POS收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件

POS收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)POS收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)POS收單業(yè)務(wù)POS是英文PointofSale的縮寫，意思為銷售點(diǎn)終端。POS收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行結(jié)算。收單銀行結(jié)算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費(fèi)率計(jì)算出的費(fèi)用后打款給商戶。POS收單業(yè)務(wù)POS是英文PointofSale的縮寫，2POS收單業(yè)務(wù)一、POS的定義

二、POS的組成1、硬件：終端機(jī)、打印機(jī)、電源、密碼鍵盤2、通訊方式：有線、無線POS收單業(yè)務(wù)一、POS的定義3

三、POS機(jī)功能（一）、脫機(jī)功能指POS在不與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)接的情況下自身具有的功能查詢功能：查詢本臺(tái)POS當(dāng)批未結(jié)算前的交易情況柜員功能：——增加、刪除POS操作員；——修改柜員和主管的操作密碼；——重打印功能等等（二）、聯(lián)機(jī)功能非金融類交易：查詢、簽到、簽退等金融類交易：消費(fèi)、消費(fèi)撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤消、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤消、自動(dòng)沖正、退貨、結(jié)算等POS功能及基本操作三、POS機(jī)功能POS功能及基本操作4

持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時(shí)用卡進(jìn)行支付的交易。POS功能及基本操作四、基本操作

消費(fèi)交易

持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時(shí)用卡進(jìn)行5消費(fèi)撤銷

在當(dāng)日消費(fèi)成功后，當(dāng)日結(jié)算前，需要取消原消費(fèi)交易的交易在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批在原交易終端上完成交易成功，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷POS功能及基本操作消費(fèi)撤銷

在當(dāng)日消費(fèi)成功后，當(dāng)日結(jié)算前，需要取消原消費(fèi)交易的預(yù)授權(quán)類交易●預(yù)授權(quán)：指賓館、酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人的消費(fèi)金額后，通過POS聯(lián)機(jī)取得了預(yù)授權(quán)號(hào)碼，保證持卡人賬戶中有足夠支付金額的交易?！耦A(yù)授權(quán)撤銷●預(yù)授權(quán)完成：在預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)金額中將實(shí)際金額從持卡人賬戶中扣除●預(yù)授權(quán)完成撤銷POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)類交易●預(yù)授權(quán)：指賓館、酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人7★交易要求一、發(fā)起方式商戶收銀員通過POS聯(lián)機(jī)發(fā)起二、審卡

1、卡片貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)

2、卡片上無“樣卡”、“專用卡”或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡

3、照片卡上的照片為持卡人本人

4、卡片背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡三、注意事項(xiàng)建議商戶印制入住單，并要求持卡人在入住單簽字；如商戶沒有入住單，應(yīng)要求持卡人在預(yù)授權(quán)憑證簽字。建議入住單上提示以下內(nèi)容：持卡人同意通過凍結(jié)其銀聯(lián)卡賬戶資金作為入住押金，在持卡人結(jié)賬離店時(shí)，商戶可在押金金額115%的范圍內(nèi)，依據(jù)入住單及其他在本商戶消費(fèi)的且持卡人簽名確認(rèn)的單據(jù)，按實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣收。POS功能及基本操作★交易要求一、發(fā)起方式POS功能及基本操作8預(yù)授權(quán)

1、預(yù)授權(quán)為暫時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做押金，該金額還在持卡人賬上并不進(jìn)行實(shí)際扣賬。2、凡帶在銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的卡片，預(yù)授權(quán)交易均具有同樣的收款保證。即只要預(yù)授權(quán)交易成功打單，就表明發(fā)卡銀行已承諾付款。商戶無需與所有發(fā)卡銀行簽訂協(xié)議。POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)1、預(yù)授權(quán)為暫時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做91、當(dāng)客人換用其他付款方式或取消入住時(shí)，收銀員可使用該交易2、可在預(yù)授權(quán)交易成功后30日內(nèi)進(jìn)行，支持刷卡或手工輸入卡號(hào)；3、撤銷申請(qǐng)一旦發(fā)出，不得再要求取消“預(yù)授權(quán)撤銷”；同時(shí)原被凍結(jié)的金額自動(dòng)解凍。4、不支持對(duì)部分預(yù)授權(quán)金額或預(yù)授權(quán)追加金額進(jìn)行單獨(dú)撤銷；無需驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)撤銷POS功能及基本操作1、當(dāng)客人換用其他付款方式或取消入住時(shí)，收銀員可使用該交易預(yù)10預(yù)授權(quán)手工撤銷適用范圍如果出現(xiàn)POS或系統(tǒng)故障不支持聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷操作，為避免繼續(xù)凍結(jié)持卡人的信用額度，商戶收銀員應(yīng)使用手工方式提交受理行完成預(yù)授權(quán)撤銷操作。交易要求填寫預(yù)授權(quán)撤銷申請(qǐng)單

卡號(hào)、商戶名稱、撤銷日期、預(yù)授權(quán)日期（追加日期）、預(yù)授權(quán)金額（累計(jì)金額）、預(yù)授權(quán)號(hào)碼（追加號(hào)碼）、撤消原因等業(yè)務(wù)主管簽名蓋章，3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)手工撤銷適用范圍POS功能及基本操作11預(yù)授權(quán)完成基本規(guī)定支持聯(lián)機(jī)、離線和手工方式收單機(jī)構(gòu)以聯(lián)機(jī)方式為主；無法支持聯(lián)機(jī)時(shí)，選擇使用離線方式；上述方式均無法完成時(shí)，使用手工方式對(duì)三種方式在有效期限內(nèi)提交預(yù)授權(quán)完成交易，在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)根據(jù)持卡人實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額獲得付款不得以止付卡、過期卡、賬戶余額不足等原因在有效期限內(nèi)拒絕付款無需驗(yàn)證持卡人密碼預(yù)授權(quán)完成交易必須在預(yù)授權(quán)交易日起30天內(nèi)完成，否則發(fā)卡銀行拒付，只能通過托收處理，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成基本規(guī)定POS功能及基本操作121、預(yù)授權(quán)的完成交易金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的115%。2、每筆預(yù)授權(quán)交易所取得的預(yù)授權(quán)號(hào)，只能完成一次。3、預(yù)授權(quán)完成可以刷卡或手工輸卡號(hào)，但必須在有效期限內(nèi)才能行。

預(yù)授權(quán)完成（聯(lián)機(jī)）方式

POS功能及基本操作1、預(yù)授權(quán)的完成交易金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的115%。預(yù)授權(quán)13預(yù)授權(quán)完成（離線）方式交易要求收銀員應(yīng)在POS終端上選擇“預(yù)授權(quán)完成（離線）”交易功能收銀員在終端上刷卡或手工輸入卡號(hào)，輸入原預(yù)授權(quán)日期、預(yù)授權(quán)號(hào)碼、實(shí)際交易金額；交易成功，打印交易憑證；收銀員在核對(duì)交易金額以及憑證上打印的交易賬號(hào)和卡號(hào)相符后，交持卡人簽名確認(rèn)；收銀員核對(duì)、確認(rèn)持卡人簽名與卡片背面預(yù)留簽名一致后，將憑證的客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人；對(duì)符合有效期、金額限制等業(yè)務(wù)規(guī)定的交易信息納入當(dāng)日清算。POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成（離線）方式交易要求POS功能及基本操作14預(yù)授權(quán)完成（手工）方式

交易要求當(dāng)收銀員在POS終端或系統(tǒng)發(fā)生故障無法提交預(yù)授權(quán)完成時(shí)，或持卡人未結(jié)賬離店可手工提交收單機(jī)構(gòu)完成交易收銀員填寫預(yù)授權(quán)完成手工單，要素為：交易類型、卡號(hào)、酒店名稱、酒店所在城市、交易金額、（小費(fèi)金額）、交易日期、商品或服務(wù)的描述、入住日期、離店日期、房間號(hào)碼、預(yù)授權(quán)的號(hào)碼、日期、金額、收銀員簽字等；收銀員核對(duì)憑證內(nèi)容后，交持卡人簽名確認(rèn)，并將客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人；持卡人如若未結(jié)賬離店時(shí)，商戶將預(yù)授權(quán)完成手工單、原預(yù)授權(quán)交易憑證、入住單、托收說明和持卡人簽名的消費(fèi)憑據(jù)復(fù)印件在3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)。

POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成（手工）方式交易要求POS功能及基本操作15預(yù)授權(quán)完成方式比較

分類聯(lián)機(jī)離線手工提交時(shí)限

（預(yù)授權(quán)交易日后）３０日內(nèi)３０日內(nèi)２０－２５日內(nèi)提交方式POS終端POS終端填寫手工單提交受理行持卡人扣款日當(dāng)日當(dāng)日受理行提交日商戶到賬日一個(gè)入賬周期內(nèi)一個(gè)入賬周期內(nèi)收單行提交后的一個(gè)入賬周期內(nèi)成功率較高高最高選擇次序首選其次再次POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成方式比較16預(yù)授權(quán)完成撤消基本規(guī)定聯(lián)機(jī)方式處理的預(yù)授權(quán)完成交易當(dāng)日當(dāng)批原交易終端上撤消離線和手工方式處理的預(yù)授權(quán)完成交易在當(dāng)日當(dāng)批次提交的信息中取消該筆原交易無需驗(yàn)證持卡人密碼不允許對(duì)預(yù)授權(quán)完成撤消再進(jìn)行撤消撤消成功后，原預(yù)授權(quán)金額仍舊凍結(jié)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成撤消基本規(guī)定POS功能及基本操作17１、預(yù)授權(quán)完成撤銷后，無法再對(duì)該筆撤銷交易進(jìn)行取消；２、預(yù)授權(quán)完成撤銷交易成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將恢復(fù)對(duì)原預(yù)授權(quán)金額的付款承諾。

