2022年中級銀行從業(yè)資格(中級個人理財)考試題庫自測300題附精品答案(青海省專用)

《中級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃是指稅收規(guī)劃中的（）

A.避稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.風險規(guī)劃【答案】BCN3N6C9J5X3K7X7HZ3U9D9L5V10Y4E2ZH7P1U2V2R4N9R72、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能【答案】CCB10O1W1C3U2R2W6HD3J5W7F4W5R1D2ZE2L1Z9F4R6P8J13、下列項目中，屬于勞務報酬所得的是()。

A.發(fā)表論文取得的報酬

B.提供著作的版權而取得的報酬

C.將國外的作品翻譯出版取得的報酬

D.高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬【答案】DCS10H7K5N7U9G4J1HU5Q3K3R10Y4R3P4ZK9B8U9Q5L7W9R94、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠實信用原則【答案】DCS10Z7C2Q4N4S3E4HB9R6I4N9N7O9I9ZW1L6W3A2B10S5P105、()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.法律

C.信用

D.匯率【答案】CCR1O5G4U4X6C8Y2HG10R4R2N4Z8B9A8ZG8A2I6H10J1I8G36、家庭財務保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財務保障的重要性

B.對客戶潛在的家庭財務風險進行識別和評估

C.風險管理效果評估

D.家庭財務保障規(guī)劃的實施階段【答案】DCL8L2J6X2X7T6G8HP9Q9B2Y8L4K5Y1ZD3R10N7E10I4E5E27、收入結構的分析通常能顯示一個家庭的（）

A.財務保障狀況

B.潛在風險

C.收入穩(wěn)定性

D.主要收入來源【答案】DCF6Q1T9V10P10D7J5HB9R2O7S3Q4O9D3ZR9E6N10X1Q9G7P98、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】BCT9E6Y4K4V1B4Q2HF6Y9L10W10G3H2R6ZK4C3N9W2Z5B9K89、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。

A.每月一次

B.每周一次

C.每年一次

D.每季一次【答案】ACW9O5R2D8T10O5A3HS8B5M3X5P8C6E6ZY1M2A10T9R6E3P910、股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%【答案】CCP9R7Z6S9F9Z8W4HU3W5Y4I7Y5J1P3ZS10K9A2L4Q10N5X311、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領??；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。

A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買

B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金

C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平

D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具【答案】DCT9D8S3P10N4M5W8HS8E5L3D6C10I2E7ZD3C6B6L3U8Q9I112、根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務【答案】DCU3J9P3A3P6W1L9HB7L8K1D2E9L7S3ZJ9T5Q9P10P6L2Z213、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.貨幣型基金

B.教育儲蓄

C.平衡型基金

D.成長型股票【答案】CCB3N5L3Z6W6G9P3HE10B7W9M7Y7M4O4ZP10N2L6U6X2N6X814、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標

B.風險水平

C.投資標的

D.法律地位【答案】DCP10B4U9L8U7W3G9HH7U8M5I4J6B10M3ZN9K4V2A3Q8S8N915、出國留學前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。

A.30萬元

B.50萬元

C.30萬～50萬元

D.60萬元【答案】ACR9H5I2Q7I4L3F6HX9F5U9E9O7J3U6ZV4P9S4G2F8Q4S616、特許權使用費所得是個人所得稅應稅所得項目的一種，以下不屬于特許權使用費所得的項目是（）。

A.轉(zhuǎn)讓專利權

B.轉(zhuǎn)讓商標權

C.轉(zhuǎn)讓非專利技術

D.轉(zhuǎn)讓土地使用權【答案】DCO6V6N1C9V6W10J4HC1O8N1T10G9D4U5ZB9Y1O6S9R9W3W417、屬于家庭財產(chǎn)保險中一般可保財產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子【答案】DCA2G6K9Y8Y6G4Y9HT3V4G4Z3W1L6T6ZG5A7B9E4M8F2F418、下列不屬于理財規(guī)劃書的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專業(yè)領域

D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】DCZ1I8S9U1V8Y1A5HG6M1W4J5E7C5F10ZW4G3U10H9S7N5H119、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是（）。

A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實際情況選擇債券投資品種

B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”

C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高

D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】DCJ8D6C4A1J6N3I9HK1O1J2H3K4O2B8ZY2S4K2X3Z5A4Z320、保險產(chǎn)品要求()履行最大誠信原則。

A.投保人

B.保險人

C.投保人或被保險人

D.投保人和保險人【答案】DCA8B7Y3B4V6Z6B10HU6Y7W10S10D9G5E3ZG10F10N7Y8S6U10W321、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.房屋

B.家用電器

C.珠寶

D.衣物【答案】CCL5D6C7C9Q5A2U1HZ10U4M1F8Q4H2M5ZO1N10X1B5N7T9F1022、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.應盡可能投資于多只股票基金，以分散風險

