銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年復習資料題庫

銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》考試2023

年復習資料題庫匯總1.下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）o[2016年11月真題]A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】：D【解析】：D項，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標規(guī)定集團合并杠桿率不低于8%。2.合規(guī)文化的特點有（）oA.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化要提高全體員工的合規(guī)意識C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達E.合規(guī)文化是銀行的自身需求【答案】：A|C|D|E【解析】：B項，提高全體員工的合規(guī)意識是合規(guī)文化實現(xiàn)層面的要求，不屬于合規(guī)文化的特點。3.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（）oA.緩釋企業(yè)財務風險B.保障應收賬款及時收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競爭優(yōu)勢D.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益【答案】：A【解析】：BC兩項屬于在經(jīng)營管理方面的作用；D項屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。4.保證合同的內(nèi)容應包括()oA.被保證的主債權種類、數(shù)額B.保證的期間C.債務人履行債務的期限D(zhuǎn).保證的方式E.保證擔保的范圍【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。.()是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。A.表外業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】:D【解析】：金融資產(chǎn)管理公司集團的母公司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務、投資業(yè)務和中間業(yè)務等。其中，不良資產(chǎn)業(yè)務是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務和核心業(yè)務。.下列關于風險計量的說法，正確的有（）oA.風險計量是風險管理的最基本要求B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內(nèi)容D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法【答案】:B|C|D【解析】：A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過300萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式B.固定資產(chǎn)貸款是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構最重要的信貸品種之一C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款【答案】:A【解析】：固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）oA.升水.貶值C.升值D.貼水【答案】:B【解析】：在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少,其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。.融資租賃在資產(chǎn)管理方面的作用有（）oA.為缺乏資金且貸款困難的企業(yè)提供了新的融資渠道B.幫助企業(yè)降低設備使用成本C.提高資金周轉(zhuǎn)速度D.降低財務風險E.增強存量資產(chǎn)的經(jīng)濟效益【答案】:B|E【解析】：AD兩項屬于在融資方面的作用；C項屬于在經(jīng)營管理方面的作用。10.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。1200180030004200【答案】：D【解析】：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。11.資產(chǎn)證券化的作用不包括（）oA.減少資本占用，提高資產(chǎn)回報率B.創(chuàng)新融資渠道，降低融資成本C.改善資產(chǎn)負債結構D.實現(xiàn)風險隔離【答案】:D【解析】：D項屬于SPV（SpecialPurposeVehicle,特殊目的公司）的作用。12.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，其內(nèi)容不包括（）oA.市場結構B.市場行為C.市場供給D.市場績效【答案】:C【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關系，包括市場結構、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。13.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L險。A.交易限額B.止損限額C.風險緩釋D.風險限額E.風險對沖【答案】：A|B|D|E【解析】：商業(yè)銀行市場風險的控制有限額管理和風險對沖兩種方法。常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。c項，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風險暴露的下降。.股東應當嚴格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）o[2017年10月真題]A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】：B【解析】：B項，同一股東及其關聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由()監(jiān)督實施。A.司法機構B.銀行業(yè)自律組織C.社會公眾D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構E.監(jiān)管機構【答案】:B|C|D|E【解析】：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾。16.()是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】:A【解析】：同業(yè)拆借特點是期限短、金額大、流動性強，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。多項選擇題.銀行本票提示付款期限為（）。3個月1個月10天2個月【答案】:D【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時無條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個月。.商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】:A【解析】：貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場:我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。19.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）oA.