預(yù)授權(quán)完成撤銷POS功能及基本操作１、預(yù)授權(quán)完成撤銷后，無法再對(duì)該筆撤銷交易進(jìn)行取消；預(yù)授權(quán)完18

由于超時(shí)或未收到有效響應(yīng)包等原因，POS自動(dòng)產(chǎn)生原交易的沖正交易，并在下筆交易之前發(fā)送給主機(jī)，直到?jīng)_正成功。查詢交易無沖正。

沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無需收銀員進(jìn)行操作POS功能及基本操作自動(dòng)沖正：

每日營業(yè)結(jié)束時(shí)或收銀員交接班前，收銀員必須做的一種交易。POS通過結(jié)算與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理。結(jié)算：由于超時(shí)或未收到有效響應(yīng)包等原因，POS自動(dòng)產(chǎn)生19特約商戶簽約（一）特約商戶須與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶受理人民幣銀行卡協(xié)議書》，并同意接受協(xié)議中的所有條款。（二）特約商戶簽訂協(xié)議時(shí)必須加蓋本單位公章和法人代表印章：（三）特約商戶須提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證件或其他有效證件資料的復(fù)印件。特約商戶簽約（一）特約商戶須與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶20特約商戶的準(zhǔn)入條件商戶準(zhǔn)入范圍主要包括：（一）具備合法經(jīng)營資格的超市、批發(fā)零售、餐飲服務(wù)、學(xué)校等企事業(yè)單位、社會(huì)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，并同意在本行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；（二）有專設(shè)的收銀柜臺(tái)，收銀員素質(zhì)符合要求；（三）愿意嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議的有關(guān)規(guī)定和義務(wù)；以下商戶不列入準(zhǔn)入范圍：（一）中國銀聯(lián)明確禁入的商戶；（二）不同意在本行開立賬戶的商戶。特約商戶的準(zhǔn)入條件商戶準(zhǔn)入范圍主要包括：21特約商戶銀行卡交易資金清算特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于下一個(gè)工作日完成資金清算。對(duì)于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期限內(nèi)完成資金清算；特約商戶銀行卡交易資金清算特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)22(三）POS收單扣率簡介2013年2月25日，POS收單業(yè)務(wù)扣率全國統(tǒng)一進(jìn)行了調(diào)整(三）POS收單扣率簡介2013年2月25日，POS收單業(yè)務(wù)23(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介24(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介25(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介26(三）POS收單扣率簡介一般類商戶中，其他商戶不一一列舉，都由1%調(diào)整為0.78%而旅行社和大型景區(qū)，由原0.5%的扣率調(diào)高為0.78%。(三）POS收單扣率簡介一般類商戶中，其他商戶不一一27(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介28(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介29(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介30一、收單業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)介紹二、收單側(cè)典型欺詐三、防范建議及四、收單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則梳理目錄收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求1收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析2收單風(fēng)險(xiǎn)防范建議及措施3商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理4一、收單業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)介紹目錄收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求1收單側(cè)典型一、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求一、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求【定義】收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！緟⑴c方】

收單機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶、持卡人、卡組織、發(fā)卡機(jī)構(gòu)【意義】

收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，收單業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了銀行卡使用的環(huán)境，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)開展要求銀行卡收單【定義】一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)開展要求銀行卡收單33嚴(yán)禁拓展銀聯(lián)規(guī)定的禁入類商戶商戶風(fēng)險(xiǎn)管理1、現(xiàn)場調(diào)查2、三證一表：三證：工商登記證、稅務(wù)登記證、法人身份證；一表：商戶現(xiàn)場調(diào)查表1、風(fēng)險(xiǎn)必備條款2、建議風(fēng)險(xiǎn)條款1、商戶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控；2、定期商戶回訪、檢查1、延遲商戶清算；2、凍結(jié)商戶資金；3、終止商戶銀聯(lián)卡交易商戶評(píng)級(jí)1、完整、準(zhǔn)確上送交易報(bào)文；2、依照協(xié)議約定按時(shí)清算一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)嚴(yán)禁拓展銀聯(lián)規(guī)定的禁入類商戶商戶風(fēng)險(xiǎn)管理1、現(xiàn)場調(diào)查1、風(fēng)險(xiǎn)34☆賬戶信息安全管理范圍——賬戶信息在銀行卡交易處理的各類終端（POS、固話終端、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)）、各類收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)（前置、主機(jī)系統(tǒng)）的處理、傳輸均有可能發(fā)生信息泄漏中國銀聯(lián)收單行發(fā)卡行POSATM持卡人商戶銀聯(lián)前置系統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)前置系統(tǒng)重點(diǎn)是在收單端POSATM持卡人賬戶信息安全保護(hù)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)☆賬戶信息安全管理范圍——賬戶信息在銀行卡交易處理的各類終端351、商戶拓展非法設(shè)立的經(jīng)營組織特殊行業(yè)商戶：法律禁止的賭博、色情、軍火等可疑商戶：列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)的商戶注冊(cè)地及經(jīng)營場所不在收單機(jī)構(gòu)所在國的商戶1234禁止發(fā)展商戶類型

收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍以外的商戶5一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)1、商戶拓展非法設(shè)立的經(jīng)營組織特殊行業(yè)商戶：法律禁止的賭36商戶審查要項(xiàng)黑名單查詢審查商戶及其負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被列入：人行征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查身份系統(tǒng)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)三證一表營業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證法定代表人身份證件商戶信息調(diào)查表結(jié)算賬戶審查對(duì)企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，要求商戶提交單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件現(xiàn)場調(diào)查經(jīng)營位置、店鋪門面、經(jīng)營環(huán)境、辦公設(shè)備、存貨、員工輔助調(diào)查向工商部門和商戶賬戶開戶行了解情況2、商戶審查一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)商戶審查要項(xiàng)黑名單查詢審查商戶及其負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被373、商戶審批–風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)商戶風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系商戶風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)注冊(cè)資本營業(yè)用地性質(zhì)營業(yè)用地面積員工數(shù)量連鎖店數(shù)量企業(yè)性質(zhì)商戶交易類型商戶受理類型商戶開業(yè)時(shí)間收單年限商戶服務(wù)類別碼收單經(jīng)驗(yàn)日預(yù)期銷售額是否曾被拒商戶付款方式商戶來源38商戶分級(jí)應(yīng)用一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)3、商戶審批–風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)商戶風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系商戶風(fēng)險(xiǎn)信用38除航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得不放移動(dòng)受理終端。3、商戶審批—機(jī)具申領(lǐng)審核39移動(dòng)受理終端加強(qiáng)對(duì)商戶申請(qǐng)POS機(jī)具的審核根據(jù)商戶實(shí)際經(jīng)營需要，嚴(yán)格審批POS機(jī)數(shù)量；POS機(jī)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)除航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等確394、商戶簽約40非經(jīng)收單機(jī)構(gòu)書面允許，商戶不得將受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方商戶不得將其他商戶的交易假冒本商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算，即禁止商戶洗單商戶對(duì)銀聯(lián)卡賬戶信息及交易數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，如違規(guī)將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任商戶受理銀行卡違規(guī)操作及責(zé)任承擔(dān)商戶交易單據(jù)保存條款商戶銀聯(lián)卡交易受理資質(zhì)終止情形商戶信息使用條款根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避條款。必備風(fēng)險(xiǎn)條款建議風(fēng)險(xiǎn)條款一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)4、商戶簽約40非經(jīng)收單機(jī)構(gòu)書面允許，商戶不得將受理銀聯(lián)405、商戶培訓(xùn)要點(diǎn)41受理銀聯(lián)卡流程：驗(yàn)卡、核對(duì)卡號(hào)、核對(duì)簽名識(shí)別可疑行為，可采取相應(yīng)措施賬戶及交易信息保密規(guī)定單據(jù)保管方式及時(shí)限：2年違規(guī)操作類型及責(zé)任承擔(dān)保存培訓(xùn)記錄一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)5、商戶培訓(xùn)要點(diǎn)41受理銀聯(lián)卡流程：驗(yàn)卡、核對(duì)卡號(hào)、41機(jī)具管理要求——親自到商戶處裝機(jī)，換人復(fù)核

6、機(jī)具安裝與管理42需要復(fù)核什么？

一機(jī)一密

一臺(tái)機(jī)具對(duì)應(yīng)一個(gè)終端代碼一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)6、機(jī)具安裝與管理42需要復(fù)核什么？一機(jī)一密一、收427、交易處理與資金清算43準(zhǔn)確、完整上送交易報(bào)文不得變?cè)旎虼鄹陌ń灰浊篮徒灰最愋偷仍趦?nèi)的各項(xiàng)報(bào)文要素不得篡改終端參數(shù)或程序，變?cè)旌炠弳涡畔⒁勒諈f(xié)議約定按時(shí)完成資金清算，向商戶賬戶劃撥資金交易處理資金清算一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)7、交易處理與資金清算43準(zhǔn)確、完整上送交易報(bào)文交易43448、商戶日常監(jiān)控與管理回訪檢查交易筆數(shù)/金額整數(shù)大額交易筆數(shù)/金額退貨/調(diào)退單比例POS接入號(hào)碼變更同一卡號(hào)頻繁交易定期巡檢不定期抽查對(duì)珠寶、鐘表等風(fēng)險(xiǎn)較高商戶類型提高巡檢頻度定期回收單據(jù)檢查交易監(jiān)控一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)448、商戶日常監(jiān)控與管理回訪檢查交易筆數(shù)/金額整數(shù)大額交易44459、風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查和交易終止中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)生成的商戶案例中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)事件風(fēng)險(xiǎn)事件來源大額偽卡盜刷緊急處理、POC、CPP、套現(xiàn)、移機(jī)風(fēng)險(xiǎn)事件類型因風(fēng)險(xiǎn)類型的差異各有不同調(diào)查內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)商戶處置暫緩商戶資金清算或緊急臨時(shí)凍結(jié)商戶賬戶警告，責(zé)令限期整改暫停終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能終止商戶交易，報(bào)送中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)459、風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查和交易終止中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)生成的商戶45確保賬戶信息在業(yè)務(wù)處理各環(huán)節(jié)的安全性、完整性、可用性從系統(tǒng)和規(guī)范管理要求上防止賬戶信息泄露明確收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶對(duì)于賬戶信息保護(hù)責(zé)任12310、賬戶信息安全保護(hù)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)確保賬戶信息在業(yè)務(wù)處理各環(huán)節(jié)從系統(tǒng)和規(guī)范管理要求上明確收單機(jī)4602