B.隨著留學日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

C.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金

D.期初股票基金比重較大，隨著留學日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】DCP8Z4H8L9O10P6Q9HV8T9H2L3O4T9U8ZP3N8W7W1V10D6D1023、家庭的應急能力指標通過（）進行衡量。

A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】ACY8I6O6Q2N3C2G1HW7Y1F3L4Q5K8O6ZF2R7B8S9C1Z8Y824、（）一般為委托人（如家長）根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權委托給受托人（如信托機構），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】BCB7B2Q4Y6V8W9D2HZ8O7R1M10E8I7P4ZY7U2X3A7K2A8O625、以下選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是()。

A.收益最大化原則

B.盡早性原則

C.謹慎性原則

D.平衡原則【答案】ACG5Q7X5M5I9Y9E5HB6T8C5D7I1Q6D2ZB2H2L5D9D4A5U326、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關于這部分的內(nèi)容的是（）。

A.全生涯模擬仿真原理介紹

B.全生涯模擬環(huán)境設置

C.分析結果的闡述及初步建議

D.對理財產(chǎn)品進行風險揭示【答案】DCG6Y5V3W2D7B8T10HF10M9R1X1J5Z5W7ZA5U7M10N6O3O9F727、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】DCF5G1Y3C10X1U10F9HF7I10O9L4B5E8A7ZA1Y1M3Y10T1K3B928、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)【答案】DCB3B7U1W7H2C4B10HH9M3S4J5V1V9L6ZA8I4X1A10R3R8I129、小王領取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。

A.均為自用性資產(chǎn)

B.均為投資性資產(chǎn)

C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)

D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】CCZ3P5M10L7E4C4D2HR7R3V10O8L2O7H10ZM7B1E5L1Q10I2C930、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退

A.1422986

B.1158573

C.1358573

D.1229268【答案】CCW6H2V1K3A6W8E10HK6K6K2H8X3B7E9ZQ7P5U4H5A6S5B431、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.財產(chǎn)損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼【答案】ACE4A6X5H5K5T8W6HT2K10E10S3W4Q10M2ZP3A7U10C9W7F6G832、當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。

A.股票

B.浮動利率資產(chǎn)

C.固定利率債券

D.外匯【答案】CCT1V5R8L1T3G8G7HV1T3W2B3Y9G10K9ZN8N1R3M7H2Q6P1033、三大經(jīng)典風險調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】DCA9Q9A7U2F10G2Q2HS1S2G4L7L3Z6W9ZX6O7L5P9O4L4P334、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質(zhì)。

A.早期階段

B.財富積累后期

C.退休養(yǎng)老期

D.整個過程【答案】ACO5Y3Y9F6Z3Y5G7HF5Q1W6E10V5I10G10ZK1Y3L4P3U7W5O135、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.剛好滿足

B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元

D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】DCO5S8J1W9G1T3Z2HQ8G3G1N9F2X1U8ZE6Q6N4C3N3X7B236、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構【答案】ACQ1Z8R10J5D9Y5D8HV10B7I7R7S10D4B1ZM1W5V2T9O6D10U537、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言,（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道。對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的企業(yè)資本運作經(jīng)驗，對銀行依賴程度低。

A.企業(yè)主導

B.業(yè)余投資愛好者

C.緊密聯(lián)系型

D.精明生意人【答案】DCF9A4E5Q5E10E5O3HZ10M9Z6Z8W1J6G6ZN5Q3L2L5T8R1T738、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國留學

C.韓女士的兒子有哪些愛好特長

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計劃【答案】DCP5Y10O4N3K9L6N8HQ5Y7G6E8V6S4V4ZN9B9U2R2U2R5C539、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500【答案】ACR9E9I2Q1P4F10J3HO5M8M1P5K6B9T3ZM1P4P8L6Z5D10W740、下列不屬于由人身風險而導致的財務風險的是（）。

A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少

B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少

C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加

D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】BCM5U3H6Y10L9L2C1HP6K10M10F10Y3H7L2ZE7N10O4G8E2R2T141、人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體【答案】CCU10G1C2R3P5S1N4HL6U1W4N8F9S1M7ZL4A6V5E9B6C1Y642、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。

A.投資

B.健康

C.意外

D.資金【答案】CCF3Q2S3K10M9O8I1HU9O2V7S7F10R1I8ZV5Q8E7D9J9S9B843、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月【答案】DCM10E8P2J8M2A9Q2HS10V4A4J1R8H9K8ZQ8N9M5N2G10C2W244、王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。

