付旭東金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控及分散

金融物流的風(fēng)險(xiǎn)、防控及分散中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司付旭東1主要內(nèi)容第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)第二部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控第三部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散第四部分案例分析2銀行作為經(jīng)營(yíng)“信用”的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，存在著金融企業(yè)固有的信貸風(fēng)險(xiǎn)，通常采用擔(dān)保方式來防控風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押、抵押擔(dān)保就是其中的主要形式之一。由于銀行沒有物流業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，于是委托物流公司進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管和物流監(jiān)管，將風(fēng)險(xiǎn)予以分散。面對(duì)擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)，物流公司又該怎樣進(jìn)行防控和分散呢？3第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)一、金融物流風(fēng)險(xiǎn)概述（一）金融物流的風(fēng)險(xiǎn)金融物流的風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能償還貸款本息時(shí)，擔(dān)保物又不能變現(xiàn)出債權(quán)金額的風(fēng)險(xiǎn)。償還銀行貸款的第一資金來源是企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的流轉(zhuǎn)資金。4第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)第二資金來源是擔(dān)保，在金融物流中就是擔(dān)保物變現(xiàn)所獲得的資金。第三資金來源是由于物流公司的責(zé)任造成擔(dān)保物沒有變現(xiàn)出債權(quán)金額，銀行從物流公司獲得的賠償。從還貸資金的來源上分析，金融物流的風(fēng)險(xiǎn)不能統(tǒng)論，不同主體的風(fēng)險(xiǎn)是不同的。5第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)（二）各主體的風(fēng)險(xiǎn)1、銀行的風(fēng)險(xiǎn)從還貸資金來源上看，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就是借款人不能按期還貸，出質(zhì)人提供的質(zhì)物不能變現(xiàn)出貸款的本息，而且物流公司又沒有監(jiān)管責(zé)任。換句話講，是由于銀行自身責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)。6第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)2、物流公司的風(fēng)險(xiǎn)在借款人不能按期還貸的情況下，物流公司的風(fēng)險(xiǎn)是由于自身沒有盡到監(jiān)管責(zé)任帶來?yè)?dān)保物不能足額變現(xiàn)的賠償。7第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)（三）金融物流風(fēng)險(xiǎn)的分類金融物流風(fēng)險(xiǎn)的分類有很多種，內(nèi)容相互交叉。從金融物流業(yè)務(wù)的特點(diǎn)來分類，包括銀行信貸行業(yè)的共性風(fēng)險(xiǎn)、金融物流的特殊風(fēng)險(xiǎn)、物流公司的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面。8第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)二、銀行信貸行業(yè)的共性風(fēng)險(xiǎn)——不管采取何種擔(dān)保方式均要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，是共同的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)：國(guó)家或地方政府的政策調(diào)整影響到借款企業(yè)的生存與發(fā)展，借款企業(yè)難以按時(shí)償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)?！纾瑖?guó)家為了控制房?jī)r(jià)過高上漲，采取限購(gòu)政策?！偃?，北京市政府出臺(tái)了治理交通堵塞方案，限制汽車上牌照。9第一部分金融物流的風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)：按照國(guó)家法律的相關(guān)規(guī)定所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)?！?，某借款人有金融詐騙行為，其貸款到期沒有償還。按照先刑事后民事的訴訟原則，需要先進(jìn)行借款人詐騙的刑事訴訟，銀行要面臨借款人不能還貸的風(fēng)險(xiǎn)?！偃?，銀行在保稅倉(cāng)庫(kù)內(nèi)給出質(zhì)人貸款，當(dāng)出質(zhì)人不能按期還貸時(shí)，銀行存在質(zhì)權(quán)落空的風(fēng)險(xiǎn)。10第一部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)宏觀風(fēng)險(xiǎn)：：宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)形勢(shì)下滑滑造成的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)?！纾?008年爆發(fā)全球球金融危機(jī)機(jī)?！偃?，2011年歐洲債務(wù)務(wù)危機(jī)再次次引發(fā)全球球經(jīng)濟(jì)萎縮縮。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：：整個(gè)行業(yè)業(yè)由于市場(chǎng)場(chǎng)變化等原原因形成的的風(fēng)險(xiǎn)?！?，造紙紙行業(yè)，2007年虧損，2010年行業(yè)完全全逆轉(zhuǎn)，成成為盈利行行業(yè)?！偃?，糧食食行業(yè)，2011年，由于美美國(guó)等產(chǎn)糧糧大國(guó)受災(zāi)災(zāi)減產(chǎn)，價(jià)價(jià)格暴漲，，我國(guó)糧食食行業(yè)的利利潤(rùn)卻非常常豐厚，糧糧食行業(yè)的的貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相對(duì)要低低得多。11第一部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：：科學(xué)技術(shù)術(shù)的進(jìn)步和和先進(jìn)技術(shù)術(shù)的普遍應(yīng)應(yīng)用會(huì)給生生產(chǎn)落后產(chǎn)產(chǎn)品的企業(yè)業(yè)造成淘汰汰的風(fēng)險(xiǎn)。?！?，數(shù)碼碼相機(jī)的普普遍應(yīng)用，，對(duì)于膠卷卷生產(chǎn)企業(yè)業(yè)如樂凱的的沖擊?！偃?，手機(jī)機(jī)行業(yè)，產(chǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q換代的速度度非?？?。。12第一部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)體外資金風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)業(yè)從民間借借貸或從擔(dān)擔(dān)保公司等等非銀行業(yè)業(yè)金融機(jī)構(gòu)構(gòu)融資，銀銀行無法從從貸款卡信信息上了解解到其真實(shí)實(shí)的借貸資資金狀況和和負(fù)債狀況況所造成的的風(fēng)險(xiǎn)?！?，2011年，我國(guó)采采取貨幣緊緊縮政策，，很多企業(yè)業(yè)從擔(dān)保公公司獲取高高利貸資金金，直接引引發(fā)企業(yè)破破產(chǎn)，帶來來一系列的的社會(huì)問題題?！偃?，某石石墨電極生生產(chǎn)企業(yè)，，從民間借借貸資金非非常大，其其付出的利利息已遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于利潤(rùn)潤(rùn)，最后，，老板選擇擇了先逃逸逸后投案自自首的道路路，在看守守所里躲避避債務(wù)。13第一部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)：：對(duì)外擔(dān)保保是或有負(fù)負(fù)債，由于于被擔(dān)保企企業(yè)不能按按期歸還貸貸款而承擔(dān)擔(dān)賠償責(zé)任任的風(fēng)險(xiǎn)。?！?，某民民營(yíng)企業(yè)的的老板，礙礙于面子為為朋友的企企業(yè)做了擔(dān)擔(dān)保，由于于被擔(dān)保的的企業(yè)償還還不了貸款款，由該企企業(yè)償還債債務(wù)，該企企業(yè)破產(chǎn)。?！偃?，某企企業(yè)生產(chǎn)小小推車出口口非洲，與與另外一家家企業(yè)互保保，由于另另外那家企企業(yè)沒能按按期償還銀銀行貸款，，銀行從該該企業(yè)直接接劃走幾千千萬資金，，該企業(yè)面面臨破產(chǎn)。。14第一部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：：借款人自自身經(jīng)營(yíng)不不善帶來的的風(fēng)險(xiǎn)?！?，缺乏乏完善的公公司治理結(jié)結(jié)構(gòu)、管理理不到位、、對(duì)市場(chǎng)價(jià)價(jià)格走勢(shì)判判斷錯(cuò)誤、、挪用資金金投機(jī)股市市、賭博等等原因產(chǎn)生生的風(fēng)險(xiǎn)。?！偃?，上海海地區(qū)的部部分鋼材市市場(chǎng)，很早早就在搞重重復(fù)質(zhì)押融融資，如果果把貨物存存儲(chǔ)在市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)，貨物物就可能被被市場(chǎng)方惡惡意去質(zhì)押押融資，使使得存儲(chǔ)方方難以將貨貨物提走。。