二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析02

二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)收單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)惡意倒閉虛假申請(qǐng)側(cè)錄偽卡移機(jī)套現(xiàn)賬戶信息泄露偽冒交易合謀復(fù)合卡違規(guī)降級(jí)二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)收單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)惡48銀行卡側(cè)錄定義

商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息特征餐飲類商戶（5812）、酒吧（5813）等側(cè)錄風(fēng)險(xiǎn)較高信用卡、高端借記卡等易遭側(cè)錄手法改裝自助終端實(shí)施銀行卡側(cè)錄應(yīng)聘自助終端管理員，暗地加裝側(cè)錄儀餐廳、酒吧等商戶收銀員持微型側(cè)錄器收取客戶卡片，乘機(jī)側(cè)錄仿真POS終端，灌入信息讀取和存儲(chǔ)程序，誘導(dǎo)持卡人刷卡進(jìn)行側(cè)錄二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析銀行卡側(cè)錄定義商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)49偽卡欺詐定義

非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀行卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過期卡的表面凸?。ê⒎纻螛?biāo)識(shí)）信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為特征廣東及周邊地區(qū)偽卡風(fēng)險(xiǎn)較為集中一般批發(fā)（5998）、珠寶首飾（5094）類商戶偽卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)較高手法側(cè)錄、制卡、盜刷等環(huán)節(jié)分工嚴(yán)密、速度很快側(cè)錄與盜刷跨省實(shí)施、甚至跨境實(shí)施盜刷前多次查詢余額利用自助終端、手機(jī)刷卡器查詢偽卡余額或盜刷手機(jī)SD卡支付模式開始成為偽卡欺詐的載體二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析偽卡欺詐定義非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀5051

【嫌疑人職業(yè)】房產(chǎn)中介公司員工

【側(cè)錄手段】便攜式讀卡器

【欺詐準(zhǔn)備】持偽卡查詢余額67次【查詢終端】ATM和自助終端，分布在三個(gè)省份【盜刷方式】購買黃金和相機(jī)

案情手法特征【破案時(shí)間】2012年4月【案件持續(xù)期】6個(gè)月【案件細(xì)節(jié)】嫌疑人2名、涉案卡片1張

余額查詢67次，盜刷金額近500萬元佛山特大偽卡盜刷案二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析51【嫌疑人職業(yè)】房產(chǎn)中介公司員工案情手法52POS機(jī)地址與原始裝機(jī)地址不一致同一商戶在多家分店之間自行調(diào)換POS機(jī)具使用固定POS機(jī)具進(jìn)行上門或流動(dòng)收款等業(yè)務(wù)移動(dòng)POS超出限定范圍使用危害多與套現(xiàn)連帶相伴，批量移機(jī)后集中套現(xiàn)多涉及側(cè)錄、賭博、洗錢等違法欺詐活動(dòng)使用解碼器、轉(zhuǎn)撥器等手段規(guī)避監(jiān)控，移機(jī)后持續(xù)欺詐具體表現(xiàn)主要危害二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析違規(guī)移機(jī)52POS機(jī)地址與原始裝機(jī)地址不一致同一商戶在多家分店之間自52定義手法特征危害商戶與不良持卡人或者其他第三方勾結(jié)，或商戶自身以虛擬交易套取現(xiàn)金。2121向正常商戶租借/購買機(jī)具實(shí)施套現(xiàn)申請(qǐng)收單商戶資質(zhì)申領(lǐng)機(jī)具實(shí)施套現(xiàn)3批發(fā)類商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較高，一般批發(fā)和建材批發(fā)尤為突出給收單機(jī)構(gòu)帶來潛在的責(zé)任及處罰融入民間高息借貸，資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)上升2團(tuán)伙化、規(guī)?；遮吤黠@，嚴(yán)重?cái)_亂收單市場二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析套現(xiàn)定義手法特征危害商戶與不良持卡人或者其他第三方勾結(jié)53

【機(jī)具來源】1、向外地商戶租借2、申請(qǐng)外地收單機(jī)構(gòu)特約商戶資質(zhì)獲取機(jī)具

案情手法特征【破案時(shí)間】2012年8月上旬【套現(xiàn)持續(xù)期】兩年【套現(xiàn)規(guī)?！繄F(tuán)伙成員29名、窩點(diǎn)50余處、POS120余臺(tái)、團(tuán)伙牟取非法手續(xù)費(fèi)數(shù)千萬元溫州特大套現(xiàn)案

【典型特征】1、批量移機(jī)后實(shí)施套現(xiàn)2、團(tuán)伙“公司化”經(jīng)營；設(shè)財(cái)務(wù)、技術(shù)、市場等專崗3、反偵查意識(shí)強(qiáng)，窩點(diǎn)之間調(diào)換機(jī)具擾亂監(jiān)控

【監(jiān)管部門處罰】相關(guān)收單機(jī)構(gòu)因未落實(shí)商戶日常巡檢和銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)案例調(diào)查，受到監(jiān)管部門的通報(bào)、約談

二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析【機(jī)具來源】1、向外地商戶租借案情手法特征

【案情簡介】不法分子利用側(cè)錄的銀行卡信息制作偽卡后，在手機(jī)支付終端（類Square刷卡器）進(jìn)行欺詐轉(zhuǎn)賬。

案情手法特征【案發(fā)時(shí)間】2013年1月【案件類型】偽卡欺詐轉(zhuǎn)賬【涉案交易】共3張卡片，各1筆欺詐轉(zhuǎn)賬，共21,911元

【典型風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)】1、手機(jī)支付終端申領(lǐng)審核不嚴(yán)，客戶可通過網(wǎng)絡(luò)購買，且無需提供實(shí)名身份信息；2、套用交易類型，轉(zhuǎn)賬交易套用消費(fèi)，干擾發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)驗(yàn)證；3、收單機(jī)構(gòu)對(duì)手機(jī)支付終端發(fā)起的交易特別是大額轉(zhuǎn)賬交易的監(jiān)控及防范力度需要加強(qiáng)。二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析利用新型支付終端進(jìn)行欺詐轉(zhuǎn)賬【案情簡介】不法分子利用側(cè)錄的銀行卡信息制作偽卡后，在類型定義偽冒交易合謀商戶與不法分子合謀，在商戶集中使用偽卡或失竊、被盜卡，或購買易變現(xiàn)商品，或享受相關(guān)服務(wù)。IC卡遷移風(fēng)險(xiǎn)卡片為芯片磁條復(fù)合卡，受理終端未按期實(shí)現(xiàn)IC卡遷移終端未按照要求合規(guī)受理復(fù)合卡收單機(jī)構(gòu)將承擔(dān)復(fù)合卡發(fā)生的欺詐損失二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析其他欺詐類型類型定義偽冒交易合謀IC卡遷移風(fēng)險(xiǎn)卡片為芯片磁條復(fù)合卡，二、56MIS服務(wù)器（server端）MIS終端A(client端)MIS終端B(client端)MIS終端C(client端)……賬戶信息及交易數(shù)據(jù)通過商戶內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析交易傳輸環(huán)節(jié)信息泄露MIS服務(wù)器MIS終端AMIS終端BMIS終端C賬戶信息及交5703

三、收單風(fēng)險(xiǎn)防范建議及措施03

三、收單風(fēng)險(xiǎn)防范建議及措施1、各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或交易環(huán)節(jié)防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措施套現(xiàn)商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)

查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)落實(shí)現(xiàn)場調(diào)查，核驗(yàn)商戶“三證一表”機(jī)具安裝環(huán)節(jié)收單機(jī)構(gòu)或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)親往商戶裝機(jī)，不可以郵寄等方式提供機(jī)具對(duì)個(gè)體工商類商戶屏蔽信用卡POS交易功能日常管理環(huán)節(jié)終端巡檢和單據(jù)抽查及時(shí)調(diào)查反饋銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)提示的商戶案例和發(fā)卡行報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)事件交易監(jiān)控：信用卡交易占比過高大額整數(shù)交易過多交易時(shí)間明顯異常交易量與商戶規(guī)模、行業(yè)類型不符風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查：套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶套現(xiàn)商戶案例發(fā)卡行報(bào)送的疑似套現(xiàn)商戶移機(jī)加強(qiáng)日常機(jī)具巡檢；向商戶明確租售機(jī)具的危害和責(zé)任1、各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或交易環(huán)節(jié)防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措施側(cè)錄商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)

