銀行卡識別(財務(wù)部)課件

銀行卡的識別技巧沈偉芬2011.04.10銀行卡的識別技巧沈偉芬1銀行卡識別(財務(wù)部)課件2銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡不同于銀聯(lián)標(biāo)識卡。銀聯(lián)標(biāo)識卡：即由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡，包括銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（后面將具體做介紹）和非銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。以下展示的即銀聯(lián)標(biāo)識卡（右邊為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡）

銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡不同于銀聯(lián)標(biāo)識卡。3銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：是指由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行卡號以“62”為開頭的、且?guī)в秀y聯(lián)標(biāo)識的銀行卡；同時也是我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的高品質(zhì)、國際化民族品牌。銀聯(lián)標(biāo)識6字頭BIN號

銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：是指由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行卡號4銀行卡基本知識認(rèn)識銀聯(lián)卡1.“銀聯(lián)”新標(biāo)識(紅色:合作,誠信;藍(lán)色:快捷,暢通;綠色:安全)銀聯(lián)老標(biāo)識2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)識2005年10月18日啟用銀行卡基本知識認(rèn)識銀聯(lián)卡銀聯(lián)老標(biāo)識2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)5銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：雙色背景立體天壇全息放大鏡“銀聯(lián)”圖章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：6銀行卡基本知識“銀聯(lián)”標(biāo)識卡主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志。（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。銀行卡基本知識“銀聯(lián)”標(biāo)識卡主要特征7銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍“銀聯(lián)”標(biāo)識卡可在國內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機(jī)上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場、酒店、機(jī)場等場所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行消費使用。銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍8銀行卡識別(財務(wù)部)課件9銀行卡的分類和卡種鑒別

銀行卡分類：按是否提供信用透支功能

信用卡借記卡銀行卡的分類和卡種鑒別銀行卡分類：按是否提供信用透支功10

銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同

人民幣卡雙幣種卡

11信用卡識別信用卡：信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。準(zhǔn)貸記卡中存入的資金是有利息的，利率按照央行規(guī)定的活期利率執(zhí)行。信用卡識別信用卡：信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。12信用卡識別信用卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱2、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字3、信用卡的有效截止日期4、持卡人性別、姓名5、銀聯(lián)和激光防偽標(biāo)識12534信用卡識別信用卡的識別1253413信用卡識別（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話（3、4兩項有些卡不一定有）

21345信用卡識別（二）背面內(nèi)容2134514說明：有些國際卡在卡面沒有凸印的持卡人性別標(biāo)識“MR”或“MS”；信用卡的有效截止日期有兩種表示方式A卡面只有一個凸印日期，該日期即為有效期，以“月/年”的格式表示B卡面有兩個凸印日期，第一個表示發(fā)卡起始時間，第二個表示有效截至?xí)r間，以“月/年”的格式表示信用卡識別說明：信用卡識別15信用卡識別信用卡識別16借記卡識別借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。銀行標(biāo)志卡號銀聯(lián)標(biāo)識借記卡識別借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的17借記卡與信用卡的區(qū)別信用卡借記卡借記卡與信用卡的區(qū)別信用卡借記卡18

借記卡與信用卡的區(qū)別

借記卡與信用卡的區(qū)別19銀行卡識別(財務(wù)部)課件20銀行卡受理風(fēng)險防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無缺且無涂改或刮傷，也沒有打孔、剪角、損毀現(xiàn)象，卡面的凸印號碼沒有被涂改的痕跡等；如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理

銀行卡受理風(fēng)險防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無缺且無212、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡等。如卡號不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理。國際卡如VISA、MASTERCARD、JCB、運通、大萊卡的卡面均有平面印刷的卡號前四位數(shù)字，但銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡對此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡號前四位數(shù)字。3、卡面有效期的檢查：失效卡應(yīng)立即拒絕受理。4、持卡人身份的識別:持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。銀行卡受理風(fēng)險防范23“06年4月”MR先生MS女士42、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：銀行卡受理風(fēng)險防范225、卡背簽名欄的檢查卡背簽名欄沒有明顯涂改、覆蓋痕跡或有多個簽名，也沒有“樣卡”或“測試卡”或英文“VOID”(無效卡)字樣，如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理。

