保險(xiǎn)學(xué)案例及答案

保險(xiǎn)學(xué)案例及答案2008年0624日1．有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫(xiě)明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？有保險(xiǎn)利益。房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。2．某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)樵撱y行違反了明示保證（或保證，或最大誠(chéng)信原則或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明能做到全崗位僅10公司是否能藉此拒賠？為什么？該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。4．有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值 萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)：如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？80賠償？其賠款為多少？（1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。（1分）分24（1分）（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式（1分。賠償金額＝保險(xiǎn)金額×損失程度＝24×80％＝19.2 萬(wàn)元分）520001218日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為140萬(wàn)元，20012月28實(shí)際價(jià)值為50萬(wàn)元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？45什么？因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均（2分）該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（危險(xiǎn)）為10（1分）10（1分）40（1分）該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失（或第一危險(xiǎn)）40（1分6．某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保1999111231日。若：（1）21240萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100多少？為什么？1860故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？（3）121870萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度＝40×80/100＝32萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2分）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（2分）保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝70因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)（2分）7．某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80公司如何賠償？（寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式）（2分）保險(xiǎn)公司賠償金額＝（損失金額＋施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值（或保險(xiǎn)保障程度）＝（20＋5）×64/80=20（4分）某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)、向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬(wàn)元和人身傷害4萬(wàn)元，甲車輛損失141主要責(zé)任，為70％；乙車主負(fù)次要責(zé)任，為30％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠15％，負(fù)次要責(zé)任免賠5％，則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝比例×（1－免賠率）＝14×70％×（1－15％）＝8.33萬(wàn)元（3分）（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車的責(zé)任比例×（）＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9萬(wàn)元（3分）A為3050萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，B車沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)B228A246A次要責(zé)任，為40％；B車主負(fù)主要責(zé)任，為60％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)次要責(zé)任免賠5％，則：甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝A比例×（1－免賠率）＝24×40％×（1－5％）＝9.12萬(wàn)元（3分）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝BA車的責(zé)任比例×（1－免賠率）＝（22＋8）×40％×（1－5％）＝11.4萬(wàn)元（3分A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元的車輛損失險(xiǎn)，乙車主將其所有的車輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車輛財(cái)產(chǎn)損失18萬(wàn)元和貨物損失2萬(wàn)元；乙車輛損失155萬(wàn)元。經(jīng)交通管理為40％，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定：負(fù)主要責(zé)任免賠15％，5％，則：（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝比例×（1－免賠率）＝18×60％×（1－15％）＝9.18萬(wàn)元（3分）2B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額＝甲車車輛損失和貨物損失×乙車的責(zé)任比例×（1－免賠率）＝（18＋2）×40％×（1－5％）＝7.6萬(wàn)元（3分）11、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別645因保單上未約定分?jǐn)偡椒ǎ次覈?guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？（要求寫(xiě)出你采用的分?jǐn)偡绞?