查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)、銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)落實(shí)現(xiàn)場調(diào)查，核驗(yàn)商戶“三證一表”機(jī)具安裝環(huán)節(jié)收單機(jī)構(gòu)或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)親往商戶裝機(jī)，不可以郵寄等方式提供機(jī)具對(duì)個(gè)體工商類商戶屏蔽信用卡POS交易功能日常管理環(huán)節(jié)終端巡檢和單據(jù)抽查及時(shí)調(diào)查反饋銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)提示的商戶案例和發(fā)卡行報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)事件關(guān)注餐飲類和飲酒場所類商戶，收銀臺(tái)附近安裝攝像頭對(duì)接觸銀行卡的商戶員工強(qiáng)化責(zé)任教育加強(qiáng)員工招聘審核和登記管理定期檢查機(jī)具有無改裝及時(shí)調(diào)查反饋CPP風(fēng)險(xiǎn)提示偽卡加強(qiáng)受卡培訓(xùn)，提高偽卡辨識(shí)能力，妥善保管交易單據(jù)對(duì)緊急的疑似大額偽卡交易，暫緩清算或臨時(shí)凍結(jié)商戶結(jié)算賬戶結(jié)合偽卡盜刷的常見手法設(shè)置監(jiān)控規(guī)則1、各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或交易環(huán)節(jié)防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措施側(cè)錄商戶入網(wǎng)環(huán)節(jié)關(guān)注餐飲類和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措施利用手機(jī)支付終端欺詐轉(zhuǎn)賬按銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范，盡快整改違規(guī)套用交易類型的情況針對(duì)手機(jī)刷卡終端的設(shè)定交易限額、銀行卡綁定等風(fēng)控措施加強(qiáng)對(duì)手機(jī)刷卡終端申領(lǐng)的實(shí)名制審核以及發(fā)放渠道的管控加強(qiáng)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬交易的監(jiān)控措施并完善針對(duì)可疑交易的預(yù)警、處置機(jī)制1、各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或交易環(huán)節(jié)防范建議風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一般防范措施針對(duì)性防范措施利用手機(jī)支付終端欺詐轉(zhuǎn)賬按銀環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)針對(duì)性防范措施交易傳輸環(huán)節(jié)1、傳統(tǒng)POS業(yè)務(wù)終端至前置之間采取明文方式傳輸銀行卡磁道信息，存在“鉤線”風(fēng)險(xiǎn)隱患；2、MIS商戶終端與服務(wù)器之間通過商戶內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳輸銀行卡磁道信息明文，存在內(nèi)部信息泄露風(fēng)險(xiǎn)隱患；3、部分電話支付終端、數(shù)字機(jī)頂盒等新型支付終端未落實(shí)硬加密、無縫銜接、開機(jī)自毀等工作要求，PIN面臨攻擊風(fēng)險(xiǎn)。POS終端傳輸敏感賬戶信息采取加密MIS商戶終端與服務(wù)器之間應(yīng)采取加密方式傳輸敏感賬戶信息新型支付終端應(yīng)落實(shí)硬加密、無縫銜接、開機(jī)自毀等工作要求服務(wù)器存儲(chǔ)環(huán)節(jié)1、違規(guī)留存磁道信息2、系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)等重要崗位兼人兼崗，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)3、核心系統(tǒng)操作權(quán)限泛化，違反“業(yè)務(wù)需要”原則4、對(duì)有權(quán)訪問核心系統(tǒng)的操作人員日常管理和事后在開發(fā)、運(yùn)維過程中杜絕留存現(xiàn)象系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)等重要崗位不得兼人兼崗需遵循“業(yè)務(wù)需要”原則，核心操作權(quán)限不得共享對(duì)有權(quán)訪問核心系統(tǒng)的操作人員日常管理和事后監(jiān)督應(yīng)加強(qiáng)1、各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或交易環(huán)節(jié)防范建議環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)針對(duì)性防范措施交易傳輸環(huán)節(jié)1、傳統(tǒng)POS業(yè)務(wù)終端至賬戶信息安全外部合規(guī)評(píng)估每年處理的銀聯(lián)卡跨行交易量實(shí)體特約商戶>=150萬筆互聯(lián)網(wǎng)特約商戶>=50萬筆實(shí)體商戶第三方收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)>=5,000萬筆互聯(lián)網(wǎng)商戶第三方收單專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)>=500萬筆過去一年內(nèi)曾發(fā)生二級(jí)以上（含）賬戶信息泄漏事件的商戶、第三方機(jī)構(gòu)；經(jīng)銀聯(lián)風(fēng)管委認(rèn)定，或國家監(jiān)管部門要求需開展外部合規(guī)評(píng)估的商戶、第三方機(jī)構(gòu)。銀聯(lián)卡跨行交易筆數(shù)達(dá)到以下條件的商戶或第三方機(jī)構(gòu)，需開展合規(guī)評(píng)估：非金融機(jī)構(gòu)入網(wǎng)審核時(shí)，必須申請(qǐng)開展外部合規(guī)評(píng)估2、賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估賬戶信息安全外部合規(guī)評(píng)估每年處理的銀聯(lián)卡跨行交易量實(shí)體特約商63銀聯(lián)卡賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估的基本流程及主要工作內(nèi)容2、賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估銀聯(lián)卡賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估的基本流程及主要工作內(nèi)容2、賬戶信64通報(bào)強(qiáng)制檢查與培訓(xùn)補(bǔ)償費(fèi)罰款對(duì)賬戶信息泄漏責(zé)任方的處罰措施：經(jīng)由中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)裁定，根據(jù)賬戶信息泄漏事件級(jí)別，采取以下處罰措施：《銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則》第九章“賠償及處罰”（修訂）2、賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估通報(bào)強(qiáng)制檢查補(bǔ)償費(fèi)罰款對(duì)賬戶信息泄漏責(zé)任方的處罰措施：《銀銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收單風(fēng)險(xiǎn)主要規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)范指導(dǎo)商戶風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)查銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則不得拓展資質(zhì)范圍外的商戶商戶和終端進(jìn)行唯一性編碼、規(guī)范設(shè)置MCC禁止以大商戶名義接入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)不得繞開中國銀聯(lián)開展銀聯(lián)卡跨行交易和資金清算業(yè)務(wù)準(zhǔn)確上送交易報(bào)文，禁止變?cè)?、篡改交易渠道、交易類型等要素收單核心業(yè)務(wù)不得外包指導(dǎo)商戶規(guī)范受卡，避免違規(guī)，妥善保管單據(jù)受理解決因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)與爭議1、商戶日常風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)案例調(diào)查處理發(fā)卡行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)事件的調(diào)查處理收單機(jī)構(gòu)未及時(shí)調(diào)查反饋或調(diào)查結(jié)果與事實(shí)明顯不符口頭警告書面警示通報(bào)2、高風(fēng)險(xiǎn)商戶調(diào)查處置偽卡、失竊卡、商戶欺詐等風(fēng)險(xiǎn)突出的商戶；每季度認(rèn)定一次；關(guān)閉或?qū)嵤┱?，如整改期?nèi)再被認(rèn)定高風(fēng)險(xiǎn)商戶，則進(jìn)入退單責(zé)任期。4、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則解讀銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收單風(fēng)險(xiǎn)主要規(guī)則業(yè)務(wù)規(guī)范指導(dǎo)商戶風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)查銀聯(lián)卡不銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收單風(fēng)險(xiǎn)主要規(guī)則套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶提示調(diào)查信用卡違規(guī)套現(xiàn)處罰規(guī)則根據(jù)每季度發(fā)卡銀行報(bào)送、確認(rèn)的套現(xiàn)交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；每季度統(tǒng)一對(duì)當(dāng)季三個(gè)月份的套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶進(jìn)行人認(rèn)定；關(guān)閉或?qū)嵤┱?；整改期?nèi)仍被認(rèn)定套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶，進(jìn)行書面警示或罰款4、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則解讀銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)收單風(fēng)險(xiǎn)主要規(guī)則套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶提示調(diào)查信用卡根據(jù)每季監(jiān)管機(jī)構(gòu)及司法機(jī)關(guān)發(fā)布文件及頒布法律編號(hào)文件/法律名稱發(fā)布時(shí)間1《人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部、工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》銀發(fā)〔2009〕142號(hào)2《關(guān)于貫徹落實(shí)<中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)公安部國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見》銀發(fā)[2009]149號(hào)3《非金融支付機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法》銀發(fā)[2010]2號(hào)4《非金融支付機(jī)構(gòu)服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》央行公告[2010]17號(hào)5《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》2013年3月征求意見6《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》20094、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則解讀監(jiān)管機(jī)構(gòu)及司法機(jī)關(guān)發(fā)布文件及頒布法律編號(hào)文68中國銀聯(lián)風(fēng)管委、風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則編號(hào)規(guī)則名稱發(fā)布時(shí)間1《銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》2004年發(fā)布，10年修訂2《銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理指南》2004年發(fā)布，09年修訂3《信用卡違規(guī)套現(xiàn)處罰試行規(guī)則》2006年發(fā)布，10年修訂4《銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享運(yùn)作規(guī)則》2004年發(fā)布，05年修訂5《銀聯(lián)卡密鑰安全管理規(guī)則》2004年發(fā)布6《銀聯(lián)卡賬戶信息與交易數(shù)據(jù)安全管理規(guī)則》2004年發(fā)布，06修訂7《銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)賬戶信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)》2008年發(fā)布8《銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)賬戶信息安全合規(guī)評(píng)估管理暫行規(guī)定》2008年發(fā)布9《POS終端卡號(hào)屏蔽改造工作實(shí)施要求》2009年發(fā)布10《銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)跨行支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》2012年8月11《銀聯(lián)卡互聯(lián)網(wǎng)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理指南》

2012年5月發(fā)布12《非金融收單機(jī)構(gòu)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)則》2012年3月發(fā)布4、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則解讀中國銀聯(lián)風(fēng)管委、風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則編號(hào)規(guī)則名稱發(fā)布69四、商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理四、商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合中國銀聯(lián)對(duì)以下商戶開展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和處理工作:疑似套現(xiàn)商戶；疑似違規(guī)移機(jī)商戶；疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶；疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶；中國銀聯(lián)提示需調(diào)查的其他風(fēng)險(xiǎn)商戶。一、商戶信息的收集和發(fā)送收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極配合中國銀聯(lián)對(duì)以下商戶開展風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和處理工作:71