6、卡背簽名的檢查（信用卡）卡背簽名如果是中文，應(yīng)與卡面凸印的持卡人漢語拼音名相符；卡背簽名如是英文，應(yīng)與卡面凸印的英文名相符。說明：卡背簽名與卡面凸印的持卡人姓名有時的確會出現(xiàn)不太一致，或英文簽名較難辨認(rèn)的情況，因此配送員還應(yīng)結(jié)合卡背簽名與”商戶存根“上現(xiàn)場簽名的核對。注：對于簽名欄上沒有簽名的卡，配送員可以要求持卡人補簽，如果遭到拒絕，應(yīng)立即拒絕受理。銀行卡受理風(fēng)險防范5、卡背簽名欄的檢查銀行卡受理風(fēng)險防范23★配送員如何快速識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。3、致電通聯(lián),并將卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）報給通聯(lián),查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

銀行卡受理風(fēng)險防范★配送員如何快速識別偽造卡銀行卡受理風(fēng)險防范24★嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)在受理銀行卡的交易過程中，POS刷卡交易完成、打印出簽購單，配送員應(yīng)立即請持卡人在“商戶存根”上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。在核對簽名過程中，出現(xiàn)以下兩種情況由物流公司承擔(dān)損失1、“商戶存根”上無持卡人簽名的2、簽名及字跡與商戶存根上簽名明顯不符的特別提醒配送員嚴(yán)格核對簽名。銀行卡受理風(fēng)險防范★嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)銀行卡受理風(fēng)險防范25銀行卡識別(財務(wù)部)課件26銀行卡業(yè)務(wù)受理流程有發(fā)卡行名稱、標(biāo)識卡面圖案清晰完整簽名條無涂改、覆蓋痕跡防偽標(biāo)識各要素準(zhǔn)確無誤，與卡種相符為持卡人本人交易在有效期內(nèi)交易銀行卡檢查刷卡操作請客人簽名核對簽名卡種鑒別分清所受理銀行卡為借記卡或信用卡按銀行卡受理要求進(jìn)行刷卡操作在金額核對無誤后，請持卡人核對金額后在簽購單上簽名按銀行卡受理要求核對簽名，注意核對持卡人簽名的筆跡銀行卡業(yè)務(wù)受理流程有發(fā)卡行名稱、標(biāo)識銀行卡檢查刷卡操作請客人271、配送員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。2、原始交易憑證的保留期限規(guī)定。配送員應(yīng)對各類“商戶存根”、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證，及時返回公司，由公司保存2年。

交易資料及單據(jù)保管1、配送員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。28銀行卡識別(財務(wù)部)課件29人民幣真?zhèn)稳绾螜z驗培訓(xùn)的內(nèi)容安排

1。￥100元人民幣識別2。￥50元人民幣識別3。￥20元人民幣識別人民幣真?zhèn)稳绾螜z驗培訓(xùn)的內(nèi)容安排30￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

對著光亮看，真幣兩面的圖形會合在一起，成為一個完整的中國古銅錢“孔方”形狀。而以前發(fā)現(xiàn)的假幣中全部都不能合成圓形。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別對著光亮看，真幣兩面的圖形會合31￥100元人民幣真?zhèn)巫R別￥100元人民幣真?zhèn)巫R別32￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

用不同的角度看此“100”文字的顏色，有藍(lán)色、綠色兩種顏色，假幣是不變色，或變花色。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別用不同的角度看此“100”文字33￥100元人民幣真?zhèn)巫R別￥100元人民幣真?zhèn)巫R別34人民幣

真?zhèn)巫R別方法人民幣

真?zhèn)巫R別方法35￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

這里有隱形的“100”字樣。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別這里有隱形的“100”字樣。36￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

金屬線：真錢是完整的一條，假幣的中間會有明顯的不連續(xù)。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別金屬線：真錢是完整的一條，假幣37￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

幾個圈中的部分用手指肚摸，會有明顯的凹凸感，假幣沒有或感覺不整齊。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別幾個圈中的部分用手指肚摸，會有38￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

金屬線：真錢是完整的一條，假幣的中間會有明顯的不連續(xù)。￥100元人民幣真?zhèn)巫R別金屬線：真錢是完整的一條，假幣39￥100元人民幣真?zhèn)巫R別

