《信用卡風險管理探究開題報告文獻綜述（2400字）》

開題報告1．結合畢業(yè)設計（論文）課題情況，根據(jù)所查閱的文獻資料，每人撰寫2000字左右的文獻綜述：1.國內(nèi)研究綜述《中國信用卡》是中國信用卡業(yè)務發(fā)展的縮影。這是最全面的季度版本，擁有先進的海外經(jīng)驗，是信用卡業(yè)務的核心日志。國外商業(yè)銀行信用卡業(yè)務經(jīng)營管理研究為我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的發(fā)展提供了寶貴的經(jīng)驗。王妍的《信用卡風險管理》闡述了國外信用卡開發(fā)和信用政策的現(xiàn)狀，系統(tǒng)地闡述了風險管理的相關理論、模型和功能技術問題。周繼霞通過對中國信用卡業(yè)務發(fā)展過程的分析，分析了中國目前的信用卡風險管理和防范措施，并提出只有加快立法和完善信用卡技術，才能為信用卡業(yè)務創(chuàng)造更好的環(huán)境。周宏亮指出，信用卡業(yè)務的風險是由于經(jīng)濟原因，就像有缺陷的系統(tǒng)一樣。財務原因主要是指數(shù)據(jù)不對稱，即持卡人與持卡人之間的信息不完全；系統(tǒng)錯誤主要是指發(fā)卡機構的內(nèi)部機制不完善以及外部監(jiān)管機構的缺失。張民陽通過比較國內(nèi)外個人信用卡公司現(xiàn)狀，提出了確定個人信用評級指標的原則和方法，建立了比較全面的個人信用評級體系和信用卡信用風險評估模型楊艷艷結合美國和其他發(fā)達國家的信用風險防范體系，分析了中國信用風險的主要特征和類型以及各種風險原因，提出了完善我國信用風險管理體系的建議。杜巧儒通過對全球首支信用卡不良資產(chǎn)證券化產(chǎn)品進行研究，分析出用證券化的方法處理信用卡不良資產(chǎn)的優(yōu)缺點和可行性，認為證券化將會是銀行處理信用卡不良資產(chǎn)的主要趨勢，但信用卡不良資產(chǎn)證券化資產(chǎn)池估值沒有統(tǒng)一的標準，以及具體操作過程中可能存在道德風險。趙宇梓建議主管部門賦予商業(yè)銀行更多的核銷自主權，允許大型商業(yè)銀行對信用卡欠款利息予以減免允許信用卡不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓。他認為小額信貸尤其是信用卡不良資產(chǎn)處置業(yè)務零散，呆賬核銷外部取證困難，核銷材料繁瑣、周期長、成本高的矛盾比較突出，難以滿足當前信用卡不良資產(chǎn)處置需求。閆海，鞠陽（2017）認為與其使第三方債務催收成為“地下經(jīng)濟”或“灰色地帶”，不如允許賦予第三方債務催收人合法的市場主體地位，將其納入法制化軌道。用出臺第三方債務催收立法，用法律的形式明確催收人的法律地位，規(guī)范第三方債務催收行為，加強對不當債務催收行為的約束，從而既保障債務人的基本權利，也有助于債權人及其委托的催收人順利實現(xiàn)債權。楊勇，陳玲通過交通銀行信用卡智能語音機器人與人工催收進行對比，認為先比傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)催收模式，人工智能成本低、效率更高、不容易產(chǎn)生投訴等優(yōu)點，同時有著語氣生硬、回款效果不好的缺點，建議將智能機器人技術與傳統(tǒng)催收業(yè)務結合起來，能助力銀行信用卡催收業(yè)務高效展開?？偠灾M管中國的信用卡業(yè)務發(fā)展較為滯后，但有關信用消費、信用管理和信用卡公司風險防范與管理的相關理論的實施卻較為全面和系統(tǒng)。中國學者運用經(jīng)濟學理論解釋了信用卡業(yè)務和風險管理的發(fā)展，從整體上考察了銀行信用卡業(yè)務，取得了一定的成效。已經(jīng)起到了積極的作用。