A.4%

B.5%

C.7%

D.8%【答案】DCR9L6V3B3Y8Z8Z10HJ2K8N3R1Y9N2Q1ZC1P2A6U4G1S2Z445、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】CCA10V6R9V5W6B2I4HF3P1K4A8P10L6M6ZD10W5Z8H8F6V3K746、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606【答案】DCG8T6P6X3R4K8U6HM9P3A9L5K3X8X8ZJ2Z5M2U10E3A4K347、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0.05

B.0.1

C.0.15

D.0.2【答案】ACJ5P4B2G7J6S8T7HM5A9B8T1N2V10P9ZL7X6P10U7G3Z10B948、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。

A.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產(chǎn)品

D.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)【答案】DCT7Q7M6H9U6Q10X5HV8V6Q5L9N4K6O5ZX6A9B5Y5N1Q4G849、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人【答案】ACJ8T8R3P3K9R7K7HI5E10I4G8J3J7N7ZT6Q10L8U8R6R1W250、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性【答案】BCS9P10T1S7E10X7R9HQ3U8B3J2T8T8O1ZR2A5D7M4X4B6K1051、在（）上，銀行等金融機構之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

A.同業(yè)拆借市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購協(xié)議市場

D.銀行承兌匯票市場【答案】ACL2S5C3D10C1Y5K9HJ5N9K2Z7C6J5L8ZK9X3E7F10J5S2Y152、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極性越高

B.投資負債率越高說明財務負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】DCZ10X10I9Q8J3C8A3HH8D4I7B9V8P9J4ZZ8B1P7U4B3J5O1053、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權。

A.故意殺害被繼承人

B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重

C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重

D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】ACN1P2O7C5B2M10N5HE9I10G1H7U6I1F10ZI2W8Q10R9X8P4P654、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

A.47

B.6

C.100

D.136【答案】CCM8C2X6P5V7I5J8HY7N1P5O5O3W3N5ZU1P5V6P5Y9I10S255、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。

A.定期死亡壽險

B.定期生存壽險

C.兩全壽險

D.終身壽險【答案】ACK8S3A4O8W9S10N3HS8B4C6Y2L2H5A4ZT3U2R3X1A7E6B256、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）

A.專項支出

B.理財支出

C.禮金支出

D.家庭日常支出【答案】CCG8N3W8G1Z7S9S10HC3R4P9B6U3J1H9ZV4Q8B3Y5Z1Z6E757、有關行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務，以提供貸款服務取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務，以取得的全部價款價外費用為銷售額【答案】ACK9C9U6B8D6D1O2HJ4A1D2P4X2B7I5ZO6S9I1B2Z1K9N358、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。

A.495065.57

B.496715.79

C.570251.97

D.568357.45【答案】CCC7Y2A5T8W5Z6N2HP10I6L6Q6T8K1T4ZJ9W3X9H4Q9R7Y759、()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。

A.重復保險

B.共同保險

C.再保險

D.原保險【答案】DCY10X5B7B8V6M2X2HO9V7X4Z1D3B6X9ZP3T10T3Z1P7I6M160、納稅人發(fā)生的下列行為中，可以從銷項稅額中抵扣的是（）

A.將購買的貨物用于集體福利或個人消費

B.正常損失的購進貨物及相關的應稅勞務

C.將購買的貨物用于非增值稅應稅項目

D.隨同貨物運費支付的保險費【答案】BCN5U10W4H1P4Z9Y2HZ6J1N8T6H7S5U3ZQ6A9Z6O9B1Y6A261、()是引起民事法律關系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟糾紛【答案】BCR5I8I7C10K2W1B10HS2M2D8S2R6H5T4ZI4B5G10R1L4S7Z762、以下不屬于是否出國留學深造需考慮的問題是（）。

A.何時出國

B.出國后是選擇公立學校還是私立學校

C.選擇在哪個國家接受教育

D.出國后選擇什么專業(yè)【答案】DCQ5B4G4H8M3C5J8HE5M8A4G5H4J4I4ZD2Q5A5F4A6P1S363、下列不需要有兩個以上見證人在場見證的立遺囑方式是（）。

A.自書遺囑

B.代書遺囑

C.口頭遺囑

D.錄音遺囑【答案】ACK10H5V9Y4Q5E9I2HD6A3T9R9B8G9L4ZH8D7H3G6K5E10S864、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括()。

A.中低風險產(chǎn)品

B.低風險產(chǎn)品

C.中風險產(chǎn)品

D.中高風險產(chǎn)品【答案】DCA8D5V6G8I4B9O1HL4Q8L9O5X6M4X7ZB3C10N8S10J4M1F865、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。

A.利潤

B.總利潤

C.凈利潤

D.凈資產(chǎn)【答案】CCJ9H3K6Z1U3W5E2HS6Y4Q5U1G6Z9Q7ZB10B5L5Q10Z4K5U966、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