水?。赫鎺潘≈械拿飨?00元人民幣真?zhèn)巫R別水印：真幣水印中的毛主席40￥100元人民幣真?zhèn)巫R別￥100元人民幣真?zhèn)巫R別41謝謝大家！謝謝大家！42銀行卡的識別技巧沈偉芬2011.04.10銀行卡的識別技巧沈偉芬43銀行卡識別(財務(wù)部)課件44銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡不同于銀聯(lián)標(biāo)識卡。銀聯(lián)標(biāo)識卡：即由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的銀行卡，包括銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡（后面將具體做介紹）和非銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡。以下展示的即銀聯(lián)標(biāo)識卡（右邊為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡）

銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡不同于銀聯(lián)標(biāo)識卡。45銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：是指由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行卡號以“62”為開頭的、且?guī)в秀y聯(lián)標(biāo)識的銀行卡；同時也是我國具有自主知識產(chǎn)權(quán)的高品質(zhì)、國際化民族品牌。銀聯(lián)標(biāo)識6字頭BIN號

銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡：是指由國內(nèi)各發(fā)卡行發(fā)行的，銀行卡號46銀行卡基本知識認(rèn)識銀聯(lián)卡1.“銀聯(lián)”新標(biāo)識(紅色:合作,誠信;藍(lán)色:快捷,暢通;綠色:安全)銀聯(lián)老標(biāo)識2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)識2005年10月18日啟用銀行卡基本知識認(rèn)識銀聯(lián)卡銀聯(lián)老標(biāo)識2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)47銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：雙色背景立體天壇全息放大鏡“銀聯(lián)”圖章銀行卡基本知識2、“銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志：48銀行卡基本知識“銀聯(lián)”標(biāo)識卡主要特征（1）銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖；（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志。（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。銀行卡基本知識“銀聯(lián)”標(biāo)識卡主要特征49銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍“銀聯(lián)”標(biāo)識卡可在國內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機(jī)上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種商場、酒店、機(jī)場等場所的貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識的POS機(jī)上進(jìn)行消費使用。銀行卡基本知識銀聯(lián)標(biāo)識卡的使用范圍50銀行卡識別(財務(wù)部)課件51銀行卡的分類和卡種鑒別

銀行卡分類：按是否提供信用透支功能

信用卡借記卡銀行卡的分類和卡種鑒別銀行卡分類：按是否提供信用透支功52

銀行卡分類：按銀行卡的清算幣種不同

人民幣卡雙幣種卡

53信用卡識別信用卡：信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費，后還款的信用卡。貸記卡是真正意義上的信用卡，具有信用消費、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能。準(zhǔn)貸記卡：準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。準(zhǔn)貸記卡中存入的資金是有利息的，利率按照央行規(guī)定的活期利率執(zhí)行。信用卡識別信用卡：信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。54信用卡識別信用卡的識別（一）正面內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱2、凸印的信用卡卡號及平面印刷的卡號前四位數(shù)字3、信用卡的有效截止日期4、持卡人性別、姓名5、銀聯(lián)和激光防偽標(biāo)識12534信用卡識別信用卡的識別1253455信用卡識別（二）背面內(nèi)容1、磁條2、持卡人簽名欄和簽名3、卡號和卡片識別碼4、發(fā)卡銀行重要聲明5、發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話（3、4兩項有些卡不一定有）

21345信用卡識別（二）背面內(nèi)容2134556說明：有些國際卡在卡面沒有凸印的持卡人性別標(biāo)識“MR”或“MS”；信用卡的有效截止日期有兩種表示方式A卡面只有一個凸印日期，該日期即為有效期，以“月/年”的格式表示B卡面有兩個凸印日期，第一個表示發(fā)卡起始時間，第二個表示有效截至?xí)r間，以“月/年”的格式表示信用卡識別說明：信用卡識別57信用卡識別信用卡識別58借記卡識別借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。銀行標(biāo)志卡號銀聯(lián)標(biāo)識借記卡識別借記卡：是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的59借記卡與信用卡的區(qū)別信用卡借記卡借記卡與信用卡的區(qū)別信用卡借記卡60

借記卡與信用卡的區(qū)別

借記卡與信用卡的區(qū)別61銀行卡識別(財務(wù)部)課件62銀行卡受理風(fēng)險防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無缺且無涂改或刮傷，也沒有打孔、剪角、損毀現(xiàn)象，卡面的凸印號碼沒有被涂改的痕跡等；如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理

