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第四講農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險北京市農(nóng)業(yè)保險培訓郭永利研究員電話么是農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險?農(nóng)業(yè)財產(chǎn)是與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)密切相關的財產(chǎn)保險的特征:不具有生命的簡單說,不帶根的,不長葉的不出聲的,不喘氣的對農(nóng)業(yè)有價值的和可以使用價值的農(nóng)業(yè)財產(chǎn)的分類生產(chǎn)設施1、與種植業(yè)相連接的——溫室、大棚、機井、泵站、變壓器、渠道、堤壩2、與養(yǎng)殖業(yè)相連接的——房屋、棚舍、倉庫、飼料和產(chǎn)品加工場、捕撈船舶3、與種養(yǎng)業(yè)都連接的作業(yè)、運輸機械——拖拉機、收割機、、哄干塔、農(nóng)用汽車等4、農(nóng)民家庭財產(chǎn),房屋、家私、小農(nóng)具、糧食、柴草等等比如:財產(chǎn)農(nóng)業(yè)財產(chǎn)農(nóng)業(yè)財產(chǎn)的一般風險1、自然風險——風、雹、暴、雨、洪、澇、雷擊、地震、火災、雪災、海嘯、臺風、龍卷風、天上隕石等等因自然災害造成的意外和財產(chǎn)損失2、因外界人為因素造成的財產(chǎn)損失,停電、電壓不穩(wěn)、他人挖掘、動土、污染、惡意行為、戰(zhàn)爭、械斗3、因主觀操作失誤或管理不當造成的財產(chǎn)損失駕駛和操作農(nóng)用機械發(fā)生意外事故、物產(chǎn)丟失、管理不當造成的火災等等,比如農(nóng)用汽車、飛機;拖拉機、扎草機、收割機、等等農(nóng)業(yè)財產(chǎn)風險的特殊性不同的財產(chǎn)標的有不同的風險1、但總體上不同于種養(yǎng)業(yè)保險2、是農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)資料3、與其他財產(chǎn)工商業(yè)財產(chǎn)相比4、直接為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務5、經(jīng)濟價值高6、商業(yè)價值7、購買財產(chǎn)保險的農(nóng)民收入水平低8、使用者技術和文化水平低、規(guī)范化管理差9、發(fā)生意外事故多于一般財產(chǎn)險農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險的分類按照財產(chǎn)的屬性分類固定性的財產(chǎn)保險——比如房屋、大棚、大壩流動性的財產(chǎn)保險——車輛、機具農(nóng)產(chǎn)品的運輸保險——蔬菜、水果、水產(chǎn)、牲畜農(nóng)業(yè)財產(chǎn)責任保險——因財產(chǎn)使用、管理不當給第三人或者社會造成財產(chǎn)生命損失按照財產(chǎn)用途分類:生產(chǎn)性的財產(chǎn)、生活性財產(chǎn)農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險的責任1、一般為不可抗拒的、不確定的,給保險人造成的損失是可以評估和計算風險責任2、特別約定的風險責任3、綜合保險——多種保險責任4、單一保險——單一保險責任5、多標的一攬子保險——綜合保險6、單一標的一攬子保險農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