《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)-個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)》重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀課件

《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)

》重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀

風(fēng)險(xiǎn)管理部《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)》重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解目錄1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀目錄1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀概述——個(gè)貸主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)個(gè)貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)

單位：萬(wàn)元序號(hào)貸款種類年8月貸款筆數(shù)年8月貸款余額2010年貸款筆數(shù)2010年貸款余額新增余額1設(shè)備融資類貸款2500149,419171498,38751,0322綜合消費(fèi)類貸款380053,364148037,13016,2343經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款9757,8338343,37914,4534商業(yè)用房類貸款3465386,0953465380,9495,1465助業(yè)類貸款4682883335754,7136汽車消費(fèi)類貸款83413,8956429,5424,3537法人按揭貸款3412,4614316,332-3,8718個(gè)人住房類貸款170021,124,478179831,185,549-61,071合計(jì)283511,809,070

1,781,83427,236概述——個(gè)貸主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)個(gè)貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)概述——考試范圍本次考試主要包括中國(guó)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—對(duì)私分冊(cè)個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)

》（年修訂版）中的9個(gè)產(chǎn)品，即：個(gè)人一手房屋貸款管理辦法個(gè)人二手房屋貸款管理辦法個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法個(gè)人出國(guó)金融貸款管理辦法個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法及中國(guó)銀行·中碩投資擔(dān)保有限公司合作項(xiàng)下個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法及個(gè)人實(shí)物黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程營(yíng)運(yùn)車輛及工程機(jī)械貸款管理辦法零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法概述——考試范圍本次考試主要包括中國(guó)銀行授信概述——考試范圍側(cè)重于目前收益較高、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的經(jīng)營(yíng)類貸款，包括助業(yè)貸款、工程機(jī)械貸款等，基本不涉及個(gè)人二手住房“電子化預(yù)審批+交易資金托管”一站式綜合金融服務(wù)操作規(guī)程、個(gè)人小額信用貸款操作規(guī)程、陽(yáng)光理財(cái)通—信用貸款（快易貸）操作規(guī)程、代發(fā)薪資客戶個(gè)人信用貸款操作規(guī)程和個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法。概述——考試范圍側(cè)重于目前收益較高、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的經(jīng)營(yíng)類貸款1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀主要對(duì)版產(chǎn)品管理辦法中新修訂的內(nèi)容、以及辦理業(yè)務(wù)實(shí)際操作中應(yīng)掌握的內(nèi)容進(jìn)行梳理和解讀。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀主要對(duì)版產(chǎn)品管理辦法中新修訂的內(nèi)容、重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款住房套數(shù)的認(rèn)定：以擬購(gòu)房家庭為單位，通過(guò)建委房屋系統(tǒng)及征信報(bào)告、面談面簽確認(rèn)。貸款額度（抵押率）：首套住房為70%，貸款金額超過(guò)400萬(wàn)或購(gòu)買別墅的為60%，第二套為40%，第三套以上停發(fā)。商業(yè)用房（押舊購(gòu)新）貸款：以住房設(shè)定抵押，抵押率70%；以商用房設(shè)定抵押，抵押率60%；房齡與貸款期限之和不超過(guò)45年。個(gè)人一手房屋貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款住房套數(shù)的認(rèn)定：以擬購(gòu)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款非本地居民購(gòu)住房：是否本地居民按照戶口簿所載的戶籍所在地區(qū)分。非本地居民購(gòu)買住房需提供最近兩年內(nèi)滿一年的納稅或社保證明。特殊放款條件：外籍人士需辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證及在京聯(lián)系人；雙外人士原則上需辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；逾期嚴(yán)重但未達(dá)到禁放標(biāo)準(zhǔn)的要求預(yù)存保證金；對(duì)于出險(xiǎn)概率較高的房屋，需購(gòu)買保險(xiǎn)。擔(dān)保方式：階段性保證擔(dān)保期限從貸款發(fā)放之日起，至房產(chǎn)辦妥正式抵押登記手續(xù)，且我行收妥相關(guān)證件之日止。

我行員工提供階段性保證擔(dān)保的，僅限于住房貸款，擔(dān)保額度最高不得超過(guò)該員工年度收入（稅前）的5倍，年度收入以我行人力資源部提供的收入數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。個(gè)人一手房屋貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款非本地居民購(gòu)住房：是否重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款貸款成數(shù)、利率、押舊購(gòu)新等：參照個(gè)人一手房屋貸款管理辦法。貸款調(diào)查環(huán)節(jié)：客戶經(jīng)理須與借款人、賣方及配偶（含房屋共有權(quán)人）面談，充分了解借款人基本情況及其交易、貸款用途真實(shí)性