、?jì)算公式）按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此：A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/司承保的保險(xiǎn)金額總額＝5×6÷（6＋4）＝3萬(wàn)元（3分）B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/司承保的保險(xiǎn)金額總額＝5×4÷（6＋4）＝2萬(wàn)元（3分）12．某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分4.83.2萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少？（寫(xiě)出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答）甲保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×甲保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4×4.8÷（4.8＋3.2）＝2.4萬(wàn)元（3分）乙保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任＝損失金額×乙保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額＝4×3.2÷（4.8＋3.2）＝1.6萬(wàn)元（3分）李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。問(wèn)題是：（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理？說(shuō)明理由。（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2（3分）10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。(3分）14．一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰(shuí)知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確？保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)？為什么？此企業(yè)處理錯(cuò)誤。（1分）因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（2分）分）同時(shí)在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割（1分（1分）15．張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10保險(xiǎn)金，若：王某生前欠其好友劉某2萬(wàn)元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬(wàn)元，您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎？為什么？（1分）1分；在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)；在1分）（1分）因?yàn)橐粍t在人身保險(xiǎn)合同中只要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)益；1分）（1分）16．1998 8月152020投保時(shí)隱瞞了病情。1999912日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任？為什么？保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付。（1分）因?yàn)橼w某未履行如實(shí)告知義務(wù)，（1分）投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí)。（1分）因此按照我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，由于趙某故意不履行1分）1分）1分）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析：一、保險(xiǎn)公司推定為全損賠償后--車主還能轉(zhuǎn)讓殘車嗎[案例]1998324168車在途經(jīng)鄰縣一險(xiǎn)要處時(shí)墜入懸崖下一條湍急的河流中，該車駕駛員(系張某堂兄)隨車遇難。事故發(fā)生后，張某向縣保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。該縣保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈，按推定全損處理，當(dāng)即賠付張某人民幣4元；同時(shí)聲明，車內(nèi)尸體及善后工作保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，由810日，張某看到堂兄尸體及采購(gòu)貨物的2800元現(xiàn)金均在卡車內(nèi)，就將殘車以4000元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給鄰縣的王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈，車內(nèi)尸體及現(xiàn)金820王某均按約行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理實(shí)際所有權(quán)已轉(zhuǎn)讓的殘車是違法的，遂成糾紛。[分析]第一、保險(xiǎn)公司推定該車全損，給予車主張某全額賠償，已取得殘車的實(shí)際所有權(quán)，只是認(rèn)為地形險(xiǎn)要而暫時(shí)沒(méi)有進(jìn)行打撈。因此，原車主張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意轉(zhuǎn)讓殘車是非法的；第二、保險(xiǎn)公司對(duì)車主張某進(jìn)行了全額賠償，而張某又通過(guò)轉(zhuǎn)讓殘車獲得4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的損失補(bǔ)償原則，即俗話說(shuō)的：“買保險(xiǎn)不能賺錢?！币虼吮ｋU(xiǎn)公司追回張某所得額外收入4000元，正是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的體現(xiàn)。第三，王某獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車，但由于他是受張某之托打撈尸體及現(xiàn)金，付出了艱辛的勞動(dòng)，且獲得該車是有償?shù)?，可視為善意取得，保險(xiǎn)公司不得請(qǐng)求其歸還殘車。[結(jié)論]該案例是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的一個(gè)典型案例，同時(shí)涉及民法的適用問(wèn)題。保險(xiǎn)公司推定全損，進(jìn)行了全額賠償，獲得了對(duì)殘車的實(shí)際所有權(quán)；張某打撈并轉(zhuǎn)讓殘車，未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意為非法，但情有可原，保險(xiǎn)公司可追回其所獲額外收入4000元，并對(duì)其進(jìn)行批評(píng)教育，王某的行為可視為善意取得，不追究其民事責(zé)任。此案保險(xiǎn)公司應(yīng)拒賠二、[案倩]19991184100萬(wàn)余元的棉漿粕向保險(xiǎn)公司投保了水路貨物運(yùn)輸綜合保險(xiǎn)，運(yùn)輸工具為“贛南昌貨02361131830分，滿載貨物的“贛南023610654．