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】：A|D【解析】：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。20.風險管理的基本前提是（）oA.風險計量B.風險監(jiān)測C.風險識別D.風險偏好【答案】:D【解析】：風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。21.下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）oA.經(jīng)濟資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價C.通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】:D【解析】：D項，經(jīng)濟資本應用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風險總量和結構進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。22.下列關于信托公司信用風險監(jiān)管說法正確的有（）。A.信托公司要將承擔信用風險的固有非信貸資產(chǎn)、表外資產(chǎn)及信托資產(chǎn)納入資產(chǎn)質(zhì)量管理體系B.信托公司要高度關注房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、產(chǎn)能過剩等重點領域信用風險，定期開展風險排查并做好風險緩釋準備C.綜合運用追加擔保、資產(chǎn)置換、并購重組、訴訟追償?shù)确绞?，積極化解信托存量風險D.信托業(yè)務要重點關注與接盤信托風險項目相關的表內(nèi)各項投資、應收款項和表外擔保等資產(chǎn)風險分類情況E.對于政信合作信托，要密切跟進地方政府性債務置換工作，做好存量業(yè)務風險防控，審慎開展增量業(yè)務【解析】：D項為固有業(yè)務需關注的風險。固有業(yè)務不僅要加強貸款五級分類管理，還要重點關注與接盤信托風險項目相關的表內(nèi)各項投資、應收款項和表外擔保等資產(chǎn)風險分類情況。信托業(yè)務要重點關注融資類信托資產(chǎn)、風險責任劃分不清的事務管理類融資性信托資產(chǎn)、投資類信托所涉非標債權資產(chǎn)、結構化信托產(chǎn)品優(yōu)先級資產(chǎn)的風險分類情況，尤其是相關逾期信托項目風險情況。23.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。[2017年6月真題]A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】:C【解析】：期權性風險是指銀行持有期權衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務存在嵌入式期權條款或隱含選擇權，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風險。期權性風險可分為自動利率期權風險和客戶行為性期權風險兩類?？蛻粜袨樾云跈囡L險來源于金融工具合同中的隱含選擇權（例如借款人的提前還款權，或存款人的提前支取權等）。24.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違法發(fā)放貸款罪C.偽造、變造金融票證罪D.違規(guī)出具金融票證罪【答案】:C【解析】：C項，偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。25.“通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略”指的是()。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險補償【答案】：B【解析】：風險對沖，即主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略，主要應用在控制利率風險和匯率風險。26.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有()oA.必須是現(xiàn)實的貨幣B.可以是觀念形態(tài)的貨幣C.不能是價值符號D.不需要具有十足價值E.需要具有十足價值【答案】：A|D【解析】：貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。27.銀行審計的職能不包括（）oA.經(jīng)濟監(jiān)督B.經(jīng)濟鑒證C.經(jīng)濟評價D.經(jīng)濟審查【答案】：D【解析】：銀行審計與一般審計相同，具有三個方面的職能，即經(jīng)濟監(jiān)督、經(jīng)濟鑒證、經(jīng)濟評價。.關于合同成立和生效之間的關系，下列說法正確的是（）oA.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】：C【解析】：A項，合同成立是指合同訂立過程的結束；合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立是合同生效的前提。B項，合同生效的條件具體分為附生效條件和附生效期限的合同，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當辦理批準、登記手續(xù)生效的合同。D項，雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。6122436【答案】:A【解析】：《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。30.()是我國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。A.《反恐怖主義法》B.《全國人民代表大會常務委員會關于禁毒的決定》C.《聯(lián)合國禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約》D.《反洗錢法》【答案】：A【解析】：2015年12月，我國頒布《反恐怖主義法》，2016年起實施，它是中國首部系統(tǒng)規(guī)范反恐怖主義工作的綜合性法律。該法規(guī)范了反恐怖主義工作的基本原則、體制機制、恐怖活動組織（人員）的認定程序、反恐國際合作、法律責任等內(nèi)容，并明確將反恐怖主義納入國家安全戰(zhàn)略。31.金融資產(chǎn)管理公司股權投資分為（）。A.長期股權投資B.中期股權投資C.短期股權投資D.階段性股權投資E.連續(xù)性股權投資【答案】：A|D【解析】：《財政部關于進一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化轉(zhuǎn)型過渡期間股權投資有關問題的通知》明確要求金融資產(chǎn)管理公司應對股權投資實行分類管理，應區(qū)分為長期股權投資和階段性股權投資。.下列關于資本補充的表述，錯誤的是（）o[2017年10月真題]A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標準C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】:C【解析】：普通股是銀行核心一級資本的主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。.下列各項不屬于財務公司內(nèi)部控制的基本原則的是（）0A.全面性B.審慎性C.獨立性D.連續(xù)性【答案】:D【解析】：財務公司內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、審慎性、有效性、獨立性和制衡性。.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。135710【答案】:A|D【解析】：客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。.下列不屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍的是（）。A.辦理保函、信用證、福費廷等其他方式的貿(mào)易融資業(yè)務B.辦理棚戶區(qū)改造和農(nóng)民集中住房建設貸款C.