。個(gè)人二手房屋貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款貸款成數(shù)、利率、押舊購(gòu)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款個(gè)人二手房屋貸款實(shí)際操作要點(diǎn)抵押物準(zhǔn)入：產(chǎn)權(quán)清晰，具有房屋所有權(quán)證且能上市流通，無(wú)產(chǎn)權(quán)和租賃糾紛，不在市政規(guī)劃拆遷、司法凍結(jié)或封存范圍之內(nèi)。

抵押物評(píng)估：貸款額度在400萬(wàn)元（含）內(nèi)且不超過(guò)本次交易合同總價(jià)40%或房齡在3年（含）以內(nèi)的可不預(yù)評(píng)估。貸款額度在400萬(wàn)元（含）內(nèi)且房齡在3－10年（含）內(nèi)的房屋，可采取預(yù)評(píng)估。

后置式住房貸款：借款人有全額購(gòu)置住房所產(chǎn)生的債務(wù)，并同意向我行提供相應(yīng)的債務(wù)憑證及復(fù)印件。債務(wù)憑證包括信用卡簽購(gòu)單、借條、借款合同、借款協(xié)議等。抵押住房取得交易契稅完稅憑證的日期距貸款申請(qǐng)日不超過(guò)三個(gè)月，且抵押住房已取得過(guò)戶后《房屋所有權(quán)證》。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款個(gè)人二手房屋貸款實(shí)際操重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款用途：新增歸還信用卡欠款，取消購(gòu)買商用房（含商住兩用房）及優(yōu)質(zhì)團(tuán)體個(gè)人購(gòu)房。貸款額度上限：由2000萬(wàn)元調(diào)整到1000萬(wàn)元。貸款抵押率：住宅抵押率由最高80%調(diào)整到70%。擔(dān)保方式：房屋抵押、保證擔(dān)保和信用貸款。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款用途：新增歸還信用貸款用途：用于汽車及大額耐用消費(fèi)品等的購(gòu)置款項(xiàng)；旅游、住房裝修等大額消費(fèi)；其他個(gè)人合法消費(fèi)用途的款項(xiàng)。用于因消費(fèi)產(chǎn)生的信用卡欠款償還（不得用于歸還因購(gòu)買住房、商用房、商住兩用房而產(chǎn)生出的信用卡消費(fèi)欠款）。授信期限：最長(zhǎng)為10年；抵押房屋的房齡+授信期限≤45年；授信額度到期時(shí)借款人年齡不超過(guò)65周歲。對(duì)于選擇按月還息到期一次性還本還款方式的貸款，期限不超過(guò)1年，且貸款金額不超過(guò)100萬(wàn)元的貸款。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)貸款用途：用于汽車及大額耐用消費(fèi)品等的購(gòu)置款項(xiàng)；旅游、住房裝重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款用途資料：擬前往的國(guó)外學(xué)校的錄取通知書或入學(xué)通知書（僅限于出國(guó)留學(xué)用途的授信額度申請(qǐng)）或國(guó)外學(xué)校須留學(xué)人提供保證金證明的說(shuō)明材料或借款人與留學(xué)中介機(jī)構(gòu)簽訂的意向書、合同等相關(guān)證明（僅限于出國(guó)留學(xué)用途的單筆貸款）還款方式：“到期一次還本付息”僅限于采用質(zhì)押擔(dān)保方式的貸款和貸款期限在一年以內(nèi)的保證金貸款，還款更靈活。其他還款方式還包括按月等額、按月等本、先還息后按月等額/等本（先還息期限最長(zhǎng)為6個(gè)月）、或按月還息到期一次性還本。

