經(jīng)濟(jì)法6-擔(dān)保法課件

第六章?lián)７芍贫鹊诹聯(lián)７芍贫?第一節(jié)擔(dān)保與擔(dān)保法概述一、擔(dān)保及其法律特征（一）定義擔(dān)保是指由債務(wù)人或第三人以其信用或特定財(cái)產(chǎn)來保證債務(wù)人履行債務(wù)、確保債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度。提供擔(dān)保的一方是擔(dān)保義務(wù)人，債權(quán)人是擔(dān)保權(quán)利人。（二）法律特征1.擔(dān)保是一種合同行為，具有約定性（但留置例外）；2.擔(dān)保合同是從合同，具有從屬性（擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任）；3.擔(dān)保合同具有預(yù)防性和補(bǔ)充性；4.擔(dān)保權(quán)是一種債權(quán)性請(qǐng)求權(quán)或物權(quán)性優(yōu)先受償權(quán)。第一節(jié)擔(dān)保與擔(dān)保法概述一、擔(dān)保及其法律特征2二、擔(dān)保的種類三、調(diào)整擔(dān)保的法律規(guī)范（一）中華人民共和國擔(dān)保法（二）中華人民共和國物權(quán)法二、擔(dān)保的種類3第二節(jié)保證一、保證的概念與特點(diǎn)（一）定義保證是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所提供的一種擔(dān)保，即保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。（二）特點(diǎn)1.保證是一種人的擔(dān)保；2.保證是一種約定的擔(dān)保。第二節(jié)保證一、保證的概念與特點(diǎn)4二、保證人（一）保證人的主體資格擔(dān)保法第7條：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。其他組織是指依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。（二）對(duì)保證人的限制1.國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；2.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；3.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。二、保證人5三、保證的方式與種類（一）一般保證當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但在下列情形下，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：（1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難（債務(wù)人下落不明、移居境外，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行）；（2）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序；保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)。三、保證的方式與種類6

（二）連帶責(zé)任保證當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的保證人沒有先訴抗辯權(quán)。（三）共同保證同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。（二）連帶責(zé)任保證7四、保證合同保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。

最高法院司法解釋：第三人單方以書面方式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受并沒有提出異議的，保證合同成立。主合同中雖然沒有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）保證的方式；（4）保證擔(dān)保的范圍；（4）保證的期間；（5）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。四、保證合同8五、保證責(zé)任（一）保證責(zé)任的范圍保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（二）主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響1.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。2.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。3.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。五、保證責(zé)任9

最高法院司法解釋：保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動(dòng)主合同內(nèi)容，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。最高法院司法解釋：10

（三）保證責(zé)任期間1.一般保證的保證期間一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。注：訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生一定的法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新起算。（三）保證責(zé)任期間11

2.連帶責(zé)任保證的保證期間連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

最高法院司法解釋：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。2.連帶責(zé)任保證的保證期間12

（四）保證人不承擔(dān)保證責(zé)任的情形1.主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；2.主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。（五）保證人的追索權(quán)1.保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償；2.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。（四）保證人不承擔(dān)保證責(zé)任的情形13案例分析1.2003年12月6日，工商銀行與建材公司、電力公司簽訂借款合同一份，合同約定，建材公司從工商銀行借款500萬元人民幣，利率為月息6.5%，借款期限自2003年12月6日至2004年6月6日止。電力公司作為該筆借款的保證人，與借款人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。對(duì)于保證期間，合同前后作了兩種不同的約定：前部為格式的“保證期限自本合同最后一筆借款到期后兩年，即自2004年6月6日至2006年6月6日”；后一部分為雙方填寫的“自2003年12月6日至2004年6月6日”。合同簽訂后，工商銀行于同日將該筆500萬元借款全部支付建材公司。后2005年2月16日建材公司破產(chǎn)還債，債權(quán)人會(huì)議作出決議，第三順序破產(chǎn)債權(quán)已無財(cái)產(chǎn)分配，破產(chǎn)清償率為零，2008年3月終結(jié)破產(chǎn)程序。工商銀行于2005年10月15日向保證人發(fā)函主張過還款請(qǐng)求。2008年6月工商銀行起訴保證人電力公司要求其承擔(dān)連帶保證責(zé)任，清償借款本金500萬元及利息。請(qǐng)問：保證人電力公司應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？案例分析14