辦理農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施和水利建設、流通體系建設貸款D.辦理縣域城鎮(zhèn)建設、土地收儲類貸款【答案】:A【解析】：A項屬于中國進出口銀行的經(jīng)營范圍。.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）oA.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則E.計劃生育原則【答案】:A|B|C|D|E【解析】：婚姻法是規(guī)定婚姻家庭關系的發(fā)生和終止，以及基于這些關系而產(chǎn)生的人身關系和財產(chǎn)關系的法律規(guī)范的總稱?！痘橐龇ā反_立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。37.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.交易對手違約D.重大財務損失E.聲譽損失【答案】:A|B|D|E【解析】：合規(guī)風險評估和測試是指在合規(guī)風險識別的基礎上，應用一定的方法估計和測定發(fā)生因合規(guī)風險而可能導致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失等相關風險損失概率及損失大小，以及對銀行整體運營產(chǎn)生影響的程度。38.監(jiān)管評級中流動性風險的標準權重為（）。10%15%20%25%【答案】:C【解析】：在評級方法中，7項評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動性風險（20%）、市場風險（10%）和信息科技風險（10%）。多項選擇題39.S銀行2016年的利息收入為3200萬元，非利息收入為1300萬元,該銀行總資產(chǎn)為3億元，S銀行的資產(chǎn)使用率為（）。A.10.67%B.4.33%15%6.33%【答案】:C【解析】：根據(jù)公式，資產(chǎn)使用率=總收入/總資產(chǎn)=（利息收入+非利息收入）/總資產(chǎn)=（3200+1300）30000=15%。40.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）oA.資本扣除項B.核心一級資本C.其他一級資本D.二級資本【答案】:C【解析】：其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價、少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。41.下列屬于信托財產(chǎn)的性質(zhì)的是（）oA.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別C.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行【答案】：A|B|C|E【解析】：D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。42.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）oA.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應【答案】:A|B|C【解析】：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。43.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:C【解析】：銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。44.下列屬于銀行咨詢業(yè)務當中信息咨詢業(yè)務的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明E.出具資信調(diào)查報告【答案】：A|B|C【解析】：信息咨詢業(yè)務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務的方式。45.下列關于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）oA.期限越長，利率越低B.期限越長，利率越高C.利率高低與期限長短無關D.相同期限，本金越多，利率越低【答案】:B【解析】：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。46.下列各項關于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有()oA.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】：A|C|D【解析】：B項，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量；E項，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理和處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段比較豐富，預期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）o10%20%30%40%【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】:D【解析】：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。49.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）oA.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道。50.在內(nèi)部評級法中，常見的風險參數(shù)包括（）oA.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).杠桿率E.違約風險暴露【答案】：A|B|C|E【解析】：常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限等。D項，杠桿率監(jiān)管指標基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風險無關，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張。51.下列有關銀行同業(yè)買入返售（賣出回購）業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.該業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等金融資產(chǎn)B.賣出回購方不得將業(yè)務項下的金融資產(chǎn)從資產(chǎn)負債表轉(zhuǎn)出C.買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出同購）金融資產(chǎn)會計科目核算D.三方或以上交易對手之間的類似交易應納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算【答案】:D【解析】：買入返售（賣出回購）是指兩家金融機構之間按照協(xié)議約定先買入（賣出）金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售（回購）的資金融通行為。買入返售（賣出回購）相關款項在買入返售（賣出回購）金融資產(chǎn)會計科目核算，三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務管理和核算。.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）oA.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】:B|D【解析】：B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。.下列各項中可作為財務公司買入返售業(yè)務項下的金融資產(chǎn)的有()oA.銀行承兌匯票B.金融債券C.公司債券D.中央銀行票據(jù)E.國庫券【答案】:A|B|C|D|