銀行卡受理風(fēng)險防范1、卡片完好性檢查：卡片正反面完整無缺且無632、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：看卡正面凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致；是否有更改痕跡等。如卡號不一致或有更改痕跡，應(yīng)立即拒絕受理。國際卡如VISA、MASTERCARD、JCB、運通、大萊卡的卡面均有平面印刷的卡號前四位數(shù)字，但銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡對此未作要求，因此不一定有平面印刷的卡號前四位數(shù)字。3、卡面有效期的檢查：失效卡應(yīng)立即拒絕受理。4、持卡人身份的識別:持卡人性別是否與卡面凸印的MS或MR相符，如出現(xiàn)不符，應(yīng)立即拒絕受理。銀行卡受理風(fēng)險防范23“06年4月”MR先生MS女士42、凸印卡號與平面印刷號碼是否一致的檢查：銀行卡受理風(fēng)險防范645、卡背簽名欄的檢查卡背簽名欄沒有明顯涂改、覆蓋痕跡或有多個簽名，也沒有“樣卡”或“測試卡”或英文“VOID”(無效卡)字樣，如出現(xiàn)以上異常情況，應(yīng)立即拒絕受理。

6、卡背簽名的檢查（信用卡）卡背簽名如果是中文，應(yīng)與卡面凸印的持卡人漢語拼音名相符；卡背簽名如是英文，應(yīng)與卡面凸印的英文名相符。說明：卡背簽名與卡面凸印的持卡人姓名有時的確會出現(xiàn)不太一致，或英文簽名較難辨認(rèn)的情況，因此配送員還應(yīng)結(jié)合卡背簽名與”商戶存根“上現(xiàn)場簽名的核對。注：對于簽名欄上沒有簽名的卡，配送員可以要求持卡人補簽，如果遭到拒絕，應(yīng)立即拒絕受理。銀行卡受理風(fēng)險防范5、卡背簽名欄的檢查銀行卡受理風(fēng)險防范65★配送員如何快速識別偽造卡1、檢查凸印卡號的前四位數(shù)字是否與下方平面印刷的微型四位數(shù)字一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。2、使用POS機(jī)刷卡，并檢查POS上顯示的磁條信息中的卡號是否與卡面凸印的卡號一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。3、致電通聯(lián),并將卡片BIN號（卡號的前六位數(shù)字）報給通聯(lián),查詢該BIN號所屬的發(fā)卡行是否與卡面顯示的發(fā)卡行一致，如不一致，可判定為假卡或偽卡。

銀行卡受理風(fēng)險防范★配送員如何快速識別偽造卡銀行卡受理風(fēng)險防范66★嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)在受理銀行卡的交易過程中，POS刷卡交易完成、打印出簽購單，配送員應(yīng)立即請持卡人在“商戶存根”上簽名，并與卡背的簽名進(jìn)行核對。在核對簽名過程中，出現(xiàn)以下兩種情況由物流公司承擔(dān)損失1、“商戶存根”上無持卡人簽名的2、簽名及字跡與商戶存根上簽名明顯不符的特別提醒配送員嚴(yán)格核對簽名。銀行卡受理風(fēng)險防范★嚴(yán)格核對簽名是風(fēng)險防范的重要環(huán)節(jié)銀行卡受理風(fēng)險防范67銀行卡識別(財務(wù)部)課件68銀行卡業(yè)務(wù)受理流程有發(fā)卡行名稱、標(biāo)識卡面圖案清晰完整簽名條無涂改、覆蓋痕跡防偽標(biāo)識各要素準(zhǔn)確無誤，與卡種相符為持卡人本人交易在有效期內(nèi)交易銀行卡檢查刷卡操作請客人簽名核對簽名卡種鑒別分清所受理銀行卡為借記卡或信用卡按銀行卡受理要求進(jìn)行刷卡操作在金額核對無誤后，請持卡人核對金額后在簽購單上簽名按銀行卡受理要求核對簽名，注意核對持卡人簽名的筆跡銀行卡業(yè)務(wù)受理流程有發(fā)卡行名稱、標(biāo)識銀行卡檢查刷卡操作請客人691、配送員有義務(wù)對銀行卡卡號、交易數(shù)據(jù)和持卡人資料進(jìn)行保密。2、原始交易憑證的保留期限規(guī)定。配送員應(yīng)對各類“商戶存根”、交易數(shù)據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證，及時返回公司，由公司保存2年。

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