1、疑似套現(xiàn)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：檢查交易時(shí)間、金額等要素與商戶經(jīng)營范圍是否相符；檢查交易簽購單、銷售發(fā)票等單據(jù)是否齊全；檢查商戶進(jìn)貨、銷貨以及存貨記錄是否相符；必要時(shí)可暗訪調(diào)查。二、商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容1、疑似套現(xiàn)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：二、商戶典型風(fēng)險(xiǎn)722、疑似違規(guī)移機(jī)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：檢查終端機(jī)具是否仍在原登記的裝機(jī)地址；對(duì)于移動(dòng)受理終端，檢查是否關(guān)閉移動(dòng)漫游功能，并確認(rèn)SIM卡號(hào)碼與原登記號(hào)碼是否一致。二、商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容2、疑似違規(guī)移機(jī)商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：二、商戶典型風(fēng)733、疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：檢查商戶是否違規(guī)留存銀行卡磁道信息、個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼（PIN）、卡片驗(yàn)證碼（CVN、CVN2），以及卡片有效期等敏感賬戶信息；檢查終端機(jī)具是否被改裝；檢查商戶內(nèi)部交易傳輸線路是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)；檢查商戶內(nèi)部交易處理主機(jī)系統(tǒng)、服務(wù)器是否存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)；檢查商戶內(nèi)部工作人員是否存在盜取賬戶信息嫌疑。二、商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容3、疑似偽卡信息泄漏點(diǎn)（CPP）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容744、疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：檢查交易時(shí)間、交易金額等要素是否異常；調(diào)閱交易簽購單檢查持卡人簽名是否異常；調(diào)取商戶監(jiān)控錄像查看交易過程是否異常；檢查商戶收銀員是否存在偽卡盜刷合謀嫌疑。二、商戶典型風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查內(nèi)容4、疑似偽卡集中使用點(diǎn)（POC）商戶調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)75如商戶風(fēng)險(xiǎn)異常緊急且涉及欺詐金額較大，或經(jīng)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)商戶存在風(fēng)險(xiǎn)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)酌情采取以下控制措施：三、商戶風(fēng)險(xiǎn)情形處理暫緩商戶交易資金清算或緊急凍結(jié)商戶資金結(jié)算賬戶；書面警告，并要求其限期整改；暫停商戶終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能；對(duì)符合“商戶交易終止”的商戶，應(yīng)終止商戶交易，并將商戶信息錄入中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。如商戶風(fēng)險(xiǎn)異常緊急且涉及欺詐金額較大，或經(jīng)實(shí)地調(diào)查發(fā)現(xiàn)商戶存76對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)套現(xiàn)商戶”的認(rèn)定套現(xiàn)交易金額超過100,000元人民幣或套現(xiàn)交易筆數(shù)超過5筆；套現(xiàn)交易金額占其跨行交易金額的比率達(dá)到20%或以上；有3家或以上發(fā)卡銀行舉報(bào)。123在一個(gè)完整的自然月中，被舉報(bào)的套現(xiàn)交易同時(shí)滿足以下條件的商戶，認(rèn)定為套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶：對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)套現(xiàn)商戶”的認(rèn)定123在一個(gè)完整的自然月中，被舉報(bào)77中國銀聯(lián)按季對(duì)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，對(duì)達(dá)到“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商戶，中國銀聯(lián)向收單機(jī)構(gòu)發(fā)出警告通知函，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在30天回復(fù)期內(nèi)做出以下回復(fù)之一：對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)套現(xiàn)商戶”的處理已關(guān)閉套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶，并已將商戶信息報(bào)送至中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)；保留套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶，回函說明不予關(guān)閉的原因并啟動(dòng)套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶整改。套現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)商戶整改期為90天,自通知函回復(fù)期滿次日起算。中國銀聯(lián)按季對(duì)商戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，對(duì)達(dá)到“高風(fēng)險(xiǎn)商戶”標(biāo)準(zhǔn)的商78謝謝大家！謝謝大家！79