A.520

B.530

C.540

D.550【答案】CCG5E4Q10F10I2B2V4HZ1K5N10C5G3T10T9ZA8B2U5R4J2I7M967、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.14.5％

B.17.3％

C.18.0％

D.15.1％【答案】BCO9J7H9S8N2J1S3HL8U8X1A2U1L5D3ZP9L7V10I3H7P4H1068、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括（）。

A.保險利益原則

B.轉(zhuǎn)移風險原則

C.近因原則

D.損失補償原則【答案】BCE3F6T5H2F10P4P9HF8G2J9M4M4J5O5ZU5Y3F8L8R4T5A569、保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品（）功能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風險

B.分攤損失

C.損失補償

D.融通資金【答案】CCU9O5F2S4Y3T8O6HE7P3Q10F8C2O8O6ZN7J10E9O4N5P3Q470、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票【答案】DCS5P3B10G10V10N2O10HN5A4R6N3Y5E10N3ZG3X8S9T4R10X6Z871、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務【答案】BCE8Y5D2G2Y2L8F3HZ7Z5V6J2T9U7S10ZX2S1Q2L7Y4Q9S672、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】BCG10T2H8D5Y6W7M2HZ9H6C5P3N8E10P10ZO6Y6U2V5N9H7A673、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.楊先生

B.楊太太

C.楊揚

D.楊先生的父親【答案】ACL8T10X6Q1T7Y8W1HK5S1G10S9O10Q6V8ZV10Y9E9H1F4A1X874、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車

B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此你買入100股這個公司的股票

D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】BCN2G1G1R4Y8S4Q1HP1X8G6T3R8O5J7ZW2P3U6T2N6I9H275、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產(chǎn)應當按照（）方式繼承。

A.法定繼承

B.協(xié)商繼承

C.撫養(yǎng)繼承

D.推定繼承【答案】ACK4M9U4L7N9M9E6HG3S10P8L6G10F6T6ZY1K8U4Q2N3V5D176、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于（）。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCQ6S7U5J4C8S3I3HQ7T3P2A7A2K6E2ZB10E9H7Q1K5F10T177、根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期【答案】BCY7S9C4T1D7Y1L5HW8P8C6R9H9Y9T3ZI6N5C4G8K5K8F678、老年人在總人口中的相對比例上升，按照國際通行的標準，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總人口中的比例超過（），即可看作是達到了人口老齡化。

A.8%或10%

B.7%或5%

C.10%或7%

D.12%或4%【答案】CCC2K6U10N2D8F6C6HL2X10V4G8U1W3W4ZF2B6E4U6J1B5B279、（）是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險

A.人壽保險

B.人身意外傷害保險

C.健康保險

D.生存保險【答案】ACX10T6J10I2L5U10X3HN3K5O8Y5B6Q1F4ZL7K3X10F10K2O7E880、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現(xiàn)金，則該基金屬于（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金【答案】ACU6C6G1Q3V3S1F10HG8J2O10P7D8F1G2ZZ7F3B2X4Y10S1R681、公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是（）。

A.民事行為

B.商業(yè)交換行為

C.權利義務行為

D.民事法律行為【答案】DCY1N8D2T2Q5P7P5HK10J4A1Y4R7F7L5ZE7S1P3I4K10P4K182、變動率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），即居民消費價格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI【答案】CCB5N2V7Q5S5S5L4HI6R4X9O7R1W9H7ZH6S5T8U8R5J10Z983、開放式基金的交易價格主要由（）決定。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債【答案】CCD1P8S10R9Y3L10X3HM1L7H8Z7I1W5Z10ZI9U9C4J9T3E1O884、下列關于稅務規(guī)劃的表述，錯誤的是（）。

A.稅務規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化

B.理財師的工作重心是財務資源綜合規(guī)劃服務

C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項財務目標、財務自由

D.是稅務會計師的工作【答案】DCA10F9J6W8E2O1D10HW1U8V10K2U4X4A3ZE6X2P6H10F1O5N385、下列關于合法收入的表述錯誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎勵了2000元現(xiàn)金，這是勞動收入

B.王某將2000元放進銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺舊電視機不用送給了王某，這臺電視機是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入【答案】DCO7I9K1J3O5W4P8HS6Z1S2G3J5V3R6ZN9S3Z8O9S1T4P986、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對私人銀行服務及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資

C.大多屬于風險厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】CCQ10O6G3H3D5C10V5HU2W10P3G8K2E4G8ZZ2B8U9D4D9S6Z887、有的教育保險提供教育金，還提供（）。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金【答案】DCY2B9V6A9X4W5H9HZ3N4S4Z2F7T3X2ZF3A6P8B6L1W4E588、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時，可以不履行的義務是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息