2.2003年3月初，市民張某急需一筆資金從事服裝批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，找到鄰居李某，想借款人民幣6萬元。李某同意，雙方于3月13日簽訂了借款合同，合同約定：張某向李某借款人民幣6萬元，從3月23日起，借期為6個(gè)月。3月23日李某將錢交給張某后，感覺不放心，遂要求張某提供擔(dān)保，張某便找到從事汽車服務(wù)業(yè)的朋友王某，要其向李某擔(dān)保，王某立即寫了一份擔(dān)保書，寫明：如果張某到期不還款，我愿承擔(dān)全部還款責(zé)任，并在擔(dān)保書上簽了字。2003年9月23日，李某按約定向張某要求還款6萬元，并要求支付利息。張某妻子稱張某生意做得不順，去深圳打工去了，要過年才能回來。李某遂找到王某要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，王某稱李某沒有在擔(dān)保書上簽字，擔(dān)保合同無效，其不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。李某遂訴至法院，要求王某承擔(dān)還款責(zé)任以及利息。請(qǐng)問：（1）該保證合同是否有效？（2）李某可否起訴要求王某承擔(dān)還款責(zé)任？2.2003年3月初，市民張某急需一筆資金從事服裝15第三節(jié)抵押一、抵押的概念與特點(diǎn)（一）抵押和抵押權(quán)的含義抵押是指在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，債務(wù)人或第三人以其特定的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人的債權(quán)提供擔(dān)保，當(dāng)出現(xiàn)債務(wù)人到期不履行債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為抵押人，所提供抵押的財(cái)產(chǎn)為抵押物，債權(quán)人則為抵押權(quán)人。債權(quán)人對(duì)抵押物享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利就是抵押權(quán)。第三節(jié)抵押一、抵押的概念與特點(diǎn)16

（二）抵押和抵押權(quán)的特點(diǎn)1.抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)；2.抵押權(quán)的標(biāo)的（對(duì)象）是債權(quán)人或第三人的財(cái)產(chǎn)；3.抵押人不把抵押物的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人；4.抵押權(quán)是約定擔(dān)保物權(quán)而不是法定擔(dān)保物權(quán)；5.抵押權(quán)的內(nèi)容包括變價(jià)處分權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)（教材P114）。（二）抵押和抵押權(quán)的特點(diǎn)17二、抵押物的范圍（一）可以抵押的財(cái)產(chǎn)1.建筑物和其他土地附著物；2.建設(shè)用地使用權(quán)；3.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；4.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；5.正在建造的建筑物、船舶、航空器；6.交通運(yùn)輸工具；7.法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。此外，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。二、抵押物的范圍18

（二）不得抵押的財(cái)產(chǎn)1.土地所有權(quán)；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；3.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；4.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；5.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（二）不得抵押的財(cái)產(chǎn)19三、抵押合同及其效力（一）抵押合同設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，抵押合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；（4）擔(dān)保的范圍。抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。三、抵押合同及其效力20

（二）抵押合同與抵押權(quán)的成立1.以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)或者正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。2.以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的船舶、航空器或者以交通運(yùn)輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。3.企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。（二）抵押合同與抵押權(quán)的成立21

（三）抵押的效力1.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。2.債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。3.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。（三）抵押的效力22四、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件1.存在有效的抵押權(quán)；2.債務(wù)人到期沒有履行債務(wù)或者發(fā)生第三人約定的實(shí)行抵押權(quán)的其他情形。（二）抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式1.折價(jià)2.拍賣3.變賣（三）抵押權(quán)的受償順序同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：（1）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。四、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)23五、最高額抵押（一）定義與特點(diǎn)最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。其具有如下特點(diǎn)：1.最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)額是確定的，但實(shí)際發(fā)生的債權(quán)額是不確定的；2.最高額抵押是對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保；3.最高額抵押只適用于貸款合同以及債權(quán)人與債務(wù)人就某項(xiàng)商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同；4.最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（《物權(quán)法》第204條：最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。）五、最高額抵押24

（二）最高額抵押下債權(quán)的確定有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：（1）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（2）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；（3）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（4）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（5）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（6）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。（二）最高額抵押下債權(quán)的確定25

（三）最高額抵押的效力抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，實(shí)際發(fā)生的債權(quán)高于最高抵押限額時(shí)，以最高抵押額為限從抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償；實(shí)際發(fā)生的債權(quán)低于最高抵押限額時(shí)，按實(shí)際債權(quán)額從抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（三）最高額抵押的效力26六、浮動(dòng)抵押（一）定義與特點(diǎn)浮動(dòng)抵押是指抵押人以其現(xiàn)在和將來所有的全部財(cái)產(chǎn)或者部分財(cái)產(chǎn)上為抵押向債權(quán)人提供擔(dān)保，在債權(quán)人行使抵押權(quán)之前，抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)保留在正常經(jīng)營過程中的處分權(quán)。其特點(diǎn)如下：1.抵押物為抵押人現(xiàn)在或?qū)硭械娜炕虿糠重?cái)產(chǎn)，具有不確定性；2.抵押人在抵押期間可以正常處分其抵押財(cái)產(chǎn)。六、浮動(dòng)抵押27

（二）《物權(quán)法》關(guān)于浮動(dòng)抵押的規(guī)定及其特點(diǎn)181條：經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。189條：企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。196條：依照本法第一百八十一條規(guī)定設(shè)定抵押的，抵押財(cái)產(chǎn)自下列情形之一發(fā)生時(shí)確定：（一）債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；（二）抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（三）當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（四）嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。（二）《物權(quán)法》關(guān)于浮動(dòng)抵押的規(guī)定及其特點(diǎn)28