個(gè)人出國(guó)金融貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款用途資料：擬前往的國(guó)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款貸款對(duì)象：年滿18周歲且具有完全民事行為能力的中國(guó)國(guó)籍自然人,可以是擬出國(guó)人員本人（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）或其近親屬，其中，擬出國(guó)人員如為借款人本人，須提供一名共同借款人。貸款用途：用于支付借款人或其近親屬在國(guó)外留學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)，旅游或其他因消費(fèi)而產(chǎn)生的境外資金需求，或用于為滿足擬出國(guó)留學(xué)人員在申請(qǐng)簽證過(guò)程中，用于開具相關(guān)證明所需保證金的貸款。擔(dān)保方式：保證擔(dān)保，質(zhì)押擔(dān)保，抵押擔(dān)保，信用方式（僅限于單筆貸款申請(qǐng)出國(guó)保證金貸款、開具存款證明/貸款證明之用，在接到使館簽證或者拒簽通知后，借款人須辦理提前還款手續(xù)，結(jié)清全部貸款本息。借款人在貸款發(fā)放前必須存入不低于貸款金額8%的保證金并予以凍結(jié)。個(gè)人出國(guó)金融貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款貸款對(duì)象：年滿18周歲重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款授信條件：借款人須本地戶籍或本地居住滿一年以上。擔(dān)保方式：新增第三方全程連帶責(zé)任保證允許自然人擔(dān)保，擔(dān)保自然人僅限我行員工，擔(dān)保金額最高100萬(wàn)且不高于個(gè)人年收入的5倍。另外，調(diào)整“車輛抵押+車險(xiǎn)”擔(dān)保方式下所購(gòu)車輛價(jià)格不低于10萬(wàn)。貸款期限：最長(zhǎng)5年(商用車最長(zhǎng)4年）。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款授信條件：借款人須本地重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款貸款用途：購(gòu)買借款人名下非營(yíng)運(yùn)用途一手乘用車。中碩投資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱“中碩公司”）合作項(xiàng)下可購(gòu)買借款人名下乘用車和商用車。其中商用車合作品牌須由總行準(zhǔn)入并動(dòng)態(tài)管理，車輛類型僅限于客車、載貨汽車、自卸車和牽引車四類。在可落實(shí)整車抵押前提下，牽引車與半掛車可一同辦理汽車貸款（牽引車與半掛車須為同一借款人名下），且不得作為易燃、易爆或其他有毒危險(xiǎn)品的專用運(yùn)輸車輛。貸款額度：不超過(guò)購(gòu)車實(shí)際成交價(jià)格的70%。單臺(tái)車輛貸款金額原則不低于10萬(wàn)元，單一借款人授信余額不超過(guò)500萬(wàn)。

擔(dān)保方式：?jiǎn)T工擔(dān)保，借款人須為我行優(yōu)質(zhì)客戶，僅限于我行正式員工及親屬、優(yōu)質(zhì)客戶、財(cái)富客戶、對(duì)公客戶的管理人員。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款貸款用途：購(gòu)買借款人名重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)物黃金質(zhì)押貸款額度：質(zhì)押額度的計(jì)算以審批通過(guò)時(shí)金交所上一交易日質(zhì)押物掛牌的收盤價(jià)為準(zhǔn)，貸款額度須為1千克的整數(shù)倍價(jià)值，質(zhì)押率不超過(guò)60%，并由總行零售部實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。貸款展期：借款人須在貸款到期日3日前提出申請(qǐng)。除儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）個(gè)人質(zhì)押貸款外，其它個(gè)人質(zhì)押貸款可以辦理展期。個(gè)人質(zhì)押管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)物黃金質(zhì)押貸款額度：質(zhì)押重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境內(nèi)年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定住所和職業(yè)。質(zhì)押物范圍：借款人本人或第三人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機(jī)構(gòu)對(duì)外簽發(fā)的人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存單、貸款人代售的財(cái)政部2002年以后發(fā)行的憑證式國(guó)債，借款人本人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機(jī)構(gòu)對(duì)外簽發(fā)的外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存單、貸款人代售的財(cái)政部發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），借款人本人合法享有的中國(guó)銀行總行發(fā)行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三星級(jí)以下（含三星）的理財(cái)產(chǎn)品，借款人本人持有的實(shí)物黃金。還款方式：按月等額、按月等本、到期一次還本付息（利隨本清）、按月還息到期還本四種。個(gè)人實(shí)物黃金貸款：貸款金額起點(diǎn)為人民幣15萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)12個(gè)月，授信方式為單筆貸款。

個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款禁入標(biāo)準(zhǔn)：貸款卡內(nèi)記載信息借款人當(dāng)前有逾期貸款的；在我行公司業(yè)務(wù)部門已有對(duì)公授信業(yè)務(wù)，尚未結(jié)清的；企業(yè)法定代表人有個(gè)人不良記錄的。貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境內(nèi)，經(jīng)工商行政主管部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)成立的、注冊(cè)資金50萬(wàn)元（含）以上，購(gòu)買工程車輛及機(jī)械設(shè)備的企業(yè)法人。