7噸棉漿粕掉入江中漂失。漂失的棉漿粕價(jià)值人民幣350080故發(fā)生后，貨主向保險(xiǎn)公司報(bào)案并遞交了出險(xiǎn)通知書(shū)，并將54．76400350080元向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以不屬于保險(xiǎn)責(zé)任為由，發(fā)出拒賠通知書(shū)。[爭(zhēng)議]保險(xiǎn)公司認(rèn)為：貨主所述的事故不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)閺呢浳锲鹧b地上海星火開(kāi)發(fā)區(qū)港務(wù)儲(chǔ)運(yùn)站的調(diào)查筆錄中，證54．7噸貨物裝載在艙面上，被保險(xiǎn)人未履行告知義防止發(fā)生不應(yīng)發(fā)生的事故，所采取的駕船緊急措施非施救行為。氣象資料也證明，事故發(fā)生時(shí)當(dāng)?shù)氐臍庀笄闆r良好，所以原告的貨損不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，被保險(xiǎn)人對(duì)索賠之貨物不具有保險(xiǎn)利益。184噸棉漿粕向保險(xiǎn)公司投了保，并支付了保險(xiǎn)費(fèi)，在運(yùn)輸過(guò)程中，因裝載貨物的船舶避裝載在胎面的棉漿粕掉入江中漂失，但避免了更大的事故，并且我們并不知道承運(yùn)人將貨物裝在艙面，不存在告知義務(wù)，完全符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的施救行為，保險(xiǎn)公司理應(yīng)賠償損失。[分析]這里有兩個(gè)需要認(rèn)定的問(wèn)題。首先是被保險(xiǎn)人是否未履行告知義務(wù)?答案是肯定的，因?yàn)樵谒坟浳镞\(yùn)輸合同中，承運(yùn)人裝載甲板貨需經(jīng)托運(yùn)人同意，而裝載艙面貨與甲板貨具有同等風(fēng)險(xiǎn)，故承運(yùn)人裝載艙面貨亦需征得托運(yùn)人同意。在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同中，投保人對(duì)涉及保險(xiǎn)人是否同意承保，或是否應(yīng)該提高保險(xiǎn)費(fèi)率的重大事項(xiàng)，應(yīng)向保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)。投保人無(wú)可告知的，投保人有保證貨物正常裝載的義務(wù)。若投保的貨物非正常裝載，且諸如裝載艙面貨屬于應(yīng)告知保險(xiǎn)人的重大事項(xiàng)，不論投保人是否明知，由于托運(yùn)人對(duì)貨物是否正常裝載具有決定權(quán)，投保人應(yīng)該了解貨物的裝載情況。若不明知，則系其代理或者承運(yùn)人違約而未予告知，但投保人不能以此對(duì)抗其應(yīng)向保險(xiǎn)人履行告知義務(wù)，不能以不明知貨物裝載情況，即可不履行告知義務(wù)為借口。所以，被保險(xiǎn)人末履行部分標(biāo)的裝載在艙面的這一告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，既合乎情理，又具有法律依據(jù)。其次，駕駛員撥正航向是施救行為嗎？保險(xiǎn)條款中傾覆險(xiǎn)的解釋是指“運(yùn)輸工具在行駛或航行中，車身、船體翻倒或傾側(cè)，失去正常狀態(tài)，非經(jīng)施救不能繼續(xù)行駛或航行。”涉案承運(yùn)船舶在航行條件正常的情況下，避讓他船，雖大幅度傾斜，但駕駛員迅速撥正航向后，該船即脫險(xiǎn)恢復(fù)常態(tài)。由于駕駛員撥正航向的行為系駕駛船舶的連續(xù)行為，而非專門的施救，故從另一方面證實(shí)這起海上事故不屬傾覆險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司同樣可以拒賠。[結(jié)論]保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真加強(qiáng)驗(yàn)險(xiǎn)承保工作，并及時(shí)向保戶詳盡宣傳、解釋相關(guān)條款，明確各自的責(zé)任和義務(wù)，以減少保險(xiǎn)糾紛。三、保險(xiǎn)公司有權(quán)收回重賠保險(xiǎn)金案情：1998615日，個(gè)體運(yùn)輸戶王某為自己載重量為5噸的東風(fēng)牌汽車投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限1720日，王某運(yùn)貨，在高速公路上被一輛強(qiáng)行超車的大卡車撞著，車損，王某受傷且貨物被浸損?？ㄜ囁緳C(jī)驅(qū)車逃走。交通部門認(rèn)定，此起交通事故由卡車司機(jī)負(fù)全責(zé)。事后王某向保險(xiǎn)公司報(bào)案并請(qǐng)求賠償。經(jīng)鑒定車損158012240050020012.27萬(wàn)元。后來(lái)肇事司機(jī)被交通部門抓獲，交通部門通知王某。王某與肇事司機(jī)會(huì)面達(dá)成70001500雙方遂引起爭(zhēng)議。分析：《保險(xiǎn)法》第四十四條第一款規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！北ｋU(xiǎn)公司賠付了王某車損、第三者責(zé)任保險(xiǎn)金和施救費(fèi)，因此保險(xiǎn)公司就以上三項(xiàng)保險(xiǎn)金取得代位求償權(quán)，即保險(xiǎn)公司有權(quán)向肇事司機(jī)索賠以上三項(xiàng)費(fèi)用?！侗ｋU(xiǎn)法》第四十五條第二款規(guī)定：“保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無(wú)效”因此，王某與肇事司機(jī)私下約定放棄對(duì)車損及第三者責(zé)任賠償請(qǐng)求權(quán)之行為無(wú)效。同時(shí)，為了避免王某行使兩種請(qǐng)求權(quán)而獲得雙重利益，王某不能就已獲賠款范圍再向肇事司機(jī)行使原有的賠償請(qǐng)求權(quán)，故王某從肇事司機(jī)處獲得1500 元施救費(fèi)為重賠保險(xiǎn)金，其歸屬保險(xiǎn)公司。《保險(xiǎn)法》第四十四第三款規(guī)定：“保險(xiǎn)人依照第一款行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！币虼?，王某有權(quán)就貨損及車損賠付未足部分向肇事司機(jī)索賠，但本案中王某放棄了向肇事司機(jī)請(qǐng)求賠償車損賠付未足部分的權(quán)利。結(jié)論：1500元。保險(xiǎn)的基本職能是分散風(fēng)險(xiǎn)和損失補(bǔ)償，它不允許被保險(xiǎn)人因損失而獲利。因此，對(duì)保險(xiǎn)人而言，一定要了解代位求償權(quán)之真正含義，并學(xué)會(huì)行使向保險(xiǎn)公司和向第三者的兩種請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，只有這樣，才能既保全自己財(cái)產(chǎn)又避免不必要的糾紛。新聞提示

泰康人壽賠付216萬(wàn)天價(jià)保單家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子在萬(wàn)分悲痛的同時(shí)，為“頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)對(duì)簿公堂。昨天，負(fù)責(zé)理賠的泰康人壽沈陽(yáng)分公司將2162010元的“天價(jià)保單”的支票交到了滕某手中。包礦發(fā)財(cái)遼陽(yáng)富翁買下“天價(jià)保單