人壽保險(xiǎn)公司分公司內(nèi)控合規(guī)部《人壽保險(xiǎn)公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)培訓(xùn)課件

《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)分公司內(nèi)控合規(guī)部1《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)分公司內(nèi)控主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則2主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第一條制定目的第二條反洗錢的定義、公司反洗錢工作反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)第三條適用范圍和業(yè)務(wù)

總則3第一條制定目的總則3主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則4主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第四條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組（高管層）的反洗錢工作職責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長：公司主要負(fù)責(zé)人；副組長：總裁室其他成員；成員：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人。主要職責(zé)是:（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作；（二）建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制；（三）審定公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定公司有關(guān)反洗錢的重大事項(xiàng)；（五）審議公司反洗錢工作計(jì)劃和年度工作報(bào)告；（六）督促公司反洗錢信息的上報(bào)工作。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)5第四條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組（高管層）的反洗錢總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作組組長：總裁室分管反洗錢工作的成員副組長：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、電子商務(wù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人。成員：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門指派專人組成。反洗錢工作組具體落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組部署的相關(guān)工作。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)6組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)6第五條各分公司參照總公司的模式，成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、工作組等反洗錢組織機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作。(分公司高管層）其中分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)如下：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作；（二）建立和完善本公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制；（三）組織執(zhí)行公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定本公司有關(guān)反洗錢工作的重大事項(xiàng)；（五）審議本公司反洗錢工作計(jì)劃和年度工作報(bào)告；（六）督促本公司反洗錢信息的上報(bào)工作組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)7第五條各分公司參照總公司的模式，成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)第六條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部、省分公司內(nèi)控合規(guī)部、地市分公司監(jiān)察部、縣支公司綜合部是本級公司反洗錢工作的牽頭部門，其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門，各部門按職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)8第六條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部、省分公司內(nèi)控合規(guī)部、地市內(nèi)控部門

審計(jì)部門客戶服務(wù)部門銷售部門財(cái)務(wù)部門業(yè)管部門信息技術(shù)部門為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持

完善客戶服務(wù)制度執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)收集客戶信息，識(shí)別客戶身份填寫、上報(bào)《可疑交易報(bào)告單》明確公司及代理機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的職責(zé)做好非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作

落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)決定，協(xié)調(diào)開展反洗錢工作；制定制度，評估流程；組織信息系統(tǒng)建設(shè)工作；開展信息報(bào)告工作；組織反洗錢自查自糾、宣傳工作；組織配合外部監(jiān)管工作。相關(guān)部門職責(zé)（第七——十六條）人力資源部門教育培訓(xùn)部門完善現(xiàn)金管理制度；執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作按照反洗錢法律法規(guī)的要求，組織本公司反洗錢培訓(xùn)工作將反洗錢工作考核結(jié)果適當(dāng)納入相關(guān)人員績效考核。法律與合規(guī)部門審核公司反洗錢內(nèi)控制度和文件，確保符合法律要求。9內(nèi)控部門審計(jì)部門客戶服務(wù)部門銷售部門財(cái)務(wù)部門業(yè)管部門信息技第十七條各級公司和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人，對本級公司、本部門的反洗錢工作負(fù)責(zé)。第十八條各級公司反洗錢牽頭部門按規(guī)定設(shè)立相應(yīng)的反洗錢處室（崗位），具體組織落實(shí)反洗錢工作；反洗錢執(zhí)行部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)與本級公司反洗錢崗位人員對接本部門的反洗錢工作。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)10第十七條各級公司和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則11主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第十九條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則，在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服、收付費(fèi)等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類型，認(rèn)真識(shí)別客戶身份，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。客戶身份識(shí)別12第十九條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，貫徹落第二十條訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。法人、其他組織和個(gè)人工商戶客戶身份識(shí)別應(yīng)留存其有效年檢的“三證”?？蛻羯矸葑R(shí)別13第二十條訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外此處所指的現(xiàn)金形式繳納的保費(fèi)是指公司銷售人員或者客戶服務(wù)中心人員代表公司收取的客戶的現(xiàn)鈔。所指的保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)交納的所有保費(fèi)來計(jì)算，既包括客戶已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，又包括客戶應(yīng)交納但實(shí)際尚未未交納的保險(xiǎn)費(fèi)。