15第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)：：是指指銀行行從業(yè)業(yè)人員員在與與企業(yè)業(yè)發(fā)生生信貸貸業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，，由于于調(diào)查查不嚴(yán)嚴(yán)、審審查不不嚴(yán)，，不按按規(guī)定定和制制度辦辦理業(yè)業(yè)務(wù)，，導(dǎo)致致信貸貸資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)量量惡化化的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。16第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)三、金金融物物流的的特殊殊風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)——金融物物流中中的貨貨物具具有擔(dān)擔(dān)保屬屬性，，當(dāng)貨貨物起起不到到擔(dān)保保作用用，即即無法法償還還全額額債務(wù)務(wù)時(shí)，，就產(chǎn)產(chǎn)生了了金融融物流流的特特殊風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。17第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（一））擔(dān)保保物的的權(quán)屬屬風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)質(zhì)物、、抵押押物均均為擔(dān)擔(dān)保物物，如如果貨貨物所所有權(quán)權(quán)不清清晰，，在出出現(xiàn)爭(zhēng)爭(zhēng)議時(shí)時(shí)，雖雖然擔(dān)擔(dān)保物物還在在，銀銀行也也很難難將擔(dān)擔(dān)保物物變現(xiàn)現(xiàn)以實(shí)實(shí)現(xiàn)自自身的的債權(quán)權(quán)。擔(dān)保物物的權(quán)權(quán)屬風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)大大體包包括兩兩種情情況：：18第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)1、非法法以他他人貨貨物質(zhì)質(zhì)押出質(zhì)人人非法法以他他人貨貨物質(zhì)質(zhì)押，，造成成作為為質(zhì)權(quán)權(quán)人的的銀行行與貨貨物的的所有有權(quán)人人產(chǎn)生生爭(zhēng)議議。雖然國(guó)國(guó)家相相關(guān)法法律保保護(hù)質(zhì)質(zhì)權(quán)人人的善善意取取得，，但在在實(shí)際際操作作中不不確定定性很很大。。這種情情況多多數(shù)發(fā)發(fā)生在在公共共的第第三方方倉(cāng)庫(kù)庫(kù)?！?，，上海海部分分鋼材材市場(chǎng)場(chǎng)，市市場(chǎng)方方以自自己控控制的的其他他企業(yè)業(yè)為出出質(zhì)人人，非非法以以存貨貨人的的貨物物作為為質(zhì)物物質(zhì)押押給銀銀行，，套取取資金金。19第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2、重復(fù)復(fù)質(zhì)押押出質(zhì)人人非法法將一一批貨貨物質(zhì)質(zhì)押給給兩個(gè)個(gè)或兩兩個(gè)以以上的的質(zhì)權(quán)權(quán)人，，使得得質(zhì)權(quán)權(quán)人無無法實(shí)實(shí)現(xiàn)全全部債債權(quán)而而產(chǎn)生生損失失。這種情情況較較多發(fā)發(fā)生在在出質(zhì)質(zhì)人作作業(yè)庫(kù)庫(kù)和第第三方方倉(cāng)庫(kù)庫(kù)?！纾?，一個(gè)個(gè)出質(zhì)質(zhì)人的的倉(cāng)庫(kù)庫(kù)內(nèi)有有多家家物流流公司司，監(jiān)監(jiān)管多多家銀銀行的的貨物物，由由于貨貨位不不清，，甚至至有的的物流流公司司根本本沒有有監(jiān)管管員進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管，，一批批貨物物質(zhì)押押給多多家銀銀行，，形成成重復(fù)復(fù)質(zhì)押押。20第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（二））擔(dān)保保物的的內(nèi)在在品質(zhì)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)出質(zhì)人人惡意意以虛虛假貨貨物質(zhì)質(zhì)押，，質(zhì)物物以次次充好好，由由于質(zhì)質(zhì)物價(jià)價(jià)值不不足，，變賣賣時(shí)無無法實(shí)實(shí)現(xiàn)全全部債債權(quán)而而產(chǎn)生生損失失。21第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（三））擔(dān)保保物價(jià)價(jià)值不不足的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)由于質(zhì)質(zhì)物價(jià)價(jià)格下下跌，，造成成質(zhì)物物價(jià)值值不足足，變變賣時(shí)時(shí)無法法實(shí)現(xiàn)現(xiàn)全部部債權(quán)權(quán)而產(chǎn)產(chǎn)生損損失。?！?，2008年金融危危機(jī)時(shí)，，價(jià)格暴暴跌，出出質(zhì)人來來不及補(bǔ)補(bǔ)貨，接接著價(jià)格格再下跌跌，出質(zhì)質(zhì)人沒有有那么多多貨，也也沒有能能力補(bǔ)貨貨。22第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)銀行確定定的單價(jià)價(jià)本身就就高于市市場(chǎng)價(jià)格格?！?，煤煤炭質(zhì)押押項(xiàng)目，，煤炭的的市場(chǎng)價(jià)價(jià)只有每每噸600多元，銀銀行定價(jià)價(jià)為每噸噸1100元?！偃?，某某種礦，，說是含含有某種種金屬高高達(dá)70%，定價(jià)為為每噸5萬元，最最后檢驗(yàn)驗(yàn)，只含含有30%多，市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)不到到每噸3萬元。23第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)（四）擔(dān)擔(dān)保物的的變現(xiàn)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)1、《物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)規(guī)定質(zhì)權(quán)人在在債務(wù)履履行期屆屆滿前，，不得與與出質(zhì)人人約定債債務(wù)人不不履行到到期債務(wù)務(wù)時(shí)質(zhì)押押財(cái)產(chǎn)歸歸債權(quán)人人所有。。債務(wù)人履履行債務(wù)務(wù)或者出出質(zhì)人提提前清償償所擔(dān)保保的債權(quán)權(quán)的，質(zhì)質(zhì)權(quán)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)返還還質(zhì)押財(cái)財(cái)產(chǎn)。債務(wù)人不不履行到到期債務(wù)務(wù)或者發(fā)發(fā)生當(dāng)事事人約定定的實(shí)現(xiàn)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的的情形，，質(zhì)權(quán)人人可以與與出質(zhì)人人協(xié)議以以質(zhì)押財(cái)財(cái)產(chǎn)折價(jià)價(jià)，也可可以就拍拍賣、變變賣質(zhì)押押財(cái)產(chǎn)所所得的價(jià)價(jià)款優(yōu)先先受償。。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)產(chǎn)折價(jià)或或者變賣賣的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)參照照市場(chǎng)價(jià)價(jià)格。24第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)2、上述規(guī)規(guī)定給擔(dān)擔(dān)保物的的變現(xiàn)造造成了非非常大的的困難當(dāng)擔(dān)保物物需要折折價(jià)或者者變賣時(shí)時(shí)，往往往是賣不不掉的。。出質(zhì)人人比銀行行更熟悉悉他所從從事的行行業(yè)，如如果容易易賣掉，，自己就就賣了。。要參照市市場(chǎng)價(jià)格格出售，，就更難難以銷售售，對(duì)于于銀行變變現(xiàn)的貨貨物，買買方心理理上就想想壓價(jià)。。在實(shí)際業(yè)業(yè)務(wù)中，，銀行多多采用通通過法院院判決后后拍賣的的方式變變現(xiàn)，時(shí)時(shí)間長(zhǎng)，，不確定定因素也也較多。。為了保證證質(zhì)權(quán)的的足額實(shí)實(shí)現(xiàn)，銀銀行通常常采用降降低質(zhì)押押率的辦辦法增加加質(zhì)物的的數(shù)量，，除開證證監(jiān)管業(yè)業(yè)務(wù)以外外，質(zhì)押押率一般般不高于于70%。25第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)3、除法律律規(guī)定外外，影響響擔(dān)保物物變現(xiàn)的的其他因因素還很很多——例如，銷銷售時(shí)要要開具增增值稅發(fā)發(fā)票，增增加了變變現(xiàn)的難難度?！偃?，當(dāng)當(dāng)價(jià)格大大幅度下下跌時(shí)，，銀行想想變現(xiàn)質(zhì)質(zhì)物是非非常困難難的。26第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)（五）擔(dān)擔(dān)保物短短少、滅滅失的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保物存存儲(chǔ)在物物流公司司倉(cāng)庫(kù)，，貨物的的滅失肯肯定由物物流公司司負(fù)責(zé)，，這點(diǎn)沒沒有任何何爭(zhēng)議。。