但是，由于信用卡客戶在獲取信用信息方面存在困難，目前對中國信用卡風險的防范與監(jiān)管的實證研究還不夠。2.國外研究綜述雖然信用卡業(yè)務最初起源于美國，但早期的信用卡授權機構并不是銀行，而是一些百貨公司和餐館，還有汽油公司。1952年，美國的富蘭克林國家銀行首次將銀行卡作為金融機構投入使用。從那時起，真正的信用卡業(yè)務在美國開始。美國學者BillFair和EarlIsaac提出了信用評分法,為信用卡業(yè)務風險管理研究奠定了基礎。此后的數(shù)學家和經(jīng)濟學家在此基礎上運用各種經(jīng)濟學理論對銀行信用風險的成因及防范途徑進行研究。例如，Wilde的風險動態(tài)平衡理論[7]；威廉.夏普的“資本資產(chǎn)定價模型”,都是銀行信用風險的相關發(fā)展。關于信用卡風險管理方面，美國戴維-布澤爾主編的《銀行信用卡》一書對美國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的經(jīng)營管理進行了權威和詳細的介紹。美國經(jīng)濟學家約瑟夫·斯蒂格利茨、喬治·阿克爾洛夫和邁克爾·斯賓塞提出的“信息不對稱理論”對信用風險進行了解釋，他們認為是因為信息的不對稱導致了信用風險。MarkWilson（2001）在<<什么構成信用卡風險》一文中對信用卡風險的組成進行了細致的描述。Hartog、Ada和Jonker（2002）在對大量樣本進行分析之后認為，客戶群體的性別差異也是影響商業(yè)銀行信用風險的因素之一，同時年齡、家人是否受過高等教育等等也是較為顯著的影響因素。他們認為，女性在做決策的時候較男性存在著明顯的風險規(guī)避傾向。英國經(jīng)濟學家基欽提出一種短波理論，認為經(jīng)濟活動中有周期性，由大周期和小周期組成，小周期有40個月的平均長度，大周期一般由兩三個小周期組成。關于不良資產(chǎn)處理方面，EricJHiggins和JosephR.Mason(2003)闡釋了信用卡資產(chǎn)證券化的基本概念,分析了銀行利用證券化處理不良資產(chǎn)的優(yōu)勢，指出信用資質(zhì)與資產(chǎn)證券化市場中證券化債權的發(fā)行效果有直接關系。Josephhu（2007）闡述了資產(chǎn)證券化的相關理論，同時對每一種資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的相應實務進行介紹，其中包括對信用卡資產(chǎn)證券化的現(xiàn)金流特點、信用評級、信用增級、關鍵交易指標以及定價等內(nèi)容?？梢钥闯觯瑖鈱τ谛庞每ú涣假Y產(chǎn)控制的研究和分析，更多的是從不良資產(chǎn)自身的屬性來探討，包括其起源、成因、處置方式等等。理論界學者和實務領域?qū)＜以趯τ谌绾翁幹眯庞每ú涣假Y產(chǎn)問題，主要是借鑒國外成熟經(jīng)驗，與實際情況相結合，希望借助市場的力量化解稀釋銀行的風險。

開題報告２．本課題要研究或解決的問題和擬采用的研究手段（途徑）：1.解決的問題以張家港農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡風險管理為分析對象，分析張家港農(nóng)村商業(yè)銀行信用卡中心的概況、發(fā)展現(xiàn)狀、運作流程及信用卡風險業(yè)務類型。并探討目前張家港農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的的沒有統(tǒng)一風險管理概念和明確風險管理目標的信用卡風險管理問題。2.研究手段（1）案例分析法以張家港農(nóng)村商業(yè)銀行為樣本銀行，運用在日常學習中所掌握的理論知識，結合該銀行信用卡發(fā)展現(xiàn)狀進行綜合分析，研究其信用卡業(yè)務存在的主要風險，并形成論文撰寫思路。