險損失率根據(jù)不同標的、不同風險精確測算損失率保一種風險和保多種風險的損失率不同大棚、溫室、棚舍在風雹、雪災、火災、水災、泥石流等災害的打擊下出險概率相對較高從中選擇最容易造成財產(chǎn)損失的風險,測算損失率機井、泵站、堤壩、渠道的財產(chǎn)出險概率較低拖拉機、飛機、車輛等機具出險概率較高,往往連接人身意外傷害責任總的看,一般財產(chǎn)保險的損失率低于農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險每一項保險業(yè)務要單獨測算損失率和保險費率保險財產(chǎn)的金額實地評估財產(chǎn)價值根據(jù)價值協(xié)商保險金額保險金額一般為當時財產(chǎn)價值的70——80%要合理設置免賠金額,一般為10、20%以下原因是這種微小損失,被保險人可以承受而且可以通過施救恢復再生產(chǎn)設置免賠率,避免道德風險農(nóng)業(yè)財財產(chǎn)保保險條條款的的制定定1、明明確保保險對對象2、確確定保保險責責任3、附附加責責任4、除除外責責任5、保保險期期限6、保保險金金額和和保險險費率率7、賠賠償處處理8、被被保險險人的的義務務9、爭爭議處處理10、、罰則則介紹幾幾個農(nóng)農(nóng)業(yè)財財產(chǎn)保保險條條款((簡明明)1、蔬蔬菜大大棚風風災保保險條條款第一條條:保保險目目的———為為了解解除菜菜農(nóng)的的后顧顧之憂憂,使使,特特舉辦辦蔬菜菜大棚棚風災災保險險第二條條:保保險對對象———凡凡合乎乎保險險條件件的集集體、、個人人蔬菜菜大棚棚,均均可依依照本本條款款規(guī)定定,按按照實實際畝畝數(shù)和和造價價,以以鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)為單單位,,向XX保保險公公司、、互助助會參參保本本保險險第三條條:保保險責責任———保保險大大棚在在保險險期內(nèi)內(nèi),遭遭受大大風((7級級以上上)損損失在在二成成以上上,包包括薄薄膜、、框架架、及及棚內(nèi)內(nèi)蔬菜菜等,,保險險人承承擔限限額內(nèi)內(nèi)的損損失賠賠償責責任(續(xù)))蔬菜菜大棚棚風災災保險險條款款第四條條:除除外責責任——一一是風風力在在7級級以下下,造造成的的損失失。二二是故故意行行為及及其他他不屬屬于保保險責責任范范圍內(nèi)內(nèi)的損損失。。第五條條:保保險金金額及及保險險費(一))鋼架架結構構的大大棚,,每畝畝保險險金額額7000元,,保險險費率率2%,保保費每每畝140元。。(二))竹木木結構構的大大棚,,每畝畝保險險金額額2600元,,保險險費率率5%,保保險費費130元元。第六條條:保保險期期限從4月月10日0時起起至6月10日日止,,中途途不退退保(續(xù)))蔬菜菜大棚棚風災災保險險條款款第七條條被被保險險人義義務一、簽簽發(fā)保保單,,一次次性交交完保保費二、被被保險險人要要加強強管理理,接接受保保險公公司和和互助助會的的建議議,做做好防防災防防損。。三、發(fā)發(fā)生保保險責責任范范圍的的損失失,要要積極極采取取救護護措施施,協(xié)協(xié)助保保險人人查勘勘定損損。被保險險人履履行上上述義義務是是必須須的,,否則則保險險人有有權拒拒絕賠賠付。。(續(xù)))蔬菜菜大棚棚風災災保險險條款款第八條條賠賠償處處理一、發(fā)發(fā)生保保險責責任損損失時時,賠賠償金金額分分別按按照框框價、、薄膜膜和棚棚內(nèi)菜菜苗分分項計計算,,但最最高以以分項項賠償償限額額為限限。二、鋼鋼架結結構的的,賠賠償限限額為為7000元,,其中中架子子5950元/畝,,薄膜膜750元元/畝畝。棚棚內(nèi)菜菜苗300元/畝。。