貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金管理辦法

貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金管理辦法（2022年修訂稿）第一章總則第一條為支持中小微企業(yè)發(fā)展，有效防止和化解中小微企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)，降低融資成本，實(shí)現(xiàn)銀行正常轉(zhuǎn)貸，助推市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，特設(shè)立“貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金”（以下簡稱“轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金”）。為規(guī)范資金的使用和管理，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指在本市依法設(shè)立，符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、發(fā)展改革委、財(cái)政部制定的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）的中型、小型和微型企業(yè)。第三條本辦法所稱的轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，是指對(duì)為符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時(shí)困難的中小微企業(yè)（個(gè)體工商戶），按期還貸、續(xù)貸提供的短期資金。轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金僅限用于支持中小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人經(jīng)營性貸款等貸款的轉(zhuǎn)貸，項(xiàng)目貸款、表外業(yè)務(wù)融資等不適用于本辦法。第四條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金不以盈利為目的，主要為支持中小微企業(yè)發(fā)展。在保障本金安全的前提下，為鼓勵(lì)受托管理機(jī)構(gòu)積極開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)開展情況，結(jié)合當(dāng)年考核評(píng)價(jià)，從轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)收益中提取相應(yīng)的管理費(fèi)，以解決受托管理機(jī)構(gòu)在受托管理轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金過程中產(chǎn)生的各項(xiàng)成本支出，保障轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)的有序開展。第二章設(shè)立和管理第五條貴陽市“工業(yè)發(fā)展資金池及基金管理委員會(huì)”（以下簡稱“管委會(huì)”）負(fù)責(zé)指導(dǎo)開展全市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金管理工作，研究制訂資金使用的辦法、原則，落實(shí)資金來源和組成，提出和批準(zhǔn)組建方案，為資金的運(yùn)行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，定期聽取轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金運(yùn)行情況報(bào)告，決定重大事項(xiàng)，協(xié)調(diào)解決運(yùn)行中的重大問題。管委會(huì)下設(shè)辦公室在市工業(yè)和信息化局，主要負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金使用情況的監(jiān)督等日常管理工作。管委會(huì)及辦公室不刻制公章，如有需要，由市工業(yè)和信息化局代章。第六條從市工業(yè)和信息化專項(xiàng)資金每年安排資金投入轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，到2022年資金總規(guī)模達(dá)到2億元。根據(jù)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金使用和企業(yè)需求情況，采取滾動(dòng)支持、逐步增加的原則，逐步增加資金的規(guī)模，更好地滿足中小微企業(yè)的融資需求。視資金運(yùn)營情況，各區(qū)（市、縣）可按一定比例配套資金等形式增加資金規(guī)模。當(dāng)條件成熟時(shí)，鼓勵(lì)和支持社會(huì)資本共同參與，對(duì)參與的社會(huì)資本，在收入分配時(shí)給予適當(dāng)傾斜。第七條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金由管委會(huì)辦公室委托貴陽產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保有限公司作為轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的受托管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱“受托管理機(jī)構(gòu)”）。第八條受托管理機(jī)構(gòu)在管委會(huì)和辦公室的領(lǐng)導(dǎo)下，按照本辦法的規(guī)定，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金運(yùn)行的日常管理工作，負(fù)責(zé)與相關(guān)合作銀行簽訂年度合作協(xié)議。第三章使用對(duì)象和范圍第九條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金支持的企業(yè)必須符合本辦法第二條規(guī)定。企業(yè)在貴陽市范圍內(nèi)依法設(shè)立，誠信經(jīng)營，且企業(yè)產(chǎn)品符合國家和省、市產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，無嚴(yán)重不良信用記錄。第十條符合上述條件的企業(yè)，必須具備本期貸款條件和后續(xù)還貸能力，經(jīng)合作銀行同意后，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金。第十一條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金只用于與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行承認(rèn)本辦法，在本市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)并開展中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，在與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議后，作為使用轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的合作銀行，在合作協(xié)議約定的范圍內(nèi)開展本業(yè)務(wù)。第四章管理和運(yùn)行方式第十二條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金使用遵循“?？