常用家庭投資理財工具課件

常用家庭投資理財工具常用家庭投資理財工具蔡亦勇國際注冊金融分析師（CFA）廣東外語外貿(mào)大學(xué)-本科匯豐銀行HSBC（投資貸款部）畢馬威KPMG（審計）中國銀行BOC（國際結(jié)算部，會計部）考文垂-華威大學(xué)（金融會計管理）-碩士平安天邦綜合理財團隊蔡亦勇國際注冊金融分析師（CFA）廣東外語外貿(mào)大學(xué)-本科匯豐投資工具分析降息對我們的影響目錄投資工具分析降息對我們的影響目錄投資工具分析投資工具分析理財工具保險基金銀行股票期貨信托理財工具保險基金銀行股票期貨信托理財工具保險保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。理財工具保險保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定理財工具投資人保險公司繳費賠款保險理財工具投資人保險公司繳費賠款保險理財工具基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金?；鹄碡敼ぞ呋穑‵und）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是理財工具資金資金資金基金增值特殊目的基金理財工具資金資金資金基金增值特殊目的基金理財工具銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一，而且是最主要的金融機構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。銀行理財工具銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介理財工具銀行資金資金資金資金銀行理財工具銀行資金資金資金資金銀行理財工具股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。股票代表著其持有人（股東）對股份公司的所有權(quán)，每一股同類型股票所代表的公司所有權(quán)是相等的，即“同股同權(quán)”。股票可以公開上市，也可以不上市。在股票市場上，股票也是投資和投機的對象。股票理財工具股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公理財工具股票資金資金資金資金資金股票公司理財工具股票資金資金資金資金資金股票公司理財工具期貨（Futures）與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機期貨理財工具期貨（Futures）與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣理財工具實物市場期貨市場期貨實物價格期貨指數(shù)價格理財工具實物市場期貨市場期貨實物價格期貨指數(shù)價格理財工具信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托即受人之托，代人理財。是指委托人對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。信托理財工具信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為理財工具資金資金資金信托增值特殊目的信托理財工具資金資金資金信托增值特殊目的信托理財工具銀行基金股票信托期貨工具分析收益風(fēng)險2%-3%5%-10%5%-10%50%-100%0%-無上限2%-3%5%-10%0%-100%5%-50%0%-無上限理財工具銀行基金股票信托期貨工具分析收益風(fēng)險2%-3%5%-調(diào)息降息與我們的生活調(diào)息降息與我們的生活調(diào)息中國人民銀行6月8日宣布，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(十萬元一年定期存款利息減少250元);一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。降息？降息!調(diào)息中國人民銀行6月8日宣布，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利調(diào)息央行今年內(nèi)首次降息，開啟了利率市場化的新空間——允許商業(yè)銀行對存貸款實行浮動利率。幅度在10%內(nèi)。今天，各銀行已開始執(zhí)行降息后的存款利率新規(guī)。對廣大儲戶而言，從今天起一年期存款利率不再是以往統(tǒng)一的3.5%，而是從3.25%到3.575%各檔次都有。商業(yè)銀行存款已不再統(tǒng)一利率調(diào)息央行今年內(nèi)首次降息，開啟了利率市場化的新空間——允許商業(yè)調(diào)息10萬元3250元10萬元3575元325元商業(yè)銀行存款已不再統(tǒng)一利率3.25%3.575%調(diào)息10萬元3250元10萬元3575元325元商業(yè)銀行存款調(diào)息降息？降息!自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。存款利率貸款調(diào)息降息？降息!自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸調(diào)息金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

單位：%

調(diào)整后利率一、城鄉(xiāng)居民和單位存款

（一）活期存款0.35（二）整存整取定期存款

三個月2.60

半年2.80

一年3.00

二年3.75

三年4.25

五年4.75二、各項貸款

六個月5.60

一年6.00

一至三年6.15

三至五年6.40

五年以上6.55三、個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）4.00五年以上4.50降息？降息!調(diào)息金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