竹木木結構構的大大棚賠賠付限限額2600元元/畝畝,其其中架架子1600元元/畝畝,薄薄膜700元/畝,,棚內(nèi)內(nèi)菜苗苗300元元/畝畝。三,若若一次次災害害造成成某項項保險險標的的全部部損失失,該該項標標的保保險責責任終終止。。部分分損失失,按按實際際損失失賠償償,并并相應應扣減減該項項保險險標的的最高高賠償償限額額。四、保保險畝畝數(shù)低低于實實際畝畝數(shù)時時,保保險人人按照照保險險畝數(shù)數(shù)與實實際畝畝數(shù)的的比例例賠付付。五、因因保險險責任任范圍圍內(nèi)的的災害害造成成保險險標的的損失失,其其損失失程度度在20%以下下時,,保險險人免免于賠賠償,,損失失程度度在20%以上上時,,保險險人才才按照照1——3款款的規(guī)規(guī)定處處理。。(續(xù)))蔬菜菜大棚棚風災災保險險條款款第九條條:爭爭議處處理被保險險人與與保險險人發(fā)發(fā)生爭爭議時時,應應實事事求是是協(xié)商商解決決,雙雙方不不能達達成協(xié)協(xié)議時時,應應提交交主管管部門門或仲仲裁機機關解解決。。2、農(nóng)農(nóng)村房房屋家家庭財財產(chǎn)長長效還還本保保險條條款第一條條保保險險目的的為了使使農(nóng)民民的房房屋和和家庭庭財產(chǎn)產(chǎn)遭到到保險險責任任范圍圍內(nèi)的的自然然災害害或以以外事事故損損失能能得到到補償償,及及時修修復家家園、、安定定生活活,特特舉辦辦本保保險。。第二條條保保險險對象象凡農(nóng)村村居民民都可可以將將自己己的房房屋和和家庭庭財產(chǎn)產(chǎn)向保保險人人投保保。第三條條保保險險財產(chǎn)產(chǎn)凡屬于于被保保險人人所有有的下下列財財產(chǎn),,均在在保險險責任任范圍圍內(nèi)(一))房屋屋(二二)屋屋內(nèi)家家具、、用具具,((三))衣物物、床床上用用品每每件單單價20元元以上上的,,(四四)屋屋內(nèi)家家用電電器((每件件100以以上的的)。。(續(xù)))農(nóng)村村房屋屋家庭庭財產(chǎn)產(chǎn)長效效還本本保險險條款款第四條條不不保保財產(chǎn)產(chǎn)不保的的房屋屋,一、政政府決決定拆拆除的的,或或違章章建筑筑二、水水位線線以下下的房房屋、、以及及興修修水利利屬于于淹沒沒區(qū)、、行洪洪區(qū)、、未搬搬遷的的房屋屋。三、年年久失失修或或沒人人看看管的的房屋屋、危危險房房屋四、看看守棚棚、臨臨時圈圈舍;;用蘆蘆葦、、油氈氈、稻稻草、、麥芥芥、帆帆布、、塑料料薄膜膜等作作為材材料的的簡陋陋房屋屋、畜畜禽舍舍、倉倉房。。四、房房屋的的附屬屬建筑筑,圍圍墻、、花臺臺、下下水道道不保的的家庭庭財產(chǎn)產(chǎn)金垠、、首飾飾、貨貨幣、、有價價證券券、字字畫、、古玩玩、文文件、、著作作、帳帳冊、、技術術資料料、圖圖表、、家禽禽、花花木等等無法法鑒定定其價價值的的財產(chǎn)產(chǎn)。(續(xù)))農(nóng)村村房屋屋家庭庭財產(chǎn)產(chǎn)長效效還本本保險險條款款第五五條條保保險險責責任任凡參參加加保保險險的的房房屋屋、、家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)由由于于下下列列原原因因造造成成的的損損失失,,保保險險人人按按本本條條例例第第十十條條負負責責賠賠償償一、、火火災災、、爆爆炸炸二、、雷雷擊擊、、風風雹雹、、雪雪災災、、泥泥石石流流、、滑滑坡坡、、洪洪水水、、破破壞壞性性地地震震三、、空空中中物物體體墜墜落落或或其其他他物物體體倒倒塌塌造造成成保保險險財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失四、、暴暴風風雨雨造造成成房房屋屋主主要要結結構構倒倒塌塌和和損損失失五、、保保險險事事故故已已經(jīng)經(jīng)發(fā)發(fā)生生,,為為減減少少損損失失將將保保險險房房屋屋拆拆除除或或損損壞壞的的合合理理修修復復費費用用。。