C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費用【答案】BCB6L9H2S8V8X8J2HT1T2Q4Q6M10T2I10ZF4J3W1F8L4A1U889、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準備金月數(shù)為()個月。

A.45

B.50

C.85

D.90【答案】BCV2Y7I1K2M7R3H3HZ2I5T9H9J6B3Y9ZB1H4I2F5T9S3E990、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。

A.李太太夫婦漏繳了保費

B.在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司

C.被保險人在保期內(nèi)發(fā)生了保險事故

D.人身保險合同效力中止一年的【答案】BCS8P4A5G2T9K2I3HP8W4V1K4V5N6B2ZN10N5L5A8U1P8L291、勞務分包企業(yè)每（）人必須配備一名專職安全員。

A.40

B.45

C.50

D.55【答案】CCF8V10B2V10D9W3E4HQ7E1L5L8R10V10H7ZB8E1X9P4U4U9Q992、家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險【答案】ACJ3F2D4F9S5Y3Z10HX6V8A9V7V10G8D10ZV9D10F8M7H4S5H193、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。

A.綜合理財服務中，銀行可以承擔一部分風險

B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化

C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種

D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務【答案】DCS5Y8X2M9X5T2O1HM6S3T8B1F4F9A10ZW10T6I2R9X9A10Q694、（）是指如果沒有意外事件發(fā)生時根據(jù)已知信息預測所能得到的收益率。

A.預期收益率

B.投資收益率

C.必要收益率

D.風險收益率【答案】ACE5U5D3N8D4Y7K4HN3X3F4N2S1P2L6ZP6M7O6S3Z6H1X195、下列國內(nèi)機構中，無法提供理財服務的是（）。

A.基金公司

B.保險公司

C.信托公司

D.律師事務所【答案】DCC9O3P6I9O5G3L6HB1Q6U6R4B7G2K3ZK6J5V9E9G7O3S496、教育投資規(guī)劃中（）是針對自身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進行專業(yè)和技術方面的繼續(xù)教育。

A.基本教育

B.高等教育

C.職業(yè)教育

D.素質(zhì)教育【答案】CCS7L10R10G1Q5Y10J5HK6W5N5Q7O7A10Z4ZW7V3X7Q8I8Q3I597、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預期投資回報率的設定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關。下列關于預期投資回報率的表述，錯誤的是（）。

A.當預期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多

B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預期也不應過高

C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標

D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應趨于穩(wěn)健，應該避免風險過大的投資行為【答案】ACV2E4L4L5P1X9R7HH2I9J6U7Y7C6D10ZM8N1N6W6E8S9C1098、以下關于終身壽險的說法錯誤的是()。

A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

B.所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應最終低于保額

C.終身壽險具有儲蓄價值

D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】BCY7L7U10F10U8B4Q10HL2Y3H2H1R7I4O2ZN10J4K1C5X5A4K1099、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月【答案】CCK8D6Y6P6N10N2G9HW5X7D8F4P10Y5K2ZR2S2K1G5W1G10J9100、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】ACO6A4D4C4O3U7V7HR10P5P8D9D10Q7X7ZR7H2O6U2I9Z7A1101、下列關于客戶需求調(diào)查相關的說法，不正確的是（）。

A.理財業(yè)務的出發(fā)點是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】CCR8O5V1L3S9O2Y5HK4N2A2Y3U10T4E6ZF2G7D4Z1M3R1S4102、某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。

A.直接損失

B.間接損失

C.無形損失

D.有形損失【答案】BCS9G2E3P4L5B7F7HA8N6Y7Z10H8H5M8ZL2Z9M10M9X7F7T6103、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。

A.養(yǎng)老險

B.退休年金

C.股票型基金

D.平衡型基金【答案】CCW4Q7P9C6F1T1A2HP5W4M5B7K5B7K6ZD6R10X10Y7N5R7M10104、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】ACI8J4F10U6W3K3O1HN8D4H5E4S3L8K8ZJ7R3D3I7D10E1V8105、下列關于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。

A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關

B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋

C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰

D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結論應前后一致【答案】ACB4E9R10U9Y5J3F7HX10O3Q7A8W10V9V7ZK4D2F6K10A3B1M9106、作為我國金融市場監(jiān)管機構，以下（）屬于證監(jiān)會的職責。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃【答案】CCJ3Z7T4D8H6E5W6HF6F5X9E9N8W7Z5ZQ8C9O3V9T7R9G10107、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承【答案】CCD3V10Y7K1L10B1O8HB8M3A6O7Z8M9L8ZH10G5I1L10C3Q6Y6108、以下關于有效市場理論說法不正確的是（）。