1、最孤獨(dú)的時(shí)光，會(huì)塑造最堅(jiān)強(qiáng)的自己。

2、把臉一直向著陽光，這樣就不會(huì)見到陰影。

3、永遠(yuǎn)不要埋怨你已經(jīng)發(fā)生的事情，要么就改變它，要么就安靜的接受它。

4、不論你在什么時(shí)候開始，重要的是開始之后就不要停止。

5、通往光明的道路是平坦的，為了成功，為了奮斗的渴望，我們不得不努力。

6、付出了不一定有回報(bào)，但不付出永遠(yuǎn)沒有回報(bào)。

7、成功就是你被擊落到失望的深淵之后反彈得有多高。

8、為了照亮夜空，星星才站在天空的高處。

9、我們的人生必須勵(lì)志，不勵(lì)志就仿佛沒有靈魂。

10、拼盡全力，逼自己優(yōu)秀一把，青春已所剩不多。

11、一個(gè)人如果不能從內(nèi)心去原諒別人，那他就永遠(yuǎn)不會(huì)心安理得。

12、每個(gè)人心里都有一段傷痕，時(shí)間才是最好的療劑。

13、如果我不堅(jiān)強(qiáng)，那就等著別人來嘲笑。

14、早晨給自己一個(gè)微笑，種下一天旳陽光。

15、沒有愛不會(huì)死，不過有了愛會(huì)活過來。

16、失敗的定義：什么都要做，什么都在做，卻從未做完過，也未做好過。

17、當(dāng)我微笑著說我很好的時(shí)候，你應(yīng)該對(duì)我說，安好就好。

18、人不僅要做好事，更要以準(zhǔn)確的方式做好事。

19、我們并不需要用太華麗的語言來包裹自己，因?yàn)槲覀円鲎钫鎸?shí)的自己。

20、一個(gè)人除非自己有信心，否則無法帶給別人信心。

21、為別人鼓掌的人也是在給自己的生命加油。

22、失去金錢的人損失甚少，失去健康的人損失極多，失去勇氣的人損失一切。

23、相信就是強(qiáng)大，懷疑只會(huì)抑制能力，而信仰就是力量。

24、那些嘗試去做某事卻失敗的人，比那些什么也不嘗試做卻成功的人不知要好上多少。

25、自己打敗自己是最可悲的失敗，自己戰(zhàn)勝自己是最可貴的勝利。

26、沒有熱忱，世間便無進(jìn)步。

27、失敗并不意味你浪費(fèi)了時(shí)間和生命，失敗表明你有理由重新開始。

28、青春如此華美，卻在煙火在散場。

29、生命的道路上永遠(yuǎn)沒有捷徑可言，只有腳踏實(shí)地走下去。

30、只要還有明天，今天就永遠(yuǎn)是起跑線。

31、認(rèn)真可以把事情做對(duì)，而用心卻可以做到完美。

32、如果上帝沒有幫助你那他一定相信你可以。

33、只要有信心，人永遠(yuǎn)不會(huì)挫敗。

34、珍惜今天的美好就是為了讓明天的回憶更美好。

35、只要你在路上，就不要放棄前進(jìn)的勇氣，走走停停的生活會(huì)一直繼續(xù)。

36、大起大落誰都有拍拍灰塵繼續(xù)走。

37、孤獨(dú)并不可怕，每個(gè)人都是孤獨(dú)的，可怕的是害怕孤獨(dú)。

38、寧可失敗在你喜歡的事情上，也不要成功在你所憎惡的事情上。

39、我很平凡，但骨子里的我卻很勇敢。

40、眼中閃爍的淚光，也將化作永不妥協(xié)的堅(jiān)強(qiáng)。

41、我不去想是否能夠成功，既然選了遠(yuǎn)方，便只顧風(fēng)雨兼程。

42、寧可自己去原諒別人，莫等別人來原諒自己。

43、踩著垃圾到達(dá)的高度和踩著金子到達(dá)的高度是一樣的。

44、每天告訴自己一次：我真的很不錯(cuò)。

45、人生最大的挑戰(zhàn)沒過于戰(zhàn)勝自己！

46、愚癡的人，一直想要?jiǎng)e人了解他。有智慧的人，卻努力的了解自己。

47、現(xiàn)實(shí)的壓力壓的我們喘不過氣也壓的我們走向成功。

48、心若有陽光，你便會(huì)看見這個(gè)世界有那么多美好值得期待和向往。

49、相信自己，你能作繭自縛，就能破繭成蝶。

50、不能強(qiáng)迫別人來愛自己，只能努力讓自己成為值得愛的人。

51、不要拿過去的記憶，來折磨現(xiàn)在的自己。

52、汗水是成功的潤滑劑。

53、人必須有自信，這是成功的秘密。

54、成功的秘密在于始終如一地忠于目標(biāo)。

55、只有一條路不能選擇――那就是放棄。

56、最后的措手不及是因?yàn)楫?dāng)初游刃有余的自己

57、現(xiàn)實(shí)很近又很冷，夢(mèng)想很遠(yuǎn)卻很溫暖。

58、沒有人能替你承受痛苦，也沒有人能搶走你的堅(jiān)強(qiáng)。

59、不要拿我跟任何人比，我不是誰的影子，更不是誰的替代品，我不知道年少輕狂，我只懂得勝者為。

60、如果你看到面前的陰影，別怕，那是因?yàn)槟愕谋澈笥嘘柟狻?/p>

61、寧可笑著流淚，絕不哭著后悔。

62、覺得自己做得到和做不到，只在一念之間。

63、跌倒，撞墻，一敗涂地，都不用害怕，年輕叫你勇敢。

64、做最好的今天，回顧最好的昨天，迎接最美好的明天。

65、每件事情都必須有一個(gè)期限，否則，大多數(shù)人都會(huì)有多少時(shí)間就花掉多少時(shí)間。

66、當(dāng)你被壓力壓得透不過氣來的時(shí)候，記住，碳正是因?yàn)閴毫Χ兂砷W耀的鉆石。

67、現(xiàn)實(shí)會(huì)告訴你，不努力就會(huì)被生活給踩死。無需找什么借口，一無所有，就是拼的理由。

68、人生道路，絕大多數(shù)人，絕大多數(shù)時(shí)候，人都只能靠自己。

69、不是某人使你煩惱，而是你拿某人的言行來煩惱自己。

70、當(dāng)一個(gè)人真正覺悟的一刻，他放棄追尋外在世界的財(cái)富，而開始追尋他內(nèi)心世界的真正財(cái)富。

71、失敗并不意味你浪費(fèi)了時(shí)間和生命，失敗表明你有理由重新開始。

72、人生應(yīng)該樹立目標(biāo)，否則你的精力會(huì)白白浪費(fèi)。

73、山澗的泉水經(jīng)過一路曲折，才唱出一支美妙的歌。

74、時(shí)間告訴我，無理取鬧的年齡過了，該懂事了。

75、命運(yùn)是不存在的，它不過是失敗者拿來逃避現(xiàn)實(shí)的借口。

76、人總是在失去了才知道珍惜！

77、要銘記在心：每天都是一年中最美好的日子。

78、生活遠(yuǎn)沒有咖啡那么苦澀，關(guān)鍵是喝它的人怎么品味！每個(gè)人都喜歡和向往隨心所欲的生活，殊不知隨心所欲根本不是生活。

79、別拿自己的無知說成是別人的愚昧！

80、天空的高度是鳥兒飛出來的，水無論有多深是魚兒游出來的。

81、思想如鉆子，必須集中在一點(diǎn)鉆下去才有力量。

82、如果我堅(jiān)持什么，就是用大炮也不能打倒我。

83、我們要以今天為坐標(biāo)，暢想未來幾年后的自己。

84、日出時(shí)，努力使每一天都開心而有意義，不為別人，為自己。

85、有夢(mèng)就去追，沒死就別停。

86、今天不為學(xué)習(xí)買單，未來就為貧窮買單。

87、因?yàn)橐粺o所有這才是拼下去的理由。

88、只要我還有夢(mèng)，就會(huì)看到彩虹!

89、你既認(rèn)準(zhǔn)這條路，又何必在意要走多久。

90、盡管社會(huì)是這樣的現(xiàn)實(shí)和殘酷，但我們還是必須往下走。

91、能把在面前行走的機(jī)會(huì)抓住的人，十有八九都會(huì)成功。

92、你能夠先知先覺地領(lǐng)導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，后知后覺地苦苦追趕，或不知不覺地被淘汰。

93、強(qiáng)烈的信仰會(huì)贏取堅(jiān)強(qiáng)的人，然后又使他們更堅(jiān)強(qiáng)。

94、人生，不可能一帆風(fēng)順，有得就有失，有愛就有恨，有快樂就會(huì)有苦惱，有生就有死，生活就是這樣。

95、好習(xí)慣的養(yǎng)成，在于不受壞習(xí)慣的誘惑。

96、凡過于把幸運(yùn)之事歸功于自我的聰明和智謀的人多半是結(jié)局很不幸的。

97、如果我們一直告誡自己要開心過每一天，就是說我們并不開心。

98、天氣影響身體，身體決定思想，思想左右心情。

99、不論你在什么時(shí)候結(jié)束，重要的是結(jié)束之后就不要悔恨。

100、只要還有明天，今天就永遠(yuǎn)是起跑線。1、最孤獨(dú)的時(shí)光，會(huì)塑造最堅(jiān)強(qiáng)的自己。80POS收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)POS收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)POS收單業(yè)務(wù)POS是英文PointofSale的縮寫，意思為銷售點(diǎn)終端。POS收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費(fèi)，銀行結(jié)算。收單銀行結(jié)算的過程就是從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費(fèi)率計(jì)算出的費(fèi)用后打款給商戶。POS收單業(yè)務(wù)POS是英文PointofSale的縮寫，82POS收單業(yè)務(wù)一、POS的定義

二、POS的組成1、硬件：終端機(jī)、打印機(jī)、電源、密碼鍵盤2、通訊方式：有線、無線POS收單業(yè)務(wù)一、POS的定義83

三、POS機(jī)功能（一）、脫機(jī)功能指POS在不與銀行主機(jī)或網(wǎng)絡(luò)中心聯(lián)接的情況下自身具有的功能查詢功能：查詢本臺(tái)POS當(dāng)批未結(jié)算前的交易情況柜員功能：——增加、刪除POS操作員；——修改柜員和主管的操作密碼；——重打印功能等等（二）、聯(lián)機(jī)功能非金融類交易：查詢、簽到、簽退等金融類交易：消費(fèi)、消費(fèi)撤消、預(yù)授權(quán)、預(yù)授權(quán)撤消、預(yù)授權(quán)完成、預(yù)授權(quán)完成撤消、自動(dòng)沖正、退貨、結(jié)算等POS功能及基本操作三、POS機(jī)功能POS功能及基本操作84

持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時(shí)用卡進(jìn)行支付的交易。POS功能及基本操作四、基本操作

消費(fèi)交易

持卡人在特約商戶購物、餐飲或其他消費(fèi)時(shí)用卡進(jìn)行85消費(fèi)撤銷

在當(dāng)日消費(fèi)成功后，當(dāng)日結(jié)算前，需要取消原消費(fèi)交易的交易在終端上輸入原交易流水號(hào)等要素進(jìn)行撤銷消費(fèi)撤銷必須是當(dāng)日當(dāng)批在原交易終端上完成交易成功，打印憑證，與原消費(fèi)單據(jù)一并妥善保存無須驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼每筆消費(fèi)交易只可撤銷一次，不支持部分金額撤銷POS功能及基本操作消費(fèi)撤銷

在當(dāng)日消費(fèi)成功后，當(dāng)日結(jié)算前，需要取消原消費(fèi)交易的預(yù)授權(quán)類交易●預(yù)授權(quán)：指賓館、酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人的消費(fèi)金額后，通過POS聯(lián)機(jī)取得了預(yù)授權(quán)號(hào)碼，保證持卡人賬戶中有足夠支付金額的交易。●預(yù)授權(quán)撤銷●預(yù)授權(quán)完成：在預(yù)授權(quán)交易凍結(jié)金額中將實(shí)際金額從持卡人賬戶中扣除●預(yù)授權(quán)完成撤銷POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)類交易●預(yù)授權(quán)：指賓館、酒店類商戶在預(yù)先估計(jì)了持卡人87★交易要求一、發(fā)起方式商戶收銀員通過POS聯(lián)機(jī)發(fā)起二、審卡

1、卡片貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)

2、卡片上無“樣卡”、“專用卡”或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡

3、照片卡上的照片為持卡人本人

4、卡片背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡三、注意事項(xiàng)建議商戶印制入住單，并要求持卡人在入住單簽字；如商戶沒有入住單，應(yīng)要求持卡人在預(yù)授權(quán)憑證簽字。建議入住單上提示以下內(nèi)容：持卡人同意通過凍結(jié)其銀聯(lián)卡賬戶資金作為入住押金，在持卡人結(jié)賬離店時(shí)，商戶可在押金金額115%的范圍內(nèi)，依據(jù)入住單及其他在本商戶消費(fèi)的且持卡人簽名確認(rèn)的單據(jù)，按實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)扣收。POS功能及基本操作★交易要求一、發(fā)起方式POS功能及基本操作88預(yù)授權(quán)

1、預(yù)授權(quán)為暫時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做押金，該金額還在持卡人賬上并不進(jìn)行實(shí)際扣賬。2、凡帶在銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的卡片，預(yù)授權(quán)交易均具有同樣的收款保證。即只要預(yù)授權(quán)交易成功打單，就表明發(fā)卡銀行已承諾付款。商戶無需與所有發(fā)卡銀行簽訂協(xié)議。POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)1、預(yù)授權(quán)為暫時(shí)凍結(jié)持卡人賬戶中預(yù)授權(quán)數(shù)目的金額以做891、當(dāng)客人換用其他付款方式或取消入住時(shí)，收銀員可使用該交易2、可在預(yù)授權(quán)交易成功后30日內(nèi)進(jìn)行，支持刷卡或手工輸入卡號(hào)；3、撤銷申請(qǐng)一旦發(fā)出，不得再要求取消“預(yù)授權(quán)撤銷”；同時(shí)原被凍結(jié)的金額自動(dòng)解凍。4、不支持對(duì)部分預(yù)授權(quán)金額或預(yù)授權(quán)追加金額進(jìn)行單獨(dú)撤銷；無需驗(yàn)證持卡人個(gè)人密碼預(yù)授權(quán)聯(lián)機(jī)撤銷POS功能及基本操作1、當(dāng)客人換用其他付款方式或取消入住時(shí)，收銀員可使用該交易預(yù)90預(yù)授權(quán)手工撤銷適用范圍如果出現(xiàn)POS或系統(tǒng)故障不支持聯(lián)機(jī)預(yù)授權(quán)撤銷操作，為避免繼續(xù)凍結(jié)持卡人的信用額度，商戶收銀員應(yīng)使用手工方式提交受理行完成預(yù)授權(quán)撤銷操作。交易要求填寫預(yù)授權(quán)撤銷申請(qǐng)單