如果在出出質(zhì)人作作業(yè)庫(kù)（（包括部部分第三三方倉(cāng)庫(kù)庫(kù)），物物流公司司并沒有有進(jìn)行實(shí)實(shí)質(zhì)保管管，由于于非物流流公司的的責(zé)任造造成擔(dān)保保物的滅滅失，會(huì)會(huì)對(duì)銀行行產(chǎn)生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)?！?，在在出質(zhì)人人作業(yè)庫(kù)庫(kù)和第三三方倉(cāng)庫(kù)庫(kù)，由于于出質(zhì)人人的其他他債務(wù)糾糾紛，其其他債主主、擔(dān)保保人、甚甚至法院院的法警警帶領(lǐng)人人員、車車輛組織織“搶貨貨”，造造成質(zhì)物物短少、、滅失。?！偃纾龀鲑|(zhì)人未未辦理保保險(xiǎn)，或或保險(xiǎn)不不能覆蓋蓋風(fēng)險(xiǎn)事事故范圍圍。27第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)四、物流流公司的的監(jiān)管風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)——指物流公公司在監(jiān)監(jiān)管過程程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。28第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)（一）協(xié)協(xié)議風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)1、有名合合同在監(jiān)管協(xié)協(xié)議中有有物流公公司承擔(dān)擔(dān)監(jiān)管、、保管責(zé)責(zé)任或按按《倉(cāng)儲(chǔ)合同同》要求承擔(dān)擔(dān)責(zé)任的的約定，，實(shí)際上上通過有有名合同同約定了了物流公公司的保保管責(zé)任任，而保保管責(zé)任任是法定定的。在出質(zhì)人人作業(yè)庫(kù)庫(kù)，物流流公司只只有兩名名監(jiān)管員員，沒有有能力進(jìn)進(jìn)行保管管的，保保管責(zé)任任將物流流公司的的風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)擴(kuò)大化，，實(shí)際上上是物流流公司承承擔(dān)不了了的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。29第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)目前，，絕大大部分分銀行行已不不認(rèn)為為物流流公司司應(yīng)承承擔(dān)全全部保保管責(zé)責(zé)任，，尤其其是銀銀行總總行的的管理理機(jī)構(gòu)構(gòu)。但少數(shù)數(shù)剛剛剛涉及及該領(lǐng)領(lǐng)域的的銀行行還這這樣認(rèn)認(rèn)為，，尤其其是基基層從從事具具體業(yè)業(yè)務(wù)的的工作作人員員。最好的的辦法法是在在三方方監(jiān)管管協(xié)議議中通通過免免責(zé)條條款將將不應(yīng)應(yīng)承擔(dān)擔(dān)的保保管責(zé)責(zé)任剔剔除。。30第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)2、行業(yè)業(yè)慣例例在貨物物的驗(yàn)驗(yàn)收、、盤點(diǎn)點(diǎn)方面面，雖雖然國(guó)國(guó)家沒沒有明明確的的法律律規(guī)定定，但但倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)行業(yè)業(yè)幾十十年來來已形形成了了行業(yè)業(yè)慣例例。但由于于銀行行工作作人員員的不不了解解、甚甚至不不承認(rèn)認(rèn)行業(yè)業(yè)慣例例，同同時(shí)協(xié)協(xié)議中中又沒沒有約約定驗(yàn)驗(yàn)收方方式，，給物物流公公司帶帶來了了很大大風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。31第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)有的物物流公公司明明確規(guī)規(guī)定不不監(jiān)管管有包包裝的的貨物物，如如果監(jiān)監(jiān)管，，則必必須在在三方方監(jiān)管管協(xié)議議中明明確如如果包包裝內(nèi)內(nèi)的質(zhì)質(zhì)物與與外包包裝不不符，，物流流公司司不承承擔(dān)責(zé)責(zé)任等等條款款?！?，，物流流公司司按電電視機(jī)機(jī)的外外包裝裝抄牌牌驗(yàn)收收是A型號(hào)，，等到到處理理質(zhì)物物時(shí)，，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)是B型號(hào)，，價(jià)格格存在在很大大差異異，銀銀行認(rèn)認(rèn)為物物流公公司提提供的的質(zhì)物物庫(kù)存存單據(jù)據(jù)是A型號(hào)，，所以以，物物流公公司應(yīng)應(yīng)該賠賠償差差額，，給物物流公公司帶帶來了了訴訟訟風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。32第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)3、約定定責(zé)任任通過協(xié)協(xié)議約約定原原本不不是物物流公公司監(jiān)監(jiān)管責(zé)責(zé)任的的事項(xiàng)項(xiàng)，承承擔(dān)了了自身身沒能能力承承擔(dān)的的責(zé)任任。往往是是由于于銀行行處于于強(qiáng)勢(shì)勢(shì)地位位，物物流公公司不不承擔(dān)擔(dān)責(zé)任任就承承攬不不到業(yè)業(yè)務(wù)，，于是是冒險(xiǎn)險(xiǎn)簽約約。33第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)少數(shù)情情況是是因?yàn)闉槲锪髁鞴舅臼峭馔庑?，，不知知道其其中的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)隱患患，承承擔(dān)了了諸如如貨權(quán)權(quán)確認(rèn)認(rèn)、品品質(zhì)確確認(rèn)等等責(zé)任任?！?，，物流流公司司簽訂訂倉(cāng)單單回購(gòu)購(gòu)協(xié)議議，當(dāng)當(dāng)借款款人不不按期期還款款時(shí)，，物流流公司司須先先購(gòu)買買倉(cāng)單單，再再去處處理倉(cāng)倉(cāng)單項(xiàng)項(xiàng)下的的貨物物。我們通通常講講，質(zhì)質(zhì)物在在，物物流公公司就就沒有有風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，而而回購(gòu)購(gòu)是貨貨在也也要承承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的。34第一部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)4、約定定不清清金融物物流作作為新新興業(yè)業(yè)務(wù)，，有一一個(gè)逐逐步完完善的的過程程，有有些事事情沒沒有經(jīng)經(jīng)歷過過是想想不到到的，，約定定不清清晰，，可能能給物物流公公司造造成風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。?！?，，有些些監(jiān)管管協(xié)議議沒有有有效效期，，只要要銀行行想放放貸，，就隨隨時(shí)可可以放放款，，物流流公司司想退退出監(jiān)監(jiān)管根根本做做不到到。這種情情況多多發(fā)生生在銀銀行工工作人人員與與借款款人串串通，，可能能存在在道德德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的情情況下下。35第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)（二）操操作風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)——物流公司司在監(jiān)管管過程中中操作不不當(dāng)所產(chǎn)產(chǎn)生的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。首次出質(zhì)質(zhì)時(shí)，由由于盤點(diǎn)點(diǎn)不清、、責(zé)任不不清。單據(jù)傳遞遞錯(cuò)誤。。標(biāo)牌、標(biāo)標(biāo)識(shí)不清清楚，數(shù)數(shù)量少，，內(nèi)容不不全。監(jiān)管員數(shù)數(shù)量不足足，監(jiān)管管員不在在現(xiàn)場(chǎng)而而不能實(shí)實(shí)施有效效監(jiān)管。。日常監(jiān)管管不到位位。36第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)（三）處處置風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)——物流公司司在監(jiān)管管過程中中發(fā)生了了可能影影響質(zhì)物物足額變變現(xiàn)的情情況及其其危機(jī)事事件時(shí)，，由于處處置不當(dāng)當(dāng)而產(chǎn)生生的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)?？赡苡绊戫戀|(zhì)物足足額變現(xiàn)現(xiàn)的情況況?！?，在在監(jiān)管過過程中，，由于質(zhì)質(zhì)物的置置換，經(jīng)經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)出質(zhì)人人將品質(zhì)質(zhì)好的、、容易變變賣的質(zhì)質(zhì)物解押押的情況況。——再如，監(jiān)監(jiān)管過程程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)出質(zhì)人人的場(chǎng)區(qū)區(qū)內(nèi)經(jīng)常常有人鬧鬧事、討討債以及及不能按按時(shí)發(fā)放放工人工工資、停停產(chǎn)等情情況時(shí)。。37第一部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生危機(jī)機(jī)事件等等情況。。——例如，出出質(zhì)人由由于其他他債務(wù)糾糾紛，債債權(quán)人帶帶著法院院來查封封，物流流公司應(yīng)應(yīng)向法院院工作人人員提供供貨物已已出質(zhì)的的證明資資料，避避免質(zhì)物物被法院院拉走而而產(chǎn)生風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)?！偃?