貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應急資金管理辦法

貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應急資金管理辦法（2022年修訂稿）第一章總則第一條為支持中小微企業(yè)發(fā)展，有效防止和化解中小微企業(yè)資金鏈斷裂風險，降低融資成本，實現(xiàn)銀行正常轉(zhuǎn)貸，助推市場經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，特設立“貴陽市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應急資金”（以下簡稱“轉(zhuǎn)貸應急資金”）。為規(guī)范資金的使用和管理，結(jié)合我市實際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱的中小微企業(yè)，是指在本市依法設立，符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、發(fā)展改革委、財政部制定的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的中型、小型和微型企業(yè)。第三條本辦法所稱的轉(zhuǎn)貸應急資金，是指對為符合銀行信貸條件，貸款即將到期而足額還貸出現(xiàn)暫時困難的中小微企業(yè)（個體工商戶），按期還貸、續(xù)貸提供的短期資金。轉(zhuǎn)貸應急資金僅限用于支持中小微企業(yè)流動資金貸款、個人經(jīng)營性貸款等貸款的轉(zhuǎn)貸，項目貸款、表外業(yè)務融資等不適用于本辦法。第四條轉(zhuǎn)貸應急資金不以盈利為目的，主要為支持中小微企業(yè)發(fā)展。在保障本金安全的前提下，為鼓勵受托管理機構(gòu)積極開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務，受托管理機構(gòu)根據(jù)轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務開展情況，結(jié)合當年考核評價，從轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務收益中提取相應的管理費，以解決受托管理機構(gòu)在受托管理轉(zhuǎn)貸應急資金過程中產(chǎn)生的各項成本支出，保障轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務的有序開展。第二章設立和管理第五條貴陽市“工業(yè)發(fā)展資金池及基金管理委員會”（以下簡稱“管委會”）負責指導開展全市中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸應急資金管理工作，研究制訂資金使用的辦法、原則，落實資金來源和組成，提出和批準組建方案，為資金的運行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，定期聽取轉(zhuǎn)貸應急資金運行情況報告，決定重大事項，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。管委會下設辦公室在市工業(yè)和信息化局，主要負責轉(zhuǎn)貸應急資金使用情況的監(jiān)督等日常管理工作。管委會及辦公室不刻制公章，如有需要，由市工業(yè)和信息化局代章。第六條從市工業(yè)和信息化專項資金每年安排資金投入轉(zhuǎn)貸應急資金，到2022年資金總規(guī)模達到2億元。根據(jù)轉(zhuǎn)貸應急資金使用和企業(yè)需求情況，采取滾動支持、逐步增加的原則，逐步增加資金的規(guī)模，更好地滿足中小微企業(yè)的融資需求。視資金運營情況，各區(qū)（市、縣）可按一定比例配套資金等形式增加資金規(guī)模。當條件成熟時，鼓勵和支持社會資本共同參與，對參與的社會資本，在收入分配時給予適當傾斜。第七條轉(zhuǎn)貸應急資金由管委會辦公室委托貴陽產(chǎn)業(yè)融資擔保有限公司作為轉(zhuǎn)貸應急資金的受托管理機構(gòu)（以下簡稱“受托管理機構(gòu)”）。第八條受托管理機構(gòu)在管委會和辦公室的領導下，按照本辦法的規(guī)定，負責轉(zhuǎn)貸應急資金運行的日常管理工作，負責與相關(guān)合作銀行簽訂年度合作協(xié)議。第三章使用對象和范圍第九條轉(zhuǎn)貸應急資金支持的企業(yè)必須符合本辦法第二條規(guī)定。企業(yè)在貴陽市范圍內(nèi)依法設立，誠信經(jīng)營，且企業(yè)產(chǎn)品符合國家和省、市產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，無嚴重不良信用記錄。