A.有效市場假說認為，股票價格的變動是隨機且完全不可預測的

B.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對有效的市場

C.有效市場假說認為，世界上沒有一個絕對無效的市場

D.絕對效率只是為我們衡量相對效率提供一個基準【答案】ACU6Y1Z8J8K9D7K4HS8J8L10X4Z6O8B9ZO6Z10W1P3I9C10J5109、（）是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現(xiàn)在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。

A.資產(chǎn)配置

B.產(chǎn)品配置

C.投資規(guī)劃

D.財務規(guī)劃【答案】CCU3K6L1I9D5S4H9HP8N8S9K9N1C7X4ZD4A3P4W10V10U5V3110、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCN9F9S3R6M8T7T2HA9T9K3N1R5I1V10ZR5Y5D2I4L8U4A3111、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管理措施不包括()。

A.編制現(xiàn)金預算，加強資金調(diào)控

B.加強投資方案評價，積極防范投資風險

C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】DCC6J1O2B2J5C5W10HU1T10N5B4F2K5M6ZV1F3V7E2O10S5O1112、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

A.19

B.20

C.21

D.22【答案】BCX3E1Q3G1V3K5R5HF6D9M4E7L1W6W9ZM10Z3D3C6H4Z10J10113、下列關于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控制投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來受益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅【答案】DCO1P4K10U7T9O8G4HU6M7O1F9K4W7F7ZF10F6J8A8N6A5L3114、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80【答案】DCC10D1K8V2A9Z3Y7HU5G9F3Y8K1J1O10ZG8O5E6J10F10K5M3115、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風險

B.利率風險

C.非系統(tǒng)風險

D.市場風險【答案】CCM1K6B8Y9T9J10W7HE2F4U1I6E1Q8O3ZE8J1M3I3F7I7V8116、開放式基金單位的買入價主要取決于()。

A.基金收益率

B.基金存續(xù)期限

C.基金總規(guī)模

D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】DCM7X2A3P10I2E3A9HK10X2H6Q7E10G1A5ZS1P7F8J3C7X1R1117、趙先生的兩個兒子均已參加工作，經(jīng)濟獨立，但和妻子兩人均未退休，此時趙先生的家庭處于()。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期【答案】CCS10X3X2T5H1G8Z9HO10B7I6U1C1G1A9ZK6V2Z10O8N7U8S9118、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費【答案】CCL5T4V2Q9Y1Z2Y4HQ3G7G5A2W7E8B5ZE2L10Y9M6T4I3G6119、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風險之間關系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標軸的平面中表示風險資產(chǎn)的“公平定價”，即風險資產(chǎn)的期望收益與風險是匹配的。

A.E（r）；σ

B.E（r）；β

C.σ；β

D.β；σ【答案】BCD9D4D5C6W8X1F1HR4V7R2C3N6D5K7ZH3A4M1O1L5Y8O10120、下列計算器的使用說法，錯誤的是（）。

A.直接使用CLRWORK鍵即可清除儲存單元中保存的所有數(shù)據(jù)

B.功能鍵ICONV(2ND2)可以幫助進行名義年利率向有效年利率的自動轉(zhuǎn)換

C.數(shù)學函數(shù)計算應先輸入數(shù)字，再輸入該函數(shù)所代表的符號

D.計算器中每年付款次數(shù)P／Y與復利次數(shù)C／Y默認值均設定為1【答案】ACE1V5W4U9V3Z7I8HM8D2Y7S3Q6S3B2ZW10U10K1Q4O7Q1R7121、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結余

D.保證生活的品質(zhì)【答案】BCF3B8E2R7C2Y2F7HQ4B2J10V7I9N7R3ZE1P10V6U6L1Q8R8122、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機構中應當有農(nóng)民工代表的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.職工代表大會【答案】DCW6G3G7S9B3V2E5HX6V7R8O4F10C4D3ZM10C6J8K1Z5P10M10123、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結構【答案】DCJ6L5X1I10A10X2P8HT2O4N7E2W2A6A3ZQ8V5Y7L5N2A10K2124、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.65歲

B.45歲

C.國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.企業(yè)自主決定【答案】CCM6Y8O8O1P8M7E4HO1U9A8A10Q4L10E7ZI7Z8Q9C8T10P7G4125、我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.東京時間

B.巴黎時間

C.北京時間

D.紐約時間【答案】ACT8N8G6C7S4R10I8HY3C3W6S1R9M7N10ZT4J10M2K10Z5X4X4126、工作日延長勞動時間的，用人單位按照不低于本人工資的（）支付加點工資。

A.150％

B.200％

C.300%

D.可補休【答案】ACZ2G9X8X4E4J3M9HU7M7B1X8H10W8V9ZA2L2B6D8M7Y10I9127、工人在工作班內(nèi)消耗的工作時間，按其消耗的性質(zhì)，可以分為兩大類：（）。