顚Ｓ?、封閉運(yùn)行、滾動(dòng)使用、確保安全”的原則。第十三條受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與合作銀行就開展轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權(quán)利與義務(wù)，建立和完善相關(guān)管理制度，規(guī)范資金管理，合理調(diào)度轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金。合作銀行和受托管理機(jī)構(gòu)必須指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金管理工作。第十四條為充分提高轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，收費(fèi)采取差別化方式，資金使用前5天的日綜合費(fèi)率為0.2‰；超過5天的，超過部分日綜合費(fèi)率為0.4‰。轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的最長使用時(shí)限不超過30天。第十五條為確保資金安全，受托管理機(jī)構(gòu)設(shè)立轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金專用賬戶，實(shí)行封閉管理，只有合作銀行同意為企業(yè)續(xù)貸且出具意見后，才能使用該資金為中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸。單筆轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金額度原則上不超過6000萬元，超過6000萬元的需報(bào)管委會(huì)辦公室批準(zhǔn)。個(gè)人經(jīng)營性貸款單筆額度原則上不超過2000萬元，超過2000萬元的需報(bào)管委會(huì)辦公室批準(zhǔn)。第五章申請(qǐng)流程和貸款管理第十六條申請(qǐng)。企業(yè)可通過以下方式申請(qǐng)：一是向合作銀行或其下屬相關(guān)支行提出申請(qǐng)，經(jīng)合作銀行審核同意后報(bào)轉(zhuǎn)受托管理機(jī)構(gòu)；二是直接向受托管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，受托管理機(jī)構(gòu)把相關(guān)申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)送至相關(guān)合作銀行審核。企業(yè)在向合作銀行提出書面申請(qǐng)時(shí)，相關(guān)申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)受托管理機(jī)構(gòu)備案。第十七條審核。合作銀行對(duì)企業(yè)申報(bào)材料進(jìn)行審核，確認(rèn)予以轉(zhuǎn)貸，并同意申請(qǐng)應(yīng)急資金的，出具轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金安排使用意見，并簽字蓋章。第十八條批準(zhǔn)。在合作銀行出具轉(zhuǎn)貸承諾意見的基礎(chǔ)上，受托管理機(jī)構(gòu)經(jīng)評(píng)估核實(shí)后，決定借款金額并簽署意見。手續(xù)齊備后，轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金專用賬戶向合作銀行提供的指定賬戶匯入相應(yīng)資金，并通知合作銀行。第十九條收回。合作銀行收到還貸資金后，按照合作協(xié)議約定時(shí)間辦理完成轉(zhuǎn)貸手續(xù)并發(fā)放貸款。經(jīng)借款企業(yè)委托或授權(quán)，合作銀行負(fù)責(zé)將相應(yīng)的轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金足額劃轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金專用賬戶，轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金使用產(chǎn)生的利息或費(fèi)用應(yīng)一并劃轉(zhuǎn)。第二十條資料歸檔。借款收回后，受托管理機(jī)構(gòu)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。第六章監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)控制第二十一條受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立和完善管理制度，并報(bào)管委會(huì)辦公室備案。受托管理機(jī)構(gòu)對(duì)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金實(shí)行全程跟蹤管理，建立必要的轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金需求企業(yè)預(yù)警制度，及時(shí)掌握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，為是否提供應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金提供依據(jù)，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時(shí)催收還款，自覺接受管委會(huì)和管委會(huì)辦公室的監(jiān)督管理；督促相關(guān)合作銀行盡快辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，及時(shí)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，提高資金使用效率。第二十二條受托管理機(jī)構(gòu)每月將資金使用情況報(bào)管委會(huì)辦公室，每季度向管委會(huì)匯報(bào)資金運(yùn)行情況。對(duì)逾期不能歸還的要詳細(xì)分析原因，提出追償方案，落實(shí)追償措施，并及時(shí)報(bào)管委會(huì)辦公室。第二十三條對(duì)于企業(yè)采取虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取、逾期不歸還轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金的，依法追繳轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金，并對(duì)違法行為采取相應(yīng)的法律措施。同時(shí)，取消其申請(qǐng)各級(jí)各類政府財(cái)政經(jīng)費(fèi)資助項(xiàng)目的申報(bào)資格，列入轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)黑名單，3年內(nèi)不得再申請(qǐng)使用本資金。第二十四條合作銀行對(duì)同意續(xù)貸且借款人落實(shí)續(xù)貸條件的，承擔(dān)足額按期續(xù)貸責(zé)任，對(duì)未按時(shí)足額續(xù)貸，引起轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金不能及時(shí)歸還的，承擔(dān)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金歸還、補(bǔ)足的清償責(zé)任。