第十條符合上述條件的企業(yè)，必須具備本期貸款條件和后續(xù)還貸能力，經(jīng)合作銀行同意后，可申請轉(zhuǎn)貸應急資金。第十一條轉(zhuǎn)貸應急資金只用于與受托管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行開展轉(zhuǎn)貸資金業(yè)務。各商業(yè)銀行承認本辦法，在本市設有分支機構(gòu)并開展中小微企業(yè)貸款業(yè)務，在與受托管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議后，作為使用轉(zhuǎn)貸應急資金的合作銀行，在合作協(xié)議約定的范圍內(nèi)開展本業(yè)務。第四章管理和運行方式第十二條轉(zhuǎn)貸應急資金使用遵循“?？顚Ｓ?、封閉運行、滾動使用、確保安全”的原則。第十三條受托管理機構(gòu)應當與合作銀行就開展轉(zhuǎn)貸應急資金相關(guān)事項進行書面約定，明確合作方式、流程及雙方的權(quán)利與義務，建立和完善相關(guān)管理制度，規(guī)范資金管理，合理調(diào)度轉(zhuǎn)貸應急資金。合作銀行和受托管理機構(gòu)必須指定專人負責轉(zhuǎn)貸應急資金管理工作。第十四條為充分提高轉(zhuǎn)貸應急資金的運轉(zhuǎn)效率，收費采取差別化方式，資金使用前5天的日綜合費率為0.2‰；超過5天的，超過部分日綜合費率為0.4‰。轉(zhuǎn)貸應急資金的最長使用時限不超過30天。第十五條為確保資金安全，受托管理機構(gòu)設立轉(zhuǎn)貸應急資金專用賬戶，實行封閉管理，只有合作銀行同意為企業(yè)續(xù)貸且出具意見后，才能使用該資金為中小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸。單筆轉(zhuǎn)貸應急資金額度原則上不超過6000萬元，超過6000萬元的需報管委會辦公室批準。個人經(jīng)營性貸款單筆額度原則上不超過2000萬元，超過2000萬元的需報管委會辦公室批準。第五章申請流程和貸款管理第十六條申請。企業(yè)可通過以下方式申請：一是向合作銀行或其下屬相關(guān)支行提出申請，經(jīng)合作銀行審核同意后報轉(zhuǎn)受托管理機構(gòu)；二是直接向受托管理機構(gòu)申請，受托管理機構(gòu)把相關(guān)申請材料轉(zhuǎn)送至相關(guān)合作銀行審核。企業(yè)在向合作銀行提出書面申請時，相關(guān)申請材料應當同時報受托管理機構(gòu)備案。第十七條審核。合作銀行對企業(yè)申報材料進行審核，確認予以轉(zhuǎn)貸，并同意申請應急資金的，出具轉(zhuǎn)貸應急資金安排使用意見，并簽字蓋章。第十八條批準。在合作銀行出具轉(zhuǎn)貸承諾意見的基礎上，受托管理機構(gòu)經(jīng)評估核實后，決定借款金額并簽署意見。手續(xù)齊備后，轉(zhuǎn)貸應急資金專用賬戶向合作銀行提供的指定賬戶匯入相應資金，并通知合作銀行。第十九條收回。合作銀行收到還貸資金后，按照合作協(xié)議約定時間辦理完成轉(zhuǎn)貸手續(xù)并發(fā)放貸款。經(jīng)借款企業(yè)委托或授權(quán)，合作銀行負責將相應的轉(zhuǎn)貸應急資金足額劃轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)貸應急資金專用賬戶，轉(zhuǎn)貸應急資金使用產(chǎn)生的利息或費用應一并劃轉(zhuǎn)。第二十條資料歸檔。借款收回后，受托管理機構(gòu)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔，以備后查。第六章監(jiān)督和風險控制第二十一條受托管理機構(gòu)應當建立和完善管理制度，并報管委會辦公室備案。受托管理機構(gòu)對轉(zhuǎn)貸應急資金實行全程跟蹤管理，建立必要的轉(zhuǎn)貸應急資金需求企業(yè)預警制度，及時掌握企業(yè)風險變化情況，為是否提供應急轉(zhuǎn)貸資金提供依據(jù)，有效防范資金風險。受托管理機構(gòu)應當嚴格按照有關(guān)程序辦理借款審批手續(xù)，及時催收還款，自覺接受管委會和管委會辦公室的監(jiān)督管理；督促相關(guān)合作銀行盡快辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)，及時劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貸應急資金，提高資金使用效率。第二十二條受托管理機構(gòu)每月將資金使用情況報管委會辦公室，每季度向管委會匯報資金運行情況。對逾期不能歸還的要詳細分析原因，提出追償方案，落實追償措施，并及時報管委會辦公室。第二十三條對于企業(yè)采取虛報、瞞報、騙取、逾期不歸還轉(zhuǎn)貸應急資金的，依法追繳轉(zhuǎn)貸應急資金，并對違法行為采取相應的法律措施。