我國的浮動(dòng)抵押具有以下特點(diǎn)：1.抵押人的特定性，僅限于企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；2.抵押物的特定性，僅限于生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品，不包括不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等；3.設(shè)立浮動(dòng)抵押須有浮動(dòng)抵押合同；4.應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理抵押登記；抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。我國的浮動(dòng)抵押具有以下特點(diǎn)：29案例分析1.甲經(jīng)營需17萬元進(jìn)貨款，經(jīng)協(xié)商，乙同意借給甲17萬元，借款期6個(gè)月，但要甲提供借款抵押。甲的好朋友丙愿以自己的房產(chǎn)作為甲的借款抵押物，并與乙簽訂了以房屋作為借款抵押物的合同，但未進(jìn)行登記。由于經(jīng)營不善，六個(gè)月期滿后甲無錢歸還借款，乙持借款抵押合同找到丙，要求丙按合同履行，丙認(rèn)為借款人是甲，與己無關(guān)。無奈，乙將丙告上法庭，要求法院判決丙承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問：丙是否應(yīng)該承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任?案例分析30

2.李某系房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)為223752、170112、223724的所有權(quán)人。2005年9月，王某以與李某母親合伙投資為由，從李某母親處騙取李某所有的上述三本房地產(chǎn)權(quán)證。2006年3月，王某利用李某的房地產(chǎn)權(quán)證和偽造的李某身份證、居委會(huì)證明等相關(guān)材料，冒充李某向上海某銀行抵押貸款，并以李某名義在《抵押貸款合同》上簽名。直至同年4月2日，李某及其母親從市房屋交易所才得知上述三套房屋產(chǎn)權(quán)證已被王某抵押給銀行。為此，李某及其母親多次向銀行反映無果而起訴到上海浦東新區(qū)法院，要求確認(rèn)被告王某與上海某銀行簽訂的《抵押貸款合同》無效，并判令上海某銀行、王某將證號(hào)為223752、170112、223724的房地產(chǎn)權(quán)證書返還李某。請(qǐng)問：本案中的抵押合同是否有效？2.李某系房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)為223752、170112、31第四節(jié)質(zhì)押一、質(zhì)押的概念與特征（一）定義質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。提供質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，供質(zhì)押的標(biāo)的物為質(zhì)物，債權(quán)人質(zhì)權(quán)人。（二）特征1.質(zhì)押的標(biāo)的物只能是動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)力；2.質(zhì)押以轉(zhuǎn)移占有為公示方式；3.質(zhì)押具有留置的效力。質(zhì)押與抵押的主要區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有。第四節(jié)質(zhì)押一、質(zhì)押的概念與特征32二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（一）定義為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)定設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押33

（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的效力1.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外。2.因不能歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損或者價(jià)值明顯減少，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保；出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并與出質(zhì)人通過協(xié)議將拍賣、變賣所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。3.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。4.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的效力34

（四）質(zhì)權(quán)人的義務(wù)與責(zé)任1.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì)，造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。（四）質(zhì)權(quán)人的義務(wù)與責(zé)任35三、權(quán)利質(zhì)押（一）定義與特點(diǎn)權(quán)利質(zhì)押是指以所有權(quán)、用益物權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。注：用益物權(quán)是指非所有人對(duì)他人之物所享有的占有、使用、收益的排他性的權(quán)利。比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、自然資源使用權(quán)等。權(quán)利質(zhì)押的特點(diǎn)：標(biāo)的是所有權(quán)、用益物權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)，但同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押一樣，要把標(biāo)的物的占有轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人。三、權(quán)利質(zhì)押36

（二）權(quán)利質(zhì)押的對(duì)象1.匯票、支票、本票；2.債券、存款單；3.倉單、提單；4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；6.應(yīng)收賬款；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（二）權(quán)利質(zhì)押的對(duì)象37

（三）權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。2.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。3.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。（三）權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立38

4.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

在質(zhì)押期間，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓質(zhì)押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。4.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自39四、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的受償順序同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)受償。在先抵后質(zhì)的情況下，會(huì)發(fā)生抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的沖突問題。對(duì)此，應(yīng)區(qū)分兩種情況：如果經(jīng)過登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)發(fā)生沖突，則依據(jù)登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)的原則，抵押權(quán)人優(yōu)先行使抵押權(quán)；如果未登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)發(fā)生沖突，則依據(jù)占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)的原則，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先行使質(zhì)權(quán)。四、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的受償順序40案例分析自然人甲與自然人乙是好友，甲因擴(kuò)大店面急需資金向乙借款10萬元，乙要求甲提供擔(dān)保，甲將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會(huì)開車，要求甲將該車開回。后甲向自然人丙借款10萬元，又將該車出質(zhì)給丙。丙對(duì)該車進(jìn)行了占有。該奧迪車的價(jià)值為50萬元。在丙占有期間，因丁向丙租用該車，丙未經(jīng)甲同意，即與丁簽訂了租賃合同。丁因違章駕駛造成該車滅失，為此引起糾紛。請(qǐng)問：1．本案中，甲乙之間的質(zhì)押合同是否生效?為什么?2．甲丙之間存在何種法律關(guān)系?丙是否有權(quán)出租該車?為什么?3．甲可就該車損失向誰主張權(quán)利?為什么?案例分析41第五節(jié)留置一、留置權(quán)的定義與特點(diǎn)留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。留置權(quán)的特點(diǎn)：1.留置權(quán)是一種法定擔(dān)保物權(quán)。1995年《擔(dān)保法》將留置權(quán)僅僅限定于保管合同、貨運(yùn)合同以及承攬合同。1999年《合同法》增加了倉儲(chǔ)合同和行紀(jì)合同。2007《物權(quán)法》將留置權(quán)所擔(dān)保的對(duì)象不再限制在合同債權(quán)，只要符合留置權(quán)的法定構(gòu)成要件，除法律明確規(guī)定不得留置或者當(dāng)事人約定不得留置外，均可留置。2.以債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)為條件。3.債權(quán)人留置的財(cái)產(chǎn)須與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。第五節(jié)留置一、留置權(quán)的定義與特點(diǎn)42二、留置權(quán)的成立條件1.債權(quán)人合法占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。2.債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外。3.債務(wù)人到期不履行債務(wù)。二、留置權(quán)的成立條件43三、留置權(quán)的效力（一）留置權(quán)人的權(quán)利1.留置標(biāo)的物的權(quán)利；2.優(yōu)先受償權(quán)；3.孳息收取權(quán)。（二）留置權(quán)人的義務(wù)1.妥善保管留置物；2.留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額；3.債權(quán)消滅或債務(wù)人例外提供擔(dān)保后，應(yīng)當(dāng)返還留置物。三、留置權(quán)的效力44四、留置權(quán)的實(shí)現(xiàn)留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。債務(wù)人可以請(qǐng)求留置權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿后行使留置權(quán)；留置權(quán)人不行使的，債務(wù)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)。留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。四、留置權(quán)的實(shí)現(xiàn)45五、留置權(quán)與抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的受償順序