“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件。客戶身份識(shí)別14客戶身份識(shí)別14第二十一條客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。第二十二條被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如單個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)認(rèn)真核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。客戶身份識(shí)別15第二十一條客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還第二十三條公司與其他機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集該機(jī)構(gòu)的信息，評估該機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確公司與該機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別，客戶身份資料和交易記錄保存等方面的反洗錢職責(zé)?？蛻羯矸葑R(shí)別16第二十三條公司與其他機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集該第二十四條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為外國政要等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級；應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核。對風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析?？蛻羯矸葑R(shí)別17第二十四條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素權(quán)重要素細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值得分客戶行業(yè)20%房地產(chǎn)、廣告、咨詢、飯店、超市、賓館、珠寶和貴金屬經(jīng)銷高2其他行業(yè)低0業(yè)務(wù)類型15%儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品高2保障型產(chǎn)品低0繳費(fèi)年限15%3年期以下高23-5年期/不定期中15年期以上低0交易金額15%團(tuán)體客戶一次性交易金額在500萬以上（含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在10萬元以上（含本數(shù)）高218風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素權(quán)重要素細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值得分客戶行業(yè)20團(tuán)體客戶一次性交易金額在100-500萬之間（不含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在5-10萬元之間（不含本數(shù)）中1團(tuán)體客戶一次性交易金額在100萬元以下（含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在5萬元以下（含本數(shù)）低0國籍10%外國（洗錢、毒品販賣活動(dòng)或貪污腐敗行為猖獗的國家或地區(qū)、避稅天堂、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家）高2外國（其他）中1中國低0投保地域5%廣東、福建（包括廈門）、云南、新疆、西藏高2浙江（包括寧波）、甘肅、山東、湖北、上海、深圳中1其他省市低019團(tuán)體客戶一次性交易金額在100-500萬之間（不含本數(shù)）;中職業(yè)類別5%在職高2無業(yè)（2104）低0業(yè)務(wù)渠道5%中介業(yè)務(wù)高2直銷業(yè)務(wù)低0交易歷史5%兩次（含本數(shù)）以上退保記錄高2一次退保記錄中1無退保記錄低0交易方式5%現(xiàn)金高2其他低020職業(yè)類別5%在職高2無業(yè)（2104）低0業(yè)務(wù)渠道5%第二十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。第二十六條客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。客戶身份識(shí)別21第二十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)诙邨l在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識(shí)別措施的同時(shí)，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼?？蛻舻馁Y金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。客戶身份識(shí)別22第二十七條在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識(shí)別第二十八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的;（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的;（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的;（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的;（七）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形?？蛻羯矸葑R(shí)別23第二十八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：客戶身份識(shí)別第二十九條在識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份時(shí)，可以采取以下措施中的一種或者幾種：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實(shí)地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（五）其他可依法采取的措施。客戶身份識(shí)別24第二十九條在識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份時(shí)，可以采取以下措施第三十條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，公司可信賴第三方所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序：（一）銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求;（二）能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作，督促第三方履行好客戶身份識(shí)別責(zé)任?？蛻羯矸葑R(shí)別25第三十條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中第三十一條在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心和＃＃人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合＃＃人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的;（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的;（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的;（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為?？蛻羯矸葑R(shí)別26第三十一條在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為的第三十二條各分支公司在登記客戶身份信息時(shí)，自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶經(jīng)常居住地與住所地不一致的，以經(jīng)常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個(gè)體工商客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限?？蛻羯矸葑R(shí)別27第三十二條各分支公司在登記客戶身份信息時(shí)，自然人客戶的“若公司業(yè)務(wù)單證不能涵蓋客戶身份識(shí)別的全部信息要素，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表（個(gè)人）》（附件2）、《客戶身份基本信息登記表（團(tuán)體）》（附件3）來補(bǔ)充登記客戶身份信息，隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)。客戶身份識(shí)別28若公司業(yè)務(wù)單證不能涵蓋客戶身份識(shí)別的全部信息要素，則需通過填主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則29主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第三十四條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識(shí)別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存30第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條各級公司信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理；采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存31第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息第三十七條各級公司應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年;（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，適用其規(guī)定?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存32第三十七條各級公司應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則33主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第三十八條省級分公司（含各省、自治區(qū)、直轄市分公司和各計(jì)劃單列市分公司）通過大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)，由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。第三十九條公司應(yīng)當(dāng)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。大額和可疑交易報(bào)告34第三十八條省級分公司（含各省、自治區(qū)、直轄市分公司和各計(jì)第四十條公司應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、系統(tǒng)抽取和人工識(shí)別相結(jié)合的原則，對下列交易或者情形，進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告：（一）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（＃＃人民銀行令﹝2006﹞第2號(hào)）第十三、十四條規(guī)定的交易或者情形；（二）《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（＃＃人民銀行令﹝2007﹞第1號(hào)）第八、九條規(guī)定的交易或者情形；（三）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（＃＃人民銀行、＃＃銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、＃＃證券監(jiān)督管理委員會(huì)、＃＃保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令﹝2007﹞第2號(hào)）第二十六條規(guī)定的交易或者情形；（四）除上述規(guī)定的情形外，在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的情形。

大額和可疑交易報(bào)告35第四十條公司應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、系統(tǒng)抽取和人工識(shí)第四十一條大額交易的報(bào)送流程：（一）省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù);（二）系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)檢驗(yàn)，未通過校驗(yàn)的，由分公司反洗錢崗組織業(yè)務(wù)管理中心等相關(guān)部門進(jìn)行信息補(bǔ)充與修正;（三）分公司反洗錢崗按時(shí)限要求將經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報(bào);（四）總公司反洗錢崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)，報(bào)＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心。大額和可疑交易報(bào)告36第四十一條大額交易的報(bào)送流程：大額和可疑交易報(bào)告36第四十二條可疑交易的報(bào)送流程：各級公司、各部門在工作中，根據(jù)可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，通過四道防線進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作。大額和可疑交易報(bào)告