同時，取消其申請各級各類政府財政經(jīng)費資助項目的申報資格，列入轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務黑名單，3年內(nèi)不得再申請使用本資金。第二十四條合作銀行對同意續(xù)貸且借款人落實續(xù)貸條件的，承擔足額按期續(xù)貸責任，對未按時足額續(xù)貸，引起轉(zhuǎn)貸應急資金不能及時歸還的，承擔轉(zhuǎn)貸應急資金歸還、補足的清償責任。因合作銀行過失和違約導致轉(zhuǎn)貸應急資金損失的，合作銀行承擔相應清償責任，同時取消該銀行當年評比貴陽市各項先進榮譽和申請各級財政資金獎勵和補助的資格。第二十五條對于相關(guān)單位和個人弄虛作假、審查把關(guān)不嚴、違反規(guī)定程序辦理轉(zhuǎn)貸應急資金借款造成損失的，按照有關(guān)規(guī)定予以處理；涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究其法律責任。第七章績效評價第二十六條轉(zhuǎn)貸應急資金不以盈利為目的，主要為支持中小微企業(yè)發(fā)展，在保障本金安全的前提下，為鼓勵受托管理機構(gòu)積極開展轉(zhuǎn)貸業(yè)務，由管委會辦公室作為轉(zhuǎn)貸應急資金運行績效評價的主體，根據(jù)轉(zhuǎn)貸應急資金支持對象及政策，運用科學、合理的業(yè)績考核評價指標和評價方法，于下一年的1月31日前對上一年轉(zhuǎn)貸應急資金運作的年度業(yè)務發(fā)生額、支持企業(yè)戶數(shù)、業(yè)務效率、社會效應等進行客觀、公正的評價。受托管理機構(gòu)應配合做好績效評價工作，受托管理機構(gòu)可根據(jù)當年轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務完成情況進行管理費預提，待下一年度1月31日完成績效考核評價后根據(jù)評價結(jié)果進行預提管理費的修正。第二十七條績效評價應當遵循“科學公正、統(tǒng)籌兼顧、激勵約束、公開透明”的基本原則。第二十八條轉(zhuǎn)貸應急資金績效評價以轉(zhuǎn)貸應急資金運營情況績效評價為基礎，評價內(nèi)容一般應包括年度業(yè)務發(fā)生額、支持企業(yè)戶數(shù)、業(yè)務效率、社會效應等。第二十九條績效評價結(jié)果與管理費提取掛鉤，并作為支付受托管理機構(gòu)管理費的重要依據(jù)?？冃гu價實施百分制和四級分類，具體評分以及應用如下：優(yōu)秀（85（含）分—100分），管理費按照轉(zhuǎn)貸應急資金收入的80%計提；良好（75（含）分—85分），管理費按照轉(zhuǎn)貸應急資金收入的60%計提；一般（60（含）分—75分），管理費按照轉(zhuǎn)貸應急資金收入的50%計提；較差（60（不含）分以下），暫停支付管理費，約談受托管理機構(gòu)，要求其以半年為期限進行整改。整改不達標的，可以減少后續(xù)財政出資管理費以轉(zhuǎn)貸應急資金收入的50%為基準予以適當扣減。同時，管理費的提取比例根據(jù)上年業(yè)務總收入的情況進行調(diào)整，當業(yè)務收入小于500萬元（含）時，管理費提取比例按照績效評價評分比例正常進行提取；當業(yè)務收入大于500萬元時，提取基數(shù)按照轉(zhuǎn)貸應急資金收入*80%進行折算后，再根據(jù)績效評價評分比例對應進行計提（應提取管理費=上年業(yè)務總收入*80%*績效考評評分對應比例）。因轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務而產(chǎn)生的增值稅等相關(guān)稅費，由受托管理機構(gòu)形成稅費的情況統(tǒng)計，按月將墊付稅費由轉(zhuǎn)貸應急資金專戶直接支付至受托管理機構(gòu)的指定賬戶，支付憑證以及稅費繳納憑證留底備查。第八章容錯機制第三十條轉(zhuǎn)貸應急資金考核評價主要以轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務發(fā)生額進行考核。建立容錯機制,轉(zhuǎn)貸應急資金業(yè)務運行過程中,在沒有違反禁止性規(guī)定、支持方向和要求、決策程序,且未謀取個人私利并主動追償損失的情形下,未能實現(xiàn)預期目標或出現(xiàn)偏差失誤,要按照"三個區(qū)分開來"原則(把干部在推進改革中因缺乏經(jīng)驗、先行先試出現(xiàn)的失誤和錯誤,同明知故犯的違紀違法行為區(qū)分開來;把上級尚無明確限制的違紀違法行為區(qū)分開來;把為推動發(fā)展的無意過失,同為謀取第三十一條管委會辦公室對免責容錯事項進行調(diào)查核實,第九章解散第三十二條轉(zhuǎn)貸應急資金可根據(jù)政策及市場需求變化情況，經(jīng)管委會辦公室討論并報管委會批準后決定停