，發(fā)發(fā)生火災(zāi)災(zāi)，將質(zhì)質(zhì)物燒毀毀時(shí)，應(yīng)應(yīng)及時(shí)通通知銀行行、出質(zhì)質(zhì)人并向向保險(xiǎn)公公司報(bào)險(xiǎn)險(xiǎn)，通過過財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)賠償償降低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。38第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控一、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防控體體系（一）風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控控目標(biāo)1、銀行與與物流公公司共同同的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防控目目標(biāo)加強(qiáng)借款款人的資資質(zhì)考察察，堅(jiān)持持第一還還款來源源，通過過工商企企業(yè)的正正常生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)來來償還貸貸款。當(dāng)?shù)谝贿€還款來源源存在問問題的時(shí)時(shí)候，一一定能通通過第二二還款來來源，即即擔(dān)保物物變現(xiàn)的的收入來來足額償償還貸款款。39第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控2、風(fēng)險(xiǎn)分分散與轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁（1）風(fēng)險(xiǎn)分分散合作的一一方在自自身獲取取正常利利益的同同時(shí)承擔(dān)擔(dān)了相應(yīng)應(yīng)的責(zé)任任。對(duì)于于另外的的一方而而言，就就是將風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)分散散出去。。金融物流流業(yè)務(wù)就就是物流流公司獲獲得了物物流及衍衍生業(yè)務(wù)務(wù)收益的的同時(shí)，，承擔(dān)了了監(jiān)管責(zé)責(zé)任，對(duì)對(duì)于銀行行而言，，就是將將擔(dān)保物物監(jiān)管的的風(fēng)險(xiǎn)分分散給了了物流公公司。40第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控（2）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁是指合作作的一方方為了自自身的利利益，將將本身應(yīng)應(yīng)承擔(dān)的的責(zé)任與與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁給不不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)責(zé)任的的另一方方去承擔(dān)擔(dān)。對(duì)于金融融物流業(yè)業(yè)務(wù)而言言，銀行行處于強(qiáng)強(qiáng)勢(shì)地位位，往往往是銀行行將本應(yīng)應(yīng)該承擔(dān)擔(dān)的責(zé)任任轉(zhuǎn)嫁給給物流公公司承擔(dān)擔(dān)。41第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控3、不同的的風(fēng)險(xiǎn)防防控目標(biāo)標(biāo)銀行要保保證自身身利益的的最大化化和工作作人員的的免責(zé)，，很多時(shí)時(shí)候不顧顧及物流流公司的的利益，，甚至采采用不平平等的合合同條款款將風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給給物流公公司。物流公司司在保證證自身合合理收益益的前提提下，要要加強(qiáng)管管理，履履行監(jiān)管管職責(zé)，，控制正正當(dāng)?shù)你y銀行分散散風(fēng)險(xiǎn)，，同時(shí)，，還要采采取相應(yīng)應(yīng)措施控控制銀行行的轉(zhuǎn)嫁嫁風(fēng)險(xiǎn)。。42第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控在第一還還款來源源和第二二還款來來源不能能償還貸貸款時(shí)，，銀行通通常會(huì)采采用第三三還款來來源來保保證自身身不受損損失。作為物流流公司應(yīng)應(yīng)明確是是否為自自己的責(zé)責(zé)任，如如果是屬屬于正常常的銀行行分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，就就應(yīng)該承承擔(dān)；若若屬于轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，就就不應(yīng)該該承擔(dān)。。43第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控（二）立立體的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控控體系形成與銀銀行的總總對(duì)總協(xié)協(xié)議為主主導(dǎo)、非非總對(duì)總總協(xié)議為為輔助的的文本體體系，在在監(jiān)管協(xié)協(xié)議中明明確各方方的權(quán)利利、責(zé)任任與利益益，是金金融物流流風(fēng)險(xiǎn)防防控的基基礎(chǔ)。健全與完完善各項(xiàng)項(xiàng)管理制制度，指指導(dǎo)業(yè)務(wù)務(wù)的操作作與發(fā)展展，是金金融物流流風(fēng)險(xiǎn)防防控的前前提。44第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控建立激勵(lì)勵(lì)發(fā)展、、審批操操作分離離、積極極配合、、相互制制約的組組織架構(gòu)構(gòu)，是金金融物流流風(fēng)險(xiǎn)防防控的保保障。采取協(xié)同同銀行防防控風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)與防控控銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)相結(jié)合合的方針針，是金金融物流流風(fēng)險(xiǎn)防防控的原原則。實(shí)行事前前精心設(shè)設(shè)計(jì)、事事中規(guī)范范操作、、事后應(yīng)應(yīng)急處理理的操作作體制，，是金融融物流風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控控的根本本。45第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控二、事前前精心設(shè)設(shè)計(jì)（一）加加強(qiáng)與銀銀行的戰(zhàn)戰(zhàn)略合作作關(guān)系建立戰(zhàn)略略合作關(guān)關(guān)系，共共同開發(fā)發(fā)客戶，，推進(jìn)業(yè)業(yè)務(wù)，形形成規(guī)模模化、批批量化的的業(yè)務(wù)。。銀行與物物流公司司雙方應(yīng)應(yīng)站在戰(zhàn)戰(zhàn)略合作作的角度度去處理理問題，，可以有有效地規(guī)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。在戰(zhàn)略合合作的關(guān)關(guān)系下，，按照不不同的業(yè)業(yè)務(wù)模式式和監(jiān)管管模式制制訂具體體的監(jiān)管管協(xié)議文文本，明明確銀行行、借款款人、物物流公司司的權(quán)利利、責(zé)任任、利益益。46第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控加強(qiáng)總部部與總行行之間的的溝通與與協(xié)調(diào)。。當(dāng)出現(xiàn)現(xiàn)危機(jī)事事件時(shí)，，雙方能能客觀地地看待發(fā)發(fā)生的事事件，會(huì)會(huì)從戰(zhàn)略略合作的的角度出出發(fā)，尋尋求最佳佳的解決決方案。。加強(qiáng)分、、子公司司與分行行之間的的溝通與與合作，，尤其要要加強(qiáng)與與風(fēng)險(xiǎn)控控制部門門和業(yè)務(wù)務(wù)管理部部門的溝溝通，從從風(fēng)險(xiǎn)控控制的角角度而言言這一層層級(jí)則更更側(cè)重于于風(fēng)險(xiǎn)防防控。47第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控（二）建建立完善善的管理理制度體體系包括機(jī)構(gòu)構(gòu)及人員員管理、、業(yè)務(wù)管管理、額額度及經(jīng)經(jīng)營(yíng)授權(quán)權(quán)、業(yè)務(wù)務(wù)評(píng)審、、監(jiān)管物物品種管管理、經(jīng)經(jīng)營(yíng)單位位準(zhǔn)入與與退出管管理、協(xié)協(xié)議文本本管理、、風(fēng)險(xiǎn)等等級(jí)管理理、大客客戶管理理、人員員培訓(xùn)管管理、監(jiān)監(jiān)管員管管理、區(qū)區(qū)域管理理、信息息化技術(shù)術(shù)管理、、重點(diǎn)關(guān)關(guān)注企業(yè)業(yè)名單制制度、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備備金制度度、準(zhǔn)入入退出制制度、危危機(jī)事件件應(yīng)急機(jī)機(jī)制、配配套監(jiān)管管流程等等諸多方方面。48第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控（三）搭搭建金融融物流風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管控控組織構(gòu)構(gòu)架審批與操操作分離離，以有有效規(guī)避避急功近近利、盲盲目擴(kuò)張張帶來的的風(fēng)險(xiǎn)。。獨(dú)立審批批，根據(jù)據(jù)不同風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)級(jí)決定的的審批權(quán)權(quán)限，在在項(xiàng)目目操作前前加以控控制，以以最大限限度地規(guī)規(guī)避金融融物流業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。49第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控經(jīng)營(yíng)單位位組織機(jī)機(jī)構(gòu)設(shè)置置，采取取開發(fā)、、操作、、巡查三三分開原原則，進(jìn)進(jìn)行明確確分工。。