營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款禁入標(biāo)準(zhǔn)：貸款卡重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款對(duì)象（自然人）：年滿18周歲、貸款到期時(shí)年齡不超過(guò)65周歲且具有完全民事行為能力的自然人。或中華人民共和國(guó)境內(nèi)，經(jīng)工商行政主管部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)成立的、注冊(cè)資金50萬(wàn)元（含）以上，購(gòu)買工程車輛及機(jī)械設(shè)備的企業(yè)法人。借款人條件：自然人須具有合法身份，能提供有效身份證件、戶籍（在貸款人本省或地區(qū)有常住戶口或有效居住證明，異地貸款須提供借款人所在地常住戶口或有效居住證明）及婚姻狀況證明。港澳臺(tái)居民及外國(guó)自然人應(yīng)持有有效居留許可證明；借款人或法定代表人或主要控股股東須具有1年以上相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；申請(qǐng)攪拌站設(shè)備貸款的借款人或企業(yè)主要股東或法定代表人須具有2年以上相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)且使用攪拌站的企業(yè)注冊(cè)資本不低于400萬(wàn)元。貸款期限：貸款期限不超過(guò)4年。但單臺(tái)產(chǎn)品價(jià)格超過(guò)500萬(wàn)元（含）的，可延長(zhǎng)至5年。營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款對(duì)象（自然人重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款額度：營(yíng)運(yùn)車輛的貸款金額最高不超過(guò)實(shí)際成交價(jià)格的70%（含），其中，針對(duì)優(yōu)質(zhì)廠商及優(yōu)質(zhì)借款人，汽車起重機(jī)和混凝土泵車兩類產(chǎn)品的貸款金額可提高至實(shí)際成交價(jià)格的80%；機(jī)械設(shè)備類貸款金額最高不超過(guò)80%（含）。單一借款人營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備類貸款總余額原則上不得超過(guò)2000萬(wàn)元。還款方式：按月等額、按月等本、先三個(gè)月還息后等額/等本、季節(jié)性還款五種方式。啟動(dòng)回購(gòu)的條件：連續(xù)逾期三期以上的（逾期60天以上）；放款后75天內(nèi)未辦妥抵押登記的（無(wú)需辦理抵押登記的除外）。預(yù)警信號(hào)：合作方項(xiàng)下貸款逾期率超過(guò)20%的；合作方保證金在一個(gè)月內(nèi)未補(bǔ)足的；達(dá)到回購(gòu)條件未按規(guī)定執(zhí)行回購(gòu)的；逾期31天以（含）上的法人按揭業(yè)務(wù)或逾期30天以上且貸款余額1000萬(wàn)元以上的大額個(gè)人按揭業(yè)務(wù)。

營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款額度：營(yíng)運(yùn)車重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款授信金額：借款人單筆貸款金額/額度授信不得超過(guò)3000萬(wàn)元。凍結(jié)金額期數(shù)：凍結(jié)金額為三個(gè)月（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）借款人年齡：貸款到期時(shí)年齡不超過(guò)70周歲。擔(dān)保方式：貸款金額1000萬(wàn)元及以上的業(yè)務(wù)，應(yīng)在中國(guó)人民銀行征信中心的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中進(jìn)行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記。零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款授信金額：借款人重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款抵押率：一般房產(chǎn)的抵押率不超過(guò)抵押房產(chǎn)價(jià)值的50%，超過(guò)50%不超過(guò)60%的，作為政策例外處理；房產(chǎn)為商業(yè)營(yíng)業(yè)用房、承租人為優(yōu)質(zhì)承租人（優(yōu)質(zhì)承租人范圍由分行主管行長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)雙簽確定）且房產(chǎn)屬于長(zhǎng)期租賃且狀況較好的，抵押率最高不超過(guò)房產(chǎn)價(jià)值的60%。租金監(jiān)管：承租人為非優(yōu)質(zhì)的，須簽訂《三方租金監(jiān)管協(xié)議》，明確承租人將租賃收入按租賃合同約定日期存入借款人在我行開立的監(jiān)管賬戶；承租人為優(yōu)質(zhì)承租人的，借款人須在收到租金10個(gè)工作日內(nèi)存入其在我行的監(jiān)管賬戶。放款方式：?jiǎn)喂P貸款可采取分次提款的方式放款，但須在六個(gè)月內(nèi)提完款項(xiàng)。借款人在申請(qǐng)及簽訂借款合同時(shí)須明確分次提款的貸款用途及提款金額，并在貸款審批通過(guò)及授信條件落實(shí)完畢后，即進(jìn)行首次提款。貸前調(diào)查：抵押物現(xiàn)場(chǎng)檢查。零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款抵押率：一般房產(chǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款貸款用途：增加了商用房裝修的用途。貸款期限：最高5年，且展期期限與原貸款期限相加不得超過(guò)5年。貸款對(duì)象：個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者、合伙企業(yè)合伙人、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)出資人、企業(yè)法人的法定代表人或自然人股東，具有三年以上相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；或提供可抵押的自有住房、商用房（含商住兩用房）并具有商業(yè)用房裝修需求的自然人。貸款額度：不超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元。貸款調(diào)查：通過(guò)人行貸款卡、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息系統(tǒng)及我行CECM系統(tǒng)查詢用款企業(yè)以及企業(yè)法定代表人、控股股東及實(shí)際控制人的信用情況。個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款貸款用途：增加了商用房裝修重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款借款人：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍（不含港澳臺(tái)居民），在經(jīng)辦行所轄地有常住戶口或其他有效居住證明，有固定住所。抵押物：用于抵押的房產(chǎn)包括自然人及借款人所經(jīng)營(yíng)的用款經(jīng)濟(jì)實(shí)體所有的住房（含別墅）、商用房（含商住兩用房、辦公用房、獨(dú)立分割式商鋪）。貸款額度：不超過(guò)借款人及其所經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體上年同期相應(yīng)期限的經(jīng)營(yíng)收入50％。其中，授信額度在人民幣30萬(wàn)元以上的，原則上不超過(guò)借款人家庭及其所經(jīng)營(yíng)的用款企業(yè)的凈資產(chǎn)之和。模式化營(yíng)銷要點(diǎn)：加強(qiáng)對(duì)借款人、用款企業(yè)和抵押物的調(diào)查，尤其是對(duì)借款人集群的調(diào)查。圈式助業(yè)貸款要點(diǎn)：商圈風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人助業(yè)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款借款人：具有中華人民共和國(guó)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款個(gè)人助業(yè)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)操作流程支行收集材料、貸前調(diào)查、撰寫報(bào)告聯(lián)系風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)，后組織材料上報(bào)審查員審查審批分行零售授信審議小組審議分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)和主管行長(zhǎng)雙簽同意同意同意同意收集借款人及用款企業(yè)材料，并對(duì)用款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況做初步調(diào)查，支行需對(duì)材料的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)零售授信管理中心主任主持，零售業(yè)務(wù)部、公司管理部、資產(chǎn)保全部和法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)骨干參會(huì)對(duì)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性及安全性進(jìn)行審查現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，檢查企業(yè)材料，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)抵押物坐落及基本情況。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人助業(yè)貸款個(gè)人助業(yè)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)支謝謝！謝謝！《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)