A.有效工作時間和停工時間

B.必須消耗的時間和損失時間

C.必須消耗的時間和休息時間

D.必須消耗的時間和停工時間【答案】BCI3J1O8R3X7J1C2HL10G1V10E2K9E3S6ZU3H8A9S8G9G9O2128、下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（）。

A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶

B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金

C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者

D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價【答案】CCG8B3M10S3M5Z4G2HX6M6E3A10X2Q1O1ZW10P7R6G3P4F6J7129、夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財產(chǎn)的是()。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費【答案】DCE8M10A7L7O7U7F5HP7Q4F10U2S6C8V7ZF3T7Y3T8H6V9R3130、下列關于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是（）。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性【答案】DCP9V10P5Y3Q10O7S4HW2N6A9J2H1X6V3ZY4M8I6O3X3G2K8131、一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的()。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】BCA3E1N7Y6Q3S4R4HL8E8D8O9F7Y8Z3ZB4C5E1H10V9Y7N9132、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運營能力。

A.資產(chǎn)運營能力

B.償債能力分析

C.資本運營能力

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】ACQ3E2J4L2N10K1G9HM1M4V3C2X7F8Z10ZE9Z2I8O1B1W9C7133、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCV8P3T8F6D1Q10D7HR9X6O9D2S5Y7G7ZS5Q10S8B8N9B9F8134、綜合理財規(guī)劃可能涉及客戶家庭幾代人的財務安排，體現(xiàn)了其（）。

A.全面性

B.長期性

C.綜合性

D.專業(yè)性【答案】BCX7W4A2Y3I10A5S7HS10K6D5W1Q4L1N7ZS1D6K7J1I8I7E9135、2014年A公司財務報表的部分信息如下：凈利潤300萬元，銷售收入2000萬元，總資產(chǎn)平均余額1000萬元，負債股東權益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.35%

B.45%

C.40%

D.25%【答案】BCB7J3U5H1N6X5F2HG10O10N6U5W2H2G7ZB6P10T3U6S4C9X8136、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標【答案】BCV4F6T4K2H4O3X6HL2F3F5L9K5G7H8ZM7G4S8C10W8H3B3137、支出預算是家庭收支預算的重點，其中與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于（）。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】CCP4J9U2T2X3B9S10HR8J4F2H5U7P7P9ZO5P6G5N3D7P4C3138、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCK1G8Y3M4W4Q2J3HB6O5J5X3T5F6E10ZP2N6J4F6J4L8H6139、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351【答案】CCM6V10E7L9W6A3H4HI5F4M8J7G9E7B5ZX7N6Q9C8W9E6B1140、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管【答案】BCE8Z1B2R9M9I1P10HJ9O9V8I9W8B3R5ZO7Z5W9Q9D2C9M8141、理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容包含客戶家庭基本信息，客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中期、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結構【答案】DCI3T6I6I3W1Q10Q8HB2Z2U7S5Q6L10T8ZT1R6K10O9F5Z9Q5142、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

A.國家不強制建立

B.企業(yè)自愿

C.國家直接干預

D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】CCY7O6S7D4A2N2H8HX2P5F6U4W10N8R7ZE4D6Y3N6A1P9O6143、一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12【答案】BCP10T1Y7B3K8F4W10HY10H1X6J7B2Z9C8ZZ8U2I5O8M4M8W6144、下列關于債券投資的說法中，不正確的是（）。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差【答案】DCK10Z1X5J9D2S7T8HE7N9U6D2P9B1R1ZG3I3E9K9A4W2P10145、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件不包括（）。

A.退出勞動領域

B.年齡

C.工齡

D.城鎮(zhèn)常住人口【答案】DCE7V3W3E7J7T8R3HQ7G6Z8A9M3Z4B3ZH9O9V10C9I9B9V6146、王某意外死亡，沒有立下遺囑，留下300萬的遺產(chǎn)，妻子有固定工作，母親由哥哥一家照顧，王某還有一個五歲的女兒，如果你為王先生準備一份遺囑的話，則你認為他的（）應獲得較多的遺產(chǎn)。

A.妻子

B.女兒

C.哥哥

D.無法判定【答案】BCN9T9Q9Y5N3N4W5HQ3P8H6P5F5Z1G5ZI6G8W2H4I8B7I4147、在保險責任、保險期限、保險金額均相同的條件下，如果采用分期繳費的方式，繳費年限越短，每期繳納保費越_______，各期繳納保費總額越_______。()

