工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)二零一一年七月您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!2目錄1、概念2、信用證的特點3、國內(nèi)信用證種類4、產(chǎn)品功能5、業(yè)務(wù)優(yōu)勢6、適用對象7、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系8、準(zhǔn)入條件9、業(yè)務(wù)辦理條件10、開證申請人需提供的資料11、授信占用12、付款方式13、國內(nèi)信用證的開立方式14、國內(nèi)信用證期限要求15、國內(nèi)信用證費率16、國內(nèi)信用證擔(dān)保要求17、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程18、國內(nèi)信用證系統(tǒng)流程您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!3一、概念國內(nèi)信用證

銀行應(yīng)購貨方(開證申請人)申請，向其出具的付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項條款時，向銷貨方(受益人)履行付款責(zé)任。是指用于國內(nèi)貿(mào)易貨款支付的信用證，它是適用于國內(nèi)貿(mào)易的一種結(jié)算方式。

銀行承擔(dān)性的付款責(zé)任;開證行可以自己付款，也可委托其他銀行代付;

銀行的付款是有條件的;您身邊的銀行可信賴的銀行123工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!4一、概念申請人

是指提出開立信用證申請，并承擔(dān)支付信用證款項義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟組織。

受益人

是指有權(quán)收取信用證款項的法人或其他組織。一般為買賣合同的賣方。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!5一、概念通知行

是指受信用證開證行委托向受益人發(fā)出信用證通知書的銀行。

議付行

是指接受受益人申請，向受益人辦理信用證議付的指定銀行。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!6一、概念相符交單

是指與信用證條款一致，且與本規(guī)則,人民銀行《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》和UCP600的相關(guān)適用條款一致的交單。

交單

是指向開證行或指定銀行提交信用證項下要求單據(jù)的行為，或指按照此方式提交的單據(jù)。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!二、信用證的特點信用證是一項獨立文件，不依附于貿(mào)易合同；信用證以貿(mào)易合同為依據(jù)而開立，但一經(jīng)開立就獨立于貿(mào)易合同而存在。信用證是一種純單據(jù)業(yè)務(wù)，結(jié)算僅以單據(jù)為處理對象；銀行對于受益人履行契約的審查僅針對其交到銀行的單據(jù)進行，只要單據(jù)沒問題，銀行就可以付款信用證是一種銀行信用，開證行負(fù)性的付款責(zé)任。開證行是主債務(wù)人，對受益人負(fù)有不可推卸的、獨立的付款責(zé)任。123您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!四、產(chǎn)品功能買方能夠依托銀行信用，提高信用等級，改善談判地位，促成貿(mào)易往來減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財務(wù)報表。依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)，裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險.

123您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!六、適用對象國內(nèi)貿(mào)易的購貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對其支付能力的信任進而達(dá)成交易。購銷雙方控制交易風(fēng)險的理想工具(解決先款后貨和先貨后款的矛盾)您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!七、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系開證申請人(購貨方)信用受益人(銷貨方)開證銀行買賣合同開證申請書信用證您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!八、準(zhǔn)入條件客戶2.近兩年在工商銀行無不良信用記錄，具備支付貨款的資金來源和能力。

信用等級在BBB-級(含)以上（低風(fēng)險擔(dān)保除外）。已核定國內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級限定。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!九、業(yè)務(wù)辦理條件開證申請人：資信良好，具有支付信用證款項的可靠資金來源和能力；近兩年在工商銀行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。保證金和擔(dān)保：對符合信用貸款條件的客戶,可免保證金、免擔(dān)保辦理開證業(yè)務(wù)；對不符合信用貸款條件的客戶，按償信用等級收取相應(yīng)比例的保證金，差額部分提供擔(dān)保。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!十一、授信占用開證議付占用開證申請人授信額度占用受益人授信額度您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!十三、國內(nèi)信用證的開立方式