同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置>已登記的抵押權(quán)>質(zhì)權(quán)>未登記的抵押權(quán)五、留置權(quán)與抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的受償順序46案例分析賈老板因發(fā)生交通事故致使車輛受損，來到李先生的的汽修廠修理。車修好后，賈老板未能支付修理費(fèi)，即給李先生打下了一張字據(jù)，內(nèi)容為：材料及維修費(fèi)共計(jì)11.16萬余元，因保險(xiǎn)公司定損單未出，修理費(fèi)、維修費(fèi)賈老板分文未付。于是，李先生同意賈老板把車開走。嗣后，保險(xiǎn)公司只支付給李老板5萬元的修理費(fèi)。雖經(jīng)李先板索要，但賈老板與保險(xiǎn)公司均未再向李先生支付車輛修理費(fèi)。隨后，李先生便以賈老板拖欠修理費(fèi)，自己系行使留置權(quán)為由，強(qiáng)行扣留了了賈老板的車。后賈老板見車輛被扣，問題一直未得到解決，便將李先生告上法院，要求李先生返還車輛，賠償因經(jīng)營造成的租車損失和養(yǎng)路費(fèi)共計(jì)2萬余元。請(qǐng)問：賈老板是否享有留置權(quán)？為什么？案例分析47

2.2008年2月1日，個(gè)體運(yùn)輸戶李龍向某信用聯(lián)社營業(yè)部(以下簡(jiǎn)稱營業(yè)部)貸款5萬元，約定到同年12月份前一次還清貸款本息。同時(shí)李龍還同營業(yè)部訂立了一份抵押擔(dān)保協(xié)議，李龍自愿以他所有的一輛八成新的東風(fēng)牌141貨車為此筆貸款的抵押物，并辦理了抵押登記手續(xù)。2009年3月28日晚，李龍?jiān)谶\(yùn)輸木材途中，因不慎撞到公路旁的大樹上，汽車發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，李龍本人也因重傷死亡，此時(shí)人車均已脫保。事后李龍之子李銘將車拖到修理廠修理，但李銘在汽車修好后無力支付1.2萬的修理費(fèi)，修理廠不讓李銘將車開走。營業(yè)部得知車子被扣的情況后，以該車是抵押物不能扣留為由與修理廠協(xié)商。未果后向法院起訴，要求李銘替其父履行還貸義務(wù)，并請(qǐng)求法院對(duì)此車采取保全措施。修理廠聞?dòng)嵑笠蚕蚍ㄔ浩鹪V，要求李銘立即支付1.2萬元修理費(fèi)，并認(rèn)為其可以從賣車款中優(yōu)先受償。請(qǐng)問：本案應(yīng)如何處理？2.2008年2月1日，個(gè)體運(yùn)輸戶李龍向某信用聯(lián)社48第六節(jié)定金一、定義與特點(diǎn)定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的一種擔(dān)保方式，又稱保證金。給付定金的一方稱為定金給付方，接受定金的一方稱為定金接受方。定金的特點(diǎn)：1.定金具有從屬性；2.定金的成立具有實(shí)踐性；3.定金具有預(yù)先支付性；4.定金具有雙重?fù)?dān)保性。第六節(jié)定金一、定義與特點(diǎn)49二、定金與訂金訂金并非一個(gè)規(guī)范的法律概念，實(shí)際上它具有預(yù)付款的性質(zhì)，是當(dāng)事人的一種支付手段，并不具備擔(dān)保性質(zhì)。最高法院《關(guān)于擔(dān)保法的司法解釋》第118條規(guī)定：當(dāng)事人交付留置金、擔(dān)保金、保證金、訂約金、押金或者訂金等，但沒有約定定金性質(zhì)的，當(dāng)事人主張定金權(quán)利的，人民法院不予支持。二、定金與訂金50三、《擔(dān)保法》關(guān)于定金的規(guī)定89條：當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。90條：定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效。91條：定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十?！逗贤ā返?16條：當(dāng)事人既約定違約金又約定定金的，一方違約時(shí)，對(duì)方可以選擇適用違約金或者定金條款。三、《擔(dān)保法》關(guān)于定金的規(guī)定51案例分析養(yǎng)雞專業(yè)戶馮某，為改建雞舍和引進(jìn)良種需資金20萬元。馮向陳借款10萬元，以自己的一套價(jià)值10萬元的音響設(shè)備抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。馮又向朱借款10萬元，又以該設(shè)備質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并將設(shè)備交付朱占有。馮得款后，改造了雞舍，且與縣良種站簽訂了良種雞引進(jìn)合同。合同約定良種雞款共計(jì)2萬元，馮預(yù)付定金4千元，違約金按合同總額的10%計(jì)算，并以銷售肉雞的款項(xiàng)償還良種站的貨款。合同簽訂后，縣良種站將良種雞送交馮，要求支付運(yùn)費(fèi)，馮沒有支付。后因發(fā)生不可抗力事件，馮預(yù)計(jì)的收入落空。馮因不能及時(shí)償還借款和支付貨款而與陳、朱及縣良種站發(fā)生糾紛。訴至法院后，法院查證上述事實(shí)后又查明：朱在占有該設(shè)備期間，不慎將該設(shè)備損壞，送蔣修理。朱無力交付修理費(fèi)1萬元，該設(shè)備現(xiàn)已被蔣留置。請(qǐng)問：（1）馮與陳之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？