構(gòu)建三級(jí)級(jí)巡查體體系，每每一級(jí)的的巡查分分網(wǎng)上巡巡查和現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)巡查查兩種方方式。網(wǎng)上巡查查可以采采取視頻頻溝通、、上傳照照片、數(shù)數(shù)據(jù)傳遞遞等方式式進(jìn)行，，現(xiàn)場(chǎng)巡巡查主要要以盤點(diǎn)點(diǎn)核庫(kù)為為主。50第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控三、事中中規(guī)范操操作（一）項(xiàng)項(xiàng)目考察察借款人資資信的考考察：重重點(diǎn)考察察企業(yè)的的信用狀狀況和經(jīng)經(jīng)營(yíng)能力力，側(cè)重重于第一一還款來來源的評(píng)評(píng)估。銀行的考考察：對(duì)對(duì)銀行的的考察的的目的是是防止銀銀行轉(zhuǎn)嫁嫁的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。其他合作作方的考考察：是是否具備備承攬業(yè)業(yè)務(wù)的資資質(zhì)，如如貨代公公司的資資質(zhì)、運(yùn)運(yùn)輸公司司的車輛輛狀況、、第三方方倉(cāng)庫(kù)的的管理能能力等。。51第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控監(jiān)管場(chǎng)地地的生產(chǎn)產(chǎn)設(shè)備、、消防設(shè)設(shè)施、庫(kù)庫(kù)房狀況況、安全全保衛(wèi)、、辦公條條件等是是否符合合監(jiān)管條條件的考考察等。。質(zhì)物品品種是是否符符合市市場(chǎng)需需求大大、流流動(dòng)性性好、、用途途廣泛泛、價(jià)價(jià)格波波動(dòng)小小、變變現(xiàn)容容易、、質(zhì)量量穩(wěn)定定、易易保管管等方方面的的要求求。更要考考察質(zhì)質(zhì)物在在特定定條件件下是是否能能夠監(jiān)監(jiān)管，，是否否與業(yè)業(yè)務(wù)模模式、、監(jiān)管管模式式相配配套。。52第二部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防防控（二））監(jiān)管管流程程的方方案設(shè)設(shè)計(jì)對(duì)于動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)、抵抵押等等業(yè)務(wù)務(wù)，業(yè)業(yè)務(wù)模模式與與監(jiān)管管模式式相對(duì)對(duì)穩(wěn)定定，應(yīng)應(yīng)事先先制訂訂規(guī)范范的監(jiān)監(jiān)管流流程模模板，，再根根據(jù)具具體情情況進(jìn)進(jìn)行適適當(dāng)修修訂。。物流監(jiān)監(jiān)管流流程設(shè)設(shè)計(jì)相相對(duì)較較難，，主要要是物物流監(jiān)監(jiān)管的的具體體方式式過多多，很很難事事先做做出規(guī)規(guī)范化化的監(jiān)監(jiān)管流流程模模板，，需要要根據(jù)據(jù)具體體業(yè)務(wù)務(wù)進(jìn)行行設(shè)計(jì)計(jì)，但但要求求是相相同的的。53第二部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防防控（三））嚴(yán)格格按照照監(jiān)管管流程程進(jìn)行行操作作現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管的的操作作要求求：“四實(shí)實(shí)時(shí)””，即即按時(shí)時(shí)盤點(diǎn)點(diǎn)、及及時(shí)巡巡庫(kù)、、如實(shí)實(shí)登錄錄、準(zhǔn)準(zhǔn)時(shí)反反饋。。“三相相符””，即即賬實(shí)實(shí)相符符、賬賬賬相相符、、賬卡卡相符符?！岸⒆⒁狻薄?，即即注意意安全全、注注意動(dòng)動(dòng)態(tài)。?！耙辉瓌t””，即即質(zhì)物物符合合協(xié)議議規(guī)定定的要要求，，在總總量控控制模模式下下，質(zhì)質(zhì)物的的庫(kù)存存不能能低于于最低低控制制貨物物價(jià)值值的要要求。。54第二部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防防控通過標(biāo)標(biāo)牌、、標(biāo)識(shí)識(shí)、標(biāo)標(biāo)簽進(jìn)進(jìn)行公公示，，避免免重復(fù)復(fù)質(zhì)押押的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。。做好監(jiān)監(jiān)管員員崗前前培訓(xùn)訓(xùn)、定定期輪輪換等等工作作，單單據(jù)傳傳遞及及時(shí)、、準(zhǔn)確確。嚴(yán)格落落實(shí)巡巡查工工作，，采取取網(wǎng)上上與現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)巡巡查相相結(jié)合合的方方式，，逐級(jí)級(jí)按照照對(duì)應(yīng)應(yīng)周期期進(jìn)行行巡查查，并并將檢檢查與與反饋饋情況況有機(jī)機(jī)結(jié)合合。完善和和強(qiáng)化化信息息系統(tǒng)統(tǒng)管理理，實(shí)實(shí)現(xiàn)監(jiān)監(jiān)管業(yè)業(yè)務(wù)管管理信信息化化和自自動(dòng)化化，加加強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控控制。。55第二部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防防控四、事事后應(yīng)應(yīng)急處處理（一））危機(jī)機(jī)事件件的處處理機(jī)機(jī)構(gòu)物流公公司的的經(jīng)營(yíng)營(yíng)單位位成立立金融融物流流業(yè)務(wù)務(wù)危機(jī)機(jī)事件件處理理小組組，人人員應(yīng)應(yīng)包括括相關(guān)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、質(zhì)質(zhì)押部部門經(jīng)經(jīng)理、、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理理部門門經(jīng)理理、財(cái)財(cái)務(wù)經(jīng)經(jīng)理等等。小組為為非常常設(shè)機(jī)機(jī)構(gòu)，，危機(jī)機(jī)事件件發(fā)生生后立立即啟啟動(dòng)，，統(tǒng)一一指揮揮與協(xié)協(xié)調(diào)危危機(jī)事事件的的處理理。各經(jīng)營(yíng)營(yíng)單位位應(yīng)向向各監(jiān)監(jiān)管點(diǎn)點(diǎn)下發(fā)發(fā)危機(jī)機(jī)事件件處理理小組組聯(lián)系系人、、聯(lián)系系方式式。56第二部部分金金融融物流流的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防防控（二））應(yīng)急急處理理程序序1、監(jiān)管管員須須按照照以下下程序序處理理：第一時(shí)時(shí)間向向質(zhì)押押部門門經(jīng)理理報(bào)告告，并并停止止辦理理提貨貨手續(xù)續(xù)，禁禁止出出庫(kù)。。在確保保自身身安全全的前前提下下，向向出質(zhì)質(zhì)人或或第三三方明明示監(jiān)監(jiān)管事事實(shí)，，阻止止其侵侵害監(jiān)監(jiān)管物物安全全的行行為。。對(duì)于于強(qiáng)制制出庫(kù)庫(kù)行為為，可可按上上級(jí)指指令報(bào)報(bào)警。。保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)并對(duì)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)情況況進(jìn)行拍拍照或開開啟監(jiān)控控設(shè)備（（如有）），留下下相關(guān)影影像資料料；搜集集并留存存相關(guān)侵侵害監(jiān)管管物安全全的證據(jù)據(jù)。收集整理理監(jiān)管現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)資料料及單據(jù)據(jù)并保存存好。57第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控2、質(zhì)押部部門經(jīng)理理須按照照以下程程序處理理：第一時(shí)間間向經(jīng)營(yíng)營(yíng)單位危危機(jī)事件件處理小小組組長(zhǎng)長(zhǎng)匯報(bào)。。危機(jī)事事件處理理小組啟啟動(dòng)并開開展工作作。立即選派派人員盡盡快赴現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行行處理。。及時(shí)通知知銀行、、借款人人、出質(zhì)質(zhì)人等相相關(guān)主體體。視情況增增派監(jiān)管管人員及及機(jī)械設(shè)設(shè)備。58第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控3、選派人人員到達(dá)達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后后，須按按照以下下程序處處理：與出質(zhì)人人（或第第三方））交涉，，明示監(jiān)監(jiān)管事實(shí)實(shí)，指出出侵害監(jiān)監(jiān)管物安安全是違違法行為為。詳細(xì)了解解現(xiàn)場(chǎng)情情況，并并向危機(jī)機(jī)事件處處理小組組匯報(bào)，，是否采采取相應(yīng)應(yīng)措施，，如報(bào)警警，留存存出警記記錄。采取補(bǔ)救救措施，，保障質(zhì)質(zhì)物安全全（組織織人員值值守、安安排車輛輛封堵大大門、跟跟蹤監(jiān)管管物流向向等），，對(duì)于出出質(zhì)人重重大經(jīng)濟(jì)濟(jì)糾紛、、破產(chǎn)等等情況，，應(yīng)防止止質(zhì)物被被哄搶。。59第二部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)防防控對(duì)于出質(zhì)質(zhì)人惡意意欺詐、、以假充充真、以以次充好好、重復(fù)復(fù)質(zhì)押、、使用非非所有權(quán)權(quán)貨物進(jìn)進(jìn)行質(zhì)押押等情況況，應(yīng)積積極搜集集相關(guān)證證據(jù)。將現(xiàn)場(chǎng)資資料、單單據(jù)原件件全部轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移，保保留好原原始材料料。