根據(jù)信用證的開立方式及記載內(nèi)容不同，可將信用證分為：信開信用證和電開信用證。信開信用證由開證行打印一式四聯(lián)信開信用證憑證，聯(lián)信用證副本加蓋“業(yè)務(wù)公章”寄通知行留存，第二聯(lián)正本加蓋“信用證專用章”和“經(jīng)辦人名單”寄通知行后交受益人，第三聯(lián)信用證副本加蓋“業(yè)務(wù)公章”由開證行留存,第四聯(lián)開證通知加蓋“業(yè)務(wù)公章”交開證申請人留存。

電開信用證由開證行以電子方式并加編密押將信用證的文本發(fā)送通知行。開證行打印一式兩聯(lián)電開信用證憑證上，聯(lián)加蓋“業(yè)務(wù)公章”交開證申請人，第二聯(lián)正本加蓋“副本章”和“業(yè)務(wù)公章”由開證行留存。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!十四、國內(nèi)信用證期限要求

有效期限最長6個月；修改有效期的,原有效期加展期不超過6個月。延期付款信用證的付款期限最長不超過6個月。修改付款期限的，原付款期限加展期不超過6個月。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!十六、國內(nèi)信用證擔(dān)保要求免擔(dān)保條件符合信用貸款條件的客戶或符合條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證。免保證金條件符合信用貸款條件的客戶或符合條件的核心企業(yè)經(jīng)銷商開立以核心企業(yè)為受益人的即期信用證或提供全額低風(fēng)險擔(dān)保。法人客戶保證金比例即期信用證一級(直屬)分行自行決定延期付款信用證AA-級(含)及以上一級(直屬)分行自行決定A+級≥10﹪A級≥20﹪A-別級≥30﹪BBB+級、BBB級、BBB-級≥50﹪差額部分擔(dān)保A+級(含)以上客戶開立即期信用證、AA-級(含)以上客戶開立遠(yuǎn)期信用證，經(jīng)一級(直屬)分行審批可免擔(dān)保；其他客戶需落實擔(dān)保。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!十七、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程國內(nèi)信用證(即期付款)業(yè)務(wù)1開證申請人（購貨方）受益人（銷貨方）開證行受益人開戶行①簽訂購銷合同②申請開證③開立信用證④來證通知⑤發(fā)貨⑥交單并委托收款⑦寄單索償⑧來單通知⑨付款贖單⑩付款⑾付款您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!十八、國內(nèi)信用證系統(tǒng)流程客戶提交申請客戶經(jīng)理調(diào)查是否符合我行準(zhǔn)入條件否資料退客戶是是否需要押品評估是CM2002押品評估流程否信貸審查流程是否為低風(fēng)險業(yè)務(wù)是否按核準(zhǔn)模式或?qū)彶閷徟Ｊ睫k理技術(shù)性審查法律審查核準(zhǔn)模式審查審批模式是您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!十八、國內(nèi)信用證系統(tǒng)流程到單及審核單證審查是否相符是接受否持單開證申請人是否同意付款是是否即期信用證是付款否發(fā)出到期付款確認(rèn)書發(fā)放買方融資自有資金墊款其他否拒付資料退交單行結(jié)卷您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!20一、概念交單人

是指實施交單行為的受益人或銀行。

開證行

是指接受開證申請人的申請，開立國內(nèi)信用證并承擔(dān)審單付款義務(wù)的銀行。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!21一、概念委托收款行

是指按照信用證受益人委托，向信用證開證行辦理委托收款的銀行。

銀行工作日

是指銀行在其履行受本規(guī)則約束的行為地點通常營業(yè)的一天。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!22一、概念議付是指我行在“單證一致、單單一致”的情況下，或單據(jù)存在不符點(包括我行不能確認(rèn)單證一致的情況)但被開證行有效承兌的情況下,扣除議付利息和手續(xù)費后，向信用證受益人給付對價的行為。

您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!三、國內(nèi)信用證種類我國國內(nèi)信用證分為三種：不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款的跟單信用證、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款的跟單信用證和不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的可議付跟單信用證。

(一)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的即期付款的跟單信用證，是開證行收到信用證項下的合格單據(jù)后，即期履行付款責(zé)任的信用證。