卡號(hào)、商戶名稱、撤銷日期、預(yù)授權(quán)日期（追加日期）、預(yù)授權(quán)金額（累計(jì)金額）、預(yù)授權(quán)號(hào)碼（追加號(hào)碼）、撤消原因等業(yè)務(wù)主管簽名蓋章，3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)手工撤銷適用范圍POS功能及基本操作91預(yù)授權(quán)完成基本規(guī)定支持聯(lián)機(jī)、離線和手工方式收單機(jī)構(gòu)以聯(lián)機(jī)方式為主；無法支持聯(lián)機(jī)時(shí)，選擇使用離線方式；上述方式均無法完成時(shí)，使用手工方式對(duì)三種方式在有效期限內(nèi)提交預(yù)授權(quán)完成交易，在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)根據(jù)持卡人實(shí)際應(yīng)結(jié)賬金額獲得付款不得以止付卡、過期卡、賬戶余額不足等原因在有效期限內(nèi)拒絕付款無需驗(yàn)證持卡人密碼預(yù)授權(quán)完成交易必須在預(yù)授權(quán)交易日起30天內(nèi)完成，否則發(fā)卡銀行拒付，只能通過托收處理，產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由商戶承擔(dān)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成基本規(guī)定POS功能及基本操作921、預(yù)授權(quán)的完成交易金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的115%。2、每筆預(yù)授權(quán)交易所取得的預(yù)授權(quán)號(hào)，只能完成一次。3、預(yù)授權(quán)完成可以刷卡或手工輸卡號(hào)，但必須在有效期限內(nèi)才能行。

預(yù)授權(quán)完成（聯(lián)機(jī)）方式

POS功能及基本操作1、預(yù)授權(quán)的完成交易金額不得超過預(yù)授權(quán)金額的115%。預(yù)授權(quán)93預(yù)授權(quán)完成（離線）方式交易要求收銀員應(yīng)在POS終端上選擇“預(yù)授權(quán)完成（離線）”交易功能收銀員在終端上刷卡或手工輸入卡號(hào)，輸入原預(yù)授權(quán)日期、預(yù)授權(quán)號(hào)碼、實(shí)際交易金額；交易成功，打印交易憑證；收銀員在核對(duì)交易金額以及憑證上打印的交易賬號(hào)和卡號(hào)相符后，交持卡人簽名確認(rèn)；收銀員核對(duì)、確認(rèn)持卡人簽名與卡片背面預(yù)留簽名一致后，將憑證的客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人；對(duì)符合有效期、金額限制等業(yè)務(wù)規(guī)定的交易信息納入當(dāng)日清算。POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成（離線）方式交易要求POS功能及基本操作94預(yù)授權(quán)完成（手工）方式

交易要求當(dāng)收銀員在POS終端或系統(tǒng)發(fā)生故障無法提交預(yù)授權(quán)完成時(shí)，或持卡人未結(jié)賬離店可手工提交收單機(jī)構(gòu)完成交易收銀員填寫預(yù)授權(quán)完成手工單，要素為：交易類型、卡號(hào)、酒店名稱、酒店所在城市、交易金額、（小費(fèi)金額）、交易日期、商品或服務(wù)的描述、入住日期、離店日期、房間號(hào)碼、預(yù)授權(quán)的號(hào)碼、日期、金額、收銀員簽字等；收銀員核對(duì)憑證內(nèi)容后，交持卡人簽名確認(rèn)，并將客戶回單聯(lián)和原預(yù)授權(quán)憑證交持卡人；持卡人如若未結(jié)賬離店時(shí)，商戶將預(yù)授權(quán)完成手工單、原預(yù)授權(quán)交易憑證、入住單、托收說明和持卡人簽名的消費(fèi)憑據(jù)復(fù)印件在3個(gè)工作日內(nèi)提交收單機(jī)構(gòu)。

POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成（手工）方式交易要求POS功能及基本操作95預(yù)授權(quán)完成方式比較

分類聯(lián)機(jī)離線手工提交時(shí)限

（預(yù)授權(quán)交易日后）３０日內(nèi)３０日內(nèi)２０－２５日內(nèi)提交方式POS終端POS終端填寫手工單提交受理行持卡人扣款日當(dāng)日當(dāng)日受理行提交日商戶到賬日一個(gè)入賬周期內(nèi)一個(gè)入賬周期內(nèi)收單行提交后的一個(gè)入賬周期內(nèi)成功率較高高最高選擇次序首選其次再次POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成方式比較96預(yù)授權(quán)完成撤消基本規(guī)定聯(lián)機(jī)方式處理的預(yù)授權(quán)完成交易當(dāng)日當(dāng)批原交易終端上撤消離線和手工方式處理的預(yù)授權(quán)完成交易在當(dāng)日當(dāng)批次提交的信息中取消該筆原交易無需驗(yàn)證持卡人密碼不允許對(duì)預(yù)授權(quán)完成撤消再進(jìn)行撤消撤消成功后，原預(yù)授權(quán)金額仍舊凍結(jié)POS功能及基本操作預(yù)授權(quán)完成撤消基本規(guī)定POS功能及基本操作97１、預(yù)授權(quán)完成撤銷后，無法再對(duì)該筆撤銷交易進(jìn)行取消；２、預(yù)授權(quán)完成撤銷交易成功后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將恢復(fù)對(duì)原預(yù)授權(quán)金額的付款承諾。

預(yù)授權(quán)完成撤銷POS功能及基本操作１、預(yù)授權(quán)完成撤銷后，無法再對(duì)該筆撤銷交易進(jìn)行取消；預(yù)授權(quán)完98

由于超時(shí)或未收到有效響應(yīng)包等原因，POS自動(dòng)產(chǎn)生原交易的沖正交易，并在下筆交易之前發(fā)送給主機(jī)，直到?jīng)_正成功。查詢交易無沖正。

沖正交易由POS自動(dòng)發(fā)起，無需收銀員進(jìn)行操作POS功能及基本操作自動(dòng)沖正：

每日營業(yè)結(jié)束時(shí)或收銀員交接班前，收銀員必須做的一種交易。POS通過結(jié)算與收單機(jī)構(gòu)或銀聯(lián)中心進(jìn)行對(duì)賬處理。結(jié)算：由于超時(shí)或未收到有效響應(yīng)包等原因，POS自動(dòng)產(chǎn)生99特約商戶簽約（一）特約商戶須與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶受理人民幣銀行卡協(xié)議書》，并同意接受協(xié)議中的所有條款。（二）特約商戶簽訂協(xié)議時(shí)必須加蓋本單位公章和法人代表印章：（三）特約商戶須提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人身份證件或其他有效證件資料的復(fù)印件。特約商戶簽約（一）特約商戶須與營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶100特約商戶的準(zhǔn)入條件商戶準(zhǔn)入范圍主要包括：（一）具備合法經(jīng)營資格的超市、批發(fā)零售、餐飲服務(wù)、學(xué)校等企事業(yè)單位、社會(huì)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，并同意在本行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶；（二）有專設(shè)的收銀柜臺(tái)，收銀員素質(zhì)符合要求；（三）愿意嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議的有關(guān)規(guī)定和義務(wù)；以下商戶不列入準(zhǔn)入范圍：（一）中國銀聯(lián)明確禁入的商戶；（二）不同意在本行開立賬戶的商戶。特約商戶的準(zhǔn)入條件商戶準(zhǔn)入范圍主要包括：101特約商戶銀行卡交易資金清算特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)于下一個(gè)工作日完成資金清算。對(duì)于預(yù)授權(quán)交易，收單行須在30天的有效期限內(nèi)完成資金清算；特約商戶銀行卡交易資金清算特約商戶POS連線交易，收單行應(yīng)102(三）POS收單扣率簡介2013年2月25日，POS收單業(yè)務(wù)扣率全國統(tǒng)一進(jìn)行了調(diào)整(三）POS收單扣率簡介2013年2月25日，POS收單業(yè)務(wù)103(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介104(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介105(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介106(三）POS收單扣率簡介一般類商戶中，其他商戶不一一列舉，都由1%調(diào)整為0.78%而旅行社和大型景區(qū)，由原0.5%的扣率調(diào)高為0.78%。(三）POS收單扣率簡介一般類商戶中，其他商戶不一一107(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介108(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介109(三）POS收單扣率簡介(三）POS收單扣率簡介110一、收單業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)介紹二、收單側(cè)典型欺詐三、防范建議及四、收單風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則梳理目錄收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求1收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析2收單風(fēng)險(xiǎn)防范建議及措施3商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查及處理4一、收單業(yè)務(wù)主要環(huán)節(jié)介紹目錄收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求1收單側(cè)典型一、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求一、收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求【定義】收單機(jī)構(gòu)通過受理終端為特約商戶提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)?！緟⑴c方】

收單機(jī)構(gòu)、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶、持卡人、卡組織、發(fā)卡機(jī)構(gòu)【意義】