了解事件件基本情情況，24小時(shí)內(nèi)口口頭向總總部進(jìn)行行匯報(bào)。。未經(jīng)總部部批準(zhǔn)，，任何人人均不得得簽署、、簽收任任何文件件。60第三部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)分分散一、保險(xiǎn)險(xiǎn)分散——金融物流流業(yè)務(wù)中中，通過過向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司投投保，將將物流公公司潛在在損失的的風(fēng)險(xiǎn)通通過由保保險(xiǎn)公司司賠償予予以分散散。（一）財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)通過向保保險(xiǎn)公司司投保，，交納保保費(fèi)，當(dāng)當(dāng)產(chǎn)生不不可抗力力及部分分意外事事故的財(cái)財(cái)產(chǎn)損失失時(shí)，保保險(xiǎn)公司司予以賠賠償，從從而達(dá)到到分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的目目的。61第三部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)分分散1、需上保保險(xiǎn)的質(zhì)質(zhì)物品種種對(duì)于油品品、煤炭炭、紙張張、棉花花等貨物物品種，，出質(zhì)人人不做質(zhì)質(zhì)押時(shí)，，為了安安全，自自身也會(huì)會(huì)投保險(xiǎn)險(xiǎn)。質(zhì)押時(shí)，，銀行也也會(huì)要求求將這些些品種投投保險(xiǎn)，，并將銀銀行設(shè)為為第一受受益人。。如果質(zhì)押押前已有有保險(xiǎn)，，要將第第一受益益人變更更為銀行行，同時(shí)時(shí)，要求求保險(xiǎn)期期限覆蓋蓋整個(gè)監(jiān)監(jiān)管期，，這是目目前的通通常作法法。62第三部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)分分散還有一些些品種，，如礦石石，通常常情況下下，出質(zhì)質(zhì)人不投投保險(xiǎn)，，銀行也也不要求求。但在某些些特定的的監(jiān)管地地點(diǎn)，如如經(jīng)常發(fā)發(fā)洪水地地區(qū)，若若物流公公司認(rèn)為為必要，，就應(yīng)該該要求其其投保險(xiǎn)險(xiǎn)，否則則不能操操作。63第三部分分金融融物流的的風(fēng)險(xiǎn)分分散2、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種類倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)節(jié)主要包包括基本本險(xiǎn)、綜綜合險(xiǎn)、、一切險(xiǎn)險(xiǎn)，還有有盜搶等等附加險(xiǎn)險(xiǎn)。運(yùn)輸環(huán)節(jié)節(jié)主要包包括運(yùn)輸輸途中的的“國(guó)內(nèi)內(nèi)陸運(yùn)綜綜合險(xiǎn)””，還有有盜、搶搶、雨淋淋等附加加險(xiǎn)。64第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（三）物流流監(jiān)管責(zé)任任綜合保險(xiǎn)險(xiǎn)近幾年，金金融物流業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事故頻發(fā)發(fā)，物流監(jiān)監(jiān)管責(zé)任綜綜合保險(xiǎn)隨隨之誕生與與發(fā)展，物物流公司正正嘗試著運(yùn)運(yùn)用物流監(jiān)監(jiān)管責(zé)任綜綜合保險(xiǎn)分分散風(fēng)險(xiǎn)。。物流監(jiān)管責(zé)責(zé)任綜合保保險(xiǎn)主要包包括物流監(jiān)監(jiān)管責(zé)任保保險(xiǎn)、額外外費(fèi)用損失失保險(xiǎn)、第第三者責(zé)任任保險(xiǎn)、物物流服務(wù)費(fèi)費(fèi)用損失保保險(xiǎn)四個(gè)部部分。65第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散物流監(jiān)管責(zé)責(zé)任綜合保保險(xiǎn)作為一一個(gè)新型的的保險(xiǎn)險(xiǎn)種種，由需求求而產(chǎn)生，，從開始的的幾十萬保保費(fèi)，有的的已經(jīng)增加加到了千萬萬，甚至可可能要超過過二千萬。。目前只有少少數(shù)保險(xiǎn)公公司設(shè)立了了該險(xiǎn)種，，主要合作作對(duì)象是中中央企業(yè)，，也有少數(shù)數(shù)地方物流流公司和專專門從事監(jiān)監(jiān)管業(yè)務(wù)的的公司。由于經(jīng)濟(jì)形形勢(shì)不佳，，市場(chǎng)尚不不健全，通通過物流監(jiān)監(jiān)管責(zé)任綜綜合保險(xiǎn)來來分散風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)存在一定定的爭(zhēng)議，，保險(xiǎn)公司司與物流公公司都存在在擔(dān)憂，目目前可操作作性不強(qiáng)。。66第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散隨著經(jīng)濟(jì)的的回暖，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)事故多多的物流公公司必將退退出這一領(lǐng)領(lǐng)域，投保保物流監(jiān)管管責(zé)任綜合合保險(xiǎn)的物物流公司數(shù)數(shù)量也會(huì)增增加，并且且與其他險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)險(xiǎn)合并投保保。物流監(jiān)管責(zé)責(zé)任綜合保保險(xiǎn)將來會(huì)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分分散起到主主導(dǎo)作用，，保障金融融物流業(yè)務(wù)務(wù)的健康發(fā)發(fā)展。67第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散二、擔(dān)保分分散（一）個(gè)人人擔(dān)保對(duì)于民營(yíng)企企業(yè)，要求求相關(guān)人員員做出無限限連帶責(zé)任任擔(dān)保，可可以通過個(gè)個(gè)人賠償予予以分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，還會(huì)會(huì)有巨大的的威懾作用用，任何人人不到走投投無路的情情況下，是是不會(huì)把身身家性命都都賠進(jìn)去的的，這樣會(huì)會(huì)大大減少少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生生的可能。。68第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（二）借款款人與出質(zhì)質(zhì)人不是同同一主體要求借款人人與出質(zhì)人人共同出具具互為連帶帶責(zé)任擔(dān)保保。物流公司可可以將借款款人與出質(zhì)質(zhì)人視為同同一主體，，這樣更有有利于監(jiān)管管業(yè)務(wù)的開開展和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的分散。。69第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（三）第三三人擔(dān)保要求借款人人、出質(zhì)人人以外的第第三人提供供擔(dān)保。當(dāng)借款人不不能償還貸貸款，出質(zhì)質(zhì)貨物不能能變現(xiàn)足額額的資金時(shí)時(shí)，由第三三人承擔(dān)賠賠償責(zé)任，，以避免或或減少物流流公司的損損失。70第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（四）第三三方倉(cāng)庫(kù)的的擔(dān)保很多情況下下，尤其是是在特定的的第三方倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)，出質(zhì)質(zhì)人與第三三方倉(cāng)庫(kù)有有關(guān)聯(lián)關(guān)系系。第三方方倉(cāng)庫(kù)除了了承擔(dān)保管管責(zé)任外，，還應(yīng)要求求出質(zhì)人與與第三方倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)承擔(dān)互互為連帶擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。。第三方倉(cāng)庫(kù)庫(kù)與出質(zhì)人人沒有關(guān)聯(lián)聯(lián)關(guān)系，通通常是不會(huì)會(huì)擔(dān)保的。。71第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（五）擔(dān)保保分散的必必要性實(shí)際操作中中，由于承承擔(dān)監(jiān)管責(zé)責(zé)任的物流流公司的資資質(zhì)都較好好，而且變變現(xiàn)質(zhì)物又又很難，銀銀行更愿意意直接訴訟訟物流公司司進(jìn)行賠償償，給物流流公司帶來來更大的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。通過擔(dān)保，，加大借款款人、出質(zhì)質(zhì)人的違規(guī)規(guī)成本，增增加約束力力，清償擔(dān)擔(dān)保債務(wù)，，從而起到到風(fēng)險(xiǎn)分散散的作用。。72第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散三、建立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制制風(fēng)險(xiǎn)池又稱稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償償資金池，，是指通過過各種方式式存入一定定額度的資資金，形成成一個(gè)資金金池，作為為企業(yè)融資資的擔(dān)保。。當(dāng)一戶企業(yè)業(yè)不能償還還貸款時(shí)，，先用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)池內(nèi)資金金還貸，再再追索借款款人還債，，追償回來來的資金再再放入風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)池。風(fēng)險(xiǎn)池是針針對(duì)找不到到擔(dān)保的高高科技企業(yè)業(yè)、小微企企業(yè)、中小小企業(yè)建立立的一種擔(dān)擔(dān)保方式，，是風(fēng)險(xiǎn)分分散的一種種辦法。