保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識論述

保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識課程目標(biāo)掌握風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的基本概念和意義掌握保險(xiǎn)的基本原則及保險(xiǎn)合同相關(guān)內(nèi)容課程大綱保險(xiǎn)思想的起源(10min)風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的定義(30min)保險(xiǎn)的基本原則(10min)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同(20min)人身保險(xiǎn)(45min)課程導(dǎo)入(5min)中國古代保險(xiǎn)思想的起源大道之行也，天下為公；選賢與能，講信修睦，故人不獨(dú)親其親，不獨(dú)子其子；使老有所終，壯有所用，幼有所長；鰥、寡、孤、獨(dú)、廢疾者皆有所養(yǎng)。－《禮記?禮運(yùn)》外國古代保險(xiǎn)思想的起源古巴比倫《漢謨拉比法典》（公元前2000多年）海上保險(xiǎn)－最古老的保險(xiǎn)一人為眾，眾為一人－《羅地安海商法》（公元前916年）保險(xiǎn)思想的起源保險(xiǎn)的基本原則保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)課程大綱風(fēng)險(xiǎn)及保險(xiǎn)的定義風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀條件下，在特定的時(shí)期內(nèi)，某種事故發(fā)生的可能性。其基本含義是不確定性。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分：純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按發(fā)生的原因：自然風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)按損害的對象：人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的存在（大數(shù)法則）損失必須是意外的損失必須是確定的或可以測定的損失必須足夠大損失的概率必須是可預(yù)測的對保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）來說不能是巨災(zāi)損失什么是可保風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的定義“保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限的承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為”。--《中華人民共和國保險(xiǎn)法》互助性根本特征經(jīng)濟(jì)性射幸性法律性派生職能基本職能分散風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償損失防災(zāi)防損投資融資保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)標(biāo)的：：人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)險(xiǎn)按實(shí)施的方式式：強(qiáng)制保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)按經(jīng)營的主體體：社會保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)思想的起起源風(fēng)險(xiǎn)管理及保保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)的基本原原則保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)課程大綱可保利益原則則補(bǔ)償原則最大誠信原則則保險(xiǎn)的基本原原則近因原則逆選擇與道德德風(fēng)險(xiǎn)逆選擇（anti-selection）道德風(fēng)險(xiǎn)(moral-hazard)保險(xiǎn)險(xiǎn)思思想想的的起起源源風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理及及保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的定定義義保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本原原則則保險(xiǎn)險(xiǎn)法法和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)課程程大大綱綱保險(xiǎn)險(xiǎn)法法和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同保險(xiǎn)險(xiǎn)法法是是以以保保險(xiǎn)險(xiǎn)關(guān)關(guān)系系和和與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)有有關(guān)關(guān)的的關(guān)關(guān)系系為為調(diào)調(diào)整整對對象象的的各各種種法法律律規(guī)規(guī)范范的的總總稱稱1995年年6月月30日日《《中中華華人人民民共共和和國國保保險(xiǎn)險(xiǎn)法法》》頒頒布布，，將將保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)法法和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同法法合合并并為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)基基本本法法。。2002年年10月月修修訂訂。?！侗１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)法法》》第第八八條條規(guī)規(guī)定定：：““國國務(wù)務(wù)院院金金融融監(jiān)監(jiān)督督管管理理部部門門依依照照本本法法負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)對對保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)實(shí)實(shí)施施監(jiān)監(jiān)督督管管理理。?！