銷售部門。填表報(bào)告可疑交易配合識(shí)別、調(diào)查補(bǔ)充客戶資料

運(yùn)營支持部門。在系統(tǒng)提交可疑交易填寫《可疑交易審核登記表》

內(nèi)控合規(guī)部門。審核可疑交易報(bào)告可疑交易

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督、管控。

37第四十二條可疑交易的報(bào)送流程：大額和可疑交易報(bào)告銷售部第四十三條對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第四十四條分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送；分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。大額和可疑交易報(bào)告38第四十三條對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交第四十五條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報(bào)文回執(zhí)，并將錯(cuò)誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司；各分公司在接到總公司發(fā)送的錯(cuò)誤回執(zhí)后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢，重新上報(bào)總公司?？偣驹谑盏椒止緢?bào)送的數(shù)據(jù)2個(gè)工作日內(nèi)重新上報(bào)＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十六條各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告＃＃人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合＃＃人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。大額和可疑交易報(bào)告39第四十五條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處每日下載反洗錢監(jiān)第四十七條可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理（一）在業(yè)務(wù)銷售環(huán)節(jié)填寫的《可疑交易報(bào)告單》（附件1）一式兩份，一份反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存;一份隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)。（二）各部門分析、反饋本級公司反洗錢牽頭部門提交的系統(tǒng)中抽取的與本部門有關(guān)的可疑交易數(shù)據(jù)，填寫的《可疑交易審核登記表》（附件2），反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存。大額和可疑交易報(bào)告40第四十七條可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理大額和可疑交易報(bào)告40主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則41主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第四十八條各級公司應(yīng)全面、及時(shí)地按照要求向上級公司和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。第四十九條需報(bào)送的反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息，包括但不限于以下：（一）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況；（二）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；（三）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；（四）反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況；（五）執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度的情況；（六）執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度的情況；（七）協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況。非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送42第四十八條各級公司應(yīng)全面、及時(shí)地按照要求向上級公司和當(dāng)?shù)仄渲校ㄎ澹┲粒ㄆ撸?，各分公司?bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的同時(shí)，應(yīng)在每季度結(jié)束后的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司?？偣緟R總后，于5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)＃＃人民銀行北京營業(yè)管理部。（一）至（四），各分公司報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的同時(shí)，應(yīng)在每年度結(jié)束后的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司。總公司匯總后，于5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)＃＃人民銀行北京營業(yè)管理部。第五十條第四十九條第（一）項(xiàng)信息發(fā)生變化的，各級公司應(yīng)及時(shí)將更新情況報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。第（二）項(xiàng)信息在年度內(nèi)發(fā)生變化的，各級公司應(yīng)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，同時(shí)抄報(bào)上級公司。非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送43其中（五）至（七），各分公司報(bào)送當(dāng)主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則44主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第五十一條各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)。總公司負(fù)責(zé)全系統(tǒng)的反洗錢培訓(xùn)工作，各級公司負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)工作?？偣韭氊?zé)：（一）制定公司反洗錢年度培訓(xùn)計(jì)劃；（二）負(fù)責(zé)舉辦全系統(tǒng)反洗錢培訓(xùn)；（三）組織、檢查分公司反洗錢培訓(xùn)工作；分公司職責(zé)：（一）根據(jù)公司反洗錢年度培訓(xùn)計(jì)劃制定本公司系統(tǒng)反洗錢年度培訓(xùn)計(jì)劃；（二）負(fù)責(zé)組織所轄公司的反洗錢培訓(xùn)；（三）檢查、考核所轄公司的反洗錢培訓(xùn)。反洗錢培訓(xùn)與宣傳45第五十一條各級公司要根據(jù)監(jiān)管要求開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)。第五十二條公司反洗錢培訓(xùn)分崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)兩大類。崗前培訓(xùn)指公司在新入司人員培訓(xùn)中加入反洗錢的內(nèi)容，使新入司人員樹立起一定的反洗錢意識(shí)，掌握初步的反洗錢知識(shí)。培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：反洗錢法律和公司的規(guī)章制度、反洗錢基本知識(shí)、反洗錢基礎(chǔ)技能、公司反洗錢工作開展情況。在崗培訓(xùn)包括全員、反洗錢崗和反洗錢聯(lián)系人培訓(xùn)。全員培訓(xùn)的內(nèi)容以普及反洗錢知識(shí)、解讀剖析反洗錢形勢和政策、通報(bào)公司反洗錢工作為主。反洗錢崗及反洗錢聯(lián)系人培訓(xùn)的主要內(nèi)容包括：反洗錢形勢和任務(wù)、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易報(bào)告、可疑交易識(shí)別和報(bào)告、配合反洗錢現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的要求、其他重要內(nèi)容。反洗錢培訓(xùn)與宣傳46第五十二條公司反洗錢培訓(xùn)分崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)兩大類。反洗第五十三條全員培訓(xùn)每年一次，各級公司部門反洗錢聯(lián)絡(luò)人培訓(xùn)每半年一次，反洗錢崗及相關(guān)人員培訓(xùn)每季度一次。上述培訓(xùn)包括各種方式、各個(gè)層級組織的培訓(xùn)。第五十四條總公司及各級公司每年應(yīng)制定反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，各級公司要按時(shí)將培訓(xùn)計(jì)劃上報(bào)上級公司。反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃主要內(nèi)容：培訓(xùn)目的、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)次數(shù)、培訓(xùn)時(shí)間、組織落實(shí)、培訓(xùn)評估、培訓(xùn)總結(jié)等。反洗錢培訓(xùn)與宣傳47第五十三條全員培訓(xùn)每年一次，各級公司部門反洗錢聯(lián)絡(luò)人培訓(xùn)每次培訓(xùn)后，舉辦公司要及時(shí)對培訓(xùn)進(jìn)行評估，將培訓(xùn)評估的表格和文字材料作為培訓(xùn)總結(jié)上報(bào)上級公司，同時(shí)留存歸檔。培訓(xùn)評估內(nèi)容包括：培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)課件、授課人員、參訓(xùn)人數(shù)等。第五十五條公司按照日常宣傳和專項(xiàng)宣傳相結(jié)合的原則開展反洗錢宣傳工作。各級公司各相關(guān)部門在日常工作中應(yīng)主動(dòng)向客戶宣傳反洗錢；公司于每年11月組織反洗錢宣傳月活動(dòng)。反洗錢培訓(xùn)與宣傳48每次培訓(xùn)后，舉辦公司要及時(shí)對培訓(xùn)進(jìn)行評估，將培訓(xùn)評估的表格和主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則49主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第五十六條各級公司要認(rèn)真上報(bào)反洗錢工作信息，確保董事會(huì)和總裁室及時(shí)、準(zhǔn)確掌握公司反洗錢工作情況。第五十七條反洗錢工作信息包括反洗錢工作情況、反洗錢重大事件兩類。反洗錢工作情況每年報(bào)告一次，反洗錢重大事件隨時(shí)報(bào)告。反洗錢工作情況內(nèi)容包括：工作計(jì)劃和總結(jié)、組織機(jī)構(gòu)和人員、內(nèi)控和工作制度建設(shè)、報(bào)送系統(tǒng)建設(shè)、宣傳和培訓(xùn)、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等。