（2）馮與朱之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？案例分析52（3）朱與蔣之間是何種法律關(guān)系？（4）對(duì)該音響設(shè)備陳要求行使抵押權(quán)，蔣要求行使留置權(quán)，應(yīng)由誰優(yōu)先行使其權(quán)利？為什么？（5）馮無力支付縣良種站的貨款，合同中規(guī)定的定金條款和違約金條款可否同時(shí)適用？為什么？（3）朱與蔣之間是何種法律關(guān)系？（4）對(duì)該音響設(shè)備陳要求53第六章?lián)７芍贫鹊诹聯(lián)７芍贫?4第一節(jié)擔(dān)保與擔(dān)保法概述一、擔(dān)保及其法律特征（一）定義擔(dān)保是指由債務(wù)人或第三人以其信用或特定財(cái)產(chǎn)來保證債務(wù)人履行債務(wù)、確保債權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)的制度。提供擔(dān)保的一方是擔(dān)保義務(wù)人，債權(quán)人是擔(dān)保權(quán)利人。（二）法律特征1.擔(dān)保是一種合同行為，具有約定性（但留置例外）；2.擔(dān)保合同是從合同，具有從屬性（擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任）；3.擔(dān)保合同具有預(yù)防性和補(bǔ)充性；4.擔(dān)保權(quán)是一種債權(quán)性請(qǐng)求權(quán)或物權(quán)性優(yōu)先受償權(quán)。第一節(jié)擔(dān)保與擔(dān)保法概述一、擔(dān)保及其法律特征55二、擔(dān)保的種類三、調(diào)整擔(dān)保的法律規(guī)范（一）中華人民共和國擔(dān)保法（二）中華人民共和國物權(quán)法二、擔(dān)保的種類56第二節(jié)保證一、保證的概念與特點(diǎn)（一）定義保證是指?jìng)鶆?wù)人以外的第三人為債務(wù)人履行債務(wù)而向債權(quán)人所提供的一種擔(dān)保，即保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。（二）特點(diǎn)1.保證是一種人的擔(dān)保；2.保證是一種約定的擔(dān)保。第二節(jié)保證一、保證的概念與特點(diǎn)57二、保證人（一）保證人的主體資格擔(dān)保法第7條：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。其他組織是指依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營企業(yè)；依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的中外合作經(jīng)營企業(yè)；經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的社會(huì)團(tuán)體；經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)。（二）對(duì)保證人的限制1.國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；2.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；3.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。二、保證人58三、保證的方式與種類（一）一般保證當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。但在下列情形下，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：（1）債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難（債務(wù)人下落不明、移居境外，且無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行）；（2）人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序；保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)。三、保證的方式與種類59

（二）連帶責(zé)任保證當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的保證人沒有先訴抗辯權(quán)。（三）共同保證同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人應(yīng)當(dāng)按照保證合同約定的保證份額，承擔(dān)保證責(zé)任。沒有約定保證份額的，保證人承擔(dān)連帶責(zé)任，債權(quán)人可以要求任何一個(gè)保證人承擔(dān)全部保證責(zé)任，保證人都負(fù)有擔(dān)保全部債權(quán)實(shí)現(xiàn)的義務(wù)。已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人，有權(quán)向債務(wù)人追償，或者要求承擔(dān)連帶責(zé)任的其他保證人清償其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額。（二）連帶責(zé)任保證60四、保證合同保證人與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。