薄比松砩肀１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)和和人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的：：人人的的身體體和壽命命合同主體合同客體合同內(nèi)容當(dāng)事人關(guān)系人保險(xiǎn)人投保人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)利益雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)所所要要保保障障的的對對象象，，人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的為為被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的身身體體或或生生命命，，包包括括被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的生生、、死死、、病病、、殘殘投保保人人對對保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的實(shí)實(shí)際際投投保保的的金金額額投保保方方獲獲得得保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金給給付付的的最最高高限限額額。。投保保人人為為獲獲得得保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同約約定定的的保保障障權(quán)權(quán)利利，，而而必必須須支支付付給給保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的費(fèi)費(fèi)用用。。保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)又稱稱““解解約約現(xiàn)現(xiàn)金金價(jià)價(jià)值值””，，它它是是指指帶帶有有儲儲蓄蓄性性質(zhì)質(zhì)的的人人身身險(xiǎn)險(xiǎn)保保單單所所具具有有的的價(jià)價(jià)值值。。指指投投保保人人終終止止保保險(xiǎn)險(xiǎn)契契約約將將領(lǐng)領(lǐng)回回之之以以前前多多繳繳付付的的保保費(fèi)費(fèi)與與利利息息積積存存金金。?，F(xiàn)金金價(jià)價(jià)值值人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的基基本本要要素素責(zé)任任免免除除保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同中中特特別別約約定定保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不負(fù)負(fù)給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金責(zé)責(zé)任任的的條條款款，，如如戰(zhàn)戰(zhàn)爭爭、、犯犯罪罪、、自自殺殺和和吸吸毒毒等等原原因因造造成成的的死死亡亡保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人不不負(fù)負(fù)任任何何保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任。。保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金給給付付責(zé)責(zé)任任的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故范范圍圍及及其其相相應(yīng)應(yīng)的的給給付付比比例例。。保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同雙雙方方當(dāng)當(dāng)事事人人享享有有權(quán)權(quán)利利和和承承擔(dān)擔(dān)義義務(wù)務(wù)的的起起止止時(shí)時(shí)間間，，在在此此期期間間內(nèi)內(nèi)，，對對于于被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人發(fā)發(fā)生生的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人必必須須承承擔(dān)擔(dān)責(zé)責(zé)任任。。當(dāng)投投保保人人未未按按期期繳繳納納保保費(fèi)費(fèi)時(shí)時(shí)，，給給予予一一定定期期限限補(bǔ)補(bǔ)交交保保費(fèi)費(fèi)，，在在此此期期間間，，保保單單效效力力依依然然維維持持。。通通常常為為60天天保險(xiǎn)險(xiǎn)期期間間寬限限期期人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同的的基基本本要要素素保險(xiǎn)險(xiǎn)思思想想的的起起源源風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理及及保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的定定義義保險(xiǎn)險(xiǎn)的的基基本本原原則則保險(xiǎn)險(xiǎn)法法和和保保險(xiǎn)險(xiǎn)合合同同人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)課程程大大綱綱保險(xiǎn)險(xiǎn)商商品品財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)年金金保保險(xiǎn)險(xiǎn)健康康保保險(xiǎn)險(xiǎn)意外外傷傷害害險(xiǎn)險(xiǎn)個(gè)人人年年金金團(tuán)體體年年金金個(gè)人人意意外外傷傷害害保保險(xiǎn)險(xiǎn)團(tuán)體體意意外外傷傷害害保保險(xiǎn)險(xiǎn)普通通人人壽壽團(tuán)體體人人壽壽個(gè)人人健健康康團(tuán)體體健健康康（終終身身））：：傳傳統(tǒng)統(tǒng)、、修修正正、、預(yù)預(yù)期期善善終終費(fèi)費(fèi)用用聯(lián)合合終終身身、、最最后后生生存存者者人人壽壽、、家家庭庭保保單單醫(yī)療療保保險(xiǎn)險(xiǎn)殘疾疾收收入入補(bǔ)補(bǔ)償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)即期期、、延延期期終身身、、固固定定、、定定期期生生存存最后后生生存存者者年年金金固定定給給付付、、變變額額特種種疾疾病病綜合合醫(yī)醫(yī)療療住院院醫(yī)醫(yī)療療手術(shù)術(shù)保保險(xiǎn)險(xiǎn)新型型：：投投資資連連結(jié)結(jié)、、萬萬能能、、變變額額（定定期期））：：定定額額、、遞遞減減（（抵抵押押貸貸款款償償還還、、死亡亡信信用用人人壽壽））、、遞遞增增（（家家庭庭收收入入））生死死兩兩全全保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的分分類類人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)健康康險(xiǎn)險(xiǎn)意外外傷傷害害險(xiǎn)險(xiǎn)按保