反洗錢工作信息報(bào)告50第五十六條各級公司要認(rèn)真上報(bào)反洗錢工作信息，確保董事會(huì)和反洗錢重大事件內(nèi)容包括：受到監(jiān)管部門處罰的或者面臨經(jīng)濟(jì)處罰的、獲得重大洗錢線索的、公司員工洗錢或者利用工作之便協(xié)助他人洗錢的、其他認(rèn)為有必要報(bào)告的情況。第五十八條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)收集、匯總反洗錢工作信息，并將重要信息及時(shí)向總裁室報(bào)告。總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組每年對系統(tǒng)反洗錢工作進(jìn)行總結(jié)，形成公司反洗錢工作情況報(bào)告，并向公司董事會(huì)報(bào)告。反洗錢工作信息報(bào)告51反洗錢重大事件內(nèi)容包括：受到監(jiān)管部門處罰的或者面臨經(jīng)濟(jì)處罰的主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則52主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第五十九條公司應(yīng)當(dāng)依照監(jiān)管部門的要求，切實(shí)遵守保密原則，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄露給客戶或其他無關(guān)人員。公司各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組、各相關(guān)部門、反洗錢崗、反洗錢聯(lián)系人、反洗錢操作人員以及其他參與反洗錢工作的人員，對于工作中接觸到的反洗錢工作信息和資料負(fù)有保密義務(wù)，按照“誰主管、誰負(fù)責(zé)”的原則，做到嚴(yán)格管理、責(zé)任到人、嚴(yán)密防范、確保安全。反洗錢保密規(guī)定53反洗錢保密規(guī)定53第六十條需要保密的反洗錢工作信息和資料包括：（一）客戶身份識(shí)別資料；。（二）大額交易和可疑交易識(shí)別和報(bào)告中產(chǎn)生的信息資料；（三）＃＃人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管中涉及的信息資料；（四）反洗錢法律法規(guī)要求保密的信息資料；（五）＃＃人民銀行明確要求采取保密措施的信息資料；（六）泄露后可能造成嚴(yán)重后果的其它信息資料。反洗錢保密規(guī)定54反洗錢保密規(guī)定54第六十一條在處理反洗錢保密信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無關(guān)人員閱知。在對有關(guān)保密信息和資料進(jìn)行復(fù)制和摘抄時(shí)，復(fù)制件和摘抄件必須采取與原件相同的保密措施。除非確有必要，在業(yè)務(wù)處理完畢后，復(fù)制件和摘抄件應(yīng)當(dāng)收回銷毀。在涉及有保密要求的反洗錢工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、備份數(shù)據(jù)庫、事后監(jiān)督系統(tǒng)、憑證保管庫及縮微系統(tǒng)等進(jìn)行。反洗錢保密規(guī)定55反洗錢保密規(guī)定55主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則56主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第六十二條為推進(jìn)各項(xiàng)反洗錢工作深入開展，各級公司應(yīng)規(guī)范反洗錢會(huì)議流程，從組織上、制度上、工作方式上建立起有效的反洗錢工作機(jī)制。第六十三條公司反洗錢會(huì)議主要包括反洗錢工作會(huì)議和反洗錢聯(lián)席會(huì)議。反洗錢工作會(huì)議由各級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長、反洗錢工作組組長或其委托人負(fù)責(zé)召集，原則上每年至少一次，參加人員為本級公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員、反洗錢工作組成員及相關(guān)人員。主要議題包括：傳達(dá)、研究和貫徹監(jiān)管部門、上級公司關(guān)于反洗錢的重要文件和精神；部署公司及所轄機(jī)構(gòu)年度反洗錢工作計(jì)劃和階段性反洗錢重要工作；通報(bào)有關(guān)反洗錢工作的重要情況；決定需要由本級公司反洗錢工作會(huì)議決定的重要事項(xiàng)。反洗錢會(huì)議規(guī)定57第六十二條為推進(jìn)各項(xiàng)反洗錢工作深入開展，各級公司應(yīng)規(guī)范反反洗錢聯(lián)席會(huì)議由各級公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)召集，原則上半年一次，每年不少于兩次，因工作需要可隨時(shí)召開。參加人員為：本級公司反洗錢工作組成員部門主要負(fù)責(zé)人、反洗錢崗、反洗錢聯(lián)系人。主要議題包括：傳達(dá)和貫徹監(jiān)管部門、上級公司有關(guān)反洗錢的重要文件和精神；傳達(dá)和貫徹本級黨委、總裁室（總經(jīng)理室）對反洗錢工作的指示；貫徹落實(shí)本級反洗錢工作會(huì)議的決議；研究反洗錢工作中面臨的政策、措施和疑難事項(xiàng)，提出解決建議，提交反洗錢工作會(huì)議決定；檢查反洗錢工作計(jì)劃執(zhí)行情況；協(xié)調(diào)各部門反洗錢工作關(guān)系；通報(bào)反洗錢工作情況。反洗錢會(huì)議規(guī)定58反洗錢聯(lián)席會(huì)議由各級公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)召集，原則上半年一第六十四條反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)擬定會(huì)議議題、會(huì)議時(shí)間和會(huì)議地點(diǎn)等會(huì)議事項(xiàng)，其中反洗錢工作會(huì)議按程序報(bào)經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后召開；反洗錢聯(lián)席會(huì)議由本級反洗錢職能部門組織召開。反洗錢職能部門負(fù)責(zé)落實(shí)會(huì)議通知，確認(rèn)各部門各機(jī)構(gòu)參會(huì)人員名單，負(fù)責(zé)會(huì)議材料準(zhǔn)備、匯總及會(huì)議記錄和文檔保存。參加人員要服從會(huì)議的安排，按會(huì)議要求參加會(huì)議。除因外部重要活動(dòng)或參加公司重要會(huì)議等特殊情況下，一般不得請假。請假須經(jīng)會(huì)議召集人批準(zhǔn)。本人因故請假不能參加會(huì)議，應(yīng)指定一名職務(wù)相近的人員參加。替代參會(huì)人員會(huì)后須向應(yīng)參會(huì)人員匯報(bào)會(huì)議情況。反洗錢會(huì)議規(guī)定59第六十四條反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)擬定會(huì)議議題、會(huì)議時(shí)間和會(huì)議會(huì)議決定的事項(xiàng)，以正式文件或會(huì)議紀(jì)要為準(zhǔn)，并按規(guī)定的范圍傳達(dá)。對會(huì)議討論的文件要注意保管，對標(biāo)有“絕密”或“會(huì)后收回”字樣的文件，會(huì)后要交會(huì)議工作人員。反洗錢牽頭部門將會(huì)議決定并需要落實(shí)的事項(xiàng)，制定任務(wù)書，分解到反洗錢執(zhí)行部門，并負(fù)責(zé)檢查驗(yàn)收工作落實(shí)情況。反洗錢執(zhí)行部門應(yīng)當(dāng)制定落實(shí)任務(wù)的工作計(jì)劃并報(bào)反洗錢牽頭部門。每年年終，各級公司反洗錢牽頭部門要對全年會(huì)議規(guī)范執(zhí)行情況、會(huì)議決議落實(shí)情況以及會(huì)議紀(jì)要等文檔建立情況進(jìn)行匯總，在年度反洗錢工作情況報(bào)告中予以反映，一并上報(bào)。反洗錢會(huì)議規(guī)定60會(huì)議決定的事項(xiàng)，以正式文件或會(huì)議紀(jì)要為準(zhǔn)，并按規(guī)定的范圍傳達(dá)主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則61主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第六十五條各級公司各相關(guān)部門應(yīng)在自身工作檢查中加入反洗錢內(nèi)容，定期匯總問題，進(jìn)行缺陷整改并出具詳細(xì)的檢查報(bào)告，向反洗錢牽頭部門報(bào)送。第六十六條各級公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組織對本級公司及下級公司反洗錢工作的定期或不定期檢查。監(jiān)督與檢查62監(jiān)督與檢查62主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則63主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第六十七條公司將反洗錢工作納入合規(guī)工作考核，對在反洗錢工作中成績突出的單位和個(gè)人，按公司有關(guān)規(guī)定予以表彰。第六十八條違反本辦法規(guī)定或在外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查時(shí)受到處罰的，公司將根據(jù)相關(guān)規(guī)定追究責(zé)任人責(zé)任。涉嫌觸犯刑律的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。表彰及責(zé)任追究64表彰及責(zé)任追究64主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則65主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第六十九條本辦法由總裁室負(fù)責(zé)解釋和修訂。第七十條本辦法自2011年9月1日起施行，《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理辦法（試行）》（國壽人險(xiǎn)發(fā)〔2007〕288號(hào)）、《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作信息的規(guī)定》（國壽人險(xiǎn)發(fā)〔2008〕489號(hào)）、《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢培訓(xùn)制度》（國壽人險(xiǎn)發(fā)〔2008〕464號(hào)）、《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢會(huì)議規(guī)范》（國壽人險(xiǎn)發(fā)〔2009〕141號(hào)）、《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作保密制度》（國壽人險(xiǎn)發(fā)〔2008〕465號(hào)）同時(shí)廢止。附則66第六十九條本辦法由總裁室負(fù)責(zé)解釋和修訂。附則66謝謝67謝謝67《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)分公司內(nèi)控合規(guī)部68《＃＃人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理辦法》宣導(dǎo)分公司內(nèi)控主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則69主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第一條制定目的第二條反洗錢的定義、公司反洗錢工作反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)第三條適用范圍和業(yè)務(wù)