最高法院司法解釋：第三人單方以書面方式向債權(quán)人出具擔(dān)保書，債權(quán)人接受并沒有提出異議的，保證合同成立。主合同中雖然沒有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）保證的方式；（4）保證擔(dān)保的范圍；（4）保證的期間；（5）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。四、保證合同61五、保證責(zé)任（一）保證責(zé)任的范圍保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（二）主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響1.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。2.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。3.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。五、保證責(zé)任62

最高法院司法解釋：保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人同意的，如果減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的合同承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，未經(jīng)保證人書面同意的，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變動(dòng)主合同內(nèi)容，但并未實(shí)際履行的，保證人仍應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。最高法院司法解釋：63

（三）保證責(zé)任期間1.一般保證的保證期間一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未對(duì)債務(wù)人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁的，保證期間適用訴訟時(shí)效中斷的規(guī)定。注：訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生一定的法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效，待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新起算。（三）保證責(zé)任期間64

2.連帶責(zé)任保證的保證期間連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。

最高法院司法解釋：保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。2.連帶責(zé)任保證的保證期間65

（四）保證人不承擔(dān)保證責(zé)任的情形1.主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；2.主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的。（五）保證人的追索權(quán)1.保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償；2.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人可以參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，預(yù)先行使追償權(quán)。（四）保證人不承擔(dān)保證責(zé)任的情形66案例分析1.2003年12月6日，工商銀行與建材公司、電力公司簽訂借款合同一份，合同約定，建材公司從工商銀行借款500萬元人民幣，利率為月息6.5%，借款期限自2003年12月6日至2004年6月6日止。電力公司作為該筆借款的保證人，與借款人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。對(duì)于保證期間，合同前后作了兩種不同的約定：前部為格式的“保證期限自本合同最后一筆借款到期后兩年，即自2004年6月6日至2006年6月6日”；后一部分為雙方填寫的“自2003年12月6日至2004年6月6日”。合同簽訂后，工商銀行于同日將該筆500萬元借款全部支付建材公司。后2005年2月16日建材公司破產(chǎn)還債，債權(quán)人會(huì)議作出決議，第三順序破產(chǎn)債權(quán)已無財(cái)產(chǎn)分配，破產(chǎn)清償率為零，2008年3月終結(jié)破產(chǎn)程序。工商銀行于2005年10月15日向保證人發(fā)函主張過還款請(qǐng)求。2008年6月工商銀行起訴保證人電力公司要求其承擔(dān)連帶保證責(zé)任，清償借款本金500萬元及利息。請(qǐng)問：保證人電力公司應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？案例分析67

2.2003年3月初，市民張某急需一筆資金從事服裝批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，找到鄰居李某，想借款人民幣6萬元。李某同意，雙方于3月13日簽訂了借款合同，合同約定：張某向李某借款人民幣6萬元，從3月23日起，借期為6個(gè)月。3月23日李某將錢交給張某后，感覺不放心，遂要求張某提供擔(dān)保，張某便找到從事汽車服務(wù)業(yè)的朋友王某，要其向李某擔(dān)保，王某立即寫了一份擔(dān)保書，寫明：如果張某到期不還款，我愿承擔(dān)全部還款責(zé)任，并在擔(dān)保書上簽了字。2003年9月23日，李某按約定向張某要求還款6萬元，并要求支付利息。張某妻子稱張某生意做得不順，去深圳打工去了，要過年才能回來。李某遂找到王某要求其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，王某稱李某沒有在擔(dān)保書上簽字，擔(dān)保合同無效，其不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。李某遂訴至法院，要求王某承擔(dān)還款責(zé)任以及利息。請(qǐng)問：（1）該保證合同是否有效？（2）李某可否起訴要求王某承擔(dān)還款責(zé)任？2.2003年3月初，市民張某急需一筆資金從事服裝68第三節(jié)抵押一、抵押的概念與特點(diǎn)（一）抵押和抵押權(quán)的含義抵押是指在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，債務(wù)人或第三人以其特定的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人的債權(quán)提供擔(dān)保，當(dāng)出現(xiàn)債務(wù)人到期不履行債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為抵押人，所提供抵押的財(cái)產(chǎn)為抵押物，債權(quán)人則為抵押權(quán)人。債權(quán)人對(duì)抵押物享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利就是抵押權(quán)。第三節(jié)抵押一、抵押的概念與特點(diǎn)69

（二）抵押和抵押權(quán)的特點(diǎn)1.抵押權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)；2.抵押權(quán)的標(biāo)的（對(duì)象）是債權(quán)人或第三人的財(cái)產(chǎn)；3.抵押人不把抵押物的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人；4.抵押權(quán)是約定擔(dān)保物權(quán)而不是法定擔(dān)保物權(quán)；5.抵押權(quán)的內(nèi)容包括變價(jià)處分權(quán)和優(yōu)先受償權(quán)（教材P114）。（二）抵押和抵押權(quán)的特點(diǎn)70二、抵押物的范圍（一）可以抵押的財(cái)產(chǎn)1.建筑物和其他土地附著物；2.建設(shè)用地使用權(quán)；3.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；4.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；5.正在建造的建筑物、船舶、航空器；6.交通運(yùn)輸工具；7.法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。此外，經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。二、抵押物的范圍71