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任分分類類以被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的生生命命為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的，，以以被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的生生存存或或死死亡亡為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故的的人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn).1、、定定期期壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)3、、終終身身壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)2、、兩兩全全保保險(xiǎn)險(xiǎn)4、、年年金金保保險(xiǎn)險(xiǎn)以被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人的的身身體體為為保保險(xiǎn)險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的的，，保保證證被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在疾疾病病或或意意外外事事故故所所致致傷傷害害時(shí)時(shí)的的費(fèi)費(fèi)用用或或損損失失獲獲得得補(bǔ)補(bǔ)償償?shù)牡娜巳松砩肀１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)。。被保險(xiǎn)險(xiǎn)人因因遭受受意外外傷害害事故故造成成的死死亡或或傷殘殘為保保險(xiǎn)事事故的的人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)。人身保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的的分類類長期業(yè)業(yè)務(wù)短期業(yè)業(yè)務(wù)按保險(xiǎn)險(xiǎn)期限限分類類人身保保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)期間間在一一年以以上的的1、兩兩全保保險(xiǎn)2、終終身壽壽險(xiǎn)3、年年金保保險(xiǎn)4、長長期健健康險(xiǎn)險(xiǎn)人身保保險(xiǎn)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)期間間在一一年以以下的的1、意意外傷傷害保保險(xiǎn)2、定定期壽壽險(xiǎn)3、短短期健健康險(xiǎn)險(xiǎn)人身保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的的分類類個(gè)人保保險(xiǎn)團(tuán)體保保險(xiǎn)銀行保保險(xiǎn)按銷售售渠道道分類類用一張張總的的保險(xiǎn)險(xiǎn)單對對一個(gè)個(gè)團(tuán)體體的成成員及及其生生活依依賴者者提供供人身身保險(xiǎn)險(xiǎn)保障障的保保險(xiǎn)。。投保保人是是團(tuán)體體組織織，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是是團(tuán)體體中的的在職職人員員經(jīng)由共共通的的銷售售渠道道，提提供保保險(xiǎn)與與金融融商品品及服服務(wù)給給共同同的客客戶群群。如銀行行柜面面、信信用卡卡業(yè)務(wù)務(wù)、個(gè)個(gè)人消消費(fèi)信信貸業(yè)業(yè)務(wù)部部門銷銷售各各類壽壽險(xiǎn)、、意外外險(xiǎn)及及相關(guān)關(guān)服務(wù)務(wù)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的分類類通過保險(xiǎn)代代理人去銷銷售產(chǎn)品的的營銷模式式，投保人人和被保險(xiǎn)險(xiǎn)人往往是是個(gè)人。分紅保險(xiǎn)投資連結(jié)保保險(xiǎn)萬能壽險(xiǎn)按投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承擔(dān)歸屬屬分類指保險(xiǎn)公司司將其實(shí)際際經(jīng)營成果果優(yōu)于其保保守定價(jià)假假設(shè)的盈余余按一定比比例向保單單持有人分分配的人身身保險(xiǎn)。含保險(xiǎn)保障障功能的，，并至少在在一個(gè)投資資帳戶中擁擁有一定資資產(chǎn)價(jià)值的的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)，它將投投資選擇權(quán)權(quán)和投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)全部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移給客戶戶。繳費(fèi)靈活、、保額可調(diào)調(diào)整、非約約束性的壽壽險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的分類類人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品－定期期壽險(xiǎn)可續(xù)保性一般定期壽壽險(xiǎn)都包含含一項(xiàng)續(xù)保保選擇權(quán)，，允許保單單持有人在在保單期滿滿時(shí)不經(jīng)過過可保性的的檢查便可可續(xù)保?？赊D(zhuǎn)換性允許保單持持有人將定定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換成其他他等額的壽壽險(xiǎn)而無須須可保性的的檢查。生命表的選選擇選擇生命表表、終極生生命表、和和綜合生命命表一般無現(xiàn)金金價(jià)值（指指年交產(chǎn)品品）定期壽險(xiǎn)是是在一定期期限內(nèi)提供供被保險(xiǎn)人人死亡保障障的人壽保保險(xiǎn),只對對在保險(xiǎn)期期限內(nèi)死亡亡的被保險(xiǎn)險(xiǎn)人具有支支付保險(xiǎn)金金的責(zé)任，，若被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在保險(xiǎn)險(xiǎn)期滿時(shí)仍仍然生存，，保險(xiǎn)人無無給付義務(wù)務(wù)，也不退退還所交保保費(fèi)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品－兩全全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)可可以分為兩兩個(gè)部分保額遞減的的定期壽險(xiǎn)險(xiǎn)和保額遞遞增的儲蓄蓄型保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