》重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀

風(fēng)險(xiǎn)管理部《銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)》重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解目錄1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀目錄1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀概述——個(gè)貸主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)個(gè)貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)

單位：萬(wàn)元序號(hào)貸款種類年8月貸款筆數(shù)年8月貸款余額2010年貸款筆數(shù)2010年貸款余額新增余額1設(shè)備融資類貸款2500149,419171498,38751,0322綜合消費(fèi)類貸款380053,364148037,13016,2343經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款9757,8338343,37914,4534商業(yè)用房類貸款3465386,0953465380,9495,1465助業(yè)類貸款4682883335754,7136汽車消費(fèi)類貸款83413,8956429,5424,3537法人按揭貸款3412,4614316,332-3,8718個(gè)人住房類貸款170021,124,478179831,185,549-61,071合計(jì)283511,809,070

1,781,83427,236概述——個(gè)貸主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)個(gè)貸業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品數(shù)據(jù)概述——考試范圍本次考試主要包括中國(guó)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)—對(duì)私分冊(cè)個(gè)人信貸產(chǎn)品分冊(cè)

》（年修訂版）中的9個(gè)產(chǎn)品，即：個(gè)人一手房屋貸款管理辦法個(gè)人二手房屋貸款管理辦法個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法個(gè)人出國(guó)金融貸款管理辦法個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法及中國(guó)銀行·中碩投資擔(dān)保有限公司合作項(xiàng)下個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程個(gè)人質(zhì)押貸款管理辦法及個(gè)人實(shí)物黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程營(yíng)運(yùn)車輛及工程機(jī)械貸款管理辦法零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款管理辦法個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法概述——考試范圍本次考試主要包括中國(guó)銀行授信概述——考試范圍側(cè)重于目前收益較高、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的經(jīng)營(yíng)類貸款，包括助業(yè)貸款、工程機(jī)械貸款等，基本不涉及個(gè)人二手住房“電子化預(yù)審批+交易資金托管”一站式綜合金融服務(wù)操作規(guī)程、個(gè)人小額信用貸款操作規(guī)程、陽(yáng)光理財(cái)通—信用貸款（快易貸）操作規(guī)程、代發(fā)薪資客戶個(gè)人信用貸款操作規(guī)程和個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法。概述——考試范圍側(cè)重于目前收益較高、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快的經(jīng)營(yíng)類貸款1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀1概述2重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀主要對(duì)版產(chǎn)品管理辦法中新修訂的內(nèi)容、以及辦理業(yè)務(wù)實(shí)際操作中應(yīng)掌握的內(nèi)容進(jìn)行梳理和解讀。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀主要對(duì)版產(chǎn)品管理辦法中新修訂的內(nèi)容、重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款住房套數(shù)的認(rèn)定：以擬購(gòu)房家庭為單位，通過(guò)建委房屋系統(tǒng)及征信報(bào)告、面談面簽確認(rèn)。貸款額度（抵押率）：首套住房為70%，貸款金額超過(guò)400萬(wàn)或購(gòu)買別墅的為60%，第二套為40%，第三套以上停發(fā)。商業(yè)用房（押舊購(gòu)新）貸款：以住房設(shè)定抵押，抵押率70%；以商用房設(shè)定抵押，抵押率60%；房齡與貸款期限之和不超過(guò)45年。個(gè)人一手房屋貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款住房套數(shù)的認(rèn)定：以擬購(gòu)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款非本地居民購(gòu)住房：是否本地居民按照戶口簿所載的戶籍所在地區(qū)分。非本地居民購(gòu)買住房需提供最近兩年內(nèi)滿一年的納稅或社保證明。特殊放款條件：外籍人士需辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證及在京聯(lián)系人；雙外人士原則上需辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證；逾期嚴(yán)重但未達(dá)到禁放標(biāo)準(zhǔn)的要求預(yù)存保證金；對(duì)于出險(xiǎn)概率較高的房屋，需購(gòu)買保險(xiǎn)。擔(dān)保方式：階段性保證擔(dān)保期限從貸款發(fā)放之日起，至房產(chǎn)辦妥正式抵押登記手續(xù)，且我行收妥相關(guān)證件之日止。