因合作銀行過失和違約導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金損失的，合作銀行承擔(dān)相應(yīng)清償責(zé)任，同時(shí)取消該銀行當(dāng)年評(píng)比貴陽市各項(xiàng)先進(jìn)榮譽(yù)和申請(qǐng)各級(jí)財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)助的資格。第二十五條對(duì)于相關(guān)單位和個(gè)人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序辦理轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金借款造成損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責(zé)任。第七章績效評(píng)價(jià)第二十六條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金不以盈利為目的，主要為支持中小微企業(yè)發(fā)展，在保障本金安全的前提下，為鼓勵(lì)受托管理機(jī)構(gòu)積極開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，由管委會(huì)辦公室作為轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金運(yùn)行績效評(píng)價(jià)的主體，根據(jù)轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金支持對(duì)象及政策，運(yùn)用科學(xué)、合理的業(yè)績考核評(píng)價(jià)指標(biāo)和評(píng)價(jià)方法，于下一年的1月31日前對(duì)上一年轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金運(yùn)作的年度業(yè)務(wù)發(fā)生額、支持企業(yè)戶數(shù)、業(yè)務(wù)效率、社會(huì)效應(yīng)等進(jìn)行客觀、公正的評(píng)價(jià)。受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)配合做好績效評(píng)價(jià)工作，受托管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)年轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)完成情況進(jìn)行管理費(fèi)預(yù)提，待下一年度1月31日完成績效考核評(píng)價(jià)后根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行預(yù)提管理費(fèi)的修正。第二十七條績效評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)遵循“科學(xué)公正、統(tǒng)籌兼顧、激勵(lì)約束、公開透明”的基本原則。第二十八條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金績效評(píng)價(jià)以轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金運(yùn)營情況績效評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，評(píng)價(jià)內(nèi)容一般應(yīng)包括年度業(yè)務(wù)發(fā)生額、支持企業(yè)戶數(shù)、業(yè)務(wù)效率、社會(huì)效應(yīng)等。第二十九條績效評(píng)價(jià)結(jié)果與管理費(fèi)提取掛鉤，并作為支付受托管理機(jī)構(gòu)管理費(fèi)的重要依據(jù)?？冃гu(píng)價(jià)實(shí)施百分制和四級(jí)分類，具體評(píng)分以及應(yīng)用如下：優(yōu)秀（85（含）分—100分），管理費(fèi)按照轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金收入的80%計(jì)提；良好（75（含）分—85分），管理費(fèi)按照轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金收入的60%計(jì)提；一般（60（含）分—75分），管理費(fèi)按照轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金收入的50%計(jì)提；較差（60（不含）分以下），暫停支付管理費(fèi)，約談受托管理機(jī)構(gòu)，要求其以半年為期限進(jìn)行整改。整改不達(dá)標(biāo)的，可以減少后續(xù)財(cái)政出資管理費(fèi)以轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金收入的50%為基準(zhǔn)予以適當(dāng)扣減。同時(shí)，管理費(fèi)的提取比例根據(jù)上年業(yè)務(wù)總收入的情況進(jìn)行調(diào)整，當(dāng)業(yè)務(wù)收入小于500萬元（含）時(shí)，管理費(fèi)提取比例按照績效評(píng)價(jià)評(píng)分比例正常進(jìn)行提??；當(dāng)業(yè)務(wù)收入大于500萬元時(shí)，提取基數(shù)按照轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金收入*80%進(jìn)行折算后，再根據(jù)績效評(píng)價(jià)評(píng)分比例對(duì)應(yīng)進(jìn)行計(jì)提（應(yīng)提取管理費(fèi)=上年業(yè)務(wù)總收入*80%*績效考評(píng)評(píng)分對(duì)應(yīng)比例）。因轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的增值稅等相關(guān)稅費(fèi)，由受托管理機(jī)構(gòu)形成稅費(fèi)的情況統(tǒng)計(jì)，按月將墊付稅費(fèi)由轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金專戶直接支付至受托管理機(jī)構(gòu)的指定賬戶，支付憑證以及稅費(fèi)繳納憑證留底備查。第八章容錯(cuò)機(jī)制第三十條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金考核評(píng)價(jià)主要以轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)發(fā)生額進(jìn)行考核。建立容錯(cuò)機(jī)制,轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中,在沒有違反禁止性規(guī)定、支持方向和要求、決策程序,且未謀取個(gè)人私利并主動(dòng)追償損失的情形下,未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)或出現(xiàn)偏差失誤,要按照"三個(gè)區(qū)分開來"原則(把干部在推進(jìn)改革中因缺乏經(jīng)驗(yàn)、先行先試出現(xiàn)的失誤和錯(cuò)誤,同明知故犯的違紀(jì)違法行為區(qū)分開來;把上級(jí)尚無明確限制的違紀(jì)違法行為區(qū)分開來;把為推動(dòng)發(fā)展的無意過失,同為謀取第三十一條管委會(huì)辦公室對(duì)免責(zé)容錯(cuò)事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查核實(shí),第九章解散第三十二條轉(zhuǎn)貸應(yīng)急資金可根據(jù)政策及市場需求變化情況，經(jīng)管委會(huì)辦公室討論并報(bào)管委會(huì)批準(zhǔn)后決定停