（二）不得抵押的財(cái)產(chǎn)1.土地所有權(quán)；2.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；3.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；4.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；5.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；6.法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。（二）不得抵押的財(cái)產(chǎn)72三、抵押合同及其效力（一）抵押合同設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同，抵押合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；（4）擔(dān)保的范圍。抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。三、抵押合同及其效力73

（二）抵押合同與抵押權(quán)的成立1.以建筑物和其他土地附著物、建設(shè)用地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)或者正在建造的建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立。2.以生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的船舶、航空器或者以交通運(yùn)輸工具抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。3.企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。（二）抵押合同與抵押權(quán)的成立74

（三）抵押的效力1.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。抵押合同另有約定的，按照約定。2.債務(wù)履行期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)致使抵押物被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取由抵押物分離的天然孳息以及抵押人就抵押物可以收取的法定孳息。3.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向抵押權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向與抵押權(quán)人約定的第三人提存。（三）抵押的效力75四、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)（一）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件1.存在有效的抵押權(quán)；2.債務(wù)人到期沒有履行債務(wù)或者發(fā)生第三人約定的實(shí)行抵押權(quán)的其他情形。（二）抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式1.折價(jià)2.拍賣3.變賣（三）抵押權(quán)的受償順序同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款按照以下規(guī)定清償：（1）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序清償；未登記的，按照合同生效時(shí)間先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。四、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)76五、最高額抵押（一）定義與特點(diǎn)最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。其具有如下特點(diǎn)：1.最高額抵押所擔(dān)保的債權(quán)額是確定的，但實(shí)際發(fā)生的債權(quán)額是不確定的；2.最高額抵押是對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保；3.最高額抵押只適用于貸款合同以及債權(quán)人與債務(wù)人就某項(xiàng)商品在一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生交易而簽訂的合同；4.最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（《物權(quán)法》第204條：最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前，部分債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓，但當(dāng)事人另有約定的除外。）五、最高額抵押77

（二）最高額抵押下債權(quán)的確定有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：（1）約定的債權(quán)確定期間屆滿；（2）沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán)；（3）新的債權(quán)不可能發(fā)生；（4）抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押；（5）債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（6）法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。（二）最高額抵押下債權(quán)的確定78

（三）最高額抵押的效力抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)最高額抵押權(quán)時(shí)，實(shí)際發(fā)生的債權(quán)高于最高抵押限額時(shí)，以最高抵押額為限從抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償；實(shí)際發(fā)生的債權(quán)低于最高抵押限額時(shí)，按實(shí)際債權(quán)額從抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（三）最高額抵押的效力79六、浮動(dòng)抵押（一）定義與特點(diǎn)浮動(dòng)抵押是指抵押人以其現(xiàn)在和將來所有的全部財(cái)產(chǎn)或者部分財(cái)產(chǎn)上為抵押向債權(quán)人提供擔(dān)保，在債權(quán)人行使抵押權(quán)之前，抵押人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)保留在正常經(jīng)營過程中的處分權(quán)。其特點(diǎn)如下：1.抵押物為抵押人現(xiàn)在或?qū)硭械娜炕虿糠重?cái)產(chǎn)，具有不確定性；2.抵押人在抵押期間可以正常處分其抵押財(cái)產(chǎn)。六、浮動(dòng)抵押80

（二）《物權(quán)法》關(guān)于浮動(dòng)抵押的規(guī)定及其特點(diǎn)181條：經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。189條：企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者以本法第一百八十一條規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記。抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。196條：依照本法第一百八十一條規(guī)定設(shè)定抵押的，抵押財(cái)產(chǎn)自下列情形之一發(fā)生時(shí)確定：（一）債務(wù)履行期屆滿，債權(quán)未實(shí)現(xiàn)；（二）抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；（三）當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形；（四）嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形。（二）《物權(quán)法》關(guān)于浮動(dòng)抵押的規(guī)定及其特點(diǎn)81

我國的浮動(dòng)抵押具有以下特點(diǎn)：1.抵押人的特定性，僅限于企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者；2.抵押物的特定性，僅限于生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品，不包括不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等；3.設(shè)立浮動(dòng)抵押須有浮動(dòng)抵押合同；4.應(yīng)當(dāng)向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理抵押登記；抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。我國的浮動(dòng)抵押具有以下特點(diǎn)：82案例分析1.甲經(jīng)營需17萬元進(jìn)貨款，經(jīng)協(xié)商，乙同意借給甲17萬元，借款期6個(gè)月，但要甲提供借款抵押。甲的好朋友丙愿以自己的房產(chǎn)作為甲的借款抵押物，并與乙簽訂了以房屋作為借款抵押物的合同，但未進(jìn)行登記。由于經(jīng)營不善，六個(gè)月期滿后甲無錢歸還借款，乙持借款抵押合同找到丙，要求丙按合同履行，丙認(rèn)為借款人是甲，與己無關(guān)。無奈，乙將丙告上法庭，要求法院判決丙承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任。問：丙是否應(yīng)該承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任?案例分析83