單位：%調(diào)整后利率調(diào)息降息？影響？樓市股市調(diào)息降息？影響？樓市股市調(diào)息降息？樓市影響還貸壓力購房心理預(yù)期房價變化調(diào)息降息？樓市影響還貸壓力購房心理預(yù)期房價變化調(diào)息降息？樓市影響還貸壓力購房心理預(yù)期買方熱情高漲（剛性）稍許減少（彈性）調(diào)息降息？樓市影響還貸壓力購房心理預(yù)期買方熱情高漲（剛性）稍調(diào)息房價變化降息？樓市影響首套房利率下調(diào)9.1折8折調(diào)息房價變化降息？樓市影響首套房利率下調(diào)9.1折8折調(diào)息降息？樓市影響剛性需求不會改變貸款不會大幅度減少樓市影響有限調(diào)息降息？樓市影響剛性需求不會改變貸款不會大幅度減少樓市影響調(diào)息降息？股市影響存款利率貸款非對稱降息調(diào)息降息？股市影響存款利率貸款非對稱降息調(diào)息非對稱降息一是為刺激內(nèi)需二是可以將銀行盈利轉(zhuǎn)化給實體經(jīng)濟，有利于實體經(jīng)濟的振興三是為了刺激股市降息？股市影響調(diào)息非對稱降息降息？股市影響調(diào)息降息？股市影響中資銀行最賺錢!調(diào)息降息？股市影響中資銀行最賺錢!調(diào)息降息？股市影響中央?yún)R金對工、農(nóng)、中、建四大國有銀行的增持計劃仍在繼續(xù)，不過與前兩季度相比，匯金今年二季度對上述銀行股的增持力度似有減弱跡象。調(diào)息降息？股市影響中央?yún)R金對工、農(nóng)、中、建四大國有銀行的增持調(diào)息中資銀行業(yè)績好銀行降息放緩增持銀行國家等待銀行股調(diào)整，繼續(xù)增持降息？股市影響大市向上調(diào)整（利好）調(diào)息中資銀行業(yè)績好銀行降息放緩增持銀行國家等待銀行股調(diào)整，繼調(diào)息降息？影響降息，對樓市影響不大，只影響心理預(yù)期降息，股市會有向上波動區(qū)間調(diào)息降息？影響降息，對樓市影響不大，只影響心理預(yù)期降息，股市謝謝！2012-07-15謝謝！2012-07-15常用家庭投資理財工具常用家庭投資理財工具蔡亦勇國際注冊金融分析師（CFA）廣東外語外貿(mào)大學(xué)-本科匯豐銀行HSBC（投資貸款部）畢馬威KPMG（審計）中國銀行BOC（國際結(jié)算部，會計部）考文垂-華威大學(xué)（金融會計管理）-碩士平安天邦綜合理財團隊蔡亦勇國際注冊金融分析師（CFA）廣東外語外貿(mào)大學(xué)-本科匯豐投資工具分析降息對我們的影響目錄投資工具分析降息對我們的影響目錄投資工具分析投資工具分析理財工具保險基金銀行股票期貨信托理財工具保險基金銀行股票期貨信托理財工具保險保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。理財工具保險保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定理財工具投資人保險公司繳費賠款保險理財工具投資人保險公司繳費賠款保險理財工具基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。從會計角度透析，基金是一個狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因為政府和事業(yè)單位的出資者不要求投資回報和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。基金理財工具基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是理財工具資金資金資金基金增值特殊目的基金理財工具資金資金資金基金增值特殊目的基金理財工具銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。銀行是金融機構(gòu)之一，而且是最主要的金融機構(gòu)，它主要的業(yè)務(wù)范圍有吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。銀行理財工具銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介理財工具銀行資金資金資金資金銀行理財工具銀行資金資金資金資金銀行理財工具股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。股票代表著其持有人（股東）對股份公司的所有權(quán)，每一股同類型股票所代表的公司所有權(quán)是相等的，即“同股同權(quán)”。股票可以公開上市，也可以不上市。在股票市場上，股票也是投資和投機的對象。股票理財工具股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公理財工具股票資金資金資金資金資金股票公司理財工具股票資金資金資金資金資金股票公司理財工具期貨（Futures）與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個月之后，三個月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機期貨理財工具期貨（Futures）與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣理財工具實物市場期貨市場期貨實物價格期貨指數(shù)價格理財工具實物市場期貨市場期貨實物價格期貨指數(shù)價格理財工具信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。信托即受人之托，代人理財。是指委托人對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。信托理財工具信托(Trust)是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為理財工具資金資金資金信托增值特殊目的信托理財工具資金資金資金信托增值特殊目的信托理財工具銀行基金股票信托期貨工具分析收益風(fēng)險2%-3%5%-10%5%-10%50%-100%0%-無上限2%-3%5%-10%0%-100%5%-50%0%-無上限理財工具銀行基金股票信托期貨工具分析收益風(fēng)險2%-3%5%-調(diào)息降息與我們的生活調(diào)息降息與我們的生活調(diào)息中國人民銀行6月8日宣布，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點(十萬元一年定期存款利息減少250元);一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點;其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。降息？降息!調(diào)息中國人民銀行6月8日宣布，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利調(diào)息央行今年內(nèi)首次降息，開啟了利率市場化的新空間——允許商業(yè)銀行對存貸款實行浮動利率。幅度在10%內(nèi)。今天，各銀行已開始執(zhí)行降息后的存款利率新規(guī)。對廣大儲戶而言，從今天起一年期存款利率不再是以往統(tǒng)一的3.5%，而是從3.25%到3.575%各檔次都有。商業(yè)銀行存款已不再統(tǒng)一利率調(diào)息央行今年內(nèi)首次降息，開啟了利率市場化的新空間——允許商業(yè)調(diào)息10萬元3250元10萬元3575元325元商業(yè)銀行存款已不再統(tǒng)一利率3.25%3.575%調(diào)息10萬元3250元10萬元3575元325元商業(yè)銀行存款調(diào)息降息？降息!自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個百分點；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。存款利率貸款調(diào)息降息？降息!自2012年7月6日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸調(diào)息金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

單位：%

調(diào)整后利率一、城鄉(xiāng)居民和單位存款

（一）活期存款0.35（二）整存整取定期存款

三個月2.60

半年2.80

一年3.00

二年3.75

三年4.25

五年4.75二、各項貸款

六個月5.60

一年6.00

一至三年6.15

三至五年6.40

五年以上6.55三、個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）4.00五年以上4.50降息？降息!調(diào)息金融機構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

單位：%調(diào)整后利率調(diào)息降息？影響？