(續(xù)續(xù)))農(nóng)農(nóng)村村房房屋屋家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)長長效效還還本本保保險險條條款款第六六條條除除外外責責任任1、、戰(zhàn)戰(zhàn)爭爭、、軍軍事事行行動動、、暴暴力力行行為為2、、核核子子輻輻射射、、污污染染3、、盜盜竊竊以以及及被被保保險險人人的的故故意意行行為為4、、家家用用電電器器使使用用過過度度、、老老化化或或質(zhì)質(zhì)量量原原因因造造成成的的財財產(chǎn)產(chǎn)損損失失5、、其其他他不不屬屬于于第第五五條條所所列列保保險險責責任任范范圍圍的的損損失失6、、因因保保險險責責任任范范圍圍內(nèi)內(nèi)的的事事故故引引起起的的間間接接損損失失(續(xù)續(xù)))農(nóng)農(nóng)村村房房屋屋家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)長長效效還還本本保保險險條條款款第七七條條保保險險期期限限簽發(fā)發(fā)保保險險單單次次日日零零時時起起,,只只要要不不提提取取儲儲金金,,本本保保險險長長期期有有效效。。(續(xù)續(xù)))農(nóng)農(nóng)村村房房屋屋家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)長長效效還還本本保保險險條條款款第八八條條保保險險金金額額保險險金金額額每每份份定定為為人人民民幣幣1000元元。。被被保保險險人人可可根根據(jù)據(jù)所所保保房房屋屋和和財財產(chǎn)產(chǎn)的的實實際際價價值值確確定定保保險險金金額額和和投投保保份份數(shù)數(shù),,但但保保險險金金額額不不能能超超過過房房屋屋財財產(chǎn)產(chǎn)的的實實際際價價值值。。在在投投保保房房屋屋保保險險以以后后,,若若遇遇到到房房屋屋重重建建,,其其新新建建房房屋屋價價值值大大于于或或小小于于原原房房屋屋投投保??偪偨鸾痤~額時時,,被被保保險險人人需需要要增增加加或或者者減減少少保保險險金金額額的的手手續(xù)續(xù)。。(續(xù)續(xù)))農(nóng)農(nóng)村村房房屋屋家家庭庭財財產(chǎn)產(chǎn)長長效效還還本本保保險險條條款款第九九條條保保險險儲儲金金保險險金金按按份份計計算算,,每每份份交交人人民民幣幣19元元整整,,災災害害事事故故發(fā)發(fā)生生后后,,無無論論是是否否發(fā)發(fā)生生賠賠款款,,儲儲金金始始終終歸歸被被保保險險人人所所有有,,若若保保險險期期限限不不滿滿足足年年中中途途要要求求退退保保,,不不足足年年部部分分按按實實際際保保的的月月數(shù)數(shù)每每份份每每月月收收保保費費2角角,,每每戶戶加加收收工工本本費費5角角,,保保費費和和工工本本費費一一并并從從儲儲金金中中扣扣除除,,保保險險期期限限滿滿2年年以以上上免免收收工工本本費費。。(續(xù))農(nóng)農(nóng)村房屋屋家庭財財產(chǎn)長效效還本保保險條款款第十條被被保險人人義務簽發(fā)保單單一次交交清保險險儲金。。房屋財產(chǎn)產(chǎn)受損,,被保險險人應盡盡力保護護現(xiàn)場,,同時在在24小小時內(nèi)通通知保險險人,以以便及時時查勘定定損。被保險人人在申請請賠償時時應提供供保險單單、損失失清單、、救護費費用清單單以及鄉(xiāng)鄉(xiāng)以上人人民政府府以上等等有關單單位的證證明。