電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介

電子商業(yè)匯票（ECDS）

系統(tǒng)簡(jiǎn)介二〇一〇年五月七日蕪湖電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!電子商票（ECDS）系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票基本規(guī)定1電票和紙票的區(qū)別2ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)3ECDS電票的適用范圍435ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!一、電子商票基本規(guī)定（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraftSystem,簡(jiǎn)稱ECDS）：定義：指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務(wù)、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)服務(wù)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!（二）電子商業(yè)匯票1、定義：電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）或財(cái)務(wù)公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。一、電子商票基本規(guī)定電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!3、其他規(guī)定：電子商業(yè)匯票以人民幣為計(jì)價(jià)單位，單張票據(jù)金額不得超過10億元。

電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長(zhǎng)不得超過1年。電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準(zhǔn)。票樣見后。一、電子商票基本規(guī)定電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!一、電子商票基本規(guī)定電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!（二）票據(jù)的流通形式不同二、電票和紙票的區(qū)別紙質(zhì)票據(jù)電子票據(jù)電票的流通依托與網(wǎng)絡(luò)，只要有企業(yè)銀行就能隨時(shí)隨地均能辦理票據(jù)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)各種票據(jù)行為紙票的流通依托與紙質(zhì)票據(jù)本身，必須在票據(jù)上加蓋有效印章后，方能流通。電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!三、ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)★提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率電子商業(yè)匯票一切活動(dòng)均在ECDS上記載生成，全流程電子化處理，免除了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時(shí)間成本票據(jù)傳遞速度快，加快物流發(fā)貨效率提示付款取委托收款，到期快速收款電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流程，交易對(duì)手成倍擴(kuò)展，為企業(yè)爭(zhēng)取最優(yōu)惠的交易費(fèi)率贏得了空間票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進(jìn)更多貿(mào)易機(jī)會(huì)的實(shí)現(xiàn)電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程★目前電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）已開通上線的銀行共有18家，分別是：國(guó)有商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行股份制銀行：招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行、南京銀行、浙商銀行、渤海銀行城市商業(yè)銀行：北京銀行、上海銀行電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!客戶協(xié)議管理客戶在使用ECDS電票業(yè)務(wù)前，須在網(wǎng)銀客戶端維護(hù)“客戶協(xié)議管理”，將ECDS業(yè)務(wù)和賬號(hào)關(guān)聯(lián)，同時(shí)可以選擇維護(hù)“到期通知提前天數(shù)”和“貼現(xiàn)回購(gòu)?fù)ㄖ崆疤鞌?shù)”。10五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!成功的出票及承兌業(yè)務(wù)處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個(gè)業(yè)務(wù)子流程。其他的出票業(yè)務(wù)子流程由票據(jù)當(dāng)事人視情況選擇使用出票定制類型包括：“無定制”和“出票、承兌、收票三合一”?！盁o定制”是指出票人按照上述業(yè)務(wù)流程逐一操作；“出票、承兌、收票三合一”是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動(dòng)代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報(bào)文請(qǐng)求、提示收票報(bào)文請(qǐng)求，無需出票人逐一操作。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!轉(zhuǎn)讓背書處理轉(zhuǎn)讓背書應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；2、票據(jù)在提示付款期后，不得進(jìn)行轉(zhuǎn)讓背書；3、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時(shí)，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書申請(qǐng)：1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質(zhì)押解除已簽收；4、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、各類業(yè)務(wù)主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；2、主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)按約定解除質(zhì)押。主債務(wù)到期日先于票據(jù)到期日，且主債務(wù)到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保；3、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!貼現(xiàn)應(yīng)遵守以下規(guī)則：1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購(gòu)式。2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司；3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；4、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項(xiàng)。5、電子商業(yè)匯票當(dāng)事人在辦理回購(gòu)式貼現(xiàn)應(yīng)明確贖回開放日、贖回截止日。6、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對(duì)付方式或其他方式清算資金。所稱票款對(duì)付，是指票據(jù)交付和資金交割同時(shí)完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請(qǐng)貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認(rèn)為需要再加天數(shù)的，可加+N天。非賣方付息百分比：約定由哪一方來負(fù)擔(dān)貼現(xiàn)利息。為零是持票人負(fù)擔(dān)。當(dāng)企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時(shí)，可向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。1、提示收票已簽收；2、背書已簽收；3、質(zhì)押解除已簽收；4、回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回已簽收。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程提示付款處理電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!2、電子商業(yè)匯票號(hào)碼的組成規(guī)則：出票登記成功，NPC自動(dòng)生成唯一的電子票據(jù)號(hào)碼。電子票據(jù)號(hào)碼分為5個(gè)部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：（1）票據(jù)種類標(biāo)識(shí)為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。（2）支付系統(tǒng)行號(hào)為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號(hào)。（3）出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日。（4）當(dāng)天流水號(hào)為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號(hào)。（5）校驗(yàn)碼為ECDS系統(tǒng)自動(dòng)生成，用于防止錄入錯(cuò)誤。票據(jù)種類標(biāo)識(shí)（1位）支付系統(tǒng)行號(hào)（12位）出票信息登記日期（8位）當(dāng)天流水號(hào)（8位）校驗(yàn)碼（1位）一、電子商票基本規(guī)定電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!一、電子商票基本規(guī)定電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!二、電票和紙票的區(qū)別（一）票據(jù)載體不同紙質(zhì)票據(jù)電子票據(jù)由收款人或存款人（或承兌申請(qǐng)人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的一種票據(jù)。

指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!三、ECDS電票比紙票的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)★降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險(xiǎn)基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān)紙票的易被仿制、變?cè)斓蕊L(fēng)險(xiǎn)，不復(fù)存在★提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理票據(jù)的全國(guó)性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對(duì)手的多樣化選擇有助于企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!四、ECDS電票的適用范圍★適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進(jìn)行結(jié)算的國(guó)內(nèi)貿(mào)易往來開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行ECDS電票最終將全面取代紙質(zhì)票據(jù)★適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算ECDS電票的付款期延長(zhǎng)為一年票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應(yīng)的調(diào)整電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!網(wǎng)銀端操作包含出票登記、批量出票、保證申請(qǐng)、提示承兌、提示收票、未用退回、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、解除質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清償、通用回復(fù)以及通用撤銷等票據(jù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的處理每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都?xì)v經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDS系統(tǒng)，對(duì)每一筆業(yè)務(wù)的發(fā)起，均需對(duì)對(duì)方做“提示”；對(duì)每一類、每一筆業(yè)務(wù)的接受或拒絕，均需做“簽收回復(fù)”五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!出票業(yè)務(wù)處理出票及承兌業(yè)務(wù)處理包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、未用退回處理六個(gè)業(yè)務(wù)子流程。五、ECDS電票的簽發(fā)流程電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程通用回復(fù)處理電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程背書轉(zhuǎn)讓處理電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程質(zhì)押申請(qǐng)?zhí)幚黼娮由虡I(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!五、ECDS電票的簽發(fā)流程票據(jù)貼現(xiàn)處理電子商業(yè)匯票(ECDS)系統(tǒng)簡(jiǎn)介電子商票ECDS系統(tǒng)簡(jiǎn)介共29頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!提示付款應(yīng)遵循以下規(guī)則：1、提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延；