kuò)張性貨幣政策：降低利率，提高貨幣供應(yīng)增長速度實質(zhì)：通過提高貨幣供應(yīng)增長速度來刺激總需求

利率↑貸款規(guī)?！魍ㄖ械呢泿帕俊顿Y需求↓⑵貸款利率變動的影響：儲蓄存款存在下列誤區(qū)：

第一，認(rèn)為儲蓄存款不存在風(fēng)險。銀行的信用比較高，存款儲蓄比較安全，風(fēng)險較低，但并不是不存在風(fēng)險。第一情況，如果存在通貨膨脹情況，則存款會發(fā)生貶值；第二種情況，如果儲戶提前支取定期存款，會使利息遭到損失；第三種情況，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能。第二，認(rèn)為儲蓄存款越多越好。①從國家方面講，大量的儲蓄存