73第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散在金融物流流業(yè)務(wù)中，，也有很多多中小企業(yè)業(yè)和小微企企業(yè)，同樣樣存在貸款款無擔(dān)保的的情況，通通過建立風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)池可以以分散其風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。例如，在鋼鋼材市場(chǎng)內(nèi)內(nèi)，經(jīng)銷商商分為三類類，庫(kù)存是是不一樣的的。74第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散第一類經(jīng)銷銷商可以直直接通過貨貨物質(zhì)押融融資，開展展自管庫(kù)質(zhì)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)業(yè)務(wù)，銀行行搶著給他他們?nèi)谫Y。。比他們規(guī)模模再大的就就自己租地地開展出質(zhì)質(zhì)人作業(yè)庫(kù)庫(kù)的質(zhì)押監(jiān)監(jiān)管業(yè)務(wù)。。第二類經(jīng)銷銷商只能開開展自管庫(kù)庫(kù)的質(zhì)押監(jiān)監(jiān)管業(yè)務(wù)，，規(guī)模作不不大。第三類經(jīng)銷銷商資金少少、無存貨貨，想做業(yè)業(yè)務(wù)很難，，但他們中中間有很多多人有很好好的進(jìn)貨渠渠道或銷售售渠道，但但苦于無資資金而無法法操作。75第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散對(duì)于這些小小微企業(yè)，，可以通過過風(fēng)險(xiǎn)池來來解決，銀銀行拿一部部分資金，，經(jīng)銷商拿拿一部分資資金，鋼材材市場(chǎng)拿一一部分資金金，并以風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)池中的的資金作為為擔(dān)保向銀銀行融資。。只要大家正正常經(jīng)營(yíng)，，各方通過過擴(kuò)大規(guī)模模取得的收收益大于投投入到風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)池中的資資金，就會(huì)會(huì)形成共贏贏。從根本上講講，風(fēng)險(xiǎn)池池資金的來來源是各方方合作的盈盈利。76第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散四、風(fēng)險(xiǎn)收收益可以將監(jiān)管管費(fèi)收入分分為正常收收入和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)收益，將將風(fēng)險(xiǎn)收益益用以償還還監(jiān)管過程程中帶來的的風(fēng)險(xiǎn)損失失，從而達(dá)達(dá)到分散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的目的的。77第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散五、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備金制度度金融物流業(yè)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)，按照照銀行貸款款敞口額度度的一定比比例提取準(zhǔn)準(zhǔn)備金并專專戶存儲(chǔ)，，用于支付付系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)所帶來來的賠償損損失。78第三部分金金融物流流的風(fēng)險(xiǎn)分分散（一）金融融行業(yè)的準(zhǔn)準(zhǔn)備金金融行業(yè)是是高風(fēng)險(xiǎn)行行業(yè)，國(guó)家家規(guī)定要提提取準(zhǔn)備金金，并明確確可以列入入成本，準(zhǔn)準(zhǔn)予所得稅稅稅前扣除除。主要要包包括括證證券券行行業(yè)業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金、、金金融融企企業(yè)業(yè)貸貸款款損損失失準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金、、中中小小企企業(yè)業(yè)信信用用擔(dān)擔(dān)保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金。。79第三三部部分分金金融融物物流流的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散（二二））稅稅前前抵抵扣扣問問題題從事事金金融融物物流流行行業(yè)業(yè)的的物物流流公公司司卻卻沒沒有有列列入入金金融融系系列列，，沒沒有有享享受受準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金列列入入成成本本，，所所得得稅稅稅稅前前扣扣除除的的優(yōu)優(yōu)惠惠政政策策。。為了了規(guī)規(guī)避避風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，有有的的物物流流公公司司在在所所得得稅稅后后提提取取風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金，，用用以以償償還還業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故所所帶帶來來的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。。由于于是是所所得得稅稅后后提提取取，，與與出出現(xiàn)現(xiàn)賠賠償償時(shí)時(shí)再再提提取取，，除除了了時(shí)時(shí)間間上上的的差差異異外外，，并并沒沒有有實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)意意義義上上的的差差別別。。因此此，，對(duì)對(duì)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金的的提提取取具具有有很很大大的的爭(zhēng)爭(zhēng)議議。。80第三三部部分分金金融融物物流流的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金的的提提取取在在物物流流公公司司的的內(nèi)內(nèi)部部考考核核及及風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)防防控控意意識(shí)識(shí)上上具具有有重重大大意意義義。。對(duì)于于當(dāng)當(dāng)期期并并沒沒有有顯顯現(xiàn)現(xiàn)的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，通通過過提提取取準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金計(jì)計(jì)入入內(nèi)內(nèi)部部考考核核成成本本，，減減少少內(nèi)內(nèi)部部人人員員的的利利潤(rùn)潤(rùn)提提成成，，幾幾年年內(nèi)內(nèi)不不出出風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)才才能能提提取取這這部部分分屬屬于于他他們們的的收收入入。。時(shí)刻刻提提醒醒工工作作人人員員加加強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)意意識(shí)識(shí)，，客客觀觀上上起起到到分分散散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的作作用用。。81第三三部部分分金金融融物物流流的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分分散散目前前，，通通過過物物流流公公司司的的質(zhì)質(zhì)押押監(jiān)監(jiān)管管，，每每年年可可以以為為中中小小企企業(yè)業(yè)融融資資授授信信幾幾千千億億元元，，對(duì)對(duì)解解決決中中小小企企業(yè)業(yè)融融資資難難，，促促進(jìn)進(jìn)國(guó)國(guó)民民經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的的發(fā)發(fā)展展起起到到積積極極的的作作用用。。因此此，，一一些些物物流流公公司司積積極極向向國(guó)國(guó)家家部部委委、、稅稅務(wù)務(wù)總總局局、、財(cái)財(cái)政政部部等等國(guó)國(guó)家家機(jī)機(jī)關(guān)關(guān)反反映映相相關(guān)關(guān)情情況況，，申申請(qǐng)請(qǐng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)準(zhǔn)準(zhǔn)備備金金所所得得稅稅前前提提取取的的優(yōu)優(yōu)惠惠政政策策，，以以降降低低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、、分分散散風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的的目目標(biāo)標(biāo)，，從從而而更更大大程程度度上上促促進(jìn)進(jìn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的的健健康康發(fā)發(fā)展展，，達(dá)達(dá)到到良良性性循循環(huán)環(huán)。。82第四部分案案例分析一、鋼材市場(chǎng)場(chǎng)重復(fù)質(zhì)押2012年，報(bào)紙、雜雜志、網(wǎng)絡(luò)不不斷曝出鋼材材市場(chǎng)的重復(fù)復(fù)質(zhì)押事件。。首先是上海、、接著是江蘇蘇、浙江一帶帶，主要來自自福建周寧人人經(jīng)營(yíng)的鋼材材市場(chǎng)，有關(guān)關(guān)報(bào)導(dǎo)的金額額是2000億。人們提出了質(zhì)質(zhì)押監(jiān)管還能能不能做的問問號(hào)？83第四部分案案例分析（一）鋼材市市場(chǎng)的盈利模模式一個(gè)有實(shí)力的的周寧人投資資建立鋼材市市場(chǎng)，把親屬屬招來作為鋼鋼材貿(mào)易商，，自己也可以以用別人的名名字注冊(cè)幾個(gè)個(gè)鋼材貿(mào)易公公司。他們購(gòu)進(jìn)一批批鋼材或用國(guó)國(guó)有大型企業(yè)業(yè)的托盤貨物物向多家銀行行質(zhì)押融資，，一批貨物少少則可以融資資2、3次，多則5、6次，甚至更多多。