總則70第一條制定目的總則3主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則71主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第四條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組（高管層）的反洗錢工作職責(zé)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長：公司主要負(fù)責(zé)人；副組長：總裁室其他成員；成員：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人。主要職責(zé)是:（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作；（二）建立和完善公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制；（三）審定公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定公司有關(guān)反洗錢的重大事項(xiàng)；（五）審議公司反洗錢工作計(jì)劃和年度工作報(bào)告；（六）督促公司反洗錢信息的上報(bào)工作。公司反洗錢工作主要指依法履行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等義務(wù)組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)72第四條總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組（高管層）的反洗錢總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作組組長：總裁室分管反洗錢工作的成員副組長：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、電子商務(wù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門負(fù)責(zé)人。成員：人力資源部、財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)管理部、客戶服務(wù)部、個(gè)險(xiǎn)銷售部、團(tuán)體業(yè)務(wù)部、銀行保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、教育培訓(xùn)部、法律與合規(guī)部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、研發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心、內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門指派專人組成。反洗錢工作組具體落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組部署的相關(guān)工作。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)73組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)6第五條各分公司參照總公司的模式，成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、工作組等反洗錢組織機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作。(分公司高管層）其中分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)如下：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本公司系統(tǒng)反洗錢工作；（二）建立和完善本公司反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制；（三）組織執(zhí)行公司反洗錢工作規(guī)章制度；（四）研究、決定本公司有關(guān)反洗錢工作的重大事項(xiàng)；（五）審議本公司反洗錢工作計(jì)劃和年度工作報(bào)告；（六）督促本公司反洗錢信息的上報(bào)工作組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)74第五條各分公司參照總公司的模式，成立相應(yīng)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)第六條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部、省分公司內(nèi)控合規(guī)部、地市分公司監(jiān)察部、縣支公司綜合部是本級公司反洗錢工作的牽頭部門，其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門，各部門按職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)75第六條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部、省分公司內(nèi)控合規(guī)部、地市內(nèi)控部門