)具具有很強(qiáng)的的儲蓄功能能累積的準(zhǔn)備備金在保險(xiǎn)險(xiǎn)期滿時(shí)將將等于保險(xiǎn)險(xiǎn)金額，因因此保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率遠(yuǎn)高于于單純的死死亡保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是是在一定期期限內(nèi)不僅僅提供死亡亡保障，而而且對在保保險(xiǎn)期滿時(shí)時(shí)仍生存的的被保險(xiǎn)人人承擔(dān)支付付保險(xiǎn)金責(zé)責(zé)任的人身身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品－年金金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)是是一種承諾諾以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人生存為為給付條件件，在一定定時(shí)期按期期給付一定定款項(xiàng)的保保險(xiǎn)，確定定年金則不不論被保險(xiǎn)險(xiǎn)人是否生生存，都要要根據(jù)合同同規(guī)定給付付次數(shù)進(jìn)行行支付的年年金。年金是一系系列按期支支付的款項(xiàng)項(xiàng)年金保險(xiǎn)的的種類按何時(shí)開始始給付即期年金：：遞延年金：：在購買年金金保險(xiǎn)時(shí)即即開始給付付，或在第第一期期末末即開始給給付基金分累積積期與清償償期。在購購買之后一一段時(shí)間才才開始給付付年金按繳付保費(fèi)費(fèi)方式彈性繳費(fèi)遞遞延年金：：定額（或定定期）繳費(fèi)費(fèi)年金：躉繳保費(fèi)遞遞延年金：：與彈性交費(fèi)費(fèi)遞延年金金相似，唯唯一不同的的是保費(fèi)一一次繳清定期或定額額向保險(xiǎn)公公司繳納保保費(fèi)。可分分為年繳、、半年繳、、月繳等不規(guī)定交費(fèi)費(fèi)次數(shù)及每每次繳付的的金額，由由保單持有有人依其經(jīng)經(jīng)濟(jì)能力與與意愿隨時(shí)時(shí)繳存。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品－健康康保險(xiǎn)對于重大疾疾病的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)有專門的的重大疾病病保險(xiǎn)和防防癌保險(xiǎn)，，保險(xiǎn)期間間可以終身身，金額給給付以投保保保額為準(zhǔn)準(zhǔn)。健康保險(xiǎn)是是指被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在保險(xiǎn)險(xiǎn)期間內(nèi)，，因意外或或疾病的發(fā)發(fā)生，而導(dǎo)導(dǎo)致醫(yī)療上上的財(cái)務(wù)損損失時(shí)，保保險(xiǎn)公司負(fù)負(fù)責(zé)給付保保險(xiǎn)金，又又稱為醫(yī)療療保險(xiǎn)。一般分為二二種實(shí)報(bào)實(shí)銷：：保險(xiǎn)公司賠賠償?shù)慕痤~額以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人實(shí)際付付出的醫(yī)療療費(fèi)用為限限。但仍然然有自負(fù)額額及最高保保險(xiǎn)金額的的限制定額給付：：根據(jù)實(shí)際醫(yī)醫(yī)療日數(shù)給給付保險(xiǎn)契契約上所約約定的每日日醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)金額，以以及根據(jù)手手術(shù)種類給給付定額的的手術(shù)費(fèi)用用。人身保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品－意外外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)意外傷害保保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)責(zé)疾病所致致死亡和殘殘疾。條件構(gòu)成：：遭受意外事事故意外事故是是直接原因因或近因死亡、殘疾疾或支付醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用意外傷害保保險(xiǎn)費(fèi)率的的厘定一般般不考慮被被保險(xiǎn)人的的年齡或性性別，而取取決于職業(yè)業(yè)、工種或或所從事的的活動(dòng)意外傷害害保險(xiǎn)是是指被保保險(xiǎn)人由由意外傷傷害事故故所致死死亡或殘殘疾，或或支付醫(yī)醫(yī)療費(fèi)用用，按合合同約定定，給付付全部或或部分保保險(xiǎn)金的的保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品－－分紅保保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)是指保保險(xiǎn)公司司將其實(shí)實(shí)際的經(jīng)經(jīng)營成果果優(yōu)于定定價(jià)假設(shè)設(shè)的盈余余，按照照一定比比例向保保單持有有人進(jìn)行行分配的的人壽保保險(xiǎn)產(chǎn)品品。簡單的說說，投保保人參與與保險(xiǎn)公公司盈余余分配，，與保險(xiǎn)險(xiǎn)公司共共享經(jīng)營營成果的的一種保保險(xiǎn)。英英文稱呼呼為PARTICIPATING(PAR-)，意為參與與的意思思。幾層含義義：分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)的保單單持有人人與保險(xiǎn)險(xiǎn)公司共共享收益益和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)；分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)的經(jīng)營營成果與與其他非非分紅產(chǎn)產(chǎn)品的資資產(chǎn)獨(dú)立立運(yùn)作、、核算；；分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)的紅利利分配與與否不僅僅與實(shí)際際投資收收益有關(guān)關(guān)，而且且與定價(jià)價(jià)假設(shè)有有關(guān)；分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)的紅利利派發(fā)對對象為保保單持有有人或投投保人，，而非被被保險(xiǎn)人人分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)的特點(diǎn)點(diǎn)較低保證證分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分享成果果額外利益益較低的資資本要求求更大的投投資空間間紅利的確確定利