84第四部分案案例分析（二）快速發(fā)發(fā)展的原因1、包裝融資模模式實(shí)行五戶聯(lián)保?；蚧ケ?，實(shí)實(shí)際上這些經(jīng)經(jīng)銷商多數(shù)是是親屬關(guān)系，，有時(shí)只是一一個(gè)實(shí)際控制制人的多個(gè)企企業(yè)，根本就就沒有能力承承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。鋼材市場(chǎng)老板板資金實(shí)力較較為雄厚，成成立擔(dān)保公司司，為這些經(jīng)經(jīng)銷商進(jìn)行擔(dān)擔(dān)保，實(shí)際上上也是用很少少的資金擔(dān)保保了大額的貸貸款，有時(shí)就就是為自己擔(dān)擔(dān)保。鋼材市場(chǎng)以倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)名義提供供擔(dān)保，質(zhì)物物存儲(chǔ)在鋼材材市場(chǎng)內(nèi)，短短少滅失了由由市場(chǎng)方負(fù)責(zé)責(zé)。這三種擔(dān)保方方式其實(shí)是市市場(chǎng)方老板一一個(gè)人在操控控。85第四部分案案例分析銀行放貸工作作人員深知其其中奧妙，增增加貨物質(zhì)押押擔(dān)保，要求求物流公司對(duì)對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管，而監(jiān)管管的物流公司司大都是國(guó)有有大型物流公公司。一旦某個(gè)經(jīng)銷銷企業(yè)不能按按期還貸了，，周寧人就會(huì)會(huì)出資替其還還貸，商會(huì)內(nèi)內(nèi)部再進(jìn)行追追索，對(duì)銀行行和各界形成成良好的信譽(yù)譽(yù)。86第四部分案案例分析2、利益供應(yīng)鏈鏈重復(fù)質(zhì)押、以以他人貨物質(zhì)質(zhì)押，從小到到大，運(yùn)作了了十來年，如如果說銀行、、物流公司不不知道，沒有有人會(huì)相信，，共同的利益益讓“游戲””持續(xù)并發(fā)展展下去。作為物流公司司，是其中獲獲利最小的一一方，分為以以下幾類：87第四部分案案例分析（1）物流公司作作為倉(cāng)儲(chǔ)方，，出具虛假存存貨證明。這一次，包括括央企中國(guó)鐵鐵路物資股份份有限公司旗旗下子公司在在內(nèi)的多家企企業(yè)皆未能幸幸免。有業(yè)內(nèi)多位消消息人士指稱稱，涉事者““包括中國(guó)鐵鐵物寶楊路庫(kù)庫(kù)、寶鋼物流流五號(hào)庫(kù)、上上海興揚(yáng)庫(kù)等等在內(nèi)的多家家倉(cāng)儲(chǔ)公司””，與多家鋼鋼貿(mào)公司聯(lián)手手，以倉(cāng)庫(kù)名名義開具虛假假倉(cāng)單的方式式，將明知并并不屬于后者者的鋼材資源源，對(duì)金融機(jī)機(jī)構(gòu)和民間托托盤公司向外外進(jìn)行重復(fù)抵抵押。88第四部分案案例分析此輪因重復(fù)質(zhì)質(zhì)押“受傷””的托盤者不不單單是銀行行，還包括上上海托克、上上海閩路潤(rùn)、、上海閩興大大等鋼鐵貿(mào)易易公司，以及及中國(guó)鐵物上上海、中國(guó)鐵鐵物哈爾濱等等國(guó)企托盤者者。89第四部分案案例分析（2）大型國(guó)有物物流公司與市市場(chǎng)方聯(lián)合操操作相當(dāng)于對(duì)周寧寧人的市場(chǎng)貼貼牌，以自身身的信譽(yù)為鋼鋼材經(jīng)銷商融融資提供支持持，收取高額額的費(fèi)用，傳傳說中達(dá)到2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于監(jiān)監(jiān)管收入。目前尚未見到到這方面的報(bào)報(bào)導(dǎo)。（3）在鋼材市場(chǎng)場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行質(zhì)押押監(jiān)管，收取取監(jiān)管費(fèi)。這是最為普通通的一種。90第四部分案案例分析3、存在僥幸心心理不管是銀行、、物流公司、、還是周寧人人都有一種僥僥幸的判斷。。這么多年來，，都沒有出現(xiàn)現(xiàn)大問題，偶偶爾有償還不不上銀行貸款款的情況，大大家湊一下錢錢就還上了，，就連2008年的金融危機(jī)機(jī)都沒問題，，可以大膽地地去做，出現(xiàn)現(xiàn)問題的幾率率很小。91第四部分案案例分析部分銀行工作作人員有這種種心理，市場(chǎng)場(chǎng)方雖然是一一體，存在較較大的不能還還貸的可能，，但還有物流流公司的監(jiān)管管呢，尤其是是國(guó)有大型物物流公司，出出現(xiàn)問題可以以由他們負(fù)責(zé)責(zé)。由于重復(fù)質(zhì)押押?jiǎn)栴}，實(shí)際際上能真正轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)嫁給物流公公司的風(fēng)險(xiǎn)并并不多。92第四部分案案例分析（三）爆發(fā)原原因作個(gè)比方，10個(gè)蓋子蓋10個(gè)杯子，是最最正常的情況況；由于重復(fù)復(fù)質(zhì)押，變成成了8個(gè)蓋子蓋10個(gè)杯子，輪著著蓋，如果總總有人喝水，，處于動(dòng)態(tài)的的情況下，是是看不出來的的。再重復(fù)質(zhì)押，，加上以他人人貨物非法質(zhì)質(zhì)押，變成了了5個(gè)蓋子蓋10個(gè)杯子，隨時(shí)時(shí)都可能蓋不不上。突然，貨主提提貨或出質(zhì)人人沒有錢還貸貸，相當(dāng)于又又打碎了2個(gè)蓋子，無論論如何，3個(gè)蓋子也蓋不不住10個(gè)杯子，于是是就全面爆發(fā)發(fā)了。爆發(fā)（蓋子少少）的原因有有以下幾個(gè)方方面：93第四部部分案案例例分析析1、宏觀觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)形勢(shì)勢(shì)的影影響國(guó)家采采取緊緊縮的的貨幣幣政策策，造造成投投放的的貨幣幣量減減少，，企業(yè)業(yè)的資資金鏈鏈都非非常緊緊張。。2、歐債債危機(jī)機(jī)引發(fā)發(fā)全球球的經(jīng)經(jīng)濟(jì)下下滑各個(gè)行行業(yè)都都不景景氣，，鋼材材價(jià)格格下跌跌，周周寧人人各種種實(shí)業(yè)業(yè)投資資和證證券投投資都都很難難得到到回報(bào)報(bào)，甚甚至連連本錢錢都拿拿不回回來，，必然然是資資金鏈鏈斷裂裂。94第四部部分案案例例分析析3、放大大杠桿桿如果單單從貨貨物質(zhì)質(zhì)押角角度考考慮，，由于于有保保證金金與質(zhì)質(zhì)押率率的因因素，，重復(fù)復(fù)質(zhì)押押一次次，或或許還還會(huì)覆覆蓋風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)敞敞口。。越是資資金緊緊張，，越是是放大大杠桿桿，重重復(fù)質(zhì)質(zhì)押次次數(shù)越越多，，獲取取的資資金越越多，，投資資得不不到回回報(bào)所所欠的的資金金越多多，還還不上上銀行行的貸貸款就就越多多。從而更更需要要重復(fù)復(fù)質(zhì)押押，形形成惡惡性循循環(huán)。。95第四部部分案案例例分析析4、過度度消費(fèi)費(fèi)錢來得得容易易，就就花得得大手手大腳腳，買買車、、買房房，甚甚至還還有不不良嗜嗜好，，資金金無法法收回回。96第四部部分案案例例分析析5、托盤盤公司司的影影響有真實(shí)實(shí)貿(mào)易易的托托盤公公司，，要么么收回回資金金，要要么回回收貨貨物，，由于于貨物物已被被非法法質(zhì)押押了，，當(dāng)托托盤公公司提提不出出貨物物的時(shí)時(shí)候，，必然然要采采取措措施，，比如如，法法律訴訴訟，，問題題就被被揭開開了。。融資性性貿(mào)易易的托托盤公公司本本身就就在以以票倒倒錢，，沒有有貨物物的真真實(shí)交交易，，貨物物本身身就不不清，，自己己都不不知道道發(fā)票票下貨貨物是是誰的的，不不管是是提不不到貨貨，還還是拿拿不到到錢，，問題題都會(huì)會(huì)全面面爆發(fā)發(fā)。97第四部部分案案例例分析析6、銀行行收貸貸這是職職責(zé)所所在，，到期期必須須收回回貸款款，否否則，，要處處理質(zhì)質(zhì)物，，借款款人既既沒錢錢又沒沒貨，，銀行行就會(huì)會(huì)采取取民事事或刑刑事訴訴訟，，以保保障其其信貸貸資金金的安安全，，從而而重復(fù)復(fù)質(zhì)押押的事事件全全面爆爆發(fā)。。98第四部部分案案例例分析析（四））給金金融物物流帶帶來的的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)重復(fù)質(zhì)質(zhì)押由由于涉涉及面面廣、、客戶戶數(shù)量量多、、金額額大，，又有有銀行行與物物流公公司的的大量量參與與，已已經(jīng)成成為金金融物物流業(yè)業(yè)務(wù)的的第一一殺手手，引引起社社會(huì)各各界的的廣泛泛關(guān)注注。99第四部部分案案例例分析析1、銀行行的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（1）管理理問題題上海銀銀監(jiān)局局2011年公布布的一一則數(shù)數(shù)據(jù)曾曾被廣廣泛引引用：：截至至2011年6月末，，上海海用于于質(zhì)押押的螺螺紋鋼鋼總量量為103.45萬噸，，是螺螺紋鋼鋼社會(huì)會(huì)庫(kù)存存的2.79倍，說說明銀銀行在在貸前前質(zhì)物物所有有權(quán)的的認(rèn)定定上存存在很很大問問題而銀行行在處處置質(zhì)質(zhì)物時(shí)時(shí)，很很多時(shí)時(shí)候無無法對(duì)對(duì)鋼材材質(zhì)押押主張張權(quán)利利。100第四部部分案案例例分析析（2）不良良率上上升銀行貨貨物質(zhì)質(zhì)押貸貸款的的不良良率一一直很很低，，大約約是其其他擔(dān)擔(dān)保貸貸款的的十分分之一一，今今年卻卻大幅幅度上上升，，有的的已達(dá)達(dá)到其其他擔(dān)擔(dān)保貸貸款的的不良良率。。令人欣慰慰的是除除了長(zhǎng)三三角地區(qū)區(qū)重復(fù)質(zhì)質(zhì)押造成成的不良良率較高高外，其其他地區(qū)區(qū)還很低低，并沒沒有對(duì)金金融物流流產(chǎn)生毀毀滅性的的打擊。。但對(duì)部分分銀行而而言，影影響還是是很大的的。101第四部分分案例例分析（3）業(yè)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)上海地區(qū)區(qū)的重復(fù)復(fù)質(zhì)押大大約在2000億，業(yè)內(nèi)內(nèi)人士分分析，可可能損失失500億左右，，大部分分將可能能由銀行行承擔(dān)，，風(fēng)險(xiǎn)是是很大的的。102第四部分分案例例分析2、物流公公司的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)（1）管理問問題物流公司司直接出出具虛假假的存貨貨單據(jù)，，明知有有重復(fù)質(zhì)質(zhì)押還要