審計(jì)部門客戶服務(wù)部門銷售部門財(cái)務(wù)部門業(yè)管部門信息技術(shù)部門為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持

完善客戶服務(wù)制度執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)收集客戶信息，識(shí)別客戶身份填寫、上報(bào)《可疑交易報(bào)告單》明確公司及代理機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的職責(zé)做好非面對面業(yè)務(wù)反洗錢工作

落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)決定，協(xié)調(diào)開展反洗錢工作；制定制度，評估流程；組織信息系統(tǒng)建設(shè)工作；開展信息報(bào)告工作；組織反洗錢自查自糾、宣傳工作；組織配合外部監(jiān)管工作。相關(guān)部門職責(zé)（第七——十六條）人力資源部門教育培訓(xùn)部門完善現(xiàn)金管理制度；執(zhí)行客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作按照反洗錢法律法規(guī)的要求，組織本公司反洗錢培訓(xùn)工作將反洗錢工作考核結(jié)果適當(dāng)納入相關(guān)人員績效考核。法律與合規(guī)部門審核公司反洗錢內(nèi)控制度和文件，確保符合法律要求。76內(nèi)控部門審計(jì)部門客戶服務(wù)部門銷售部門財(cái)務(wù)部門業(yè)管部門信息技第十七條各級公司和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工作的第一責(zé)任人，對本級公司、本部門的反洗錢工作負(fù)責(zé)。第十八條各級公司反洗錢牽頭部門按規(guī)定設(shè)立相應(yīng)的反洗錢處室（崗位），具體組織落實(shí)反洗錢工作；反洗錢執(zhí)行部門要明確一名反洗錢聯(lián)系人，具體負(fù)責(zé)與本級公司反洗錢崗位人員對接本部門的反洗錢工作。組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)77第十七條各級公司和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人是本級公司和部門反洗錢工主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則78主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第十九條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，貫徹落實(shí)“了解你的客戶”原則，在展業(yè)、承保、保全、理賠、客服、收付費(fèi)等與客戶接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶類型，認(rèn)真識(shí)別客戶身份，收集客戶信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人?？蛻羯矸葑R(shí)別79第十九條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，貫徹落第二十條訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。法人、其他組織和個(gè)人工商戶客戶身份識(shí)別應(yīng)留存其有效年檢的“三證”?？蛻羯矸葑R(shí)別80第二十條訂立單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外此處所指的現(xiàn)金形式繳納的保費(fèi)是指公司銷售人員或者客戶服務(wù)中心人員代表公司收取的客戶的現(xiàn)鈔。所指的保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)交納的所有保費(fèi)來計(jì)算，既包括客戶已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，又包括客戶應(yīng)交納但實(shí)際尚未未交納的保險(xiǎn)費(fèi)。