2.李某系房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)為223752、170112、223724的所有權(quán)人。2005年9月，王某以與李某母親合伙投資為由，從李某母親處騙取李某所有的上述三本房地產(chǎn)權(quán)證。2006年3月，王某利用李某的房地產(chǎn)權(quán)證和偽造的李某身份證、居委會(huì)證明等相關(guān)材料，冒充李某向上海某銀行抵押貸款，并以李某名義在《抵押貸款合同》上簽名。直至同年4月2日，李某及其母親從市房屋交易所才得知上述三套房屋產(chǎn)權(quán)證已被王某抵押給銀行。為此，李某及其母親多次向銀行反映無果而起訴到上海浦東新區(qū)法院，要求確認(rèn)被告王某與上海某銀行簽訂的《抵押貸款合同》無效，并判令上海某銀行、王某將證號(hào)為223752、170112、223724的房地產(chǎn)權(quán)證書返還李某。請(qǐng)問：本案中的抵押合同是否有效？2.李某系房地產(chǎn)權(quán)證號(hào)為223752、170112、84第四節(jié)質(zhì)押一、質(zhì)押的概念與特征（一）定義質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。提供質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人，供質(zhì)押的標(biāo)的物為質(zhì)物，債權(quán)人質(zhì)權(quán)人。（二）特征1.質(zhì)押的標(biāo)的物只能是動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)性權(quán)力；2.質(zhì)押以轉(zhuǎn)移占有為公示方式；3.質(zhì)押具有留置的效力。質(zhì)押與抵押的主要區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有。第四節(jié)質(zhì)押一、質(zhì)押的概念與特征85二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（一）定義為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的設(shè)定設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。二、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押86

（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的效力1.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外。2.因不能歸責(zé)于質(zhì)權(quán)人的事由可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損或者價(jià)值明顯減少，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保；出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并與出質(zhì)人通過協(xié)議將拍賣、變賣所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。3.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。4.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。（三）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的效力87

（四）質(zhì)權(quán)人的義務(wù)與責(zé)任1.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。2.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。3.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意轉(zhuǎn)質(zhì)，造成質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)向出質(zhì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。（四）質(zhì)權(quán)人的義務(wù)與責(zé)任88三、權(quán)利質(zhì)押（一）定義與特點(diǎn)權(quán)利質(zhì)押是指以所有權(quán)、用益物權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的物而設(shè)定的質(zhì)押。權(quán)利質(zhì)押主要以債權(quán)、股東權(quán)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為標(biāo)的物。注：用益物權(quán)是指非所有人對(duì)他人之物所享有的占有、使用、收益的排他性的權(quán)利。比如土地承包經(jīng)營權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、自然資源使用權(quán)等。權(quán)利質(zhì)押的特點(diǎn)：標(biāo)的是所有權(quán)、用益物權(quán)之外的財(cái)產(chǎn)權(quán)，但同動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押一樣，要把標(biāo)的物的占有轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人。三、權(quán)利質(zhì)押89

（二）權(quán)利質(zhì)押的對(duì)象1.匯票、支票、本票；2.債券、存款單；3.倉單、提單；4.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；5.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；6.應(yīng)收賬款；7.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。（二）權(quán)利質(zhì)押的對(duì)象90

（三）權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立1.以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立；沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。2.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?；鸱蓊~、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。3.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。（三）權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立91

4.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

在質(zhì)押期間，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓質(zhì)押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。4.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自92四、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的受償順序同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)受償。在先抵后質(zhì)的情況下，會(huì)發(fā)生抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)的沖突問題。對(duì)此，應(yīng)區(qū)分兩種情況：如果經(jīng)過登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)發(fā)生沖突，則依據(jù)登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)的原則，抵押權(quán)人優(yōu)先行使抵押權(quán)；如果未登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)發(fā)生沖突，則依據(jù)占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)的原則，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先行使質(zhì)權(quán)。四、抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存的受償順序93案例分析自然人甲與自然人乙是好友，甲因擴(kuò)大店面急需資金向乙借款10萬元，乙要求甲提供擔(dān)保，甲將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會(huì)開車，要求甲將該車開回。后甲向自然人丙借款10萬元，又將該車出質(zhì)給丙。丙對(duì)該車進(jìn)行了占有。該奧迪車的價(jià)值為50萬元。在丙占有期間，因丁向丙租用該車，丙未經(jīng)甲同意，即與丁簽訂了租賃合同。丁因違章駕駛造成該車滅失，為此引起糾紛。請(qǐng)問：1．本案中，甲乙之間的質(zhì)押合同是否生效?為什么?2．甲丙之間存在何種法律關(guān)系?丙是否有權(quán)出租該車?為什么?3．甲可就該車損失向誰主張權(quán)利?為什么?案例分析94第五節(jié)留置一、留置權(quán)的定義與特點(diǎn)留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。留置權(quán)的特點(diǎn)：1.留置權(quán)是一種法定擔(dān)保物權(quán)。1995年《擔(dān)保法》將留置權(quán)僅僅限定于保管合同、貨運(yùn)合同以及承攬合同。1999年《合同法》增加了倉儲(chǔ)合同和行紀(jì)合同。2007《物權(quán)法》將留置權(quán)所擔(dān)保的對(duì)象不再限制在合同債權(quán)，只要符合留置權(quán)的法定