我行員工提供階段性保證擔(dān)保的，僅限于住房貸款，擔(dān)保額度最高不得超過(guò)該員工年度收入（稅前）的5倍，年度收入以我行人力資源部提供的收入數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。個(gè)人一手房屋貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人一手房屋貸款非本地居民購(gòu)住房：是否重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款貸款成數(shù)、利率、押舊購(gòu)新等：參照個(gè)人一手房屋貸款管理辦法。貸款調(diào)查環(huán)節(jié)：客戶經(jīng)理須與借款人、賣方及配偶（含房屋共有權(quán)人）面談，充分了解借款人基本情況及其交易、貸款用途真實(shí)性

。個(gè)人二手房屋貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款貸款成數(shù)、利率、押舊購(gòu)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款個(gè)人二手房屋貸款實(shí)際操作要點(diǎn)抵押物準(zhǔn)入：產(chǎn)權(quán)清晰，具有房屋所有權(quán)證且能上市流通，無(wú)產(chǎn)權(quán)和租賃糾紛，不在市政規(guī)劃拆遷、司法凍結(jié)或封存范圍之內(nèi)。

抵押物評(píng)估：貸款額度在400萬(wàn)元（含）內(nèi)且不超過(guò)本次交易合同總價(jià)40%或房齡在3年（含）以內(nèi)的可不預(yù)評(píng)估。貸款額度在400萬(wàn)元（含）內(nèi)且房齡在3－10年（含）內(nèi)的房屋，可采取預(yù)評(píng)估。

后置式住房貸款：借款人有全額購(gòu)置住房所產(chǎn)生的債務(wù)，并同意向我行提供相應(yīng)的債務(wù)憑證及復(fù)印件。債務(wù)憑證包括信用卡簽購(gòu)單、借條、借款合同、借款協(xié)議等。抵押住房取得交易契稅完稅憑證的日期距貸款申請(qǐng)日不超過(guò)三個(gè)月，且抵押住房已取得過(guò)戶后《房屋所有權(quán)證》。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人二手房屋貸款個(gè)人二手房屋貸款實(shí)際操重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款用途：新增歸還信用卡欠款，取消購(gòu)買商用房（含商住兩用房）及優(yōu)質(zhì)團(tuán)體個(gè)人購(gòu)房。貸款額度上限：由2000萬(wàn)元調(diào)整到1000萬(wàn)元。貸款抵押率：住宅抵押率由最高80%調(diào)整到70%。擔(dān)保方式：房屋抵押、保證擔(dān)保和信用貸款。個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款貸款用途：新增歸還信用貸款用途：用于汽車及大額耐用消費(fèi)品等的購(gòu)置款項(xiàng)；旅游、住房裝修等大額消費(fèi)；其他個(gè)人合法消費(fèi)用途的款項(xiàng)。用于因消費(fèi)產(chǎn)生的信用卡欠款償還（不得用于歸還因購(gòu)買住房、商用房、商住兩用房而產(chǎn)生出的信用卡消費(fèi)欠款）。授信期限：最長(zhǎng)為10年；抵押房屋的房齡+授信期限≤45年；授信額度到期時(shí)借款人年齡不超過(guò)65周歲。對(duì)于選擇按月還息到期一次性還本還款方式的貸款，期限不超過(guò)1年，且貸款金額不超過(guò)100萬(wàn)元的貸款。重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人綜合消費(fèi)貸款個(gè)人綜合消費(fèi)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)貸款用途：用于汽車及大額耐用消費(fèi)品等的購(gòu)置款項(xiàng)；旅游、住房裝重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款用途資料：擬前往的國(guó)外學(xué)校的錄取通知書或入學(xué)通知書（僅限于出國(guó)留學(xué)用途的授信額度申請(qǐng)）或國(guó)外學(xué)校須留學(xué)人提供保證金證明的說(shuō)明材料或借款人與留學(xué)中介機(jī)構(gòu)簽訂的意向書、合同等相關(guān)證明（僅限于出國(guó)留學(xué)用途的單筆貸款）還款方式：“到期一次還本付息”僅限于采用質(zhì)押擔(dān)保方式的貸款和貸款期限在一年以內(nèi)的保證金貸款，還款更靈活。其他還款方式還包括按月等額、按月等本、先還息后按月等額/等本（先還息期限最長(zhǎng)為6個(gè)月）、或按月還息到期一次性還本。