被保險人人如不履履行上述述義務,,保險人人拒絕賠賠償。(續(xù))農(nóng)農(nóng)村房屋屋家庭財財產(chǎn)長效效還本保保險條款款第十一條條賠賠償處理理一、保險險房屋發(fā)發(fā)生保險險責任范范圍內(nèi)損損失,保保險人按按照每間間房屋的的保險金金額和損損失程度度計算賠賠付金額額,房屋屋全損,,最高以以不超過過同一坐坐落地址址同類房房屋保險險金額為為限,如如果保險險金額高高于實際際價值時時,則按按實際價價值賠付付,凡因因災造成成危房,,保險人人已按照照推定全全損支付付賠款,,房屋重重建之后后,保險險才發(fā)生生效力。。二、保險險財產(chǎn)遭遭受保險險責任損損失時,,保險人人按照實實際損失失參考保保險財產(chǎn)產(chǎn)損失當當時的重重置價值值賠償,,但最高高不得超超過保險險金額。。(續(xù))農(nóng)農(nóng)村房屋屋家庭財財產(chǎn)長效效還本保保險條款款三、只要要被保險險人不提提取儲金金,不論論是否發(fā)發(fā)生賠款款,均不不注銷保保單,也也不沖減減保險金金額,保保險繼續(xù)續(xù)有效。。四、保險險房屋和和財產(chǎn)損損失殘值值,應作作價折歸歸被保險險人,并并從賠款款中折扣扣。五、被保保險人如如有毀損損、虛報報、騙取取賠款行行為,保保險人有有權拒絕絕賠償,,如果賠賠款已經(jīng)經(jīng)支付,,保險人人有權追追回賠款款。六、根據(jù)據(jù)法律規(guī)規(guī)定應由由第三者者負責賠賠償?shù)?,,保險人人可以先先行賠付付,被保保險人應應將追償償權轉(zhuǎn)移移給保險險人,并并協(xié)助保保險人一一同向第第三者追追償。七、被保保險人提提出無理理要求,,三個月月內(nèi)拒領領賠款,,則視為為自動放放棄權益益。(續(xù))農(nóng)農(nóng)村房屋屋家庭財財產(chǎn)長效效還本保保險條款款第十二條條爭爭議處理理被保險人人與保險險人發(fā)生生爭議不不能解決決時,可可提交仲仲裁機關關仲裁或或法院處處理。3、機井井、水泵泵變壓器器保險條條款第一條保險對象象凡是國營營、集體體、個人人擁有的的機井、、水泵、、變壓器器及其低低壓線路路均可以以依照條條款規(guī)定定,按照照重置價價值投保保。第二條保險責任任被保險人人的水泵泵、變壓壓器、機機井及低低壓線路路在保險險有效期期內(nèi)因洪洪水、暴暴風、破破壞性地地震、雷雷擊、火火災、電電壓不穩(wěn)穩(wěn)造成的的損失,,保險人人負責賠賠償。第三條附加盜竊竊責任險險因水泵、、變壓器器總成被被他人盜盜竊(續(xù))機機井、水水泵變壓壓器保險險條款第四條除除外責任任保險機井井自然坍坍塌被保險人人及其他他人故意意行為保險財產(chǎn)產(chǎn)遭受保保險責任任范圍的的損失,,未經(jīng)保保險人查查看定損損,私自自更換或或修理的的費用保險財產(chǎn)產(chǎn)因盜竊竊造成零零部件失失竊其他不屬屬于保險險責任范范圍內(nèi)的的損失和和費用。。(續(xù))機機井、水水泵變壓壓器保險險條款第五條保保險險期限保險責任任期限為為一年具體以保保單載明明的日期期為準。。附加責任任:盜竊竊險為每每年3月月15日日—9月月15日日欺滿續(xù)保保,重新新辦理承承保手續(xù)續(xù)。(續(xù))機機井、水水泵變壓壓器保險險條款第六條保保險險金額和和保險費費率1、保險險金額按按照財產(chǎn)產(chǎn)重置價價值確定定;2、保險險費率6%;3、附加加盜竊責責任險費費率2%。(續(xù))機機井、水水泵變壓壓器保險險條款第七條賠賠償償處理1、保險險財產(chǎn)遭遭受保險險責任范范圍內(nèi)的的損失后后必須由由被保險險人和保保險人會會同有關關部門
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