A.少；少

B.多；少

C.多；多

D.少；多【答案】BCO4Q9J2R8T10S1F10HY8I5R8J10Y6J1B5ZV4N7S7J7T1E4P5148、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】DCL6O3Y9Z9B5V1D9HF7W7Q1R10H9O5K9ZQ7Z4A10K8B3E9X2149、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47【答案】DCK6N9Q1E7O5Z10U7HC4S8V6W2A9G2W4ZB4Q10O5B9N1J4A6150、以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結售匯統(tǒng)計報告義務【答案】CCV6E4L10Z4D5K6Y1HD6Y7O1I2M8F10S7ZX9H4G8X5X1H1O10151、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元

C.提高資金的收益率至5％

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】ACW2J9U4V5F1Y8H8HA5L2H5A6D6X9A10ZH6E10H7W5H1I1K7152、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是（）。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】BCQ10J7S2I1U6U7W1HU10H3D6X8U2S1J5ZU2R8V2S6N8O3R8153、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。

A.50

B.100

C.200

D.500【答案】CCU10U4Q8R9V7D10U9HC1C5H9C10P1M6R2ZL2X7M8K7P2W7C3154、國庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國庫券>定期存款

B.國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款

C.定期存款>國庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】BCZ1Y9V3J4S9C6U5HY5J8V9Z5T3B3O6ZJ5T9E10Y9S10M1P2155、勞務管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.人員配置計劃

B.教育培訓計劃

C.考核計劃

D.獎罰計劃【答案】DCN3R6P1Z5O7D4F8HE10D5K6Y10O9I3N10ZU7K4P4D8B3N4W2156、一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金【答案】ACX9U9F6W1X6U10Q2HI2A5E10P6S10M8F2ZN8E3S1V1L8T1Z6157、遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權益。下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。

A.公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利

B.國有資源的使用權

C.撫恤金

D.名譽權【答案】ACS7L3J4D2D2E1W5HZ4Q5L4G10H4P5D10ZI3E7K9T10P4P6I7158、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCA4X5F8C5Z1O4R4HW5G2N8Z4Y4H1Z3ZR8I8M2E2E3T1A9159、（）是預期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是通過數(shù)量化來衡量人身風險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法【答案】ACI7D1A1D5Z8S2I3HQ1D9D10S10O6I3H3ZA2O7M4J5S2W8C1160、（），國家頒布《勞動保險條例》，在企業(yè)內(nèi)推行退休金制度。

A.1950年

B.1951年

C.1962年

D.1986年【答案】BCZ9Y9P6J6B3P8Q1HN10J10J3A7D10B8B5ZQ2W6B6B9C6E9E5161、稿酬所得個人所得稅的實際稅率為（）。

A.12％

B.14％

C.16％

D.18％【答案】BCT8X4J6R1J5H6U2HZ8N10R5R1W9V4D8ZR4N7E5E4Y2T4T5162、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關存貨流動性的表述，錯誤的是（）

A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強

C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】DCG7H2O8E10I7F7T7HO9W3T6M2V2Q5F8ZG3X9X10K6A5C5P1163、以下關于教育保險說法不正確的是（）。

A.教育金保險通常具有強制儲蓄的功能

B.教育金保險實際上是一種集中儲蓄、分期支付的方式

C.教育金保險一般都具有投資分紅功能

D.保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢【答案】BCB5M5Z6G5S2A6E5HS3K10A5O3U8W7S6ZG9H4A3I9X2Z6B1164、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險

B.分紅壽險

C.萬能壽險

D.投資連結保險【答案】ACE1F7N5A6V1K4V7HX4V10H3F1K2L8H6ZI9K7Z8Y6Q4W8R5165、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月【答案】CCO4R8O8Y4R4I6U6HV7H4T4H6F1N5P9ZZ6N8V2Z9Q1I7G4166、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。

A.0.82

B.0.85

C.1.03

D.1.20【答案】ACR3M6E6Z10S5Q6W1HE9D4K1Y8V3F1F4ZJ10R5N4M6F1U5V10167、其他資產(chǎn)不包括（）。

A.房地產(chǎn)

B.古玩

C.藝術品

D.玉石【答案】CCG3T8S9F3V4R7B9HU2X5O1U9K10Z3Q4ZC5C3E4P9C7I6P5168、根據(jù)勞動合同法規(guī)定，用人單位自用工之日起滿一年不與勞動者訂立書面勞動合同的，視為用人單位與勞動者已訂立（）。

A.固定期限合同

B.無固定期限勞動合同

C.以完成一定工作任務為期限的勞動合同

D.書面合同【答案】BCG10B8A4U2I1O7N10HK10O1J2F6Y5F3J3ZB10Y2N8Z1R1P7T2169、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務，應向()申請批準。

A.中國證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.證券交易所【答案】CCB8T9M9U7C5H1D6HM4V2D5C6O2X3Q8ZF4J8G6Q4B6K9Q3170、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機構的評價結果，