個(gè)人出國(guó)金融貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款用途資料：擬前往的國(guó)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款貸款對(duì)象：年滿18周歲且具有完全民事行為能力的中國(guó)國(guó)籍自然人,可以是擬出國(guó)人員本人（以下簡(jiǎn)稱“借款人”）或其近親屬，其中，擬出國(guó)人員如為借款人本人，須提供一名共同借款人。貸款用途：用于支付借款人或其近親屬在國(guó)外留學(xué)期間的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)，旅游或其他因消費(fèi)而產(chǎn)生的境外資金需求，或用于為滿足擬出國(guó)留學(xué)人員在申請(qǐng)簽證過(guò)程中，用于開具相關(guān)證明所需保證金的貸款。擔(dān)保方式：保證擔(dān)保，質(zhì)押擔(dān)保，抵押擔(dān)保，信用方式（僅限于單筆貸款申請(qǐng)出國(guó)保證金貸款、開具存款證明/貸款證明之用，在接到使館簽證或者拒簽通知后，借款人須辦理提前還款手續(xù)，結(jié)清全部貸款本息。借款人在貸款發(fā)放前必須存入不低于貸款金額8%的保證金并予以凍結(jié)。個(gè)人出國(guó)金融貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人出國(guó)金融貸款貸款對(duì)象：年滿18周歲重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款授信條件：借款人須本地戶籍或本地居住滿一年以上。擔(dān)保方式：新增第三方全程連帶責(zé)任保證允許自然人擔(dān)保，擔(dān)保自然人僅限我行員工，擔(dān)保金額最高100萬(wàn)且不高于個(gè)人年收入的5倍。另外，調(diào)整“車輛抵押+車險(xiǎn)”擔(dān)保方式下所購(gòu)車輛價(jià)格不低于10萬(wàn)。貸款期限：最長(zhǎng)5年(商用車最長(zhǎng)4年）。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款授信條件：借款人須本地重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款貸款用途：購(gòu)買借款人名下非營(yíng)運(yùn)用途一手乘用車。中碩投資擔(dān)保有限公司（簡(jiǎn)稱“中碩公司”）合作項(xiàng)下可購(gòu)買借款人名下乘用車和商用車。其中商用車合作品牌須由總行準(zhǔn)入并動(dòng)態(tài)管理，車輛類型僅限于客車、載貨汽車、自卸車和牽引車四類。在可落實(shí)整車抵押前提下，牽引車與半掛車可一同辦理汽車貸款（牽引車與半掛車須為同一借款人名下），且不得作為易燃、易爆或其他有毒危險(xiǎn)品的專用運(yùn)輸車輛。貸款額度：不超過(guò)購(gòu)車實(shí)際成交價(jià)格的70%。單臺(tái)車輛貸款金額原則不低于10萬(wàn)元，單一借款人授信余額不超過(guò)500萬(wàn)。

擔(dān)保方式：?jiǎn)T工擔(dān)保，借款人須為我行優(yōu)質(zhì)客戶，僅限于我行正式員工及親屬、優(yōu)質(zhì)客戶、財(cái)富客戶、對(duì)公客戶的管理人員。個(gè)人汽車消費(fèi)貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人汽車消費(fèi)貸款貸款用途：購(gòu)買借款人名重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)物黃金質(zhì)押貸款額度：質(zhì)押額度的計(jì)算以審批通過(guò)時(shí)金交所上一交易日質(zhì)押物掛牌的收盤價(jià)為準(zhǔn)，貸款額度須為1千克的整數(shù)倍價(jià)值，質(zhì)押率不超過(guò)60%，并由總行零售部實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。貸款展期：借款人須在貸款到期日3日前提出申請(qǐng)。除儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）個(gè)人質(zhì)押貸款外，其它個(gè)人質(zhì)押貸款可以辦理展期。個(gè)人質(zhì)押管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)物黃金質(zhì)押貸款額度：質(zhì)押重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境內(nèi)年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定住所和職業(yè)。質(zhì)押物范圍：借款人本人或第三人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機(jī)構(gòu)對(duì)外簽發(fā)的人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存單、貸款人代售的財(cái)政部2002年以后發(fā)行的憑證式國(guó)債，借款人本人享有合法所有權(quán)的貸款人同城機(jī)構(gòu)對(duì)外簽發(fā)的外幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存單、貸款人代售的財(cái)政部發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式），借款人本人合法享有的中國(guó)銀行總行發(fā)行的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三星級(jí)以下（含三星）的理財(cái)產(chǎn)品，借款人本人持有的實(shí)物黃金。還款方式：按月等額、按月等本、到期一次還本付息（利隨本清）、按月還息到期還本四種。個(gè)人實(shí)物黃金貸款：貸款金額起點(diǎn)為人民幣15萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)12個(gè)月，授信方式為單筆貸款。