收單業(yè)務(wù)是整個(gè)銀行卡業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，收單業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了銀行卡使用的環(huán)境，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)開展要求銀行卡收單【定義】一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)開展要求銀行卡收單113嚴(yán)禁拓展銀聯(lián)規(guī)定的禁入類商戶商戶風(fēng)險(xiǎn)管理1、現(xiàn)場調(diào)查2、三證一表：三證：工商登記證、稅務(wù)登記證、法人身份證；一表：商戶現(xiàn)場調(diào)查表1、風(fēng)險(xiǎn)必備條款2、建議風(fēng)險(xiǎn)條款1、商戶風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控；2、定期商戶回訪、檢查1、延遲商戶清算；2、凍結(jié)商戶資金；3、終止商戶銀聯(lián)卡交易商戶評(píng)級(jí)1、完整、準(zhǔn)確上送交易報(bào)文；2、依照協(xié)議約定按時(shí)清算一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)嚴(yán)禁拓展銀聯(lián)規(guī)定的禁入類商戶商戶風(fēng)險(xiǎn)管理1、現(xiàn)場調(diào)查1、風(fēng)險(xiǎn)114☆賬戶信息安全管理范圍——賬戶信息在銀行卡交易處理的各類終端（POS、固話終端、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)）、各類收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)（前置、主機(jī)系統(tǒng)）的處理、傳輸均有可能發(fā)生信息泄漏中國銀聯(lián)收單行發(fā)卡行POSATM持卡人商戶銀聯(lián)前置系統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)前置系統(tǒng)重點(diǎn)是在收單端POSATM持卡人賬戶信息安全保護(hù)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)☆賬戶信息安全管理范圍——賬戶信息在銀行卡交易處理的各類終端1151、商戶拓展非法設(shè)立的經(jīng)營組織特殊行業(yè)商戶：法律禁止的賭博、色情、軍火等可疑商戶：列入中國銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)的商戶注冊(cè)地及經(jīng)營場所不在收單機(jī)構(gòu)所在國的商戶1234禁止發(fā)展商戶類型

收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)范圍以外的商戶5一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)1、商戶拓展非法設(shè)立的經(jīng)營組織特殊行業(yè)商戶：法律禁止的賭116商戶審查要項(xiàng)黑名單查詢審查商戶及其負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被列入：人行征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查身份系統(tǒng)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)三證一表營業(yè)執(zhí)照稅務(wù)登記證法定代表人身份證件商戶信息調(diào)查表結(jié)算賬戶審查對(duì)企業(yè)單位和使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單結(jié)算賬戶的個(gè)體工商戶，要求商戶提交單位銀行結(jié)算賬戶開戶證明文件現(xiàn)場調(diào)查經(jīng)營位置、店鋪門面、經(jīng)營環(huán)境、辦公設(shè)備、存貨、員工輔助調(diào)查向工商部門和商戶賬戶開戶行了解情況2、商戶審查一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)商戶審查要項(xiàng)黑名單查詢審查商戶及其負(fù)責(zé)人（法人代表）是否已被1173、商戶審批–風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)商戶風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系商戶風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)注冊(cè)資本營業(yè)用地性質(zhì)營業(yè)用地面積員工數(shù)量連鎖店數(shù)量企業(yè)性質(zhì)商戶交易類型商戶受理類型商戶開業(yè)時(shí)間收單年限商戶服務(wù)類別碼收單經(jīng)驗(yàn)日預(yù)期銷售額是否曾被拒商戶付款方式商戶來源118商戶分級(jí)應(yīng)用一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)3、商戶審批–風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)商戶風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)體系商戶風(fēng)險(xiǎn)信用118除航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶外，其他類型商戶原則上不得不放移動(dòng)受理終端。3、商戶審批—機(jī)具申領(lǐng)審核119移動(dòng)受理終端加強(qiáng)對(duì)商戶申請(qǐng)POS機(jī)具的審核根據(jù)商戶實(shí)際經(jīng)營需要，嚴(yán)格審批POS機(jī)數(shù)量；POS機(jī)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)除航空、餐飲、交通罰款、上門收款、移動(dòng)售貨、物流配送等確1194、商戶簽約120非經(jīng)收單機(jī)構(gòu)書面允許，商戶不得將受理銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)委托或轉(zhuǎn)讓給第三方商戶不得將其他商戶的交易假冒本商戶交易與收單機(jī)構(gòu)清算，即禁止商戶洗單商戶對(duì)銀聯(lián)卡賬戶信息及交易數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，如違規(guī)將承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任商戶受理銀行卡違規(guī)操作及責(zé)任承擔(dān)商戶交易單據(jù)保存條款商戶銀聯(lián)卡交易受理資質(zhì)終止情形商戶信息使用條款根據(jù)商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避條款。必備風(fēng)險(xiǎn)條款建議風(fēng)險(xiǎn)條款一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)4、商戶簽約40非經(jīng)收單機(jī)構(gòu)書面允許，商戶不得將受理銀聯(lián)1205、商戶培訓(xùn)要點(diǎn)121受理銀聯(lián)卡流程：驗(yàn)卡、核對(duì)卡號(hào)、核對(duì)簽名識(shí)別可疑行為，可采取相應(yīng)措施賬戶及交易信息保密規(guī)定單據(jù)保管方式及時(shí)限：2年違規(guī)操作類型及責(zé)任承擔(dān)保存培訓(xùn)記錄一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)5、商戶培訓(xùn)要點(diǎn)41受理銀聯(lián)卡流程：驗(yàn)卡、核對(duì)卡號(hào)、121機(jī)具管理要求——親自到商戶處裝機(jī)，換人復(fù)核

6、機(jī)具安裝與管理122需要復(fù)核什么？

一機(jī)一密

一臺(tái)機(jī)具對(duì)應(yīng)一個(gè)終端代碼一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)6、機(jī)具安裝與管理42需要復(fù)核什么？一機(jī)一密一、收1227、交易處理與資金清算123準(zhǔn)確、完整上送交易報(bào)文不得變?cè)旎虼鄹陌ń灰浊篮徒灰最愋偷仍趦?nèi)的各項(xiàng)報(bào)文要素不得篡改終端參數(shù)或程序，變?cè)旌炠弳涡畔⒁勒諈f(xié)議約定按時(shí)完成資金清算，向商戶賬戶劃撥資金交易處理資金清算一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)7、交易處理與資金清算43準(zhǔn)確、完整上送交易報(bào)文交易1231248、商戶日常監(jiān)控與管理回訪檢查交易筆數(shù)/金額整數(shù)大額交易筆數(shù)/金額退貨/調(diào)退單比例POS接入號(hào)碼變更同一卡號(hào)頻繁交易定期巡檢不定期抽查對(duì)珠寶、鐘表等風(fēng)險(xiǎn)較高商戶類型提高巡檢頻度定期回收單據(jù)檢查交易監(jiān)控一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)448、商戶日常監(jiān)控與管理回訪檢查交易筆數(shù)/金額整數(shù)大額交易1241259、風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查和交易終止中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)生成的商戶案例中國銀聯(lián)轉(zhuǎn)發(fā)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)事件風(fēng)險(xiǎn)事件來源大額偽卡盜刷緊急處理、POC、CPP、套現(xiàn)、移機(jī)風(fēng)險(xiǎn)事件類型因風(fēng)險(xiǎn)類型的差異各有不同調(diào)查內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)商戶處置暫緩商戶資金清算或緊急臨時(shí)凍結(jié)商戶賬戶警告，責(zé)令限期整改暫停終端信用卡受理功能或全部卡片受理功能終止商戶交易，報(bào)送中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)459、風(fēng)險(xiǎn)事件調(diào)查和交易終止中國銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)生成的商戶125確保賬戶信息在業(yè)務(wù)處理各環(huán)節(jié)的安全性、完整性、可用性從系統(tǒng)和規(guī)范管理要求上防止賬戶信息泄露明確收單機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)、商戶對(duì)于賬戶信息保護(hù)責(zé)任12310、賬戶信息安全保護(hù)一、收單業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)確保賬戶信息在業(yè)務(wù)處理各環(huán)節(jié)從系統(tǒng)和規(guī)范管理要求上明確收單機(jī)12602

二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析02

二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)收單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)惡意倒閉虛假申請(qǐng)側(cè)錄偽卡移機(jī)套現(xiàn)賬戶信息泄露偽冒交易合謀復(fù)合卡違規(guī)降級(jí)二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析信用風(fēng)險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)收單風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)惡128銀行卡側(cè)錄定義

商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)后不制止不法分子在POS機(jī)具上裝載側(cè)錄儀器，盜錄持卡人磁條信息特征餐飲類商戶（5812）、酒吧（5813）等側(cè)錄風(fēng)險(xiǎn)較高信用卡、高端借記卡等易遭側(cè)錄手法改裝自助終端實(shí)施銀行卡側(cè)錄應(yīng)聘自助終端管理員，暗地加裝側(cè)錄儀餐廳、酒吧等商戶收銀員持微型側(cè)錄器收取客戶卡片，乘機(jī)側(cè)錄仿真POS終端，灌入信息讀取和存儲(chǔ)程序，誘導(dǎo)持卡人刷卡進(jìn)行側(cè)錄二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析銀行卡側(cè)錄定義商戶默許、縱容、與不法分子共謀或發(fā)現(xiàn)129偽卡欺詐定義

非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀行卡，或通過改造丟失卡、被盜卡、未達(dá)卡、過期卡的表面凸印（含全息防偽標(biāo)識(shí)）信息或重新寫磁后進(jìn)行的欺詐行為特征廣東及周邊地區(qū)偽卡風(fēng)險(xiǎn)較為集中一般批發(fā)（5998）、珠寶首飾（5094）類商戶偽卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)較高手法側(cè)錄、制卡、盜刷等環(huán)節(jié)分工嚴(yán)密、速度很快側(cè)錄與盜刷跨省實(shí)施、甚至跨境實(shí)施盜刷前多次查詢余額利用自助終端、手機(jī)刷卡器查詢偽卡余額或盜刷手機(jī)SD卡支付模式開始成為偽卡欺詐的載體二、收單側(cè)典型欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析偽卡欺詐定義非法使用銀行卡磁條信息偽造真實(shí)有效的銀130131

【嫌疑人職業(yè)】房產(chǎn)中介公司員工

【側(cè)錄手段】便攜式讀卡器

【欺詐準(zhǔn)備】持偽卡查詢余額67次【查詢終端】ATM和自助終端，分布在三個(gè)省份【盜刷方式】購買黃金和相機(jī)

案情手法特征【破案時(shí)間】2012年4月【