“三證”：即營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R(shí)別81客戶身份識(shí)別14第二十一條客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。第二十二條被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如單個(gè)被保險(xiǎn)人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)認(rèn)真核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻羯矸葑R(shí)別82第二十一條客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還第二十三條公司與其他機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集該機(jī)構(gòu)的信息，評估該機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確公司與該機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別，客戶身份資料和交易記錄保存等方面的反洗錢職責(zé)。客戶身份識(shí)別83第二十三條公司與其他機(jī)構(gòu)建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分收集該第二十四條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等方面的特征以及客戶是否為外國政要等標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級；應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核公司保存的客戶基本信息，對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核。對風(fēng)險(xiǎn)等級最高的客戶的審核至少每半年進(jìn)行一次。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析?？蛻羯矸葑R(shí)別84第二十四條公司應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，按照客戶、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素權(quán)重要素細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值得分客戶行業(yè)20%房地產(chǎn)、廣告、咨詢、飯店、超市、賓館、珠寶和貴金屬經(jīng)銷高2其他行業(yè)低0業(yè)務(wù)類型15%儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品高2保障型產(chǎn)品低0繳費(fèi)年限15%3年期以下高23-5年期/不定期中15年期以上低0交易金額15%團(tuán)體客戶一次性交易金額在500萬以上（含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在10萬元以上（含本數(shù)）高285風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素權(quán)重要素細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)級別風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值得分客戶行業(yè)20團(tuán)體客戶一次性交易金額在100-500萬之間（不含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在5-10萬元之間（不含本數(shù)）中1團(tuán)體客戶一次性交易金額在100萬元以下（含本數(shù)）;個(gè)人客戶一次性交易金額在5萬元以下（含本數(shù)）低0國籍10%外國（洗錢、毒品販賣活動(dòng)或貪污腐敗行為猖獗的國家或地區(qū)、避稅天堂、反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家）高2外國（其他）中1中國低0投保地域5%廣東、福建（包括廈門）、云南、新疆、西藏高2浙江（包括寧波）、甘肅、山東、湖北、上海、深圳中1其他省市低086團(tuán)體客戶一次性交易金額在100-500萬之間（不含本數(shù)）;中職業(yè)類別5%在職高2無業(yè)（2104）低0業(yè)務(wù)渠道5%中介業(yè)務(wù)高2直銷業(yè)務(wù)低0交易歷史5%兩次（含本數(shù)）以上退保記錄高2一次退保記錄中1無退保記錄低0交易方式5%現(xiàn)金高2其他低087職業(yè)類別5%在職高2無業(yè)（2104）低0業(yè)務(wù)渠道5%第二十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。第二十六條客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)?？蛻羯矸葑R(shí)別88第二十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)诙邨l在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識(shí)別措施的同時(shí)，核對受托人的有效身份證件或者身份證明文件，登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼?？蛻舻馁Y金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式?？蛻羯矸葑R(shí)別89第二十七條在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在對委托人采取客戶身份識(shí)別第二十八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、身份證件號(hào)碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的;（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的;（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的;（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的;（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的;（七）認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶身份的其他情形?？蛻羯矸葑R(shí)別90第二十八條出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶：客戶身份識(shí)別第二十九條在識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份時(shí)，可以采取以下措施中的一種或者幾種：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實(shí)地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)；（五）其他可依法采取的措施?？蛻羯矸葑R(shí)別91第二十九條在識(shí)別或者重新識(shí)別客戶身份時(shí)，可以采取以下措施第三十條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的客戶身份識(shí)別措施。符合下列條件時(shí)，公司可信賴第三方所提供的客戶身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識(shí)別程序：（一）銷售公司產(chǎn)品的第三方采取的客戶身份識(shí)別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求;（二）能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。相關(guān)銷售部門應(yīng)做好檢查監(jiān)督工作，督促第三方履行好客戶身份識(shí)別責(zé)任?？蛻羯矸葑R(shí)別92第三十條公司委托第三方向客戶銷售公司產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中第三十一條在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心和＃＃人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合＃＃人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的;（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的;（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的;（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的;（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為?？蛻羯矸葑R(shí)別93第三十一條在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有下列行為的第三十二條各分支公司在登記客戶身份信息時(shí)，自然人客戶的“身份基本信息”包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶經(jīng)常居住地與住所地不一致的，以經(jīng)常居住地作為住所地。