(二)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的延期付款的跟單信用證，是開證行收到合格單據(jù)后，依據(jù)信用證規(guī)定的延付期限從運輸單據(jù)顯示的裝運日后起算(不含裝運日)，確定在未來某一日承擔(dān)付款責(zé)任的信用證。

(三)不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、延期付款的可議付跟單信用證，是開證行指定受益人開戶行向受益人議付貨款的一種延期付款信用證。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!五、業(yè)務(wù)優(yōu)勢與現(xiàn)有的結(jié)算方式相比較，國內(nèi)信用證的獨特優(yōu)勢在于：國內(nèi)信用證是一個能給買賣雙方都提供較好保障的結(jié)算方式。在這種結(jié)算方式下，貿(mào)易買方的付款是以收到單證相符的單據(jù)為前提，因此可以通過單據(jù)對賣方完成交貨義務(wù)進行控制；而貿(mào)易的賣方只要履行交貨義務(wù),并提供單證相符的單據(jù)，貨款的收取就有銀行的付款承諾作為保障。國內(nèi)信用證是一個較為靈活的結(jié)算方式，適合于分批發(fā)貨、分批付款等多樣化的銷售模式。

國內(nèi)信用證是一個具有融資功能的結(jié)算方式。貿(mào)易的買方資金不足時可以申請減免保證金開證，貿(mào)易賣方資金不足時可以憑單證相符的單據(jù)申請國內(nèi)信用證議付融資。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!七、信用證業(yè)務(wù)契約關(guān)系1開證申請人(購貨方)和信用受益人(銷貨方)之間存在一份貿(mào)易合同；2開證申請人和開證銀行之間存在一份開證申請書，保證了信用證下收進的單據(jù)和付出的款項將由開證申請人贖還。3開證銀行與信用證受益人之間由信用證鎖定。保證信用證受益人交到銀行的符合規(guī)定的單據(jù)將必定得到支付。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!八、準(zhǔn)入條件信用證1.Phase1真實、合法的商品交易背景，交易合同明確以信用證結(jié)算;Phase2不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證；Phase3

不包含限定他行議付條款以及對借款人和我行不利的條款。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!八、準(zhǔn)入條件3.小企業(yè)三類行（含）以上可辦理此項業(yè)務(wù)。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!十、開證申請人需提供的資料（一）開證申請書；

（二）開證申請人承諾書；（三）有關(guān)商品買賣合同，合同中應(yīng)規(guī)定使用國內(nèi)信用證辦理貨款結(jié)算；（四）上年度和當(dāng)期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表各現(xiàn)金流量表；（五）按規(guī)定需要提供擔(dān)保的，提交保證人有關(guān)資料（包括營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復(fù)印件，當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）或抵（質(zhì)）押物的有關(guān)資料（包括權(quán)屬證明、評估報告等）；（六）開證行需要的其他資料。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!十二、付款方式付款方式即期付款延期付款或議付

1、即期付款是指開證行確認(rèn)相符交單后即向受益人支付信用證款項的付款方式。

2、延期付款信用證的付款期限為貨物裝運日后或貨物收據(jù)簽發(fā)日后或其他指定日期（不含裝運日、簽發(fā)日）定期付款。付款期限最長不得超過6個月。

3、議付信用證應(yīng)在此條款中指定受益人的開戶行為議付行。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!十四、國內(nèi)信用證期限要求

信用證有效期：為受益人向銀行提交單據(jù)的最遲期限，從開證日起最長不得超過6個月。

交單期：為提交運輸單據(jù)的信用證所注明的貨物裝運后必須交單的特定日期;也可以在條款中規(guī)定在單據(jù)簽發(fā)日起第幾天內(nèi)提交.未規(guī)定該期限的,裝運日后15天(不含裝運日)內(nèi)為交單期。任何情況下，交單期都不能晚于信用證的有效期。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!十五、國內(nèi)信用證費率開證開證金額的0.05﹪～0.15﹪，最少不低于100元。修改通知議付

手續(xù)費每筆100元;增額修改的，增額部分按開證手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)收取，最少不低于100元。每筆50元。議付單據(jù)金額的0.1﹪

。您身邊的銀行可信賴的銀行工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)共35頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