個(gè)人質(zhì)押貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——個(gè)人質(zhì)押貸款貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款禁入標(biāo)準(zhǔn)：貸款卡內(nèi)記載信息借款人當(dāng)前有逾期貸款的；在我行公司業(yè)務(wù)部門已有對(duì)公授信業(yè)務(wù)，尚未結(jié)清的；企業(yè)法定代表人有個(gè)人不良記錄的。貸款對(duì)象：中華人民共和國(guó)境內(nèi)，經(jīng)工商行政主管部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)成立的、注冊(cè)資金50萬(wàn)元（含）以上，購(gòu)買工程車輛及機(jī)械設(shè)備的企業(yè)法人。

營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款管理辦法修訂要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款禁入標(biāo)準(zhǔn)：貸款卡重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款對(duì)象（自然人）：年滿18周歲、貸款到期時(shí)年齡不超過(guò)65周歲且具有完全民事行為能力的自然人。或中華人民共和國(guó)境內(nèi)，經(jīng)工商行政主管部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)成立的、注冊(cè)資金50萬(wàn)元（含）以上，購(gòu)買工程車輛及機(jī)械設(shè)備的企業(yè)法人。借款人條件：自然人須具有合法身份，能提供有效身份證件、戶籍（在貸款人本省或地區(qū)有常住戶口或有效居住證明，異地貸款須提供借款人所在地常住戶口或有效居住證明）及婚姻狀況證明。港澳臺(tái)居民及外國(guó)自然人應(yīng)持有有效居留許可證明；借款人或法定代表人或主要控股股東須具有1年以上相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；申請(qǐng)攪拌站設(shè)備貸款的借款人或企業(yè)主要股東或法定代表人須具有2年以上相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)且使用攪拌站的企業(yè)注冊(cè)資本不低于400萬(wàn)元。貸款期限：貸款期限不超過(guò)4年。但單臺(tái)產(chǎn)品價(jià)格超過(guò)500萬(wàn)元（含）的，可延長(zhǎng)至5年。營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款對(duì)象（自然人重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款額度：營(yíng)運(yùn)車輛的貸款金額最高不超過(guò)實(shí)際成交價(jià)格的70%（含），其中，針對(duì)優(yōu)質(zhì)廠商及優(yōu)質(zhì)借款人，汽車起重機(jī)和混凝土泵車兩類產(chǎn)品的貸款金額可提高至實(shí)際成交價(jià)格的80%；機(jī)械設(shè)備類貸款金額最高不超過(guò)80%（含）。單一借款人營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備類貸款總余額原則上不得超過(guò)2000萬(wàn)元。還款方式：按月等額、按月等本、先三個(gè)月還息后等額/等本、季節(jié)性還款五種方式。啟動(dòng)回購(gòu)的條件：連續(xù)逾期三期以上的（逾期60天以上）；放款后75天內(nèi)未辦妥抵押登記的（無(wú)需辦理抵押登記的除外）。預(yù)警信號(hào)：合作方項(xiàng)下貸款逾期率超過(guò)20%的；合作方保證金在一個(gè)月內(nèi)未補(bǔ)足的；達(dá)到回購(gòu)條件未按規(guī)定執(zhí)行回購(gòu)的；逾期31天以（含）上的法人按揭業(yè)務(wù)或逾期30天以上且貸款余額1000萬(wàn)元以上的大額個(gè)人按揭業(yè)務(wù)。

營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款實(shí)際操作要點(diǎn)重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——營(yíng)運(yùn)車輛及機(jī)械設(shè)備貸款貸款額度：營(yíng)運(yùn)車重點(diǎn)內(nèi)容梳理和解讀——零售經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款授信金額：借款人單筆貸款金額/額度授信不得超過(guò)3000萬(wàn)元。凍結(jié)金額期數(shù)：凍結(jié)金額為三個(gè)月（若按季還款，不少于四個(gè)月的；按半年還款，不少于五個(gè)月的）借款人年齡：貸款到期時(shí)年齡不超過(guò)70周歲。擔(dān)保方式：貸款金額1000萬(wàn)元及