法人、其他組織和個(gè)體工商客戶的“身份基本信息”，包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。客戶身份識(shí)別94第三十二條各分支公司在登記客戶身份信息時(shí)，自然人客戶的“若公司業(yè)務(wù)單證不能涵蓋客戶身份識(shí)別的全部信息要素，則需通過填寫《客戶身份基本信息登記表（個(gè)人）》（附件2）、《客戶身份基本信息登記表（團(tuán)體）》（附件3）來補(bǔ)充登記客戶身份信息，隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)。客戶身份識(shí)別95若公司業(yè)務(wù)單證不能涵蓋客戶身份識(shí)別的全部信息要素，則需通過填主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則96主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻糍Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第三十四條應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識(shí)別義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存97第三十三條公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。第三十六條各級公司信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理；采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存98第三十五條應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息第三十七條各級公司應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年;（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求。公司現(xiàn)行檔案管理辦法對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，適用其規(guī)定?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存99第三十七條各級公司應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則100主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第三十八條省級分公司（含各省、自治區(qū)、直轄市分公司和各計(jì)劃單列市分公司）通過大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)上報(bào)數(shù)據(jù)，由總公司通過互聯(lián)網(wǎng)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告。第三十九條公司應(yīng)當(dāng)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告下列大額交易：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。大額和可疑交易報(bào)告101第三十八條省級分公司（含各省、自治區(qū)、直轄市分公司和各計(jì)第四十條公司應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、系統(tǒng)抽取和人工識(shí)別相結(jié)合的原則，對下列交易或者情形，進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告：（一）《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（＃＃人民銀行令﹝2006﹞第2號(hào)）第十三、十四條規(guī)定的交易或者情形；（二）《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（＃＃人民銀行令﹝2007﹞第1號(hào)）第八、九條規(guī)定的交易或者情形；（三）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（＃＃人民銀行、＃＃銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、＃＃證券監(jiān)督管理委員會(huì)、＃＃保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令﹝2007﹞第2號(hào)）第二十六條規(guī)定的交易或者情形；（四）除上述規(guī)定的情形外，在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)其他經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的情形。

大額和可疑交易報(bào)告102第四十條公司應(yīng)當(dāng)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)為本、系統(tǒng)抽取和人工識(shí)第四十一條大額交易的報(bào)送流程：（一）省級分公司反洗錢崗?fù)ㄟ^系統(tǒng)直接抽取大額交易數(shù)據(jù);（二）系統(tǒng)對抽取的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行自動(dòng)檢驗(yàn)，未通過校驗(yàn)的，由分公司反洗錢崗組織業(yè)務(wù)管理中心等相關(guān)部門進(jìn)行信息補(bǔ)充與修正;（三）分公司反洗錢崗按時(shí)限要求將經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核通過的大額交易數(shù)據(jù)上報(bào);（四）總公司反洗錢崗負(fù)責(zé)審核、匯總分公司上報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)，報(bào)＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心。大額和可疑交易報(bào)告103第四十一條大額交易的報(bào)送流程：大額和可疑交易報(bào)告36第四十二條可疑交易的報(bào)送流程：各級公司、各部門在工作中，根據(jù)可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，通過四道防線進(jìn)行可疑交易識(shí)別和報(bào)告工作。大額和可疑交易報(bào)告

銷售部門。填表報(bào)告可疑交易配合識(shí)別、調(diào)查補(bǔ)充客戶資料

運(yùn)營支持部門。在系統(tǒng)提交可疑交易填寫《可疑交易審核登記表》

內(nèi)控合規(guī)部門。審核可疑交易報(bào)告可疑交易

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組監(jiān)督、管控。

104第四十二條可疑交易的報(bào)送流程：大額和可疑交易報(bào)告銷售部第四十三條對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第四十四條分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送；分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的8個(gè)工作日內(nèi)報(bào)總公司，由總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)向＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送。大額和可疑交易報(bào)告105第四十三條對既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交第四十五條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處每日下載反洗錢監(jiān)測分析中心的報(bào)文回執(zhí)，并將錯(cuò)誤回執(zhí)分發(fā)給各分公司；各分公司在接到總公司發(fā)送的錯(cuò)誤回執(zhí)后，應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正完畢，重新上報(bào)總公司?？偣驹谑盏椒止緢?bào)送的數(shù)據(jù)2個(gè)工作日內(nèi)重新上報(bào)＃＃反洗錢監(jiān)測分析中心。第四十六條各級公司對提交的所有可疑交易數(shù)據(jù)涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告＃＃人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合＃＃人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。大額和可疑交易報(bào)告106第四十五條總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢處每日下載反洗錢監(jiān)第四十七條可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理（一）在業(yè)務(wù)銷售環(huán)節(jié)填寫的《可疑交易報(bào)告單》（附件1）一式兩份，一份反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存;一份隨同業(yè)務(wù)檔案存放，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)。（二）各部門分析、反饋本級公司反洗錢牽頭部門提交的系統(tǒng)中抽取的與本部門有關(guān)的可疑交易數(shù)據(jù)，填寫的《可疑交易審核登記表》（附件2），反饋給本級公司反洗錢崗歸檔留存。大額和可疑交易報(bào)告107第四十七條可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理大額和可疑交易報(bào)告40主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別

四、客戶身份資料和交易記錄保存五、大額和可疑交易報(bào)告十一、監(jiān)督與檢查十、反洗錢會(huì)議規(guī)定九、反洗錢保密規(guī)定八、反洗錢工作信息報(bào)告七、反洗錢培訓(xùn)與宣傳六、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送十二、表彰及責(zé)任追究

十三、附則108主要內(nèi)容一、總則二、組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)三、客戶身份識(shí)別四、第四十八條各級公司應(yīng)全面、及時(shí)地按照要求向上級公司和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場